Рішення № 41181908, 30.10.2014, Господарський суд Черкаської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 45-24-38, inbox@ck.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 жовтня 2014 року Справа № 925/1555/14

Господарський суд Черкаської області в складі головуючого судді Пащенко А.Д., із секретарем судового засідання Ковбою І.М., за участю представників: позивача: Зборовська С.Є. - за довіреністю, відповідач: не з'явився, розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні господарського суду Черкаської області справу

за позовом публічного акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК"

до фізичної особи - підприємця ОСОБА_2

про стягнення 12 724 грн. 73 коп.,

ВСТАНОВИВ:

Заявлено позов про стягнення з відповідача 12 724 грн. 73 коп., зокрема 10 000 грн. заборгованості за кредитом, отриманим відповідачем відповідно до договору банківського рахунку № б/н від 20.07.2012, 1 732 грн. 69 коп. боргу по процентах за користування кредитом, 449 грн. 65 коп. боргу по комісії за користування кредитом та 542 грн. 39 коп. пені за прострочення сплати коштів по 17.08.2014.

Представник позивача у судовому засіданні підтримала позов у заявленій сумі з підстав, вказаних у позовній заяві, просила задовольнити позов та прийняти рішення у даному судовому засіданні.

Відповідач не подав суду відзив на позов, не з'явився у судове засідання та не направив свого представника. Суд вважає можливим розглядати справу за відсутності відповідача, за наявними у справі матеріалами, відповідно до ст. 75 ГПК України, виходячи із такого. Суд вжив усіх заходів для належного повідомлення відповідача про дату і час розгляду справи, ухвали суду від 09.09.2014, 18.09.2014 надіслані за адресою відповідача, вказаною у позовній заяві та у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, надіслання ухвал суду оформлено згідно з вимогами Інструкції з діловодства в господарських судах України. У справі є поштове повідомлення про вручення відповідачу 22.09.2014 ухвали суду від 09.09.2014 про порушення провадження у справі, що підтверджує факт повідомлення відповідачу про наявність справи в господарському суді та час і місце її розгляду. Ухвала суду від 18.09.2014 надіслана відповідачу рекомендованим листом, поштове повідомлення до суду не поверталося. Вказане є підтвердженням належного надсилання копій процесуальних документів відповідачу у справі. Господарським процесуальним кодексом України не встановлено обов'язку суду відкладати розгляд справи у разі відсутності представника сторони чи неподання витребуваних документів. За приписом частини 1 статті 77 ГПК України господарський суд відкладає розгляд справи, коли за якихось обставин спір не може бути вирішено в даному засіданні. В процесі розгляду даної справи суд приходить до висновку, що вона може бути розглянута за наявними матеріалами. Строк розгляду спору закінчується 07.11.2014, заява про продовження строку до суду не надходила.

У судовому засіданні 30.10.2014 оголошена вступна та резолютивна частини рішення суду.

Оцінивши докази у справі в їх сукупності, заслухавши пояснення та доводи представника позивача, суд встановив таке.

20 липня 2012 року фізична особа - підприємець ОСОБА_2 подав публічному акціонерному товариству "АКЦЕНТ-БАНК" заяву про відкриття поточного рахунку та картку із зразками підписів і відбитка печатки (а.с. 35), в якій він повідомив про погодження із Умовами та правилами надання банківських послуг, у тому числі з Умовами та правилами обслуговування за Розрахунковими картками, що розміщені на сайті банку, Тарифами банку, які разом із цією заявою та карткою із зразками підписів і відбитка печатки складають Договір банківського обслуговування. Вказана заява прийнята уповноваженим працівником банку. Таким чином, між ПАТ "АКЦЕНТ-БАНК" та підприємцем ОСОБА_2 виникли договірні відносини банківського обслуговування, далі - Договір.

Суд вважає, що форма укладення Договору через визначення його істотних умов відповідно до заяви про відкриття поточного рахунку та затверджених Банком Умов та правил обслуговування за Розрахунковими картками, далі - Умови, що оприлюднені через інтернет - сайт Банку, відповідає чинному законодавству та волі сторін за Договором.

Вказаними Умовами, зокрема, встановлено наступне:

пункт 3.11.1.1. - кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або у письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банка та Клієнта;

пункт 3.11.1.3 - кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди;

пункт 3.11.1.8 - проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до Умов і правил надання банківських послуг (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт - банк/ інтернет клієнт - банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформації, або в будь - якій іншій формі - Угода);

пункт 3.11.1.11 - періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Цей період користування повинен складати не більше 35 днів;

пункт 3.11.1.12 - для розрахунку процентів за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка. Процентна ставка до розрахунку залежить від строку існування непогашеного залишку по кредиту;

пункт 3.11.2.3.4 - Банк має право при порушенні Клієнтом будь - якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування та вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі;

пункт 3.11.4.1. - за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка). Порядок розрахунку процентів:

- за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат наступного 20-го по 25-те числа місяця (надалі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості (пункт 3.11.4.1. 1. );

- при не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 24 % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню (пункт 3.11.4.1.2.).

