Рішення № 41738584, 24.11.2014, Господарський суд Тернопільської області

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"24" листопада 2014 р.Справа № 921/906/13-г/5Господарський суд Тернопільської області

у складі судді Андрушків Г.З.

Розглянув справу

за позовом Публічного акціонерного товариства "Державний експортно-імпортний банк України" вул. Горького, 127, м. Київ в особі Філії АТ "Укрексімбанк" в м. Тернополі, вул. Шептицького, 21, м. Тернопіль

до відповідача 1: Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус", вул. Промислова, 30, м. Тернопіль

відповідача 2: Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд", вул. Промислова 30, м. Тернопіль

відповідача 3: Товариства з обмеженою відповідальністю "Укрфітосфера", м. Тернопіль, вул. Грушевського, 7

За участю представників від:

Позивача: Саньоцький Ігор Богдананович, - керівник юридичної служби філії АТ "Укрексімбанк" (довіреність № 010-01/3409 від 20.05.09р.);

Відповідача 1: Ханас Ірина Олександрівна, - представник (довіреність без номеру від 02.09.12р.);

Відповідача 2: не з'явився;

Відповідача 3: не з'явився.

Суть справи:

В розпочатому судовому засіданні представникам сторін роз'яснено їх права і обов'язки, передбачені ст.ст.20, 22, 81-1 ГПК України.

Публічне акціонерне товариство "Державний експортно-імпортний банк України" в особі Філії АТ "Укрексімбанк" в м. Тернополі 05.09.2013р. звернулося в господарський суд Тернопільської області з позовом про стягнення солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус", Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд", Товариства з обмеженою відповідальністю "Укрфітосфера" 2 495 215,22 доларів США (що за офіційним курсом НБУ станом на день подання позову складає 19 944 255,25 грн.) та 5 089 543,61 грн.

В обґрунтування позовних вимог, позивач посилається на те, що Товариство з обмеженою відповідальністю "Тотус" (позичальник за кредитними договорами, далі - відповідач1) взяті на себе визначені умовами кредитних договорів №6606К37 від 26.07.2006р., №6607К17 від 01.08.2007р., №6609К2 від 06.02.2009р. та додатковими угодами про внесення змін до них зобов'язання по поверненню кредитів, сплаті відсотків за користування кредитами та комісію за управління кредитом виконував неналежним чином, внаслідок чого виникла заборгованість:

За кредитним договором №6606К37 від 26.07.2006р.:

- сума неповернутого основного боргу - 250000,00дол.США;

- сума несплачених відсотків - 35990,48дол.США;

- сума несплаченої комісії за управління кредитом - 5994,56грн.

За кредитним договором №6607К17 від 01.08.2007р.:

- сума неповернутого основного боргу - 1500000,00дол.США;

- сума несплачених відсотків - 184045,81дол.США;

- сума несплаченої комісії за управління кредитом - 36207,11грн.

За кредитним договором №6609К2 від 06.02.2009р.:

- сума неповернутого основного боргу - 477250,54дол.США;

- сума несплачених відсотків - 47928,39дол.США;

- сума несплаченої комісії за управління кредитом - 16706,75грн.,

у зв'язку з чим відповідачу за несвоєчасно проведені розрахунки нарахована пеня. А зважаючи на укладення 14.01.2010р. між позивачем, відповідачем 1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" (далі - відповідач 2) договору поруки №6610Р2, та укладення між позивачем, відповідачем 1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "Укрфітосфера" (далі - відповідач 3) договору поруки №6610Р1, (з якими поручителі (відповідачі 2,3) зобов'язались солідарно відповідати перед кредитором (позивачем) за своєчасне та повне виконання відповідачем 1 зобов'язань за кредитними договорами), позивач звернувся до суду про стягнення солідарно із відповідачів 2495215,22 доларів США (що за офіційним курсом НБУ станом на день подання позову складає 19944255,25 грн.) та 5 089 543,61 грн.

Провадження у даній справі двічі зупинялося згідно ухвал від 02.10.2013р. та 19.03.2014р. до прийняття та набрання законної сили рішенням господарського суду Тернопільської області у справі №921/948/13-г/10 та у зв'язку з проведенням судової економічної експертизи у даній справі.

Згідно ухвали від 20.10.2014р. поновлено провадження у справі та призначено її до розгляду в судовому засіданні 29.10.2014р. Розгляд справи відкладався в порядку ст. 77 ГПК України на 07.11.2014р. та 14.11.2014р. для надання можливості сторонам подати власні додаткові пояснення та розрахунки заявлених до стягнення сум з урахуванням висновку судової експертизи у даній справі.

Позивач надав суду пояснення (лист №066-03/1109 від 13.10.2014р.) та додаткові пояснення (лист №066-03/1120 від 14.10.2014р.) згідно яких не погоджується з висновком експерта, посилаючись на те, що фактичні дані, що містяться в даному висновку ґрунтуються на експертизі, що проведена в розріз норм ГПК України, відтак, не може вважатись належним доказом в спростування доводів Банку. Вказує, що нарахування Позичальнику підвищених відсотків відбувалося з 01.05.2011р. на підставі п.п. 1.1., 1.2. Додаткової угоди №6606К37-5 від 09.06.2010р. до кредитного договору №6606К37 від 26.07.2006р., п. 5.1.3.8. Кредитного договору №6606К37 від 26.07.2006р., п.п. 1.1., 1.2. Додаткової угоди №6607К17-3 від 09.06.2010р. до кредитного договору №6606К17 від 01.08.2007р., п. 5.1.3.9. кредитного договору №6606К17 від 01.08.2007р., п.п. 1.3., 1.7. додаткової угоди №6609К2-5 від 26.05.2010р. до кредитного договору №6609К2 від 06.02.2009р. на 1% та з 01.04.2012р. ще на 2% відповідно до умов п.п. 1.2., 1.8. додаткової угоди №6606К37-3 від 31.07.2009р. до кредитного договору №6606К37 від 26.07.2006р., п.п. 1.4., 1.13. додаткової угоди №6607К17-1 від 24.07.2009р. до кредитного договору №6607К17 від 01.08.2007р., п.п. 1.3., 1.7. додаткової угоди №6609К2-1 від 24.07.2009р. до кредитного договору №6609К2 від 06.02.2009р., на підтвердження чого суду надано додаткові документи.

Крім того, позивачем подано суду заяву (лист №066-03/1124 від 15.10.2014р.) згідно якої, посилаючись на значні коливання курсу долара США та з метою захисту інтересів держави в особі АТ "Укрексімбанк", просить стягнути солідарно з відповідачів борг по тілу кредиту та відсотках у валюті кредиту (доларах США), а всього 2495215,22 доларів США та 5089543,61грн.

Розглянувши подану заяву позивача, та приймаючи до уваги, що дана заява не змінює ні предмету позову ні підстав позову, а тому приймається судом і спір вирішується відповідно до уточнених позовних вимог.

Експерт в судовому засіданні та відповідно до письмової відповіді на пояснення та додаткові пояснення позивача (вх. №20331 від 07.11.2014р.) зазначає, що експертне дослідження проводилося на підставі представлених судом документів, які надано сторонами по справі на вимогу суду; на момент проведення експертизи експерту не було представлено доказів, що б підтверджували порядок, спосіб та підстави для застосування підвищеної відсоткової ставки.

Вказує, що додані банком до пояснень (лист №066-03/1120 від 14.10.2014р.) банківські документи не дають повного підтвердження наявності підстав для підвищення відсоткової ставки, оскільки для таких документів необхідно встановити їх відповідність даним первинних бухгалтерських документів боржника, а це можливо лише в межах додаткової судово-економічної експертизи.

Відповідач 1 в судових засіданнях зазначає, що умова кредитного договору, якою передбачено право банку в односторонньому порядку змінювати умови кредитного договору, в тому числі в частині підвищення розміру відсоткової ставки, є нікчемною в силу приписів ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України (в редакції Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку" 12 грудня 2008 року N 661-VI), тому проценти банком за підвищеною ставкою нараховано неправомірно.

