Постанова № 50902332, 17.09.2015, Одеський окружний адміністративний суд

Справа № 815/2578/15

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 вересня 2015 року м.Одеса

У залі судових засідань №29

Одеський окружний адміністративний суд у складі:

Судді Харченко Ю.В.

При секретарі Бобровська О.Ю.

Розглянувши в порядку письмового провадження справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2 ОСОБА_3 про визнання протиправною бездіяльності при розгляді вимог щодо відшкодування коштів та невнесення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за Генеральним договором про здійснення вкладних операцій 2594-НВ від 22 жовтня 2013року, з урахуванням всіх додаткових угод до нього; зобов'язання включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників та Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві Всеукраїнський ОСОБА_2 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання включити ОСОБА_1 до Реєстру переказів та перерахування, з метою отримання відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві Всеукраїнський ОСОБА_2 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,-

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до Одеського окружного адміністративного суду з позовом, у якому просить суд визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський ОСОБА_2» ОСОБА_3 при розгляді вимог щодо відшкодування коштів та не внесення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за Генеральним договором про здійснення вкладних операцій 2594-НВ від 22 жовтня 2013року, з урахуванням всіх додаткових угод до нього; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський ОСОБА_2» ОСОБА_3 та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників та Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Всеукраїнський ОСОБА_2» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Реєстру переказів та перерахування, з метою отримання відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві «Всеукраїнський ОСОБА_2» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 17.02.2015р. між ОСОБА_1 (Цесіонарій) та ТОВ «ЕПОС-13» (Цедент), в особі директора ОСОБА_4, укладено Договір уступки права вимоги (цесії) №2/17/15, відповідно до п.1 якого Цедент передає Цесіонарієві, а Цесіонарій набуває право вимоги, належне Цедентові, і стає кредитором за Генеральним договором про здійснення вкладних операцій 2594-НВ від 22 жовтня 2013року, з урахуванням Додаткових угод №1 від 22.10.2014року, №2 від 23.10.2014року, №3 від 06.11.2013року, №4 від 27 грудня 2013року, №5 від 22.01.2014року, №9 від 27.03.2014р., №10 від 22.04.2014року, №12 від 22.05.2014року, №13 від 29.05.2014року, №14 від 26.06.2014р., №14 від 19.05.2014року, №15 від 17.07.2014р., №16 від 28.07.2014р., №17 від 17.10.2014року, укладеного між Цедентом і Публічним акціонерним товариством «Всеукраїнський ОСОБА_2», за яким відкрито рахунок №26100150900003/980, залишок грошових коштів на якому, станом на 10.11.2014року, складає 600000грн. Згідно з п.2 Договору від 17.02.2015р. №2/17/15 Цесіонарій набуває право вимагати від боржника повернення депозиту в обсязі 200000грн. та виплату нарахованих процентів, на умовах обумовлених Генеральним договором про здійснення вкладних операцій №2594-НВ від 22.10.2013року, з урахуванням додаткових угод

Відповідач Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2 ОСОБА_3, з позовними вимогами не погоджується, та вважає їх необґрунтованими з підстав, викладених у письмових запереченнях на адміністративний позов (від 12.06.2015р. вхід.№14544/15), у яких зазначено, що відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вкладником є саме фізична особа, з якою або на користь якої було укладено договір банківського вкладу. Лише зазначені фізичні особи, які є вкладниками ПАТ «ВіЕйБі Банк», мають право на отримання грошових коштів в порядку та на умовах, передбачених Законом. Особа, з якою було укладено договір уступки права вимоги (цесії) на частину грошових коштів за Генеральним договором вкладних операцій під час дії тимчасової адміністрації, не може набути статусу вкладника, який має право на отримання відшкодування за вкладом. Звернення ОСОБА_1 не має наслідком внесення необхідних змін до Генерального договору вкладних операцій щодо заміни сторони, а отже не дає підстав особі, з якою було укладено договір уступки права вимоги (цесії) на частину грошових коштів за Генеральним договором вкладних операцій, набути статусу вкладника банку. Також, відповідач наголошує, що застосування норм Цивільного кодексу України щодо заміни кредитора в зобов'язанні за Генеральним договором вкладних операцій можливе лише з урахуванням спеціальних норм Закону, яким встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідач Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, з позовними вимогами також не погоджується, та вважає їх необґрунтованими з підстав, викладених у письмових запереченнях на адміністративний позов (від 20.05.2015р. вхід.№ЕП/891/15), наголошуючи, зокрема, що Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджує Загальний реєстр вкладників виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого Уповноваженою особою, тоді як у переданому Уповноваженою особою Переліку вкладників інформація про позивача відсутня, у звязку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Також, відповідач стверджує, що ОСОБА_1 не є вкладником неплатоспроможного банку, у звязку з чим не має права на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до ч.6 ст.128 КАС України якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

