Постанова № 53396897, 10.11.2015, Дніпропетровський апеляційний господарський суд

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10.11.2015 року Справа № 904/3744/15

Дніпропетровський апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:

Головуючого судді: Дмитренко Г.К.- доповідач

суддів: Прокопенко А.Є., Орєшкіної Е.В.

при секретарі: Однорог О.В.

За участю представників сторін:

від позивача: ОСОБА_1, довіреність №316 від 07.07.15, представник;

представник відповідача у судове засідання не з'явився, про час та місце судового засідання повідомлений належним чином.

розглянувши апеляційну скаргу фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 на рішення господарського суду Дніпропетровської області від 23.06.2015 року у справі № 904/3744/15

за позовом публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк", м. Київ

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, с. Межиріч Павлоградського району Дніпропетровської області

про стягнення 375733 грн. 02 коп.

Рішенням господарського суду Дніпропетровської області від 23.06.2015 року (суддя Євстигнеєва Н.М.) з фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 на користь публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк" стягнуто 322810 грн. заборгованості за кредитним договором, 1804 грн. 20 коп. заборгованості за поточними процентами, 47811 грн. 25 коп. заборгованості за простроченими процентами, 3307 грн. 57 коп. заборгованості за комісією. Стягнуто з фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 в доход Державного бюджету України в особі Управління Державної Казначейської Служби України у Жовтневому районі м. Дніпропетровська Дніпропетровської області 7514 грн. 66 коп. судового збору.

Не погоджуючись з рішенням суду фізична особа-підприємець ОСОБА_2 звернувся з апеляційною скаргою, в якій просить зазначене рішення скасувати, посилаючись на порушення судом норм матеріального і процесуального права.

Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Актив-Банк" у відзиві на апеляційну скаргу просить в її задоволенні відмовити, а рішення господарського суду залишити без змін.

Заслухавши пояснення представників сторін, розглянувши матеріали справи, обговоривши доводи апеляційної скарги, перевіривши правильність застосування судом норм матеріального і процесуального права, юридичну оцінку обставин справи та повноту їх встановлення, судова колегія вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню враховуючи наступне.

19.06.2013 року між публічним акціонерним товариством "Комерційний Банк "Актив-Банк" в особі керуючого відділенням №22 у м. Павлограді ОСОБА_3 (банк) та фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2 (позичальник) був укладений кредитний договір №0619/01, за умовами якого (п.1.1.) банк надає позичальнику кредит у сумі 430000 грн. на поповнення обігових коштів, із сплатою 25,5% річних та строком погашення не пізніше 18.06.2014 року.

Згідно п.1.2. кредитного договору зобов'язання по цьому договору забезпечуються заставою майнових прав на грошові кошти:

- в сумі 206552 грн. 02 коп., що розміщені на депозитному рахунку НОМЕР_2 ОСОБА_4 згідно договору №ДФО-22-145047 строкового вкладу "Актив класичний плюс" від 19.06.2013 року;

- в сумі 206552 грн. 02 коп., що розміщені на депозитному рахунку НОМЕР_3 ОСОБА_5 згідно договору №ДФО-22-145045 строкового вкладу "Актив класичний плюс" від 19.06.2013 року;

- в сумі 152859 грн. 02 коп., що розміщені на депозитному рахунку НОМЕР_4 ОСОБА_6 згідно договору №ДФО-22-145050 строкового вкладу "Актив класичний плюс" від 19.06.2013 року.

Кредит, наданий банком, забезпечується всім належним позичальнику майном та коштами, на які може бути звернено стягнення в порядку, встановленому законодавством України (п.1.3. кредитного договору).

Після підписання цього договору банк відкриває для обліку наданого кредиту рахунок НОМЕР_5, для обліку процентів рахунок нарахованих доходів НОМЕР_6, та для обліку комісії за супровід кредитної справи позичальника рахунок інших нарахованих доходів №3578 (п.2.1 договору).

Згідно п.2.3. кредитного договору проценти за користування кредитом розраховуються банком виходячи із фактичної суми кредиту та фактичного терміну користування ним з дня видачі кредиту по останній день строку погашення. Кількість днів для розрахунку процентів визначається методом факт/факт. Нарахування процентів здійснюється щоденно за поточний день. Нарахування процентів за неробочий день банку здійснюється в наступний за ним робочий день банку, а у разі, коли останній календарний день звітного місяця припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, нарахування процентів за ці дні здійснюється в останній робочий день звітного місяця. При розрахунку процентів враховується день надання кредиту і не враховується день остаточного погашення кредиту.

