Рішення № 44098548, 07.05.2015, Господарський суд Черкаської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 31-21-49, inbox@ck.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 травня 2015 року Справа № 925/583/15

Господарський суд Черкаської області в складі: головуючого - судді Спаських Н.М. з секретарем судового засідання Волна С.В., за участю представників сторін:

від позивача: Зборовська С.Є. - за довіреністю;

від відповідача: не з'явився;

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до фізичної особи - підприємця Ганчева Сергія Степановича про стягнення 24 376,49 грн.

ВСТАНОВИВ:

Позивачем пред'явлено позов про стягнення з відповідача 24 376,49 грн. заборгованості, з яких: 14 914,67 грн. заборгованості за кредитом, 7 331,39 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 2 130,43 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором на підставі договору банківського обслуговування від 10 лютого 2014 року та Умов кредитування банку.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав повністю та просить їх задовольнити.

Відповідач, будучи належним чином повідомленим про час і місце розгляду спору, свого представника в жодне судове засідання не направив, причин його неявки суду не повідомив, заперечень проти позову не надав.

Суд вважає за можливе провести розгляд справи за відсутності представника відповідача по справі за наявними документами на підставі ст. 75 ГПК України.

Дослідивши наявні у справі документи, доводи і розрахунки позивача, суд вважає, що позов підлягає до повного задоволення, виходячи з такого:

Згідно зі ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Як вбачається з матеріалів справи, 10 лютого 2014 року фізична особа - підприємець Ганчев Сергій Степанович (далі - Відповідач) приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (далі - Умови), тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua (а.с. 31-38) через реєстрацію заяви у системі інтернет-клієнт-банкінг (а.с. 30), які разом складають Договір банківського обслуговування від 10 лютого 2014 року (далі - Договір) та взяв на себе зобов'язання виконувати умови Договору.

При укладенні договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України. Згідно даної статті, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ч. 2. ст. 639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалась.

Своєю заявкою від 10.02.2014 року (а.с. 30) відповідач погодився виконувати вимоги, встановлені умовами та правилами надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" - www.privatbank.ua.

Відповідно до умов Договору, 10 лютого 2014 року Відповідачу було відкрито в публічному акціонерному товаристві комерційному банку "Приватбанк" поточний рахунок № 26004060535675.

Регламентований порядок надання кредиту за послугою "Гарантований платіж" передбачено розділом 3.2.2. зазначених Умов.

Послугу "Гарантований платіж" публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" надає для виконання грошових зобов'язань за господарськими договорами, що укладаються між Клієнтом та його контрагентами, а також між клієнтом і публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" (далі - послуга). Послуга надається у вигляді виконання публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" заявок на договірне списання коштів, згідно якої клієнт - платник доручає публічному акціонерному товариству комерційному банку "Приватбанк" зарахувати кошти на рахунок отримувача, в сумі і в дату, зазначені при створенні заявки. Послуга надається публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" як за рахунок власних коштів платника, так і за рахунок кредитних коштів (за його вибором). Споживачами цієї послуги є платник і одержувач платежів за господарськими договорами (п. 3.1.1.73. Умов).

Відповідно до 3.2.1.1. Умов вказано, що кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплати відсотків та винагороди.

Обов'язковими реквізитами заявки на договірне списання коштів є: номер і дата заявки (присвоюються автоматично), рахунок платника, рахунок одержувача, сума платежу, призначення платежу (із зазначенням відомостей про господарський договір, на виконання оплати по якому подасться заявка), дата зарахування коштів одержувачу (дата виконання заявки), вказівки за рахунок яких коштів (власних коштів клієнта /кредитних/ змішано) необхідно зарезервувати гроші для виконання гарантованого платежу (п. 3.1.1.74. Умов).

Після отримання публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" за допомогою системи дистанційного обслуговування заявки від клієнта (система Internet Banking Приват-24 - офіційний канал зв'язку між Банком та клієнтом відповідно до п. 1.1.1.91. Умов), публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" розглядає її на предмет надання або відмови у наданні послуги, у разі відсутності у платника власних коштів та/або некредитоспроможності платника (п. 3.1.1.75. Умов).