Таким чином, з урахуванням того, що відповідачі Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2 ОСОБА_3, та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, у судове засідання 17.09.2015р. не зявились, незважаючи на те, що про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином та своєчасно, а також зважаючи на відсутність потреби у витребуванні додаткових доказів, виклику у судове засідання свідка, експерта, судом ухвалено рішення щодо розгляду даної адміністративної справи в порядку письмового провадження, відповідно до ч.6 ст.128 КАС України.

Дослідивши наявні у матеріалах справи письмові докази в сукупності та системно проаналізувавши приписи чинного законодавства, суд встановив наступне.

Як встановлено судом та вбачається з матеріалів справи, 22.10.2013р. між Публічним акціонерним товариством Всеукраїнський ОСОБА_2 (ОСОБА_2) та ТОВ «ЕПОС-13» (Вкладник) укладено Генеральний договір про здійснення вкладних операцій №2594-НВ, відповідно до п.п.1.1-1.4 якого даний Договір визначає загальні умови і порядок проведення між Банком і Вкладником вкладних операцій. Терміном "вкладні операції" в пункті 1.1. цього Договору визначаються операції з розміщення Вкладником в Банку належних йому вільних грошових коштів (Вклад) на рахунок №26100150900003/980 (Рахунок) в національній валюті України і/або іноземній валюті, при яких ОСОБА_2 зобов'язується своєчасно повернути Вкладнику суму Вкладу і сплачувати проценти за його використання. Строк дії Договору до 18 жовтня 2014р. Сума Вкладу, розмір процентів за Вкладом, порядок та строки виплати Вкладнику процентів, а також інші умови, які можуть виникнути протягом дії даного Договору, визначаються окремими Додатковими угодами до даного Договору, що іменуються в подальшому "Додаткові угоди", які є його невід'ємною частиною.

Судом зясовано, що на виконання умов вищеозначеного Генерального договору про здійснення вкладних операцій №2594-НВ від 22.10.2013р., ТОВ «ЕПОС-13» (Вкладник) вносились, а Публічним акціонерним товариством Всеукраїнський ОСОБА_2 (ОСОБА_2) приймались на Рахунок в користування грошові кошти, про що свідчить наявні у матеріалах справи Додаткові угоди до Генерального договору про здійснення вкладних операцій №2594-НВ від 22.10.2013р., зокрема, №1 від 22.10.2013р. на суму 200000грн., №2 від 23.10.2013р. на суму 50000грн., №3 від 06.11.2013р. на суму 50000грн., №4 від 27.12.2013р. на суму 400000грн.

З матеріалів справи також вбачається, що на банківському рахунку ТОВ «ЕПОС-13» №26100150900003, відкритому в Публічному акціонерному товаристві Всеукраїнський ОСОБА_2, станом на 10.11.2014р. знаходились грошові кошти в сумі 600000грн., про що свідчить банківська виписка ПАТ «ВіЕйБі Банк» по рахунку ТОВ «ЕПОС-13» №26100150900003.

