Рішення № 41575082, 17.11.2014, Павлоградський міськрайонний суд Дніпропетровської області

Справа № 185/8302/13-ц

Провадження № 2/185/54/14

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

17 листопада 2014 року Павлоградський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі головуючого судді Головіна В.О., при секретарі судового засідання Михайловій Н.І., з участю представника позивача ОСОБА_1, відповідача ОСОБА_2, представника ТОВ "Заман ЛТД" ОСОБА_2, розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщені суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" в особі Дніпропетровської обласної дирекції Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Авіаль" до ОСОБА_4, Товариства з обмеженою відповідальністю "Заман ЛТД", ОСОБА_2 третя особа ОСОБА_5 про стягнення заборгованості та зустрічними позовами Товариства з обмеженою відповідальністю "Заман ЛТД" про визнання договорів поруки недійсними (нікчемними) і ОСОБА_2 про визнання договорів поруки недійсними (нікчемними),

В С Т А Н О В И В

Публічне акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль", м. Київ в особі Дніпропетровської обласної дирекції Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль", м. Дніпропетровськ звернулось до суду з позовом до ОСОБА_4, Товариства з обмеженою відповідальністю "Заман ЛТД" про стягнення заборгованості.

Позовні вимоги мотивовані тим, що на підставі Генеральної кредитної угоди №КЄО14/01-002/070 від 03.04.2006 р., укладеної між АППБ «Аваль», правонаступником якого є Відкрите акціонерне товариство "Райффайзен банк Аваль" та Публічне акціонерне товариство ''Райффайзен Банк Аваль" та ОСОБА_4, укладено кредитні договори: № КЄ 014/01 -002/070/2 від 05.06.2007р.; № КЄ 014/04-002/070/3 від 23.11.2007р.; № КЄ 014/01-002/070/4 від 26.02.2008р.

З метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника проведено рефінансування, поточної заборгованості та в рамках Генеральної кредитної угоди між АТ "Райффайзен Банк Аваль" та ОСОБА_4 укладені кредитні договори: №012/71-51/028 від30.03.2010р.; № 012/71-51/036 від 28.09.2010 р.; № 012/71-51/035 від 28.09.2010 р.

В забезпечення виконання зобов'язань за кредитними зобов'язаннями Позичальника 21.04.2011 року між Позивачем та Товариством з обмеженою відповідальністю «Заман ЛТД» і ОСОБА_2 укладено договори поруки №12/42-1/568 від 21.04.2011 року; №12/42-1/569 від 21.04.2011 року; №12/42-1/57о від 21.04.2011 року; №12/42-1/571 від 21.04.2011 року; №12/42-1/572 від 21.04.2011 року; №12/42-1/573 від 21.04.2011 року.

У зв'язку з порушенням відповідачами умов кредитного договору в частині своєчасного та повного погашення заборгованості по кредиту та процентів перед банком виникла заборгованість, яка складає 2 266 474,22 грн., яку позивач просить стягнути з відповідачів в солідарному порядку.

ОСОБА_2 та Товариство з обмеженою відповідальністю «Заман ЛТД» звернулися з зустрічними позовами в яких просили визнати договори поруки недійсними (нікчемними) посилаючись на те, що ОСОБА_4 не мав права підписувати договір поруки від імені Товариства з обмеженою відповідальністю «Заман ЛТД», а ОСОБА_2 договори поруки не підписувала, її підпис на них підроблений.

В судовому засіданні представник позивача позов підтримав посилаючись на обставини викладені в позовній заяві. Зустрічні позови не визнав і при цьому просив звернути увагу суду на те, що рішенням Господарського суду Дніпропетровської області від 27.05.2014 року було задоволено позов Публічного акціонерного товариства ''Райффайзен Банк Аваль" до Товариства з обмеженою відповідальністю «Заман ЛТД» третьої особи ОСОБА_4 та звернено стягнення на предмет іпотеки: нерухоме майно та споруди які належать ТОВ "Заман ЛТД". Даним рішенням були досліджені та встановлені обставини, яки виникли за тими самими кредитними договорами.

Відповідач ОСОБА_4 позов визнав частково пояснивши, що він дійсно укладав з позивачем кредитні договори, але він не згоден з сумою заборгованості, яку зазначив в позові позивач.

Представник відповідача ТОВ "Заман ЛТД" позов Банка не визнав, зустрічний позов підтримав. При цьому пояснив, що ОСОБА_4 відповідно до статутних документів ТОВ "Заман ЛТД" не мав права укладати зазначені в позові кредитні договори та договори поруки.

