Рішення № 41227088, 28.10.2014, Господарський суд Київської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

Київської області

01032, м. Київ - 32, вул. Комінтерну, 16 тел. 235-24-26РІШЕННЯ

Іменем України

"28" жовтня 2014 р. Справа № 911/3722/14

Суддя господарського суду Київської області Подоляк Ю.В., розглянувши справу

за позовом Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль», м. Київдо Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2, Київська область, Києво-Святошинський район, с. Лукапро стягнення 72835,39 грн.за участю представників:

позивача:Дідовець Р.С. - дов. від 30.09.2013р. № 1434/13відповідача:не з'явились, про час і місце судового засідання повідомлені належним чиномсуть спору:

До господарського суду Київської області надійшла позовна заява Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (далі - позивач) до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 (далі - відповідач) про стягнення 72835,39 грн., з яких 41818,86 грн. заборгованість по кредиту, 23394,43 грн. заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитними коштами, 4774 грн. заборгованість по сплаті комісії за користування кредитом, 1648,10 грн. заборгованість по сплаті страхових платежів та 1200 грн. штраф.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем своїх зобов'язань за кредитним договором від 18.02.2013р. № 011/8051/117309 щодо повернення тіла кредиту, сплати процентів за користування кредитними коштами, комісії за користування кредитом, страхових платежів у строки визначені договором.

Присутній в судовому засіданні представник позивача повністю підтримав позовні вимоги та просить суд їх задовольнити з мотивів викладених в позові.

Відповідач, належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, в судове засідання не з'явився, відзиву на позовну заяву не надіслав, про причини неявки суд не повідомив.

Враховуючи, що неявка відповідача в судове засідання не перешкоджає розгляду спору по суті, суд вважає за можливе здійснити розгляд справи відповідно до ст. 75 ГПК України за відсутності представника відповідача за наявними в ній матеріалами.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, присутнього в судовому засіданні, дослідивши докази та оцінивши їх в сукупності, суд -

встановив:

Між сторонами у справі було укладено кредитний договір від 18.02.2013р. № 011/8051/117309 (далі - договір), відповідно до умов якого позивач - кредитор надає відповідачу - позичальнику можливість використання кредитної лінії (надалі - кредит) з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів, № НОМЕР_3 (НОМЕР_1), МФО НОМЕР_4 (далі - рахунок) шляхом здійснення платежів в межах поточного ліміту з рахунку у разі відсутності (недостатності ) на рахунку грошових коштів. Максимальний ліміт кредиту за договором складає 100000 грн. В межах максимального ліміту встановлюється поточний ліміт кредиту. На дату укладання договору поточний ліміт кредиту складає 50000 грн. (пункт 1.1 договір).

Пунктом 1.2 договору визначено, що строк дії кредиту - з дня підписання договору страхування у відповідності до умов статті 4 договору по 18.02.2015р. включно.

Відповідно до п. 1.6 договору умови відкриття рахунку, особливості його функціонування та комісійна винагорода кредитора за обслуговування операцій з використанням платіжної картки регулюються договором про відкриття та ведення поточного рахунку операції, за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки 011/8051/117309 від 18.02.2013р., укладеним між сторонами.

Згідно п. 2.1 договору протягом всього строку фактичного користування кредитом позичальник зобов'язаний сплачувати щомісяця кредитору проценти розмір, яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 30% річних.

У відповідності до п. 2.3 договору нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операції, для яких діє пільговий період, за строк фактичного користування кредитом. Таке нарахування здійснюється щомісяця на будь-який день в період, що починається за 4 робочих дні до кінця календарного місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного календарного місяця (дата розрахунку процентних платежів), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного використання позичальником кредитних коштів, останній день строку користування кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньо датою розрахунку процентних платежів, по дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно. При простроченні погашення кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування кредитом на суму фактичної заборгованості, в тому числі, протягом строку такого прострочення, та підлягає сплаті відповідно до умов договору.

Відповідно до п. 2.4 договору погашення процентів за кредитом здійснюється шляхом договірного списання кредитором коштів в необхідній сумі з рахунку в дату розрахунку процентних платежів, в тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом понад суму поточного ліміту. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів на рахунок позичальника. Позичальник погашає таку збільшену заборгованість за кредитом відповідно до пункту 5.2 договору.