Зокрема, як встановлено судом, та вбачається з наявних у матеріалах справи документів, 17.02.2015р. між ОСОБА_1 (Цесіонарій) та ТОВ «ЕПОС-13» (Цедент), в особі директора ОСОБА_4, укладено Договір уступки права вимоги (цесії) №2/17/15, відповідно до п.1 якого Цедент передає Цесіонарієві, а Цесіонарій набуває право вимоги, належне Цедентові, і стає кредитором за Генеральним договором про здійснення вкладних операцій 2594-НВ від 22 жовтня 2013року, з урахуванням Додаткових угод №1 від 22.10.2014року, №2 від 23.10.2014року, №3 від 06.11.2013року, №4 від 27 грудня 2013року, №5 від 22.01.2014року, №9 від 27.03.2014р., №10 від 22.04.2014року, №12 від 22.05.2014року, №13 від 29.05.2014року, №14 від 26.06.2014р., №14 від 19.05.2014року, №15 від 17.07.2014р., №16 від 28.07.2014р., №17 від 17.10.2014року, укладеного між Цедентом і Публічним акціонерним товариством «Всеукраїнський ОСОБА_2», за яким відкрито рахунок №26100150900003/980, залишок грошових коштів на якому, станом на 10.11.2014року, складає 600000грн. Згідно з п.2 Договору від 17.02.2015р. №2/17/15 Цесіонарій набуває право вимагати від боржника повернення депозиту в обсязі 200000грн. та виплату нарахованих процентів, на умовах обумовлених Генеральним договором про здійснення вкладних операцій №2594-НВ від 22.10.2013року, з урахуванням додаткових угод.

На виконання умов вищеозначеного Договору від 17.02.2015р. №2/17/15 уступки права вимоги (цесії) між ОСОБА_1 (Цесіонарій) та ТОВ «ЕПОС-13» (Цедент), в особі директора ОСОБА_4, підписано Акт прийому-передачі №2/17/15-2 від 17.02.2015р., відповідно до якого ТОВ «ЕПОС-13» (Цедент), в особі директора ОСОБА_4, передано, а ОСОБА_1 прийнято наступні документи: Генеральний договір про здійснення вкладних операцій №2594-НВ від 22.10.2013р., Додаткові угоди №1 від 22.10.2014року, №2 від 23.10.2014року, №3 від 06.11.2013року, №4 від 27 грудня 2013року, №5 від 22.01.2014року, №9 від 27.03.2014р., №10 від 22.04.2014року, №12 від 22.05.2014року, №13 від 29.05.2014року, №14 від 26.06.2014р., №14 від 19.05.2014року, №15 від 17.07.2014р., №16 від 28.07.2014р., №17 від 17.10.2014року, та Довідку ТОВ «ЕПОС-13» про обороти по рахунку 26100150900003 за період з 09.01.2014р. по 10.11.2014р.

Судом встановлено, що 17.02.2015р. ТОВ «ЕПОС-13» на адресу ПАТ Всеукраїнський ОСОБА_2 надіслано Лист №22/3, за підписом директора Товариства ОСОБА_4, яким адресата повідомлено, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Епос -13» уклало Договір уступки права вимоги (цесії) №2/17/15 від 17 лютого 2015року, за яким новим кредитором за Генеральним договором про здійснення вкладних операцій 2594-НВ від 22 жовтня 2013року, з урахуванням Додаткових угод №1 від 22.10.2014року, №2 від 23.10.2014року, №3 від 06.11.2013року, №4 від 27 грудня 2013року, №5 від 22.01.2014року, №9 від 27.03.2014, №10 від 22.04.2014року, №12 від 22.05.2014року, №13 від 29.05.2014року, №14 від 26.06.2014року, №14 від 19.05.2014року, №15 від 17.07.2014р., №16 від 28.07.2014р., №17 від 17.10.2014року, в обсязі 200000грн., є ОСОБА_1, у звязку з чим до нього переходять права ТОВ «Епос-13», що передбачені Генеральним договором про здійснення вкладних операцій 2594-НВ від 22 жовтня 2013року, з урахуванням Додаткових угод №1 від 22.10.2014року, №2 від 23.10.2014року, №3 від 06.11.2013року, №4 від 27 грудня 2013року, №5 від 22.01.2014року, №9 від 27.03.2014р., №10 від 22.04.2014року, №12 від 22.05.2014року, №13 від 29.05.2014року, №14 від 26.06.2014року, №14 від 19.05. 2014року №15 від 17.07.2014р., №16 від 28.07.2014р., №17 від 17.10.2014року в обсязі 200000грн.

