Рішення № 47449198, 12.06.2015, Господарський суд Тернопільської області

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"12" червня 2015 р.Справа № 921/341/13-г/8

Господарський суд Тернопільської області

у складі судді Андрушків Г.З.

Розглянув справу

за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Перший Український Міжнародний Банк", вул.. Університетська, 2-А, м. Донецьк, 83001 (адреса для листування: вул.Грюндвальська, 5а, м. Львів, 79044)

до відповідача Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд", вул. Промислова, 30, м.Тернопіль, 46002

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача: Товариство з обмеженою відповідальністю "Тотус", вул.. Промислова, 30, м. Тернопіль, 46002

За участю представників від:

Позивача: Микитенко Олена Вікторівна - представник ( довіреність від 06.06.2014р.)

Відповідача: не з"явився

Третя особа: не з"явився

Суть справи:

В розпочатому судовому засіданні представнику позивача роз'яснено належні йому права та обов'язки, передбачені ст.ст. 20, 22, 27, 81-1 ГПК України.

Публічне акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" звернулося в господарський суд Тернопільської області з позовом до відповідача Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд", третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Товариство з обмеженою відповідальністю "Тотус", про стягнення заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами за Договором поруки №1.08-35/П-1 від 19.06.08 р. в загальному розмірі 215 227,68 грн. та 14 388,78 дол. США, що згідно офіційного курсу Національного банку України, встановленого станом на 20.03.2013 року (799, 30 грн. за 100 дол. США), еквівалентно становить 115 009, 52 грн.

Рішення господарського суд Тернопільської області від 08.09.2014р., яке залишене без змін постановою Львівського апеляційного господарського суду від 03.12.2014р., позов задоволено частково, стягнуто з Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд", вул. Промислова, 30, м. Тернопіль, 46002 (ідентифікаційний код 34473566) на користь Публічного акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк", вул. Університетська, 2-А, м. Донецьк, 83001 (ідентифікаційний код 14282829) заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами в сумі 166 090 грн. 28 коп. та 8 117,24 дол. США, що згідно офіційного курсу Національного банку України, встановленого станом на 20.03.2013 року, еквівалентно становить 64 881 грн.10 коп.; 4 619 грн. 42 коп. в повернення сплаченого позивачем судового збору; стягнуто з Публічного акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк", вул. Університетська, 2-А, м. Донецьк, 83001 (ідентифікаційний код 14282829) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд", вул. Промислова, 30, м. Тернопіль, 46002 (ідентифікаційний код 34473566) 1 717 грн. 98 коп. в повернення сплачених відповідачем витрат за проведення судової експертизи. В іншій частині позові - відмовлено.

Постановою Вищого господарського суду України від 04.03.2015р. за результатами розгляду касаційної скарги Публічного акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" рішення господарського суду Тернопільської області від 08.09.2014р. та постанову Львівського апеляційного господарського суду від 03.12.2014р. у справі №921/341/13-г/8 скасовано, справу передано на новий розгляд до господарського суду Тернопільської області в іншому складі суду.

Згідно автоматичного розподілу судових справ відповідно до Положення про автоматизовану систему документообігу суду, справу №921/341/13-г/8 передано на новий розгляд суду у складі судді Андрушків Г. З.

Ухвалою суду від 25.03.2015р. матеріали даної справи, прийнято до свого провадження та призначено до розгляду в судовому засіданні на 15.04.2015р. о 11 год. 30 хв.

Ухвалами суду від 15.04.2015р., від 29.04.2015 р. розгляд справи було відкладено відповідно на 29.04.2015р. на 10год.40хв. та на 08.06.2015р. на 15год.00хв. з підстав, викладених у даних ухвалах.

Вищий господарський суд України у постанові від 04.03.2015р., з посиланням на умови кредитного договору, зазначив, що сторони досягли згоди щодо умов про розмір процентної ставки та можливість збільшення її розміру на 2% у разі невиконання/порушення позичальником певних умов двохстороннього договору, а також порядок та строки застосування підвищеної відсоткової ставки за користування кредитом, зокрема момент припинення застосування збільшеної процентної ставки та вказав, що застосування банком підвищеної відсоткової ставки за користування кредитними коштами передбачено умовами, погодженими сторонами кредитного договору, такі дії банку не є односторонньою зміною умов договору у розумінні ст.. 651 Цивільного кодексу України, а умови договору щодо розміру, порядку та строків застосування підвищеної процентної ставки за користування кредитом не можна вважати нікчемними у розумінні правила ст. 1056-1 Цивільного кодексу України. А оскільки обставини наявності підстав для застосування банком підвищеної процентної ставки, тобто наявності чи відсутності порушення позичальником п.п. 10.3.6.1, 10.3.6.2, 10.3.6.4, 10.3.6.5, 10.3.6.6 кредитного договору та обґрунтованість визначення банком строків такого порушення, не були предметом дослідження судів попередніх інстанцій, колегія суддів суду касаційної інстанції дійшли висновку, що суди попередніх інстанцій допустили неповноту у дослідженні обставин справи та дійшли помилкових висновків щодо правового змісту тих правовідносин, які склалися між сторонами.

Відповідно до статті 111-12 ГПК України вказівки, що міститься у постанові касаційної інстанції, є обов'язковими для суду першої інстанції під час нового розгляду справи.

Позивач, на виконання вимог ухвал суду від 25.03.2015року та від 15.04.2015р. надав суду додаткові письмові пояснення №566 від 22.04.2015р. та додаткові письмові пояснення № 577 від 23.04.2015р., що підтримані під час розгляду справи уповноваженими представниками, в яких, з посиланням на умови укладеного між Банком і Позичальником кредитного договору № 1.08-35 від 19.06.2008 року, зазначив, що підняття Банком відсоткової ставки за користування кредитом, відбулося, відповідно до умов укладеного кредитного договору, у зв'язку з порушенням ТОВ "Тотус" зобов'язань, встановлених п.п. 10.3.6.2 (зобов"язання щодо страхування майна), 10.3.6.5 (зобов"язання щодо укладення договорів поруки), 10.3.6.6 (зобов"язання щодо надання витягів із бази даних автоматизованої системи ведення державного земельного кадастру) та п.п. 10.3.6.2 (п.п.10.3.6.4) (зобов"язання по забезпеченню надходжень грошових коштів на поточні рахунки ТОВ "Тотус", відкриті в ПАТ "ПУМБ" за період з 02.02.2009 року по 20.03.2013 року), в підтвердження чого надав суду відповідні первинні документи (копії: договорів страхування, пл.доручення про сплату страхового платежу, договорів поруки, довідки про відсутність надходжень на користь ТОВ "Тотус" і ТОВ "Тотус-Трейд"та інших видів обороту грошових коштів на всіх поточних рахунках, відкритих в ПАТ "ПУМБ" за відповідні періоди, а також в поясненнях відображено розшифровки обсягу надходжень на поточні рахунки ТОВ "Тотус" і ТОВ "Тотус-Трейд" за відповідні періоди, в які такі надходження не відповідали встановленому сторонами розміру надходжень, що стало підставою для підняття процентної ставки на 2%). Зазначені пояснення в судовому засіданні 29.04.2015 року підтримав та додатково з посиланням на умови укладеного між Банком і Позичальником кредитного договору від 19.06.2008 року із змінами і доаповненнями та надані суду підтверджуючі документи роз"яснив його уповноважений представник - провідний спеціаліст - керівник Сектору економічного аналізу та звітності Відділу супроводження Департаменту проблемних кредитів Банку Сиротська К.А.

Для наданням відповідачу та третій особі можливості ознайомитися з поданими позивачем додатковими поясненнями та підтверджуючими їх документами, та з врахуванням яких, а також з врахуванням постанови Вищого господарського суду України від 04.03.2015р. подати суду відзив на позов та письмові документально обґрунтовані пояснення, розгляд справи відкладався з 29.04.2015р. до 08.06.2015р.

Уповноважений представник відповідача подав суду відзив на позов (лист б/н і дати, вхідний №31471 від 08.06.2015р.) в якому, посилаючись на Закон України від 12.12.2008р. №661-VI "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку", ч.5ст.55 Закону України "Про банки і банківську діяльність", ч.2ст.215 ЦК України, вважає, що умови спірного кредитного договору (з урахуванням змін і доповнень) щодо права позивача в односторонньому порядку збільшувати розмір відсоткової ставки за кредитом, є нікчемними, а твердження позивача щодо правомірності нарахування ним відсотків за підвищеною в односторонньому порядку ставкою такими, що суперечать нормам Господарського кодексу України, Цивільного кодексу України та Закону України "Про банки і банківську діяльність, а позовні вимоги безпідставними та такими що не підлягають задоволенню. Разом з тим представник відповідача у поданому відзиві не надав жодних пояснень на додаткові пояснення та матеріали, подані позивачем щодо підняття відсоткової ставки за порушення ТОВ"Тотус" (позичальник за кредитним договором) своїх зобов"язань за кредитним договором.

Третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - ТОВ "Тотус" ("Позичальник" за кредитним договором № 1.08-35 від 19.06.2008 року) не виконала вимог ухвал суду від 25.03.2015 року, від 15.04.2015р., від 29.04.2015р. та не надала суду письмових документально обґрунтованих пояснень по суті позовних вимог з посиланням на норми чинного законодавства та умови договору в тому числі із документальним підтвердженням в спростування чи підтвердження підставності нарахування банком підвищеної відсоткової ставки за відповідні періоди (зазначені в розрахунку суми позову щодо нарахування відсотків за користування кредитом). Разом з тим, її уповноважений представник надав суду пояснення (лист б/н і дати вхідний №13472 від 08.06.2015р.), в яких зазначив, що судами першої та апеляційної інстанції при попередньому розгляді даної справи обставини наявності/відсутності підстав для застосування банком підвищеної відсоткової ставки були досліджені в повній мірі, оскільки документальні докази підстав такого підвищення неодноразово витребовувалися у позивача у справі (копії відповідних ухвал наявні в матеріалах справи), а саме - письмові відомості, із дорученням підтверджуючих документів, щодо прийняття банком рішення про зміну (підвищення) відсоткової ставки по кредитному договору №1.08-35 від 19.06.2008р., на виконання чого позивачем було долучено до матеріалів справи картки вводу в Midas, однак зазначені картки навіть в силу норм ст..ст.32,34.36 ГПК України не можуть бути доказами по справі, так як не містять належних і допустимих доказів наявності підстав підняття відсоткової ставки, а відтак вважає позовні вимоги не обґрунтованими та такими що не підлягають задоволенню.

При цьому уповноважений представник відповідача та третьої особи в судовому засіданні заявив усне клопотання про відкладення розгляду справи для надання можливості ознайомитися із додатково поданими позивачем матеріалами.

Представник позивача в судовому засіданні проти відкладення розгляду справи не заперечив.

З метою встановлення всіх обставин справи, надання представнику відповідача та третьої особи можливість ознайомитися із додатково поданими позивачем письмовими поясненнями та в їх обґрунтування матеріалами щодо підняття відсоткової ставки за порушення ТОВ "Тотус" відповідних умов Кредитного договору та надати суду свої документально обґрунтовані пояснення щодо наданих позивачем матеріалів, в судовому засіданні в порядку ст. 77 ГПК України, оголошувалась перерва з 08.06.2015р. до 12.06.2015р. до 10год. 00хв.

Після перерви представник відповідача та третьої особи в судове засіданні не з"явилася письмових пояснень з врахуванням додаткових письмових пояснень позивача суду не подала, причини не явки суду не повідомила.

Представник позивача позовні вимови підтримав у повному обсязі.

Технічна фіксація (звукозапис) судового процесу у відповідності до ст. 81-1 ГПК України не здійснювалась за відсутності відповідного клопотання представників сторін.

Згідно вимог ст..75 ГПК України справа розглядається за наявними в ній матеріалами.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, господарським судом встановлено наступне:

19 червня 2008 року між Закритим акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк", в особі філії ЗАТ "ПУМБ", правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" (докази правонаступництва в матеріалах справи), надалі - Банк, з однієї сторони, та Товариством з обмеженою відповідальністю "Тотус", надалі - Позичальник, з іншої сторони, укладено Кредитний договір № 1.08-35 (надалі Договір), за умовами якого Банк зобов'язався надати Позичальнику Кредит у розмірі 280 000 доларів США (на поповнення обігових коштів), а Позичальник зобов'язався прийняти Кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за Кредит та повернути Банку Кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені Договором (п. 1.1. ст. 1, ст. 2 Договору).

Згідно п. 1.2 ст. 1 Договору, Кредит надається Позичальнику у вигляді поновлювальної кредитної лінії в межах щоденного ліміту кредитування, визначеному відповідно до графіку, а саме:

період дії ліміту кредитної лінії - з дня настання передбачених ст. 3 Договору умов надання Кредиту по 11.07.2009р. включно; щоденний ліміт кредитування - 280 000 доларів США;

період дії ліміту кредитної лінії - з 12.07.2009 р. по 10.08.2009 р. включно; щоденний ліміт кредитування - 235 000 доларів США;

період дії ліміту кредитної лінії - з 11.08.2009р. по 10.09.2009р. включно; щоденний ліміт кредитування - 190 000 доларів США;

період дії ліміту кредитної лінії - з 11.09.2009р. по 12.10.2009р. включно; щоденний ліміт кредитування - 145 000 доларів США;

період дії ліміту кредитної лінії - з 13.10.2009р. по 10.11.2009р. включно; щоденний ліміт кредитування - 100 000 доларів США;

період дії ліміту кредитної лінії - з 11.11.2009р. по 10.12.2009р. включно; щоденний ліміт кредитування - 55 000 доларів США.

Надання Кредиту відбувається за цільовим призначенням, обумовленим Договором, шляхом сплати із позичкового рахунку розрахункових документів Позичальника або шляхом перерахування кредитних коштів із позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника, відкритий в Банку, з наступним виконанням розрахункових документів Позичальника. Датою надання Кредиту вважається дата списання коштів з позичкового рахунку Позичальника. Незалежно від того, в якій валюті Позичальник фактично використав Кредит, повернення Кредиту має здійснюватися виключно в валюті Кредиту (п.п. 4.1., 4.3., 4.5. ст. 4 Договору).

Сторони погодили, що Договір укладається під відкладальною умовою. Обов'язок Банку надати кредит Позичальнику виникає виключно з моменту настання всіх умов, необхідних для прийняття Банком розрахункового документа та з настання всіх наведених у ч. 3.1.1.-3.1.7. ст. 3 Договору умов, зокрема, укладення між Банком та юридичною особою - Товариством з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" (ід. код 34473566, вул. Промислова, 30, м. Тернопіль, 46002) угоди про забезпечення - договору поруки, в забезпечення виконання боргових зобов'язань за цим Договором (ст. 3 Договору).

Згідно п. 6.1. ст. 6 Договору Позичальник взяв на себе обов'язок повернення Кредиту в повному обсязі не пізніше 11.12.2009р., частинами та в строки, згідно наступного графіку:

13.07.2009 р. - вся сума заборгованості за Кредитом, яка перевищує 235 000 доларів США;

11.08.2009р. - вся сума заборгованості за Кредитом, яка перевищує 190 000 доларів США;

11.09.2009р. - вся сума заборгованості за Кредитом, яка перевищує 145 000 доларів США;

12.10.2009р. - вся сума заборгованості за Кредитом, яка перевищує 100 000 доларів США;

11.11.2009р. - вся сума заборгованості за Кредитом, яка перевищує 55 000 доларів США;

11.12.2009р. - вся сума заборгованості за Кредитом.

Пунктом 7.1. Договору сторони погодили, що за користування Кредитом Позичальник зобов'язаний сплатити Банку відповідну плату в порядку і на умовах, обумовлених Договором. Так, проценти за користування Кредитом нараховуються Банком за ставкою у розмірі 14,9 % річних (із розрахунку 360 днів на рік).

У випадку невиконання чи неналежного виконання з будь-яких підстав (в т.ч. форс - мажорного характеру) зобов'язань, встановлених п.п. 10.3.6.1., 10.3.6.2. цього Договору, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання зобов'язань та/або з наступного періоду нарахування процентів за користування Кредитом, проценти за користування Кредитом збільшуються на 2 % річних за кожний випадок невиконання чи неналежного виконання та/або недотримання і будуть нараховуватись Банком за такою підвищеною ставкою до тієї дати, коли зазначені зобов'язання будуть виконані/дотримані належним чином та/або до початку періоду нарахування відсотків за користування Кредитом, наступного за періодом, під час якого зазначені зобов'язання були виконані належним чином.

Положення цього пункту мають поновлювальний характер і можуть застосовуватись протягом всього строку дії цього Договору.

Підвищення розміру процентної ставки у випадках, передбачених п.п. 10.3.6.1., 10.3.6.2. цього Договору, відбувається сумарно, тобто у випадку невиконання чи неналежного виконання декількох або усіх разом зобов'язань, декількох або усіх разом умов, передбачених п.п. 10.3.6.1., 10.3.6.2. цього Договору, розрахунок кожного наступного збільшення процентної ставки здійснюється Банком на вже попередньо збільшений розмір процентної ставки.