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" (далі - Позивач) за заявками Відповідача та на виконання угоди між сторонами у справі, списав гроші на оплату рахунків відповідача (а.с. 40 із оборотом), а саме:

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 4 від 10 лютого 2014 року - списано грошові кошти за товар зг. рах. б/н від 09.02.2014 року на рахунок № 26001060791100 ПП Білоус Веніамін Григорович у сумі 500,00 грн.;

- заявка на гарантований платіж (доручення на договірне списання) № 6 від 11 лютого 2014 року - списано грошові кошти за товар зг. рах. б/н від 09.02.2014 року на рахунок № 26001060791100 ПП Білоус Веніамін Григорович у сумі 14 500,00 грн.

Також на підтвердження проведення вказаних платежів відповідачу було направлено два підтвердження про здійснення гарантованого банківського платежу ( а.с. 41 з оборотом).

Відповідно до п. 3.2.2.2. Умов клієнт погашає заборгованість по кредиту в розмірі, зазначеному в заявці клієнта, в строк до 30 днів з дати виконання заявки. За користування кредитом у період з дати ініціювання клієнтом заявки до дати виконання заявки клієнт сплачує винагороду за падання фінансового інструменту в розмірі 4% річних (але не менш ніж 5 гривень) від розміру кредиту, зазначеного у черговій заявці клієнта. Винагорода за надання фінансового інструменту сплачується клієнтом в дату надання в банк чергової заявки. У період з дати виконання заявки за рахунок кредитних коштів до 30 червня 2014 року клієнт за користування кредитом сплачує публічному акціонерному товариству комерційному банку "Приватбанк" відсотки в розмірі 28% річних, а починаючи з 01 липня 2014 року клієнт за користування кредитом сплачує публічному акціонерному товариству комерційному банку "Приватбанк" відсотки в розмірі 36% річних від суми заборгованості. У разі не погашення заборгованості Клієнтом за кредитом у строк до 30 днів, включно, на 31 -й день - заборгованість по кредиту стає простроченою. При цьому за користування кредитом Клієнт платить відсотки в розмірі 56% річних від суми заборгованості.

Як вбачається із матеріалів справи, відповідач скористався кредитними коштами позивача для оплати своїх витрат, що підтверджується виписками по рахунках та розрахунком заборгованості.

За доводами позивача, він свої зобов'язання перед відповідачем виконав повністю, здійснивши своєчасне проведення Гарантованих платежів ініційованих клієнтом, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с. 42), виписками по рахунках відкритих для обслуговування рахунку відповідача та меморіальними ордерами (а.с. 43-46).

Прострочена заборгованість на рахунку відповідача з'явилася 20 березня 2014 року в сумі 14 914,67 грн. і не була погашена (а.с. 42).

Заперечень проти неотримання кредитних коштів відповідач суду не подав.

Згідно ст. ст. 212, 651 Цивільного кодексу України при порушенні клієнтом якого - небудь із зобов'язань по кредиту, банк на власний розсуд, починаючи з 91 дня порушення якого - небудь із зобов'язань має право змінити дані умови, встановити інший строк повернення кредиту. При цьому банк направляє клієнту письмове повідомлення із зазначенням дати строку повернення кредиту. У випадку непогашення клієнтом заборгованості по даним умовам в термін, вказаний в повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, вказаної в повідомленні, вважається простроченою (п. 3.2.2.2. умов). При цьому за користування кредитом клієнт платить відсотки в розмірі 56 % річних від суми заборгованості.

Статтею 530 Цивільного кодексу України визначено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Для врегулювання спору 24 грудня 2014 року на адресу відповідача позивачем було надіслано претензію № 40210СSJ0S08V ( а.с. 48), в якій банк вимагав негайного погашення заборгованості в повному обсязі, що підтверджується копією поштової квитанції від 02.01.2015 року та копією опису вкладення до цінного листа з описом (а.с. 48-50).

Строк повернення кредитних коштів станом на день звернення позивача до суду вже є таким, що настав.