Позичальник сплачує нараховані проценти у валюті кредиту щомісячно у строк не пізніше останнього робочого дня поточного місяця та в день строку погашення.

Пунктом 2.4. кредитного договору передбачено сплату комісії за супровід кредитної справи позичальника у розмірі 0,1% від суми кредиту. Нарахування комісії здійснюється щомісячно, не пізніше 25 числа місяця за повний поточний календарний місяць. У разі настання строку погашення кредиту або дострокового погашення кредиту раніше 25 числа поточного місяця, нарахування комісії за супровід кредитної справи позичальника здійснюється відповідно в день строку погашення, а в разі дострокового погашення кредиту - у день його дострокового погашення за повний календарний місяць. Позичальник сплачує нараховану комісію щомісячно у строк не пізніше останнього робочого дня поточного місяця.

Обов'язок позичальника здійснити погашення кредиту у валюті кредиту не пізніше строку, зазначеного в п.1.1. цього договору, передбачений п.2.5. договору.

На виконання умов кредитного договору публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Актив-Банк" надало фізичній особі-підприємцю ОСОБА_2 кредитні кошти у сумі 430000 грн., що підтверджується меморіальним ордером (т.1, а.с.36) та не заперечується відповідачем.

Протягом дії кредитного договору відповідачем на рахунок позивача сплачувались проценти, що підтверджується платіжними дорученнями:

від 27.06.2013 року №3 за червень 2013 року у сумі 3 604 грн. 93 коп., від 26.07.2013 року №6 за липень 2013 року на суму 9312 грн. 74 коп., від 23.08.2013 року №9 за серпень 2013 року у сумі 9073 грн. 53 коп.; від 26.09.2013 року №3 за серпень 2013 року у сумі 8 548 грн. 32 коп., від 29.10.2013 року №6 за жовтень 2013 року у сумі 8789 грн. 77 коп., від 29.11.2013 року №8 за листопад 2013 року у сумі 8269 грн. 76 коп., від 24.12.2013 року №12 за грудень 2013 року у сумі 8378 грн. 85 коп., від 30.01.2014 року №16 за січень 2014 року у сумі 8106 грн. 41 коп., від 28.02.2014 року №19 за лютий 2014 року у сумі 7120 грн. 55 коп., від 31.03.2014 року №22 за березень 2014 року у сумі 7623 грн. 88 коп., за квітень 2014 року у сумі 7128 грн. 62 коп., від 28.05.2014 року №28 за травень 2014 року у сумі 7199 грн. 27 коп., від 26.06.2014 року за червень 2014 року у сумі 6933 грн. 42 коп., від 30.07.2014 року №61 за липень 2014 року у сумі 7158 грн. 06 коп., від 28.08.2014 року №62 за серпень 2014 року у сумі 7106 грн. 89 коп.;

комісія, що підтверджується платіжними дорученнями:

від 27.06.2013 року №4 за червень 2013 року у сумі 430 грн.; від 26.07.2013 року №5 за липень 2013 року у сумі 430 грн.; від 23.08.2013 року №10 за серпень 2013 року у сумі 430 грн.; від 26.09.2013 року №2 за липень 2013 року у сумі 430 грн., від 29.10.2013 року №5 за жовтень 2013 року у сумі 430 грн., від 29.11.2013 року №9 за листопад 2013 року у сумі 430 грн., від 24.12.2013 року №11 за листопад 2013 року у сумі 430 грн., від 30.01.2014 року №15 за листопад 2013 року у сумі 430 грн., від 28.02.2014 року №18 за лютий 2014 року у сумі 430 грн., від 31.03.2014 року №21 за березень 2014 року у сумі 430 грн., від 28.04.2014 року №24 за березень 2014 року у сумі 430 грн., від 28.05.2014 року №27 за квітень 2014 року у сумі 430 грн., від 26.06.2014 року за травень 2014 року у сумі 330 грн. 81 коп.; п/д від 26.06.2014 року №57 у сумі 500 грн., п/д від 30.07.2014 року №58 за липень 2014 року у сумі 330 грн. 81 коп., п/д від 28.08.2014 року №63 за серпень 2014 року у сумі 330 грн. 81 коп.,