Період нарахування процентів складає календарне число днів. Датою закінчення періоду нарахування процентів є перший банківський день після 10 числа (без його урахування) або день, що передує даті повернення Кредиту, а початком - дата надання кредиту та/або перший банківський день після 10 числа (з його урахуванням).

Проценти нараховуються щоденно на фактичну суму і за весь час користування Кредитом.

Нараховані проценти повинні сплачуватись Позичальником щомісячно не пізніше 1 (одного) банківського дня, наступного за 10 числом кожного місяця (п. п. 7.1, 7.2 ст. 7 Договору).

Пунктом 9.1 Договору сторони встановили порядок та черговість виконання боргових зобов'язань, а саме: всі платежі на користь Банку за цим Договором повинні виконувались Позичальником в наступній черговості:

1.прострочені проценти за користування кредитом і комісії (якщо прострочення буде мати місце);

2.строкові проценти за користування кредитом і комісії;

3.пеня за несплату в строк процентів та комісій (якщо несвоєчасна сплата буде мати місце);

4.прострочена сума кредиту (якщо прострочена буде мати місце);

5.пеня за непогашення в строк кредиту (якщо прострочення буде мати місце);

6.строкова сума кредиту.

Відповідно до п. 9.5 Договору, для визначення суми Кредиту та розміру Плати за Кредит, а також штрафних санкцій за порушення Боргових зобов'язань за цим Договором (якщо таке порушення буде мати місце), остаточною підставою будуть бухгалтерські облікові дані і рахунки Банку. Сплата суми, що вимагається Банком до сплати за цим Договором, не може бути призупинена, а сплачена Позичальником сума не може бути ним відкликана на підставі виникнення між Сторонами спору щодо належної до сплати суми із збереженням зобов'язань Банку по поверненню Позичальнику надмірно перерахованих сум.

Пунктами 10.3.6,10.3.6.1,10.3.6.2 Договору сторони погодили, що крім вище переліченого Позичальник також цим приймає на себе виконання наступних обов'язків:

- протягом 14 (чотирнадцяти) календарних днів з дня укладення відповідних Угод про забезпечення застрахувати (та надати Банку відповідні докази такого страхування) за свій рахунок та на користь Банку (як вигодонабувача, який у разі настання страхового випадку набуває право вимоги до страховика) рухоме та нерухоме майно, яке буде передане Банку в забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором відповідно до п.8.1.1.; 8.1.2 цього Договору, на весь строк дії цього Договору у страховика, схваленого Банком. Відповідне майно має бути застраховане на суму не меншу ніж буде узгоджена у відповідній Угоді про забезпечення, від ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження та псування. В договорах страхування повинно бути передбачено, що зміна умов таких договорів, в тому числі вигодонабувача без письмової згоди Банку забороняється. Істотні умови договорів страхування (в тому числі ризики та страхові випадки) мають бути погоджені з Банком до їх підписання.

- протягом строку дії цього договору щомісячно (з першого по останній день календарного місяця) забезпечувати надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті Позичальником в Банку, в будь - якій валюті в обсязі не менше еквіваленту 500 000,00 (п'ятсот тисяч) гривень. Розмір обсягу надходжень грошових коштів за попередній місяць визначається в перший банківський день наступного календарного місяця за курсом Національного Банку України або крос - курсом (в залежності від валюти кредитового обігу) на перший банківський день попереднього місяця. При підрахунку обсягу щомісячних грошових надходжень не враховуються: кредитні кошти отримані від Банку за цим Договором чи іншими кредитними угодами як з Банком, так і з третіми особами.

Зазначений обов'язок набуває чинності з 01.10.2008р. включно (відповідно до умов кредитування).

Договір може бути змінено або доповнено за взаємною згодою Сторін. Зміни і доповнення до цього Договору оформляються в письмовій формі додатковими угодами до цього Договору або шляхом викладення цього Договору у новій редакції. Всі додаткові угоди щодо внесення змін та доповнень до цього договору складають його невід'ємну частину (ст.13 Договору).

В подальшому між Банком та Позичальником було укладено:

- Додаткову угоду №1 від 22.10.2008р. до Кредитного договору №1.08-35 від 19 червня 2008 року відповідно до якої п.10.3.6.2. договору викладено в новій редакції, а саме: "протягом строку дії цього Договору щомісячно (з першого по останній день календарного місяця) забезпечувати надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті Позичальником та/або ТзОВ "Тотус Трейд" в Банку в будь - якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 500 000,00 (п'ятсот тисяч) гривень. Розмір обсягу надходжень грошових коштів за попередній місяць визначається в перший банківський день наступного календарного місяця за курсом Національного Банку України або крос - курсом (в залежності від валюти кредитового обігу) на перший банківський день попереднього місяця. При підрахунку обсягу щомісячних грошових надходжень не враховуються: кредитні кошти отримані від Банку за цим Договором чи іншими кредитними угодами як з Банком, так і з третіми особами. Зазначений обов'язок набуває чинності з 01.10.2008р. (першого жовтня дві тисячі восьмого року) включно відповідно до умов кредитування.

- додаткову угоду № 2 про внесення змін та доповнень від 11.09.2009 р. до Кредитного договору №1.08-35 від 19 червня 2008 року, відповідно до якої пп. 7.2.1. п. 7.2. Кредитного договору в такій редакції: "7.2.1. Проценти за користування Кредитом нараховуються Банком наступним чином:

- для коштів отриманих у доларах США - за ставкою у розмірі 17% (сімнадцять процентів) річних (із розрахунку 360 (триста шістдесят ) днів на рік).

- для коштів отриманих у гривнях - за ставкою у розмірі 24% (двадцять чотири процента ) річних (із розрахунку 365 (триста шістдесят п'ять) днів на рік)

7.2.1.1. У випадку невиконання чи неналежного виконання з будь - яких підстав зобов'язань, встановлених п.п.10.3.6.1.;10.3.6.2.;10.3.6.4.;10.3.6.5 цього Договору, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання зобов'язань (на наступний період нарахування процентів за користування Кредитом), проценти за користування Кредитом збільшуються таким чином:

- на 2% (два проценти) річних у випадку невиконання чи неналежного виконання зобов'язання, встановленого п.п.10.3.6.1.; 10.3.6.2.; 10.3.6.4 цього Договору;

- на 3% (три проценти) річних у випадку невиконання чи неналежного виконання зобов'язання, встановленого п.10.3.6.5. цього Договору і будуть нараховуватись Банком за такою підвищеною ставкою до тієї дати, коли Банк визначить, що зазначені зобов'язання виконані належним чином. Положення цього пункту мають поновлювальний характер і можуть застосовуватися протягом всього строку дії цього Договору.

Підвищення розміру процентної ставки у випадках, передбачених п.п.10.3.6.1; 10.3.6.2; 10.3.6.4; 10.3.6.5 цього Договору відбувається сумарно, тобто у випадку невиконання чи неналежного виконання декількох або усіх разом зобов'язань/ недотримання декількох або усіх разом умов передбачених п.п.10.3.6.1; 10.6.3.6.2; 10.3.6.4; 10.3.6.5 цього Договору, розрахунок кожного наступного збільшення процентної ставки здійснюється Банком на вже попередньо збільшений розмір процентної ставки".

Відповідно до п.1.15. Додаткової угоди № 2 сторони доповнили п.10.3.6. Кредитного договору п.п.10.3.6.4; 10.3.6.5; 10.3.6.6; 10.3.6.7, згідно з якими передбачили додаткові обов'язки Позичальника, за невиконання яких у Банку виникає право застосовувати підвищену відсоткову ставку, а саме:

- Підпунктом 10.3.6.4. кредитного договору ( в редакції змін внесених додатковою угодою №2 від 11.09.2009р.) встановлено, що позичальник зобов'язується протягом строку дії цього договору щомісячно ( з першого по останній день календарного місяця) забезпечувати надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті позичальником та або товариством з обмеженою відповідальністю "Тотут Трейд" ( ідентифікаційний код юридичної особи 34473566, місце знаходження: 46002 Тернопільська область, м. Тернопіль, вул..Промислова, 30) в банку в будь-якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 500 000,00гривень. Розмір обсягу надходжень грошових коштів за попередній місяць визначається в перший банківський день наступного календарного місяця за курсом Національного банку України або крос-курсом ( в залежності від валюти кредитового обігу) на перший банківський день попереднього місяця. При підрахунку обсягу щомісячних грошових надходжень не враховуються: кредитні кошти отримані від банку за цим договором чи іншими кредитними угодами як з банком, так і з третіми особами.

