Вирок № 5279633, 24.07.2009, Довжанський міський суд Луганської області (до 25.04.2025 - Свердловський міський суд Луганської області)

Дело № _ 1-78 _

2009г.

П Р И Г О В О Р

ИМЕНЕМ УКРАИНЫ

«_09_» июня 2009г. Свердловский городской суд Луганской области в составе:

председательствующего судьи Бабенко С.Ш.,

при секретаре Радченко Л.А.,

с участием прокурора Лизневой Ю.Г.,

адвокатов ОСОБА_1 ОСОБА_2

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в городе Свердловске Луганской области уголовное дело по обвинению

ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1, уроженки п.Бирюково г.Свердловска Луганской области, украинки, гражданки Украины, с высшим образованием, не военнообязанной, не замужней, имеющей двоих несовершеннолетних сыновей ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_3, ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_2, не работающей, не судимой, проживающей в АДРЕСА_1, зарегистрированной в АДРЕСА_2,

в совершении преступлений, предусмотренных ст.ст.364 ч.2, 368 ч.2 УК Украины от 05.04.2001г.,

ОСОБА_6 , ІНФОРМАЦІЯ_6, уроженца с.Терноватое Новониколаевского района Запорожской области, украинца, гражданина Украины, со средним образованием, женатого, не имеющего на иждивении несовершеннолетних детей, зарегистрированного частным предпринимателем, не судимого, проживающего в АДРЕСА_3,

в совершении преступлений, предусмотренных ст.ст.192 ч.2, 369 ч.2 УК Украины от 05.04.2001г.,

у с т а н о в и л :

ОСОБА_3, работая с 02.08.2004г. по 01.08.2006г. в должности ведущего экономиста, а с 01.08.2006г. по 31.10.2006г. в должности главного экономиста Свердловского отделения ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль», являясь должностным лицом в силу возложенных на нее организационно-распорядительных обязанностей, установленных должностной инструкцией ведущего экономиста и должностной инструкцией главного экономиста по осуществлению руководства участком работы Свердловского отделения банка, направленного на принятие документов на выдачу потребительских кредитов и формирование кредитных дел в соответствии с установленными банком нормативными требованиями по потребительскому кредитованию, проведению анализа кредитоспособности, доходов заемщика для качественной оценки категории кредита (п.2.1 должностных инструкций), в связи с чем на нее возложена персональная ответственность за своевременный и достоверный учет проведенных операций, соблюдение своих полномочий при проведении финансовых операций (п.3.3 должностных инструкций), а также требованиями ст.49 ч.3 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», устанавливающими наличие в ОСОБА_23 подразделения, функциями которого является предоставление кредитов и управление операциями, связанными с кредитованием, в период времени с 05.04.2006г. по 19.10.2006г. совершила преступления при следующих обстоятельствах.

ОСОБА_3, умышленно, действуя в интересах своего знакомого ОСОБА_6, которому необходимы были деньги для осуществления предпринимательской деятельности, с использованием своего служебного положения, вопреки интересам службы, направленным на своевременный и полный возврат полученных заемщиком кредитных сумм в соответствии с условиями кредитных договоров с процентами, в нарушение требований ст.ст. 49, 64 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» от 07.12.2000г., устанавливающих обязанность банка при предоставлении кредитов соблюдения основных принципов кредитования, проверки кредитоспособности заемщиков и наличия обеспечения кредитов, соблюдения установленных Нацбанком Украины требований по кредитованию, идентификации клиентов, а также запрещающих вступление банка в договорные отношения с клиентами, в случае, если возникают сомнения в части того, что лицо выступает не от собственного имени, глав 5-8 Инструкции о предоставлении кредитов физическим лицам на потребительские цели, утвержденной постановлением Правления АППБ «Аваль» №П-13/3 от 03.02.2006г., с изменениями и дополнениями, внесенными постановлением Правления АППБ «Аваль» от 21.08.2006г. № П-91/8, определяющих порядок осуществления операций при выдаче кредитов физическим лицам на потребительские цели, их сопровождения и погашения, которыми установлены четкий перечь документов заемщика, необходимых для оформления кредита, порядок рассмотрения представленных заемщиком документов и принятия решения по кредитованию, процедура предоставления кредитных средств заемщику отделением банка и сопровождения кредита отделением банка , указанных требований должностной инструкции незаконно, неоднократно, оформляла потребительские кредиты на сумму по 15000 грн.

Так, ОСОБА_3 умышленно, незаконно, без предварительной беседы и проверки сведений о личности и оценке финансового состояния заёмщиков и поручителей, без составления договоров поручительства, без согласования с кредитным комитетом Свердловского отделения ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль», по предоставленным ОСОБА_6 документам, самостоятельно оформила три потребительских кредита по 15000 грн каждый на имя ОСОБА_6, а именно:

№014/0004/82/77166 от 05.04.06г.,

№014/0004/82/85746 от 04.07.06г.,

№014/0004/82/94255 от 21.09.06г.,

четыре потребительских кредита по 15000 грн на имя ОСОБА_9:

№014/0004/82/87255 от 17.07.06г.,

№014/0004/82/93255 от 12.09.06г.,

№014/0004/82/94652 от 26.09.06г.,

№014/0004/82/91948 от 29.08.06г.,

четыре потребительских кредита по 15000 грн на имя ОСОБА_10:

№014/0004/82/86718 от 12.07.06г.,

№014/0004/82/88698 от 28.07.06г.,

№014/0004/82/89271 от 03.08.06г.,

№014/0004/82/94515 от 25.09.06г.,

три потребительских кредита по 15000 грн на имя ОСОБА_11:

№014/0004/82/83079 от 07.06.06г.,

№014/0004/82/90411 от 11.08.06г.,

№014/0004/82/93796 от 18.09.06г.

По указанным потребительским кредитам ОСОБА_3, продолжая свой преступный умысел, направленный на злоупотребление своим служебным положением, вопреки интересам службы, действуя в интересах ОСОБА_6, без присутствия лиц, на имена которых были оформлены кредиты, выписала заявки на получение наличных денежных средств из кассы, по которым ОСОБА_6 получил по каждому из 14 кредитов наличные деньги по 15000 грн, всего на сумму 210000 грн, что более, чем в 250 раз превышает необлагаемый минимум доходов граждан.

Кроме того, ОСОБА_3 в период времени с 17.10.2006г. по 19.10.2006г., злоупотребляя своим служебным положением, умышленно, действуя в интересах своего знакомого ОСОБА_6, которому были необходимы деньги для предпринимательской деятельности, с использованием своего служебного положения, вопреки интересам службы, в нарушение требований ст.ст.49, 64 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», глав 5-8 Инструкции о предоставлении кредитов физическим лицам на потребительские цели, утвержденной Постановлением Правления АППБ «Аваль» №П-13/3 от 03.02.2006г. с последующими изменениями и дополнениями, требований должностной инструкции, без оформления кредитных дел выписала четыре заявки на выдачу наличных денежных средств якобы по потребительским кредитам на сумму по 15000 грн каждый, с последующим составлением фиктивных кредитных договоров на вымышленных лиц:

на имя ОСОБА_12 № 014/0004/82/96016 от 16.10.06г. ,

на имя ОСОБА_13 № 014/0004/82/96136 от 17.10.06г.,

на имя ОСОБА_14 № 014/0004/82/ 96293 от 19.10.2006г.,

на имя ОСОБА_15 № 014/0004/82/96302 от 19.10.06г. ,

всего на сумму 60000 грн, что более чем в 250 раз превышает необлагаемый минимум доходов граждан, по которым ОСОБА_6 получил наличные деньги из кассы Свердловского отделения ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль».

Кроме того, 22.09.2006г. ОСОБА_3, злоупотребляя своим служебным положением, умышленно, действуя в интересах своего знакомого, личность которого установлена в ходе досудебного следствия и материалы уголовного дела в отношении которого выделены в отдельное производство в связи с его розыском, которому необходимы были деньги, с использованием своего служебного положения вопреки интересам службы, в нарушение требований ст.ст.49,64 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», глав 5-8 Инструкции о предоставлении кредитов физическим лицам на потребительские цели, утвержденной Постановлением Правления АППБ «Аваль» №П-13/3 от 03.02.2006г. с последующими изменениями и дополнениями, требований должностной инструкции, без присутствия заемщика ОСОБА_16 и поручителей ОСОБА_17 и ОСОБА_18 оформила потребительский кредит №014/0004/82/94280 от 22.09.2006г. по документам, предоставленным указанным лицом, на имя ОСОБА_16, а именно, копии паспорта, копии трудовой книжки, в которой имелась запись о трудовой деятельности ОСОБА_16 в ЧП «АСС-МИН» с отметкой о заверении руководством ЧП «АСС-МИН» подлинности данного документа, справки, содержащей ложную информацию о размере доходов, полученных ОСОБА_16 при работе в ЧП «АСС-МИН», документам на имя ОСОБА_17, а именно, копии паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, копии трудовой книжки, в которой имелась ложная информация о трудовых отношениях ОСОБА_17 и ЧП «АСС-МИН» с отметкой о заверении руководством ЧП «АСС-МИН» подлинности данного документа, справки, содержащей ложную информацию о размере доходов, полученных ОСОБА_17 при работе в ЧП «АСС-МИН», а также по документам на имя ОСОБА_18 в виде копии паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, копии трудовой книжки, в которой имелась ложная информация о трудовых отношения ОСОБА_18 и ЧП «АСС-МИН» с отметкой о заверении руководством ЧП «АСС-МИН» подлинности данного документа, справки, содержащей ложную информацию о размере доходов полученных ОСОБА_18 при работе в ЧП «АСС-МИН». При этом при использовании предоставленных документов на имя ОСОБА_17 и ОСОБА_18 они оформлялись как поручители по кредитованию ОСОБА_16

Затем, злоупотребляя своим служебным положением, ОСОБА_3, находясь на своем рабочем месте, составила заявку на выдачу наличных денежных средств №1 от 22.09.2006г. по потребительскому кредиту на имя ОСОБА_16, после чего представила кассиру банка данную заявку с устным распоряжением о выдаче денежных средств, после личного получения, которых передала 15000 грн лицу, представившему указанные документы для оформления потребительского кредита, личность которого установлена в ходе досудебного следствия и материалы уголовного дела в отношении которого выделены в отдельное производство в связи с его розыском.

Кроме того, 28.09.2006г. ОСОБА_3, злоупотребляя своим служебным положением, умышленно, действуя в интересах своего знакомого, личность которого установлена в ходе досудебного следствия и материалы уголовного дела в отношении которого выделены в отдельное производство в связи с его розыском, которому необходимы были деньги, с использованием своего служебного положения вопреки интересам службы, в нарушение требований ст.ст.49,64 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», глав 5-8 Инструкции о предоставлении кредитов физическим лицам на потребительские цели, утвержденной Постановлением Правления АППБ «Аваль» №П-13/3 от 03.02.2006г. с последующими изменениями и дополнениями, требований должностной инструкции, без оформления кредитного дела выписала заявку на выдачу наличных денежных средств по якобы имеющемуся потребительскому кредиту на 15000 грн на имя ОСОБА_19. Используя свое служебное положение, ОСОБА_3 представила кассиру банка данную заявку с устным распоряжением о выдаче денежных средств, после личного получения которых, передала 15000 грн указанному лицу, личность которого установлена в ходе досудебного следствия и материалы уголовного дела в отношении которого выделены в отдельное производство в связи с его розыском.

После этого, 12.10.2006г. ОСОБА_3, злоупотребляя своим служебным положением, самостоятельно, без присутствия и без ведома заемщика и поручителей оформила кредитное дело №014/0004/82/94839 от 12.10.2006г. на имя ОСОБА_19 по предоставленным указанным лицом копиям документов на имя ОСОБА_19: паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, справки о доходах, трудовой книжки, а также копиям документов на имя ОСОБА_20: паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, справки о доходах плательщика налогов СПД, свидетельства о регистрации физического лица предпринимателя, копиям документов на имя ОСОБА_23: паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, справки о доходах, трудовой книжки.

Кроме того, 29.09.2006г. ОСОБА_3, злоупотребляя своим служебным положением, умышленно, действуя в интересах своего знакомого, личность которого установлена в ходе досудебного следствия и материалы уголовного дела в отношении которого выделены в отдельное производство в связи с его розыском, которому необходимы были деньги, с использованием своего служебного положения вопреки интересам службы, в нарушение требований ст.ст.49,64 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», глав 5-8 Инструкции о предоставлении кредитов физическим лицам на потребительские цели, утвержденной Постановлением Правления АППБ «Аваль» №П-13/3 от 03.02.2006г. с последующими изменениями и дополнениями, требований должностной инструкции, без оформления кредитного дела выписала заявку на выдачу наличных денежных средств по якобы имеющемуся потребительскому кредиту на 15000 грн на имя ОСОБА_23. Используя свое служебное положение, ОСОБА_3 представила кассиру банка данную заявку с устным распоряжением о выдаче денежных средств, после личного получения которых передала 15000 грн указанному лицу , личность которого установлена в ходе досудебного следствия и материалы уголовного дела в отношении которого выделены в отдельное производство в связи с его розыском.

После этого, 12.10.2006г. ОСОБА_3, злоупотребляя своим служебным положением, самостоятельно, без присутствия и без ведома заемщика и поручителей оформила кредитное дело №014/0004/82/94976 от 03.10.2006г. на имя ОСОБА_23 по предоставленным указанным лицом копиям документов на имя ОСОБА_23: паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, справки о доходах, трудовой книжки, а также копиям документов на имя ОСОБА_19: паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, справки о доходах, трудовой книжки, копиям документов на имя ОСОБА_20: паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, справки о доходах плательщика налогов СПД, свидетельства о регистрации физического лица предпринимателя.

Кроме того, 13.10.2006г. ОСОБА_3 злоупотребляя своим служебным положением, умышленно, действуя в интересах своей знакомой, личность которой установлена в ходе досудебного следствия и материалы уголовного дела в отношении которой выделены в отдельное производство, которой необходимы были деньги, с использованием своего служебного положения вопреки интересам службы, в нарушение требований ст.ст.49,64 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», глав 5-8 Инструкции о предоставлении кредитов физическим лицам на потребительские цели, утвержденной Постановлением Правления АППБ «Аваль» №П-13/3 от 03.02.2006г. с последующими изменениями и дополнениями, требований должностной инструкции, без присутствия заемщика и поручителей оформила кредит №014/0004/82/95863 от 12.10.2006г. по копиям документам на имя ОСОБА_22, предоставленным указанным лицом, а именно: паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, трудовой книжки, справки о доходах, а также копиям документов на имя ОСОБА_23: паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, трудовой книжки, справки о доходах, копиям документов на имя ОСОБА_24: паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, трудовой книжки, справки о доходах. После этого ОСОБА_3, используя свое служебное положение, представила кассиру банка данную заявку с устным распоряжением о выдаче денежных средств, после личного получения, которых передала 15000 грн указанному лицу, личность которой установлена в ходе досудебного следствия и материалы уголовного дела в отношении которой выделены в отдельное производство.

Кроме того, 16.10.2006г. ОСОБА_3 злоупотребляя своим служебным положением, умышленно, действуя в интересах своей знакомой, личность которой установлена в ходе досудебного следствия и материалы уголовного дела в отношении которой выделены в отдельное производство, которой необходимы были деньги, с использованием своего служебного положения вопреки интересам службы, в нарушение требований ст.ст.49,64 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», глав 5-8 Инструкции о предоставлении кредитов физическим лицам на потребительские цели, утвержденной Постановлением Правления АППБ «Аваль» №П-13/3 от 03.02.2006г. с последующими изменениями и дополнениями, требований должностной инструкции, без присутствия заемщика и поручителей оформила кредит №014/0004/82/95926 от 16.10.2006г. по копиям документам на имя ОСОБА_24, предоставленным указанным лицом, а именно: паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, трудовой книжки, справки о доходах, а также копиям документов на имя ОСОБА_23: паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, трудовой книжки, справки о доходах, копиям документов на имя ОСОБА_22: паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, трудовой книжки, справки о доходах.

ОСОБА_3, используя свое служебное положение, представила кассиру банка данную заявку с устным распоряжением о выдаче денежных средств, после личного получения, которых передала 15000 грн указанному лицу, личность которой установлена в ходе досудебного следствия и материалы уголовного дела в отношении которой выделены в отдельное производство.

Таким образом, ОСОБА_3 своими умышленными противоправными действиями, выразившимися в злоупотреблении служебным положением, в виде умышленного, из корыстных побуждений, в интересах третьих лиц использования должностным лицом служебного положения вопреки интересам службы, причинила материальный ущерб ОАО «Райффайзен Банк Аваль» на общую сумму 345 000 грн, что повлекло тяжкие последствия.

ОСОБА_6 в начале апреля 2006 года, более точное время органом досудебного следствия установить не представилось возможным, имея умысел на получение путем обмана, выразившегося в убеждении создания у должностного лица неверного представления о том, что он намерен погасить полученные кредиты в полном объеме в установленные кредитными договорами сроки, выгодности выдачи ему кредитных средств, и злоупотребления доверием, выразившегося в недобросовестном использовании доверия со стороны должностного лица в части представления документов, содержащих действительную информацию, а также своевременного и полного соблюдения условий кредитных договоров по погашению суммы кредита, процентов за пользование кредитом и установленных договором штрафных санкций в случае нарушения сроков погашения кредитных сумм, во временное пользование денежных средств, принадлежащих ОАО «Райффайзен Банк Аваль», в помещении Свердловского отделения ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль», расположенного по ул.Энгельса г.Свердловска Луганской области, вступил в преступный сговор с ОСОБА_3, работавшей с 02.08.2004г. по 01.08.2006г. в должности ведущего экономиста, а с 01.08.2006г. по 31.10.2006г. в должности главного экономиста Свердловского отделения ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль», и являвшейся должностным лицом в силу возложенных на нее организационно-распорядительных обязанностей.