З матеріалів справи вбачається, що 11.03.2015р. ОСОБА_1 на імя Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2 ОСОБА_3 надіслано Лист, яким адресата повідомлено, що 17.02.2015р. був укладений Договір уступки права вимоги (цесії) №2/17/15 між Товариство з обмеженою відповідальністю «Епос -13» та ОСОБА_1, відповідно до якого частина прав, що належала ТОВ «Епос -13» за Генеральним договором про здійснення вкладних операцій 2594-НВ від 22 жовтня 2013року, з урахуванням Додаткових угод №1 від 22.10.2014року, №2 від 23.10.2014року, №3 від 06.11.2013року, №4 від 27 грудня 2013року, №5 від 22.01.2014року, №9 від 27.03.2014, №10 від 22.04.2014року, №12 від 22.05.2014року, №13 від 29.05.2014року, №14 від 26.06.2014року, №14 від 19.05.2014року, №15 від 17.07.2014р., №16 від 28.07.2014р., №17 від 17.10.2014року, укладеного між ТОВ «Епос -13» і Публічним акціонерним товариством Всеукраїнський ОСОБА_2, в обсязі 200000грн. переходять до ОСОБА_1, у звязку з чим викладено прохання надати розяснення щодо строків, порядку та переліку документів, які необхідні для реалізації права на отримання коштів за Генеральним договором про здійснення вкладних операцій 2594-НВ від 22 жовтня 2013року, з урахуванням Додаткових угод від 22.10.2014року, №2 від 23.10.2014року, №3 від 06.11.2013року, №4 від 27 грудня 2013року, №5 від 22.01.2014року, №9 від 27.03.2014, №10 від 22.04.2014року, №12 від 22.05.2014року, №13 від 29.05.2014року, №14 від 26.06.2014року, №14 від 19.05.2014року, №15 від 17.07.2014р., №16 від 28.07.2014р., №17 від 17.10.2014року.

20.03.2015р. ОСОБА_1 звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2 із заявою «Про включення в Перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «ВіЕйБі банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб», у якій ОСОБА_1 викладено прохання щодо включення його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «ВіЕйБі банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Не отримавши від відповідача Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2 жодної відповіді, позивач ОСОБА_1 звернувся до Одеського окружного адміністративного суду з даною позовною заявою.

Так, на думку суду, позовні вимоги ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2 ОСОБА_3 про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2 ОСОБА_3 при розгляді вимог щодо відшкодування коштів та невнесення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за Генеральним договором про здійснення вкладних операцій 2594-НВ від 22 жовтня 2013року, з урахуванням всіх додаткових угод до нього; зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2 ОСОБА_3 та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників та Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві Всеукраїнський ОСОБА_2 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Реєстру переказів та перерахування, з метою отримання відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві Всеукраїнський ОСОБА_2 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є безпідставними та необґрунтованими, а відтак такими, що не підлягають задоволенню, з урахуванням наступного.

В силу п.1 ч.3 ст.2 Кодексу адміністративного судочинства України, у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності субєктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України, з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано, обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії), безсторонньо (неупереджено), добросовісно, розсудливо, з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи несправедливій дискримінації, пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія), з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення, своєчасно, тобто протягом розумного строку.