Позивач згідно заперечень №066-03/1295 від 13.11.2014р. вважає недоведеними твердження представника відповідача 1 про нікчемність умов кредитних договорів, відповідно до яких Банком збільшено розмір процентної ставки за кредитом з огляду на ту обставину, що саме умовами кредитних договорів сторони скріпили двосторонню домовленість щодо підняття відсотків; підстави для підняття відсотків були прямо залежні від дій позичальника, а не від волі банку; відсотки були підняті не у зв'язку з зміною кон'юнктури ринку грошових ресурсів в Україні, зміни курсу долара США чи облікової ставки НБУ, а у зв'язку з невиконанням умов договору ТОВ "Тотус", яке погодилось, що якщо вони на певному етапі не виконують умови договору щодо фінансових показників, заборони відкриття рахунків в іншому банку, - це стає підставою для підняття процентної ставки.

Крім того, вважає недоцільним проведення додаткової судово-економічної експертизи у даній справі, оскільки позивачем подано суду документи, які підтверджують отримання та сплату грошових коштів по кредитних договорах, пояснення щодо підставності підняття відсоткової ставки.

Відповідачем 1 в судовому засіданні 14.11.2014р. заявлено усне клопотання про застосування наслідків пропуску позивачем позовної давності в частині позовних вимог про стягнення пені по тілу кредиту, прострочених відсотках та простроченій комісії, у зв'язку з чим для надання відповідачу 1 можливості подати письмове клопотання з цього приводу та власний розрахунок пені, яка нарахована позивачем з порушенням строків позовної давності, в судовому засіданні оголошувалася перерва до 24.11.2014р.

Позивачем 20.11.2014р. через канцелярію господарського суду подано суду згідно супровідного листа №066-03/1368 від 20.11.2014р. детальні розрахунки заявлених до стягнення сум, здійснені по кожному договору окремо з урахуванням часткової сплати боргу, які банк просить долучити до матеріалів справи та з їх урахуванням прийняти відповідне рішення про задоволення позовних вимог.

Разом з тим, позивачем не виконано вимоги суду щодо надання доказів звернення до відповідача 2 та відповідача 3, як Поручителів, з вимогою погашення боргу за кредитними договорами №6606К37 від 26.07.2006р., №6607К17 від 01.08.2007р., №6609К2 від 06.02.2009р., в судовому засіданні уповноважений представник позивача пояснив, що надати такі документи не в змозі із-за їх відсутності в банку.

Відповідачем в судовому засіданні 24.11.2014р. підтримано подану суду 21.11.2014р. заяву без номеру та дати (вх. №21465) про застосування наслідків пропуску строку позовної давності, згідно якої просить суд відмовити в задоволенні позову про стягнення пені в загальній сумі 5089543 грн. 61 коп. за пропуском строку позовної давності згідно ч. 2 ст. 258 ЦК України, ч.ч. 3, 4 ст. 267 ЦК України.

Відповідач 2 відзиву на позов не надав, участі уповноваженого представника в судове засідання не забезпечив, хоча про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином (повідомлення про вручення поштового відправлення - ухвали суду від 20.10.2014р. знаходиться в матеріалах справи).

Відповідач 3 відзиву на позов не надав, участі уповноваженого представника в судове засідання не забезпечив. Процесуальні документи, які надсилалися судом за юридичною адресою відповідача 3, зазначеною у витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців серії АД №251065 від 11.03.2014р., а саме: м. Тернопіль, вул. Грушевського, 7, повернуті поштовим відділенням зв'язку м. Тернопіль без вручення із зазначенням причини невручення: "За зазначеною адресою не проживає".

За таких обставин, враховуючи приписи ч. 1 ст. 64 ГПК України, п. 3.9.1 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" від 26 грудня 2011р. №18, п. 2 Інформаційного листа Вищого господарського суду України №01-08/140 від 15.03.2010р. "Про деякі питання запобігання зловживанню процесуальними правами в господарському судочинстві" господарський суд вважає, що процесуальні документи вручені Відповідачу 3 належним чином і відповідно про час та місце розгляду спору він повідомлений у встановленому чинним законодавством порядку.

Технічна фіксація (звукозапис) судового процесу у відповідності до ст. 81-1 ГПК України не здійснювалась за відсутності відповідного клопотання представників сторін.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, господарським судом встановлено наступне:

26 липня 2006 року між відкритим акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» (правонаступником якого є позивач у справі), як Банком та Товариством з обмеженою відповідальністю «Тотус», як Позичальником, укладено Кредитний договір № 6606К37, відповідно до якого Банк відкрив Позичальнику кредитну лінію з лімітом заборгованості 250 000,00 доларів США терміном погашення - до 25 липня 2011 року (п.п. 3.2.1., 3.2.2., п. 3.2. Договору № 6606К37).

Згідно п.3.4.1 кредитного договору № 6606К37 позичальник зобов'язаний погасити Кредит у валюті Кредиту на рахунок, вказаний у п. 3.8. Кредитного договору в строк, зазначений у п. 3.2. кредитного договору, згідно з графіком надання та погашення кредиту за рахунок будь-яких грошових надходжень Позичальника. Строки, передбачені Графіком надання та погашення кредиту, є обов'язковими.

Згідно Додатку №1 до кредитного договору № 6606К37 сторонами погоджено графік надання та погашення кредиту, згідно якого банк надає Позичальнику кредитні кошти в сумі 250000,00 доларів США протягом 26.07.2006р. - 30.09.2010р., Позичальник здійснює погашення кредиту з 01.10.2010р. протягом 10 місяців щомісячними рівними платежами по 25000,00 доларів США з кінцевим строком сплати - до 25.07.2011р.

У відповідності до п. 3.5.1. кредитного договору № 6606К37 передбачено обов'язок Позичальника ТОВ «Тотус» своєчасно та у повному обсязі сплачувати проценти за користування кредитом у розмірі, зазначеному в п. 3.2. Договору у валюті кредиту.

Процентна ставка пунктом 3.2.5. кредитного договору № 6606К37 визначена як базова ставка LIBOR для доларів США (6m) + 5,89% річних, але не менше 11,5% річних та надалі переглядається щоквартально в залежності від виконання Позичальником умов п. 5.1.3.8. кредитного договору № 6606К37 в частині забезпечення щомісячного знаходження грошових потоків на поточних рахунках у Банку на рівні не менше 95%.

Строк сплати процентів за користування кредитом згідно п. 3.5.1. кредитного договору № 6606К37 - не пізніше останнього банківського дня кожного місяця на рахунок, зазначений у п. 3.8. кредитного договору № 6606К37.

Крім того, п. 4.1. кредитного договору № 6606К37 передбачено обов'язок позичальника сплачувати банку плату за управління кредитом у розмірі, зазначеному в п. 3.2. договору (0,01% від ліміту заборгованості - п. 3.2.6. кредитного договору № 6606К37), яка підлягає сплаті у національній валюті за курсом НБУ на дату нарахування не пізніше останнього банківського дня кожного місяця на рахунок, зазначений у п. 3.8. кредитного договору № 6606К37.

Відповідно до додаткової угоди №6606К37-1 від 31.07.2007р. до кредитного договору № 6606К37 від 26.07.2006р. сторонами скасовано п. 3.5.1. кредитного договору № 6606К37; п. 3.5.2. даного договору викладено в новій редакції, відповідно до якої, зокрема, строк сплати процентів за користування кредитом, які нараховуються на суму фактичної заборгованості за кредитом із розрахунку фактичної кількості днів періоду нарахування процентів на основі банківського року у валюті кредиту, визначено з 1 по 7 число кожного місяця на рахунок, зазначений у п. 3.8. кредитного договору № 6606К37. Крім того, додатковою угодою №6606К37-1 від 31.07.2007р. сторонами викладено п. 4.1.1.1. кредитного договору № 6606К37 у новій редакції, а саме: визначено, що плата за управління кредитом нараховується за період нарахування плати а управління кредитом у національній валюті за курсом НБУ на дату нарахування і підлягає сплаті щомісяця до 7 числа місяця, наступного за розрахунковим на рахунок, зазначений у п. 3.8. кредитного договору № 6606К37.