Во исполнение единого преступного умысла ОСОБА_6, направленного на причинение имущественного ущерба путем обмана и злоупотребления доверием без признаков мошенничества ОАО «Райффайзен Банк Аваль», в период времени с 05.04.2006г. по 19.10.2006г. ОСОБА_3, злоупотребляя своим служебным положением, умышленно, действуя в интересах ОСОБА_6, которому необходимы были деньги для предпринимательской деятельности, с использованием своего служебного положения, вопреки интересам службы, в нарушение требований ст.ст. 49,64 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», глав 5-8 Инструкции о предоставлении кредитов физическим лицам на потребительские цели, утвержденной Постановлением Правления АППБ «Аваль» №П-13/3 от 03.02.2006г. с последующими изменениями и дополнениями, должностной инструкции, незаконно, неоднократно, оформляла потребительские кредиты на сумму по 15000 грн, которые были получены непосредственно ОСОБА_6

Так, ОСОБА_3 без предварительной беседы и проверки сведений о личности и оценке финансового состояния заёмщиков и поручителей, без составления договоров поручительства, без согласования с кредитным комитетом Свердловского отделения ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль», по предоставленным ОСОБА_6 документам, самостоятельно оформлены три потребительских кредита по 15000 грн, каждый на имя ОСОБА_6: №014/0004/82/77166 от 05.04.06г., №014/0004/82/85746 от 04.07.06г., №014/0004/82/94255 от 21.09.06г.,

четыре кредита по 15000 грн на имя ОСОБА_9:№014/0004/82/87255 от 17.07.06г.,

№014/0004/82/93255 от 12.09.06г., №014/0004/82/94652 от 26.09.06г.,

№014/0004/82/91948 от 29.08.06г.,

четыре кредита по 15000 грн на имя ОСОБА_10: №014/0004/82/86718 от 12.07.06г., №014/0004/82/88698 от 28.07.06г., №014/0004/82/89271 от 03.08.06г.,

№014/0004/82/94515 от 25.09.06г.,

три кредита по 15000 грн на имя ОСОБА_11: №014/0004/82/83079 от 07.06.06г., №014/0004/82/90411 от 11.08.06г., №014/0004/82/93796 от 18.09.06г.

По указанным потребительским кредитам ОСОБА_3, действуя незаконно в интересах ОСОБА_6, без присутствия лиц, на имена которых были оформлены кредиты, выписаны заявки на получение наличных денежных средств из кассы, по которым ОСОБА_6 получил по каждому из 14 кредитов наличные деньги на общую сумму 210000 грн.

Также ОСОБА_3 с 17.10.2006г. по 19.10.2006г. с целью незаконной передачи в пользование ОСОБА_6 денежных средств, без оформления кредитных дел выписаны четыре заявки на выдачу наличных денежных средств якобы по потребительским кредитам на 15000 грн каждый, с последующим составлением фиктивных кредитных договоров на вымышленных лиц:

на имя ОСОБА_12 № 014/0004/82/96016 от 16.10.06г. ,

на имя ОСОБА_13 № 014/0004/82/96136 от 17.10.06г.,

на имя ОСОБА_14 № 014/0004/82/ 96293 от 19.10.2006г.,

на имя ОСОБА_15 № 014/0004/82/96302 от 19.10.06г. ,

всего на сумму 60000 грн, по которым ОСОБА_6 получил наличные деньги в кассе Свердловского отделения ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль».

Всего, таким образом, ОСОБА_6 были получены денежные средства на общую сумму 270000 грн, которыми он пользовался по своему усмотрению, а затем в связи с допущенными нарушениями при оформлении кредитования и невыполнении ним условий кредитных договоров образовалась задолженность перед ОАО «Райффайзен Банк Аваль» на сумму 374 081,91 грн, чем причинен ОАО ЛОД «Райффайзен Банк Аваль» имущественный ущерб в виде не только прямых убытков собственника имущества, но и не полученных собственником денежных средств в форме упущенной выгоды, в крупном размере на сумму 374 081,91 грн, что в 100 и более раз превышает необлагаемый минимум доходов граждан.

В судебном заседании подсудимая ОСОБА_3 вину в инкриминируемых ей органом досудебного следствия преступлениях не признала и пояснила, что с 2005г. работала в Свердловском отделении ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль» в должности экономиста, ведущего экономиста, а с августа 2006г. главного экономиста. Во всех случаях со своими должностными обязанностями она была ознакомлена. В силу своих обязанностей она подчинялась непосредственно начальнику отделения, у нее в подчинении никого не было. При этом, она как ведущий, а потом главный экономист, распределяла обязанности между двумя другими экономистами банка, которые также занимались вопросами кредитования, в том числе, и потребительского, а именно, кто будет заниматься консультациями клиентов, кто оформлением кредитов, кто просроченными кредитами, и осуществляла контроль за своевременностью выполнения возложенных обязанностей.

В начале апреля к ней обратился ОСОБА_6, которого она ранее не знала, с вопросом об условиях получения потребительского кредита, на что ею были предоставлена ОСОБА_6 необходимая информация, поскольку в ее обязанности входили: идентификация клиентов, сбор документов для выдачи кредита, их проверка, оформление и выдача кредитов, сопровождение кредита. На этот момент банком предоставлялись беззалоговые кредиты физическим лицам до 15 тыс.грн при наличии двух поручителей. На заемщика, как и на поручителей, требовался к предоставлению одинаковый пакет документов и их личное присутствие при оформлении кредита. Срок подготовки и выдачи кредита варьировался от одного до двух дней. 03 или 04 апреля 2006г. ОСОБА_6 собрал пакет необходимых документов и представил ей, были ли с ним поручители, не помнит. При первой встрече была предварительная беседа, она в силу своих обязанностей узнала, что частный предприниматель ОСОБА_6 занимается продажей стройматериалов на центральном рынке, и, полагая, что у него достаточный бизнес для погашения кредита, она приняла от него документы и сообщила когда ему нужно будет подойти для получения окончательного решения. После этого она позвонила своей знакомой директору рынка, где торгует ОСОБА_6, узнала от нее об его финансовом положении и получив о нем хорошие отзывы, начала с ним работать. При выдаче первого кредита ОСОБА_6 подписал все документы, она выдала ему квитанцию на выдачу денежных средств и заявление, отдала график погашения кредита и кредитный договор и он в кассе банка получил деньги, в кассу она его не сопровождала. Если заемщик себя положительно зарекомендовал, производил соответствующие проплаты по кредиту, у него позволяли доходы, ему могли выдать следующий кредит, таким образом, ОСОБА_6 были выданы еще два кредита на его имя.

Также ОСОБА_6 обратился к ней с вопросом о возможности оформить кредиты на его жену, дочь и зятя, объясняя это тем, что средства ему нужны для приобретения магазина и закупку товара. Поскольку целевое назначение полученных кредитов были ей объяснены и у нее не возникало никаких сомнений в намерениях ОСОБА_6, она согласилась выдать ОСОБА_6 последующие кредиты на указанных им лиц. Во всех случаях ОСОБА_6 предоставлялись справки о доходах заемщиков, поручителей только в оригиналах. Он во всех случаях приезжал за получением кредитов со своей женой, дочерью, зятем, а получал ли он кредиты или они, она не знает.

Погашение по всем кредитам ОСОБА_6 производилось своевременно как по процентам, так и по основному телу кредита. Поэтому когда в октябре 2006г. подошел ОСОБА_6 и объяснил ей, что ему нужно купить машину, а по его кругу родственников и по нему банк больше не мог дать кредиты, она ему объяснила, что кредиты можно оформить на его знакомых. Тогда ОСОБА_6 принес ей необходимые для получения кредита документы на заемщиков, поручителями выступал он и кто-то из его родственников. Она приняла документы, оформила четыре таких кредита, при этом, этих людей не было, деньги получал лично ОСОБА_6. После получения указанных кредитов через несколько дней ОСОБА_6 приехал в банк и пригласил ее посмотреть, что купил автомобиль ВАЗ-21099. Погашал ли эти кредиты ОСОБА_6, ей не известно, поскольку 30.10.2006г. она уволилась из отделения банка в связи переменой места жительства.

Все вопросы, связанные с кредитованием, выносились на кредитный комитет, однако, кредитный комитет на этот период времени не созывался, порядка по собранию кредитного комитета не разрабатывалось, кредиты выдавались без согласования на заседании кредитного комитета, протокол заседаний кредитного комитета всеми членами кредитного комитета не подписывался.

Однако свою вину не признает, поскольку работала во всех случаях в соответствии с действующими инструкциями.

Никаких денег от ОСОБА_6 за выдачу ему кредитов она не получала, только когда ОСОБА_6 показывал ей приобретенный автомобиль, то подарил ей розы.

С ОСОБА_25 она познакомилась через свого знакомого ОСОБА_26, который представил ей ОСОБА_25 как своего хорошего знакомого и предложил ей оформить кредит на его имя. Впоследствии ОСОБА_25 стал с ней общаться. Она для занятия частно-преднинимательской деятельностью оформила кредиты по 15000 грн на его имя и имя его жены, они лично получали эти кредиты в отделении банка. Также лично ОСОБА_25 приезжал к ней в отделение банка с другом ОСОБА_23 и просил на его имя выдать кредит. Поскольку они представили все необходимые документы для оформления кредита, она выписала все необходимые документы для получения кредита, а получал ли деньги ОСОБА_23 или непосредственно ОСОБА_25, она не помнит.

С ОСОБА_27 она также познакомилась в 2006г. через ОСОБА_26 ОСОБА_27 занималась частно-предпринимательской деятельностью, имела торговую точку на центральном рынке г.Луганска, после знакомства они часто стали общаться между собой. ОСОБА_27 лично брала летом 2006г. кредит на себя в сумме 15 тыс.грн и на имя своего сына ОСОБА_2 которые в дальнейшем после небольшой просрочки были погашены в полном объеме.

Осенью 2006г. ОСОБА_27 просила выдать такие же кредиты ее водителям ОСОБА_22 и ОСОБА_24, на что она согласилась. ОСОБА_22 приезжал сам, но деньги на его имя по кредиту получала лично ОСОБА_27. По кредиту на имя ОСОБА_24 ОСОБА_27 сама привозила все необходимые документы для получения кредита и лично получала на его имя кредитные средства.

Поскольку ОСОБА_25 и ОСОБА_27 свои кредиты погашали без прострочек, поэтому она им доверилась в части выдачи кредитов на других лиц. Во всех случаях указанные кредиты были выданы без заседания кредитного комитета.

Полагает, что ее в действиях по ненадлежащему оформлению кредитных договоров на получение заемщиками банка потребительских кредитов содержатся признаки дисциплинарных проступков, поскольку она не имела умысла обращать переданные денежные средства заемщикам, либо лицам, которые за них получали кредиты, в свою пользу, полагала, что во всех случаях по полученным кредитам деньги заемщиками будут возвращены с соответствующими процентами банку, действовала при выдаче всех перечисленных кредитных сумм как непосредственно ОСОБА_6, ОСОБА_25, ОСОБА_27 на условиях доверия. В последнем слове подсудимая просит суд в случае, если в ее действиях будут установлены признаки преступлений, применить к ней акт амнистии, поскольку она воспитывает двоих несовершеннолетних детей, в отношении которых не лишена родительских прав.

В ходе досудебного следствия ОСОБА_3, будучи допрошенной в качестве обвиняемой, вину в инкриминируемых ей преступлениях также не признала полностью, от дачи показаний отказалась (л.д.35,36 т.6).

Будучи допрошенной в ходе досудебного следствия в качестве свидетеля ОСОБА_3 пояснила, что примерно в сентябре-октябре 2006г. в отделение банка, где она работала, приехал ее знакомый ОСОБА_25 с документами, необходимыми для оформления кредита на имя ОСОБА_16, попросил посмотреть представленные документы, после чего сообщить ему возможности выдачи данному лицу потребительского кредита, поскольку он является его хорошим знакомым. Она приняла документы, внесла данные в программу «клиндинг» для отправки в отдел мониторинга ОСОБА_7 дирекции и после получения положительного ответа о возможности выдачи кредита перезвонила ОСОБА_25, сообщив ему об этом. Обстоятельств получения денег по кредиту на имя ОСОБА_16 не помнит, кто приезжал и как происходила выдача наличных денежных средств не помнит.

По вопросу оформления кредитов на имя ОСОБА_29, ОСОБА_19, ОСОБА_20 пояснила, что документы для оформления кредита на имя ОСОБА_29, ОСОБА_20, ОСОБА_19 ей привозил ОСОБА_25, она отпечатала заявки на выдачу наличных денежных средств из кассы на имя ОСОБА_29 и ОСОБА_20 без оформления необходимых для того документов кредитного дела. По указанным заявкам в кассе деньги получила она или ОСОБА_25, точно не помнит. По заявках №1 на выдачу наличных денежных средств из кассы от 28.09.06г. на имя ОСОБА_19, от 29.09.06г. на имя ОСОБА_23 деньги по указанным кредитам получила сама лично и передала их в помещении отделения банка ОСОБА_25. Из этих сумм никакого вознаграждения себе не получала (л.д.126-130 т.1). При повторном допросе в качестве свидетеля утверждала, что денежные средства по кредитам на имя ОСОБА_23, ОСОБА_16, ОСОБА_19 могла получать в кассе как она лично, так и ОСОБА_25, которому кассиры выдавали деньги по ее просьбе. В случаях, когда она сама получала деньги в кассе она сразу после получения денег отдавала их ОСОБА_25, который уезжал с деньгами в г.Луганск. (л.д.148-154 т.1).

Необходимые документы для оформления кредитов на имя ОСОБА_22, ОСОБА_24 ей лично в банк примерно в сентябре-октябре 2006г. привозила ОСОБА_27, она ей выдавала кредитные документы для подписания заемщиками и деньги. Кто конкретно получал деньги из кассы банка она или ОСОБА_27 не помнит. При оформлении кредита на имя ОСОБА_24 ОСОБА_27 приезжала в Свердловское отделение банка с каким-то мужчиной, которого представила как ОСОБА_24, однако в личности того мужчины она не удостоверилась. При оформлении кредита на имя ОСОБА_22 ОСОБА_27 привозила ей в банк необходимый пакет документов для оформления кредита и просила ее оформить кредит на сумму 15000 грн на его имя. Позже после производства необходимых банковских операций, она созвонилась с ОСОБА_27 и сообщила ей о положительном результате. Как происходило получение денег в кассе на имя ОСОБА_22 не помнит, но не отрицает, что могла обратиться с просьбой к кассиру о выдаче денег по кредиту на имя ОСОБА_22 самой ОСОБА_27 Все необходимые документы по оформлению кредита на имя ОСОБА_22 она отдавала ОСОБА_27 для их подписания и возврата. Денежные средства по кредитам на имя ОСОБА_22, ОСОБА_24 получала ОСОБА_27, либо лица которые приезжали с ней, которых ОСОБА_27 представляла ей как заемщиков.

Обстоятельства оформления кредитов на имя ОСОБА_13, ОСОБА_12, ОСОБА_15, ОСОБА_14 не помнит, однако пояснила, что данные кредиты на указанных лиц она оформляла по просьбе ОСОБА_6, который часто обращался по вопросу оформления кредитов, и деньги в кассе получал ОСОБА_6 по распечатанным ею заявкам на выдачу наличных денежных средств. По его просьбе она оформляла 3 кредита на имя ОСОБА_6, 4 кредита на его жену ОСОБА_9, 4 кредита на его дочь ОСОБА_10, 3 кредита на его зятя ОСОБА_11 по 15000 грн каждый кредит, кредитные деньги за своих родственников получал ОСОБА_6 (л.д. 126-130, 148-154 т.1, л.д.7-10, 37-38, 193-195 т.3).

В судебном заседании подсудимый ОСОБА_6 вину в инкриминируемых ему в вину преступлениях признал в полном объеме и пояснил, что в апреле 2006г., когда ему нужны были деньги на развитие бизнеса, он обратился в ОСОБА_23 «Аваль» к ОСОБА_3, которая рассказала ему об условиях оформления потребительского кредита без залога и дала список документов, которые необходимо было предоставить для получения кредита. Буквально за день он собрал необходимые документы и предоставил ей указанные документы. После передачи документов, она предложила ему подойти на следующий день, так как необходимо их было проверить по компьютеру. На следующий день ОСОБА_3 сообщила о том, что ему возможно выдать кредит, после чего выписала платежный документ, по которому он в кассе банка получил 15 тыс.грн. Его поручители с ним при оформлении кредита не были. По прошествии времени он обратился к ОСОБА_3 вновь и получил еще два кредита на свое имя, документы на поручителей приносил сам, поручители при оформлении кредитов не присутствовали. После согласования с ОСОБА_3 вопроса о том, возможно ли взять кредиты на имя его родственников, и получения от нее положительного ответа, он принес документы на его родственников, после их проверки ОСОБА_3 сообщила ему, что документы в порядке и в банк можно его родственникам не приходить. Таким образом по четыре кредита он получил на имя своей жены ОСОБА_9, своей дочери ОСОБА_10 и три кредита на имя зятя ОСОБА_11, при этом в ОСОБА_23 они ни разу не были, о получении кредитов на их имя он им ничего не говорил, справки о доходах дочери и зятя он просил их представить для отчетности по предпринимательской деятельности, а справку о доходах жены взял дома, когда она оформляла пенсию. Весь пакет документов на получение кредитов готовила ОСОБА_3 Платежки на получение денег по ее указанию отдавал в кассу банка, где ему ничего не спрашивая, выдавали деньги.