- п.п. 10.3.6.5. кредитного договору в редакції змін внесених додатковою угодою №2 від 11.09.2009р. встановлено, що позичальник зобов'язується/гарантує приймає на себе ризик протягом 3 банківських днів з моменту виникнення будь-якої простроченої заборгованості по кредиту чи по платі за кредит (нарахованих процентах) забезпечити укладення договорів поруки, в забезпечення виконання зобов'язань за цим договором наступними способами:

- Фізичною особою, громадянином України- ОСОБА_7 (паспорт серії НОМЕР_1 виданий Тернопільским МУ УМВС України в Тернопільскій області 06 березня 1998 року, ІПН НОМЕР_2, місце проживання: АДРЕСА_1);

- Фізичною особою, громадянином України - ОСОБА_6 (паспорт серії НОМЕР_3 виданим Тернопільським МВ УМВС України в Тернопрільскій області 19 березня 2003року, ІПН НОМЕР_4, місце проживання: АДРЕСА_2).

В разі не виконання зазначеного зобов'язання, протягом 30 календарних днів з моменту коли дане зобов'язання мало бути виконано, для позичальника наступають наслідку, передбачені п.5.4 цього договору.

П.п. 2.1., 2.2. ст. 2 даної Додаткової угоди сторони передбачили, що остання набуває чинності під відкладальною умовою. Момент набрання даною угодою чинності відбувається за настання наступних умов: за умови підписання її сторонами; за умови погашення Позичальником заборгованості по Кредитному договору в сумі, яка перевищує 270 000 доларів США за рахунок власних коштів. Дана угода діє протягом строку дії Кредитного договору.

- Додаткову угоду №3 про внесення змін та доповнень від 06.07.2010 р до Кредитного договору №1.08-35 від 19 червня 2008 року, відповідно до якої п.п.7.2.1 п. 7.2 Кредитного договору викладено в новій редакції:"7.2.1. Проценти за користування Кредитом нараховуються Банком наступним чином:

- для коштів отриманих у доларах США - за ставкою у розмірі 16% (шістнадцять процентів) річних (із розрахунку 360 (триста шістдесят) днів на рік).

- для коштів отриманих у гривнях - за ставкою у розмірі 24% (двадцять чотири процента) річних (із розрахунку 365 (триста шістдесят п'ять) днів на рік).

7.2.1.1. У випадку невиконання чи неналежного виконання / ненастання / недотримання з будь - яких підстав (в т.ч. форс - мажорного характеру) зобов'язань / умов, встановлених підпунктами 10.3.6.1., 10.3.6.2., 10.3.6.4., 10.3.6.5., 10.3.6.6. цього Договору, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання / ненастання / недотримання зобов'язань / умов, проценти за користування Кредитом збільшуються на 2 % (два проценти) річних і будуть нараховуватись Банком за такою підвищеною ставкою до тієї дати, коли зазначені зобов'язання / умови будуть виконані / дотримані належним чином / настануть.

Положення цього пункту мають поновлювальний характер і можуть застосовуватися протягом всього строку дії цього Договору.

Підвищення розміру процентної ставки у випадках, передбачених п.п. 7.2.1.1. цього Договору, відбувається сумарно, тобто у випадку невиконання чи неналежного виконання декількох або усіх разом зобов'язань / ненастання / недотримання декількох або усіх разом умов, розрахунок кожного наступного збільшення процентної ставки здійснюється Банком на вже попередньо збільшений розмір процентної ставки.

У відповідності до п.1.8. додаткової угоди №3 п. 10.3.6.4. Кредитного договору викладено в іншій редакції, а саме: змінений розмір зобов"язання забезпечувати обсяг надходжень грошових коштів на на всі поточних рахунках, відкриті позичальником та або товариством з обмеженою відповідальністю "Тотут Трейд" в Банку в будь - якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 150 000,00 (п'ятсот тисяч) гривень.

Відповідно до п. 2.1. ст. 2 даної додаткової угоди сторони передбачили, що остання набирає чинності з моменту її підписання та діє протягом строку дії Кредитного договору.

- Додаткову угоду №4 від 16.08.2010 р. про внесення змін та доповнень до Кредитного договору №1.08-35 від 19 червня 2008 року, відповідно до п.10.3.6.6. якої відстрочено до 20 вересня 2010 року зобов'язання позичальника забезпечити надання належним чином оформленого відповідно до вимог чинного законодавства України документа (витягу із бази даних автоматизованої системи ведення державного земельного кадастру), який підтверджує присвоєння кадастрового номера на земельну ділянку, на якій розташоване нерухоме майно, що передане в іпотеку банку відповідно до угоди про забезпечення, вказаної в п.3.1.5. кредитного договору , що находяться за адресою: м. Тернопіль, вул.. Промислова,30, площею 7320,00кв.м, що орендується позичальником у Тернопільської міської ради згідно договору оренди землі від 15 серпня 2005 року, зареєстрований в книзі записів засвідчення факту реєстрації, про що зроблено запис 12.09.2005р. за №2153 та зареєстрований в державному реєстрі земель 14.09.2005р. за №0405661002

Відповідно до п.2.1. ст. 2 даної додаткової угоди сторони передбачили, що остання набирає чинності з моменту її підписання та діє протягом строку дії Кредитного договору.

- Додаткову угоду №5 про внесення змін та доповнень від24.05.2011 р. до Кредитного договору №1.08-35 від 19 червня 2008 року, відповідно до якої сторонни домовились пп.7.2.1.п.7.2. Кредитного договору викласти в такій редакції:" 7.2.1. проценти за користування Кредитом нараховуються Банком відповідно до розміру фактичної заборгованості за Кредитом згідно умов викладених в нижченаведеній таблиці:

Розмір заборгованості по Кредиту (при розрахунку заборгованості використовується співвідношення долара США до гривні як 1:7,96)Процентна ставка на частину Кредиту (для коштів виданих в доларах США)Процентна ставка на частину Кредиту (для коштів виданих в гривні)Понад еквіваленту 1 191 440,00 (один мільйон сто дев'яносто одна тисяча чотириста сорок) гривень;15,5% (п'ятнадцять цілих і п'ять десятих процентів)23,5% (двадцять три цілих і п'ять десятих процентів)Менш еквіваленту 1 191 440,00 (один мільйон сто дев'яносто одна тисяча чотириста сорок) гривень;15,0% ( п'ятнадцять цілих процентів)23,0% (двадцять три процентів)Менш еквіваленту 904 880,00(дев'ятсот чотири тисячі вісімсот вісімдесят) гривень414,0% (чотирнадцять цілих процентів)22,0% (двадцять два процентів)Менш еквіваленту 646 000,00 (шістсот сорок шість тисяч) гривень;13,5% (тринадцять цілих і п'ять десятих процентів)20,5% (двадцять цілих і п'ять десятих процентів)Застереження: пониження кредитної ставки відбувається за умови відсутності в Позичальника будь - якої простроченої заборгованості по цьому договору на момент перегляду діючої процентної ставки.

7.2.1.1. У випадку невиконання чи неналежного виконання / ненастання / недотримання з будь - яких підстав ( в т.ч. форс мажорного характеру ) зобов'язань / умов, встановлених підпунктами 10.3.6.1, 10.3.6.2,10.3.6.4,10.3.6.5,10.3.6.6 цього Договору, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання / ненастання / недотримання зобов'язань / умов, проценти за користування Кредитом збільшуються на 2% (два проценти) річних і будуть нараховуватись Банком за такою підвищеною ставкою до тієї дати, коли зазначені зобов'язання / умови будуть виконані / дотримані належним чином / настануть.

Положення цього пункту мають поновлювальний характер і можуть застосовуватися протягом всього строку дії цього Договору.

Підвищення розміру процентної ставки у випадках, передбачених п.п. 7.2.1.1. цього Договору, відбувається сумарно, тобто у випадку невиконання чи неналежного виконання декількох або усіх разом зобов'язань / ненастання / недотримання декількох або усіх разом умов, передбачених п.п.10.3.6.1, 10.3.6.2, 10.3.6.4, 10.3.6.5, 10.3.6.6 цього Договору, розрахунок кожного наступного збільшення процентної ставки здійснюється Банком на вже попередньо збільшений розмір процентної ставки."

Відповідно до п.2.1. ст. 2 даної додаткової угоди сторони передбачили, що остання набирає чинності з моменту її підписання та діє протягом строку дії Кредитного договору.

