Рішення № 41043189, 16.10.2014, Господарський суд Івано-Франківської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 жовтня 2014 р. Справа № 909/857/14

Господарський суд Івано-Франківської області у складі судді Деделюка Б.В.,

при секретарі судового засідання Червак Н.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом : публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль", вул. Лєскова, 9, м. Київ, 01011,

до відповідача: фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, АДРЕСА_1,

про стягнення заборгованості за кредитним договором № 011/0027/96088 від 30.10.2012 року в сумі 33415 грн. 05 коп.,

за участю представників сторін:

від позивача: Нелідічев Артем Олександрович - головний експерт відділу пізнього збору заборгованості мікробізнесу Хмельницької обласної дирекції Департаменту проблемної заборгованості роздрібних клієнтів Банку, довіреність № 1542/13 від 30.10.2013 року; паспорт серія СС № 447840 від 04.02.1998 року,

від відповідача представники не з'явилися,

встановив:

публічне акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" звернулося в господарський суд Івано-Франківської області із позовною заявою до фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 011/0027/96088 від 30.10.2012 року в сумі 33415 грн. 05 коп.

Позовні вимоги мотивовані тим, що в порушення умов укладеного між сторонами кредитного договору № 011/0027/96088 від 30.10.2012 року відповідачем не cплачено в повному обсязі прострочену заборгованість.

Ухвалою господарського суду Івано-Франківської області від 08.08.2014 року прийнято позовну заяву і порушено провадження у справі та призначено справу до розгляду в судовому засіданні на 26.08.2014 року.

Ухвалою від 26.08.2014 року відкладено розгляд справи на 11.09.2014 року.

Ухвалою від 11.09.2014 року продовжено строк вирішення спору та відкладено розгляд справи на 16.10.2014 року.

Представник позивача, в судовому засіданні 16.10.2014 року, позовні вимоги підтвердив в повному обсязі, з підстав викладених у позовній заяві та уточненнях до позовної заяви. Обґрунтовуючи позовні вимоги посилається на неналежне виконання відповідачем умов кредитного договору № 011/0027/96088 від 30.10.2012 року, в частині сплати заборгованості по кредиту, в зв"язку з чим просить стягнути з відповідача 33415 грн. 05 коп. заборгованості та покласти на останнього судові витрати в розмірі 1827 грн. судового збору.

Представник відповідача, в судове засідання 16.10.2014 року, повторно не з"явився, хоча відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи ухвалами суду.

Згідно витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців місцем проживання фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 є: АДРЕСА_1.

Відповідно до ч. 3 ст. 22 ГПК України сторони зобов'язані добросовісно користуватися належними їм процесуальними правами, виявляти взаємну повагу до прав і охоронюваних законом інтересів другої сторони, вживати заходів до всебічного, повного та об'єктивного дослідження всіх обставин справи.

Абзацом першим пункту 3.9.2. Постанови Пленуму Вищого господарського суду України "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" № 18 від 26.12.2011 року передбачено, що у випадку нез'явлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору.

За таких обставин та у відповідності до ст. 75 ГПК України, враховуючи те, що відповідач, належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, суд, вважає за можливе розглянути справу без участі повноважного представника відповідача за наявними в ній матеріалами, запобігаючи, одночасно, безпідставному затягуванню розгляду спору та сприяючи своєчасному поновленню порушеного права.

Розглянувши документи і матеріали, подані позивачем та витребувані судом, заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши зібрані по справі докази, оцінивши їх відповідно до приписів ст. 43 ГПК України, з"ясувавши обставини, на яких грунтуються позовні вимоги, давши оцінку доказам, які мають значення для справи, із врахуванням ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, стосовно розгляду спору впродовж розумного строку, суд вважає за правильне взяти до уваги наступне.

30.10.2012 року між публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" (Банк) та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 (Клієнт) укладено Договір № 011/0027/96088 про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за якими можуть здійснюватися з використанням платіжної картки (далі Договір).

