Рішення № 43588034, 01.04.2015, Господарський суд Київської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

Київської області

01032, м. Київ - 32, вул. С.Петлюри, 16тел. 239-72-81

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"01" квітня 2015 р. Справа № 911/412/15

за позовом Публічного акціонерного товариства «Райффайзен банк Аваль», м. Київ

до Фізичної особи-підприємця Мушти Дмитра Олександровича, Київська обл., м. Буча

про стягнення 30 428 грн. 04 коп.

Суддя - Мальована Л.Я.

Представники:

позивач - Калініченко О.В. (дов. № 1271/13-Н від 02.08.2013 року);

відповідача - не з'явився.

Обставини справи:

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача 30 428 грн. 04 коп. заборгованості, з яких: 25 000 грн. 00 коп. - сума заборгованості за дозволеним овердрафтом, 5 428 грн. 04 коп. - заборгованість за недозволеним овердрафтом відповідно до додаткового договору (на встановлення кредитної лінії) № 1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжної картки № 011/9967/76552 від 06.06.2012 р.

Представник відповідача двічі в засідання суду не з'явився, не виконав вимоги суду викладені в ухвалах від 06.02.2015 р. та 25.02.2015 р., про час і місце судового засідання був повідомлений належним чином, що підтверджується наявним в матеріалах справи повідомленням про вручення поштового відправлення.

Враховуючи те, що нез'явлення представника відповідача не перешкоджає розгляду справи по суті, а матеріали справи є достатніми для вирішення спору в даному судовому засіданні, суд вважає за можливе розглянути позов у відсутності представника відповідача, згідно статті 75 Господарського процесуального кодексу України.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, суд встановив:

06.06.2012 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та Фізичною особою-підприємцем Муштою Дмитром Олександровичем було укладено договір № 011/9967/76552 про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки, відповідно до умов якого Банк на підставі заяви на відкриття рахунку та випуск корпоративних платіжних карток та цього договору відкриває на ім'я Відповідача поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись з використанням спеціального платіжного засобу (платіжної картки) № 26056275024 у національній валюті, випускає та надає Клієнту та його довіреним особам корпоративні платіжні картки, тип яких визначається заявою, а також здійснює обслуговування рахунку відповідно до вимог чинного законодавства України, правил платіжних систем, правил ведення поточних карткових рахунків фізичних осіб - підприємців та користування платіжними картками АТ «Райффайзен Банк Аваль» та тарифів Банку.

Відповідно до п. 1.3. Договору всі операції, здійсненні з використанням Картки із застосуванням ПІН-коду та/або реквізитів Карток, у т.ч. довіреними особами Позичальника, безумовно визнаються Позичальником як такі, що ним здійсненні свідомо, особисто підписані та спрямовані Позичальником на вчинення правочину.

Пунктом 4.1. Договору передбачено, що в разі списання з карткового рахунку коштів у сумі, що перевищує доступну суму (доступна сума - це різниця між сумою залишку на картковому рахунку та сумою не знижувального залишку і заблокованих, але не списаних коштів, а у випадку встановлення Кредиту - сума кредиту та залишку картковому рахунку за мінусом заблокованих, але не списаних коштів) на картковому рахунку Клієнта виникає недозволений овердрафт. Заборгованість Клієнта перед Банком по недозволеному овердрафту повинна бути погашена відразу після його виникнення.

Відповідно до п. 4.2 цього договору Клієнт зобов'язаний оплачувати Банку проценти за користування недозволеним овердрафтом згідно з діючими тарифами Банку. Проценти за користування недозволеним овердрафтом розраховується виходячи із суми недозволеного овердрафту по картковому рахунку на кінець кожного дня протягом фактичного строку існування недозволеного овердрафту. Проценти розраховуються виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. На суму недозволеного овердрафту банк щомісяця нараховує та стягує з Клієнта проценти не пізніше останнього робочого дня кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку. За невиконання чи неналежне виконання умов договору, правил та Тарифів Банку сторони несуть відповідальність в порядку визначеному законодавством України та договором.

06.06.2012 року між Банком та фізичною особою - підприємцем Муштою Дмитром Олександровичем було укладено додатковий договір (на встановлення кредитної лінії) операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжної картки №011/9967/76552 від 06.06.2012 року, відповідно до умов якого Банк надає Позичальнику можливість використання кредитної лінії з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів, №26056275024 (0790690200), МФО 322904, відкритому відповідно до договору банківського рахунку в розмірі 25 000 грн. 00 коп.

Відповідно до п. 1.2 додаткового договору строк дії кредиту з дня підписання договору страхування у відповідності до умов ст. 4 цього договору, по 06.06.2014 року включно (може змінюватись в порядку, передбаченому цим договором п. 1.2). Тривалість дії кредиту 24 місяці.

Пунктом 1.4 додаткового договору передбачено, що кредит надано з метою фінансування господарської діяльності Позичальника. Використання Позичальником за рахунок кредиту будь-якої суми коштів, розглядається сторонами як згода на подовження строку дії кредиту.

Згідно п. п 2.1,2.2 додаткового договору протягом всього строку фактичного користування кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати щомісяця Банку проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 30% річних. Для операцій зі здійснення Позичальником операцій по рахунку щодо оплати товарів/робіт/послуг з використання платіжної картки за рахунок кредиту процентна ставка в період з дати здійснення такої операції по 10 число місяця, наступною за датою розрахунку процентних платежів для такої операції (пільговий період), розраховується на основі процентної ставки 0 %.

Відповідно до п. 2.3 цього договору нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє пільговий період, за строк фактичного користування кредитом, щомісяця в будь-який день в період, що починається за 4 робочі дні до кінця місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного місяця (дата розрахунку процентних платежів), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного використання Позичальником кредитних коштів, останній день строку користування кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів, по дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно.