та кредит, про що свідчать:

квитанція від 27.07.2013 року №279 на суму 1 670 грн.; п/д від 26.07.2013 року №7 за липень 2013 року у сумі 5 200 грн., квитанція від 26.07.2013 року №1732 у сумі 15 000 грн., квитанція від 02.08.2013 року №804 у сумі 5 000 грн., п/д від 02.08.2013 року №8 у сумі 5 000 грн., квитанція від 23.08.2013 року №1228 у сумі 13000 грн., п/д від 23.08.2013 року №11 у сумі 3440 грн., п/д від 30.08.2013 року №12 у сумі 7000 грн., квитанція від 30.08.2013 року №13380 у сумі 7000 грн., квитанція від 26.09.2013 року №1 у сумі 12000 грн., п/д від 26.09.2013 року №4 у сумі 3020 грн., квитанція від 29.10.2013 року у сумі 20000 грн., п/д від 29.10.2013 року №7 у сумі 10700 грн., квитанція від 29.11.2013 року №2 у сумі 17000 грн., п/д від 29.11.2013 року №10 у сумі 8 230 грн., п/д від 24.12.2013 року №13 у сумі 6190 грн., п/д від 30.12.2013 року №14 на суму 5000 грн., квитанція від 30.12.2013 року на суму 5000 грн., квитанція від 30.01.2014 року на суму 20000 грн., п/д від 30.01.2014 року №17 на суму 11400 грн., п/д від 28.02.2014 року №20 на суму 12400 грн., квитанція від 28.02.2014 року на суму 20000 грн., квитанція від 31.03.2014 року на суму 20 000 грн., п/д від 31.03.2014 року №23 на суму 11900 грн.; п/д від 28.04.2014 року №26 на суму 7390 грн.; квитанція від 28.04.2014 року на суму 15 000 грн.; квитанція від 28.05.2014 року на суму 10000 грн.; п/д від 28.05.2014 року №29 у сумі 2320 грн.; квитанція від 26.06.2014 року №11 у сумі 7850 грн.; п/д від 30.07.2014 року №61 у сумі 2 500 грн.; квитанція від 28.08.2014 року у сумі 13 000 грн.; від 28.08.2014 року №64 у сумі 5550 грн.

Згідно п.1.2. кредитного договору зобов'язання по цьому договору забезпечуються заставою майнових прав на грошові кошти фізичних осіб.

19.06.2013 року між публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Актив-Банк" та ОСОБА_4 укладено договір №ДФО-22-145047 строкового вкладу "Актив класичний плюс" в сумі 206552 грн. 02 коп., що розміщені на депозитному рахунку НОМЕР_2 на строк з 19.06.2013 року по 20.06.2014 року (т.1, а.с. 151).

Відповідно до п.2. додаткового договору про внесення змін до договору №ДФО-22145047 строкового вкладу від 19.06.2013 року у разі настання строку виконання будь-якого зобов'язання позичальника перед банком та кредитним договором, та/або у разі невиконання (неналежного) виконання позичальником перед банком своїх зобов'язань за кредитним договором, та/або невиконанням або неналежним виконанням вкладником зобов'язань за договором застави майнових прав №0619/01/І-1 за договором банківського вкладу від 19.06.2013 року, укладеним між банком та вкладником, банк має право на договірне списання грошових коштів у сумі боргу позичальника за кредитним договором з депозитного рахунку вкладника НОМЕР_2, відкритого в публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Актив-Банк", а вкладник в свою чергу уповноважує банк на таке списання грошових коштів у погашення заборгованості позичальника перед банком за кредитним договором (т.1, а.с. 78).

Згідно квитанції від 19.06.2013 року №150 (т.1, а.с.79) ОСОБА_4 вніс власні кошти на відкритий за договором рахунок.

19.06.2013 року між публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Актив-Банк" та ОСОБА_4 укладено договір застави майнових прав №0619/01/S-1 за договором банківського вкладу, відповідно до п.1.1 якого застава за цим договором забезпечує вимоги заставодержателя за кредитним договором від 19.06.2013 року №0619/01, укладеним між заставодержателем і фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 Заставою за цим договором також забезпечуються вимоги заставодержателя щодо відшкодування штрафних санкцій, передбачених договором, витрат, пов'язаних з пред'явленням вимоги за основним зобов'язанням і зверненням стягнення на предмет застави, визначений у п.1.2. договору. Вартість предмета застави, за згодою сторін, становить 206552 грн. 02 коп. (т.1, а.с. 84-87).