В октябре 2006г. ему вновь понадобились деньги для закупки товара и открытия торгового магазина, в связи с чем он обратился к ОСОБА_3, но она ему отказала, так как на его имя и имя его родственников выдачу кредитов не пропустит банк. Поскольку ему нужно было 60 тыс.грн, она сказала, что подумает как ему помочь. В дальнейшем она выписала ему платежки на имя ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_30, ОСОБА_15 для получения денег в ОСОБА_23, кто это за люди, он не знает. По выданным ОСОБА_3 платежкам он лично в кассе банка получал деньги в сумме по 15 тыс.грн по каждому кредиту. По кредитам на имя ОСОБА_12 и ОСОБА_30 он предоставил ОСОБА_3 свои документы как поручителя.

С мая по июнь 2006г. он гасил полученные им кредиты полностью, у него была хорошая реализация товара и не было ни одного дня просрочки, начиная с июля 2006г. повысились цены на стойматериалы, торговля упала, и с июля 2006г. он прекратил гасить полученные им кредиты, на данный момент у него вообще нет средств погасить кредиты, однако он намерен это сделать при улучшении его финансового положения.

Также в судебном заседании утверждает, что по каждому из полученных кредитов на свое имя и имя своих родственников он передавал ОСОБА_3 в благодарность деньги в сумме по 200 грн, а по кредитам на имя вымышленных лиц он передавал ей деньги в сумме по 400 грн за каждый кредит.

В ходе досудебного следствия ОСОБА_6 вину в совершенных преступлениях также признал в полном объеме и дал аналогичные показания в части механизма получения кредитов в Свердловском отделении банка «Аваль».

Кроме того, в ходе досудебного следствия ОСОБА_6 дополнительно пояснил, что в разговоре о возможности получения кредита ОСОБА_3 на листе бумаги написала ему список документов, которые он должен был предоставить для получения кредита, а также пояснила, что поручителями могут выступить его родственники. Кроме того, ОСОБА_3 пояснила, что для скорейшего оформления кредита он должен будет заплатить ей за кредит 200 грн. 05.04.2006г. он пришел в отделение банка со всеми указанными ОСОБА_3 документами, и передал ей: свидетельство о регистрации ЧП, справку об уплате единого налога, справку об отсутствии задолженности по уплате единого налога, ксерокопии паспорта и кода, справку о доходах с налоговой инспекции, ксерокопию идентификационного кода и паспорта его жены ОСОБА_9, справку о доходах жены, которую он взял дома без ее ведома. ОСОБА_3 посмотрела все предоставленные документы, попросила заверить копии и предложила прийти на следующий день 06.04.06г. примерно в 12 ч и получить деньги в сумме 15000 грн в кассе банка.

06.04.06г. он пришел в отделение банка, обратился к ОСОБА_3, которая предоставила на подпись кредитный договор, платежный календарь, карточку с образцами подписей. После этого ОСОБА_3 отдала ему квитанции на получение денег в кассе, а также платежный календарь, по которому он был должен погашать кредит. Кассиру он предоставил квитанции, после чего ему были выданы деньги в сумме 15000 грн. После этого, он подошел к ОСОБА_3 сообщил, как и было оговорено ранее, что деньги получил, и вместе с ней вышел на улицу, где он передал ОСОБА_3 200 грн.

Через некоторое время ему вновь понадобились деньги для приобретения товара, поэтому он подошел к ОСОБА_3 и попросил оформить на его имя кредит на сумму 15000 грн. ОСОБА_3 сказала, чтобы он предоставил ей все свои документы, которые предоставлял ранее, а также документы еще двоих поручителей, о личном присутствии поручителей в ОСОБА_23 ОСОБА_3 ничего говорила, о том, что их присутствие в ОСОБА_23 обязательно ему известно не было. Поскольку понадобилось поручительство двух лиц, он попросил своего зятя ОСОБА_11, который работает на шахте «Должанская-Капитальная» взять справку об его доходах с места работы, о том, что он оформляет кредит ничего зятю не говорил. Весь необходимый для оформления кредита пакет документов он отнес ОСОБА_3 ОСОБА_31 также ему сообщила, что он должен будет отдать ей 200 грн. На следующий день после того, как он отдал ОСОБА_3 свои документы, он получил деньги в кассе банка «Аваль» в сумме 15000 грн, после чего с ОСОБА_3 вышли из здания банка на улицу, где он передал ей 200 грн в качестве благодарности за быстро оформленный кредит. Таким же образом, на его имя с помощью ОСОБА_3 было оформлено еще два кредита - 04.07.06г. и 26.09.06г. по 15000 грн каждый. В дальнейшем ему понадобились еще деньги, в связи, с чем он был вынужден снова обращаться к ОСОБА_3 по вопросам оформления кредитов. ОСОБА_3 без лишних вопросов соглашалась помогать, с условием, что он будет погашать все свои кредиты. Таким образом, без ведома его жены ОСОБА_9, на ее имя в Свердловском отделении банка «Аваль» было оформлено 4 кредита по 15000 грн каждый, за оформление которых он лично передавал ОСОБА_3 денежное вознаграждение по 200 грн за каждый. На имя его дочери ОСОБА_10 без ее ведома было оформлено 4 кредита по 15000 грн каждый, за оформление которых он лично передавал ОСОБА_3 денежное вознаграждение по 400 грн за каждый. Сумму с 200 до 400 грн за каждый оформленный кредит изменила сама ОСОБА_3, с чем это было связано он не знает. На имя ОСОБА_11, без его ведома им было оформлено 3 кредита по 15000 грн каждый, за быстрое оформление которых он лично передавал ОСОБА_3 денежное вознаграждение по 400 грн за каждый.

Примерно в средине октября 2006г. он открывал новый магазин, и ему срочно понадобились деньги для закупки товара. При обращении к ОСОБА_3 о получении кредитов, она предложила прийти на следующий день, так как она что-нибудь придумает. На следующий день в отделении банка «Аваль» ОСОБА_3 передала ему заявку на получение денег в кассе на имя какого-то незнакомого человека по имени ОСОБА_12, в этот же день он получил в кассе деньги. Затем на протяжении одной недели от ОСОБА_3 по заявкам на получение наличных он получил еще три раза по 15000 грн за каких-то неизвестных лиц по фамилии ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_15. За оформление данных кредитов, по договоренности с ОСОБА_3 он передал ей за каждый кредит по 400 грн (л.д.50-53 т.6).

В ходе очной ставки между ОСОБА_3 и ОСОБА_6 последний подтвердил, что все кредиты в Свердловском отделении банка «Аваль» на его имя, имя его родственников оформлялись ОСОБА_3, при этом его родственники при оформлении данных кредитов не присутствовали и вообще о кредитах ничего не знали. Также в октябре 2006г. ОСОБА_3 по его просьбе для него оформила четыре кредита на вымышленных лиц, документы на этих лиц были подготовлены ОСОБА_3 (л.д.37-40 т.6).

Представители гражданского истца ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль» ОСОБА_2 ОСОБА_34 просят заявленные гражданские иски удовлетворить в полном объеме, полагают, что по вине ОСОБА_3, которая ненадлежащим образом проводила операции по кредитованию ОСОБА_6, его родственников, других лиц по просьбе ОСОБА_25, ОСОБА_27, причинен материальный ущерб банку, который в случаях получения кредитов ОСОБА_6 должен быть возмещен в солидарном порядке ОСОБА_3 и ОСОБА_6, а в случаях получения кредитов по просьбе ОСОБА_25 и ОСОБА_27 непосредственно ОСОБА_3 Первоначально службой безопасности ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль» установлено, что все указанные кредиты оформлены незаконным путем, при участии бывшего сотрудника Свердловского отделения «Райффайзен Банк Аваль» главного экономиста ОСОБА_3, которая злоупотребляя своим служебным положением, выдала кредиты без ведома и участия лиц, от имени которых подписаны кредитные договоры, без согласования с кредитным комитетом, идентификации личности заемщиков и поручителей, при нарушении установленного банком порядка выдачи кредитов. Выявленные нарушения стали основанием к обращению руководства ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль» в правоохранительные органы с соответствующим заявлением о принятии установленных законом мер к ОСОБА_3 и принятия мер к погашению выданных кредитов.

Несмотря на непризнание своей вины ОСОБА_3 в совершении преступления и полном признании вины ОСОБА_6 в инкриминируемых ему в вину преступлениях, вина ОСОБА_3 в совершении злоупотребления служебным положением, повлекшим тяжкие последствия, а также причинении ОСОБА_6 имущественного ущерба в крупных размерах путем обмана и злоупотребления доверием доказана исследованными в судебном заседании материалами уголовного дела.

Показаниями в судебном заседании свидетелей ОСОБА_9, ОСОБА_10 , о том, что они о получении кредитов на их имя, либо при получении кредитов ОСОБА_6, где они выступали бы в качестве поручителей, им ничего не известно. Они никаких документов на получение кредитов на их имя ОСОБА_6, либо для выступления их поручителями не давали, в Свердловском отделении банка «Аваль» никогда не были, никаких кредитов не оформляли, с ОСОБА_3 никогда не встречались. О том, что ОСОБА_6 на их имя брал кредиты в ОСОБА_23 «Аваль», либо представлял документы на их имя о том, что они будут поручителями по кредиту, им стало известно только после того, как сотрудниками УБОП по факту незаконности получения кредитов ОСОБА_6 стала проводиться соответствующая проверка. Поскольку никакого отношения к получению кредитов они не имели, считают, что не должны уплачивать какие-либо деньги в погашение этих кредитов.

Аналогичными показаниями свидетеля ОСОБА_11 , который только по просьбе ОСОБА_6 брал на работе справку о своих доходах для того, что бы ОСОБА_6 представил ее в банк для оформления поручительства. При этом, в ОСОБА_23 он не был, никаких документов не подписывал, о том, что на имя его жены и тещи ОСОБА_35 оформлял кредиты, он не знал, об этом также не знали и они лично.

Аналогичные показания свидетелями ОСОБА_9 (л.д.15-16,23-24 т.2), ОСОБА_10 (л.д.17-18, 25-26 т.2), ОСОБА_11 (л.д.17-18,25-26) даны в ходе досудебного следствия.

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_36 о том, что то по адресу: г.Свердловск, ул. Ватутина, 14, она проживает около 50 лет. Кроме нее по данному адресу никто не зарегистрирован, ОСОБА_14,ІНФОРМАЦІЯ_1, она не знает и никогда о ней не слышала (л.д.268-269 т.2).

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_37 о том, что по адресу: АДРЕСА_4 она проживает совместно с мужем ОСОБА_38 с 1987 г. по настоящее время. По указанному адресу никто кроме нее самой, мужа и детей зарегистрирован не был. ОСОБА_12, ІНФОРМАЦІЯ_10, ей не известен и никогда по ее адресу зарегистрирован не был и не проживал ( л.д.270-271 т.2).

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_39 о том, что по адресу: г.Свердловск, ул. Котовского, 9, она с 1989 г. проживает совместно с мужем ОСОБА_40 По указанному адресу никто кроме ее, мужа и детей зарегистрирован не был. ОСОБА_13, ІНФОРМАЦІЯ_4, ей не известен и никогда по ее адресу зарегистрирован не был и не проживал (л.д.272-273 т.2).

Согласно справкам ОГМРФЛ по учетам адресно-справочной картотеки граждане ОСОБА_12, ІНФОРМАЦІЯ_2, ОСОБА_14, ІНФОРМАЦІЯ_3, ОСОБА_13, ІНФОРМАЦІЯ_4, ОСОБА_15, ІНФОРМАЦІЯ_5, зарегистрированными или снятыми с регистрационного учета не значатся. Паспорта серии НОМЕР_2 от 02.03.2002г., НОМЕР_3 от 17.04.2000г., НОМЕР_4 от 14.10.2003г., НОМЕР_5 от 06.02.2001г. СГИРФЛ Свердловского ГО УМВД Украины в Луганской области не выдавались (л.д.261, 262-265 т.2).

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_2 том, что примерно летом 2006г. он нуждался в денежных средствах, брат дал ему визитку с номером телефона мужчины по имени ОСОБА_25, который помогает в оформлении кредитов. Он позвонил по указанному в визитке телефону, ему ответили и они договорились встретиться в г.Луганске. При встрече с ОСОБА_25 последний пообещал, что может помочь в оформлении кредита без его участия, для этого необходимо предоставить ксерокопии паспорта, идентификационного кода, а также аналогичные документы от двух поручителей, которыми могут быть родственники. Оформлением всех остальных справок и документов ОСОБА_25 обещал заняться сам. Сумма кредита, который будет оформлен на его имя составит 15000 грн, из которых за услуги банка а также другие затраты, связанные с оформлением кредита, он удержит 3000 грн. В каком ОСОБА_23 будет оформлен кредит и как быстро все будет оформлено ОСОБА_25 не говорил. Выступить в роли поручителей он попросил свою гражданскую жену ОСОБА_18, а вторым поручителем попросил быть сводного брата жены ОСОБА_16. Он взял у них ксерокопии паспортов и идентификационных нмеров, копии трудовых книжек, после чего, собрав все документы передал их ОСОБА_25. Примерно через месяц ему на мобильный телефон позвонил ОСОБА_25 и сообщил, что все готово. При встрече ОСОБА_25 на своем автомобиле отвез его в банк, расположенный возле центрального рынка, напротив пожарной части, провел к какому то мужчине. Мужчина передал ему деньги в сумме 12000 грн, затем предложил поставить подпись в графике погашения кредита. На вопросы о порядке погашения кредита и названии банка, в котором оформлен кредит, мужчина отвечал не охотно. Получив деньги, он ушел из банка и более ни данного мужчину, ни ОСОБА_25, не видел и не встречал. О том, что он и его жена являются поручителями по кредитному делу ОСОБА_16 узнал 21.02.08г. когда был вызван в прокуратуру г. Свердловска.

В предоставленном ему для обозрения кредитном деле на его имя, оформленном в Свердловском отделении ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль», частично документы подписаны им, остальные подписи сделаны ни его рукой. Находящиеся в кредитном деле копии трудовых книжек на его имя, а также имя ОСОБА_16 и ОСОБА_18 являются фиктивными, поскольку никто из них в ЧП «АСС-МИН» никогда не работал (л.д.117-121 т.1).

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_16 о том, что он работает водителем в Станично-Луганском районном центре занятости с 08.08.2006г. Примерно в сентябре 2006г., к нему обратился муж сестры ОСОБА_17 с просьбой выступить его поручителем при оформлении кредита, при этом попросил у него копию паспорта, идентификационного номера и трудовой книжки. Ни в каких банковских организациях он никаких документов, связанных с поручительством по кредиту ОСОБА_17, не подписывал. О том, что вторым поручителем по кредиту ОСОБА_17 является его сестра ОСОБА_18, он не знал. По предоставленному ему к осмотру кредитному делу Свердловского отделения ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль» на его имя по кредитному договору №014/0004/82/94280 от 22.09.2006г. пояснил, что никогда никаких кредитов в ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль» не брал, в г.Свердловске никогда не был. Подписи в указанном кредитном деле ему не принадлежат. В ЧП «АСС-МИН» охранником не работал, никогда о такой фирме не слышал, также в этой фирме экономистом никогда не работала его сестра ОСОБА_18 и зять ОСОБА_17 (л.д.122-124 т.1).

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_18 о том, что ее муж ОСОБА_17 оформил кредит на сумму 15 тыс.грн, в каком именно ОСОБА_23 она не знает, поскольку муж сам занимался этим оформлением. Она с ОСОБА_16 выступали поручителями по данному кредиту, однако никуда не ездили, никаких документов не подписывали. Копию своих паспорта и кода она передала мужу, дальнейшим оформлением занимался он. О том, что она также выступает поручителем по оформленному в Свердловском отделении банка «Аваль» кредиту на имя ОСОБА_16 она не знала. Об этом ей стало известно от сотрудников милиции, когда она была вызвана на допрос. Свои документы она передавала для оформления кредита ОСОБА_2 (л.д. 125 т.1).

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_20 , о том, что в сентябре 2006г. он открывал частное предприятие и собирался брать кредит, для чего попросил быть поручителем своего знакомого ОСОБА_23, который работает мастером в Вагонном депо г.Луганска. ОСОБА_23 отдал ему ксерокопию своего паспорта, кода, трудовой книжки и справку о доходах. Кредит ему помогал оформлять ОСОБА_25, которого он знал примерно с сентября 2006 года. Познакомились они случайно при открытии кафе. В ходе разговора ОСОБА_25 пообещал, что он, как работник банка, поможет ему в оформлении кредита на любую сумму и в любом ОСОБА_23. В тот же день они договорились с ОСОБА_25, что он поможет оформить кредит на 15000 грн. Для оформления этого кредита ОСОБА_25 сказал, что ему нужны ксерокопии документов на его имя: как частного предпринимателя, справки из налоговой о доходах, паспорта, кода. Кроме этого, нужны такие же документы на двух поручителей. После того, как он собрал весь пакет документов на себя и на имя его знакомых ОСОБА_23 и ОСОБА_19, которые согласились быть его поручителями, он передал ОСОБА_25 все необходимые документы. ОСОБА_25 сообщил ему, что от суммы кредита он возьмет 15% за услуги, на что он согласился. Примерно через 20 дней ОСОБА_25 позвонил и предложил встретиться, объясняя встречу тем, что не хватало некоторых документов. Встреча произошла в ОСОБА_23 «Мрия». В ОСОБА_23 они подошли к мужчине, которого ОСОБА_25 представил как сотрудника службы безопасности банка. При нем были сделаны еще копии его документов о занятии предпринимательской деятельностью, паспорта и кода, также неоднократно он передавал ОСОБА_25 справки из налоговой инспекции об его доходах. Впоследствии ОСОБА_25 сказал ему, чтобы он заплатил ему примерно 1000-1200 грн за справку об его доходах, которую он сам достанет на его имя.

