Рішення № 48647266, 14.08.2015, Господарський суд Одеської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

_______________________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"14" серпня 2015 р.Справа № 916/2959/15

Позивач: Публічне акціонерне товариство "АКЦЕНТ-БАНК"

Відповідач: Фізична особа-підприємець ОСОБА_1

Про стягнення

Суддя Н.В. Рога

Представники:

Від позивача: ОСОБА_2 згідно довіреності № 251-О від 23.07.2014 р.

Від відповідача: не зявився.

СУТЬ СПОРУ: Позивач, Публічне акціонерне товариство "АКЦЕНТ-БАНК" (далі ПАТ "АКЦЕНТ-БАНК"), звернувся до господарського суду Одеської області з позовом до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом у сумі 7 000 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом у розмірі 4 343грн. 08коп., пені за несвоєчасне виконання зобовязань за договором у розмірі 3 221грн. 12 коп., заборгованості по комісії за користування кредитом у розмірі 315грн.

Представник позивача позовну заяву підтримує, наполягає на її задоволенні.

Відповідач про час та місце судових засідань був повідомлений за юридичною адресою. До повноважень суду не відноситься розшук місцезнаходження сторін у справі.

За таких обставин, справа розглядається за наявними в ній матеріалами відповідно до ст. 75 ГПК України.

Розглянувши матеріали справи та заслухавши пояснення представника позивача, суд встановив:

02 вересня 2013р. Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 (Клієнт) підписав заяву про відкриття поточного рахунку, відповідно до якої Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 приєднався до "Умов та Правил надання банківських послуг", Тарифів банку, що розміщені в мережі інтернет на сайті http://a-bank.com.ua, які разом з цією заявою складають Договір банківського обслуговування. Підписав цю заяву Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 надав згоду на ведення з ПАТ "АКЦЕНТ-БАНК" документообігу, приєднався та зобовязався виконувати умови, викладені в Умовах і Правилах надання банківських послуг, Тарифах банку Договорі банківського обслуговування в цілому.

Відповідно до Договору було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок №26000010016602 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного звязку Банку та Клієнта, що визначено і врегульовано "Умовами та Правилами надання банківських послуг".

Згідно з п. 3.11.1.1 Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності. Про розмір ОСОБА_3 повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного звязку Банка та Клієнта.

Відповідно до п. 3.11.1.3 Умов кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди.

Пунктом 3.11.1.8 Умов передбачено, що проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперової або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі "Угода").

Відповідно до розділу Умов 3.11.4, яким затверджено порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня, Клієнт сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка). За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця, розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При необнуленні дебетового сальдо в одну із дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91 дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобовязання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого зобовязання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобовязань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобовязань.

Під „непогашенням кредиту мається на увазі невиникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня. (3.11.4.1-3.11.4.1.4)

Згідно пункту 3.11.4.4. Умов Клієнт сплачує Банку винагороду за використання ОСОБА_3 у відповідності до п.п. 3.11.1.6., 3.11.2.3.2., 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами.

Згідно п. 3.11.4.10 Умов при несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважають простроченими.

Позивач зазначає, що за його даними, станом на 18.06.2015р. Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 має заборгованість за кредитом у розмірі 7 000 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 4 343грн. 08коп., заборгованість по сплаті комісії за користування кредитом у розмірі 315грн.

Відповідно до п. 3.11.5.1. Умов при порушенні Клієнтом будь-якого із зобовязань по сплаті відсотків за користуванням кредитом, передбачених п.п. 3.11.2.2.2, 3.11.4.1., 3.11.4.2, 3.11.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п. п. 3.11.1.8, 3.11.2.2.3, 3.11.2.3.4, винагороди, передбаченого п. п. 3.11.2.2.5, 3.11.4.4, 3.11.4.5, 3.11.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.11.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення.

Пунктом 3.11.6.1. Умов визначено, що обслуговування кредитного ОСОБА_3 на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної ОСОБА_3 в межах, зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобовязань сторонами.

За таких обставин, у звязку із наявними порушеннями Клієнтом своїх зобовязань, позивач нарахував йому пеню за несвоєчасність виконання зобовязань у розмірі 3 221грн. 12коп.

В обґрунтування позову, позивач посилається на ст. 526 Цивільного кодексу України, згідно якої, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).

Дослідивши матеріали справи, на підставі норм чинного законодавства, суд дійшов наступних висновків:

Відповідно до ст. 15 Цивільного кодексу України кожна особа має право на захист свого цивільного права в разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України однією із підстав виникнення цивільних прав та обовязків є договір, а в силу вимог ч. 1 ст. 629 цього ж Кодексу договір є обовязковим для виконання сторонами.