Відповідно до ст.19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Зокрема, як встановлено судом, та вбачається з наявних у матеріалах справи документів, 20.03.2015р. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до п.2 ч.5 ст.12, та ч.4 ст.44 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», на підставі Постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015р. №188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2, прийнято Рішення №63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію», яким розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2 з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб з 20 березня 2015року. Призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» провідною професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3 строком на 1 рік з 20 березня 2015року по 10 березня 2016року включно.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб від 23.02.2012року №4452-VI (в редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин), відповідно до частин 1, 2 статті 4 якого основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: 1) веде реєстр учасників Фонду; 2) акумулює кошти, отримані з джерел, визначених статтею 19 цього Закону, здійснює контроль за повнотою і своєчасністю перерахування зборів кожним учасником Фонду; 3) інвестує кошти Фонду в державні цінні папери України; 4) здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) здійснює регулювання участі банків у системі гарантування вкладів фізичних осіб; 6) бере участь в інспекційних перевірках проблемних банків за пропозицією Національного банку України; 7) застосовує до банків та їх керівників відповідно фінансові санкції і накладає адміністративні штрафи; 8) здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку; 9) здійснює перевірки банків щодо дотримання законодавства про систему гарантування вкладів фізичних осіб; 10) надає фінансову підтримку приймаючому банку; 11) здійснює прогнозування потенційних витрат Фонду на виведення неплатоспроможних банків з ринку та відшкодування коштів вкладникам.

Фонд здійснює інші функції в межах своїх повноважень, визначених цим Законом, іншими актами законодавства.

Частиною 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до частини 2 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд гарантує відшкодування коштів за вкладом, який вкладник має в банку, що в подальшому реорганізувався шляхом перетворення, на тих самих умовах, що і до реорганізації.

Фонд не відшкодовує кошти у разі: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, що є предметом застави та забезпечує виконання зобов'язань вкладника перед цим банком, в обсязі таких зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків.

Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону.

Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульовано статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини 4 статті 26 цього Закону.

Наведеним нормам кореспондують приписи пунктів 3, 4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012року №14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012р. за №1548/21860 (зі змінами та доповненнями) згідно з якими Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Пунктом 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012року №14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Приписами пунктів 2, 4 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012року №14 закріплено, що Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, із системного аналізу вищенаведених законодавчих приписів вбачається, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення Уповноваженою особою переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передачу Уповноваженою особою сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Відповідно до ч.1 ст.35 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд; здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію, повну вищу освіту в галузі економіки, фінансів чи права (не нижче кваліфікаційного рівня спеціаліст) та професійний досвід, необхідний для виконання заходів у межах здійснення тимчасової адміністрації.

Повноваження уповноваженої особи Фонду визначено ст.37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до приписів якої уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду та має право: 1) вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; 2) укладати від імені банку будь-які договори (вчиняти правочини), необхідні для забезпечення операційної діяльності банку, здійснення ним банківських та інших господарських операцій, з урахуванням вимог, встановлених цим Законом; 3) продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; 4) повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 5) заявляти від імені банку позови майнового та немайнового характеру до суду, у тому числі позови про винесення рішення, відповідно до якого боржник банку має надати інформацію про свої активи; 6) звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку; 7) залучати до роботи у процесі здійснення тимчасової адміністрації за рахунок банку на підставі цивільно-правових договорів інших осіб (радників, аудиторів, юристів, оцінювачів та інших) у межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду. Такі договори можуть бути розірвані в односторонньому порядку у день повідомлення уповноваженою особою Фонду другої сторони про таке розірвання з наслідками, встановленими цивільним законодавством; 8) призначати проведення аудиторських перевірок та юридичних експертиз з питань діяльності банку за рахунок банку в межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду; 9) приймати на роботу, звільняти з роботи чи переводити на іншу посаду будь-кого з керівників чи працівників банку, переглядати їх службові обов'язки, змінювати розмір оплати їх праці з додержанням вимог законодавства України про працю; 10) зупиняти розподіл капіталу банку чи виплату дивідендів у будь-якій формі; 11) вчиняти дії, спрямовані на виконання плану врегулювання, відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду.

Відповідно до ч.3 ст.37 означеного Закону на виконання своїх повноважень уповноважена особа Фонду: 1) діє без довіреності від імені банку, має право підпису будь-яких договорів (правочинів), інших документів від імені банку; 2) видає накази та розпорядження, дає доручення, обов'язкові до виконання працівниками банку; 3) звітує за результатами здійснення тимчасової адміністрації банку перед виконавчою дирекцією Фонду.