Вскоре ОСОБА_25 позвонил и назначил ему встречу, в ходе которой он отсчитал 15000 грн, из них забрал причитающиеся ему за оформление кредита деньги и оставшуюся сумму в размере 9800 грн ОСОБА_25 передал ему. Убеждая в том, что никаких проблем по получению кредита у него не будет, он все-таки позже созвонился с ним и попросил передать все документы на его имя, связанные с его кредитом. Спустя несколько дней ОСОБА_25 при встрече передал ему документы по кредиту, который был оформлен в Свердловском отделении банка «Аваль», где он никогда не был и не знает где данный банк расположен. Документы на получение кредита он подписал при предоставлении ему их ОСОБА_25, которые тот сразу же забрал. Также впоследствии ОСОБА_25 передал ему два документа, по которым он выплачивал полученный им кредит в ОСОБА_23. Поручителем у других людей на получение кредита в ОСОБА_23 «Аваль» он не был и когда на его имя стал приходить письма с требованием погасить кредиты на имя других лиц, он обратился вновь к ОСОБА_25, который убедил его в том, чтобы он не беспокоился, обещая во всем разобраться (л.д.27-29 т.3).

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_23 о том, что примерно в конце лета 2006г. его знакомый ОСОБА_20 попросил его быть поручителем при оформлении кредита. Он дал свое согласие и предоставил ОСОБА_20 копии своих паспорта, идентификационного номера, трудовой книжки и справку о заработной плате за последние полгода в вагоном депо г.Луганска. Как именно оформлялся кредит на имя ОСОБА_20, в каком ОСОБА_23 и на каких условиях, ему неизвестно. ОСОБА_20 сказал ему, что оформлением поручительства он займется самостоятельно, ни в одно отделение банка вместе с ним он не ездил, каких-либо документов не подписывал. Свои документы отдавал только ОСОБА_20, больше никому никаких документов не передавал. Поручителем у кого-либо другого не выступал. О том, что на его имя оформлен кредит на сумму 15000 грн в Свердловском отделении банка «Аваль» узнал от сотрудников милиции г.Свердловска в начале января 2008г. Никакого отношения к указанному кредиту он не имеет и погашать его не намерен. О том, что он является поручителем у ОСОБА_19 ему ничего не было известно до августа 2007г., когда его вызвали на допрос в УБОП. В предоставленных на обозрение кредитных документах подпись ему не принадлежит (л.д.113-114, 141-143 т.1).

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_19 о том, что примерно в октябре 2006г. его друг ОСОБА_20 обратился к нему с просьбой выступить поручителем при оформлении кредита. Для этого он передал ему копии паспорта, идентификационного номера и справки о заработной плате за 6 месяцев. После передачи указанных документов ОСОБА_20 сам занимался оформлением кредита, обстоятельств оформления кредита ему не рассказывал. В Свердловское отделение банка «Аваль» он с ОСОБА_20 не ездил, никаких банковских документов не подписывал. О том, что в Свердловском отделении банка «Аваль» также оформлен кредит на его имя, в котором поручителями выступают ОСОБА_20 и ОСОБА_23 ему стало известно от сотрудников милиции. В г.Свердловске он никогда не был, в ОСОБА_23 «Аваль» кредит на свое имя не оформлял. О том, что он и ОСОБА_20 являются поручителями по кредиту ОСОБА_23 ему известно не было, о данном факте узнал от работников милиции. Каких-либо документов по кредитованию и поручительству из банка «Аваль» он не подписывал. Денежных средств из банка не получал и погашать кредит не намерен (л.д.115-116 т.1).

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_24 о том, что в есной 2007г. к нему домой приехали сотрудники службы безопасности банка «Аваль» с требованием погашения кредита, полученного в их ОСОБА_23. Однако в ОСОБА_23 «Аваль» он кредит не брал и о том, что на него оформлен кредит, узнал впервые. В ходе разбирательства выяснилось, что документы на свое имя он отдавал только ОСОБА_42, с которой познакомился в начале лета 2006г. На момент знакомства с ОСОБА_42 он занимался перевозкой пассажиров по маршрутам г.Луганска. Летом 2006г. было создано ООО «Лугансктрансвасс», учредителями которого являлись: он, ОСОБА_43, ОСОБА_23 и ОСОБА_22 Предприятие занималось автоперевозками пассажиров и имело одну машину, которая принадлежала ОСОБА_43. Директором данного предприятия был он, у него находились все уставные документы и печать данного предприятия. Для расширения предприятия, по предложению ОСОБА_22, в начале лета 2006 года, решили взять в аренду еще одну машину, принадлежащую ОСОБА_27 Вскоре ОСОБА_27 обратилась к ним с предложением купить самим автомобили для работы по маршрутам и расширить деятельность предприятия, пообещав, что она поможет взять кредиты в ОСОБА_23 для приобретения новых автомобилей, на что все согласились. После этого он, ОСОБА_23 и ОСОБА_22 отдали ОСОБА_27 оригиналы паспортов, кода, трудовых книжек, необходимые для оформления кредитов. Как сказала ОСОБА_27, кредиты она намеревалась оформить в ОСОБА_23 «Мрия» г.Луганска, мотивируя тем, что начальник службы безопасности данного банка ОСОБА_26, ее хороший знакомый и поможет в оформлении кредитов. В течении месяца она занималась оформлением кредитов в ОСОБА_23 «Мрия». Через месяц ОСОБА_27 сообщила ему, что оформить кредит на приобретение автомобиля на его имя нельзя, т.к. он не является частным предпринимателем, и что оформить кредит она может на себя, при этом, между ними будет такая договоренность, что ОСОБА_27 на свое имя приобретает автомобиль, берет в ОСОБА_23 кредит, а ему дает доверенность на автомобиль, и он погашает кредит и работает на автомобиле. После погашения кредита она автомобиль переоформляет на него. С июня по декабрь 2006 года его документы находились у ОСОБА_27, в декабре 2006г. она отдала ему документы и сказала, что они ей не нужны. О том, что ОСОБА_27 использовала его документы при оформлении других кредитов она ему не говорила. В марте 2007г. после ссоры с ОСОБА_27 она потребовала от него вернуть автомобиль «Ивеко 50С11», поскольку он был оформлен на ее имя. После того, как он отказался передать автомобиль ОСОБА_27, она написала заявление в милицию, о том, что якобы он данный автомобиль у нее угнал. Утверждает, что кредит его имя в банке «Аваль» на сумму 15000 грн оформлен ОСОБА_27 без его ведома, никаких документов в банке «Аваль» он никогда не подписывал, в ОСОБА_23 не был, погашать его не намерен ( л.д.87-90 т.3).

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_22 о том, что ОСОБА_24 его никогда не просил быть его поручителем, и что в ОСОБА_23 «Аваль» он на свое имя кредит никогда не оформлял, погашать его не намерен. Как в кредитное дело попали ксерокопии его документов, ему не известно, разрешение на это ОСОБА_24 не давал и с ним разговора такого не было. По поводу справок о доходах из ООО «Л-Маркет» пояснил, что осенью 2006 года он хотел взять кредит на сумму 10000 грн, которые нужны были для строительства дома. Копию паспорта, кода и оригинал справки о доходах с ООО «Л-Маркет» передал своей знакомой ОСОБА_44, которая обещала помощь в оформлении кредита. В каком ОСОБА_23 ОСОБА_44 хотела оформить кредит ему не известно. Спустя некоторое время ОСОБА_44 сказала, что ему отказано в кредите, однако все переданные ей документы остались у ОСОБА_44. На то время его семья оформила кредит на его жену ( л.д.11-13, 54-56 т.3).

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_26 , который пояснил, что с ОСОБА_3 он познакомился во время его работы в банке «Аваль», где он работал до апреля 2006г. специалистом службы безопасности потребительских кредитов. С апреля 2006г. по февраль 2007г. он работал специалистом службы безопасности банка «Мрия». После развода с мужем в октябре 2006г. она переехала с детьми жить к нему в ОСОБА_7. Он познакомил ОСОБА_3 с ОСОБА_25 и ОСОБА_27, сообщив ей об их порядочности. Со слов ОСОБА_3 ему стало известно, что ОСОБА_25 оформил кредиты на свое имя и имя своей жены в Свердловском отделении банка «Аваль». По вопросу оказания помощи в оформлении потребительских кредитов в Свердловском отделении банка «Аваль» на других лиц к нему обращался ОСОБА_25 Такая просьба была в отношении ОСОБА_2 он позвонил ОСОБА_3 и попросил помочь в оформлении кредита человеку, с которым приедет ОСОБА_25, на что ОСОБА_3 согласилась. Через несколько дней они встретились с ОСОБА_3 она передала ему кредитные документы для подписи и деньги около 15 тыс.грн. Он позвонил ОСОБА_25, который приехал с Аваль и он передал им деньги по кредиту. Вскоре позвонила ОСОБА_3 и рассказала, что ОСОБА_25 приехал к ней и снова просит оформить кредит на имя ОСОБА_16, являющегося его близким другом. ОСОБА_25 его не просил о помощи в оформлении кредита на имя ОСОБА_20 Также ему не известен ОСОБА_19 и обстоятельства выдачи ему кредита в Свердловском отделении банка «Аваль». В дальнейшем ОСОБА_26 при допросе его в качестве подозреваемого (л.д.230-234 т.1) пояснил, что ОСОБА_25 действительно приезжал к нему на рабочее места в банк «Мрия» с ОСОБА_20, просил помочь оформить кредит на его имя в Свердловском отделении банка «Аваль», на что он позвонил ОСОБА_3 и попросил ей помочь в оформлении кредита на данного человека. Сам он никаких документов от ОСОБА_20 не брал и денежных средств ему не передавал. Также по просьбе ОСОБА_25 он просил ОСОБА_3 помочь в выдаче кредита его знакомым ОСОБА_19, ОСОБА_23, ОСОБА_24 О том, что был оформлен кредит на ОСОБА_16 он узнал только от ОСОБА_3.

После знакомства ОСОБА_3 и ОСОБА_27, ОСОБА_3 оформляла на имя ОСОБА_27 и ее сына кредиты, которые в дальнейшем своевременно погашены. Примерно в октябре 2006 года ему по телефону позвонила ОСОБА_3 и сообщила о том, что к ней на работу приехала ОСОБА_27 с ОСОБА_44, ОСОБА_24 и ОСОБА_22, просила сообщить знает ли он этих людей и можно ли им доверять в выдаче кредитов. Он сообщил ей, что знает только ОСОБА_44 как знакомую ОСОБА_27, остальные двое, их водители по бизнесу в сфере перевозок, однако при оформлении документов на кредиты на их имя пусть она смотрит сама. Также по адресному бюро по заказу ОСОБА_3 он проверял ОСОБА_22 и ОСОБА_24, после чего сообщил ей, что их паспортные данные соответствуют действительности и судимости за ними не значится. Каким образом оформлялись кредиты в Свердловском отделении банка «Аваль» на их имя ему не известно (л.д.131-137, 155-158, 230-234 т.1).

Согласно постановлению следователя по ОВД прокуратуры г.Свердловска от 29.04.2008г. в отношении ОСОБА_26 по фактам незаконного получения кредитов в Свердловском отделении ОАО ЛОД «Райффазен Банк банк Аваль» на имя ОСОБА_16, ОСОБА_19, ОСОБА_23, ОСОБА_24, ОСОБА_22 в возбуждении уголовных дел по ст.ст. 190, 191, 358 УК Украины отказано на основании ст.6 п.2 УПКК Украины в связи недоказанностью его организаторской роли в объединении соучастников в совершении преступлений (л.д.101-102 т.3). Данное постановление не отменено и не изменено.

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_27 , о том, что с ОСОБА_3 она не знакома, кредиты на ее имя и имя ее сына Аваль брала в Свердловском отделении банка «Аваль» ее знакомая ОСОБА_44, которая остро нуждалась в деньгах, и после того, как к ней домой стали приходить письма из службы безопасности банка «Аваль», ОСОБА_44 по ее требованию досрочно погасила указанные кредиты. Никакого отношения к оформлению кредитов на имя ОСОБА_24 и ОСОБА_22, которые работали водителями и она совместно с ними занималась перевозками пассажиров по г.Луганску, она не имеет. ОСОБА_24 ей никаких документов для получения кредита для покупки автомобиля «Ивеко» не передавал, автомобиль «Ивеко» она приобрела на свое имя и оформила соответствующий кредит в Укрсиббанке, указанный автомобиль она передала для управления ОСОБА_24 на условиях полного погашения кредитных средств ОСОБА_24 перед банком, после чего указанный автомобиль перейдет в его собственность. При этом частично ОСОБА_24 оплачивал указанный кредит. Однако в дальнейшем ОСОБА_24 стал укрывать выручку от совместной деятельности, в связи с чем она отменила доверенность на управление автомобилем ОСОБА_24 и его родственниками и через органы милиции забрала указанный автомобиль. С ОСОБА_26 она никаких взаимоотношений по поводу выдачи кредитов ОСОБА_44, ее мужу, ОСОБА_24 либо ОСОБА_22 не имела (л.д.3-6 т.3).

Протоколом допроса на очной ставке между ОСОБА_24 и ОСОБА_27 подтверждены показания ОСОБА_24 о том, что ОСОБА_27 без его ведома по представленным ним документам оформила кредит на его имя в Свердловском отделении банка «Аваль» (л.д.41-42 т.3).

Протоколом допроса на очной ставке между ОСОБА_22 и ОСОБА_27 подтверждены показания ОСОБА_22 о том, что в октябре 2006г., пока он был в ОСОБА_31, ОСОБА_27, используя его документы, оформила на его имя кредит в Свердловском отделении банка «Аваль», о чем она ему сообщила сама в личной беседе. При предоставлении ему для обозрения кредитного договора все подписи в нем были не его, а также был указан контактный мобильный телефон ОСОБА_27 Также она же ему говорила о том, что такие же кредиты оформлены в этом ОСОБА_23 на имя ОСОБА_44 и ее мужа. Поскольку ОСОБА_27 убедила его в том, что этот кредит брался на его имя с целью оплатить деньги за полученный кредит на приобретение автомобиля «Ивеко», на котором он работал, он погашал кредит в течение двух месяцев, в дальнейшем отказался это делать, поскольку его стали вызывать в милицию. В связи с этим, при встрече с ОСОБА_27 она потребовала вернуть ей кредитный договор, который за него подписывала она лично, и график погашения кредита, он отдал ей эти документы, которые она также в присутствии него порвала. Никакие документы по поводу своей работы в фирме «Л-Маркет» он и ОСОБА_24 не передавал ни ОСОБА_27, ни банку «Аваль» (л.д.60-62 т.3).

Из протокола допроса на очной ставке между ОСОБА_26 и ОСОБА_27 следует, что ОСОБА_26 и ОСОБА_27 познакомились в 2005г., когда он разрешал вопрос погашения кредита на имя ОСОБА_27, который брался ОСОБА_44 в банке «Аваль». Также, несмотря на то, что ОСОБА_27 утверждает что ОСОБА_3 она не знает и с ней не знакома, ОСОБА_26 подтвердил показания ОСОБА_3 о знакомстве ее с ОСОБА_27 в месте ее торговой точки на центральном рынке г.Луганска. Также ОСОБА_26 утверждает, что ОСОБА_27 обращалась к нему с просьбой получить беззалоговый кредит, на что он сообщил, что такие кредиты выдаются в банке «Аваль» и ОСОБА_27 при посредничестве ОСОБА_25 оформила кредиты на свое имя и имя своего сына у ОСОБА_3, при этом сам лично он не присутствовал. Также ему известно со слов ОСОБА_3, что ОСОБА_27 приезжала лично в отделение банка для оформления и получения кредита на имя ОСОБА_24 и ОСОБА_22, личность которых он проверял по месту своей работы (л.д.30-33 т.3).

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_44 о том, что ее знакомая ОСОБА_27 в начале лета 2006г. стала заниматься вопросами получения кредитов для приобретения автомобилей ОСОБА_24 и ОСОБА_22 в целях осуществления совместной деятельности по перевозке пассажиров. Кредиты она намеревалась получить в ОСОБА_23 «Мрия», однако получить их не смогла, так как были неправильно оформлены документы. В дальнейшем в другом ОСОБА_23 ОСОБА_27 оформила кредит на свое имя и купила автомобиль для ОСОБА_24, кредит для покупки автомобиля для работы ОСОБА_22 был оформлен на имя сына ОСОБА_27 ОСОБА_28 также со своим мужем ОСОБА_44 занималась вопросами получения кредитов в других банках для приобретения автомобилей для их совместной деятельности. В конце ноября 2006г. ОСОБА_27 сообщила ей, что нужно погашать кредиты по 15 тыс.грн в банке «Аваль», которые она брала без их ведома на имя ОСОБА_22, ОСОБА_24 и ее мужа. Когда ее муж узнал о незаконных действиях ОСОБА_27, он пытался с ней встретиться, но она избегала встреч. Поскольку к ней домой стали приезжать сотрудники безопасности банка «Аваль», где представили документы на кредит на ее имя и имя ее мужа, в которых подписи были не их, им пришлось погасить эти кредиты (л.д.21-24 т.3).

Аналогичными показаниями в ходе досудебного следствия даны свидетелем ОСОБА_23 (л.д.98-100 т.3).