31 липня 2009 року сторонами укладено додаткову угоду №6606К37-3 до кредитного договору № 6606К37 від 26.07.2006р. згідно якої сторонами змінено порядок визначення та зміни процентної ставки за договором (п. 3.2.5. кредитного договору № 6606К37), комісії (п.п. 3.2.6., 3.2.7., 3.2.10., 3.2.11. кредитного договору № 6606К37), а також змінено п. 5.1.3.8. кредитного договору № 6606К37 в частині обов'язків позичальника забезпечити виконання певних фінансових показників, зокрема, коефіцієнта загальної ліквідності (відношення "поточні активи/довгострокові зобов'язання" не менше 1,3х із контролем на кожну квартальну звітну дату, починаючи з 01.10.2009р.), добавлено до кредитного договору № 6606К37 пункт 5.1.3.10., згідно якого Позичальник зобов'язався спрямовувати грошові надходження на власні рахунки, що відкриті в банку на рівні, не меншому ніж 95% "чистих" потоків.

Згідно додаткової угоди №6606К37-4 від 06.01.2010р. до кредитного договору № 6606К37 сторонами внесено зміни до п.п. 3.5.2., 4.1.1. кредитного договору № 6606К37 в частині строку сплати процентів за користування кредитом та плати за управління кредитом, а саме зазначено, що такі підлягають оплаті Позичальником щомісяця з 1 по 7 число місяця, наступного за розрахунковим (у січні та травні - до 15 числа).

Згідно додаткової угоди №6606К37-5 від 09.06.2010р. до кредитного договору № 6606К37 сторони доповнили п. 3.2.5. кредитного договору № 6606К37 абзацом, згідно якого передбачили, що у разі порушення Позичальником умов Договору, визначених п.п. 5.1.3.8. (а), (б) даного договору, процента ставка збільшується на 1% річних та погоджено періоди, протягом яких діє підвищення відсоткової ставки. Крім того, згідно даної додаткової угоди п. 5.1.3.8. кредитного договору № 6606К37 викладено в новій редакції, згідно якої позичальник зобов'язався забезпечити виконання наступних фінансових показників: ведення прибуткової діяльності та забезпечувати виконання таких показників фінансового стану як (а) коефіцієнт загальної ліквідності (відношення "Оборотні активи/поточні зобов'язання" не нижче 1,0х, починаючи з 01.10.2010р. та не менше 1,1х на 01.04.2011р. з подальшим контролем на кожну звітну дату); (б) коефіцієнт грошового покриття процентів.

Відповідно до додаткової угоди №6606К37-6 від 13.09.2010р. до кредитного договору № 6606К37 та договору про внесення змін №6606К37-7 від 06.03.2013р. сторонами внесено зміни в договір в частині розміру коефіцієнту грошового покриття відсотків, передбаченого абз. (б) п. 5.1.3.8. кредитного договору № 6606К37 та переліку рахунків Позичальника відповідно до п. 3.8. кредитного договору № 6606К37.

Крім того, 01.08.2007р. між Відкритим акціонерним товариством « Державний експортно-імпортний банк України» (правонаступником якого є позивач у справі), як Банком, та Товариством з обмеженою відповідальністю «Тотус», як Позичальником, укладено Кредитний договір № 6607К17, відповідно до якого Банк відкриває Позичальнику кредитну лінію з лімітом заборгованості 1560000,00 доларів США терміном погашення 31 липня 2010 року (п.п. 3.1., 3.2.1., 3.2.3.).

Згідно п.3.4.1 кредитного договору № 6607К17 позичальник зобов'язаний погасити Кредит у валюті Кредиту на рахунок, вказаний у п. 3.8. Кредитного договору в строк, зазначений у п. 3.2. кредитного договору, згідно з графіком зниження ліміту заборгованості за рахунок будь-яких грошових надходжень Позичальника. Строки, передбачені Графіком зниження ліміту заборгованості, є обов'язковими.

Відповідно до Додатку №1 до кредитного договору № 6607К17 (з урахуванням змін до графіку, що внесені додатковою угодою №6607К17-1 від 24.07.2009р.) сторонами погоджено графік зниження ліміту заборгованості, згідно якого Позичальник здійснює погашення кредиту в строк до 31.07.2012р.

У відповідності до п. 3.5.1. кредитного договору № 6607К17 передбачено обов'язок Позичальника - ТОВ «Тотус» своєчасно та у повному обсязі сплачувати проценти за користування кредитом у розмірі, зазначеному в п. 3.2. Договору у валюті кредиту.

Процентна ставка пунктом 3.2.6. кредитного договору № 6607К17 визначена в розмірі 10,75% річних та, у разі недотримання умови щодо забезпечення на рахунках Позичальника грошових коштів на рівні, не меншому ніж 95% загальних потоків, процентна ставка підвищується на 2%.

Строк сплати процентів за користування кредитом згідно п. 3.5.1. кредитного договору № 6607К17 - з 1 по 7 число кожного місяця на рахунок, зазначений у п. 3.8. кредитного договору № 6607К17. При цьому, протягом цього періоду сплачуються проценти за попередній місяць.

Крім того, п. 4.1. кредитного договору № 6607К17 передбачено обов'язок позичальника сплачувати банку плату за управління кредитом у розмірі, зазначеному в п. 3.2. договору (1000,00 грн. щомісяця - п. 3.2.7. кредитного договору № 6607К17 та 0,020% від ліміту заборгованості з 24.07.2009р. відповідно до додаткової угоди №6607К17-1), яка підлягає сплаті у національній валюті за курсом НБУ на дату нарахування щомісяця до 7 числа наступного за розрахунковим на рахунок, зазначений у п. 3.8. кредитного договору № 6607К17.

Згідно додаткової угоди № 6607К17-1 від 24 липня 2009 року до кредитного договору №6607К17 кінцевий термін погашення кредиту продовжено до 31 липня 2012 року, а ліміт заборгованості зменшено до 1510000,00 доларів США (п.п. 1.2., 1.3. додаткової угоди). Крім того, даною додатковою угодою п. 3.2.6. кредитного договору № 6607К17 викладено в новій редакції, відповідно до якої процентна ставка за даним договором становить 10,75% річних; у разі невиконання Позичальником зобов'язань, визначених п. 5.1.3.7. Договору, процентна ставка збільшується на 2% річних за кожне таке порушення, на період, починаючи з першого дня місяця, наступного за місяцем, у якому Позичальником порушені зобов'язання, визначені п. 5.1.3.7.Договору, та закінчуючи останнім днем місяця, в якому Позичальником виконані зазначені зобов'язання.

Пункти 5.1.3.7., 5.1.3.9. кредитного договору №6607К17 згідно додаткової угоди № 6607К17-1 від 24 липня 2009 року змінено в частині обов'язків позичальника спрямовувати грошові надходження на відкриті в Банку власні рахунки на рівні не меншому ніж 95% "чистих" потоків та забезпечити виконання певних фінансових показників, зокрема, коефіцієнта загальної ліквідності (відношення "поточні активи/довгострокові зобов'язання" не менше 1,3х із контролем на кожну квартальну звітну дату, починаючи з 01.10.2009р.)

Згідно додаткової угоди №6606К17-2 від 06.01.2010р. до кредитного договору № 6607К17 сторонами внесено зміни до п.п. 3.5.2., 4.1.1. кредитного договору № 6607К17 в частині строку сплати процентів за користування кредитом та плати за управління кредитом, а саме зазначено, що такі підлягають оплаті Позичальником щомісяця з 1 по 7 число місяця, наступного за розрахунковим (у січні та травні - до 15 числа).

Відповідно до додаткової угоди №6607К17-3 від 09.06.2010р. до кредитного договору № 6607К17 сторони доповнили п. 3.2.6. кредитного договору № 6607К17 абзацом, згідно якого передбачили, що у разі порушення Позичальником умов Договору, визначених п.п. 5.1.3.9. (а), (б) даного договору, процента ставка збільшується на 1% річних та погоджено періоди, протягом яких діє підвищення відсоткової ставки. Крім того, згідно даної додаткової угоди п. 5.1.3.9. кредитного договору № 6607К17 викладено в новій редакції, згідно якої позичальник зобов'язався забезпечити виконання наступних фінансового стану як (а) коефіцієнт загальної ліквідності (відношення "Оборотні активи/поточні зобов'язання" не нижче 1,0х, починаючи з 01.10.2010р. та не менше 1,1х на 01.04.2011р. з подальшим контролем на кожну звітну дату); (б) коефіцієнт грошового покриття процентів.