За розрахунками позивача (а.с. 42), станом на 15 січня 2015 року заборгованість відповідача за користування кредитними коштами по договору між сторонами від 10 лютого 2014 року становить 14 914,67 грн.

Строк виконання зобов'язання по поверненню тіла кредиту вже є таким, що настав, а тому до примусового стягнення з відповідача по справі належить борг по кредиту в сумі 14 914,67 грн. Доказів сплати боргу по кредиту відповідач суду не надав.

Відповідно до п. 3.2.2.7.5. Умов - Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

За розрахунками позивача відповідач має також і непогашений борг за відсотками за користування кредитними коштами в загальній сумі 7 331,39 грн., за період з 20 березня 2014 року по 15 січня 2015 року. Розрахунок процентів зроблено вірно за ставками 28, 36 та 56% , що відповідає умовам кредитування, які погоджені сторонами.

Заперечень проти розрахунків позивача по процентах відповідач суду не надав.

Оскільки доказів проведення розрахунку за процентами у справу не надано, то з відповідача на користь позивача до примусового стягнення підлягає 7 331,39 грн. боргу по процентах за користування кредитом.

Згідно ч. 3 ст. 549 Цивільного кодексу України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. У відповідності до ст. 1,3 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань", розмір пені, що стягується, не повинен перевищувати подвійну облікову ставку НБУ за період прострочення.

Згідно ч. 4 ст. 231 Господарського кодексу України, у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

В пункті 3.2.2.10.1. Умов зазначено, що при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п. п. 3.2.2.6.2, 3.2.2.9.1. - 3.2.2.9.3. даного договору, термінів повернення кредиту, передбачених п. п. 3.2.2.2, 3.2.2.6.3, 3.2.2.6.16, 3.2.2.9.6 даного договору, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права, передбаченого п. 3.2.2.2. даного договору, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в заяві, від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Позивач просить суд стягнути з відповідача пеню за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором по поверненню тіла кредиту та сплаті процентів в сумі 2 130,43 грн., яка склалася станом з 17 листопада 2014 року по 15 січня 2015 року. Заперечень проти правильності нарахування пені відповідач суду не надав. Розрахунок пені зроблено вірно.

Доказів сплати пені в розмірі 2 130,43 грн. відповідач у справу не надав, а тому до примусового стягнення з відповідача на користь позивача належить 2 130,43 грн. пені за несвоєчасність виконання розрахунків за кредитними зобов'язаннями.

Заперечень проти позовних вимог чи доказів відсутності заборгованості перед позивачем за всіма позовними вимогами відповідачем у справу не подано.

У відповідності до ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Одностороння відмова від зобов'язання не допускається, якщо інше не передбачено договором або законом.

Відповідач не надав суду доказів проведення повного розрахунку за позовними вимогами та не надав заперечень проти доводів і розрахунків позивача за позовними вимогами.

Правомірність позовних вимог доведена матеріалами справи, доказів проведення розрахунку за позовними вимогами у справі немає, строки виконання зобов'язань вже є такими, що настали, а тому вимоги підлягають до задоволення і з відповідача на користь позивача належить примусово стягнути 24 376,49 грн. заборгованості, з яких: 14 914,67 грн. заборгованості за кредитом, 7 331,39 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 2 130,43 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором на підставі договору банківського обслуговування від 10 лютого 2014 року та Умов кредитування банку.

На підставі ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, при задоволенні позову з відповідача на користь позивача слід стягнути 1 827,00 грн. на відшкодування судового збору.

Керуючись ст. 49, 82-85 ГПК України, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи - суб'єкта підприємницької діяльності Ганчева Сергія Степановича, ідентифікаційний номер 2532205191, Черкаська область, м. Ватутіне, вул. Кірова, буд. 26, кв. 8 на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк", код ЄДРПОУ 14360570, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50 --- 14 914,67 грн. заборгованості за кредитом, 7 331,39 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 2 130,43 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором та 1 827,00 грн. на відшкодування сплаченого судового збору.

Наказ видати.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду протягом 10 днів.

Повне рішення складено 08 травня 2015 року

Суддя Н.М. Спаських