Рішення № 42181903, 18.12.2014, Дніпровський районний суд міста Києва

Справа № 755/18241/14-ц

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"18" грудня 2014 р. Дніпровський районний суд м. Києва у складі:

головуючого - судді Гаврилової О.В.,

при секретарі - Сірош О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

07.07.2014 року представник позивача ТОВ «Кредитні ініціативи» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1, в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість в сумі 2910648,09 грн. та витрати по сплаті судового збору.

Вимоги позову обґрунтовував тим, що 28.11.2012р. між ВАТ «Сведбанк, який в свою чергу виступає правонаступником Акціонерного комерційного банку «ТАС-Комерцбанк», та ФК «Вектор Плюс» укладено Договір факторингу, відповідно до умов якого право вимоги заборгованості по кредитних договорах було відступлене на користь Фактора. 28 листопада 2012 року між ТОВ «ФК «Вектор Плюс» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» укладено договір Факторингу, відповідно до умов якого право вимоги заборгованості по кредитних договорах було відступлене на користь ТОВ «Кредитні ініціативи». З моменту відступлення Клієнтом Фактору права вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії, надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі пов'язані з ними права, зокрема права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених Боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обов'язкових платежів. Отже внаслідок укладення вказаних договорів відбулася заміна кредитора - ТОВ «Кредитні ініціативи» набуло статусу нового кредитора/стягувача за договором від 15.04.2008 року № 2706/0408/71-192 позичальником згідно якого є ОСОБА_1, відповідно до умов якого Банк зобов'язується надати відповідачу кредит в сумі 131700,00 дол. США, а відповідач зобов'язується повернути наданий кредит і сплатити проценти за користування в сумі, строки та на умовах, що передбачені Кредитним договором.

Згідно з умовами Кредитного договору Банк виконав свої зобов'язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит в сумі 131700,00 дол. США. Однак відповідач не неналежно виконує взяті на себе зобов'язання, грубо порушує істотні умови Кредитного договору, в результаті чого станом на 01.06.2014р. ОСОБА_1 має прострочену заборгованість: за кредитом - 129415,00 дол. США, що за офіційним курсом НБУ на дату розрахунку складає 1523861,24грн.; по відсотках - 88099,84 дол. США, що за офіційним курсом НБУ на дату розрахунку складає 1037375,35грн; пеня за останні 12 місяців - 29674,02 дол. США, що за офіційним курсом НБУ на дату розрахунку складає 349411,50грн., які позивач просить стягнути на свою користь з відповідача.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, надав суду клопотання, в якому просив суд розглянути справу за його відсутності, позовні вимоги підтримує просить їх задовольнити.

Відповідач у судове засідання не з'явився, надав суду заяву про розгляд справи за його відсутності, в якій позовні вимоги визнав частково - в частині нарахованого тіла по кредиту ПАТ «Сведбанк» в сумі 1523861,24грн. Також подав до суду клопотання в якому зазначив, що укладання небанківськими фінансовими установами договору факторингу, за яким отримано фактором відступлення права вимоги до боржника фізичної особи є порушенням. ТОВ «ФК «Вектор Плюс» та ТОВ «Кредитні ініціативи» на час укладення договорів факторингу не мали ліцензій на здійснення фінансових операцій та валютних ліцензій, отже не могли прийняти на баланс компанії, а потім вимагати від відповідача внесення до каси кредитних платежів у валюті. Таким чином, настає про строчка кредитора, а відповідач може не виконувати умов кредитного договору до отримання позивачем валютної ліцензії. Крім того, відсутній розрахунок заборгованості з моменту отримання відповідачем кредиту. Оскільки в день відступлення права вимоги за кредитним договором сума кредиту не була перерахована в гривню за курсом НБУ і позивач не надавав згоди на конвертацію, а договір підписаний з ПАТ «Сведбанк» в іноземній валюті, то договір факторингу між ПАТ «Сведбанк» та ТОВ «Вектор Плюс» від 28.11.2012р. є недійсним, відповідно і договір факторингу між ТОВ «Вектор Плюс» та ТОВ «Кредитні ініціативи» також недійсний. Тому просив не задовольняти позовну заяву.

Відповідно до ч. 2 ст. 197 ЦПК України, фіксування судового процесу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази, суд приходить до наступного.