Пунктом 4 частини 1 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Отже, із системного аналізу вищенаведених законодавчих приписів вбачається, що вкладником може бути лише фізична особа, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу, водночас, як встановлено судом та зазначено вище, 17.02.2015р. між ОСОБА_1 (Цесіонарій) та ТОВ «ЕПОС-13» (Цедент), в особі директора ОСОБА_4, був укладений Договір уступки права вимоги (цесії) №2/17/15, відповідно до п.п.1,2 якого Цедент передає Цесіонарієві, а Цесіонарій набуває право вимоги, належне Цедентові, і стає кредитором за Генеральним договором про здійснення вкладних операцій 2594-НВ від 22 жовтня 2013року, з урахуванням Додаткових угод №1 від 22.10.2014року, №2 від 23.10.2014року, №3 від 06.11.2013року, №4 від 27 грудня 2013року, №5 від 22.01.2014року, №9 від 27.03.2014р., №10 від 22.04.2014року, №12 від 22.05.2014року, №13 від 29.05.2014року, №14 від 26.06.2014р., №14 від 19.05.2014року, №15 від 17.07.2014р., №16 від 28.07.2014р., №17 від 17.10.2014року, укладеного між Цедентом і Публічним акціонерним товариством «Всеукраїнський ОСОБА_2», за яким відкрито рахунок №26100150900003/980, залишок грошових коштів на якому, станом на 10.11.2014року, складає 600000грн. Цесіонарій набуває право вимагати від боржника повернення депозиту в обсязі 200000грн. та виплату нарахованих процентів, на умовах обумовлених Генеральним договором про здійснення вкладних операцій №2594-НВ від 22.10.2013року, з урахуванням додаткових угод.

Таким чином, судом зясовано, що позивач - ОСОБА_1 особисто не укладав з ПАТ Всеукраїнський ОСОБА_2 договір банківського вкладу, або рахунку і не є власником іменного депозитного сертифіката, а тому Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ ВіЕйБі Банк ОСОБА_3 не мала законодавчо передбачених підстав для включення позивача - ОСОБА_1 до Переліку вкладників, оскільки згідно з Генеральним договором про здійснення вкладних операцій №2594-НВ від 22.10.2013р., договірні відносини виникли, зокрема, між ТОВ ЕПОС-13 та ПАТ Всеукраїнський ОСОБА_2.

При цьому, юридичні особи повинні заявити свої вимоги безпосередньо до неплатоспроможного банку і отримати свої грошові кошти в порядку черговості, що встановлена ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, за рахунок ліквідаційної маси банку, а не фонду гарантування.

Крім того, судом відхиляються, та не приймаються до уваги посилання позивача ОСОБА_1 на приписи Цивільного кодексу України, відповідно до яких між Товариством з обмеженою відповідальністю ЕПОС-13 та фізичною особою ОСОБА_1 укладено договір уступки права вимоги (цесії) №2/17/15 від 17.02.2015р., оскільки застосування даних норм можливе лише з урахуванням спеціальних норм закону, якими встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Разом із цим, суд вважає за доцільне зауважити, що відступлення права вимоги у період дії тимчасової адміністрації банківської установи є порушенням вимог чинного законодавства, що в подальшому може призвести до порушення черговості та порядку задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Більше того, після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників, Уповноважена особа ФГВФО на ліквідацію ПАТ Всеукраїнський ОСОБА_2 не має права вносити зміни до переліку вкладників, а лише може надавати до Фонду додаткову інформацію щодо вкладників.