18.06.2014 року ОСОБА_4 направив на адресу відділення №22 м. Павлоград публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк" заяву про направлення грошових коштів у сумі 206552 грн. 02 коп. на погашення заборгованості фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 за кредитним договором від 19.06.2013 року на підставі договору застави майнових прав №0619/01/S-1 (т.1, а.с.88).

19.06.2013 року між публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Актив-Банк" та ОСОБА_7 укладено договір №ДФО-22-145050 строкового вкладу "Актив класичний плюс" в сумі 152859 грн. 02 коп., що розміщені на депозитному рахунку НОМЕР_4 на строк з 19.06.2013 року по 20.06.2014 року (т.1, а.с. 81).

Згідно квитанції від 19.06.2013 року №149 ОСОБА_6 вніс власні кошти на відкритий за договором рахунок у сумі 152859 грн. 02 коп. (т.1, а.с. 83).

19.06.2013 року між публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Актив-Банк" і ОСОБА_6 укладено договір застави майнових прав № 0619/01S-3 за договором банківського вкладу (т.1, а.с. 102-103), у відповідності з п. 1.1 якого застава за цим договором забезпечує вимоги заставодержателя за кредитним договором від 19.06.2013 року № 0619/01 (а також будь-якими змінами і доповненнями до нього, в тому числі стосовно збільшення процентної ставки за користування кредитом, строку кредитування, суми кредиту тощо) (кредитний договір), укладеним між заставодержателем і фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, (позичальник), за умовами якого останній зобов'язаний заставодержателю по 18.06.2014 року включно у порядку, строки та на умовах, встановлених кредитним договором, повернути кредит у розмірі 430000 грн., сплатити проценти за користування ним у розмірі 25,5% річних, комісії та штрафних санкцій у розмірі і у випадках, передбачених кредитним договором (основне зобов'язання).

Заставою за цим договором також забезпечуються вимоги заставодержателя щодо відшкодування:

- штрафних санкцій, передбачених цим договором;

- витрат, пов'язаних з пред'явленням вимоги за основним зобов'язанням і зверненням стягнення на предмет застави, визначений в п.2.1 договору.

Предметом застави є майнові права на грошові кошти за договором № ДФО-00-145050 строкового вкладу «Актив класичний плюс» від 19.06.2013 року (Договір банківського вкладу), укладеним між заставодержателем та заставодавцем, що полягають у праві заставодавця вимагати від заставодержателя повернення грошових коштів в сумі 152859 грн. 02 коп. (вклад) (п.1.2 договору застави майнових прав).

19.06.2013 року ОСОБА_6 звернувся до банка із заявою про зарахування суми вкладу 152859 грн. 02 коп. в рахунок погашення заборгованості фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 за кредитним договором від 19.06.2013 року на підставі договору застави майнових прав №0619/01/S-3 (т.1, а.с.89).

19.06.2013 року між публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Актив-Банк" та ОСОБА_5 укладено договір застави майнових прав №0619/01/S-2 за договором банківського вкладу. Вартість предмета застави, за згодою сторін, становить 206 552 грн. 02 коп. (т.1, а.с. 100-101).

18.06.2014 року між публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Актив-Банк" та ОСОБА_5 укладено додатковий договір про розірвання договору застави майнових прав №0619/01/S-2, яким сторони дійшли згоди про розірвання з 18.06.2014 року договору застави майнових прав №0619/01/S-2 за договором банківського вкладу від 19.06.2013 року (т.1, а.с.91).

19.08.2014 року відповідач звернувся до банка із заявою про закриття кредитного договору на суму 328310 грн. депозитними договорами, які знаходяться в заставі у банка. Заява (вх. № 85/17-14-04) мотивована тим, що відповідач не став переможцем тендеру на перевезення пасажирів, тому не має можливості сплачувати щомісячні платежі (т.1, а.с.90).

18.09.2014 року відповідач вдруге звернувся до позивача з проханням надати можливість закрити кредит депозитними коштами по договору від 19.06.2013 року №ДФО-22-145050 на ім'я ОСОБА_6 та договору від 19.06.2013 року №ДФО-22-145047 на ім'я ОСОБА_4, однак відповіді не отримав.