Відповідач ОСОБА_2 позов Банка не визнала, зустрічний позов підтримала пояснивши, що ОСОБА_4 відповідно до статутних документів ТОВ "Заман ЛТД" не мав права укладати зазначені в позові кредитні договори та договори поруки. Вона договори поруки не підписувала, а її підпис підроблено. Протоколи зборів учасників ТОВ "Заман ЛТД", якими надано право ОСОБА_4 на укладання договорів, фальсифіковані.

Третя особа ОСОБА_5 в задоволенні позову Банка просив відмовити, зустрічні позови просив задовольнити, при цьому підтримав пояснення представника ТОВ "Заман ЛТД" та ОСОБА_2 Додатково пояснив, що він є чоловіком ОСОБА_2 і вважає, що має право на частину майна, яке належить дружині, а тому рішення суду може вплинути на його права та обов'язки.

Заслухавши пояснення сторін по справі та дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про те, що позов Публічного акціонерного товариства ''Райффайзен Банк Аваль" підлягає частковому задоволенню. Зустрічні позови ТОВ "Заман ЛТД" та ОСОБА_2 слід задовольнити повністю за таких підстав.

В судовому засіданні встановлено наступне.

30.03.2010 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_4, на підставі Генеральної кредитної угоди № КЄ014/01-002/070 від 03.04.2006 року укладено Кредитний договір № 012/71-51/028 відповідно до якого Позичальнику надані кредитні кошти в розмірі 536934,85 грн. строком до 02.04.2012 року із сплатою 22.00% річних (а.с.26-31 т.1).

Відповідно до п.п. 1.1.2 п. 1.1. статті 1 Кредитного договору № 012/71-51/028 цільове призначення кредитних коштів рефінансування простроченої заборгованості за кредитним договором № КЄ 014/01-002/070/4 від 26.02.2008 року.

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору № 012/71-51/028 Кредитор надає Позичальнику кредит у вигляді не відновлювальної кредитної лінії, а Позичальник зобов'язується отримати кредит, використати його за цільовим призначенням, повернути кредитору суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитором та комісії, а також, виконати інші обов'язки, визначені Договором.

28.09.2010 року Додатковою угодою № 012/71-51/028/1 до Кредитного договору №12/71-51/028 від 30.03.2010 року змінена відсоткова ставка а саме, відповідно до п.п. 1.2.1. г. 1.2. на період з 30.03.2010 року по 27.09.2010 року відсоткова ставка становила 22,00% річних, починаючи з 28.09.2010 року по 02.04.2014 року відсоткова ставка становить 21,00 річних (а.с.41 т.1).

Додатковою угодою № 012/71-51/028/2 до Кредитного договору № 012/71-51/028 від 30.03.2010 року змінено кінцевий строк повернення кредиту до 02.10.2015 року та зменшена відсоткова ставка до 19,00% річних, однак відповідно до п.п. 1.2.1. (а.с.36 т.1). У випадку прострочення виконання Позичальником боргових зобов'язань за цим договором, або за кредитними договорами № 012/71-51/036 від 28.09.2010 року та № 012/71-51/036 від 28.09.2010 року, які укладалися в рамках ГКУ № КЄ 014/01-002/070 від 03.04.2006 року більш ніж на 30 днів, процентна ставка становить 21,00% річних з дати, наступної за датою виявлення кредитором такого прострочення. Кредитор зобов'язаний письмово повідомити Позичальника про виконання цієї умови Договору щодо збільшення процентної ставки протягом трьох банківських днів. У зв'язку з простроченням виконання зобов'язань з 23.05.2011 року по 30.06.2011 року відсоткова ставка становила 21,00%) річних.

04.08.2011 року Додатковою угодою № 012/71-51/028/3 до Кредитного договору № 012/71-51/028 від 30.03.2010 року змінена відсоткова ставка, а саме: з 01.07.2011 року відсоткова ставка становила 19,00%) річних (а.с.34-35 т.1). Відповідно до п.п. 1.2.1. Додаткової угоду у випадку прострочення виконання Позичальником боргових зобов'язань за цим договором, або за кредитними договорами № 012/71-51/036 від 28.09.2010 року та № 012/71-51/036 від 28.09.2010 року, які укладалися в рамках ГКУ № КЄ 014/01-002/070 від 03.04.2006 року більш ніж на 30 днів, процентна ставка становить 21,00% річних з дати, наступної за датою виявлення кредитором такого прострочення. Кредитор зобов'язаний письмово повідомити Позичальника про виконання цієї умови Договору щодо збільшення процентної ставки протягом трьох банківських днів.

Всього за період з 30.03.2010 року по 20.07.2013 року, Позичальником за Кредитним договором № 012/71-51/028, здійснено часткове погашення основної заборгованості на 20.07.2013 року в сумі 359659.12 грн.