Додатковою угодою №6607К17-4 від 13.09.2010р. до кредитного договору № 6607К17 сторонами внесено зміни в договір в частині розміру коефіцієнту грошового покриття відсотків, передбаченого абз. (б) п. 5.1.3.9. кредитного договору № 6607К17.

06 лютого 2009 року Між Відкритим акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» (правонаступником якого є позивач у справі), як Банком, та Товариством з обмеженою відповідальністю «Тотус», як Позичальником, укладено кредитний договір № 6609К2, відповідно до якого Банк надав Позичальнику кредит шляхом відкриття не відновлювальної кредитної лінії з лімітом кредиту 588000,00 доларів США терміном погашення 05 лютого 2010 року (п.п. 3.1., 3.2.1., 3.2.2. кредитного договору № 6609К2).

Згідно додаткової угоди № 6609К2-5 від 26 травня 2010 року кінцевий термін погашення продовжено до 05 лютого 2012 року, а ліміт заборгованості зменшено до 568000,00 доларів США.

Згідно п.3.4.1 кредитного договору № 6609К2 позичальник зобов'язаний погасити Кредит у валюті Кредиту на рахунок, вказаний у п. 3.8. Кредитного договору в строк, зазначений у п. 3.2. кредитного договору, згідно з графіком надання та погашення кредиту за рахунок будь-яких грошових надходжень Позичальника. Строки, передбачені Графіком надання та погашення кредиту, є обов'язковими.

Відповідно до Додатку №1 до кредитного договору № 6609К2 (з урахуванням змін до графіку, що внесені додатковими угодами №6609К2-1 від 24.07.2009р., №6609К2-3 від 05.01.2010р., №6609К2-4 від 19.03.2010р. та №6609К2-5 від 26.05.2010р.) сторонами погоджено графік надання та погашення кредиту, згідно якого Позичальник здійснює погашення кредиту в строк до 05.02.2012р.

У відповідності до п. 3.5.1. кредитного договору № 6609К2 передбачено обов'язок Позичальника - ТОВ «Тотус» своєчасно та у повному обсязі сплачувати проценти за користування кредитом у розмірі, зазначеному в п. 3.2. Договору у валюті кредиту.

Процентна ставка пунктом 3.2.4. кредитного договору № 6609К2 визначена в розмірі 14,00% річних та, у разі недотримання умови щодо забезпечення на рахунках Позичальника грошових коштів на рівні, не меншому ніж 95% загальних потоків (п. 6.1.3.7. кредитного договору №6609К2), процентна ставка підвищується до 16%.

Строк сплати процентів за користування кредитом згідно п. 3.5.1. кредитного договору № 6609К2 - з 1 по 7 число кожного місяця на рахунок (у січна та травні - до 15 числа), зазначений у п. 3.8. кредитного договору № 6609К2. Протягом цього періоду сплачуються проценти за попередній місяць.

Крім того, п. 4.1. кредитного договору № 6609К2 передбачено обов'язок позичальника сплачувати банку комісію за кредитом у розмірі, зазначеному в п. 3.2. договору (зокрема, комісія за управління кредитною лінією 0,035% від ліміту кредитної лінії щомісяця - п. 3.2.5.1. кредитного договору № 6609К2 та з 24.07.2009р. - 0,020% від ліміту кредитної лінії згідно додаткової угоди №6609К2-1), яка підлягає сплаті у національній валюті за курсом НБУ на дату нарахування щомісяця до 7 числа наступного за розрахунковим (в січні та травні - до 15 числа) на рахунок, зазначений у п. 3.8. кредитного договору № 6609К2.

Згідно додаткової угоди № 6609К2-1 від 24 липня 2009 року до кредитного договору №6609К2 п. 3.2.4. кредитного договору № 6609К2 викладено в новій редакції, відповідно до якої процентна ставка за даним договором становить 14,00% річних; у разі невиконання Позичальником зобов'язань, визначених п. 6.1.3.7. Договору, процентна ставка збільшується на 2% річних за кожне таке порушення, на період, починаючи з першого дня місяця, наступного за місяцем, у якому Позичальником порушені зобов'язання, визначені п. 6.1.3.7.Договору, та закінчуючи останнім днем місяця, в якому Позичальником виконані зазначені зобов'язання.

Пункти 6.1.3.7., 6.1.3.9. кредитного договору №6609К2 згідно додаткової угоди № 6609К2-1 від 24 липня 2009 року змінено в частині обов'язків позичальника спрямовувати грошові надходження на відкриті в Банку власні рахунки на рівні не меншому ніж 95% "чистих" потоків та забезпечити виконання певних фінансових показників, зокрема, коефіцієнта загальної ліквідності (відношення "поточні активи/довгострокові зобов'язання" не менше 1,3х із контролем на кожну квартальну звітну дату, починаючи з 01.10.2009р.).

Відповідно до додаткової угоди №6609К2-4 від 19.03.2010р. до кредитного договору №6609К2 сторонами внесено зміни в п.п. 3.6.2., 6.1.10., 6.1.3.9., 6.3. кредитного договору №6609К2, зокрема, встановлено обов'язок Позичальника забезпечувати виконання наступних показників фінансового стану: ведення прибуткової діяльності; терміни оборотності товарно-матеріальних запасів, дебіторської та кредиторської заборгованостей; коефіцієнта загальної ліквідності (відношення "поточні активи/довгострокові зобов'язання" не менше 1,3х із контролем на кожну квартальну звітну дату, починаючи з 01.07.2010р.); коефіцієнту покриття процентів.

Додатковою угодою №6609К2-5 від 26.05.2010р. до кредитного договору №6609К2 сторони договору внесли зміни в п.п. 3.2.1., 3.2.2. кредитного договору №6609К2, а саме: встановили ліміт кредитної лінії в розмірі 568000,00 доларів США та погодили кінцевий термін погашення кредиту - 05.02.2012р. Крім того, відповідно до даної додаткової угоди п. 3.2.4. кредитного договору № 6609К2 доповнено абзацом, згідно якого у разі порушення Позичальником умов Договору, визначених п.п. 5.1.3.9. (д), (е) даного договору, процента ставка збільшується на 1% річних та погоджено періоди, протягом яких діє підвищення відсоткової ставки.

Відповідно до додаткової угоди №6609К2-6 від 13.09.2010р. до кредитного договору № 6609К2 сторонами внесено зміни в договір в частині розміру коефіцієнту грошового покриття відсотків, передбаченого абз. (е) п. 6.1.3.9. кредитного договору № 6609К2.

Як вбачається із вищезазначеного, між позивачем та відповідачем виникли зобов'язання з кредитного договору, згідно якого, в силу ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (договір позики), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст. 1054 ЦК України).

Частиною 1 статті 1049 ЦК України передбачено обов'язок Позичальника повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі статтями 173, 193 Господарського кодексу України та статтями 525, 526, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства; одностороння відмова від зобов'язання не допускається, якщо інше не передбачено договором або законом. Відповідно до статті 202 Господарського кодексу України, статті 599 Цивільного кодексу України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Як слідує із матеріалів справи, позивач свої зобов'язання за кредитними договорами №6606К37, №6607К17, № 6609К2 виконав належним чином, надавши Товариству з обмеженою відповідальністю "Тотус" кредит в загальному розмірі 2 227 250,54 дол. США, а саме:

- за договором №6606К37 від 26.07.2006р. - в сумі 250 000,00 доларів США, що підтверджується випискою по позичковому рахунку відповідача 1 за період з 22.08.2006р. по 29.08.2006р., довідкою банку №066-011/1770 від 30.09.2013р.;

- за договором №6607К17 від 01.08.2007р. - в сумі 1 500 000,00 доларів США, що підтверджується випискою по позичковому рахунку відповідача 1 за період з 02.08.2007р. по 20.07.2009р., довідкою банку №066-011/1768 від 30.09.2013р.;

- за договором №6609К2 від 06.09.2009р. - в сумі 477 250,54 доларів США, що підтверджується випискою по позичковому рахунку відповідача 1 за період з 19.0.2009р. по 20.07.2009р., довідкою банку №066-011/1769 від 30.09.2013р.

