Рішення № 44028623, 20.04.2015, Франківський районний суд м. Львова

465/1835/14-ц

2/465/878/15

РІШЕННЯ

Іменем України

20.04.2015 м. Львів

Франківський районний суд м. Львова в складі:

головуючого-судді: Мигаль Г.П.

при секретарі: Смолинець Ю.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Львові цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Альфа-банк», Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-капітал», Товариство з обмеженою відповідальністю «Компанія з управління активами «Прімоколект Капітал» про захист прав споживачів шляхом визнання кредитного договору припиненим шляхом виконання, -

в с т а н о в и в :

Позивач звернулася до суду із позовною заявою до відповідача1 ПАТ «Альфа-банк», відповідача 2 ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-капітал», в якій просить визнати нарахування заборгованості за кредитним договором №490147567 від 16.04.2009 року незаконним, визнати припиненим шляхом виконання кредитний договір від 16.04.2009 року, визнати договір про відступлення права вимоги між ПАТ «Альфа банк» та ТзОВ «ФК «Кредит капітал» в частині відступлення права вимоги за кредитним договором від 16.04.2009 року недійсним.

Заявлені вимоги обґрунтовує тим, що 26.08.2008 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Альфа Банк» було укладено кредитний договір №500161556 на суму 2601,60 доларів США зі сплатою 30% річних на споживчі цілі з кінцевим терміном повернення 26.08.2009 року. Комісія за здійснення операції по картці становила 433,60 доларів США. Крім того, умовою укладення договору було обовязкове укладення договору добровільного страхування від нещасних випадків та добровільного страхування здоровя на випадок хвороби №102.500161556.01.04 із страховою компанією ЗАТ «Веста» з розміром страхового платежу в сумі 168,00 доларів США, яка була утримана банком при видачі кредитних коштів. Позивач отримала з каси кошти в сумі 2000,00 доларів США, станом на момент укладення договору курс обміну долара становив 4,50 грн., який приймався за основу при проведенні операцій за видачею кредитних коштів, отже фактично позивач отримала 9000,00 грн.

У звязку зі зміною курсу долара США в період фінансової кризи з жовтня 2008 року по березень 2009 року, позивачці відповідачем-1 було запропоновано провести реструктуризацію Кредитного договору №500161556 від 26 серпня 2008р. шляхом припинення його дії та укладення нового кредитного Договору у гривні на суму, що відповідала сумі заборгованості за Договором №500161556 від 26 серпня 2008р. Тому, 16.04.2009 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Альфа Банк» було укладено кредитний договір №490147567 на суму 13689,06 грн., тобто на суму заборгованості позивачки перед ПАТ «Альфабанк», яка перерахована в гривні за офіційним курсом обміну валюти на день укладення нового договору.

25.02.2011 року у звязку з несплатою позивачем коштів по договору, ПАТ «Альфа Банк» подав позов до Постійно діючого третейського суду при Всеукраїнській громадській організації «Всеукраїнський фінансовий союз» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості в сумі 14582,68 грн. 29.03.2011 року заявлений позов було задоволено в повному обсязі. 25.01.2012 року ВДВС Пустомитівського РУЮ Львівської області відкрито виконавче провадження про стягнення коштів, 25.02.2012 року постановою виконавче провадження закінчено у звязку зі стягненням боргу в повному обсязі з боржника. Позивач вважає, що зобовязання по кредитному договору №490147567 від 16.04.2009 року виконані і договір припинив свою дію. Проте, після звернення позивача за розрахунком заборгованості за кредитом, 27.03.2012 року вона дізналася, що її заборгованість за кредитним договором №490147567 від 16.04.2009 року складала 9662,84 грн. Позивач зазначає, що ПАТ «Альфа банк» після припинення дії договору залишив непогашеною частину тіла кредиту у розмірі 1499,90 грн., на яку продовжував нараховувати відсотки за користування кредитом, комісії по обслуговуванню кредиту, пеню та штрафи, вважає таке непогашення в сумі 1499,90 грн. незаконним. Щодо нарахування пені, банком не вказаний порядок та дати її нарахування, а лише вказана загальна сума до сплати, вважає що нарахування її у сумі 7515,36 грн. незаконним.