Cудом встановлено, що між ВАТ «Сведбанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 2706/0408/71-192 від 15 квітня 2008 року, згідно п.п. 1.1, 1.2., 1.3., 1.4 якого Банк зобов'язується надати Позичальнику грошові кошти у вигляді кредиту у розмірі 131700,00 доларів США на строк з 15 квітня 2008р. по 15 квітня 2032р. включно, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі - 11,9% річних, з метою подальшої конвертації суми отриманого кредиту в національну валюту України та внесення коштів на користь ОСОБА_2 в оплату за Договором купівлі-продажу двокімнатної квартири АДРЕСА_1, а Позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати свої зобов'язання у повному обсязі у терміни, передбачені цим Договором (4-7).

Відповідно до п. 8.1 Кредитного договору, за порушення строків погашення заборгованості за кредитом та/або строків сплати процентів за користування кредитом Позичальник сплачує пеню за кожний день прострочення в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченої заборгованості. При розрахунку суми пені за кількість днів у році приймається - 360.

Відповідно до п. 6.1.4. Кредитного договору, при настанні подій, зазначених у п. 3.8., 3.9., 6.1.2. цього договору, Банк має право вимагати погашення заборгованості у повному обсязі (суми кредиту, нарахованих процентів, комісій, штрафних санкцій).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до положення п. 1 ч. 1 ст. 512 Цивільного кодексу України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. (ч. 1 ст. 516 Цивільного кодексу України).

Відповідно до п. 10.5. кредитного договору № 2706/0408/71-192 від 15 квітня 2008 року, Банк має право повністю або частково перевести свої права та зобов'язання по цьому договору, а також по угодам, пов'язаним із забезпеченням повернення кредиту, третій особі без згоди позичальника.

Згідно статті 514 Цивільного кодексу України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

В разі заміни кредитора у зобов'язанні первісний кредитор повністю або у визначеній частині вибуває із зобов'язання, а на його місце приходить новий кредитор. При цьому зміст зобов'язання, тобто обсяг прав та обов'язків його сторін залишається незмінним. Отже, до нового кредитора переходять всі права первісного кредитора.

28.11.2012 року між ПАТ «Сведбанк», яке виступає правонаступником ВАТ «Сведбанк», яке в свою чергу виступає правонаступником Акціонерного комерційного банку «ТАС-Комерцбанк», та ТОВ «Факторинговою компанією «Вектор Плюс» укладено Договір факторингу № 15, відповідно до п.п. 2.1, 2.2 якого Банк відступає Фактору свої права вимоги заборгованості по кредитних договорах, укладених з Боржниками, зазначених у Реєстрі заборгованості Боржників, право на вимогу якої належить Банку на підставі Документації, а Фактор шляхом надання фінансової послуги Банку набуває Права вимоги такої Заборгованості від боржників та передає Банку за плату грошові кошти в розпорядження у розмірі, що становить ціну продажу та в порядку, передбаченому даним Договором. При цьому сторони погодили, що права вимоги заборгованості по кредитних договорах, та Права вимог по Договорам Забезпечення, укладених з боржниками, відступаються Банком Фактору за цим Договором на основі «як є» без надання будь-яких пов'язаних забезпечень та гарантій, окрім тих, що вказані у цьому Договорі. Після переходу Прав вимоги заборгованості до Фактору, останній має право нараховувати, в якості нового кредитора, проценти, комісії, штрафні санкції та інші обов'язкові платежі по відношенню до боржників у разі невиконання ними вимог кредитних договорів по сплаті обов'язкових платежів, строк сплати яких не настав на дату підписання цього договору, але настане у майбутньому.

З моменту відступлення Банком Фактору Прав вимоги заборгованості від Боржників, всі гарантії, надані Боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі пов'язані з ними права, зокрема, права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених Боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обов'язкових платежів, в тому числі тих, які можуть виникнути в майбутньому, у зв'язку із нарахуванням Фактором, в якості нового кредитора, процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обов'язкових платежів по відношенню до боржників, у разі невиконання ними вимог кредитних договорів по сплаті обов'язкових платежів, строк сплати яких не настав на дату підписання цього Договору, але настане у майбутньому (а.с. 13-26).