Відповідно до умов Договору Банк відкрив на ім'я Клієнта картковий рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціального платіжног о засобу (платіжної картки) № НОМЕР_3/НОМЕР_1, у національній валюті, випустив та надав Відповідачу платіжні картки (підтверджується копіями розписок держателя картки), а також зобов'язався здійснювати обслуговування Рахунку відповідно до вимог чинного законодавства України, правил платіжних систем та Тарифів Банку забезпечив розрахунки за операціями з картками (п. 1.1. Договору).

Згідно п. 1.2. Договору всі операції, здійсненні з використанням Картки із застосуванням ПІН-коду та/або реквізитів Карток, у тому числі довіреними особами Клієнта, безумовно визнаються Клієнтом як такі, що ним здійсненні свідомо, особисто підписані та спрямовані Клієнтом на вчинення правочину.

У відповідності до п. 2.14. Договору на підставі окремого договору Клієнт може отримати короткостроковий кредит в формі кредитної лінії або дозволеного овердрафту, який надається у межах встановленої кредитної лінії, шляхом здійснення платежів з Рахунку, у разі відсутності (недостатності) на ньому кредитних коштів, у результаті чого на рахунку виникатиме заборгованість за Кредитом у вигляді дебетового сальдо.

30.10.2012 року між публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" (Кредитор) та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 (Позичальник) укладено кредитний договір № 011/0027/96088 (далі Кредитний договір).

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору Кредитор надав Позичальнику можливість використання кредитної лінії (далі Кредит) з Рахунку шляхом здійснення платежів в межах Поточного ліміту з Рахунку у разі відсутності (недостатності) на Рахунку грошових коштів. Поточний ліміт був встановлений в розмірі 100000 грн.

Строк дії кредиту з дня підписання договору страхування у відповідності до умов статті 4 Договору з 30.10.2012 року по 30.10.2014 року включно (п. 1.2. Кредитного договору).

Протягом строку фактичного користування Кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати щомісяця Кредитору проценти, розмір яких розраховується на основі процентної ставки в розмірі 30 % річних (п. 2.1. Кредитного договору).

Для здійснення Позичальником операцій по рахунку щодо оплати товарів/робіт/послуг з використанням платіжної картки за рахунок кредиту процентна ставка, в період з дати здійснення такої операції по 10-те число місяця, наступного за датою розрахунку процентних платежів для такої операції (далі Пільговий період), розраховується на основі процентної ставки в розмірі 0 % річних (п. 2.2. Кредитного договору).

Нарахування процентів за кредитом здійснюється на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє Пільговий період, за фактичний строк користування кредитом не рідше одного разу на місяць, але не раніше 25 (двадцять п'ятого) числа кожного місяця (дата розрахунку процентних платежів) виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного виконання Позичальником кредитних коштів, останній день строку користування кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дати, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів, по дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно (п. 2.3. Кредитного договору).

Погашення процентів за Кредитом здійснюється шляхом договірного списання Кредитором коштів в необхідній сумі з Рахунку в Дату розрахунку процентних платежів, в тому числі за рахунок збільшення заборгованості за Кредитом понад суму поточного ліміту (п. 2.4. Кредитного договору).

У разі списання з Рахунку коштів у сумі, що перевищує доступну суму на Рахунку Позичальника виникає недозволеннії овердрафт. Заборгованість Позичальника перед Банком по недозволеному овердрафту повинна бути погашена відразу після його виникнення (п. 4.1. Договору).

Відповідач зобов'язався сплачувати Банку проценти за користування недозволеним овердрафтом згідно з діючими Тарифами Банку. Відповідно до Додатку № 1 до Договору проценти за недозволеним овердрафтом становлять 49 %. Проценти за користування недозволеним овердрафтом розраховуються виходячи з суми недозволеного овердрафту по картковому рахунку на кінець кожного дня протягом фактичного строку існування недозволеного овердрафту. На суму недозволеного овердрафту Банк щомісяця нараховує та стягує з Позичальника проценти не пізніше останнього робочого дня кожного місяця, шляхом договірного списання коштів з КР (п. 4.2. Договору).

Відповідно до п. 5.1. Кредитного договору Позичальник зобов'язався протягом дії Кредитного договору здійснювати погашення заборгованості шляхом зарахування на Рахунок щомісячного обов'язкового платежу, розрахованого відповідно до умов п. 5.2. Кредитного договору та здійснити повне погашення заборгованості не пізніше 13.12.2014 року.