За приписами ч.2 ст.639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Як вбачається з матеріалів справи, 02 вересня 2013р. Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 (Клієнт) підписав заяву про відкриття поточного рахунку, відповідно до якої Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 приєднався до "Умов та Правил надання банківських послуг", Тарифів банку, що розміщені в мережі інтернет на сайті http://a-bank.com.ua, які разом з цією заявою складають Договір банківського обслуговування. Підписав цю заяву, Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 надав згоду на ведення з "АКЦЕНТ-БАНК" документообігу, приєднався та зобовязався виконувати умови, викладені в Умовах і Правилах надання банківських послуг, Тарифах банку Договорі банківського обслуговування в цілому.

Відповідно до Договору було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок №26000010016602 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного звязку Банку та Клієнта, що визначено і врегульовано "Умовами та Правилами надання банківських послуг".

Позивач свої зобовязання за Договором виконав у повному обсязі та надав Фізичній особі-підприємцю ОСОБА_1 кредитний ліміт у розмірі 7 000грн., що підтверджується наданою до матеріалів справи банківською випискою.

Відповідно до розділу Умов 3.11.4, яким затверджено порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня, Клієнт сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка). За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця, розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При необнуленні дебетового сальдо в одну із дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91 дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобовязання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого зобовязання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобовязань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобовязань.

Під „непогашенням кредиту мається на увазі невиникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня. (3.11.4.1-3.11.4.1.4)

Згідно пункту 3.11.4.4. Умов Клієнт сплачує Банку винагороду за використання ОСОБА_3 у відповідності до п.п. 3.11.1.6., 3.11.2.3.2., 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами.

Згідно п. 3.11.4.10 Умов при несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважають простроченими.

Станом на 18.06.2015р. Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 має заборгованість за кредитом у розмірі 7 000грн., заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 4 343грн. 08 коп., заборгованість по сплаті комісії за користування кредитом у розмірі 315грн.

Крім того, відповідно до п. 3.11.5.1. Умов при порушенні Клієнтом будь-якого із зобовязань по сплаті відсотків за користуванням кредитом, передбачених п.п. 3.11.2.2.2, 3.11.4.1., 3.11.4.2, 3.11.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п. п. 3.11.1.8, 3.11.2.2.3, 3.11.2.3.4, винагороди, передбаченого п. п. 3.11.2.2.5, 3.11.4.4, 3.11.4.5, 3.11.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.11.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення.

За таких обставин, у звязку із наявними порушеннями Клієнтом своїх зобовязань, позивач правомірно нарахував відповідачу пеню за несвоєчасність виконання зобовязань у розмірі 3 221грн. 12коп.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 526 Цивільного кодексу України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. В силу вимог ч. 1 ст. 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з ч. 1 ст. 530 цього ж Кодексу якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 33 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Статтею 32 Господарського процесуального кодексу України визначено, що доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких господарський суд у визначеному законом порядку встановлює наявність чи відсутність обставин, на яких ґрунтуються вимоги і заперечення сторін, а також інші обставини, які мають значення для правильного вирішення господарського спору.

Відповідачем у справі доказів належного виконання своїх зобовязань перед Публічним акціонерним товариством "АКЦЕНТ-БАНК" до матеріалів справи не надано.

Згідно зі ст. 43 Господарського процесуального кодексу України господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом.

Згідно ст. 16 Цивільного кодексу України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути: визнання права; визнання правочину недійсним; припинення дії, яка порушує право; відновлення становища, яке існувало до порушення; примусове виконання обов'язку в натурі; зміна правовідношення; припинення правовідношення; відшкодування збитків та інші способи відшкодування майнової шкоди; відшкодування моральної (немайнової) шкоди; визнання незаконними рішення, дій чи бездіяльності органу державної влади, органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Враховуючи вищевикладене та оцінюючи надані докази в сукупності, господарський суд вважає, що позовні вимоги Публічного акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" цілком обґрунтовані, відповідають вимогам чинного законодавства та фактичним обставинам справи, у звязку з чим підлягають задоволенню.

Судові витрати по сплаті судового збору покласти на відповідача відповідно до ст.ст. 44. 49 ГПК України.

Керуючись ст.ст. 44, 49, 82-85 ГПК України, суд,

ВИРІШИВ:

1.Позовну заяву Публічного акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" задовольнити повністю.

2.Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (67700, Одеська обл., м. Білгород-Дністровський, вул. 30-Років Перемоги, буд. 57, ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" (49074, м. Дніпропетровськ, вул. Батумська, буд. 11, код ЄДРПОУ 14360080) за договором № б/н від 02.09.2013р.: заборгованість за кредитом у розмірі 7 000 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 4 343грн. 08коп., заборгованість по сплаті комісії за користування кредитом у розмірі 315грн., пеню за несвоєчасне виконання зобовязань за договором у розмірі 3 221грн. 12 коп. та витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 827грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 17 серпня 2015 р.

Суддя Н.В. Рога