Як стверджує позивач в позовній заяві та його уповноважені представники в судових засіданнях, відповідач свої зобов'язання за кредитними договорами №6606К37 від 26.07.2006р., №6607К17 від 01.08.2007р., №6609К2 від 06.02.2009р. щодо повернення кредиту, сплати відсотків за користування кредитом та комісії за користування кредитом в порядку та строки, обумовлені даними договорами, виконував не належним чином та станом на 01.08.2013р. заборгував позивачу:

- по кредитному договору №6606К37 від 26.07.2006р.: 250 000 доларів США 00 центів заборгованості по тілу кредиту, 35990 доларів США 48 центів заборгованості по відсотках за користування кредитом, 5994 грн. 56 коп. комісії за управління кредитом;

- по кредитному договору №6607К17 від 01.08.2007р.: 1 500 000 доларів США 00 центів заборгованості по тілу кредиту, 184 045 доларів США 81 центів заборгованості по відсотках за користування кредитом, 36 207 грн. 11 коп. комісії за управління кредитом;

- по кредитному договору №6609К2 від 06.02.2009р.: 477 250 доларів США 54 центів заборгованості по тілу кредиту, 47 928 доларів США 39 центів заборгованості по відсотках за користування кредитом, 16 706 грн. 75 коп. комісії за управління кредитом.

Розмір заборгованості по тілу кредиту, комісії за обслуговування кредиту, як і дотримання Банком черговості погашення суми тіла кредиту, відсотків за користування кредитом та комісії підтверджено висновком судово-економічної експертизи №610/14-22 від 07.08.2014р., з яким в цій частині погодились позивач (Банк за кредитними договорами) та відповідач 1 (Позичальник за кредитними договорами).

На день розгляду справи відповідач 1, як Позичальник за кредитними договорами №6606К37 від 26.07.2006р., №6607К17 від 01.08.2007р., №6609К2 від 06.02.2009р., будь-яких доказів, які б свідчили про виконання ним зобов"язань за даними кредитними договорами щодо повернення сум отриманих кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом та сплати комісії за управлінням кредитом суду не надав.

При цьому судом не можуть бути взяті до уваги твердження відповідача 1 про нікчемність умови кредитних договорів, якою передбачено право банку в односторонньому порядку змінювати розмір відсоткової ставки у випадку невиконання боржником певних умов, якщо такі умови погоджено сторонами шляхом укладення додаткової угоди до кредитного договору після 10.01.2009 року (ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України (в редакції Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку" від 12 грудня 2008 року N 661-VI, який набрав чинності 10.01.2009 року) з огляду на наступне:

- згідно ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною;

- відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків;

- приписами ч. 1 ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості;

- згідно із ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Як встановлено судом вище, умовами укладених між сторонами кредитних договорів сторони (Банк - позивач у справі та Позичальник - відповідач 1 у справі) обумовили обставини, при настанні яких збільшується процентна ставка на відповідний процент (1%, 2%), тобто сторони встановили підстави збільшення процентної ставки за кредитними договорами, зокрема:

- відповідно до п. 3.2.5. Кредитного договору №6606К37 від 26.07.2006р. (в редакції змін, внесених додатковими угодами №6606К37-3 від 31.07.2009р., №6606К37-5 від 09.06.2010р.) процентна ставка за Кредитом визначена як базова ставка LIBOR для доларів США (6m) + 5,87% річних, але не менше 11,5% річних. У разі невиконання Позичальником зобов'язань, визначених п. 5.1.3.10. Договору, процента ставка збільшується на 2% річних за кожне таке порушення, на період , починаючи з першого дня місяця, наступного за місяцем, у якому Позичальником порушені зобов"язання, визначені п.5.1.3.10 Договору, та закінчуючи останнім днем місяця, в якому Позичальником виконані зобов"язання;

- у разі порушення Позичальником умов Договору, визначених п.п. 5.1.3.8. (а), (б) Договору, процентна ставка збільшується на 1,0% річних.

- пунктом 5.1.3.8. Кредитного договору №6606К37 від 26.07.2006р. (в редакції змін, внесених додатковими угодами №6606К37-3 від 31.07.2009р., №6606К37-5 від 09.06.2010р.) передбачено обов'язок Позичальника забезпечувати виконання певних показників фінансового стану, в тому числі згідно абзацу (а) п. 5.1.3.8. Кредитного договору №6606К37 коефіцієнту загальної ліквідності (відношення "Оборотні активи/поточні зобов'язання" не нижче 1,0х, починаючи з 01.10.2010р. та не менше 1,1х на 01.04.2011р. з подальшим контролем на кожну звітну дату);

- крім того, згідно п. 5.1.3.10. Кредитного договору №6606К37 від 26.07.2006р. (в редакції додаткової угоди №6606К37-3 від 31.07.2009р.) Позичальник зобов'язався спрямовувати грошові надходження на рахунки Позичальника, відкриті в Банку на рівні, не меншому 95% "чистих" потоків;

- відповідно до п. 3.2.6. Кредитного договору №6607К17 від 01.08.2007р. (в редакції змін, внесених додатковими угодами №6607К17-1 від 24.07.2009р., №6607К17-3 від 09.06.2010р.) процентна ставка за Кредитом: 10,75% річних. У разі невиконання Позичальником зобов'язань, визначених п. 5.1.3.7. Договору, процента ставка збільшується на 2% річних за кожне таке порушення, на період, починаючи з першого дня місяця, наступного за місяцем, у якому Позичальником порушені зобов"язання, визначені п.5.1.3.7 договору. Та закінчується останням днем місяця, в якому Позичальником виконані зазначені зобов"язання. Ненадання Позичальником довідки про обсяги грошових надходжень коштів на рахунках в інших банках вважається невиконанням зобов'язань, визначених п. 5.1.3.7. Договору.

- у разі порушення Позичальником умов Договору, визначених п.п. 5.1.3.9. (а), (б) Договору, процентна ставка збільшується на 1,0% річних.

- пунктом 5.1.3.9. Кредитного договору №6607К17 від 01.08.2007р. (в редакції змін, внесених додатковими угодами №6607К17-1 від 24.07.2009р., №6607К17-3 від 09.06.2010р.) передбачено обов'язок Позичальника забезпечувати виконання певних показників фінансового стану, в тому числі згідно абзацу (а) п. 5.1.3.9. Кредитного договору №6607К17 коефіцієнту загальної ліквідності (відношення "Оборотні активи/поточні зобов'язання" не нижче 1,0х, починаючи з 01.10.2010р. та не менше 1,1х на 01.04.2011р. з подальшим контролем на кожну звітну дату).

- крім того, згідно п. 5.1.3.7. Кредитного договору №6607К17 від 01.08.2007р. (в редакції додаткової угоди №6607К17-1 від 24.07.2009р.) Позичальник зобов'язався спрямовувати грошові надходження на рахунки Позичальника, відкриті в Банку на рівні, не меншому 95% "чистих" потоків;

- відповідно до п. 3.2.4. Кредитного договору №6609К2 від 06.02.2009р. (в редакції змін, внесених додатковими угодами №6609К2-1 від 24.07.2009р., №6609К2-5 від 26.05.2010р.) проценти за користування кредитом сплачуються Позичальником, виходячи із встановленої банком процентної ставки у розмірі 14% річних. У разі невиконання Позичальником зобов'язань, визначених п. 6.1.3.7. Договору, процента ставка збільшується на 2% річних за кожне таке порушення; вказано тривалість підвищення відсоткової ставки. Ненадання Позичальником довідки про обсяги грошових надходжень коштів на рахунках в інших банках вважається невиконанням зобов'язань, визначених п. 6.1.3.7. Договору.

-у разі порушення Позичальником умов Договору, визначених п.п. 6.1.3.9. (д), (е) Договору, процентна ставка збільшується на 1,0% річних.