Позичальник зобов'язався до 10 числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладання Кредитного договору) датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15 відсотків від залишку заборгованості за кредитом на дату розрахунку процентів, але не менше 50 грн. При цьому, залишок заборгованості, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та неустойок за всіма видами заборгованості, зменшену на суму не внесеного Позичальником щомісячного обов'язкового внеску попередніх періодів.

У разі недостатності на Рахунку коштів, належних до сплати Позичальником за Кредитним договором в термін виконання зобов'язань, Позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань (п. 5.2. Кредитного договору).

Позичальник зобов'язався зарахувати на Рахунок щомісячний обов'язків платіж, розрахований у поточному періоді, сума якого збільшена на суму невнесених Позичальником щомісячних обов'язкових платежів попередніх періодів та на суму непогашеного недозволеного овердрафту (п. 5.3. Кредитного договору).

Відповідно до п. 11.2. Кредитного договору Позичальник, на вимогу Кредитора, в Дату розрахунку процентних платежів сплачує за кожний випадок прострочення виконання грошових зобов'язань за Кредитним договором - штраф у розмірі 100 грн.

Позичальник відповідно до п. 5.5. Кредитного договору доручив Кредитору здійснювати погашення кредиту, недозволеного овердрафту, процентів за користування ним, неустойки, погашення іншої заборгованості Позичальника перед Кредитором за Кредитним договором, шляхом здійснення договірного списання коштів Позичальника зокрема з Рахунку вказаного в п. 1.1. Кредитного договору (у т.ч. за рахунок збільшення заборгованості за кредитом).

На виконання умов пункту 4.1. Кредитного договору 30.10.2012 року укладено Договір добровільного страхування життя № 011/0027/96088 (далі Договір страхування) між Позивачем (Вигодонабувач), Відповідачем (Страхувальник) та ПрАТ "Страхова компанія "УНІКА Життя" (Страховик).

Відповідно до п. 1. Договору страхування Відповідач доручив Банку, з метою сплати Страхової премії Страховику (Страховий платіж) кожного місяця, протягом перших 10 календарних днів, здійснювати договірне списання грошових коштів з Рахунку в тому числі за рахунок збільшення заборгованості за Кредитним договором. Договірне списання здійснюється в розмірі Страхової премії.

Страхова премія визначається як добуток Страхової суми за відповідний період страхування, за який сплачується Страхова премія та Страхового тарифу, який становить 0,4 % від Страхової суми.

У разі настання обставин невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань за Кредитним договором у тому числі порушення строків виконання грошових зобов'язань, Кредитор має право вимагати дострокового погашення заборгованості шляхом відправлення письмового повідомлення Позичальнику. У цьому разі зобов'язання Кредитора є припиненими, Максимальний та Поточний ліміти скасованими з дати направлення відповідного повідомлення. Дата закінчення кредитування є такою, що настала (п. 8.1. Кредитного договору).

Відповідно до п. 11.4. Кредитного договору до всіх правовідносин, пов'язаних з виконанням цього договору, застосовується строк позовної давності тривалістю у п'ять років.

Позичальник припинив виконувати свої грошові зобов'язання: на його картковому рахунку відсутні грошові кошти для здійснення щомісячного платежу.

Внаслідок чого Кредитор надіслав Позичальнику лист-вимогу про дострокове погашення кредиту та усунення порушень за кредитним договором, але Позичальник вимогу Кредитора не виконав.

Станом на 09.07.2014 року заборгованість Позичальника по Кредитному договору становить 33415 грн. 05 коп. гривень, а саме 33415 грн. 05 коп. заборгованість за дозволеним овердрафтом.

Відповідно до розрахунку заборгованості по картковому кредиту Відповідача, останнім, за період з 02.11.2012 року по 09.07.2014 року здійснено готівкових операцій на суму: 62050 гривень шляхом зняття готівки; та за безготівковими операціями: 29959 грн. 80 коп., всього 92009 грн. 80 коп.

Сума комісії за зняття готівки, за період з 02.11.2012 року по 09.07.2014 року склала: 2026 грн. 25 коп.

