Постанова № 46707286, 24.06.2015, Волинський окружний адміністративний суд

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 червня 2015 року Справа № 803/1181/15-a

Волинський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого - судді Димарчук Т.М.,

при секретарі судового засідання Пухер Л.Р.,

з участю представника позивача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Луцьку адміністративну справу за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Терра Банк" ОСОБА_3 про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_2 звернулась з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Терра Банк ОСОБА_3 (надалі уповноважена особа Фонду ОСОБА_3П.) про визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Терра Банк ОСОБА_3 щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ Терра банк, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобовязання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Терра Банк ОСОБА_3 надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2, яка має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Терра Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобовязання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до реєстру вкладників ПАТ «Терра Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 31 грудня 2013 року між ОСОБА_4 та ПАТ «Терра Банк» було укладено договір банківського вкладу №ДДЛ- 114013:980, відповідно до якого ОСОБА_4 розміщує в банку на депозитному рахунку №26356503029055 грошові кошти в сумі 1 000 000,00 грн. на строк 375 днів з 31.12.2013 року по 10.01.2015 року. Крім того, 31.12.2013 року між ОСОБА_4 та ПАТ «Терра Банк» укладено договір застави майнових прав № ДЗ 31122013/2, за умовами якого, розміщені на вкладному рахунку ОСОБА_4 № 26356503029055 грошові кошти в сумі 1 000 000,00 грн. стали предметом застави. Однак, ОСОБА_2, будучи дружиною та співвласником грошових коштів, розміщених на вкладному рахунку ОСОБА_4, як особа, що не давала жодної згоди на передачу належного їй на праві спільної сумісної власності вкладу в заставу, звернулась до Луцького міськрайонного суду Волинської області з позовом про визнання за нею права власності на грошові кошти, що розміщені на вкладному рахунку №26356503029055 відкритому у ПАТ «Терра Банк» на імя ОСОБА_4 Рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 11 грудня 2014 року, яке набрало законної сили 23 грудня 2014 року, за ОСОБА_2 визнано право на ? частину майнових прав за договором банківського вкладу № ДДЛ-114013:980 від 31.12.2013 року. З 23 грудня 2014 року в ПАТ Терра Банк розпочато процедуру ліквідації. З метою отримання належної їй частини коштів за банківським вкладом ОСОБА_2 21 січня 2015 року звернулась до уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ Терра Банк ОСОБА_3 із письмовою заявою в якій просила включити її до переліку вкладників на виплату гарантованих відшкодувань, однак відповіді на своє звернення не отримала. Вважає, що вона має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб згідно із Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, проте відповідачі безпідставно не внесли її до переліку вкладників ПАТ Терра Банк, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримала з підстав викладених у позовній заяві та просила їх задовольнити.

Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у судове засідання не зявився, хоча відповідно до частини 11 статті 35 КАС України був належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду, письмових заперечень проти позову не надав.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Терра Банк ОСОБА_3 у письмових запереченнях позовні вимоги не визнав та пояснив, що відповідно до ч.1 та 2 ст.26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, а вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Крім того, частиною 4 статті 27 вищевказаного Закону передбачено, що інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Таким чином, у Фонду виникає обовязок відшкодування коштів за вкладом тільки вкладнику банку. Проте, станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку ОСОБА_2 не була вкладником ПАТ Терра Банк, не зверталася до банку з необхідними документами для ідентифікації особи, відкриття рахунку як вкладнику та перерахування коштів за рішенням суду. Жодної заяви від ОСОБА_2 до банку не надходило. Таким чином, позовні вимоги вважає необґрунтованими, оскільки дії уповноваженої особи відповідають вимогам закону, а норма закону, яка б дозволила включити до реєстру вкладників фізичну особу, яка не є вкладником банку та не має вкладу у ньому на момент отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, відсутня. Просить суд відмовити в задоволенні позовних вимог, так як чинним законодавством України не передбачено визнання фізичної особи вкладником на підставі рішення суду про визнання недійсним договору застави (а.с.25-26).

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши письмові докази, суд приходить до висновку, що в задоволенні адміністративного позову слід відмовити повністю з таких мотивів та підстав.

Судом встановлено, що 31 грудня 2013 року між ОСОБА_4 та ПАТ «Терра Банк» було укладено договір банківського вкладу № ДДЛ- 114013:980, відповідно до якого ОСОБА_4 розміщує в банку на депозитному рахунку № 26356503029055 грошові кошти в сумі 1 000 000,00 грн. на строк 375 днів з 31.12.2013 року по 10.01.2015 року. Одночасно з укладенням договору банківського вкладу, 31.12.2013 року між ОСОБА_4 та ПАТ «Терра Банк» було укладено договір застави майнових прав № ДЗ 31122013/2, за умовами якого, розміщені на вкладному рахунку ОСОБА_4 № 26356503029055 грошові кошти в сумі 1 000 000,00 грн. стали предметом застави. Вказані обставини підтверджуються поясненнями представника позивача та копіями зазначених договорів (а.с.8, 12).

Судом також встановлено, що постановою правління Національного банку України від 21.08.2014 року № 518 ПАТ Терра Банк віднесено до категорії неплатоспроможних. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.08.2014 року № 72 розпочато з 21.08.2014 року процедуру виведення ПАТ Міський комерційний банк з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на 3 місяці з 22.08.2014 року по 22.11.2014 року, призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ОСОБА_3 Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.11.2014 року № 122 строк здійснення тимчасової адміністрації та повноваження уповноваженої особи подовжено до 22.12.2014 року.