Згідно до п. 2.1. Кредитного договору № 012/71-51/028 протягом всього строку фактичного користування кредитом, Позичальник зобов'язаний сплачувати кредитору проценти, розмір яких розраховується на основі процентної ставки в розмірі визначеному п. 1.2.1. Договору.

Відповідно до п. 5.1. Кредитного договору № 012/71-51/028 Позичальник здійснює погашення нарахованих відсотків щомісячними платежами. Погашення частини кредиту здійснюється у розмірах та строках, які визначаються Графіком зменшення кредитного ліміту.

Всього за період з 30.03.2010 року по 20.07.2013 року Відповідачу -1 за користування кредитними коштами за Кредитним договором № 012/71-51/028, нарахована відсотки в сумі 305 578,40 грн., з яких за зазначений період погашено - 260 940,55 грн., станом на 20.07.2013 року залишаються нарахованими але непогашеними відсотки у розмірі 44 637,85 грн.

Відповідно до п. 7.1. Кредитного договору № 012/71-51/028, у разі невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань за цим Договором, кредитор має право припинити видачу кредитних коштів та вимагати дострокове погашення кредиту Позичальником у повному обсязі разом із сплатою всіх коштів, належних до сплати на дату пред'явлення вимоги, включаючи проценти за кредитом (в тому числі, прострочені проценти), пеню та штрафні та інші платежі відповідно до Договору.

Згідно до п. 13.4 Кредитного договору № 012/71-51/028 за прострочення виконання будь - яких грошових зобов'язань за цим Договором Позичальник сплачує Кредитору пеню в розмірі 0,04% від суми простроченого платежу за кожен календарний день прострочення. Нарахування пені здійснюється починаючи з наступного календарного дня після дати, коли відповідне грошове зобов'язання мало бути виконаним, і по день виконання Позичальником прострочення зобов'язань включено.

Станом на 20.07.2013 року за невиконання зобов'язань за кредитним договором, згідно до п. 13.4 Кредитного договору № 012/71-51/028, Відповідачу -1 нарахована пеня у розмірі 4 698,18 грн. - за несвоєчасне погашення тіла кредиту та 3439,22 грн., за несвоєчасне погашення нарахованих відсотків.

Станом на 20.07.2013 року заборгованість за Кредитним договором № 012/71-51/028 від 30.03.2010 року, які підлягає до сплати становить 412 434,34 грн. ( чотириста дванадцять тисяч чотириста тридцять чотири гривні 34 копійки), яка складається: 359 659,10 грн. - основна заборгованість за кредитом; 44 637,85 грн. - сума заборгованості за відсотками; 4 698,18 грн. нарахована пеня за несвоєчасне погашення основної заборгованості за кредитом (п. 13.4 Кредитного договору); З439,22 грн. - пеня за несвоєчасне погашення нарахованих відсотків ( п. 13.4 Кредитного договору) (а.с.46-47 т.1).

28.09.2010 року між Публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" та ОСОБА_4 на підставі генеральної кредитної угоди № КЄ 014/01-002/070 від 03.04.2006 року, укладено Кредитний договір № 012/71-51/035, відповідно до якого Позичальнику надано кредит в розмірі 1757802,17 грн. строком до 02.04.2015 року із сплатою 21.00% річних (а.с.48-53 т.1).

Відповідно до п.п. 1.1.2 п. 1.1. статті 1 Кредитного договору № 012/71-51/035, цільове використання кредитних коштів - рефінансування поточної заборгованості за кредитним договором № КЄ014/01-002/070/2 від 05.06.2007 року.

21.04.2011 року Додатковою угодою № 012/71-51/035/1 до Кредитного договору №012/71-51/035 від 28.09.2010 року змінено строк остаточного погашення кредиту до 02.10.2016 року та зменшена відсоткова ставка до 19,00% річних (а.с.57-58 т.1). Відповідно до п.п. 1.2.1. Додаткової угоди у випадку прострочення виконання Позичальником боргових зобов'язань за цим договором, або за кредитними договорами № 012/71-51/036 від 28.09.2010 року та № 012/71-51/028 від 30.03.2010 року , які укладалися в рамках ГКУ № КЄ 014/01-002/070 від 03.04.2006 року більш ніж на 30 днів, процентна ставка становить 21,00% річних з дати, наступної за датою виявлення кредитором такого прострочення. Кредитор зобов'язаний письмово повідомити Позичальника про виконання цієї умови Договору щодо збільшення процентної ставки протягом трьох банківських днів. У зв'язку з простроченням виконання зобов'язань з 23.05.2011 року по 30.06.2011 року відсоткова ставка становила 21,00% річних.