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_45 о том, что в сентябре 2006г. по указанию руководителя предприятия Аваль она внесла в ксерокопию трудовой книжки на имя ОСОБА_22 ложные сведения о том, что он работает в ООО «Л-Маркет» с 28.02.2006г., где она работала в качестве начальника отдела кадров с июня 2006г. Такие же фиктивные записи при таких же обстоятельствах нею были внесены и в ксерокопии трудовой книжки на имя ОСОБА_23 (л.д.14-16 т.3).

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_25 о том, что он с 2005г. знаком с ОСОБА_27, поскольку работал водителем такси «Астра» и часто возил ее как клиента по разным банкам г.Луганска, в том числе, и по банкам «Аваль» и «Мрия». Поскольку ему нужны были деньги, по его просьбе ОСОБА_27 познакомила его с ОСОБА_26 и попросила его помочь в оформлении кредита на его имя и имя его жены. В дальнейшем он передал документы на его имя и имя его жены ОСОБА_26 и тот попросил за свои услуги при оформлении кредита в банке «Аваль» 10% от суммы кредита, на что он согласился. В дальнейшем ОСОБА_26 передал ему оговоренные кредитные суммы в размере 27 тыс.грн, а остальные 3 тыс.грн он оставил себе. Указанные кредиты он и его жена погашают в полном объеме. При этом ОСОБА_26 предложил ему сотрудничать и за каждого привлеченного клиента по получению кредитов он обещал ему денежное вознаграждение. При этом все кредиты будут оформляться в Свердловском отделении банка «Аваль». Среди своих знакомых он помог оформить кредиты на имя ОСОБА_20. Каким образом оформлялись кредиты ему не известно, всех клиентов он водил к ОСОБА_26 (л.д.24-27 т.3).

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетелей ОСОБА_47, ОСОБА_48, которые при участии ОСОБА_26 в 2006г. оформили потребительские кредиты на свое имя в Свердловском отделении банка «Аваль», за что в качестве оплаты за посредничество ОСОБА_26 оставлял себе часть денежных сумм от полученного ими кредита. При этом, деньги по кредиту они непосредственно получали от ОСОБА_26, в отделении банка при оформлении кредита ни они, ни их поручители не были, деньги в отделении банка они не получали, кредиты на свое имя они погашали сами (л.д.84-86, 103-106 т.1, л.д. 63-65 т.3). Свои показания свидетель ОСОБА_47 подтвердил в ходе очной ставки с ОСОБА_26 (л.д. 197-198 т.1). В дальнейшем обстоятельства выдачи кредитов ОСОБА_3 на имя указанных лиц ОСОБА_26 подтвердил в ходе его допроса в качестве подозреваемого (л.д.230-234 т.1).

Показаниями в ходе досудебного следствия свидетеля ОСОБА_25 о том, что при помощи ОСОБА_26 ее муж ОСОБА_25 на свое имя и на ее имя оформил кредиты в Свердловском отделении банка «Аваль», за что ее муж передал ОСОБА_26 деньги в размере 10% от суммы кредита. В Свердловском отделении банка «Аваль» она никогда не была. Также знает, что в оформлении и получении кредитов ОСОБА_27 помогал ОСОБА_26 (л.д.144-147 т.1).

Согласно постановлению следователя по ОВД прокуратуры г.Свердловска от 23.06.2008г. ОСОБА_25 привлекается к уголовной ответственности по ст.190 ч.3 УК Украины по факту незаконной выдачи ОСОБА_3 в Свердловском отделении ОАО ЛОД «Райффазен Банк банк Аваль» потребительских кредитов в сумме по 15000 каждый на имя ОСОБА_16, ОСОБА_19, ОСОБА_23 (л.д.56 т.6) и материалы уголовного дела в отношении него выделены следствием согласно постановлению от 23.06.2008г. в отдельное производство (л.д.59-62 т.6). Этим же постановлением выделены в отдельное производство материалы проверки в отношении ОСОБА_44, ОСОБА_47 по поводу противоправных действий, связанных с незаконным получением потребительских кредитов на имя ОСОБА_22, ОСОБА_24, а также в отношении ОСОБА_25 - по поводу действий, связанных с незаконным получением потребительских кредитов на имя ОСОБА_16, ОСОБА_19, ОСОБА_23

Кроме того, согласно постановлению следователя по ОВД прокуратуры г.Свердловска от 23.06.2008г. ОСОБА_25, привлекаемый к уголовной ответственности по ст.190 ч.3 УК Украины, объявлен в розыск (л.д.57 т.6).

Анализ представленных показаний свидетелей ОСОБА_16, ОСОБА_19, ОСОБА_23, ОСОБА_44, ОСОБА_22, ОСОБА_24, ОСОБА_27, ОСОБА_25, ОСОБА_26 позволяет суду сделать вывод о непричастности к получению потребительских кредитов в Свердловском отделении ОАО ЛОД «Райффазен Банк банк Аваль» в сентябре-октябре 2006г. на имя ОСОБА_16, ОСОБА_19, ОСОБА_23, ОСОБА_22, ОСОБА_24 в сумме по 15000 грн каждый именно ОСОБА_16, ОСОБА_19, ОСОБА_23, ОСОБА_22, ОСОБА_24. Указанные обстоятельства также подтверждены в судебном заседании показаниями ОСОБА_3, согласуются с показаниями свидетелей ОСОБА_26, ОСОБА_25, ОСОБА_27, несмотря на то, что свою причастность к выдаче кредитов ОСОБА_3 они не подтверждают.

Вина подсудимых ОСОБА_3 и ОСОБА_6 в совершении преступлений также подтверждена показаниями в судебном заседании следующих свидетелей.

Показаниями свидетеля ОСОБА_49 о том, что она работает в должности заместителя начальника Свердловского отделения ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль» с 23.01.2008г., ранее она работала в должности экономиста банка с 15.11.2004г. Примерно с начала 2004г. по ноябрь 2006г. должность главного экономиста отделения банка занимала ОСОБА_3, с которой в период 2006г. она не работала, поскольку с мая по октябрь 2006г. находилась в декретном отпуске по уходу за ребенком. В ходе проверки руководством отделения банка а впоследствии службой безопасности ОАО ЛОД «Райффазен Банк банк Аваль» положения по кредитованию в их отделении банка ею исследовались кредитные дела в отношении заемщиков отделения банка, которые были оформлены ОСОБА_3, которая непосредственно занималась вопросами выдачи потребительских кредитов. При проверке указанных кредитных дел установлены недостатки в их оформлении в виде отсутствия протоколов заседаний кредитного комитета, документов, которые должны быть в обязательном порядке при формировании пакета документов для кредитования, анкет заемщиков, кредитные договоры не были подписаны как заемщиком, так и банком. Эти нарушения повторялись практически в каждом кредитном деле, оформленном ОСОБА_3 Указанные нарушения были выявлены только после того, как заемщики прекращали производить оплату по кредитам, при поднятии таких кредитных дел устанавливались нарушения порядка кредитования со стороны ОСОБА_3, что повлекло за собой необходимость информировать областную дирекцию банка и в дальнейшем необходимость проведения сплошной проверки деятельности отделения банка по оформлению потребительских кредитов. Также проверкой были установлены факты пропажи отдельных кредитных дел, имеющих отношение к указанному уголовному делу, в связи с чем был составлен соответствующий акт. В дальнейшем указанные дела так и не нашлись. Также в судебном заседании указала на существующий в 2006г. порядок оформления и выдачи потребительских кредитов отделением банка.

Показаниями свидетеля ОСОБА_50 о том, что он работал начальником Свердловского отделения ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль» с июля 2006г. по январь 2007г. В его должностные обязанности входило организация работы в отделении, выполнение плановых показателей, контроль за деятельностью отделения. Оформлением кредитных дел физическим лицам занимались экономисты отделения, которых на тот момент было трое. Каждый из экономистов занимался своим кредитным портфелем. ОСОБА_3, работая в должности главного экономиста, занималась вопросами выдачи кредитов, оформлением кредитных дел. По поводу выдачи кредитов ОСОБА_6, его семье, иным лицам, по которым получал кредиты ОСОБА_6, а также лицам, на имя которых незаконно выданы кредиты согласно материалам уголовного дела, ему ничего не известно. Все кредиты проходили программное обеспечение и контролировались непосредственно тем экономистом, который выдал кредит. Все документы для выдачи кредита представлялись в электронном виде согласно программного обеспечения «клиндинг», информацию по которым вносил экономист банка, который работал с клиентом, он же отвечал за достоверность внесенной им информации. Только после этого на счета клиента перечислялись соответствующие денежные суммы. Он по должности являлся председателем кредитного комитета, в который входили 4 работника банка, среди которых был и главный экономист. Насколько он контролировал работу кредитного комитета, данный комитет по всем фактам выдачи кредитов заседал, поскольку только после его положительного решения можно было вносить данные в программное обеспечение и в дальнейшем выдавать кредит. Технологический процесс программного обеспечения «клиндинг» позволял выдавать кредиты физическим лицам без участия начальника отделения банка. В силу своих функциональных обязанностей контроль за работой ОСОБА_3 по выдаче потребительских кредитов он не осуществлял, что и дало возможность ей допускать установленные следствием нарушения порядка кредитования.

Показаниями свидетеля ОСОБА_51 о том, что она работала в Свердловском отделении банка «Аваль» с 2006г. экономистом сначала экономистом 1-й категории, затем с 01.08.2006г. в должности ведущего экономиста. Также как и ОСОБА_3 занималась кредитованием физических лиц в соответствии с требованиями Положения банка о кредитовании. Об обстоятельствах выдачи кредитов ОСОБА_3 ей ничего не известно. При выдаче непосредственно ею кредитов во всех случаях кредитным комитетом подписывался соответствующий протокол. Также в судебном заседании свидетель пояснила, что кредитование клиентов производились при помощи программного обеспечения «клиндинг», которым рассчитывался класс клиента, его платежеспособность, и экономистом в соответствии с этой программой готовился весь пакет документов кредитного дела, которые должны подписать как заемщик, так и кредитный работник. Также, несмотря на то, что столы ОСОБА_3 и ее стоят рядом, она не видела, чтобы клиенты передавали ОСОБА_3 в качестве благодарности за выданные кредиты какое-либо вознаграждение.

Показаниями свидетеля ОСОБА_52 о том, что он работает в Свердловском отделении ЛОД ОАО «Раффайзен Банк Аваль» охранником с 2002 года по настоящее время. В его обязанности входит обеспечение порядка, охрана административного здания банка в рабочее время. С ОСОБА_3 у него сложились хорошие рабочие взаимоотношения. ОСОБА_6 знает как клиента банка, который неоднократно получал кредиты в отделении банка и оплачивал их. Во всех случаях ОСОБА_6 приходил в отделение банка только один. Также видел, как ОСОБА_3 неоднократно получала деньги в кассе отделения банка без клиентов, после чего уходила на свое рабочее место. В дальнейшем она могла эти деньги отдать клиенту, так как клиенты подходили клиенты и она отдавала им полученные деньги. По этому поводу он предупреждал ее, чтобы она ее допускала таких нарушений, также об этих нарушениях со стороны ОСОБА_3 он доложил начальнику отделения банка. Поскольку в его работу входит наблюдение за клиентами и работниками банка, он не видел, чтобы ОСОБА_6 передавал ОСОБА_3 какие-либо деньги.

Показаниями свидетеля ОСОБА_54 о том, что она работает в Свердловском отделении ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль» с октября 2002г. в должности кассира. В ее обязанности входит обмен валют, прием платежей, и выдача наличных денежных средств по чековым книжкам, заемщикам по кредитам. Выдача наличных денежных средств заемщикам по кредитам из кассы происходит следующим образом: экономист банка оформляет клиенту заявление на выдачу наличных денежных средств из кассы, затем заемщик с указанным заявлением и своим личным паспортом обращается в кассу. На заявлении на выдачу наличных денежных средств экономист ставит свою подпись и личный номерной штамп. Между ней и ОСОБА_3 сложились нормальные доверительные отношения. Она лично из кассы банка выдавала ОСОБА_3 по ее просьбе денежные средства на основании заявок по кредитам, которые потом та передавала клиентам. Летом 2006г. таких кредитов в день она выдала примерно по три. В заявках на выдачу кредита часто ОСОБА_3 подпись за клиента ставила сама, а иногда, когда забывала это сделать, просила ее поставить подпись за клиента. Примерно в двух случаях она согласилась поставить подпись за клиента банка, в дальнейшем больше такие подписи не ставила. Полагала, что контроль за выдачей кредитов осуществляется ОСОБА_7 областной дирекцией банка, поэтому не задумывалась о том, что кредиты ОСОБА_3 могли выдаваться на несуществующих лиц. Жалоб от клиентов банка в связи с невыдачей им денежных сумм по кредитам не поступало. Также по отдельным кредитам в конце операционного дня ОСОБА_3 просила изменить полученные от клиентов банка и переведенные денежные средства в виде комиссионных банка с одних счетов на другие, таким образом, решая вопрос о погашении просроченных кредитов иными лицами.

Показаниями свидетеля ОСОБА_55 о том, что она работает в Свердловском отделении ЛОД ОАО «Раффайзен Банк Аваль» в должности кассира с августа 2005г. Оформлением всех потребительских кредитов физическим лицам занималась главный экономист банка ОСОБА_3 Примерно с конца лета 2006г. и до середины октября 2006г. ОСОБА_3, как правило, в конце рабочего дня, либо в случаях массового скопления клиентов у кассы, подходила к ней с заявлением на выдачу наличных денежных средств по выписанному кредиту на незнакомых ей людей. В заявлении стояла подпись в графе «подпись получателя», а когда подписи получателя в указанной графе не было, она просила ее поставить какую-либо подпись вместо клиента. Она выдавала наличные денежные средства из кассы по кредитам в сумме по 15 тыс.грн каждый. Данные денежные средства она отдавала лично в руки ОСОБА_3, в это время она только начала работать и, видя, что кассир ОСОБА_54 также выдает ОСОБА_3 денежные средства на руки, считала, что это не является нарушением. Работала на условиях доверия, также никто из клиентов претензий по поводу невыдачи ему денежных сумм не обращался. За указанные нарушения в своей работе она была привлечена к материальной и дисциплинарной ответственности.

Показаниями свидетеля ОСОБА_56 о том, что в должности экономиста 1 категории в Свердловском отделении банка «Аваль» она работает с 2003 года. Поскольку у нее самая низжая должность, она находись в подчинении первоначально у ОСОБА_3, потом у ОСОБА_51. С июля по октябрь 2006г. она была секретарем кредитного комитета Свердловского отделения банка, право голоса в комитете она не имела, протоколы заседаний кредитного комитета не вела, кредиты выдавались в отделении банка без заседания такого комитета, отношения к выдаче кредитов она не имела. Протоколы кредитного комитета готовились и подписывались ОСОБА_3 либо ОСОБА_51, они ставила свою подпись при наличии подписи кредитного работника и начальника отделения.

Согласно постановлению следователя по ОВД прокуратуры г.Свердловска от 07.05.2008г. в отношении должностных лиц Свердловского отделения ОАО ЛОД «Райффазен Банк банк Аваль» по факту незаконности выдачи потребительских кредитов на имя ОСОБА_6, ОСОБА_9, ОСОБА_12, ОСОБА_10, ОСОБА_14, ОСОБА_11, ОСОБА_13, ОСОБА_15 материалы уголовного дела выделены в отдельное производство (л.д.237-238 т.1).

Также вина подсудимых подтверждена письменными доказательствами, имеющимися в материалах уголовного дела, приобщенными к материалам уголовного дела в качестве вещественных доказательств, а также протоколами осмотра кредитных дел ( л.д. 66-85 т.3, л.д. 10-30 т.4), протоколами осмотра заявок на выдачу наличных денежных средств (л.д. 147-151 т.3, л.д.193-197 т.4).

Документами кредитных дел, оформленных ОСОБА_3 в Свердловском отделении ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль» на имя ОСОБА_6, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, согласно данным которых кредитные договоры на имя ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11 подписывались не ими (л.д.60-236 т.2).

Документами кредитных дел, оформленных ОСОБА_3 в Свердловском отделении ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль» на имя ОСОБА_16, ОСОБА_23, ОСОБА_19, ОСОБА_22, ОСОБА_24, согласно данным которых кредитные договоры на их имя подписывались не ими (л.д.56-75, 95-114, 115-139, 140-165, 166-189 т.4).

Заявками на выдачу наличных денежных средств из кассы Свердловского отделения ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль» оформленных ОСОБА_3 на имя ОСОБА_6, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, Аваль (л.д.237-256 т.2).

Заявками на выдачу наличных денежных средств из кассы Свердловского отделения ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль» оформленных ОСОБА_3 на имя ОСОБА_16, ОСОБА_23, ОСОБА_19, ОСОБА_22, ОСОБА_24 (л.д.199, 201-204 т.4).

Трудовыми книжками на имя ОСОБА_16, ОСОБА_2 ОСОБА_18, в которых записи об их трудовой деятельности в ЧП «АСС-МИН» отсутствуют (л.д. 174-175, 176 т.1) и протоколом осмотра указанных трудовых книжек (л.д.170-172 т.1).

Трудовой книжкой на имя ОСОБА_24, в которой записи об его трудовой деятельности в ЧП фирма «Юстас» отсутствуют (л.д. 95-96, 97 т.3).

Справкой об отсутствии кредитных дел в ЛОД ОАО «Райффайзен Банк банк Аваль» на имя ОСОБА_6 по кредитным договорам от 04.07.2006г., 26.09.2006г., на имя ОСОБА_11 по кредитным договорам от 11.08.2006г., 26.09.2006г., на имя ОСОБА_10 по кредитным договорам от 04.08.2006г., 14.09.2006г., на имя ОСОБА_9 по кредитным договорам от 17.07.2006г., 28.08.2006г.,

на имя ОСОБА_12 по кредитному договору от 16.10.2006г. , на имя Аваль по кредитному договору от 17.10.2006г. , на имя ОСОБА_14 по кредитному договору от 19.10.2006г. , на имя ОСОБА_15 по кредитному договору от 19.10.2006г. (л.д.59 т.2).