Постановою правління Національного банку України від 23.12.2014 року №831 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ Терра Банк. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 24.12.2014 року № 159 розпочато процедуру ліквідації ПАТ Терра Банк та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Терра Банк ОСОБА_3 строком на 1 рік з 24.12.2014 року по 23.12.2015 року включно (а.с.27, 28).

Як вбачається з матеріалів справи ОСОБА_2, будучи співвласником грошових коштів на правах спільної сумісної власності подружжя, розміщених на вкладному рахунку ОСОБА_4, та які були передані в заставу без згоди інших співвласників майнових прав, звернулась до Луцького міськрайонного суду Волинської області з позовом про визнання за нею права на ? частину майнових прав за договором банківського вкладу №ДДЛ-114013:980 від 31 грудня 2013 року, укладеного між ОСОБА_4 та ПАТ «Терра Банк» на суму 1 000 000,00 грн.

Рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 11 грудня 2014 року, яке 23 грудня 2014 року набрало законної сили, визнано недійсним договір застави майнових прав № ДЗ 31122013/2 від 31.12.2013 року в частині застави ? майнових прав за договором банківського вкладу № ДДЛ-114013:980 від 31.12.2013 року, укладеного між ОСОБА_4 та ПАТ «Терра Банк» на суму 1 000 000,00 грн. Визнано за ОСОБА_2 право на ? частину майнових прав за договором банківського вкладу № ДДЛ-114013:980 від 31.12.2013 року, укладеного між ОСОБА_4 та ПАТ «Терра Банк» на суму 1 000 000,00 грн. (а.с.13-15).

Згідно пояснень представника позивача за заяви, наявної в матеріалах справи, вбачається, що ОСОБА_2 21 січня 2015 року було направлено уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних та юридичних осіб ПАТ Терра Банк ОСОБА_3 заяву про включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ Терра Банк.

Разом з тим, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є необґрунтованими з огляду на наступне.

Як передбачено частиною першою статті 1 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб від 23.02.2012 року № 4452-VІ (з наступними змінами та доповненнями), цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 2 вказаного Закону вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно із частинами першою, другою статті 26 цього ж Закону фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частинами першою пятою статті 27 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За приписами частин першої третьої статті 28 вказаного Закону Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти. Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах Урядовий кур'єр або Голос України та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Відповідно до частин першої, четвертої статті 44 зазначеного Закону Національний банк України приймає рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку за пропозицією Фонду та з інших підстав, передбачених Законом України "Про банки і банківську діяльність". Фонд призначає уповноважену особу Фонду та розпочинає процедуру ліквідації банку в день отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, за виключенням випадку, коли ліквідація здійснюється за ініціативою власників банку.

Пунктами 3, 4 частини першої статті 48 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб визначено, що уповноважена особа Фонду з дня свого призначення здійснює такі повноваження: складає не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду; складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів.

Крім того, розділом ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 (зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 року за №1548/21860), врегульована діяльність уповноваженої особи Фонду при здійсненні відшкодувань коштів за вкладами.

Так, відповідно до пунктів 3 6 розділу ІІІ вказаного Положення Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства

Аналіз вказаних нормативно-правових актів дає суду підстави прийти до висновку, що у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб виникає обовязок відшкодування коштів тільки вкладнику і тільки вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Згідно п. 3 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позивач ОСОБА_2 не є вкладником у розумінні пункту 4 частини першої статті 2 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки вона не укладала договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку і не є власником іменного депозитного сертифікату. Таким чином, оскільки ОСОБА_2 не була вкладником банку на день прийняттям Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ Терра Банк, тому позивач не набула права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Рішення Луцького міськрайонного суду від 11 грудня 2014 року про визнання за ОСОБА_2 права на ? частини майнових прав за договором банківського вкладу № ДДЛ-114013:980 від 31.12.2013 року, не є підставою для визнання позивача вкладником у розумінні Закону України « Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»

Крім того, в письмових запереченнях уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ Терра Банк ОСОБА_3 вказує на те, що жодної заяви від ОСОБА_2 до нього не надходило. Позивачем не надано будь-яких доказів про отримання уповноваженою особою фонду ОСОБА_3 її звернення з проханням про включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відтак, з наведених вище підстав позовні вимоги про визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Терра Банк ОСОБА_3, щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ Терра банк, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобовязання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Терра Банк ОСОБА_3 надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2, яка має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Терра Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не підлягають до задоволення.

У звязку з вищевикладеним, є необґрунтованими та не підлягають також до задоволення вимоги позивача про зобовязання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до реєстру вкладників ПАТ «Терра Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Таким чином, суд дійшов висновку, що в задоволенні адміністративного позову слід відмовити повністю.

Керуючись частиною третьою статті 160, статтями 162, 163 Кодексу адміністративного судочинства України, на підставі Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, суд

ПОСТАНОВИВ:

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Терра Банк" ОСОБА_3 про визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Терра Банк" ОСОБА_3, щодо невключення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ "Терра Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобовязання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Терра Банк" ОСОБА_3 надати фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2, яка має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Терра Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобовязання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до реєстру вкладників ПАТ "Терра Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відмовити повністю.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого статтею 186 КАС України, якщо таку апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Львівського апеляційного адміністративного суду через Волинський окружний адміністративний суд. Апеляційна скарга на постанову суду подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови, повний текст якої буде виготовлено 29 червня 2015 року. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до Львівського апеляційного адміністративного суду.

Головуючий - суддя Т.М. Димарчук