- пунктом 6.1.3.9. Кредитного договору №6609К2 від 06.02.2009р. (в редакції змін, внесених додатковими угодами №6609К2-1 від 24.07.2009р., №6609К2-4 від 19.03.2010р., №6609К2-5 від 26.05.2010р.) передбачено обов'язок Позичальника забезпечувати виконання певних показників фінансового стану, в тому числі згідно абзацу (д) п. 6.1.3.9. Кредитного договору №6609К2 коефіцієнту загальної ліквідності (відношення "Оборотні активи/поточні зобов'язання" не нижче 1,0х, починаючи з 01.10.2010р. та не менше 1,1х на 01.04.2011р. з подальшим контролем на кожну звітну дату).

- крім того, згідно п. 6.1.3.7. Кредитного договору №6609К2 від 06.02.2009р. (в редакції додаткової угоди №6609К2-1 від 24.07.2009р.) Позичальник зобов'язався перевести грошові надходження підприємства на рахунки Позичальника, відкриті в Банку у розмірі, не меншому 95% "чистих" надходжень Позичальника та підтримувати їх на такому рівні протягом усього строку дії Договору.

Таким чином, умовами кредитних договорів №6606К37 від 26.07.2006р. (п. 3.2.5.), №6607К17 від 01.08.2007р. (п. 3.2.6.), №6609К2 від 06.02.2009р. (п. 3.2.4.) сторонами встановлено розмір процентної ставки та встановлено підстави її підняття на 1,0% та 2,0% відповідно за невиконання/порушення Позичальником певних умов двостороннього кредитного договору (забезпечення коефіцієнту загальної ліквідності (1,1х з 01.04.2011р.) та знаходження грошових коштів на рахунках Позичальника в Банку (в розмірі не менше 95%) та порядок і строки застосування підвищеної відсоткової ставки за користування кредитом, в тому числі й момент припинення застосування збільшеної процентної ставки.

Як стверджує позивач та як вбачається з матеріалів справи з 01.05.2011р. у зв'язку з невиконанням відповідачем 1, як Позичальником умов Кредитних договорів щодо обов'язку забезпечувати з 01.04.2011р. коефіцієнт загальної ліквідності в розмірі 1,1х (абзац (а) п. 5.1.3.8. Кредитного договору №6606К37 від 26.07.2006р.; абзац (а) п. 5.1.3.9. Кредитного договору №6607К17 від 01.08.2007р.; абзац (д) п. 6.1.3.9. Кредитного договору №6609К2 від 06.02.2009р.) з 01.04.2011р. та у відповідності до розпоряджень Філії АТ "Укрексімбанк" у м. Тернопіль "Про проведення операцій по рахунках, які пов'язані з кредитною діяльністю" від 04.05.2011р. процентну ставку по кожному договору збільшено на 1% (по Кредитному договору №6606К37 від 26.07.2006р. до 12,5%; по Кредитному договору №6607К17 від 01.08.2007р. до 11,75% та по Кредитному договору №6609К2 від 06.02.2009р. до 15%).

Невиконання позичальником передбачених умовами кредитних договорів зобов'язань забезпечувати з 01.04.2011р. коефіцієнт загальної ліквідності в розмірі 1,1х (відношення "Оборотні активи/поточні зобов'язання") підтверджується наявними в матеріалах справи балансами ТОВ "Тотус", які надані останнім позивачу на виконання умов вищезазначених кредитних договорів, станом на 31.03.2011 року, 30.06.2011р., 30.09.2011 р., 31.12.2011 р., 31.03.2012 року, 30.06.2012р., 30.09.2012 р., 31.12.2012 р., 31.03.2013 року (рядки балансу 260/620 по звітності, яка діяла 2001-2012 р.р. та рядки 1195/1695 балансу за І квартал 2013р.) та це не спростовано відповідачем у справі, як і не надано суду доказів надання позивачу копій балансу, починаючи з 2 кварталу 2013р.

Крім того, з 01.04.2012р. у зв'язку з невиконанням ТОВ "Тотус" п. 5.1.3.10. Кредитного договору №6606К37 від 26.07.2006р., п. 5.1.3.7. Кредитного договору №6607К17 від 01.08.2007р. та п. 6.1.3.7. Кредитного договору №6609К2 від 06.02.2009р. щодо підтримання «чистих» грошових потоків на рахунках Позичальника, відкритих в АТ «Укрексімбанк» на рівні не менше 95% від загальних грошових потоків, у відповідності до положень п. 3.2.5. Кредитного договору №6606К37 від 26.07.2006р., п. 3.2.6. Кредитного договору №6607К17 від 01.08.2007р. та п. 3.2.4. Кредитного договору №6609К2 від 06.02.2009р. та згідно розпоряджень Філії АТ "Укрексімбанк" у м. Тернопіль "Про внесення змін до параметрів кредитної угоди" від 18.07.2012р. на 2% збільшено процентну ставку за кредитними договорами №6606К37 від 26.07.2006р. (до 14,5%), №6607К17 від 01.08.2007р. (до 13,75%) та №6609К2 від 06.02.2009р. (до 17,0%).

Порушення Позичальником даних умов договору підтверджується довідкою ПАТ "Кредобанк" №16.06-13015/12 від 11.07.2012р. (з додатками - оборотами грошових коштів ТОВ "Тотус" за період з січня по червень 2012 року включно), довідками ПАТ "Перший український міжнародний банк" №2754 від 11.07.2012р., №2720 від 11.06.2012р., №2680 від 07.05.2012р.№2662 від 10.04.2012р., аналізом грошових потоків на рахунках ТОВ "Тотус" в банківських установах за період з березня 2012р. по червень 2012р. включно.

Вказані обставини не спростовані відповідачем 1 у справі, останнім не подано, а судом не здобуто доказів належного виконання ТОВ "Тотус", як Позичальником, умов кредитних договорів в частині забезпечення коефіцієнту загальної ліквідності (1,1х з 01.04.2011р.) та знаходження грошових коштів на рахунках Позичальника в Банку в розмірі не менше 95%, що в силу п. 3.2.5. кредитного договору №6606К37 від 26.07.2006р., п. 3.2.6. кредитного договору №6607К17 від 01.08.2007р. та п. 3.2.4. кредитного договору №6609К2 від 06.02.2009р. стало б підставою для зменшення відсоткової ставки до передбаченого договором первинного розміру.

Таким чином, умови застосування процентної ставки за користування кредитом, в тому числі її зміни, внаслідок порушення Позичальником певних зобов'язань за договором, сторони узгодили, підписавши кредитні договори, тому як зазначалось вище, при невиконанні позичальником певних умов договорів, а саме - незабезпеченні коефіцієнту загальної ліквідності (1,1х з 01.04.2011р.) та знаходження грошових коштів на рахунках Позичальника в Банку в розмірі не менше 95%, процента ставка за користування кредитом за домовленістю сторін збільшується на 1% та 2% відповідно, що чітко передбачено умовами підписаних сторонами кредитних договорів, а відтак, збільшення відсоткової ставки на 1% та 2%, яке відбулося на підставі та в порядку, встановленому в п. 3.2.5. кредитного договору №6606К37 від 26.07.2006р., п. 3.2.6. кредитного договору №6607К17 від 01.08.2007р. та п. 3.2.4. кредитного договору №6609К2 від 06.02.2009р., не є односторонньою зміною договору у розумінні ст. 651 ЦК України та ст. 188 Господарського кодексу України, а є застосуванням відсоткової ставки за домовленістю сторін на підставі умов договору.

Аналогічна правова позиція з даного питання висвітлена в постанові Вищого господарського суду України №910/16705/13 від 25.06.2014р.

Крім того, правова позиція з даного питання, надана Пленумом Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ (постанова Пленуму від 30.03.2012р. №5 "Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин") згідно п. 28 якої не є односторонньою зміною умов договору та не суперечить статті 1056-1 Цивільного кодексу України зміна розміру фіксованої процентної ставки залежно від зміни обставин кредитного ризику, якщо в кредитному договорі визначено обставини, за якими застосовується інша фіксована процентна ставка, та її розмір.

З огляду на викладене та положення ч.ч. 5, 6 ст. 42 ГПК України суд відхиляє доводи експерта згідно висновку експертизи №610/14-22 від 07.08.2014р. та наданих суду експертом письмових відповідей на пояснення та додаткові пояснення позивача (вх. №20331 від 07.11.2014р.), №22/06-16/50 від 14.11.2014р. в частині обґрунтування при проведенні судово-економічної експертизи розрахунку відсотків за користування кредитом по початковій ставці, оскільки такі спростовуються вищенаведеним, в т.ч. наданими позивачем первинними документи, про які зазначено вище і які підтверджують правомірність підняття банком відсоткової ставки при невиконанні відповідачем 1 відповідних зобов"язань за кредитними договорами.