Як вбачається із вищезазначеного, між позивачем та відповідачем виникли зобов'язання з кредитного договору, згідно якого, в силу ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (договір позики), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст. 1054 ЦК України).

Частиною 1 статті 1049 ЦК України передбачено обов'язок Позичальника повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі статтями 173, 193 Господарського кодексу України та статтями 525, 526, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства; одностороння відмова від зобов'язання не допускається, якщо інше не передбачено договором або законом. Відповідно до статті 202 Господарського кодексу України, статті 599 Цивільного кодексу України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Як слідує з матеріалів справи позивач свої зобов"язання за кредитним договором №1.08-35 від 19.06.2008р., та додатковими угодами до нього перед Позичальником виконав належним чином, надавши останньому кредит, а саме:

25.06.2008 р. згідно меморіального ордеру № 1 від 25.06.2008р. в сумі 2 301,17 доларів США;

25.06.2008 р. згідно меморіального ордеру № 2 від 25.06.2008р. в сумі 153 000 доларів США;

26.06.2008 р. згідно меморіального ордеру № 1 від 26.06.2008р. в сумі 43 454,58 доларів США;

02.07.2008 р. згідно меморіального ордеру № 1 від 02.07.2008р. в сумі 81 244,25 доларів США.

Крім того, 15.09.2009 р. Банком було видано кредит у розмірі 678 400,00 грн., що підтверджується меморіальним ордером № 1010156405 від 15.09.2009р.

07.07.2010 р. Банком було здійснено реструктуризацію існуючої заборгованості Позичальника за Кредитним договором по Кредиту у національній валюті; згідно меморіального ордеру № 1 від 07.07.2010р. видано кредит в сумі 682 000 грн. для погашення існуючої на той момент заборгованості, з яких:

- 598 377,00 грн. спрямовано для погашення залишку по гривневому Кредиту, виданому 15.09.2009 р.;

- 5 523,46 грн. спрямовано на погашення відсотків по гривневому Кредиту, виданому 15.09.2009 р.;

- 78 099,54 грн. спрямовано на погашення відсотків по кредиту в доларах США.

Факт отримання кредиту в зазначених сумах належним чином підтверджений наявними в матеріалах справи первинними документами (меморіальні ордери, банківські виписки тощо), Позичальником не заперечений.

Як зазначалось вище, за користування кредитними коштами Позичальник зобов'язувався сплачувати Банку проценти за користування Кредитом, в порядку і на умовах, обумовлених Договором.

Позивач стверджує, що Позичальник свої зобов'язання щодо своєчасної сплати відсотків за користування Кредитом виконував неналежним чином, з 11.11.2011р. сплату відсотків взагалі припинив, у зв'язку з чим, станом на 20.03.2013 року, утворилась заборгованість в загальному розмірі 215 227,68 грн. та 14 388,78 дол. США, що згідно офіційного курсу Національного банку України, встановленого станом на 20.03.2013 року (799, 30 грн. за 100 дол. США), еквівалентно 115 009, 52 грн.

На день розгляду справи, третя особа, як Позичальник за кредитним договором, будь-яких доказів, які б свідчили про виконання ним зобов"язань за даним кредитним договором щодо сплати процентів за користування кредитом суду не надав.

При цьому судом не можуть бути взяті до уваги твердження відповідача про те, що позовні вимоги позивача в частині нарахування боржнику (Позичальнику) відсотків за підвищеною відсотковою ставкою є безпідставними, так як умови спірного кредитного договору ( з урахуванням змін і доповнень) щодо права позивача в односторонньому порядку збільшувати розмір відсоткової ставки за кредитом є нікчемними, посилаючись при цьому на ст. 1056-1 ЦК України в редакції Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку" від 12 грудня 2008 року N 661-VI, який набрав чинності 10.01.2009 року) з огляду на наступне:

- згідно ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною;

- відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків;

- приписами ч. 1 ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості;

- згідно із ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Як встановлено судом вище, умовами укладеного між сторонами кредитного договору та додаткових угод до нього сторони (Банк - позивач у справі та Позичальник - третя особа у справі) обумовили обставини, при настанні яких збільшується процентна ставка на відповідний процент ( 2%, 3% ), тобто сторони встановили підстави збільшення процентної ставки за кредитними договорами, зокрема:

Відповідно до п.7.2.1. кредитного договору сторони передбачили, проценти за користування кредитом нараховуються банком за ставкою у розмірі 14,9% річних ( із розрахунку 360 днів на рік). У випадку невиконання чи неналежного виконання з будь-яких підстав (в т.ч. форс - мажорного характеру) зобов'язань, встановлених п.п. 10.3.6.1., 10.3.6.2. цього Договору, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання зобов'язань та/або з наступного періоду нарахування процентів за користування Кредитом, проценти за користування Кредитом збільшуються на 2 % річних за кожний випадок невиконання чи неналежного виконання та/або недотримання і будуть нараховуватись Банком за такою підвищеною ставкою до тієї дати, коли зазначені зобов'язання будуть виконані/дотримані належним чином та/або до початку періоду нарахування відсотків за користування Кредитом, наступного за періодом, під час якого зазначені зобов'язання були виконані належним чином (п.п 7.2.1.1.)

Відповідно до п.7.2. 1. кредитного договору в редакції змін, внесених додатковою угодою №2 від 11.09.2011р., проценти за користування кредитом нараховуються наступним чином:

- для коштів отриманих у долларах США - за ставою у розмірі 17% річних, (із розрвхунку 360 днів на рік);

- для коштів отриманих у гривнях - за ставкою у розмірі 24% річних із розрахунку 365 днів на рік).

У випадку невиконання чи неналежного виконання з будь - яких підстав зобов'язань, встановлених п.п.10.3.6.1.;10.3.6.2.;10.3.6.4.;10.3.6.5 цього Договору, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання зобов'язань (на наступний період нарахування процентів за користування Кредитом), проценти за користування Кредитом збільшуються таким чином:- на 2% (два проценти) річних у випадку невиконання чи неналежного виконання зобов'язання, встановленого п.п.10.3.6.1.; 10.3.6.2.; 10.3.6.4 цього Договору; - на 3% (три проценти) річних у випадку невиконання чи неналежного виконання зобов'язання, встановленого п.10.3.6.5. цього Договору і будуть нараховуватись Банком за такою підвищеною ставкою до тієї дати, коли Банк визначить, що зазначені зобов'язання виконані належним чином ( п.п.7.2.1.1)

Згідно п. 7.2.1 кредитного договору в редакції додаткової угоди №3 від 06.07.2010р. Проценти за користування кредитом нараховуються наступним чином:

- для коштів отриманих у долларах США - за ставкою у розмірі 16% річних, (із розрвхунку 360 днів на рік);

- для коштів отриманих у гривнях - за ставкою у розмірі 24% річних із розрахунку 365 днів на рік).

У випадку невиконання чи неналежного виконання з будь - яких підстав зобов'язань, встановлених п.п.10.3.6.1.;10.3.6.2.;10.3.6.4.;10.3.6.5; 10.3.6.6. кредитного Договору, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання зобов'язань (на наступний період нарахування процентів за користування Кредитом), проценти за користування Кредитом збільшуються таким чином:- на 2% (два проценти) річних і будуть нараховуватись Банком за такою підвищеною ставкою до тієї дати, коли Банк визначить, що зазначені зобов'язання виконані належним чином ( п.п.7.2.1.1)

Відповідно до п.п. 10.3.6.1. кредитного договору ( в редакції змін внесених додатковою угодою №2 від 11.09.2009р.) позичальник зобов'язується протягом 14 календарних днів з дня укладення відповідних угод про забезпечення застрахувати (та надати Банку відповідні докази такого страхування) за свій рахунок та на користь Банку (як вигодонабувача, який у разі настання страхового випадку набуває право вимоги до страховика)рухоме і нерухоме майно яке буде передано Банку в забезпечення виконання зобов'язань за цим договором відповідно до п.п. 3.1.4., 3.1.5, 10.3.6.7. цього договору, на весь строк дії цього договору у страховика, схваленого Банком. Відповідне має бути застраховане на суму не меншу ніж має буде узгоджена у відповідній угоді про забезпечення, ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження та псування. В договорах страхування повинно бути передбачено, що зміна умов таких договорів, в тому числі вигодонабувача без письмової згоди банку забороняється. Істотні умови договорів страхування ( в тому числі ризики та страхові випадку) мають бути погоджені з банком до їх підписання.