04.08.2011 року Додатковою угодою №012/71-51/035/2 до Кредитного договору №012/71-51/035 від 28.09.2010 року змінена відсоткова ставка, а саме: з 01.07.2011 року відсоткова ставка становила 19,00% річних. Відповідно до п.п. 1.2.1. Додаткової угоди у випадку прострочення виконання Позичальником боргових зобов'язань за цим договором, або за кредитними договорами № 012/71-51/028 від 30.03.2010 року та № 012/71-51/036 від 28.09.2010 року, які укладалися в рамках ГКУ № КЄ 014/01-002/070 від 03.04.2006 року більш ніж на 30 днів, процентна ставка становить 21,00% річних з дати, наступної за датою виявлення кредитором такого прострочення. Кредитор зобов'язаний письмово повідомити Позичальника про виконання цієї умови Договору щодо збільшення процентної ставки протягом трьох банківських днів (а.с.59-60 т.1).

Всього за період з 30.09.2010 року по 20.07.2013 року, Позичальником, за Кредитним договором № 012/71-51/035, здійснено часткове погашення основної заборгованості станом на 20.07.2013 року 169750.01 грн.

Згідно до п. 2.1. Кредитного договору № 012/71-51/035 протягом всього строку фактичного користування кредитом, Позичальник зобов'язаний сплачувати кредитору проценти, розмір яких розраховується на основі процентної ставки в розмірі визначеному п. 1.2.1. Договору. Всього за період з 30.09.2010 року по 20.07.2013 року Відповідачу -1 за користування кредитними коштами за Кредитним договором № 012/71-51/035, нараховані відсотки -896 914,23 грн., з яких за зазначений період погашено - 753 596,28 грн., станом на 20.07.2013 року залишаються нарахованими але непогашеними відсотки у розмірі - 143 317,95 грн. Відповідно до п. 7.1. Кредитного договору № 012/71-51/035, у разі невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань за цим Договором, кредитор має право припинити видачу кредитних коштів та вимагати дострокове погашення кредиту Позичальником у повному обсязі разом із сплатою всіх коштів, належних до сплати на дату пред'явлення вимоги, включаючи проценти за кредитом ( в тому числі, прострочені проценти), пеню та штрафні та інші платежі відповідно до Договору. Згідно до п. 13.4 Кредитного договору № 012/71-51/035 за прострочення виконання будь - яких грошових зобов'язань за цим Договором Позичальник сплачує Кредитору пеню в розмірі 0,04% від суми простроченого платежу за кожен календарний день прострочення. Нарахування пені здійснюється починаючи з наступного календарного дня після дати, коли відповідне грошове зобов'язання мало бути виконаним, і по день виконання Позичальником прострочення зобов'язань включено. Станом на 20.07.2013 року за невиконання зобов'язань за кредитним договором, згідно до п. 13.4 Кредитного договору № 012/71-51/035, Відповідачу -1 нарахована пеня у розмірі 12 048,05 грн. - за несвоєчасне погашення тіла кредиту та 11209,42 грн., за несвоєчасне погашення нарахованих відсотків.

Станом на 20.07.2013 року заборгованість за Кредитним договором № 012/71-51/035 від 28.09.2010 року, яка підлягає до сплати становить 1 544 372,38 грн., яка складається: 377 796,96 грн. - основна заборгованість за кредитом; 143317,95 грн. - сума заборгованості за відсотками; 12 048,05 грн. - нарахована пеня за несвоєчасне погашення основної заборгованості за кредитом; 11209,42 грн. - пеня за несвоєчасне погашення нарахованих відсотків (а.с.66-67 т.1).

28.09.2010 року між Публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" та ОСОБА_4 на підставі Генеральної кредитної угоди № КЄО 14/01-002/070 від 03.04.2006 року укладено Кредитний договір № 012/71-51/036, відповідно до якого Позичальнику надані кредитні кошти в розмірі 414 340,92 грн. строком до 02.04.2014року із сплатою 21,00%річних (а.с.68-73 т.1).

Відповідно до п.п. 1.1.2 п. 1.1. статті 1 Кредитного договору № 012/71-51/036 цільове призначення кредитних коштів рефінансування простроченої заборгованості за кредитним договором № КЄ 014/01-002/070/3 від 23.11.2007 року.