Згідно постанови правління Національного банку України від 23.12.2014 року №838 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Актив-Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 24.12.2014 №158 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Актив-Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", відповідно якого було розпочато процедуру ліквідації банку та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку Шевченка О.В. строком на один рік з 24.12.2014 року по 23.12.2015 року включно.

16.04.2015 року уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк" направила на адресу фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 вимогу від 16.04.2015 року №1073/11 (т.1, а.с.11) про сплату не пізніше 23.04.2015 року заборгованості за кредитним договором у сумі 373087 грн. 07 коп.

Позивач просить стягнути заборгованість, яка виникла за кредитним договором від 19.06.2013 року №0619/01, у сумі 322810 грн., проценти у сумі 49615 грн. 45 коп. та комісію у сумі 3307 грн. 57 коп.

Доказів повернення кредитних коштів у сумі 322810 грн., нарахованих за період користування кредитними коштами відсотків з 01.09.2014 року по 08.04.2015 року у сумі 49615 грн. 45 коп. та комісії за період з 01.09.2014 року по 31.03.2015 року у сумі 3307 грн. 57 коп. відповідачем не надано.

З огляду на умови кредитного договору від 19.06.2013 року №0619/01 щодо строку повернення кредитних ресурсів та нарахованих процентів, строк оплати кредитної заборгованості, процентів та комісії обґрунтовано визнано судом першої інстанції таким, що настав.

Суб'єкти господарювання повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом (ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст.1054 Цивільного кодексу України).

Статтею 526 Цивільного кодексу України встановлено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

В силу ч.1 ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 Цивільного кодексу України).

Судом апеляційної інстанції відхиляються доводи відповідача, наведені в апеляційній скарзі, виходячи з такого.

Стверджуючи про дострокове розірвання кредитного договору та договорів застави майнових прав на підставі рішення кредитного комітету публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк", фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 надано до господарського суду ксерокопію протоколу від 01.09.2014 року №03051411 засідання кредитного комітету (т.1, а.с.77). Відповідно до змісту цього протоколу кредитний комітет у складі голови комітету ОСОБА_9, заступника голови комітету ОСОБА_10, секретаря комітету ОСОБА_11, прийняв рішення про дострокове розірвання кредитного договору та відповідних договорів застави у зв'язку з повним виконанням зобов'язань за кредитним договором від 19.06.2013 року №0619/01.

Пунктом 5.8. кредитного договору передбачено, що зміни та доповнення до цього договору оформляються письмово (договорами про внесення змін) і підписуються уповноваженими представниками сторін.

Матеріалами справи не підтверджено укладання додаткової угоди до кредитного договору про дострокове розірвання (припинення) дії кредитного договору від 19.06.2013 року №0619/01 на виконання згаданого вище рішення кредитного комітету банка.

У відповідності із ст. 654 Цивільного кодексу України зміна або розірвання договору вчиняється в такій самій формі, що й договір, що змінюється або розривається, якщо інше не встановлено договором або законом чи не випливає із звичаїв ділового обороту.

Крім того, до компетенції кредитного комітету, згідно Положення про Кредитний комітет публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк", яке затверджено рішенням правління банку від 27.10.2013 року, протокол №169 (т.1, а.с.145-149), вирішення питання про дострокове розірвання кредитного договору (припинення дії договору) не відноситься. Повноваження Кредитного комітету передбачені п.3.1. Положення про Кредитний комітет, де зазначено, що кредитний комітет має право: прийняти рішення про здійснення та/або зміну умов (сума (ліміт), валюта, строк, забезпечення (вид, заставна вартість), цільове використання, процентна ставка, комісії тощо) активних операцій з юридичними та фізичними особами, а також з фізичними особами-підприємцями; затвердження розміру резервів для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банку, а також розміру резерву під операції банку з цінними паперами; прийняття рішення про припинення визнання доходів за активними операціями та з цінними паперами; визначення політики продажу пакетів цінних паперів, враховуючи черговість придбання цінних паперів; визнання заборгованості перед банком проблемною та затвердження конкретних заходів подальшої роботи з такою заборгованістю тощо.

Безпідставним є посилання відповідача на додаткову угоду до договору застави майнових прав №0619/01-S-2 за договором банківського вкладу від 19.06.2013 року, який укладено між ОСОБА_5 та банком, оскільки підстави її розірвання в цій угоді не наведені, а відтак неможливо дійти безспірного висновку про те, що договір застави, укладений з ОСОБА_5, розірвано з підстав виконання зобов'язань за кредитним договором.