- у випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь - якого грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь - якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,1315 % від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань (пункт 3.11.4.1.3.);

пункт 3.11.5.1. - при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.11.2.2.2, 3.11.4.1, 3.11.4.2, 3.11.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.11.1.8, 3.11.2.2.3, 3.11.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п. 3.11.2.2.5, 3.11.4.4., 3.11.4.5, 3.11.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.11.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні;

пункт 3.11.5.4 - нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.11.0.5.1, 3.11.5.2, 3.11.5.3 здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом;

пункт 3.11.6.1 - обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до Умов та правил надання банківських послуг (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт - банк/ інтернет клієнт - банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформації, або в будь - якій іншій формі) та/або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитного ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

На підставі вказаної заяви та укладеного Договору відповідачу був встановлений кредитний ліміт на поточний рахунок № НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта відповідно до Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до поданих до справи виписок із рахунку, Банк надав відповідачу кредитний ліміт в сумі 10 000 грн., який відповідач використав, однак, не повернув в установлений Договором строк, не сплатив в повній сумі нараховані проценти та комісію. У зв'язку з цим позивач пред'явив до стягнення з відповідача борг по кредиту, процентах, комісії та пеню.

Оцінюючи докази у справі в їх сукупності, суд вважає позовні вимоги підлягаючими до задоволення, з огляду на таке.

Відповідно до статті 174 Господарського кодексу України договір є підставою для виникнення господарських зобов'язань, які згідно зі статтями 193, 202 ГК України та статтями 525, 526, 530 ЦК України повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства; одностороння відмова від зобов'язання не допускається, якщо інше не передбачено договором або законом. Відповідно до статті 202 ГК України, статті 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до частини 2 статті 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Згідно статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтями 1066, 1067 ЦК України встановлено, що за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Кредитування банківського рахунка передбачено статтею 1069 Цивільного кодексу України, відповідно до якої банк здійснює платежі з рахунку клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно частини 1 статті 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

В статті 611 ЦК України вказано, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки. Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

За приписом частини 4 статті 231 ГК України у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором.

Позивач довів і належними доказами підтвердив факти надання відповідачу кредитного ліміту в сумі 10 000 грн., використання його відповідачем в повній сумі та неповернення кредитних коштів банку в установлені договором строки і несплати в повній сумі нарахованих на кредитні кошти процентів та комісії. Суми нарахувань викладені у Розрахунку заборгованості за договором від 20.07.2012 на 18.08.2014.

Відповідач в установленому законом порядку обставини, які повідомлені позивачем, не спростував, розмір позовних вимог не оспорив та не довів суду належними і допустимими доказами належного виконання ним своїх зобов'язань по договору банківського обслуговування. Таким чином, вимога позивача про стягнення простроченої заборгованості по кредиту в сумі 10 000 грн. є законною і обгрунтованою, підтвердженою належними доказами, не спростованою відповідачем, тобто такою, що підлягає до задоволення.

Вимога позивача про стягнення з відповідача процентів за користування кредитом в сумі 1 732 грн. 69 коп. по 18.08.2014 також підлягає задоволенню, виходячи із того, що Умовами чітко визначені строки та порядок нарахування і сплати процентів і ці зобов'язання відповідачем порушені. Розрахунок процентів виконано вірно.

Вимоги позивача про стягнення з відповідача 542 грн. 39 коп. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором та 449 грн. 65 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом по 18.08.2014 підлягають до задоволення як такі, що заявлені позивачем відповідно до умов Договору, розрахунок пені та комісії виконано вірно.

На підставі статті 49 Господарського процесуального кодексу України з відповідача підлягають відшкодуванню позивачу понесені останні витрати на сплату судового збору в сумі 1 827 грн.

Виходячи з викладеного, керуючись статтями 49, 82-85 ГПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 (18029, АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк "АКЦЕНТ-БАНК" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Батумська, 11, ідентифікаційний код 14360080) - 10 000 грн. (десять тисяч гривень) боргу по кредиту, 1 732 грн. 69 коп. (одну тисячу сімсот тридцять дві гривні 69 копійок) боргу по процентах за користування кредитом, 542 грн. 39 коп. (п'ятсот сорок дві гривні 39 копійок) пені, 449 грн. 65 коп. (чотириста сорок дев'ять гривень 65 копійок) комісії, 1 827 грн. (одну тисячу вісімсот двадцять сім гривень) судового збору.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду в порядку та строки, передбачені розділом ХІІ Господарського процесуального кодексу України.

Повне рішення складено 04.11.2014

Суддя А.Д. Пащенко