21.04.2011 року Додатковою угодою № 012/71-51/036/1 до Кредитного договору №012/71-51/036 від 28.09.2010 року змінено строк остаточного погашення кредиту до 02.10.2015 року та зменшена відсоткова ставка до 19,00% річних (а.с.78-79 т.1). Відповідно до п.п. 1.2.1. Додаткової угоду у випадку прострочення виконання Позичальником боргових зобов'язань за цим договором, або за кредитними договорами № 012/71-51/035 від 28.09.2010 року та № 012/71-51/028 від 30.03.2010 року , які укладалися в рамках ГКУ № КЄ 014/01-002/070 від 03.04.2006 року більш ніж на 30 днів, процентна ставка становить 21,00% річних з дати, наступної за датою виявлення кредитором такого прострочення. Кредитор зобов'язаний письмово повідомити Позичальника про виконання цієї умови Договору щодо збільшення процентної ставки протягом трьох банківських днів. У зв'язку з простроченням виконання зобов'язань з 23.05.2011 року по 30.06.2011 року відсоткова ставка становила 21,00% річних.

04.08.2011 року Додатковою угодою № 012/71-51/035/2 до Кредитного договору № 012/71-51/035 від 28.09.2010 року змінена відсоткова ставка, а саме: з 01.07.2011 року відсоткова ставка становила 19,00% річних, однак відповідно до п.п. 1.2.1. Додаткової угоду у випадку прострочення виконання Позичальником боргових зобов'язань за цим договором, або за кредитними договорами № 012/71-51/028 від 30.03.2010 року та № 012/71-51/036 від 28.09.2010 року, які укладалися в рамках ГКУ № КЄ 014/01-002/070 від 03.04.2006 року більш ніж на 30 днів, процентна ставка становить 21,00% річних з дати, наступної за датою виявлення кредитором такого прострочення. Кредитор зобов'язаний письмово повідомити Позичальника про виконання цієї умови Договору щодо збільшення процентної ставки протягом трьох банківських днів (а.с.76-77т.1).

Всього за період з 30.09.2010 року по 20.07.2013 року, Позичальником за Кредитним договором № 012/71-51/036 від 28.09.2010року, здійснено часткове погашення заборгованості: на 20.07.2013 року 43017.80 грн. Згідно до п. 2.1. Кредитного договору № 012/71-51/036 протягом всього строку фактичного користування кредитом, Позичальник зобов'язаний сплачувати кредитору проценти, розмір яких розраховується на основі процентної ставки в розмірі визначеному п. 1.2.1. Договору.

Всього за період з 30.09.2010 року по 20.07.2013 року Відповідачу-1 за користування кредитними коштами за Кредитним договором № 012/71-51/036 від 28.09.2010 року нараховані відсотки - 182 947,24 грн., з яких за зазначений період погашено - 148 981,41 грн., станом на 20.07.2013 року залишаються нарахованими але непогашеними відсотки у розмірі - 33 965,83 грн.

Відповідно до п. 7.1. Кредитного договору № 012/71-51/036, у разі невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань за цим Договором, кредитор має право припинити видачу кредитних коштів та вимагати дострокове погашення кредиту Позичальником у повному обсязі разом із сплатою всіх коштів, належних до сплати на дату пред'явлення вимоги, включаючи проценти за кредитом ( в тому числі, прострочені проценти), пеню та штрафні та інші платежі відповідно до Договору. Згідно до п. 13.4 Кредитного договору № 012/71-51/036 за прострочення виконання будь - яких грошових зобов'язань за цим Договором Позичальник сплачує Кредитору пеню в розмірі 0,04% від суми простроченого платежу за кожен календарний день прострочення. Нарахування пені здійснюється починаючи з наступного календарного дня після дати, коли відповідне грошове зобов'язання мало бути виконаним, і по день виконання Позичальником прострочення зобов'язань включено.

Станом на 20.07.2013 року за невиконання зобов'язань за кредитним договором, згідно до п. 13.4 Кредитного договору № 012/71-51/035, Відповідачу -1 нарахована пеня у розмірі 3234,84 грн. - за несвоєчасне погашення тіла кредиту та 2 652,51 грн., за несвоєчасне погашення нарахованих відсотків.

Станом на 20.07.2013 року заборгованість за Кредитним договором № 012/71-51/036 від 28.09.2010 року, яка підлягає до сплати становить 309 667,50 грн., яка складається: 269 814,32 грн. - основна заборгованість за кредитом; 33 965,83 грн. - сума заборгованості за відсотками; З234,84 грн. - нарахована пеня за несвоєчасне погашення основної заборгованості за кредитом; 2 652,51 грн. - пеня за несвоєчасне погашення нарахованих відсотків (а.с.85-86 т.1).

Відповідно до п. 7.3. Кредитних договорів № 012/71-51/036; № 012/71-51/035; № 012/71-51/028 Позичальник зобов'язаний виконати вимогу Кредитора про дострокове погашення грошових зобов'язань за Кредитними договорами протягом не більш 30 календарних днів з моменту її пред'явлення.