30.12.2012 року позивачем отримано повідомлення від ПАТ «Альфа Банк» про те, що банк відступив своє право вимоги за договором №490147567 від 16 квітня 2009р. ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-капітал» на невказану у повідомленні суму. Позивач вказує, що таке відступлення є недійсним в частині відступлення права вимоги, оскільки зобовязання за вказаним кредитним договором нею виконані в повному обсязі. Незважаючи на погашення позивачем боргу перед банком, від ТзОВ «Компанія з управління активами «Прімоколект Капітал» на адресу родичів позивача надходили листи та дзвінки з вимогами погасити борг у розмірі 16783,66 грн.

23 липня 2014 р. в судовому засіданні позивачем заявлено клопотання про залучення в якості співвідповідача Товариства з обмеженою відповідальністю «Компанія з управління активами «Прімоколект Капітал», оскільки право вимоги за кредитним зобовязанням, що є предметом даного спору, передане за договором купівлі-продажу ( відступлення права вимоги) №27/12/2012-01 від 27.12.2012р. ТзОВ «Компанія з управління активами «Прімоколект Капітал».

Ухвалою Франківського районного суду м.Львова від 23.07.2014р. Товариство з обмеженою відповідальністю «Компанія з управління активами «Прімоколект-Капітал» залучено у справу в якості співвідповідача.

В подальшому позивач подала заяву про уточнення позовних вимог, в якій просить визнати нарахування заборгованості в розмірі 16483,66 грн. за кредитним договором №490147567 від 16.04.2009 року, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ «Альфа Банк» незаконним; визнати припиненим шляхом виконання кредитний договір №490147567 від 16.04.2009 року, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ «Альфа Банк»; визнати договір відступлення права вимоги №2012-1-2/1 від 18.12.2012 року, укладений між ПАТ «Альфа Банк» та ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-капітал» в частині відступлення права вимоги за кредитним договором №490147567 від 16.04.2009 року, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ «Альфа Банк» недійсним у звязку з фактичною відсутністю предмету договору; визнати договір купівлі-продажу (відступлення права вимоги) №27/12/2012-01 від 27.12.2012 року, укладений між ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-капітал» та ТзОВ «Компанія з управління активами «Прімоколект Капітал» в частині відступлення права вимоги за кредитним договором №490147567 від 16.04.2009 року, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ «Альфа Банк» недійсним у звязку з фактичною відсутністю предмету договору. Просить позов задоволити.

У судове засідання позивач не зявилася, подала до суду заяву, в якій просить справу слухати у її відсутності, позов підтримує та просить його задоволити.

Від представників ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-капітал» та ТзОВ «Компанія з управління активами «Прімоколект Капітал» 07.07.2014 року надійшли заперечення, в яких вони вказують, що вважають вимоги позивача безпідставними, необґрунтованими та такими, що не підлягають до задоволення. 18.12.2012 року між ПАТ «Альфа банк» та ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-капітал» укладено договір відступлення права вимоги №2012-1-2/1. Відповідно до Акту прийому-передачі від 18.12.2012 року ОСОБА_1 є боржником, щодо якого відступлено право вимоги. 27.12.2012 року ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-капітал» та ТзОВ «Компанія з управління активами «Прімоколект Капітал» уклали договір купівлі-продажу, згідно акту прийому-передачі ОСОБА_1 є боржником, до якого було відступлено право вимоги. В заяві представники відповідачів зазначають, що борг ОСОБА_1 за кредитним договором №490147567 від 16.04.2009 року на момент відступлення права вимоги становив 16483,66 грн.

Представник відповідача1 - ПАТ «Альфа Банк» та представники відповідача 2 - ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-капітал» та відповідача 3 - ТзОВ «Компанія з управління активами «Прімоколект Капітал» у судове засідання не зявилися, хоча належним чином були повідомлені про час та місце слухання справи, про причини неявки суд не повідомили. На підставі ст.169 ЦПК України суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів.

В результаті повного та всебічного дослідження всіх обставин справи у їх сукупності, а також перевіривши докази, які надані сторонами на підтвердження своїх вимог та заперечень, судом встановлено наступне.