Згідно п.п. 10.3.6.2. кредитного договору ( в редакції змін внесених додатковими угодами №1 від 22.10.2008р. та №2 від 11.09.2009р.) передбачено, протягом строку дії договору позичальник зобов'язується забезпечувати перебування рухомого та нерухомого майна, яке буде передане банку в забезпечення виконання зобов'язань за цим договором відповідно до п.п. 3.1.4.; 3.1.1; 10.3.6.7.цього договору, застрахованим відповідно до договорів страхування, укладання яких передбачено цим договором, на тих самих умовах на яких ці договори страхування були укладені. Позичальник зобов'язаний надавати банку, як вигодонабувачу, докази належного виконання зазначеного обов'язку: відповідні додаткові угоди до договору страхування, документи, що підтверджують сплату страхових платежів відповідно до умов такого договору страхування тощо)

Підпунктом 10.3.6.4. кредитного договору ( в редакції змін внесених додатковою угодою №2 від 11.09.2009р.) встановлено, що позичальник зобов'язується протягом строку дії цього договору щомісячно ( з першого по останній день календарного місяця) забезпечувати надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті позичальником та або товариством з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" ( ідентифікаційний код юридичної особи 34473566, місце знаходження: 46002 Тернопільська область, м. Тернопіль, вул..Промислова, 30) в банку в будь-якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 500 000,00гривень. Розмір обсягу обсягу надходжень грошових коштів за попередній місяць визначається в перший банківський день наступного календарного місяця за курсом Національного банку України або крос-курсом ( в залежності від валюти кредитового обігу) на перший банківський день попереднього місяця. При підрахунку обсягу щомісячних грошових надходжень не враховуються: кредитні кошти отримані від банку за цим договором чи іншими кредитними угодами як з банком, так і з третіми особами.

Крім того п.п. 10.3.6.5. кредитного договору в редакції змін внесених додатковою угодою №2 від 11.09.2009р. встановлено, що позичальник зобов'язується/гарантує приймає на себе ризик протягом 3 банківських днів з моменту виникнення будь-якої простроченої заборгованості по кредиту чи по платі за кредит (нарахованих процентах) забезпечити укладення договорів поруки, в забезпечення виконання зобов'язань за цим договором наступними способами:

- Фізичною особою, громадянином України - ОСОБА_7 (паспорт серії НОМЕР_1 виданий Тернопільським МУ УМВС України в Тернопільській області 06 березня 1998 року, ІПН НОМЕР_2, місце проживання: АДРЕСА_1);

- Фізичною особою, громадянином України - ОСОБА_6 (паспорт серії НОМЕР_3 виданим Тернопільським МВ УМВС України в Тернопільській області 19 березня 2003року, ІПН НОМЕР_4, місце проживання: АДРЕСА_2).

В разі не виконання зазначеного зобов'язання, протягом 30 календарних днів з моменту коли дане зобов'язання мало бути виконано, для позичальника наступають наслідки, передбачені п.5.4 цього договору.

Відповідно до п.п. 10.3.6.4. кредитного договору ( в редакції змін внесених додатковою угодою №3 від 06.07.2010р.) встановлено, що позичальник зобов'язується протягом строку дії цього договору щомісячно ( з першого по останній день календарного місяця) забезпечувати надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті позичальником та/ або товариством з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" ( ідентифікаційний код юридичної особи 34473566, місце знаходження: 46002 Тернопільська область, м. Тернопіль, вул..Промислова, 30) в банку в будь-якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 150 000,00гривень. Розмір обсягу обсягу надходжень грошових коштів за попередній місяць визначається в перший банківський день наступного календарного місяця за курсом Національного банку України або крос-курсом ( в залежності від валюти кредитового обігу) на перший банківський день попереднього місяця. При підрахунку обсягу щомісячних грошових надходжень не враховуються: кредитні кошти отримані від банку за цим договором чи іншими кредитними угодами як з банком, так і з третіми особами.

Згідно п.п. 10.3.6.5. кредитного договору ( в редакції змін внесених додатковою угодою №3 від 06.07.2010р.) встановлено, що позичальник зобов'язується/гарантує приймає на себе ризик протягом 3 банківських днів з моменту виникнення будь-якої простроченої заборгованості по кредиту чи по платі за кредит (нарахованих процентах) забезпечити укладення договорів поруки, в забезпечення виконання зобов'язань за цим договором Фізичною особою, громадянином України - ОСОБА_6 (паспорт серії НОМЕР_3 виданим Тернопільським МВ УМВС України в Тернопільській області 19 березня 2003року, ІПН НОМЕР_4, місце проживання: АДРЕСА_2).

В разі не виконання зазначеного зобов'язання, протягом 30 календарних днів з моменту коли дане зобов'язання мало бути виконано, для позичальника наступають наслідки, передбачені п.5.4 цього договору.

Згідно п.п. 10.3.6.6. кредитного договору ( в редакції змін внесених додатковою угодою №3 від 06.07.2010р.) встановлено, що позичальник зобов'язується/приймає на себе ризик в термін до 01 серпня 2010 року забезпечити надання належним чином оформленого відповідно до вимог чинного законодавства України документа (витягу із бази даних автоматизованої системи ведення державного земельного кадастру), який підтверджує присвоєння кадастрового номера на земельну ділянку, на якій розташоване нерухоме майно, що передане в іпотеку банку відповідно до угоди про забезпечення, вказаної в п.3.1.5. кредитного договору, що находяться за адресою: м. Тернопіль, вул.. Промислова,30, площею 7320,00кв.м, що орендується позичальником у Тернопільської міської ради згідно договору оренди землі від 15 серпня 2005 року, зареєстрований в книзі записів засвідчення факту реєстрації, про що зроблено запис 12.09.2005р. за №2153 та зареєстрований в державному реєстрі земель 14.09.2005р. за №0405661002.

Підпунктом 10.3.6.6. кредитного договору в редакції змін, внесених додатковою угодою №4 від 16.08.2010р. встановлено , що позичальник зобов'язується/приймає на себе ризик в термін до 20 вересня 2010 року забезпечити надання належним чином оформленого відповідно до вимог чинного законодавства України документа (витягу із бази даних автоматизованої системи ведення державного земельного кадастру), який підтверджує присвоєння кадастрового номера на земельну ділянку, на якій розташоване нерухоме майно, що передане в іпотеку банку відповідно до угоди про забезпечення, вказаної в п.3.1.5. кредитного договору, що находяться за адресою: м. Тернопіль, вул..Промислова,30, площею 7320,00кв.м, що орендується позичальником у Тернопільської міської ради згідно договору оренди землі від 15 серпня 2005 року, зареєстрований в книзі записів засвідчення факту реєстрації, про що зроблено запис 12.09.2005р. за №2153 та зареєстрований в державному реєстрі земель 14.09.2005р. за №0405661002.

Таким чином, умовами кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008 р. та додатковими угодами до нього (п. 7.2.1.1.), сторонами встановлено розмір процентної ставки та встановлено підстави її підняття на 2,0% та 3,0% за невиконання чи неналежного виконання Позичальником певних умов кредитного договору (застрахувати рухоме і нерухоме майно, яке повинно бути передане банку в забезпечення виконання зобов'язань, укладення договору поруки в забезпечення виконання зобов'язань та забезпечення надходження грошових коштів на всі поточні рахунки Позичальника та/або ТОВ "Тотус Трейд" в Банку в будь-якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 500 000,00грн, а відповідно до додаткової угоди №3 від 06.07.2010р. - 150000,00грн. та надати в Банк належним чином оформлений відповідно до вимог чинного законодавства України документ (витяг із бази даних автоматизованої системи ведення державного земельного кадастру), який підтверджує присвоєння кадастрового номера на земельну ділянку, на якій розташовані предмети іпотеки) та порядок і строки застосування підвищеної відсоткової ставки за користування кредитом, в тому числі й момент припинення застосування збільшеної процентної ставки.

Як стверджує позивач та як вбачається з матеріалів справи невиконання позичальником передбачених умов кредитного договору п. 10.3.6.2. зобов'язання надати підтверджуючі документи про сплату страхового внеску по договору страхування. Банком керуючись умовами договору п. 7.2.1 підвищено відсоткову ставку за користування кредитом на 2% річних за період з 01.10.2009р. по 11.10.2009р. включно, так як докази сплати страхового платежу позичальником надано банку лише 12.10.2009р.. що підтверджується платіжним дорученням № 10796 від 30.09.09р.. яке зареєстроване банком за вхідним номером №952 від 12.10.2009р.( копія якого знаходиться в матеріалах справи).