Згідно розрахунку, за період з 02.11.2012 року 09.07.2014 року на суму фактичної заборгованості нараховувались відсотки за користування кредитом. Загальна сума заборгованості по відсоткам становить 14214 грн. 13 коп., з яких 14168 грн. 77 коп. заборгованість за відсотками по дозволеному овердрафту, та 45 грн. 36 коп. заборгованість за відсотками по недозволеному овердрафту.

Згідно з розрахунком заборгованості, заборгованість відповідача по страхових платежам, за період з 02.11.2012 року по 09.07.2014 року складає 1431 грн. 27 коп.

Відповідно до розрахунку заборгованості відповідача, сума штрафів, за період з 02.11.2012 року по 09.07.2014 року становить 1800 грн.

При цьому, відповідачем в рахунок погашення заборгованості за спірним Договором внесено, за період з 02.11.2012 року по 09.07.2014 року, 78066 грн. 40 коп.

В порушення зазначених умов договорів відповідач договірні зобов'язання належним чином не виконав, а саме не сплатив заборгованість.

Станом на час вирішення спору заборгованість відповідача перед позивачем становить 33415 грн. 05 коп., що підтверджується матеріалами справи.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов'язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 ЦК України, зокрема з правочинів. Зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Статтею 530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. 1050 ЦК України в разі прострочення повернення чергової частини позичальником, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Як встановлено ч. 3 ст. 346 ГК України, кредити надаються банком під відсоток, ставка якого, як правило, не може бути нижчою від відсоткової ставки за кредитами, які бере сам банк, і відсоткової ставки, що виплачується ним по депозитах. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків передбачених законом.

Згідно ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

В розумінні ст. 174 ГК України, господарські зобов"язання можуть виникати з договору та інших угод, передбачених законодавством, а також з угод, які не передбачені законом, але таких, які йому не суперечать.

У відповідності до ст. 175 Господарського кодексу України, майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

Згідно статті 193 ГК України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України, зобов"язання мають виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та інших актів цивільного законодавства. Одностороння відмова від виконання зобов"язання не допускається.

Порушенням зобов'язання відповідно до ст. 610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про те, що копії документів, які знаходяться в матеріалах справи та надавались позивачем суду в якості доказів невиконання відповідачем зобов"язань за Договорами через порушення умов останніх, є письмовими доказами невиконання відповідачем зобов"язань, взятих ним, відповідно до Договору.

У відповідності до пункту 4 частини третьої статті 129 Конституції України та відповідно до ст. 33 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування (ст. 34 ГПК України).

Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 43 ГПК України господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що грунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом. Ніякі докази не мають для господарського суду заздалегідь встановленої сили.

За наведених обставин, вимоги позивача щодо стягнення з відповідача заборгованості згідно умов кредитного договору № 011/0027/96088 від 30.10.2012 року, в сумі 33415 грн., є обгрунтованими та підтверджуються матеріалами справи, тому позов підлягає задоволенню.

Оскільки спір виник внаслідок неправильних дій відповідача, на нього відповідно до приписів, встановлених ст. 49 ГПК України, слід покласти витрати понесені позивачем в зв"язку з розглядом справи, а саме: 1827 грн. судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 8, 124, 129 Конституції України, ст.ст. 11, 509, 525, 526, 530, 549, 610, 612, 1048, 1049, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 174, 175, 193 Господарського кодексу України, ст.ст. 22, 33, 34, 43, 49, 75, 82 -85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

позов публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" до фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 011/0027/96088 від 30.10.2012 року в сумі 33415 грн. 05 коп., задовольнити.

Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, АДРЕСА_1, (ідентифікаційний номер НОМЕР_2), на користь публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль", вул. Лєскова, 9, м. Київ, 01011, (ідентифікаційний код 14305909), 33415 (тридцять три тисячі чотириста п"ятнадцять) грн. заборгованості згідно умов кредитного договору № 011/0027/96088 від 30.10.2012 року, 1827 (тисячу вісімсот двадцять сім) грн. судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повне рішення складено 22.10.14

Суддя Деделюк Б.В.

Виготовлено в КП "Діловодство спеціалізованого суду"

______ Козло П. М. 22.10.14