Выводами акта о результатах служебного расследования по факту отсутствия кредитных дел в Свердловском отделении ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль», согласно которому незаконное получение кредитных средств и отсутствие кредитных дел были допущены ОСОБА_3 (л.д.124-128 т.3).

Информацией Свердловского отделения ЛОД ОАО «Райффайзен Банк Аваль» о расчете задолженности по кредитам на имя ОСОБА_6, ОСОБА_11, ОСОБА_10, ОСОБА_9, ОСОБА_12, ОСОБА_2 ОСОБА_14, ОСОБА_15, ОСОБА_16, ОСОБА_23, ОСОБА_19, ОСОБА_22, ОСОБА_24 (л.д.204-205, 208-210 т.1).

Согласно выводам заключения почерковедческой экспертизы №1993/174 от 26.03.08г. подписи от имени ОСОБА_16, расположенные: в платежном календаре от 22.09.06г. на втором листе рукописным текстом; в заявлении о предоставлении потребительского кредита от 22.09.06г. от имени ОСОБА_16 внизу справа в графе «подпись» напротив графы с датой; в кредитном договоре № 014/0004/8294280 от 22.09.06г. на втором листе договора внизу слева, выполнены не ОСОБА_16, а другим лицом. Подпись от имени ОСОБА_16, расположенная в заявлении на выдачу наличности № 1 от 22.09.06г. на имя ОСОБА_16 в графе «підпис отримувача», выполнена вероятно не ОСОБА_16 Рукописные записи, расположенные в платежном календаре от 22.09.06г. на имя ОСОБА_16 на втором листе документа, выполнены не ОСОБА_16, а другим лицом (л.д. 100-104 т.5).

Согласно выводам заключения почерковедческой экспертизы №1992/175 от 21.03.08г. подписи от имени ОСОБА_19, расположенные: в додатке №1 (платежный календарь) к кредитному договору № 014/0004/82/94839 от 12.10.2006г. на втором листе договора; в заявлении о предоставлении потребительского кредита от 12.10.2006г. от имени ОСОБА_19 внизу справа в графе «подпись» напротив графы с датой; в кредитном договоре № 014/0004/82/94839 от 12.10.2006г. на втором листе договора внизу справа под реквизитами банка; в договоре б/н от 02.10.2006г. на открытие и ведение текущего счета на имя ОСОБА_19, внизу листа справа под реквизитами клиента; в карточке с образцами подписей на имя ОСОБА_19 в графе «зразок підпису власника рахунку», выполнены не ОСОБА_19, а другим лицом. Рукописные записи, расположенные в додатке № 1 (платежный календарь) к кредитному договору № 014/0004/82/94839 от 12.10.2006г. на втором листе договора выполнены не ОСОБА_19, а другим лицом (л.д. 150-155 т.5).

Согласно выводам заключения почерковедческой экспертизы №1994/176 от 24.03.08г. подписи, расположенные: в графе «Заемщик» в кредитном договоре № 014/0004/82094976 от 03.10.06г.; под рукописным текстом содержанием: «с графиком платежа ознакомлен» в платежном календаре от 03.10.2006г., выполнены вероятно не ОСОБА_23, а другим лицом. Рукописный текст содержанием: «С графиком платежа ознакомлен», расположенный в платежном календаре от 03.10.2006г. выполнен, вероятно не ОСОБА_23, а другим лицом (л.д.199-202 т.5).

Согласно выводам заключения почерковедческой экспертизы №1991/177 от 24.03.08г. подписи, расположенные: в графе «Заемщик» в додатке № 1 (платежном календаре) к кредитному договору № 014/0004/82/95863 от 12.10.2006г.; в графе «підпис» заявлении о предоставлении кредита от имени ОСОБА_22 от 12.10.2006г.; в графе «Заемщик» в кредитном договоре № 014/0004/82/95863 от 12.10.2006г.; в графе «Клієнт» в договоре на открытие и ведение текущего счета от 12.10.2006г., в графе «Зразок підпису власника рахунку» в карточке с образцами подписей ОСОБА_22 выполнены, вероятно, не ОСОБА_22, а другим лицом. Рукописный текст содержанием: «С графиком платежного календаря ознакомлен», расположенный в додатке № 1 (платежном календаре) к кредитному договору № 014/0004/82/95863 от 12.10.2006г., выполнен, вероятно, не ОСОБА_22, а другим лицом (л.д.247-250 т.5).

Согласно выводам заключения почерковедческой экспертизы №7328/515 от 03.10.2007г. подписи, расположенные: в кредитном договоре № 014/0004/82/95926 от 16.10.2006г., подпись, расположенная на втором листе договора, внизу слева; в договоре б/н об открытии и ведении расчетного счета на имя ОСОБА_24, подпись, расположенная внизу листа справа; в дополнении № 1 к кредитному договору № 014/0004/82/95926 от 16.10.2006г. подпись, расположенная на втором листе договора, внизу слева; в заявлении об открытии счета физического лица от имени ОСОБА_24; в карточке с образцами подписей идентификационный номер ДРФО НОМЕР_1 подпись, расположенная слева в графе «зразок підпису власника рахунку», выполнены вероятно, не ОСОБА_24, а другим лицом (л.д.285-289 т.5).

Согласно выводам заключения почерковедческой экспертизы №1114/88 от 04.03.2008г. подписи и текст, расположенные: в кредитном договоре № 014/0004/82/95926 от 16.10.2006г., подпись и текст, расположенные на втором листе договора, в договоре б/н об открытии и ведении расчетного счета на имя ОСОБА_24, подпись и текст расположены внизу листа справа, в дополнении № 1 к кредитному договору № 014/0004/82/95926 от 15.10.2006г., текст расположен внизу первого листа, подпись и текст расположенные на втором листе договора, в заявлении об открытии счета физического лица от имени ОСОБА_24 подпись от имени ОСОБА_24, в карточке с образцами подписей идентификационный номер ДРФО НОМЕР_1, подпись расположенная слева в графе «образец подписи владельца счета», выполнены ОСОБА_27 (л.д.49-55 т.5).

Согласно выводам заключения почерковедческой экспертизы №8255/594 от 07.11.2007г., согласно которой подписи, расположенные: в графе «Підпис отримуча» в заявлении на выдачу наличности № 2 от 03 августа 2006г., в графе «Підпис отримуча» в заявлении на выдачу наличности № 3 от 28 июля 2006г., в графе «Підпис отримуча» в заявлении на выдачу наличности № 3 от 13 июля 2006г., в графе «підпис» в заявлении о предоставлении кредита от имени ОСОБА_10 от 13.07.2006г., в графе «Позичальник» в кредитном договоре № 014/0004/82/86718 от 13.07.2006г., в графе «Никифорова Яна Сергеевна» в заявлении об открытии счета физического лица от имени ОСОБА_10 от 13.07.2006г., в графе «Вкладник» в договоре №014/0004/82/86718 на открытие и ведение текущего счета от 13.07.2006г., в графе «Зразок підпису власника рахунку» в карточке с образцами подписей от 13.07.2006г., в графе «Ознакомлен» в платежном календаре от 13.07.2006г., выполнены вероятно не ОСОБА_10, а другим лицом (л.д.226-229 т.3).

Согласно выводам заключения почерковедческой экспертизы №8253/593 от 06.11.2007г., согласно которой подписи, расположенные: в графе «Підпис отримувача» в заявлении на выдачу наличности № 1 от 18 сентября 2006г., в графе «Підпис отримувача» в заявлении на выдачу наличности № 2 от 08 июня 2006г., в графе «Підпис отримувача» в заявлении на выдачу наличности № 6 от 11 августа 2006г., в графе «підпис позичальника» в заявлении-анкете заемщика от имени ОСОБА_11 от 07 июня 2006г., выполнены вероятно, не ОСОБА_11, а другим лицом (л.д.254-257 т.3).

Заявлениями о незаконности действий ОСОБА_3, связанных с завладении денежными средствами ОАО «Райффайзен Банк Аваль» от 11.01.2008г. (л.д.4-5 т.1, а также от 22.03.2007г. незаконности действий ОСОБА_3 и ОСОБА_26 по завладению денежными средствами указанного банка (л.д.37-39 т.1).

Согласно приказу №675-к от 22.12.2003г. директора ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль» ОСОБА_3 принята на работу на должность экономиста 1 категории в Свердловское отделение ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль». В соответствии с приказом директора ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль» №569-к от 28.07.2004г. ОСОБА_3 переведена с 02.08.2004г. на должность ведущего экономиста в этом же отделении банка, где с 01.08.2006г. в соответствии с приказом директора ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль» №543-к от 31.07.2006г. исполняет обязанности главного экономиста. На основании приказа директора ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль» №791-к от 17.10.2006г. ОСОБА_3 уволена с должности главного экономиста Свердловского отделения банка с 31.10.2006г. по собственному желанию (л.д.8 т. 1).

В соответствии с требованиями Инструкции о предоставлении кредитов физическим лицам на потребительские цели, утвержденной постановлением Правления АППБ «Аваль» №П-13/3 от 03.02.2006г., с изменениями и дополнениями, внесенными постановлением Правления АППБ «Аваль» от 21.08.2006г. № П-91/8, определяющей порядок осуществления операций при выдаче кредитов физическим лицам на потребительские цели, их сопровождения и погашения, которыми установлены четкий перечь документов заемщика, необходимых для оформления кредита, порядок рассмотрения представленных заемщиком документов и принятия решения по кредитованию, процедура предоставления кредитных средств заемщику отделением банка и сопровождения кредита отделением банка (главы 5-8), пакет документов заемщика для получения потребительского кредита состоит из: заявления-анкеты заемщика, справки ГНИ о присвоении идентификационного номера, паспорта на его имя и имя поручителей, документов, которые подтверждают их доход. Кредитный работник банка принимает от заемщика пакет необходимых документов, проверяет их на предмет полноты и достоверности, проводит с заемщиком собеседование, анализирует информацию, изложенную заемщиком в анкете, определяет источники погашения кредита и процентов. При выдаче кредита в 15 тыс.грн решение о кредитовании может быть принято только Кредитным комитетом отделения банка. В связи с этим кредитный работник готовит для кредитного комитета заключение о возможности предоставления кредита. Получив положительное решение кредитного комитета банка, кредитный работник определяет время осуществления договора. При этом, в случае обеспечения кредита финансовым поручительством, заключает от имени банка договор поручительства. Контроль за соблюдением заемщиком своих обязательств и своевременным оформлением необходимых документов возлагается на кредитного работника банка (л.д.129-143 т.3).

Согласно должностной инструкции (паспорта должности) ведущего экономиста соответствующих структурных подразделений ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль», утвержденной главой Правления ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль» 29.10.2004г., с которой была ознакомлена ОСОБА_3 (л.д.20-24 т.1, л.д.181-192 т.3), ведущий экономист подчиняется непосредственно начальнику отделения банка и выполняет функциональные обязанности по

приему документов на выдачу потребительских кредитов, установлению информации о клиенте на основании представленных оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов, формированию кредитных дел в соответствии с установленными требованиями АППБ «Аваль» по потребительскому кредитованию, своевременному проведению анализа кредитоспособности, доходов заемщика для качественной оценки категории кредита, осуществлению всех необходимых операций по контролю по целевому использованию кредитных средств, подготовке предложений по погашению задолженности по кредиту и процентам, своевременному отображению операций по обслуживанию кредита, своевременной подготовке необходимых распоряжений для проведения кредитной задолженности на счета просроченной и сомнительной задолженности,

проведению комплекса мероприятий по работе с проблемной задолженностью по кредитам, информированию руководства по выполнению работы и недостатков в работе отделения.

В соответствии с предоставленными обязанностями ведущий экономист имеет право осуществлять свою деятельность в пределах предоставленных ему полномочий, подавать на рассмотрение начальника отделения свои предложения по улучшению работы, получать инструкции, нормативные акты и иную необходимую информацию для обеспечения нормальной работы, повышать свою квалификацию, требовать от клиентов предоставления необходимой информации для осуществления своих служебных обязанностей.

При этом ведущий экономист несет персональную ответственность за проконтролированные и самостоятельно проведенные операции, своевременный и достоверный учет операций, соблюдение своих полномочий при проведении финансовых операций, за несвоевременное исправление своих ошибок, нарушение обязанностей по неразглашению банковской тайны, надлежащее исполнение возложенных на него обязанностей, состояние кредитных дел, которые находятся в его сопровождении. Невыполнение или ненадлежащее выполнение своих служебных обязанностей в соответствии с паспортом должности влечет ответственность в соответствии с действующим законодательством Украины.

Согласно должностной инструкции главного экономиста соответствующих структурных подразделений ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль», утвержденной главой Правления ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль» 01.08.2006г., с которой также была ознакомлена ОСОБА_3 (л.д.176-180 т.3), главный экономист подчиняется непосредственно начальнику отделения банка и выполняет функциональные обязанности по привлечению новых клиентов и подготовке кредитов для утверждения, приему документов на выдачу потребительских кредитов, консультированию клиентов, установлению информации о клиенте на основании представленных оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов, формированию кредитных дел в соответствии с установленными требованиями АППБ «Аваль» по потребительскому кредитованию, своевременному проведению анализа кредитоспособности, доходов заемщика для качественной оценки категории кредита, осуществлению всех необходимых операций по контролю по целевому использованию кредитных средств, осуществлению контроля по целевому использованию кредитных средств, подготовке предложений по погашению задолженности по кредиту и процентам, своевременному отображению операций по обслуживанию кредита, своевременной подготовке необходимых распоряжений для переведения кредитной задолженности на счета просроченной и сомнительной задолженности, проведению комплекса мероприятий по работе с проблемной задолженностью по кредитам, информированию руководства по выполнению работы и недостатков в работе отделения.

Одновременно разделом должностной инструкции главного экономиста, в котором отображены его как общие, так и основные обязанности, установлены обязанности главного экономиста по повышению его профессионального уровня, соблюдению требований документооборота, сохранности служебной и банковской тайны.

В соответствии с предоставленными обязанностями главный экономист имеет право осуществлять свою деятельность в пределах предоставленных ему полномочий, подавать на рассмотрение начальника отделения свои предложения по улучшению работы, получать инструкции, нормативные акты и иную необходимую информацию для обеспечения нормальной работы, повышать свою квалификацию, требовать от клиентов предоставления необходимой информации для осуществления своих служебных обязанностей.

При этом главный экономист несет персональную ответственность за проконтролированные и самостоятельно проведенные операции, своевременный и достоверный учет операций, составленные отчеты, предоставленные консультации, соблюдение своих полномочий при проведении финансовых операций, за несвоевременное исправление своих ошибок, нарушение обязанностей по неразглашению банковской тайны, надлежащее исполнение возложенных на него обязанностей, состояние кредитных дел, которые находятся в его сопровождении. Невыполнение или ненадлежащее выполнение своих служебных обязанностей главным экономистом влечет ответственность в соответствии с действующим законодательством Украины (л.д.20-24 т.1).

Анализ представленных должностных инструкций свидетельствует о том, что фактически ведущий и главный экономист отделения банка наделен одинаковыми правами и обязанностями.

В соответствии с Классификацией профессий Украины КП ДК 003:2005, Разработанной НИИ социально-трудовых отношений Министрества труда и соцполитики Украины и утвержденной приказом Госпотребстандарта Украины 26.12.2006г. экономист по финансовой работе код КП 2441.2 код по ОКПДТР 25377 относится к категории должностей.

Согласно штатному расписанию в Свердловском отделении ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль» также на период 2006г. наряду с должностями ведущего и главного экономиста имелась должность экономиста 1 категории, который в силу своих должностных обязанностей также выполнял работу, направленную на осуществление банковских операций, в том числе, и по осуществлению операций по потребительскому кредитованию, и непосредственно подчинялся в своей деятельности начальнику отделения банка, однако в своих взаимоотношениях с другими должностями, находился в подчинении ведущего или главного экономиста (л.д. т.6).

Таким образом, анализ представленных должностных инструкций экономиста 1 категории, ведущего экономиста и главного экономиста позволяет сделать вывод о том, что как ведущий экономист ОСОБА_3 до 01.08.2006г., так и главный экономист в период с 01.08.2006г. по момент ее увольнения из Свердловского отделения ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль», ОСОБА_3, была наделена организационно-распорядительными обязанностями в силу своих должностных обязанностей и выполняла их в соответствии с ее должностной инструкцией, будучи в силу п.1 Примечания к ст.364 УК Украины наделенной функциями по осуществлению руководства определенным участком работы в Свердловском отделении ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль».

Также в судебном заседании из показаний представителя гражданского истца ОСОБА_34, свидетелей ОСОБА_50, следует, что в подчинении ОСОБА_3 отдельных сотрудников Свердловского отделения банка при исполнении ею своих производственных обязанностей не имела, никаких исполнителей к ней не прикреплялось, однако она в силу своих обязанностей руководила участком работы по потребительскому кредитованию, определяла действия каждого из трех имеющихся экономистов, а именно, свои как главного экономиста, ведущего экономиста и экономиста 1 категории.

Суд, оценивая в совокупности добытые по делу доказательства, считает доказанным в судебном заседании совершение подсудимой ОСОБА_3 тяжкого преступления, и квалифицирует ее действия по ст.364 ч.2 УК Украины как умышленными противоправные действия, выразившиеся в злоупотреблении служебным положением, в виде умышленного, из корыстных побуждений, в интересах третьих лиц использования должностным лицом служебного положения вопреки интересам службы, причинившим материальный ущерб ОАО «Райффайзен Банк Аваль», что повлекло тяжкие последствия.