Таким чином, враховуючи, що відповідач 1 на день розгляду справи будь-яких доказів, які б свідчили про погашення кредиту, відсотків за користування кредитом та комісії за управління кредитом суду не надав, а тому згідно вимог ст.ст.33,34 ГПК України слід вважати, що за ним рахується борг:

- по кредитному договору №6606К37 від 26.07.2006р.: 250 000 доларів США 00 центів заборгованості по тілу кредиту, 35990 доларів США 48 центів заборгованості по відсотках за користування кредитом, 5994 грн. 56 коп. комісії за управління кредитом;

- по кредитному договору №6607К17 від 01.08.2007р.: 1 500 000 доларів США 00 центів заборгованості по тілу кредиту, 184 045 доларів США 81 центів заборгованості по відсотках за користування кредитом, 36 207 грн. 11 коп. комісії за управління кредитом;

- по кредитному договору №6609К2 від 06.02.2009р.: 477 250 доларів США 54 центів заборгованості по тілу кредиту, 47 928 доларів США 39 центів заборгованості по відсотках за користування кредитом, 16 706 грн. 75 коп. комісії за управління кредитом.

Згідно п.п. 7.2. кредитних договорів №6606К37, №6607К17 та п. 8.2. кредитного договору № 6609К2 у разі невиконання зобов'язань згідно з пп 3.4.1., 3.5.1. даних кредитних договорів Позичальник сплачує банкові пеню у валюті кредиту. У разі невиконання зобов'язань згідно п. 4.1. Договорів - Позичальник сплачує банкові пеню у гривнях.

Розмір пені за прострочення позичальником платежів за цими договорами: подвійна облікова ставка Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня (п.3.2.8. кредитного договору №6606К37, п. 3.2.10. кредитного договору №6607К17 та п. 3.2.7. кредитного договору № 6609К2).

Враховуючи, що згідно ст.ст. 526, 530 Цивільного кодексу України, зобов'язання, що виникають з договору або з інших підстав, визначених ст. 11 ЦК України, повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, і в установлений строк, а оскільки відповідачем дані строки порушено, він повинен нести відповідальність, передбачену п. 7.2. кредитних договорів №6606К37, №6607К17, та п. 8.2. кредитного договору № 6609К2, з врахуванням вимог Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" та ч.2 ст.343 Господарського кодексу України, згідно яких пеня нараховується в розмірі, встановленому умовами договору, але не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період за який стягується пеня та з врахуванням вимог ч.6 ст.232 Господарського кодексу України, згідно якої нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через 6 місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано, а також ч. 2 ст. 258 ЦК України, якою визначено річний строк позовної давності для вимог про стягнення неустойки та ч.ч. 3, 4 ст. 267 ЦК України, відповідно до яких сплив позовної давності про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові, з огляду на заяву відповідача 1 про застосування наслідків пропуску строку позовної давності (заява без номеру та дати (вх. №21465 від 21.11.2014р.)) у вигляді сплати пені, що нарахована, починаючи з 05.09.2012р. по 31.07.2013р. по кожному виду платежу окремо, з урахуванням строків виконання зобов'язання по сплаті тіла кредиту, відсотків та комісії, беручи до увагу часткову сплату відповідачем 1 відсотків та комісії за кредитними договорами, що становить 334 512 грн. 30 коп. в тому числі:

- по кредитному договору №6606К37 від 26.07.2006р.: 20 736 грн. 56 коп. пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом, 516 грн. 60 коп. пені за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом;

- по кредитному договору №6607К17 від 01.08.2007р.: 157 468 грн. 64 коп. пені за несвоєчасну сплату кредиту, 105 511 грн. грн. 63 коп. пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом, 3113 грн. 95 коп. пені за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом;

- по кредитному договору №6609К2 від 06.02.2009р.: 45 388 грн. 74 коп. пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом, 1776 грн. 18 коп. пені за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом.

Позов в частині стягнення 3 416 762 грн. 57 коп. пені за несвоєчасну сплату тіла кредиту, в тому числі 578 973 грн. 52 коп. за кредитним договором №6606К37 від 26.07.2006р., 1 897 859 грн. 33 коп. за кредитним договором №6607К17 від 01.08.2007р. та 939 929 грн. 72 коп. за кредитним договором №6609К2 від 06.02.2009р. до задоволення не підлягає, оскільки пеня в цій частині позивачем нарахована без врахування вимог ч. 6 ст. 232 ГК України, а в частині стягнення 1 254 648 грн. 90 коп. пені за несвоєчасну сплату тіла кредиту, в тому числі 154 864 грн. 37 коп. за кредитним договором №6606К37 від 26.07.2006р., 755 805 грн. 69 коп. за кредитним договором №6607К17 від 01.08.2007р. та 343 978 грн. 84 коп. за кредитним договором №6609К2 від 06.02.2009р. задоволенню не підлягає з огляду на вимоги ч. 2 ст. 258 ЦК України та ч.ч. 3, 4 ст. 267 ЦК України із-за пропуску строку позовної давності щодо стягнення позивачем даної суми пені, про застосування якого (строку позовної давності) відповідач 1 завернувся до суду з відповідною заявою, про що судом зазначено вище.

З аналогічних підстав (не врахування позивачем вимог ч.6 ст.232 ГК України щодо нарахування пені, та звернення з позовом в суд в частині стягнення пені без врахування вимог ч.2ст.258 ЦК України з огляду на положення ч.ч.3.4 ст. 267 ЦК України та заяву відповідача 1 про застосування позовної давності) не підлягає задоволенню і позов в частині стягнення пені за несвоєчасну сплату відсотків та пені за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом в загальній сумі 24 711 грн. 45 коп., а саме:

- за кредитним договором №6606К37 від 26.07.2006р. - 2 778 грн. 44 коп. пені за несвоєчасну сплату відсотків, 51 грн. 68 коп. пені за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом;

- кредитним договором №6607К17 від 01.08.2007р. - 14 619 грн. 16 коп. пені за несвоєчасну сплату відсотків, 463 грн. 47 коп. пені за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом;

- кредитним договором №6609К2 від 06.02.2009р. - 6 672 грн. 85 коп. пені за несвоєчасну сплату відсотків, 125 грн. 85 коп. пені за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом.

Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача 2 та відповідача 3 солідарно заявленої до стягнення суми боргу, то позов в цій частині задоволенню не підлягаю, виходячи з наступного:

14.01.2010р. між Публічним акціонерним товариством "Державний експортно-імпортний банк України" (як Кредитором), Товариством з обмеженою відповідальністю "Тотус" (як Боржником) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" укладено договір поруки №66/ОР2.

Цього ж дня (14.01.2010р.) аналогічний за змістом договір поруки №66/ОР1 укладений Публічним акціонерним товариством "Державний експортно-імпортний банк України" (як Кредитором), Товариством з обмеженою відповідальністю "Тотус" (як Боржником) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Укрфітосфера" (як Поручителем).

Відповідно до п. 3.1. договорів поруки №66/ОР1 та №66/ОР2 від 14.01.2010р. Товариство з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" та Товариство з обмеженою відповідальністю "Укрфітосфера" зобов'язалися перед кредитором солідарно з Боржником відповідати за своєчасне та повне виконання боржником основного зобов'язання, а також відшкодовувати витрати, що будуть визначатися на момент фактичного задоволення, в тому числі суму кредитів, відсотки, пеню за несвоєчасне виконання зобов'язань, відшкодування збитків, завданих про строчкою виконання основного зобов'язання, інші понесені витрати внаслідок невиконання або несвоєчасного (неповного) виконання основного зобов'язання.