Згідно п. 4.2 договору позичальник доручає кредитору здійснювати договірне списання коштів у розмірі фактичних грошових зобов'язань позичальника перед страховими компаніями за договором страхування з рахунків позичальника на умовах, передбачених дорученням на договірне списання, яке є невід'ємною частиною цього договору.

Пунктом 5.1 договору передбачено, що позичальник зобов'язаний протягом дії кредитного договору здійснювати погашення заборгованості в порядку, визначеному договором, шляхом зарахування на рахунок щомісячного обов'язкового платежу, розрахованого відповідно до умов пункту 5.2 договору та здійснити повне (остаточне) погашення заборгованості не пізніше дати закінчення кредитування. Під поняттям «погашення заборгованості» сторони розуміють повернення суми кредиту, сплати процентів за користування кредитом, сплати комісій, неустойок та інших платежів, якщо такі матимуть місце, які передбачені договором, в тому числі відшкодування витрат та збитків кредитора, пов'язаних з неналежним виконанням позичальником умов договору.

Позичальник зобов'язаний до 10 числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладання договору) датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15 відсотків від залишку заборгованості за кредитом на дату розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідними тарифами кредитора. При цьому залишок заборгованості за кредитом, що береться до розрахунку щомісячно обов'язкового платежу включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та штрафів за всіма видами заборгованості, зменшену на суму не внесеного позичальником щомісячного обов'язкового платежу попередніх періодів. В разі недостатності на рахунку коштів, належних до сплати позичальником кредитору за договором в термін виконання своїх зобов'язань за договором, позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань за договором (пункт 5.2 договору).

Підпунктом 11.2.1 п. 11.2 договору визначено, що позичальник, на вимогу кредитора, в дату розрахунку процентних платежів сплачує останньому за кожний випадок прострочення виконання грошових зобов'язань за договором - штраф розмірі 100,00 грн., окрім випадків невиконання грошових зобов'язань за договором, пов'язаних з накладанням арешту на грошові кошти, що обліковуються на рахунку. Сплата штрафу не звільняє позичальника від виконання прострочених зобов'язань за договором.

Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і скріплення печатками (за наявності) і діє до повного виконання ними прийнятих зобов'язань за договором (п. 12.1 договору).

Відповідно до п. 3 додатку № 1 до договору проценти за недозволеним овердрафтом складають 49%.

Пунктами 7- 8, 10, 12 додатку № 1 до договору визначено операційне обслуговування щодо:

- одержання готівки (кредитні кошти банку): у банкоматах та відділеннях «Райффайзен Банк Аваль» - 3,5% мін 5 грн., в мережі інших банків на території України 4% + 5 грн., в мережі інших банків за межами України - 4% + 15 грн.;

- одержання готівки (власні кошти клієнта): у банкоматах та відділеннях «Райффайзен Банк Аваль» - 3,5% мін 5 грн., в мережі інших банків на території України 4% + 5 грн., в мережі інших банків за межами України - 4% + 15 грн.;

- конвертація, якщо валюта транзакції відрізняється від валюти рахунку 1%;

- термінове поповнення карткового рахунку з використанням платіжної картки держателя через каси банку (кошти доступні в режимі реального часу) - 5 грн.

На виконання умов договору позивач надав відповідачу кредит в межах встановленого ліміту, що підтверджується банківською випискою з рахунку відповідача за № 26007060840361 за період з 18.02.2013р. по 28.10.2014р., завірена копія якої залучена до матеріалів справи.

Відповідач в порушення умов кредитного договору свої зобов'язання щодо повернення тіла кредиту, сплати відсотків за користування кредитними коштами, сплати комісії за користування кредитом та сплати страхових платежів належним чином не виконував, в зв'язку з чим банк звернувся з вимогою про дострокове виконання грошових зобов'язань за кредитним договором від 18.02.2013р. № 114-0000/15-2106, якою вимагав протягом не більш ніж 30 календарних днів з дати вимоги здійснити дострокове погашення кредиту, сплатити борг в розмірі 72835,39 грн. Відповідач отримав зазначену вимогу 30.07.2014р., що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, копія якого залучена до матеріалів справи.