На виконання статті 7 Кредитних договорів № 012/71-51/036: № 012/71-51/035; № 012/71-51/028 18.02.2013 року на адресу Відповідача -1 за вих. № 140-9-1-00/8-132 направлена вимога про добровільне погашення заборгованості, яка отримана останнім 21.02.2013 року, однак залишена без задоволення. (а.с.106-109 т.1).

Суд вважає, що розрахунок сум заборгованості за даними кредитними договорами, яка проведена Банком та долучена до матеріалів справи, проведена правильно, згідно умов викладених в кредитних договорах.

Зазначена сума кредитної заборгованості була також перевірена і встановлена Господарським судом Дніпропетровської області, що підтверджується рішенням даного суду від 27.05.2014 року (а.с.75-80 т.3).

Відповідно до ч.3 ст.61 ЦПК України, обставини, встановлені судовим рішенням у цивільній, господарській або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини.

За таких обставин суд не приймає до уваги висновок №1-3 судової економічної експертизи від 12.09.2014 року згідно з яким сума заборгованості за кредитними договорами визначена в іншому розмірі (а.с.8-35 т.3).

Суд вважає, що в задоволенні іншої частини позову Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Авіаль" слід відмовити, а зустрічні позови ТОВ "Заман ЛТД" і ОСОБА_2 підлягають задоволенню за таких підстав.

В матеріалах цивільної справи знаходяться договори поруки, які за твердженням позивача, були укладені в забезпечення виконання зобов'язань за кредитними зобов'язаннями ОСОБА_4 між Позивачем та Товариством з обмеженою відповідальністю «Заман ЛТД» і ОСОБА_2, а саме:

- договір поруки № 12/42-1/568, відповідно до якого Відповідач -2 зобов'язався перед Позивачем виконати всі зобов'язання Відповідача -1 за Кредитним договором № 012/71-51/028 від 30.03.2010 року, укладеного в рамках Генеральної кредитної угоди № КЄ 014/01-002/070 від 03.04.2006 року (а.с.87-89 т.1);

- договір поруки № 012/42-1/569, відповідно до якого Відповідач -2 зобов'язався виконати всі зобов'язання Відповідача -1 за Кредитним договором № 012/71-51/035 від 28.09.2010 року укладеного в рамках Генеральної кредитної угоди № КЄ 014/01-002/070 від 03.04.2006 року (а.с.90-92 т.1);

- договір поруки № 12/42-1/570, відповідно до якого Відповідач -2 зобов'язався виконати

всі зобов'язання Відповідача -1 за Кредитним договором № 012/71-51/036 від 28.09.2010 року укладеного в рамках Генеральної кредитної угоди № КЄ 014/01-002/070 від 03.04.2006 року (а.с.93-95 т.1);

- договір поруки № 12/42-1/571 , відповідно до якого Відповідач -3 зобов'язався перед Позивачем виконати всі зобов'язання Відповідача -1 за Кредитним договором № 012/71-51/028 від 30.03.2010 року, укладеного в рамках Генеральної кредитної угоди № КЄ 014/01-002/070 від 03.04.2006 року (а.с.102-104 т.1);

- договір поруки № 012/42-1/572, відповідно до якого Відповідач -3 зобов'язався виконати всі зобов'язання Відповідача -1 за Кредитним договором № 012/71-51/035 від 28.09.2010 року укладеного в рамках Генеральної кредитної угоди № КЄ 014/01-002/070 від 03.04.2006 року (а.с.99-101 т.1);

- договір поруки № 12/42-1/573, відповідно до якого Відповідач -3 зобов'язався виконати всі зобов'язання Відповідача -1 за Кредитним договором № 012/71-51/036 від 28.09.2010 року укладеного в рамках Генеральної кредитної угоди № КЄ 014/01-002/070 від 03.04.2006 року (а.с.96-98 т.1).

В судовому засіданні встановлено, що договори поруки від імені ТОВ "Заман ЛТД" були підписані ОСОБА_4

Свої повноваження він здійснював на підставі протоколів зборів учасників Товариства з обмеженою відповідальністю "Заман ЛТД" №8 від 24.06.2010 року, №9 від 18.04.2011 року, №9 від 02.03.2011 року, згідно яких ОСОБА_4 надано згоду на реструктуризацію заборгованості по зазначеним кредитним договорам, внесення змін до договорів іпотеки, укладення договорів фінансової поруки по кредитним договорам, затвердження змісту додаткової угоди, змін до договорів, надано право підпису документів пов'язаних з реструктуризацією заборгованості по кредитним договорам укладених з АТ "Райффайзен Банк Аваль" (а.с.114, 136-138,).