На підставі Акту прийому-передачі Реєстру заборгованостей боржників за Договором про надання факторингу № 15 від 28.11.2012 року, Акту прийому-передачі Персональних даних в електронному вигляді, Акту прийому передачі інформації згідно Реєстру Заборгованості Боржників в електронному вигляді, Банк передав, а Фактор прийняв: Реєстр Заборгованості Боржників; Персональні дані в електронному вигляді; інформацію в електронному вигляді (а.с. 38-40, 80-82).

28.11.2012 року між ТОВ «ФК «Вектор Плюс» та ТОВ «Кредитні ініціативи» укладено Договір факторингу, відповідно до п.п. 2.1, 2.2. якого ТОВ «ФК «Вектор Плюс» відступає Фактору ТОВ «Кредитні ініціативи» свої права вимоги заборгованості по кредитних договорах, укладених з Боржниками, зазначених у Реєстрі заборгованості боржників та у переліку кредитних договорів та договорів забезпечення, право на вимогу якої належить Клієнту на підставі Документації, а Фактор шляхом надання фінансової послуги Клієнту набуває Права вимоги такої Заборгованості від боржників та передає Клієнту за плату грошові кошти в розпорядження у розмірі, що становить ціну продажу та в порядку, передбаченому даним Договором. При цьому сторони погодили, що права вимоги заборгованості по кредитних договорах, та Права вимоги по Договорам Забезпечення, укладених з боржниками, відступаються/передаються Клієнтом Фактору за цим Договором на основі «як є» без надання будь-яких пов'язаних забезпечень та гарантій, окрім тих, що вказані у цьому Договорі. Після переходу Прав вимоги заборгованості до Фактору, останній має право нараховувати, в якості нового кредитора, проценти, комісії, штрафні санкції та інші обов'язкові платежі по відношенню до боржників у разі невиконання ними вимог кредитних договорів по сплаті обов'язкових платежів, строк сплати яких не настав на дату підписання цього договору, але настане у майбутньому.

З моменту відступлення Клієнтом Фактору Прав вимоги заборгованості від боржників, всі гарантії, надані боржниками щодо заборгованостей, стають дійсними для Фактора та вважаються наданими Фактору. Разом з правами вимоги до Фактора переходять всі пов'язані з ними права, зокрема, права грошової вимоги щодо нарахованих та несплачених Боржниками процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обов'язкових платежів, в тому числі тих, які можуть виникнути в майбутньому, у зв'язку із нарахуванням Фактором, в якості нового кредитора, процентів, комісій, штрафних санкцій та інших обов'язкових платежів по відношенню до боржників, у разі невиконання ними вимог кредитних договорів по сплаті обов'язкових платежів, строк сплати яких не настав на дату підписання цього Договору, але настане у майбутньому. Сторони домовились, що одночасно з відступленням права вимоги заборгованості з цим Договором, Клієнт передає Фактору права за Договорами Забезпечення, на підставі договорів про передачу Права вимоги за договорами забезпечення, що підлягають укладенню Сторонами в дату укладення цього Договору (а.с. 27-37).

На підставі Акту прийому-передачі Реєстру заборгованостей боржників за Договором про надання факторингу від 28.11.2012 року, Акту прийому-передачі Персональних даних в електронному вигляді, Акту прийому передачі інформації згідно Реєстру Заборгованості Боржників в електронному вигляді, Банк передав, а Фактор прийняв: Реєстр Заборгованості Боржників; Персональні дані в електронному вигляді; інформацію в електронному вигляді (а.с. 77-79).

Відповідно до Реєстру заборгованостей боржників та купівельна ціна додаток 1Б до Договору факторингу від 28.11.2012 року, ТОВ «ФК «Вектор Плюс» передав, а Фактор прийняв Реєстр заборгованостей боржників від 28.11.2012 року, в тому числі за Кредитним договором № 2706/0408/71-192 від 15.04.2008 року, заборгованість по основній сумі кредиту за яким станом на 28.11.2012 року становить 129415,00 доларів США, заборгованість по процентам - 64571,62 доларів США (а.с. 52-53).