26.08.2008 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Альфа Банк» було укладено кредитний договір №500161556, згідно з п.1 якого кредит надається в сумі 2601,60 доларів США, процентною ставкою 30% (п.3 договору), та з датою повернення 26.08.2009 року (п.6 договору).

З метою реструктуризації заборгованості за вищевказаним кредитним договором між ОСОБА_1 та ПАТ «Альфа Банк» 16.04.2009 року було укладено кредитний договір №490147567, згідно п.1.1 якого банк надає позичальнику кредит в сумі 13689,06 грн. з терміном повернення не пізніше 16.04.2014 року. Відповідно до п.1.2. даного договору кредит надається шляхом перерахування кредитних коштів у сумі 13689,06грн. на рахунок Клієнта у ЗАТ «Альфа-Банк», відкритий для зарахування коштів на повернення заборгованості за кредитним Договором №500161556, укладеним між позичальником та банком (а.с.17).

У звязку з порушення умов договору №490147567 від 16.04.2009р. несвоєчасним погашенням заборгованості за кредитом, ПАТ «Альфа-Банк» звернувся 25.02.2011р. з позовною заявою» до Постійно діючого Третейського суду при Всеукраїнській громадській організації «Всеукраїнський фінансовий союз» про дострокове стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за вищевказаним кредитним договором в сумі 14582,68грн. (а.с.23-25).

Постановою ВДВС Пустомитівського РУЮ Львівської області від 25.01.2012 року відкрито виконавче провадження про стягнення коштів в сумі 14582,68 грн. (а.с.31)

24.02.2012 року державним виконавцем ВДВС Пустомитівського РУЮ Львівської області винесено постанову про закінчення виконавчого провадження в звязку з тим, що з боржника - ОСОБА_1 борг стягнуто в повному обсязі, кошти перераховано стягувачу згідно платіжного доручення від 14.02.2012 року. (а.с.32).

Відповідно до листа ПАТ «Альфа-Банк» №2002908 від 27.12.2012р. позивач ОСОБА_1 повідомлена, що на підставі договору про відступлення права вимоги №2012-1-2/1 від 18.12.2012р. між ПАТ «Альфа-Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит Капітал» право вимоги заборгованості за Договором №490147567 від 16.04.2009р. відступлене ТОВ «Фінансова компанія «Кредит Капітал» (а.с.33). Із розрахунку заборгованості за кредитом, складеним ПАТ «Альфа-Банк» за №21067 від 28.03.2012р. вбачається, що за позичальником ОСОБА_1 по кредитному договору №490147567 від 16.04.2009р. станом на 27.03.2012р. рахується залишок кредиту 1499,90грн. (а.с.34).

Відповідно до договору №2012-1-2/1 від 18.12.2012 року між ПАТ «Альфа Банк» та ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-капітал» право вимоги боргу за вищевказаним кредитним договором до ОСОБА_1 відступлене на користь ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит Капітал».

Згідно з договором купівлі-продажу №27/12/2012-01 від 27.12.2012 року та акту приймання-передачі від 27.12.2012 року, право вимоги боргу до ОСОБА_1 ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-капітал» за плату відступлене в користь ТзОВ «Компанія з управління активами «Прімоколект Капітал» в сумі 16483,66 грн. Відповідно до акту приймання-передачі реєстру боржників від 27 грудня 2012р. до вищевказаного договору за ОСОБА_1 рахується заборгованість в сумі 16483,66грн., в т.ч. тіло кредиту 1499,9грн., проценти за кредитом 3011,68грн., пеня, штрафи 11972,08грн.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

ч.1 ст. 1049 ЦК України передбачено обовязок позичальника повернути позику позикодавцеві у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.3 ст.1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України.

Відповідно до вимог ст.512 ЦК України кредитор у зобовязанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно ст. 599 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ч.1 ст.215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені ч.1-3,5 та ч.6 ст.203 ЦК України.

Відповідно до ч.1 ст.203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави та суспільства, його моральним засадам. Відповідно до ч.5 ст.203 ЦК України правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Відповідно до ч.3 ст.215 ЦК України якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнано недійсним (оспорюваний правочин).

Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України Договір є укладений, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до ч.2 ст.627 ЦК України у договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства щодо захисту прав споживача.

Відповідно до п.11 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» кредитодавцю забороняється надавати неправдиву інформацію про наслідки несплати споживчого кредиту, вимагати стягнення будь-яких сум, не зазначених у договорі про надання споживчого кредиту, вчиняти інші дії, що вважаються нечесною підприємницькою практикою.

Зясувавши обставини справи, дослідивши докази, що містяться у матеріалах справи в їх сукупності, суд приходить до переконання, що позовні вимоги підставні та підлягають до задоволення, оскільки позивачка 14.02.2012р. погасила заборгованість перед ПАТ «Альфа Банк» за кредитом відповідно до рішення Третейського суду при Всеукраїнській громадській організації «Всеукраїнський фінансовий союз» про дострокове стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за вищевказаним кредитним договором в сумі 14582,68грн., про що свідчить постанова про закінчення виконавчого провадження. Дії ПАТ «Альфа-Банк» щодо залишення непогашеною частину тіла кредиту у розмірі 1499,90 грн., яка була сплачена позивачкою відповідно до рішення третейського суду, та на яку ПАТ «Альфа-Банк» продовжував нараховувати відсотки за користування кредитом, комісії по обслуговуванню кредиту, пеню та штрафи є незаконним, таким, що суперечить вимогам ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів». Згідно зі ст. 599 ЦК України зобовязання позивачки перед відповідачем за кредитним договором №490147567 від 16.04.2009р. є припиненим внаслідок сплати суми боргу, з 14.02.2012р.

Відповідно до ст.60 ЦПК України кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Відповідачами не доведено правомірність нарахування заборгованості позивачки за кредитним договором №490147567 від 16 квітня 2009р. станом на 27.12.2012р. в сумі 16483,66грн. відповідно до акту приймання-передачі реєстру боржника від 27.12.2012р. до договору №27/12/2012-01 від 27 грудня 2012р.

Відповідно до вимог ст.512 ЦК України відступлення прав вимоги допускається протягом усього часу існування зобовязання, а зобовязання позивачки за кредитним договором №490147567 від 16.04.2009р. на дату укладення договорів відступлення прав вимоги №2012-1-2/1 від 18.12.2012р. та №27/12/2012-01 від 27.12.2012р. були припинені у звязку з виконанням, вищевказані договори відступлення прав вимоги, слід визнати недійсними на підставі ч.1 ст.203 ЦК України, так як зміст зазначених договорів відступлення прав вимоги суперечить ст.512 ЦК України та п.11 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів».

Керуючись ст.ст.6,8, 10, 11, 57,58, 60, 212-215 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задоволити.

Визнати нарахування заборгованості в розмірі 16483 (шістнадцять тисяч чотириста вісімдесят три) грн. 66 коп. за кредитним договором №490147567 від 16.04.2009 року, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ «Альфа Банк» незаконним.

Визнати припиненим шляхом виконання кредитний договір №490147567 від 16.04.2009 року, укладений між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Альфа Банк».

Визнати договір відступлення права вимоги №2012-1-2/1 від 18.12.2012 року, укладений між Публічним акціонерним товариством «Альфа Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-капітал» в частині відступлення права вимоги за кредитним договором №490147567 від 16.04.2009 року, укладеним між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Альфа Банк» недійсним.

Визнати договір купівлі-продажу (відступлення права вимоги) №27/12/2012-01 від 27.12.2012 року, укладений між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-капітал» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Компанія з управління активами «Прімоколект Капітал» в частині відступлення права вимоги за кредитним договором №490147567 від 16.04.2009 року, укладеним між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Альфа Банк» недійсним.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Альфа-банк» (ЄДРПОУ 23494714, 01001, м.Київ, вул.Десятинна,4/6) в користь держави 243 (двісті сорок три гривні) 60 коп. судового збору.

Апеляційна скарга може бути подана протягом 10 днів з дня проголошення рішення до апеляційного суду Львівської області через Франківський районний суд м. Львова.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Мигаль Г.П.