У період з 02.02.2009р. по 10.09.2009р. з 11.09.2009р по 05.07.2010р. та в період з 06.07.2010р. по 20.03.2013р. у зв'язку з невиконанням Позичальником умов Кредитного договору та додаткових угод до нього щодо обов'язку забезпечувати надходження грошових коштів на всі поточні рахунки позичальника та/або ТОВ «Тотус Трейд» в ПАКТ «ПУМБ» в будь-якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 500 000.00грн. ( з 06.7.2010р. - в еквіваленті 150 000, 00грн) відповідно до пп. 7.2.1.1 кредитного договору та додаткових угод до нього, процентну ставку по договору збільшено на 2% ( зарахуванням періоду в який умови договору виконувались належним чином, і відповідно в який процентна ставка була знижена на 2%), в підтвердження чого банком надані довідки №571 від 22.04.2015р. та №570 від 22.04.2015р. про відсутність надходжень на користь ТОВ «Тотус» та ТОВ «Тотус Трейд» та інших види обороту грошових коштів на всіх поточних рахунках відкритих у ПАТ «ПУМБ».

Крім того, у зв'язку з невиконання позичальником умов п. 10.3.6.5, а саме обов"язку протягом 3 банківських днів з моменту виникнення будь-якої простроченої заборгованості за кредитним договором, в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором забезпечити укладання договорів поруки з громадянами ОСОБА_7 та ОСОБА_6.) банком у період з 30.10.2009р. по 05.07.2010р. підвищено відповідно до п. 7.2.1. кредитного договору відсоткову ставку за користування кредитом на 3%, так як договори поруки були укладені лише 06.07.2010р., на підтвердження чого банк подав копію договору № 1.08-35/П-3 від 06.07.2010р. між ПАТ «ПУМБ» та ОСОБА_6 та копію договору №1.08-35/П-4 від 06.07.2010р. між ПАТ «ПУМБ» та ОСОБА_7

Порушення Позичальником умов підпункту 10.3.6.6. кредитного договору в редакції додаткової угоди № 3 від 06.07.10р. щодо обов'язку в строк до 01.08.2010р. надати в Банк довідку чи інший документ що підтверджує присвоєння земельній ділянці на якій розташовані предмети іпотеки банку, кадастрового номера та порушення даного підпункту кредитного договору в редакції додаткової угоди №4 від 16.08.2010р. щодо обов'язку надання вищевказаного документу в строк до 20.09.2010р., призвело до підняття банком відсоткової ставки за користування кредитом на 2% в період з 06.08.2010р. до 16.08.201р. та з 21.09.2010р. по 20.03.2013р.

Вказані обставини не спростовані відповідачем у справі, останнім не подано, а судом не здобуто доказів належного виконання ТОВ "Тотус", як Позичальником, умов кредитного договору та додаткових угод до нього в частині виконання п.п. 10.3.6.1, 10.3.6.2, 10.3.6.4, 10.3.6.5, 10.3.6.6. Кредитного договору, що в силу п. п. 7.2.1.1. кредитного договору №1.08/35 від 19.06.2008р. стало б підставою для зменшення відсоткової ставки до передбаченого договором первинного розміру.

Таким чином, умови застосування процентної ставки за користування кредитом, в тому числі її зміни, внаслідок порушення Позичальником певних зобов'язань за договором, сторони узгодили, підписавши кредитний договір та додаткові угоди до нього, тому як зазначалось вище, при невиконанні позичальником певних умов договору, а саме - ненадання підтверджуючих документів про сплату страхового внеску по договору страхування; забезпечувати надходження грошових коштів на всі поточні рахунки позичальника та/або ТОВ «Тотус Трейд» в ПАКТ «ПУМБ» в будь-якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 500 000.00грн. ( з 06.7.2010р. - в еквіваленті 150 000, 00грн.); незабезпечення укладання договорів поруки з громадянами ОСОБА_7 та ОСОБА_6.) протягом 3 банківських днів з моменту виникнення будь-якої простроченої заборгованості за кредитним договором, в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором; та не надання в Банк довідки чи іншого документу що підтверджує присвоєння земельній ділянці на якій розташовані предмет іпотеки банку, кадастрового номера, процента ставка за користування кредитом за домовленістю сторін збільшується на 2% та 3% відповідно, що чітко передбачено умовами Кредитного договору, а відтак, збільшення відсоткової ставки на 2% та 3%, яке відбулося на підставі та в порядку, встановленому в п. п 7.2.1.1. кредитного договору №1.08/35 від 19.06.2008р., не є односторонньою зміною договору у розумінні ст. 651 ЦК України та ст. 188 Господарського кодексу України, а є застосуванням відсоткової ставки за домовленістю сторін на підставі умов договору.

Аналогічна правова позиція з даного питання висвітлена в постанові Вищого господарського суду України №910/16705/13 від 25.06.2014р.

Крім того, правова позиція з даного питання, надана Пленумом Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ (постанова Пленуму від 30.03.2012р. №5 "Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин") згідно п. 28 якої не є односторонньою зміною умов договору та не суперечить статті 1056-1 Цивільного кодексу України зміна розміру фіксованої процентної ставки залежно від зміни обставин кредитного ризику, якщо в кредитному договорі визначено обставини, за якими застосовується інша фіксована процентна ставка, та її розмір.

З огляду на викладене та положення ч.ч. 5, 6 ст. 42 ГПК України суд відхиляє доводи експерта згідно висновку експертизи №731/4-22 від 27.08.2014р. в частині обґрунтування при проведенні судово-економічної експертизи розрахунку відсотків за користування кредитом по початковій ставці, оскільки такі спростовуються вищенаведеним, в т.ч. наданими позивачем первинними документи, про які зазначено вище і які підтверджують правомірність підняття банком відсоткової ставки при невиконанні позичальником відповідних зобов"язань за кредитним договором.

Таким чином, враховуючи, що позичальником на день розгляду справи будь-яких доказів, які б свідчили про погашення відсотків за користування кредитом суду не надано, а тому згідно вимог ст.ст.33,34 ГПК України слід вважати, що за ним рахується борг перед позивачем за Кредитним договором № 1.08-35 від 19.06.2008р. щодо сплати відсотків за користування кредитом в сумі 215227,68грн. та 14 388,78 дол. США, що згідно офіційного курсу Національного банку України, встановленого станом на 20.03.2013 року (799, 30 грн. за 100 дол. США), еквівалентно становить 115 009, 52 грн.

Згідно ст. 546 Цивільного кодексу України виконання зобов'язання може забезпечуватися згідно з законом або договором неустойкою (штрафом, пенею), порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

П. п. 3.1.6 п.3.1 ст. 3 Кредитного договору сторони визначили, що однією з умов надання кредиту є укладення між Банком та юридичною особою - ТОВ "Тотус Трейд" Угоди про забезпечення - договору поруки, в забезпечення і виконання боргових зобов'язань за цим Договором.

На виконання даної умови кредитного договору, 19.06.2008 р. між Банком (Кредитор) та ТОВ "Тотус Трейд" (Поручитель) укладено Договір поруки №1.08-35/П-1, за умовами якого Поручитель поручається перед Кредитором за виконання Боржником (третьою особою) зобов'язань, що випливають з кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008 р., з усіма змінами та доповненнями до нього, а саме: повернути кредит в розмірі 280000 дол. США, з кінцевим терміном повернення не пізніше 11.12.2009 року частинами та в строки визначені відповідно до наведеного графіку; ); щомісячно не пізніше 1 (одного) банківського дня, наступного за 10 (десятим) числом кожного місяця сплачувати проценти за користування кредитом в розмірі 14,9% річних (із розрахунку 360 днів на рік), а у випадках, передбачених Кредитним договором, сплачувати проценти за користування Кредитом за збільшеними процентними ставками, розрахованими відповідно до умов Кредитного договору і т.д (п. 1.1 ст. 1, п. п. 2.1.1 п. 2.1 ст. 2 Договору поруки)

Відповідно до ст. 3 Договору поруки, у разі порушення зобов'язання Боржником Кредитор направляє Поручителю письмову вимогу виконати зобов'язання (або його певну частину). Кредитор не зобов'язаний підтверджувати яким-би то не було чином факт невиконання зобов'язання Боржником. Вимога Кредитора буде достатньою для Поручителя підставою виконати зобов'язання на суму, вказану в такій вимозі, без будь-яких застережень, умов чи вимог до Кредитора про надання додаткової інформації чи документів.

Поручитель зобов'язаний виконати пред'явлену вимогу Кредитора в валюті зобов'язання в повному обсязі в строк не пізніше 3(трьох) банківських днів з моменту отримання такої вимоги.

Згідно до ст. 6 Договору поруки, порука припиняється з припиненням зобов'язання.