Відповідно до п. 2.4 цього договору погашення процентів за кредитом здійснюється шляхом договірного списання коштів в необхідній сумі з рахунку в дату розрахунку процентних платежів, в тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом понад суму Поточного ліміту. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів на рахунок Позичальника.

З моменту здійснення платежів Банк вважається таким, що надав Позичальнику кредит на суму здійснених Банком платежів. При цьому використання коштів за рахунок кредиту особою, яка діє від імені Позичальника та має платіжну картку до рахунку (довірена особа Позичальника) при здійсненні такою особою видаткових операцій з рахунку розглядається сторонами як використання кредиту Позичальником.

На виконання умов пункту 4.1. Кредитного договору, а саме щодо зобов'язання Позичальника забезпечити страхування життя 06.06.2012 р. було укладено Договір добровільного страхування життя №011/9967/76552 між Позивачем, Відповідачем та ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя», відповідно до умов якого Відповідач доручив Банку, з метою сплати Страхової премії Страховику кожного місяця, протягом перших 10 календарних днів, здійснювати договірне списання грошових коштів з Рахунку у т.ч. за рахунок збільшення заборгованості за Кредитним договором. Договірне списання здійснюється в розмірі Страхової премії, що розраховується Банком самостійно на підставі умов цього договору.

Страхова премія визначається як добуток Страхової суми за відповідний період страхування, за який сплачується Страхова премія та Страхового тарифу, який становить 0.4% від Страхової суми.

Відповідно до п. 4.2 кредитного договору, за умови наявності підписаного договору страхування Банк зобов'язується здійснювати платежі з рахунку Позичальника, зазначеного в п. 1.1 цього договору, у разі відсутності (недостатності) на ньому грошових коштів у межах встановлених Банком кредиту до закінчення строку дії кредиту.

Пунктом 5.2 кредитного договору Позичальник зобов'язаний до 10 числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення цього договору) датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15 відсотків від залишку заборгованості за кредитом на день розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми встановленої відповідними тарифами Банку.

При цьому залишок заборгованості, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та неустойок за всіма видами заборгованості та не включає суму не внесеного Позичальником щомісячного обов'язкового платежу за попередній період.

В разі недостатності на рахунку коштів, належних до сплати Позичальником Банку за цим договором в термін виконання зобов'язань, Позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань за цим договором.

Відповідно до п. 5.3 цього договору Позичальник зобов'язується зарахувати на рахунок щомісячний обов'язковий платіж, розрахований у поточному періоді, сума якого збільшена на суму невнесених Позичальником щомісячних обов'язкових платежів попередніх періодів та на суму непогашеного недозволеного овердрафту.

Відповідно до ст. 8 цього договору у разі настання обставин невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань за цим договором, а також інших обставин, які свідчать про те. що зобов'язання Позичальника за договором не будуть виконані, Банк має право на власний розсуд, без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів) про зміни, вжити один або декілька таких заходів, що визначені цією статтею, зокрема вимагати дострокового виконання Позичальником зобов'язань за цим договором у разі порушення Позичальником обов'язків встановлених договором, в тому числі строків виконання грошових зобов'язань, передбачених договором, обов'язку зменшити фактичну заборгованість за кредитом до розміру поточного ліміту на новий період, (п. 8.2.1 цього договору).

Відповідно до п. 8.3. у випадку, якщо Банку вирішив скористатись своїм правом дострокового стягнення заборгованості вище він надсилає Позичальнику відповідне повідомлення або вручення його Позичальнику під розписку, а Позичальник зобов'язаний негайно, але не пізніше 30 календарних днів з дня направлення Банком такої вимоги здійснити виконання зазначених в ній зобов'язань.

Відповідно до п. 11.2. цього договору за кожний випадок прострочення виконання грошових зобов'язань за договором Позичальник на вимогу Банку, в дату розрахунку процентних платежів, сплачує штраф у розмірі 100 гривень, окрім випадків невиконання грошових зобов'язань, пов'язаних з накладенням арешту на грошові кошти, що обліковуються на рахунку.

Сплата штрафу не звільняє Позичальника від виконання прострочених зобов'язань за цим договором.

Відповідно до п. 11.4. Кредитного договору до всіх правовідносин, пов'язаних з виконанням цього договору, застосовується строк позовної давності тривалістю у п'ять років.

В зв'язку з не дотриманням відповідачем умов договору, позивач направив на його адресу вимогу про дострокове виконання грошових зобов'язань за кредитним договором № 114-0-0-00/15-7712 від 29.10.2014 року, в якій вимагав від відповідача погасити заборгованість по кредиту в сумі 25 000 грн. 00 коп. заборгованості за дозволеним овердрафтом та 5 428 грн. 04 коп. заборгованості за не дозволеним овердрафтом, проте дана вимога була залишена без відповіді та виконання.

Ст.ст. 525, 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч. 2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Дослідивши матеріали справи та визначаючи ступінь дотримання відповідачем умов договору суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача боргу в сумі 30 428 грн. 04 коп. є обґрунтованими, і тому підлягають задоволенню, витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 525, 526 ЦК України, ст. ст. 44, 49, 82-85 ГПК України, суд -

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Мушти Дмитра Олександровича (08292, Київська обл., м. Буча, вул. Рубежівська, буд. 12, код 3117016198) на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен банк Аваль» (01011, м. Київ, вул. Лєскова, буд. 9, код 14305909) - 30 428 (тридцять тисяч чотириста двадцять вісім) грн. 04 коп. боргу, 1 827 (одна тисяча вісімсот двадцять сім) грн. 00 коп. судового збору.

Наказ видати після вступу рішення в законну силу.

Суддя Л.Я. Мальована