Проте, відповідач зазначену вимогу та свої зобов'язання щодо повернення тіла кредиту, сплати відсотків за користування кредитними коштами, сплати комісії за користування кредитом та сплати страхових платежів не виконав, в зв'язку з чим за ним рахується заборгованість з повернення тіла кредиту в сумі 41818,86 грн., зі сплати відсотків за користування кредитними коштами в сумі 23394,43 грн., зі сплати комісії за користування кредитом в сумі 4774 грн. та зі сплати страхових платежів в сумі 1648,10 грн.

У відповідності до вимог ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Згідно приписів статей 525, 526 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Проте, всупереч згаданих приписів закону, положень укладеного між сторонами договору, відповідач своїх зобов'язань щодо повернення тіла кредиту, сплати процентів за користування кредитними коштами, сплати комісії за користування кредитом та сплати страхових платежів, належним чином не виконав, у зв'язку з чим за ним на час розгляду справи рахується заборгованість з повернення тіла кредиту в розмірі 41818,86 грн., зі сплати відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 23394,43 грн., зі сплати комісії за користування кредитом в розмірі 4774 грн. та зі сплати страхових платежів в сумі 1648,10 грн. Доказів сплати зазначеної заборгованості відповідач суду не надав.

Згідно вимог ст. 599 Цивільного кодексу України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Таким чином, суд вважає, що позивачем правомірно заявлено позов про стягнення 41818,86 грн. заборгованості з повернення тіла кредиту, 23394,43 грн. заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитними коштами, 4774 грн. заборгованості зі сплати комісії за користування кредитом та 1648,10 грн. заборгованості зі сплати страхових платежів.

Також, позивач на підставі п. 11.2.1 договору просить суд стягнути з відповідача за кожен випадок прострочення виконання грошових зобов'язань за договором, штраф у розмірі 100 грн. за кожен випадок прострочення невиконаного зобов'язання, який за розрахунком позивача складає 1200 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки, а згідно частини першої ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Відповідно до ст. 230 Господарського кодексу України штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання, або неналежного виконання господарського зобов'язання.

Частиною 4 ст. 231 Господарського кодексу України встановлено, що у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором.

Здійснений позивачем розрахунок штрафу є арифметично вірними, відповідає вказаним вимогам законодавства та обставинам справи, а тому вимога в цій частині підлягає задоволенню.

З огляду на зазначене та враховуючи, що борг відповідача з повернення тіла кредиту, процентів за користування кредитними коштами, комісії за користування кредитом, страхових платежів перед позивачем прострочений на час прийняття рішення не погашений, його розмір підтверджується наявними матеріалами справи та не заперечується відповідачем, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення з відповідача 41818,86 грн. заборгованості з повернення тіла кредиту, 23394,43 грн. заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитними коштами, 4774 грн. заборгованості по сплаті комісії за користування кредитом, 1648,10 грн. заборгованості по сплаті страхових платежів та 1200 грн. штрафу є доведеними, обґрунтованими, відповідачем не спростовані, а відтак підлягають задоволенню.

Витрати по сплаті судового збору відповідно до статті 49 ГПК України покладаються на відповідача.

Керуючись ст. 124 Конституції України, ст.ст. 43, 33, 44, 49, 75, 77, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

вирішив:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_2) на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9, ідентифікаційний код 14305909) 41818 (сорок одну тисячу вісімсот вісімнадцять) грн. 86 коп. заборгованості з повернення тіла кредиту, 23394 (двадцять три тисячі триста дев'яносто чотири) грн. 43 коп. заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитними коштами, 4774 (чотири тисячі сімсот сімдесят чотири) грн. заборгованості зі сплати комісії за користування кредитом, 1648 (одну тисячу шістсот сорок вісім) грн. 10 коп. заборгованості зі сплати страхових платежів, 1200 (одну тисячу двісті) грн. штрафу, 1827 (одну тисячу вісімсот двадцять сім) грн. витрат по сплаті судового збору.

Видати наказ після набрання судовим рішенням законної сили.

Дане рішення господарського суду Київської області набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його належного оформлення і підписання та може бути оскаржено в апеляційному порядку.

Суддя Подоляк Ю.В.

Дата підписання рішення 03.11.2014р.