Стосовно посилань відповідача щодо направлення грошових коштів, які розміщені на депозитних рахунках та перебувають в заставі у публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк", на погашення заборгованості фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 за кредитним договором, судова колегія зазначає наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 546, ст. 572 Цивільного кодексу України виконання зобов'язання може забезпечуватися, зокрема, заставою. В силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов'язання, забезпеченого заставою, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави).

Згідно ст. 4 Закону України "Про заставу" предметом застави можуть бути майно та майнові права. Предметом застави може бути майно, яке відповідно до законодавства України може бути відчужено заставодавцем та на яке може бути звернено стягнення.

Частиною першою статті 20 Закону України "Про заставу" передбачено, що заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави у разі, якщо в момент настання терміну виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, воно не буде виконано, якщо інше не передбачено законом чи договором.

Отже, договір застави за своєю правовою природою є забезпечувальним правочином, за рахунок якого кредитор, у разі порушення боржником основного зобов'язання, має право задовольнити свої вимоги.

Відповідно до ч.2 статті 590 Цивільного кодексу України та ч. 1 статті 20 Закону України "Про заставу" заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави в разі, коли зобов'язання не буде виконано у встановлений строк (термін), якщо інше не встановлено договором або законом.

Отже, звернення стягнення на предмет застави, в тому числі шляхом здійснення договірного списання, є правом сторони, а наявність договорів застави майнових прав не зобов'язує банк звертати стягнення на предмет застави.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладу фізичних осіб прийнято рішення від 02.09.2014 року № 79 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК», згідно якого з 03.09.2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Актив-Банк".

Тимчасову адміністрацію у публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Актив-Банк" запроваджено строком на 3 місяці з 03.09.2014 року по 03.12.2014 року.

В подальшому, рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладу фізичних осіб від 03.12.2014 року № 134 тимчасову адміністрацію продовжено на один місяць по 30.12.2014 року.

Процедура виведення неплатоспроможного банку з ринку та питання запровадження і здійснення тимчасової адміністрації регулюються нормами Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

В силу ч. 1 п. 16 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому Законом.

Частиною 5 статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» унормовано, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Відповідно до п.п.4 ч.5. ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції станом на 23.06.2015 року) під час тимчасової адміністрації не здійснюється зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом.

Під час здійснення ліквідації банку задоволення вимог кредиторів здійснюється в порядку та черговості, що передбачено ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Статтею 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що кредитор банку - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Таким чином наявність договорів застави майнових прав, згідно яким у заставу передано майнові права на грошові кошти за договором строкового вкладу, не є перешкодою у здійсненні примусового стягнення заборгованості за кредитним договором.

Як вірно зазначено господарським судом, позивачем не вчинялися дії по списанню коштів з депозитних рахунків заставодавців в рахунок погашення зобов'язань фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 за кредитним договором, що підтверджується наданими публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Актив-Банк" на вимогу апеляційного господарського суду копіями виписок по особовим рахункам ОСОБА_4 і ОСОБА_6 за період з 19.06.2013 року по 23.09.2015 року (т.2, а.с. 6-11).

Згідно довідок публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк" від 09.10.2015 року №№ 240/03-4-1, 239/03-4-1-51 уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб визнано заборгованість публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк":

- перед ОСОБА_6 (заява від 26.01.2015 року № 1385/26) у сумі 191144 грн. 91 коп. та віднесено до 7 черги погашення (т.2. а.с. 12);

- перед ОСОБА_4 (заява від 26.01.2015 року № 1382) в сумі 229370 грн. 71 коп. та віднесено до 7 черги погашення (т.2, а.с. 13).

Зважаючи на викладене, рішення прийнято з додержанням норм матеріального і процесуального права, відповідає фактичним обставинам і матеріалам справи, тому підстави для його скасування відсутні.

Керуючись ст. ст. 99, 101, 103, 105 Господарського процесуального кодексу України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Рішення господарського суду Дніпропетровської області від 23.06.2015 року у справі № 904/3744/15 залишити без змін, а скаргу фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 без задоволення.

Головуючий суддя Г.К. Дмитренко

Суддя А.Є. Прокопенко

Суддя Е.В. Орєшкіна

повний текст постанови виготовлений 12.11.15р.