Але, відповідно до висновку №54-14 судової почеркознавчої та технічної експертизи документів підпис від імені ОСОБА_2 в графі "Секретар Зборів" протоколу №8 зборів учасників ТОВ "Заман ЛТД" від 24.06.2010 року, в графі "Секретар Зборів" протоколу №9 зборів учасників ТОВ "Заман ЛТД" від 18.04.2011 року - виконані не ОСОБА_2, а іншою особою з наслідуванням її справжньому підпису, підпис від імені ОСОБА_2 в графі "Секретар Зборів" протоколу №9 зборів учасників ТОВ "Заман ЛТД" від 02.03.2011 року виконаний ОСОБА_2, але реквізити протоколу №9 зборів учасників ТОВ "Заман ЛТД" від 02.03.2011 року (друкований текст та підпис від імені ОСОБА_2.) вносилися в наступній послідовності: першочергово був виконаний підпис від імені ОСОБА_2, а потім нанесений друкований текст документу (а.с.15 т.2).

Таким чином, зазначені протоколи зборів учасників ТОВ "Заман ЛТД" ОСОБА_2 не підписувалися і тому не являються документами, яки надавали право ОСОБА_6 на виконання зазначених в них дій від імені ТОВ "Заман ЛТД".

В судовому засіданні також встановлено, що договори поруки від імені ОСОБА_2 були виконані ні ОСОБА_2, а іншою особою з наслідуванням її справжньому підпису.

Так, відповідно до висновку №54-14 судової почеркознавчої та технічної експертизи документів підписи від імені ОСОБА_2 в наступних документах:

- в правому нижньому куті на лицевій та зворотній сторінках першого та другого аркушів, а також в графі «ОСОБА_2.» з боку поручителя на третьому аркуші договору поруки № 12/42-1/571 від 21.04.2011, укладеного між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_2;

- в правому нижньому куті на лицевій та зворотній сторінках першого та другого аркушів, а також в графі «ОСОБА_2.» з боку поручителя третьому аркуші договору поруки № 12/42-1 /572 від 21.04.2011. укладеному між ПАТ "Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_2:

- в правому нижньому куті на лицевий та зворотній сторінках першого та другого аркушів, а також в графі «ОСОБА_2.» з боку поручителя на третьому аркуші договору поруки № 12/42-1/573 від 21.04.2011, укладеного між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_2;

- в графі «ОСОБА_2.» на другому аркуші додатку № 1 від 28.09.2010 до кредитного договору № 012/71-51/028 від 30.03.2010;

- в графі «підпис» на другому аркуші додаткової угоди № 012/71-51/036/2 від 04.08.2011 до кредитного договору № 012/71-51/036 від 28.09.2010;

- в графі «підпис» на другому аркуші додаткової угоди № 012/71-51/036/1 від 21.04.2011 до кредитного договору № 012/71-51/036 від 28.09.2010;

- в графі «ОСОБА_2.» на другому аркуші додатку № 1 від 28.09.2010 до кредитного договору № 012/71-51/036 від 28.09.2010;

- в графі «підпис» на другому аркуші додаткової угоди № 012/71-51/035/2 від 04.08.2011 до кредитного договору №012/71-51/035 від 28.09.2010;

- в графі «підпис» на другому аркуші додаткової угоди № 012/71-51/035/1 від 21.04.2011 до кредитного договору №012/71-51/035 від 28.09.2010;

- в графі «ОСОБА_2.» на другому аркуші додатку № 01 від 28.09.2010 до кредитного договору № 012/71-51/035 від 28.09.2010;

- в графі «підпис» на другому аркуші додаткової угоди № 012/71-51/028/3 від 04.08.2011 до кредитного договору №012/71-51/028 від 30.03.2010;

- в графі «підпис» на другому аркуші додаткової угоди № 012/71-51/028/2 від 21.04.2011 до кредитного договору № 012/71-51/028 від 30.03.2010;

- в графі «підпис» додатку № 1 від 30.03.2010 до кредитного договору № 012/71-51/028 від 30.03.2010 виконані не ОСОБА_2, а іншою особою з наслідуванням її справжньому підпису (а.с.14-45 т.2).

Таким чином позовні вимоги Банку по відношенню до ОСОБА_2 задоволенню не підлягають.

Частиною 1 статті 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до п. 4 до п. 29 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства про вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» при вирішенні спорів суд має враховувати, що згідно зі статтею 526 ЦК зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Отже, якщо кредитним договором не визначено інші умови виконання основного зобов'язання, то у разі неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за цим договором строк пред'явлення кредитором до поручителя вимоги про повернення отриманих у кредит коштів має обчислюватися з моменту настання строку погашення зобов'язання згідно з такими умовами, тобто з моменту настання строку виконання зобов'язання у повному обсязі або у зв'язку із застосуванням права на повернення кредиту достроково.