Непризнание вины подсудимой в совершении указанного преступления суд расценивает как способ конституционной защиты подсудимой от предъявленного ей в вину обвинения и оценивает ее показания по изложенным выше основаниям критически как желание избежать уголовной ответственности за совершенное преступление.

Не нашла своего подтверждения в суде выдвинутая как способ защиты версия ОСОБА_3 о том что нею при выдаче кредитов перечисленным лицам совершен дисциплинарный проступок, а в случае признания ее виновности в совершении преступления, данное преступление должно квалифицироваться не как продолжаемое преступление, а по признаку повторности. Суд обосновывает свои выводы тем, что от противоправных преступных действий ОСОБА_3 интересам банка причинен материальный ущерб который в 250 и более раз превышает необлагаемый налогом минимум доходов граждан, тем самым эти действия причинили охраняемым законом интересам банка тяжкие последствия, что не может быть расценено как дисциплинарный проступок. Противоправные действия ОСОБА_3 совершила в период непродолжительного времени с апреля по октябрь 2006г. одним и тем же способом в виде злоупотребления своим служебным положением в интересах третьих лиц, имея общую цель незаконного получения кредитных сумм знакомыми для нее лицами, при этом ее действия с действиями третьих лиц, в интересах которых она действовала, охватывались единым умыслом и составляли в своей совокупности одно целое преступление. В судебном заседании указанная версия в полном объеме опровергнута показаниями не только самих подсудимых, но и показаниями свидетелей, гражданских истцов, выводами почерковедческих экспертиз, другими материалами дела.

Также суд считает доказанным совершение ОСОБА_6 небольшой тяжести преступления и квалифицирует его действия по ст.192 ч.2 УК Украины как умышленные противоправные действия, выразившиеся в причинении имущественного ущерба в крупной размере путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков мошенничества, совершенными по предварительному сговору группой лиц.

Одновременно ОСОБА_3 органом досудебного следствия предъявлено обвинение в совершении преступления, предусмотренного ст.368 ч.2 УК Украины. Ее действия в получении взятки по признаку повторности, по мнению органа досудебного следствия, выразились в том, что она, занимая должности ведущего экономиста и главного экономиста в Свердловском отделении ОАО «Райффайзен Банк Аваль», имея умысел на получение незаконного денежного вознаграждения, используя свое служебное положение, действуя в интересах своего знакомого ОСОБА_6, получала от него в день получения денежных сумм по кредитам после их оформления вознаграждение в виде взятки за оформление потребительских кредитов

№014/0004/82/77166 от 05.04.06г. на имя ОСОБА_6 в сумме 200 грн,

№014/0004/82/83079 от 07.06.06г. на имя ОСОБА_11 в сумме 400 грн,

№014/0004/82/85746 от 04.07.06г. на имя ОСОБА_6 в сумме 200 грн,

№014/0004/82/86718 от 12.07.06г. на имя ОСОБА_10 в сумме 400 грн,

№014/0004/82/87255 от 17.07.06г. на имя ОСОБА_9 в сумме 200 грн,

№014/0004/82/88693 от 28.07.06г. на имя ОСОБА_10 в сумме 400 грн,

№014/0004/82/89271 от 03.08.06г. на имя ОСОБА_10 в сумме 400 грн,

№014/0004/82/90411 от 11.08.06г. на имя ОСОБА_11 в сумме 400 грн,

№014/0004/82/91948 от 29.08.06г. на имя ОСОБА_9 в сумме 200 грн,

№014/0004/82/93255 от 12.09.06г. на имя ОСОБА_9 в сумме 200 грн,

№014/0004/82/93796 от 18.09.06г. на имя ОСОБА_11 в сумме 400 грн,

№014/0004/82/94255 от 21.09.06г. на имя ОСОБА_6 в сумме 200 грн,

№014/0004/82/94515 от 25.09.06г. на имя ОСОБА_10 в сумме 400 грн,

№014/0004/82/94652 от 26.09.06г. на имя ОСОБА_9 в сумме 200 грн,

№014/0004/82/96016 от 16.10.06г. на имя ОСОБА_12 в сумме 400 грн,

№014/0004/82/96136 от 17.10.06г. на имя ОСОБА_13 сумме 400 грн,

№014/0004/82/96293 от 19.10.06г. на имя ОСОБА_14 в сумме 400 грн,

№014/0004/82/96302 от 19.10.06г. на имя ОСОБА_15 в сумме 400 грн, всего в общей сумме 5800 грн.

Аналогично, органом досудебного следствия ОСОБА_6 предъявлено обвинение в совершении преступления, предусмотренного ст.369 ч.2 УК Украины. Его действия, по мнению органа досудебного следствия, выразились в том, что он, имея умысел на передачу незаконного вознаграждения (взятки) за совершение действий в виде оформления в нарушение установленного законодательством порядка потребительских кредитов на его имя, имя его родственников ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, а также ОСОБА_12, ОСОБА_2 ОСОБА_31, ОСОБА_15, передавал в помещении Свердловского отделения ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффайзен Банк Аваль» ОСОБА_3 в дни получения непосредственно ним денежных сумм по кредитам после их оформления ОСОБА_3, вознаграждение в виде взяток в сумме по 200 грн и 400 грн за каждый кредит на его имя и имя его родственников, а также на имя иных вымышленных лиц, передав ОСОБА_3 за оформление 18 потребительских кредитов в его интересах денежное вознаграждение в виде взятки в общей сумме 5800 грн в указанных выше размерах по каждому кредиту.

Вместе с тем, суд считает, что действия подсудимых не содержат признаки уголовно наказуемых получения взятки и дачи взятки, поскольку действия, образующие состав указанных преступлений в суде не нашли своего подтверждения. Доказательства обвинения в совершении указанных преступлений сводятся только к показаниям подсудимого ОСОБА_6, который якобы уличает себя лично и ОСОБА_3 в совершении указанных преступлений. Между тем, допрошенные в судебном заседании его близкие родственники свидетели ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11 зная о том, что ОСОБА_6 на их имя оформлял кредиты, получал соответствующие денежные средства и пользовался ими, в свою очередь, не располагают какими-либо данными о том, что ОСОБА_6 при незаконности получения кредитных сумм уплачивал взятки отдельным лицам банка, в том числе, и ОСОБА_3 Свидетели ОСОБА_50, ОСОБА_49, ОСОБА_54, ОСОБА_55, ОСОБА_51, ОСОБА_56, ОСОБА_52, являющиеся работниками Свердловского отделения банка, зная о том, что ОСОБА_3, допускала нарушения порядка кредитования при выдаче потребительских кредитов ОСОБА_6, иным лицам, также не располагают никакими данными о том, что ОСОБА_3 при этом получала какое-либо вознаграждение. В ходе досудебного и судебного следствия ОСОБА_3 отрицает свою причастность к получению от ОСОБА_6 взяток, при этом полагает, что ОСОБА_6 как себя, так и ее в этом оговаривает. Из допросов подсудимой ОСОБА_3, свидетелей ОСОБА_50, ОСОБА_49 следует, что привлечение большого круга заемщиков к кредитованию влечет за собой определенные позитивные успехи в работе отделения банка и, соответственно, поощрения в виде дополнительной оплаты труда в связи с высокой производительностью труда. При этом, ОСОБА_3 в суде не отрицает, что привлечение большого количества платежеспособных клиентов банка к получению потребительских кредитов влекло за собой повышение заработной платы работникам отделения банка. Она, зная о достаточной платежеспособности ОСОБА_6, допускала отдельные нарушения финансовой и кредитной дисциплины при выдаче ему кредитов на имя других лиц, будучи уверенной в оплате всех полученных ОСОБА_6 кредитов. Суд усматривает в действиях ОСОБА_3 корыстный мотив, связанный с увеличением заработной платы подсудимой, ее авторитетного положения в отделении банка, который охватывается признаками преступления, предусмотренного ст.364 ч.2 УК Украины, но не охватывается признаками преступления, предусмотренного ст.368 ч.2 УК Украины.

Суд согласен с позицией подсудимой в части того, что ОСОБА_6 оговаривает ее в получении взяток, и полагает, что эти действия ОСОБА_6 направлены на желание таким образом смягчить степень своей вины в возникших между ними взаимоотношениях по кредитованию.

Таким образом, суд считает доказательства обвинения в части получения ОСОБА_3 и дачи ОСОБА_6 взяток надуманными, не подтвержденными исследованными доказательствами по делу и не соответствующими фактическим обстоятельствам дела.

Анализ показаний ОСОБА_6 в судебном заседании о том, что он давал взятку ОСОБА_3 за каждый кредит на его имя и имя его родственников в размере по 200 грн и на имя вымышленных лиц по 400 грн, а также аналогичных его показаний в ходе досудебного следствия о том, что за кредиты на свое имя и имя его жены он давал взятку по каждому из кредитов по 200 грн, а по всем остальным кредитам по 400 грн, а в ходе очной ставки проведенной 17.06.2008г. между ним и ОСОБА_3 (л.д.37-40 т.6) о том, что никаких денег в качестве вознаграждения ОСОБА_3 он не давал вообще, свидетельствует о нестабильности его показаний, их надуманности. Также ОСОБА_6 в судебном заседании утверждает, что инициатива давать деньги была только его, поскольку ОСОБА_3 быстро оформляла ему кредиты, за что он передавал ей деньги за каждый кредит в качестве благодарности. Между тем, будучи допрошенным в ходе досудебного следствия в качестве свидетеля ОСОБА_6 указывал на то, что ОСОБА_3 сама требовала от него за каждый выданный кредит деньги в сумме 200 грн, а потом в сумме 400 грн (л.д.50-53 т.3).

Также являются лишенными каких-либо доказательств показания ОСОБА_3 в ходе досудебного следствия от 04.10.2007г. при допросе ее следователем УБОП о том, что ОСОБА_6 по своей инициативе благодарил ее за оформление кредитов, а именно, дарил ей цветы, шампанское, конфеты, очень редко мог дать денег в сумме до 100 грн (л.д.8-9 т.3), а также от 18.04.2008г. при допросе ее следователем прокуратуры о том, что за оформление каждого кредита она получала от ОСОБА_6 деньги в сумме 200 грн за оформление одного кредита сразу после его оформления на улице у входа в Свердловское отделение банка (л.д.152-153 т.1), поскольку указанные показания ОСОБА_3 опровергла будучи допрошенной в ходе досудебного следствия в качестве подозреваемой 13.06.2008г., указав на то, что каких либо денежных средств от ОСОБА_6 за выдачу ему кредитов она не получала и в этой части она себя оговорила, так как при допросе ее в качестве свидетеля 18.04.2008г. находилась в болезненном состоянии (л.д.24-25 т.6).

В контексте положений ст.62 Конституции Украины обвинение не может основываться на предположениях, все сомнения в части доказанности вины лица трактуются в его пользу. При этом никто не обязан доказывать свою невиновность в совершении преступления.

ОСОБА_3 вину в незаконном получении денежного вознаграждения в виде взяток от ОСОБА_6 не признает. Других доказательств получения ОСОБА_3 денежного вознаграждения в виде 200 грн за кредиты, выданные на имя ОСОБА_6, ОСОБА_35 и 400 грн за кредиты, выданные ОСОБА_6 на имя его дочери, зятя и иных третьих лиц, в судебном заседании кроме как показаний самого ОСОБА_6, не добыто. Орган досудебного следствия также обвинение подсудимой в получении от ОСОБА_6 взяток по признаку повторности основывает только на показаниях ОСОБА_6

Между тем, получение взятки признается преступлением при условии, что должностное лицо получило ее за выполнение или невыполнение таких действий, которые оно могло или должно было выполнить с использованием предоставленной ему власти, возложенных на него организационно-распорядительных или административно-хозяйственных обязанностей. Таким образом, получение взятки признается преступлением при наличии трех специальных признаков в их совокупности:

1) использование должностным лицом власти или служебного положения вопреки интересам службы;

2) совершение такого деяния из корыстных побуждений или в иных личных интересах;

3) получение незаконного вознаграждения материального характера.

Все указанные признаки не нашли своего объективного отражения в представленных органом досудебного следствия и исследованных судом материалах уголовного дела, поскольку предмет незаконного вознаграждения материального характера не изымался, иными очевидцами этот факт не констатировался, при вменении органом досудебного следствия в вину указанного вида преступления подсудимой отсутствует как субъективная, так и объективная сторона преступления.

При таких обстоятельствах ОСОБА_3 по ст.368 ч.2 УК Украины следует оправдать, так как обвинение в этой части в судебном заседании не нашло достаточного своего подтверждения.

Аналогично следует оправдать по изложенным выше основаниям ОСОБА_6 по ст.369 ч.2 УК Украины.

Суд считает, что такая квалификация действий подсудимых соответствует фактически установленным обстоятельствам дела, требованиям ст.22,92 Конституции Украины о том, что ответственность за совершение преступлений определяется исключительно законами Украины.

Избирая подсудимым вид и меру наказания, суд учитывает характер и степень тяжести совершенных преступлений, личность подсудимых, которые положительно характеризуются по месту жительства, а ОСОБА_3 положительно характеризуется и по месту предыдущей работы, тот факт, что ранее никто из них к уголовной ответственности не привлекался, нормальное состояние здоровья ОСОБА_3, болезненное состояние здоровья ОСОБА_6, связанное с перенесенным в августе 2007г. ишемическим инсультом, по поводу чего он находится на диспансерном учете у врача невропатолога, наличие на иждивении у ОСОБА_3 двоих несовершеннолетних детей, мнение представителя гражданского истца о строгом наказании подсудимых. Обстоятельствами, смягчающие наказание подсудимых, суд считает необходимым признать в отношении ОСОБА_6 то, что он чистосердечно раскаялся в содеянном, способствовал установлению истины по делу, частично возместил причиненный материальный ущерб и намерен его погасить в полном объеме. Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимых, суд не усматривает. Обстоятельством, смягчающим наказание подсудимой ОСОБА_3, суд признает наличие у нее на иждивении двоих несовершеннолетних сыновей ОСОБА_4, 17.12.1996г. рождения, ОСОБА_5, 01.07.2000г. рождения (л.д.7-8 т.6).

Поэтому суд считает, что исправление и перевоспитание подсудимой ОСОБА_3 возможно без изоляции ее от общества с назначением наказания в пределах санкции статьи, по которой квалифицированы ее действия в виде лишения свободы с применением ст.ст.75,76 УК Украины. Одновременно к подсудимой в качестве дополнительной меры наказания согласно санкции статьи, по которой квалифицированы ее действия, должны быть применены ограничения в виде лишения права занимать должности, связанные с административно-хозяйственными и организационно-распорядительными функциями, поскольку действия подсудимой носили длительный противоправный характер, повлекли за собой причинение крупного материального ущерба, в процессе судебного следствия подсудимая вину в незаконности своих действия не признала, мер к погашению причиненного материального ущерба не приняла.

Суд считает, что исправление и перевоспитание подсудимого ОСОБА_6 возможно без изоляции его от общества с назначением наказания в пределах санкции статьи, по которой квалифицированы его действия в виде ограничения свободы с применением ст.ст.75,76 УК Украины, при этом, суд не усматривает оснований к применению в отношении подсудимого меры наказания в виде штрафа.

Меру пресечения подсудимым ОСОБА_3 и ОСОБА_6 до вступления приговора в законную силу следует оставить подписку о невыезде.

Разрешая заявленные по делу гражданским истцом ОСОБА_7 областной дирекцией ОАО «Райффазен Банк Аваль» гражданские иски о взыскании с подсудимых причиненного материального ущерба в виде задолженности по кредитам, процентов и штрафных санкций в связи с непогашением выданных кредитов суд исходит из следующего.

Исходя из смысла требований ст.28 УПК Украины лицо, понесшее материальный ущерб от преступления, вправе при производстве по уголовному делу предъявить к обвиняемому… гражданский иск, который рассматривается судом вместе с уголовным делом. При этом, гражданский иск не может быть оставлен без рассмотрения по мотивам отсутствия необходимых доказательств, поскольку в силу ст.64 ч.4 УК Украины характер и размер причиненного преступлением ущерба подлежат доказыванию в уголовном деле.

Луганской областной дирекцией ОАО «Райффазен Банк Аваль» предъявлены гражданские иски о взыскании с подсудимых не только задолженности по кредиту, но и задолженности по процентам, пени за несвоевременное оплату кредита, пени за несвоевременную оплату процентов. Уплата процентов, штрафных санкций при невыполнении обязательств по условиям договоров предусмотрена непосредственно условиями заключенных кредитных договоров, и поэтому суд считает необходимым разрешить заявленные исковые требования истца в уголовному процессе в полном объеме.

В соответствии со ст.526 ГК Украины обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями ГК, других актов гражданского законодательства.

Возникшие правоотношения регулируются требованиями ст.1054 ГК Украины, согласно которой по кредитному договору банк или другое финансовое учреждение (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты.