В подальшому, додатковими угодами №1 від 11.09.2009 р., №2 від 06.07.2010 р., №3 від 25.05.2011р. вносилися зміни до пунктів 2.1.1.1 та 2.1.1.2 Договору поруки, яким було обумовлено розмір, строки повернення кредиту та сплати відсотків за користування ним.

У зв'язку з невиконанням Позичальником зобов'язань за кредитним договором щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, Банк (позивач у справі) на виконання умов ст.3 Договору поруки 07.03.2013 року надіслав на адресу Відповідача (Поручителя) вимогу за №404 від 04.03.2013р., в якій повідомив останнього, що станом на 03.03.2013 року за Боржником рахується заборгованість перед Банком по поверненню кредиту в сумі 77 000 доларів США та 682000,00 грн., а також по сплаті процентів за користування кредитом в сумі 13752,41 дол. США та 207127,77грн. і відповідно просив відповідача, як поручителя, погасити заборгованість за Кредитним договором у встановлений Договором поруки строк (не пізніше 3-х банківських днів з моменту отримання даної вимоги). Вимога отримана відповідачем 11.03.2013 р. (належним чином засвідчені копії вимоги №404 від 04.03.2013 р. та рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення №7904406041974 від 07.03.2013 року знаходяться в матеріалах справи).

Як стверджує позивач та не спростовано відповідачем належними і допустимими доказами, останнім дана вимога залишена без відповіді та задоволення, що і зумовило позивача звернутись з даним позовом до суду.

Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у 7-денний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку.

Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Частиною 4 ст. 559 ЦК України визначено, що порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки.

Згідно ч.1 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-якого з них окремо.

Як встановлено судом вище, станом на день розгляду спору в суді зобов'язання за Кредитним договором №1.08-35 від 19.06.2008 року по сплаті процентів за користування кредитом за період з 11.11.2011 р. по 20.03.2013 р. Позичальником/Поручителем не виконано.

У відповідності до ст.ст. 32, 33 Господарського процесуального кодексу України доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких господарський суд у визначеному порядку встановлює наявність чи відсутність обставин, на яких ґрунтуються вимоги і заперечення сторін, а також інші обставини, які мають значення для правильного вирішення господарського спору. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Таким чином, враховуючи, що Позичальник (третя особа у справі) ТОВ "Тотус" не виконав взяті на себе за кредитним договором № 1.08-35 від 19.06.2008р. зобов"язання щодо сплати відсотків за користування кредитом в сумі 215 227,68 грн. та 14 388,78 дол. США, що згідно офіційного курсу Національного банку України, встановленого станом на 20.03.2013 року (799, 30 грн. за 100 дол. США), еквівалентно становить 115 009, 52 грн , а тому позивач, враховуючи вищенаведене, набув право задовольнити свої майнові вимоги шляхом стягнення даних коштів з відповідача, як Поручителя за Договором поруки №1.08-35/П-1 від 19.06.2008р.

Разом з цим, щодо сплачених Позичальником в ході судового розгляду коштів в загальному розмірі 100 000 грн., суд відзначає наступне:

05.08.2013 р. Позичальник звернувся до Банку із пропозицією щодо погашення відсотків та тіла кредиту шляхом сплати в період з серпня по грудень місяць 2013 року по 30 000 грн. на місяць (25% - погашення відсотків та 75% - погашення тіла кредиту). Просив розглянути дану пропозицію та підготувати відповідні додатки та доповнення до кредитних угод.

19.08.2013 р. на заочному засіданні Кредитного комітету ПАТ "Перший Український Міжнародний Банк" було погоджено зміну черговості погашення існуючої заборгованості по кредитному договору№1.08-35 від 19.06.2008 р. (належним чином засвідчена копія виписки з Протоколу знаходиться в матеріалах справи).

Листом за вих. №1305 від 22.08.2013 р. Банк повідомив Позичальника про погодження запропонованого ним графіку погашення існуючої заборгованості і зміни погашення черговості (без внесення змін в договірну базу), що виникла на підставі Кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008 р. До відома Позичальника також було доведено обов'язкову суму щомісячного платежу, звернуто увагу останнього на необхідність здійснення щомісячного платежу в сумі 30 000 грн. вже в поточному місяці (до 31 серпня 2013 р.), та зазначено, що за умови дотримання графіку погашення, зарахування буде проводитись наступним чином: 75% щомісячного платежу в рахунок погашення заборгованості за основною сумою кредиту та 25% - в рахунок погашення заборгованості по нарахованих процентах.

На виконання вказаної домовленості Позичальник сплатив Банку кошти в сумі 100 000 грн. (30 000 грн. згідно платіжного доручення №969 від 30.08.2013 р., 30 000 грн. згідно платіжного доручення №1048 від 27.09.2013 р., 10 000 грн. згідно платіжного доручення №1164 від 15.11.2013 р. та 30 000 грн. згідно платіжного доручення №1183 від 28.11.2013 р.).

Оскільки сплата обумовлених вище коштів проведена Позичальником не в повному обсязі (100 000 грн. із 150 000 грн.), останні були зараховані Банком в кінцеве сальдо без дотримання визначеного сторонами відсоткового розподілу коштів - 70 000 грн. (70%) спрямовано на погашення тіла кредиту, а 30000 грн. (30%) - на погашення відсотків, за період неохоплений позовними вимогами, що підтверджується виписками Банку з рахунку Позичальника.

Як вже зазначалось вище, ст. 9 п. 9.1 Договору сторони передбачили порядок та черговість виконання боргових зобов'язань.

В судовому засідання встановлено та незаперечно повноважними представниками сторін, що зміни та доповнення до кредитного договору, щодо запропонованого Позичальником графіку погашення існуючої заборгованості і зміни погашення черговості не вносились, як і не укладалось додаткових договорів з цього приводу.

Разом з цим, п. 9.2 ст. 9 Кредитного договору сторони погодили, що при настанні будь-якої несприятливої події (п. 5.1 Кредитного договору) Банк має право змінювати черговість виконання боргових зобов'язань за цим договором і спрямовувати кошти, отримані від Позичальника (його поручителів чи майнових поручителів) або від реалізації застави, на виконання боргових зобов'язань без дотримання черговості передбаченої цією статтею договору.

Оскільки матеріалами справи підтверджено факт настання "несприятливої події" (п.п. 1.1 п.5.1 ст. 5 Договору - наявність боргу), суд вважає, що проведене Банком зарахування сплачених Позичальником в період з серпня по листопад місяць 2013 року коштів в сумі 100 000 грн. (70 000 грн. (70%) - на погашення тіла кредиту, а 30 000 грн. (30%) - на погашення відсотків) в кінцеве сальдо, а не на погашення заборгованості по прострочених відсотках, нарахованих в період, який охоплений позовними вимогами, є правом Банку, яке сторони визначили умовами Кредитного договору.

З огляду на наведене доводи відповідача та висновок експерта щодо проведення банком зарахування сплачених Позичальником в період з серпня по листопад 2013 р. (під час розгляду справи) коштів в загальній сумі 100 000 грн. з недотриманням умов Кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008р. (з додатковими угодами до нього), зокрема п. 9.1, суд вважає необґрунтованими та безпідставними.

При таких обставинах, позов підлягає задоволенню як обґрунтовано заявлений, підтверджений матеріалами справи та не спростований відповідачем належними і допустимими доказами.

Судовий збір та суми, які підлягають сплаті за проведення судової експертизи згідно ст. 49 ГПК України, покладається на відповідача.

Керуючись ст. ст. 1, 2, 4, 12, 20, 22, 27, 32-34, 43, 44, 49, 69, 77, 82-85, 115-117 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд , -

В И Р І Ш И В :

1.Позов задовольнити.

2. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд", вул. Промислова, 30, м.Тернопіль, 46002 (ідентифікаційний код 34473566) на користь Публічного акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк", вул. Університетська, 2-А, м. Донецьк, 83001 (ідентифікаційний код 14282829) заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами в сумі 215 227,68 грн. та 14 388,78 дол. США, що згідно офіційного курсу Національного банку України, встановленого станом на 20.03.2013 року (799, 30 грн. за 100 дол. США), еквівалентно становить 115 009, 52 грн.; 6604 грн. 74 коп. в повернення сплаченого позивачем судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням суду законної сили.

На рішення господарського суду, яке не набрало законної сили, сторони, прокурор, треті особи та особи, які не брали участь у справі, якщо господарський суд вирішив питання про їх права та обов'язки мають право подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня підписання повного тексту рішення, через місцевий господарський суд.

Повне рішення складено « 10» липня 2015р.

Суддя Г.З. Андрушків