Основним зобов'язанням згідно статті 1 договорів поруки від 14.01.2010р. є зобов'язання боржника передбачені кредитною угодою (в тому числі кредитним договором №6606К37 від 26.07.2006р., кредитним договором №6607К17 від 01.08.2007р., кредитним договором №6609К2 від 06.02.2009р.) щодо відшкодування суми кредиту, процентів, штрафних санкцій, а також будь-яких витрат, пов'язаних з наданням та обслуговуванням кредиту.

Пунктом 7.4. договорів поруки від 14.01.2010р. визначено припинення строку дії договорів - після повного виконання основного зобов'язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Згідно із ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки.

Відповідно до ч. 1 ст. 251 ЦК України строком є певний період у часі, зі спливом якого пов'язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами (ч. 1 ст. 252 ЦК України).

Разом з тим із настанням певної події, яка має юридичне значення, законодавець пов'язує термін, який визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати (ч. 2 ст. 251 та ч. 2 ст. 252 ЦК України).

З договорів поруки №66/ОР1 та №66/ОР2 від 14.01.2010р. вбачається, що в них не встановлено строку, після якого порука припиняється, а умова договору поруки (пункт 7.4) про припинення його дії після повного виконання боржником своїх зобов'язань перед банком за кредитними договорами не є встановленим сторонами строком припинення дії поруки, оскільки суперечить ч. 1 ст. 251 та ч. 1 ст. 252 ЦК України.

Аналогічна правова позиція з даного питання дана Верховним судом України (постанова від 17 вересня 2014 року в справі N 6-6цс14), висновки якого в силу положень ст. 111-28 ГПК України є обов'язковими для господарського суду.

Судом встановлено, що позивач всупереч наведених вимог закону, умов договорів поруки не звертався до відповідача 2 та відповідача 3, як Поручителів відповідача 1 з відповідною вимогою щодо виконання ними зобов'язань, забезпечених порукою, у зв'язку з чим, беручи до уваги передбачені кредитними договорами №6606К37 від 26.07.2006р., №6607К17 від 01.08.2007р. та №6609К2 від 06.02.2009р. строки виконання основного зобов'язання з повернення тіла кредиту (25.07.2011р., 31.07.2012р. та 05.02.2012р. відповідно), враховуючи положення ч. 4 ст. 559 ЦК України, суд доходить висновку про припинення у Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" та Товариства з обмеженою відповідальністю "Укрфітосфера" зобов'язань поруки за договорами №66/ОР1 та №66/ОР2 від 14.01.2010р., а відтак позовні вимоги до відповідача 2 та відповідача 3 задоволенню не підлягають.

При таких обставинах та відповідно до вимог ст.ст.509, 525, 526, 530, 625 Цивільного кодексу України, ст.ст.173,193 ГК України та ст.ст.33,34 ГПК України позов в частині стягнення 2 495 215 доларів США 22 центів та 393 420 грн. 72 коп., а саме: по кредитному договору №6606К37 від 26.07.2006р.: 250 000 доларів США 00 центів заборгованості по тілу кредиту, 35990 доларів США 48 центів заборгованості по відсотках за користування кредитом, 5994 грн. 56 коп. комісії, 20 736 грн. 56 коп. пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом, 516 грн. 60 коп. пені за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом; по кредитному договору №6607К17 від 01.08.2007р.: 1 500 000 доларів США 00 центів заборгованості по тілу кредиту, 184 045 доларів США 81 центів заборгованості по відсотках за користування кредитом, 36 207 грн. 11 коп. комісії, 157 468 грн. 64 коп. пені за несвоєчасну сплату кредиту, 105 511 грн. грн. 63 коп. пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом, 3113 грн. 95 коп. пені за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом; по кредитному договору №6609К2 від 06.02.2009р.: 477 250 доларів США 54 центів заборгованості по тілу кредиту, 47 928 доларів США 39 центів заборгованості по відсотках за користування кредитом, 16 706 грн. 75 коп. комісії, 45 388 грн. 74 коп. пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом, 1776 грн. 18 коп. пені за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом, з відповідача 1 у справі, як Позичальника за кредитними договорами, підлягає задоволенню як обґрунтовано заявлений та підтверджений матеріалами справи.

При цьому, правомірним та таким, що не суперечить чинному законодавству України суд вважає стягнення заборгованості в іноземній валюті, якщо саме вона надавалась за договором і позивач просить стягнути суму у валюті (узагальнення судової практики з цивільних справ, що виникають з кредитних правовідносин Верховного суду України).

Судовий збір, згідно ст. 49 ГПК України, покладається на сторони у справі пропорційно задоволеним позовним вимогам.

Враховуючи викладене та керуючись ст.ст.33, 34, 43, 49, 82, 84, 85, 116, 117 ГПК України, господарський суд

В И Р І Ш И В :

1.Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус", вул. Промислова, 30, м. Тернопіль (код ЄДРПОУ 30362983) на користь Публічного акціонерного товариства "Державний експортно-імпортний банк України" вул. Горького, 127, м. Київ (код ЄДРПОУ 00032112) в особі Філії АТ "Укрексімбанк" в м. Тернополі, вул. Шептицького, 21, м. Тернопіль (код ЄДРПОУ 22607369), - 2 495 215 (два мільйони чотириста дев'яносто п'ять тисяч двісті п'ятнадцять) доларів США 22 центів та 393 420 (триста дев'яносто три тисячі чотириста двадцять) грн. 72 коп., а саме:

- по кредитному договору №6606К37 від 26.07.2006р.: 250 000 (двісті п'ятдесят тисяч) доларів США 00 центів заборгованості по тілу кредиту, 35990 (тридцять п'ять тисяч дев'ятсот дев'яносто) доларів США 48 центів заборгованості по відсотках за користування кредитом, 5994 (п'ять тисяч дев'ятсот дев'яносто чотири) грн. 56 коп. комісії, 20 736 (двадцять тисяч сімсот тридцять шість) грн. 56 коп. пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом, 516 (п'ятсот шістнадцять) грн. 60 коп. пені за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом;

- по кредитному договору №6607К17 від 01.08.2007р.: 1 500 000 (один мільйон п'ятсот тисяч) доларів США 00 центів заборгованості по тілу кредиту, 184 045 (сто вісімдесят чотири тисячі сорок п'ять) доларів США 81 центів заборгованості по відсотках за користування кредитом, 36 207 (тридцять шість тисяч двісті сім) грн. 11 коп. комісії, 157 468 (сто п'ятдесят сім тисяч чотириста шістдесят вісім) грн. 64 коп. пені за несвоєчасну сплату кредиту, 105 511 грн. (сто п'ять тисяч п'ятсот одинадцять) грн. 63 коп. пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом, 3113 (три тисячі сто тринадцять) грн. 95 коп. пені за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом;

- по кредитному договору №6609К2 від 06.02.2009р.: 477 250 (чотириста сімдесят сім тисяч двісті п'ятдесят) доларів США 54 центів заборгованості по тілу кредиту, 47 928 (сорок сім тисяч дев'ятсот двадцять вісім) доларів США 39 центів заборгованості по відсотках за користування кредитом, 16 706 (шістнадцять тисяч сімсот шість) грн. 75 коп. комісії, 45 388 (сорок п'ять тисяч триста вісімдесят вісім) грн. 74 коп. пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом, 1776 (одну тисячу сімсот сімдесят шість) грн. 18 коп. пені за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом.

3. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус", вул. Промислова, 30, м. Тернопіль (код ЄДРПОУ 30362983) на користь Публічного акціонерного товариства "Державний експортно-імпортний банк України" вул. Горького, 127, м. Київ (код ЄДРПОУ 00032112) в особі Філії АТ "Укрексімбанк" в м. Тернополі, вул. Шептицького, 21, м. Тернопіль (код ЄДРПОУ 22607369) 55909 (п'ятдесят п'ять тисяч дев'ятсот дев'ять) грн. 97 коп. в повернення витрат по сплаті судового збору.

4. В решті позову відмовити.

Наказ видати після набрання рішенням суду законної сили.

На рішення господарського суду, яке не набрало законної сили, сторони, прокурор, треті особи та особи, які не брали участь у справі, якщо господарський суд вирішив питання про їх права та обов'язки мають право подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня підписання повного тексту рішення, через місцевий господарський суд.

Повне рішення складено "03" грудня 2014р.

Суддя Г.З. Андрушків