В судебном заседании установлено, что гражданским истцом в лице Свердловского отделения Луганской областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль» заключены кредитные договоры о предоставлении потребительского кредита в сумме по 15000 грн каждый сроком действия 36 месяцев с оплатой установленной банком процентной ставки годовых за пользование кредитными средствами

со ОСОБА_6 №014/0004/82/77166 от 05.04.06г. в размере 17% годовых, №014/0004/82/85746 от 04.07.06г. в размере 17% годовых,

№014/0004/82/94255 от 21.09.06г. в размере 27% годовых,

со ОСОБА_9 №014/0004/82/87255 от 17.07.06г. в размере 17% годовых, №014/0004/82/93255 от 12.09.06г. в размере 27% годовых,

№014/0004/82/94652 от 26.09.06г. в размере 27% годовых,

№014/0004/82/91948 от 29.08.06г. в размере 27% годовых,

с ОСОБА_10 №014/0004/82/86718 от 12.07.06г. в размере 17% годовых, №014/0004/82/88698 от 28.07.06г. в размере 17% годовых,

№014/0004/82/89271 от 03.08.06г. в размере 17% годовых,

№014/0004/82/94515 от 25.09.06г. в размере 27% годовых,

с ОСОБА_11 №014/0004/82/83079 от 07.06.06г. в размере 17% годовых, №014/0004/82/90411 от 11.08.06г. в размере 17% годовых,

№014/0004/82/93796 от 18.09.06г. в размере 27% годовых,

со ОСОБА_12 № 014/0004/82/96016 от 16.10.06г. в размере 27% годовых ,

с ОСОБА_13 № 014/0004/82/96136 от 17.10.06г. в размере 27% годовых ,

с ОСОБА_14 № 014/0004/82/ 96293 от 19.10.2006г. в размере 27% годовых ,

с ОСОБА_15 № 014/0004/82/96302 от 19.10.06г. в размере 27% годовых,

денежные средства по которым получены непосредственно ОСОБА_6 при нарушении ОСОБА_3 нормативных актов, регулирующих порядок выдачи потребительских кредитов, ее должностных обязанностей.

Пунктом 9.1 договоров установлена ответственность заемщика за нарушение сроков возврата кредитной задолженности и процентов за пользование кредитом в виде уплаты пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Кроме того, в соответствии с п.6.5 кредитных договоров банк имеет право в случае несвоевременного погашения кредита или процентов досрочно взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты за пользование кредитом и штрафные санкции.

По состоянию на момент рассмотрения дела в суде суммы задолженности по кредитам, процентам и штрафным санкциям не погашены, что подтверждено в суде представленными расчетами задолженности по кредитным договорам (л.д.109-126 т.6), показаниями представителя гражданского истца, соответствующими справками истца и показаниями самих подсудимых.

Вследствие преступных действий подсудимых истцу причинен имущественный вред в виде задолженности по кредитам и установленным за пользование кредитами процентам, а также в виде штрафных санкций, размер которых составляет по кредитным договорам:

на имя ОСОБА_6 №014/0004/82/77166 от 05.04.06г. в виде задолженности по кредиту 10413,00 грн, задолженности по процентам 1989,86 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 13,68 грн,

на имя ОСОБА_6 №014/0004/82/85746 от 04.07.06г. в виде задолженности по кредиту 11664,00 грн, задолженности по процентам 2234,10 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 147,11 грн,

на имя ОСОБА_6 №014/0004/82/94255 от 21.09.06г. в виде задолженности по кредиту 12498,00 грн, задолженности по процентам 3425,47 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 250,25 грн,

на имя ОСОБА_9 №014/0004/82/87255 от 17.07.06г. в виде задолженности по кредиту 11664,00 грн, задолженности по процентам 2269,44 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 146,98 грн,

на имя ОСОБА_9 №014/0004/82/93255 от 12.09.06г. в виде задолженности по кредиту 12498,00 грн, задолженности по процентам 3768,13 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 249,73 грн,

на имя ОСОБА_9 №014/0004/82/94652 от 26.09.06г. в виде задолженности по кредиту 12498,00 грн, задолженности по процентам 3749,15 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 249,73 грн,

на имя ОСОБА_9 №014/0004/82/91948 от 29.08.06г. в виде задолженности по кредиту 12081,00 грн, задолженности по процентам 2943,23 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 212,05 грн,

на имя ОСОБА_10 №014/0004/82/86718 от 12.07.06г. в виде задолженности по кредиту 11664,00 грн, задолженности по процентам 2066,92 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 145,14 грн,

на имя ОСОБА_10 №014/0004/82/88698 от 28.07.06г. в виде задолженности по кредиту 11663,00 грн, задолженности по процентам 2128,80 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 145,31 грн,

на имя ОСОБА_10 №014/0004/82/89271 от 03.08.06г. в виде задолженности по кредиту 12081,00 грн, задолженности по процентам 2413,07 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 151,14 грн,

на имя ОСОБА_10 №014/0004/82/94515 от 25.09.06г. в виде задолженности по кредиту 11246,00 грн, задолженности по процентам 2234,21 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 141,88 грн,

на имя ОСОБА_11 №014/0004/82/83079 от 07.06.06г. в виде задолженности по кредиту 11246,00 грн, задолженности по процентам 2234,21 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 141,88 грн,

на имя ОСОБА_11 №014/0004/82/90411 от 11.08.06г. в виде задолженности по кредиту 12080,00 грн, задолженности по процентам 2443,75 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 152,10 грн,

на имя ОСОБА_11 №014/0004/82/93796 от 18.09.06г. в виде задолженности по кредиту 12497,00 грн, задолженности по процентам 2545,80 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 249,92 грн,

на имя ОСОБА_12 № 014/0004/82/96016 от 16.10.06г. в виде задолженности по кредиту 12914,00 грн, задолженности по процентам 3802,29 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 263,66 грн,

на имя ОСОБА_13 № 014/0004/82/96136 от 17.10.06г. в виде задолженности по кредиту 12914,00 грн, задолженности по процентам 2136,66 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 256,22 грн,

на имя ОСОБА_14 № 014/0004/82/ 96293 от 19.10.2006г. в виде задолженности по кредиту 12497,00 грн, задолженности по процентам 3690,13 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 5727,65 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 249,02 грн,

на имя ОСОБА_15 №014/0004/82/96302 от 19.10.06г. в виде задолженности по кредиту 12497,00 грн, задолженности по процентам 3680,87 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 4916,71 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 248,26 грн.

Учитывая, что согласно ст.1166 ГК Украины вред, причиненный имуществу юридического лица, возмещается в полном объеме причинившим его лицом, а вина в причинении ущерба истцу со стороны подсудимых ОСОБА_3 и ОСОБА_6 по кредитам, выданным на имя его жены ОСОБА_9, его дочери ОСОБА_10, его зятя ОСОБА_11, а также на имя ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_15 полученным от кредитодателя лично ОСОБА_6, доказана материалами уголовного дела, суд считает необходимым взыскать с подсудимых ОСОБА_3 и ОСОБА_6 в соответствии со ст.543 ГК Украины в солидарном порядке, в полном объеме задолженность по кредиту, задолженность по процентам, пеню за несвоевременную оплату кредита, пеню за несвоевременную оплату процентов по указанным договорам кредитов, размер которых в общей сумме составляет 314146,49 грн. При подготовке необходимой документации, предшествовавшей решению вопроса о выдаче указанных кредитов и последующей выдаче этих кредитов ОСОБА_59 ОСОБА_6, каждому из них было известно, что лица, с которыми фактически заключался кредитный договор, участия не принимали, что подтверждено исследованными в судебном заседании доказательствами, деньги по кредитам получены ОСОБА_6 при условии злоупотребления служебным положением со стороны ОСОБА_59

Что касается трех кредитов, полученных на свое имя ОСОБА_6, по которым задолженность по кредиту, задолженность по процентам, пеня за несвоевременную оплату кредита, пеня за несвоевременную оплату процентов по указанным договорам кредитов, размер которых в общей сумме составляет 59935,42 грн, указанная сумма подлежит взысканию с подсудимого ОСОБА_6 в полном объеме.

Поскольку в отношении ОСОБА_25, ОСОБА_27 материалы уголовного дела в части незаконного получения кредитных средств по кредитным договорам о предоставлении потребительского кредита в сумме по 15000 грн каждый сроком действия 36 месяцев с оплатой 27 процентов годовых за пользование кредитными средствами, выданным ОСОБА_3 непосредственно ОСОБА_25 и ОСОБА_27 на имя ОСОБА_16 №014/0004/82/94280 от 22.09.2006г., на имя ОСОБА_19 №014/0004/82/94839 от 12.10.2006г., на имя ОСОБА_23 №014/0004/82/94976 от 03.10.2006г., на имя ОСОБА_22 №014/0004/82/95863 от 12.10.2006г., на имя ОСОБА_24 №014/0004/82/95926 от 16.10.2006г., выделены в отделенное производство, непосредственно заемщики ОСОБА_16, ОСОБА_19, ОСОБА_23, ОСОБА_24 указанные кредиты не получали, установленные следствием поручители по указанным кредитным договорам какого-либо отношения к указанным договорам кредитования и поручительства не имеют, суд считает также необходимым взыскать в соответствии с требованиями ст.ст.526,1054,1166 ГК Украины задолженность по кредиту, задолженность по процентам, пеню за несвоевременную оплату кредита, пеню за несвоевременную оплату процентов по указанным договорам кредитов в полном объеме с подсудимой ОСОБА_3 При этом суд учитывает требования ст.543 ГК Украины, в соответствии с которой кредитор при солидарной обязанности должников имеет право требовать исполнение обязанности как частично так и в полном объеме как от всех должников вместе, так и от кого-либо из них в отдельности. Кроме того, соучастники несут солидарную ответственность за ущерб, причиненный преступлением, совершение которого охватывалось их общим умыслом, однако если материальный вред причинен подсудимым совместно с другим лицом, дело в отношении которого выделено в отдельное производство, суд возлагает обязанность по возмещению вреда в полном размере на подсудимого.

При таких обстоятельствах, суммы взысканий по кредитным договорам:

на имя ОСОБА_16 №014/0004/82/94280 от 22.09.2006г. в виде задолженности по кредиту 13914,00 грн, задолженности по процентам 4734,02 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 7973,47 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 575,85 грн (л.д.68 т.6),

на имя ОСОБА_19 №014/0004/82/94839 от 12.10.2006г. в виде задолженности по кредиту 12915,65 грн, задолженности по процентам 4397,93 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 6495,86 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 534,50 грн (л.д.71 т.6),

на имя ОСОБА_23 №014/0004/82/94976 от 03.10.2006г. в виде задолженности по кредиту 12915,77 грн, задолженности по процентам 4397,97 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 6496,10 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 534,51 грн,

на имя ОСОБА_22 №014/0004/82/95863 от 12.10.2006г. в виде задолженности по кредиту 13332,32 грн, задолженности по процентам 4020,80 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 6495,86 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 551,74 грн (л.д.77 т.6),

на имя ОСОБА_24 № 014/0004/82/95926 от 16.10.2006г. в виде задолженности по кредиту 13521,46 грн, задолженности по процентам 3834,45 грн, пени по несвоевременной оплате кредита 6583,00 грн, пени по несвоевременной оплате процентов 540,62 грн (л.д.80 т.6), а всего на общую сумму 124765,88 грн, подлежат взысканию с подсудимой ОСОБА_3 в полном объеме.

Несмотря на то, что ОСОБА_3 по ст.368 ч.2 УК Украины судом должна быть оправдана, а санкция ст.364 ч.2 УК Украины, по которой суд квалифицирует действия подсудимой, не предусматривает дополнительную меру наказания в виде конфискации имущества, у суда нет правовых оснований к отмене наложенного постановлением следователя от 11.07.2008г. ареста на имущество ОСОБА_3 (л.д.127-129 т.6), поскольку в соответствии со ст.125 УПК Украины он был наложен не только в целях обеспечения возможной конфискации имущества подсудимой, но и в целях обеспечения заявленного в рамках уголовного дела гражданского иска. Аналогично по этим же основаниям не подлежит отмене наложенный следователем арест на имущество ОСОБА_6

В соответствии со ст.93 УПК Украины судебные издержки по делу в виде стоимости производства почерковедческих экспертиз подлежат взысканию с подсудимых в пользу НИЭКЦ при УМВД в Луганской области в полном объеме.

С ОСОБА_3 в пользу НИЭКЦ при УМВД в Луганской области подлежит взысканию стоимость проведения почерковедческих экспертиз №1114/88 от 04.03.2008г. в сумме 375,60 грн (л.д.49 т.5), №1993/174 от 26.03.2008г. в сумме 375,60 грн (л.д.100 т.5), №1992/175 от 21.03.2008г. в сумме 375,60 грн (л.д.150 т.5), №1992/176 от 24.03.2008г. в сумме 187,80 грн (л.д.199 т.5), №1991/177 от 24.03.2008г. в сумме 187,80 грн (л.д.247 т.5), а всего в общей сумме 1502,40 грн.

С ОСОБА_3 и ОСОБА_6 в пользу НИЭКЦ при УМВД в Луганской области в долевом порядке подлежит взысканию стоимость проведения почерковедческих экспертиз №7328/515 от 03.10.2007г. в сумме 167,39 грн (л.д.285 т.5), №31-44/3 от 30.01.2008г. в сумме 187,80 грн (л.д.333 т.5), №1114/88 от 04.03.2008г. в сумме 375,60 грн (л.д.49 т.5), №8255/594 от 07.11.2007г. в сумме 167,39 грн (л.д.226 т.3), №8253/593 от 06.11.2007г. в сумме 167,39 грн (л.д.254 т.3), а всего в общей сумме 1065,57 грн. В связи с чем с ОСОБА_3 подлежит взысканию 532,78 грн, со ОСОБА_6 532,79 грн. Таким образом, общая сумма взыскания судебных издержек с ОСОБА_3 составит 2035,18 грн.

Судьбу вещественных доказательств разрешить в порядке ст.81 УПК Украины.

Руководствуясь ст.ст.323, 324 УПК Украины, суд

п р и г о в о р и л :

ОСОБА_3 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ст.364 ч.2 УК Украины и назначить наказание в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года с лишением права занимать должности, связанные с административно-хозяйственными и организационно-распорядительными функциями, сроком на 1 (один) год.

ОСОБА_3 по ст.368 ч.2 УК Украины оправдать.

На основании ст.75 УК Украины ОСОБА_3 в части основного наказания освободить от отбывания наказания с испытанием сроком на два года, обязав ее в соответствии со ст.76 УК Украины не выезжать за пределы Украины на постоянное место проживания без разрешения органов уголовно-исполнительной системы, сообщать органам уголовно-исполнительной системы об изменении места жительства, работы, периодически являться в эти органы для регистрации.

ОСОБА_6 признать виновным в совершении преступления, предусмотренного ст.192 ч.2 УК Украины и назначить наказание в виде ограничения свободы сроком на 2 (два) года 6 (шесть) месяцев.

ОСОБА_60 по ст.369 ч.2 УК Украины оправдать.

На основании ст.75 УК Украины ОСОБА_6 освободить от отбывания наказания с испытанием сроком на два года, обязав его в соответствии со ст.76 УК Украины не выезжать за пределы Украины на постоянное место проживания без разрешения органов уголовно-исполнительной системы, сообщать органам уголовно-исполнительной системы об изменении места жительства, работы, периодически являться в эти органы для регистрации.

Меру пресечения осужденным ОСОБА_3 и ОСОБА_6 до вступления приговора в законную силу оставить подписку о невыезде.

Взыскать солидарно с ОСОБА_3 и ОСОБА_6 в пользу ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль» расчетный счет 290971295 в ОАО «Райффазен Банк Аваль» г.Луганска МФО 304007 код ЭДРПОУ 24197094 материальный ущерб, причиненный преступлением, в размере 314 146,49 грн.

Взыскать с ОСОБА_3 в пользу ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль» расчетный счет 290971295 ОАО «Райффазен Банк Аваль» в г.Луганске МФО 304007 код ЭДРПОУ 24197094 материальный ущерб, причиненный преступлением, в размере 124 765,88 грн.

Взыскать со ОСОБА_6 в пользу ОСОБА_7 областной дирекции ОАО «Райффазен Банк Аваль» расчетный счет 290971295 ОАО «Райффазен Банк Аваль» в г.Луганске МФО 304007 код ЭДРПОУ 24197094 материальный ущерб, причиненный преступлением, в размере 59 935,42 грн.

Взыскать с ОСОБА_3 в пользу НИЭКЦ при УМВД в Луганской области расчетный счет 352200020001333 код платежа 00-10103 МФО 804013 код 25574305 в ОСОБА_23 УГК Луганской области стоимость проведения почерковедческих экспертиз в общей сумме 2035,18 грн.

Взыскать со ОСОБА_6 в пользу НИЭКЦ при УМВД в Луганской области расчетный счет 352200020001333 код платежа 00-10103 МФО 804013 код 25574305 в ОСОБА_23 УГК Луганской области стоимость проведения почерковедческих экспертиз в общей сумме 532,79 грн.

Вещественные доказательства по делу в виде кредитных дел на имя ОСОБА_6, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, находящихся в материалах уголовного дела на л.д.60-236 т.2,

кредитных дел на имя ОСОБА_16, ОСОБА_23, ОСОБА_19, ОСОБА_22, ОСОБА_24, находящихся в материалах уголовного дела: л.д.56-75, 95-114, 115-139, 140-165, 166-189 т.4,

заявок на выдачу наличных денежных средств из кассы на имя ОСОБА_6, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_15, находящихся в материалах уголовного дела: л.д.237-256 т.2,

заявок на выдачу наличных денежных средств из кассы на имя ОСОБА_16, ОСОБА_23, ОСОБА_19, ОСОБА_22, ОСОБА_24, находящихся в материалах уголовного дела: л.д.199, 201-204 т.4, оставить на хранении в материалах уголовного дела,

трудовых книжек на имя ОСОБА_16, ОСОБА_2 ОСОБА_18, ОСОБА_24, находящиеся на хранении у перечисленных лиц, оставить последним по принадлежности.

На приговор может быть подана апелляция в апелляционный суд Луганской области через суд, постановивший приговор, в течение пятнадцати суток с момента его провозглашения.

Председательствующий