Таким чином, з урахуванням вищевикладеного, судом встановлено, що на час складення Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Всеукраїнський ОСОБА_2 ОСОБА_3 Переліку вкладників інформація відносно позивача - ОСОБА_1 в Уповноваженої особи була відсутня, оскільки правочини щодо відкриття банківського рахунку та внесення на нього коштів особисто позивачем не здійснювалося, у звязку з чим ОСОБА_1, у розумінні положень пункту 4 частини 1 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не є вкладником банку, та не має вкладу у Банку, а тому суд не вбачає законодавчо передбачених підстав для зобов»язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Всеукраїнський ОСОБА_2 ОСОБА_3 включення позивача - ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві Всеукраїнський ОСОБА_2 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Стосовно вимог позивача ОСОБА_1 щодо зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві Всеукраїнський ОСОБА_2 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Реєстру переказів та перерахування, з метою отримання відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві Всеукраїнський ОСОБА_2 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то суд вважає за доцільне наголосити, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб Загальний реєстр вкладників складає, зокрема, на підставі Переліку вкладників, сформованого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2. Водночас, з урахуванням того, що у переданому Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2 Переліку вкладників інформація відносно позивача ОСОБА_1 була відсутня, то відповідно Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не мав підстав врахувати дані позивача при складенні Загального реєстру вкладників.

До того ж, законодавчими приписами не покладено на Фонд гарантування вкладів фізичних осіб обов»язку враховувати під час складення Загального реєстру інші документи, окрім Переліку вкладників.

Відтак, з урахуванням вищевикладеного, суд не вбачає законодавчо передбачених підстав для задоволення позовних вимог ОСОБА_1 про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2 ОСОБА_3 при розгляді вимог щодо відшкодування коштів та невнесення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за Генеральним договором про здійснення вкладних операцій 2594-НВ від 22 жовтня 2013року, з урахуванням всіх додаткових угод до нього; зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2 ОСОБА_3 та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників та Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві Всеукраїнський ОСОБА_2 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Реєстру переказів та перерахування, з метою отримання відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві Всеукраїнський ОСОБА_2 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Вищевикладене спростовує твердження позивача, наведені у позовній заяві.

Частиною 1 статті 11 Кодексу адміністративного судочинства України визначено, що розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюється на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості, а частиною 1 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України зазначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.

Згідно з ч.1 ст.69 та ч.ч.1,4 ст.70 КАС України, доказами в адміністративному судочинстві є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення осіб, які беруть участь у справі, та інші обставини, що мають значення для правильного вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Обставини, які за законом повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися ніякими іншими засобами доказування, крім випадків, коли щодо таких обставин не виникає спору.

Відповідно до ч.ч.1,3 ст.86 КАС України, суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.

Згідно зі ст.159 Кодексу адміністративного судочинства України судове рішення повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права при дотриманні норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене судом на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин в адміністративній справі, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Відтак, беручи до уваги наведене, та оцінюючи надані сторонами по справі письмові докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2 ОСОБА_3 про визнання протиправною бездіяльності, та зобовязання вчинити певні дії, не обґрунтовані, документально не підтверджені, не ґрунтуються на положеннях чинного законодавства, отже задоволенню не підлягають.

У звязку з тим, що у задоволенні позовних вимог відмовлено повністю, витрати по сплаті судового збору покладаються на позивача, відповідно до положень ст.94 КАС України.

Керуючись ст.ст.2, 4, 7-9, 11, 12, 69, 71, 94, ч.6 ст.128, ст.ст.158-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд,

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Всеукраїнський ОСОБА_2 ОСОБА_3 про визнання протиправною бездіяльності при розгляді вимог щодо відшкодування коштів та невнесення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за Генеральним договором про здійснення вкладних операцій 2594-НВ від 22 жовтня 2013року, з урахуванням всіх додаткових угод до нього; зобов'язання включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників та Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві Всеукраїнський ОСОБА_2 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання включити ОСОБА_1 до Реєстру переказів та перерахування, з метою отримання відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві Всеукраїнський ОСОБА_2 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відмовити повністю.

Постанова може бути оскаржена шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня її проголошення. У разі застосування судом частини третьої статті 160 КАС України апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Постанова набирає законної сили в порядку, передбаченому приписами ст.254 КАС України.

Суддя Харченко Ю.В.