Відповідно до ст.88 ЦПК України з ОСОБА_4 слід стягнути витрати на судовий збір в сумі 3441,00 гривень (а.с.1 т.1).

Керуючись ст. ст.10, 60, 212 ЦПК України суд -

В И Р І Ш И В

Позов Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" в особі Дніпропетровської обласної дирекції Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Авіаль" до ОСОБА_4, Товариства з обмеженою відповідальністю "Заман ЛТД", ОСОБА_2 третя особа ОСОБА_5 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_4 на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» заборгованість за Кредитним договором № 012/71-51/028 від 30.03.2010 року укладеного в рамках Генеральної кредитної угоди № КЄ014/01-002/070 від 03.04.2006 року, в розмірі 412 434,34 грн. (чотириста дванадцять тисяч чотириста тридцять чотири гривні 34 копійки), яка складається із основної заборгованості в розмірі 359 659,10 грн. (триста п'ятдесят дев'ять тисяч шістсот п'ятдесят дев'ять гривень 10 копійок), заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 44 637,85 грн. (сорок чотири тисячі шістсот тридцять сім гривень 85 копійок), нарахованої пені за несвоєчасне погашення основної заборгованості за кредитом - 4698,18 грн. (чотири тисячі шістсот дев'яносте вісім гривень 18 копійок), нарахованої пені за несвоєчасну сплату нарахованих відсотків -З 439,22 грн. (три тисячі чотириста тридцять дев'ять гривень 22 копійки).

Стягнути з ОСОБА_4 на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» заборгованість за Кредитним договором № 012/71-51/035 від 28.09.2010 року укладеного в рамках Генеральної кредитної угоди № КЄ014/01-002/070 від 03.04.2006 року, в розмірі 1544372,38 грн. (один мільйон п'ятсот сорок чотири тисячі триста сімдесят дві гривні 38 копійок), яка складається із основної заборгованості в розмірі 1 377796,96 грн. (один мільйон триста сімдесят сім тисяч сімсот дев'яносто шість гривень 96 копійок), заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 143317,95 грн. (сто сорок три тисячі триста сімнадцять гривень 95 копійок), нарахованої пені за несвоєчасне погашення основної заборгованості за кредитом - 12 048,05 грн. (дванадцять тисяч сорок вісім гривень 05 копійок), нарахованої пені за несвоєчасну сплату нарахованих відсотків - 11209,42 грн. (одинадцять тисяч двісті дев'ять гривень 42 копійки).

Стягнути з ОСОБА_4 на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» заборгованість за Кредитним договором № 012/71-51/036 від 28.09.2010 року укладеного в рамках Генеральної кредитної угоди № КЄ014/01-002/070 від 03.04.2006 року, в розмірі 309667,50 грн. (триста дев'ять тисяч шістсот шістдесят сім гривень 50 копійок), яка складається із основної заборгованості в розмірі 269 814,32 грн. (двісті шістдесят дев'ять тисяч вісімсот чотирнадцять гривень 32 копійки), заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 33 965,83 грн. (тридцять три тисячі дев'ятсот шістдесят п'ять гривень 83 копійки), нарахованої пені за несвоєчасне погашення основної заборгованості за кредитом - 3 234,84 грн.(три тисячі двісті тридцять чотири гривні 84 копійки), нарахованої пені за несвоєчасну сплату нарахованих відсотків - 2 652,51 ( дві тисячі шістсот п'ятдесят дві гривні 51 копійка).

Стягнути з ОСОБА_4 на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» судовий збір у розмірі 3441,00 грн. (три тисячі чотириста сорок одна гривня).

В задоволенні іншої частини позову Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» - відмовити.

Зустрічний позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Заман ЛТД" про визнання договорів поруки недійсними (нікчемними) до Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" треті особи: ОСОБА_4, ОСОБА_2 - задовольнити.

Визнати недійсними (нікчемними):

- договір поруки №12/42-1/568 від 21.04.2011 року;

- договір поруки №12/42-1/569 від 21.04.2011 року;

- договір поруки №12/42-1/57о від 21.04.2011 року. Зустрічний позов ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль", треті особи: Товариство з обмеженою відповідальністю "Заман ЛТД", ОСОБА_4 про визнання договорів поруки недійсними (нікчемними) - задовольнити.

Визнати недійсними (нікчемними):

- договір поруки №12/42-1/571 від 21.04.2011 року;

- договір поруки №12/42-1/572 від 21.04.2011 року;

- договір поруки №12/42-1/573 від 21.04.2011 року.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Дніпропетровської області через суд першої інстанції шляхом подачі в десятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Суддя: В. О. Головін