24.06.2014 року ТОВ «Кредитні ініціативи» на адресу ОСОБА_1 надіслано вимогу від 20.06.2014р. про дострокове повернення кредиту, відповідно до якої боржника повідомлено, що право вимоги заборгованості відповідача по Кредитному договору № 2706/0408/71-192 від 15.04.2008 року відступлене ТОВ «ФК «Вектор Плюс», який в свою чергу продав даний Кредитний договір ТОВ «Кредитні ініціативи», а також доведено до відома ОСОБА_1, що станом на 01.06.2014 року загальна сума заборгованості за Кредитним договором становить 361422,32 доларів США та надано строк 30 календарних днів з моменту надіслання цієї вимоги, достроково повернути кредит, сплатити нараховані проценти за користування кредитом і нараховані штрафні санкції, що підтверджується відправкою рекомендованої кореспонденції список №14 та копією квитанції (а.с. 55-56).

Згідно наданого позивачем розрахунку, заборгованість відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №2706/0408/71-192 від 15.04.2008 року станом на 01.06.2014р. складає: за кредитом - 129415,00 доларів США, що за курсом НБУ на дату розрахунку становить - 1523861,24грн.; за відсотками - 88099,84 доларів США, що за курсом НБУ на дату розрахунку становить - 1037375,35грн.; пеня - 143907,48 доларів США, що за курсом НБУ на дату розрахунку становить 1694510,15 грн. При цьому пеня за останній календарний рік становить 29674,02 доларів США, що за курсом НБУ на дату розрахунку становить 349411,50грн. (а.с. 54).

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що ставляться.

Згідно ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання. Крім того, Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав його у строк, встановлений договором (ст. 612 Цивільного кодексу України).

Після передачі права вимоги за кредитним договором, відповідач не виконав свій обов'язок перед позивачем та має непогашену заборгованість перед ТОВ «Кредитні ініціативи» за кредитним договором №2706/0408/71-192 від 15.04.2008 року, яка станом на 01.06.2014р., згідно зазначеного вище розрахунку становить 2910648,09грн. та складається із заборгованості: за кредитом - 1523861,24грн.; за відсотками - 1037375,35грн.; пені - 349411,50грн.

В ст. 611 ЦК України зазначено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема у вигляді сплати винною особою неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до ч. 3 ст. 549 ЦК України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Оцінивши наведене, враховуючи, що пеня за позовом фактора за останній календарний рік нарахована станом на 01.06.2014р., позивач звернувся до суду з позовом 07.07.2014р. суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення пені підлягають частковому задоволенню в сумі 27278,58 дол. США, що за офіційним курсом НБУ станом на дату розрахунку заборгованості становить 321205,20 грн., за період з 01.07.2013р. по 01.06.2014р.

Таким чином позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість: за кредитом - 1523861,24грн.; за відсотками - 1037375,35грн.; по пені - 321205,20 грн., що в загальній сумі складає 2882441,79 грн.

Що стосується відсутності генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій у позивача ТОВ «Кредитні ініціативи», то позовні вимоги останнього про стягнення заборгованості заявлені у гривні.

Позивачем при подачі позову сплачено судовий збір в сумі 121,80 грн., що підтверджується платіжним дорученням.

Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтвердженні судові витрати.

Відповідно до пп. 1, п. 1 ч. 2 ст. 4 Закону України, за подання до суду позовної заяви майнового характеру ставка судового збору складає 1 відсоток ціни позову, але не менше 0,2 розміру мінімальної заробітної плати та не більше 3 розмірів мінімальної заробітної плати. Оскільки за подання даної позовної заяви підлягає сплаті судовий збір в сумі 3654,00 грн., суд вважає за необхідне стягнути недоплачений позивачем судовий збір в сумі 3532,20грн. (3654-121,80) з відповідача в дохід держави.

На підставі викладеного, керуючись ст. 512, 514, 526, 530, 549, 610, 612, 1048,1049, 1050, 1054, 1077 ЦК України, ст. 10, 11, 57-60, 88, 169, 179, 197, 212-215, 294 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» (ЄДРПОУ 35326253) заборгованість за кредитним договором № 2706/0408/71-192 від 15.04.2008 року в сумі 2882441,79 грн. (два мільйони вісімсот вісімдесят дві тисячі чотириста сорок одну гривню сімдесят дев'ять копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» (ЄДРПОУ 35326253) витрати по сплаті судового збору в сумі 121,80 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) в дохід держави судовий збір в сумі 3532,20 грн.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подачі в 10-денний строк апеляційної скарги з дня проголошення рішення до Апеляційного суду м. Києва через суд першої інстанції, а особою, яка брала участь у справі, але не була присутня у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: