Рішення № 40302120, 27.08.2014, Хортицький районний суд м. Запоріжжя

2/337/8/2014

0825/10779/2012

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27.08.2013 року Хортицький районний суд

м. Запоріжжя

у складі головуючого судді - Курбатової О.М.

при секретарі - Пильщик Л.Е.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Запоріжжя цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_3 про стягнення боргу за кредитним договором ,

В С Т А Н О В И В :

Позивач ПАТ «ПУМБ» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_3 про стягнення боргу за кредитним договором № 6292226 в сумі 68 724,54 дол. США та 126 680,80 грн. та витрат по оплаті судового збору в сумі 3219,00 грн.

У позовній заяві позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 6292226 від 03.04.2008 р., яка утворилася станом на 13.05.2012, у сумі 68 724,54 дол. США та 126 680,80 грн., у тому числі: заборгованість за сумою кредиту - 47 606,35 дол. США (Сорок сім тисяч шістсот шість доларів США 35 центів); заборгованість за процентами за користування кредитом за період з 03.12.2008 по 13.05.2012 - 21 118,19 дол. США ; пеня - 74 181,40 грн. ; штраф за порушення обов'язку дострокового повернення кредиту, передбаченого п. 4.3.5 Кредитного договору, - 3 835,20 грн.; штраф за невиконання умов страхування - 48 664,20 грн.

Представник позивача ПАТ «ПУМБ» до початку судового засідання надала заяву, просить слухати справу за її відсутністю, надала заяву про збільшення позовних вимог просить стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором № 6292226 від 03.04.2008 у сумі 80 516,50 дол. США та 154 204,98 грн., у тому числі: заборгованість за сумою кредиту - 47 606,35 дол. США; заборгованість за процентами за користування кредитом за період з 03.12.2008 по 31.03.2014 - 32 910,15 дол. США ; пеня - 101 705,58 грн.; штраф за порушення обов'язку дострокового повернення кредиту, передбаченого п. 4.3.5 Кредитного договору, - 3 835,20 грн.; штраф за невиконання умов страхування - 48 664,20 грн.

Відповідач ОСОБА_3 до початку судового засідання надав клопотання в якому зазначив, що суму основного боргу та нарахованих на тіло кредиту відсотків в межах трирічного строку позовної давності визнає, просить про зменшення розміру штрафних санкцій, оскільки на теперішній час не має постійної роботи і доходу та на його утриманні перебувають інші члени сім'ї, просить слухати справу за його відсутністю.

У судовому засіданні встановлено, що 03 квітня 2008 року між юридичною особою Закритим акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний банк", правонаступником всіх прав та зобов'язань якого є ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "ПУМБ", тип якого змінено за рішенням зборів акціонерів (протокол № 53 від 22.04.09) згідно із Законом України «Про акціонерні товариства» та ОСОБА_3 було укладено кредитний договір № 6292226 .

Вдповідно до умов Кредитного договору Позивач зобов'язався надати Відповідачу грошові кошти у розмірі 48 000,00 доларів США для придбання нерухомості: квартири, реєстраційний № 3534658, загальна площа 35,2 кв.м, житлова площа: 17,0 кв.м, яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, а Відповідач зобов'язався прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити проценти за користування кредитом та повернути кредит Банку в порядку та у строки, визначені Кредитним договором, але не пізніше 03.04.2028. Відповідач зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами в розмірі та в строки, які встановлено Графіком повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, який встановлено в Додатку № 1 до Кредитного договору.

Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору встановлено процентну ставку за користування кредитом у розмірі 12,99% річних, а п. 3.1.2. Кредитного договору визначено, що проценти за користування кредитом розраховуються, виходячи з щоденного залишку заборгованості за кредитом, протягом всього строку користування кредитними коштами, починаючи з дня надання кредиту (включаючи цей день) по день повного погашення заборгованості за кредитом (не враховуючи цей день). Проценти розраховуються виходячи з 360 днів у році та нараховуються щоденно.

Позивач належним чином виконав свої договірні зобов'язання, передбачені Кредитним договором - своєчасно та в повному обсязі надав грошові кошти Відповідачу, шляхом переказу суми кредиту з позичкового рахунку на картковий рахунок Відповідача, відповідно до п.2.3.2. Кредитного договору, що підтверджується меморіальним валютним ордером № 423494417 від 03.04.2008 .

Пунктом 1 статті 1054 Цивільного кодексу України визначено, що Банк (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Починаючи з 03.01.2009 Відповідач припинив виконання зобов'язань за Кредитним договором, зазначена подія була кваліфікована Позивачем як подія, яка передбачена пп.1 п. 3.5.7. Кредитного договору, яка виявилась в затриманні сплати частини кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом на строк понад 1 (один) календарний місяць.

Виникнення несприятливої події згідно з п.3.5.7. Кредитного договору надало Позивачу право вимагати у Відповідача достроково повернути виданий йому кредит разом із розрахованими процентами. Відповідно до абз. 2 ч. 10 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» така вимога Позивача має бути виконана Відповідачем протягом 30 календарних днів.

На підставі вищевикладеного у в'язку з настанням події, передбаченої пп. 1 п. 3.5.7. Кредитного договору, Позивачем 19.07.2010 цінним листом направлена на адресу Відповідача вимога достроково повернути кредит та проценти за користування кредитом (вих. № 1051/120/03 від 13.07.2010), яку Відповідач не виконав. 04.11.2010 на адресу Відповідача направлена повторна вимога (вих.. № 2142/120/03 від 19.10.2010), яку Відповідач відмовився отримувати, про що свідчить повідомлення кур'єрської пошти.

Пунктом 6.6 статті 6 Кредитного договору передбачено, що будь-які повідомлення та документи, які надаються Позивачем Відповідачу повинні бути викладені в письмовій формі, та будуть вважатись наданими належним чином, якщо вони надіслані рекомендованим листом за місцем проживання Відповідача, вказаним у розділі 7 цього Договору, або надані Відповідачу особисто.

Відповідно до п.3.5.8. Кредитного договору, Відповідач зобов'язаний виконати пред'явлені йому Позивачем вимоги в повному обсязі в строк не пізніше 30 календарних днів з дня її отримання. Таким чином, передбачений Кредитним договором 30 денний строк на її виконання закінчився.

Відповідно до статті 610 ЦК порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Статтею 611 ЦК передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема у вигляді сплати винною особою неустойки (штрафу, пені).

За змістом статті 549 ЦК під пенею розуміється грошова сума, яка встановлюється у відсотковому відношенні до простроченої суми за кожен день прострочення виконання грошового зобов'язання.

Пунктом 5.2. Кредитного договору передбачено, що у разі порушення Відповідачем строків виконання зобов'язань з повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу Банка пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України, що діяла у відповідний період, від суми прострочених виконанням зобов'язань за кожен день прострочення.

В якості забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором між Відповідачем та Позивачем було укладено договір іпотеки № 6293584, посвідчений 03.04.2008 ОСОБА_4, приватним нотаріусом Запорізького міського нотаріального округу, за реєстровим номером 1461, відповідно до умов якого Відповідач передав в іпотеку Позивачу квартиру АДРЕСА_1 (надалі за текстом - Предмет іпотеки).

Однією з обов'язкових умов надання Відповідачу кредиту згідно з п.2.1.4. Кредитного договору є особисте страхування Відповідача на суму не меншу суми кредиту та на строк не менше одного року у страховика, схваленого Банком. Статтею 2 Іпотечного договору передбачено обов'язкове страхування предмета іпотеки.

Згідно з п.5.4. Кредитного договору за кожний випадок порушення Відповідачем обов'язків щодо поновлення дії договору страхування, Відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу Банку на його користь штраф у розмірі 10% (десять відсотків) від мінімальної страхової суми, на яку згідно з вимогами зазначеного пункту Договору має бути укладений договір страхування.

Відповідно до Договору № 2467508 страхування від нещасного випадку страхова сума складає 242 400,00 грн.

Згідно з п. 1.3. Договору іпотеки та р.VII Договору № 7159439 страхування майна, яке є предметом іпотеки, за домовленістю сторін на момент укладення цього договору Предмет іпотеки оцінено у сумі 244 242,00 грн.

Отже, сума штрафу розраховується за наступною формулою:

Штраф = Страхова сума за договором страхування * 10%

Таким чином, сума штрафу за порушення Відповідачем обов'язків щодо поновлення дії договорів страхування складає 48 664,20 грн.

Згідно п.5.5. Кредитного договору за кожний випадок порушення Відповідачем обов'язків, передбачених пп. 4.3.2-4.3.6. Кредитного договору, Відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу Банку на його користь штраф у розмірі 1% (один відсоток) від суми одержаного кредиту. У зв'язку з невиконанням п. 4.3.5. Кредитного договору Відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу Банку на його користь штраф у розмірі 1% (один відсоток) від суми одержаного кредиту.

Зокрема, пунктом 4.3.5. Кредитного договору встановлено обов'язок Позичальника при отриманні від Банку вимоги про дострокове повернення кредиту повернути кредит у повному обсязі достроково разом із нарахованими процентами за користування кредитом і штрафними санкціями (якщо такі будуть мати місце) в порядку і строки, передбачені Кредитним договором.

Як зазначалось у розділі 3 цієї Позовної заяви, Відповідач вважається таким, що отримав Вимогу Позивача про дострокове повернення суми кредиту, нарахованих процентів за користування кредитом. У встановлений строк Відповідач так і не виконав вимогу Позивача (про дострокове повернення кредиту) і тому, відповідно до пункту 5.5. Кредитного договору зобов'язаний сплатити на користь Позивача штраф у розмірі 480,00 дол.США, що згідно з офіційним курсом НБУ, встановленим на 13.05.2012 (7,99 гривень за 1 долар США), складає 3 835,20 грн.

У період розгляду справи за період з 13.05.2012 по 31.03.2014 відповідно до умов Кредитного договору були нараховані проценти за користування кредитом у сумі 11 791,96 дол.США. Таким чином, станом на 31.03.2014 заборгованість за процентами склала - 32 910,15 дол.США.

За період розгляду справи офіційний курс долара США до гривні, встановлений Національним банком України, значно зріс, і на 31.03.2014 становить 10,9546 грн. за 1 долар США. Таким чином, сума пені, яка розрахована у національній валюті за курсом НБУ, збільшилася і станом на 31.03.2014 складає 101 705,58 грн. (9 284,28 дол.США х 10,9546).

Позивач вважає за необхідне збільшити позовні вимоги та стягнути з відповідача Публічного акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за Кредитним договором № 6292226 від 03.04.2008 у сумі 80 516,50 дол. США та 154 204,98 грн., у тому числі: заборгованість за сумою кредиту - 47 606,35 дол. США; заборгованість за процентами за користування кредитом за період з 03.12.2008 по 31.03.2014 - 32 910,15 дол.США; пеня - 101 705,58 грн.; штраф за порушення обов'язку дострокового повернення кредиту, передбаченого п. 4.3.5 Кредитного договору, - 3 835,20 грн.; штраф за невиконання умов страхування - 48 664,20 грн.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, а згідно ст.ст. 611,625 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст.1048-1054 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику в такій самій сумі у строк та порядку, встановлених законом або договором, в а разі несвоєчасного її повернення він зобов'язаний сплатити неустойку.

Вивчивши матеріали справи,суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача підлягають задоволенню частково.

Позовні вимоги ПАТ ««ПУМБ» в частині стягнення з ОСОБА_3 заборгованості за сумою кредиту - 47 606,35 дол. США; заборгованість за процентами за користування кредитом за період з 03.12.2008 по 31.03.2014 - 32 910,15 дол. США законні обґрунтовані та підлягають задоволенню.

Позовні вимоги в частині стягнення штрафу за порушення обов'язку дострокового повернення кредиту, передбаченого п. 4.3.5 Кредитного договору, в розмірі 3 835,20 грн. задоволенню не підлягають,оскільки позивачем попущений строк позовної давності.

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у 3 роки (ст. 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, частина друга статті 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Беручи до уваги те, що відповідач ОСОБА_3 на теперішній час не має постійної роботи і доходу, який би дозволив у короткий термін погасити існуючу заборгованість, має на утриманні неповнолітню доньку ОСОБА_5 , ІНФОРМАЦІЯ_1 суд вважає доцільним зменшити розмір пені з 101 705,58 грн. до 3000 грн. та розмір штрафу за невиконання умов страхування з 48 664,20 грн. до 1000 грн.

Таким чином, з відповідача на користь позивача має бути стягнуто заборгованість за Кредитним договором № 6292226 від 03.04.2008 у сумі 80 516,50 дол. США та 154 204,98 грн., у тому числі: заборгованість за сумою кредиту - 47 606,35 дол. США (Сорок сім тисяч шістсот шість доларів США 35 центів); заборгованість за процентами за користування кредитом за період з 03.12.2008 по 31.03.2014 - 32 910,15 дол.США, а також відповідно до вимог ст. 88 ЦПК України, з відповідача необхідно стягнути на користь позивача вартість сплаченого судового збору в розмірі 3219,00 грн.

Керуючись ст.ст. 10, 60, 88, 209, 212-218, 294 ЦПК України, ст.ст 253, 256, 258, 267 ЦК України, ст. 525, 526, п. 1 ст. 530, 551, ст.ст. 610, 611, 629, п. 1 ст. 1054 ЦК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, місце проживання: 69097, АДРЕСА_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», код ЄДРПОУ 14282829, місце знаходження: 83001, м.Донецьк, вул.Університетська, буд.2-а, заборгованість за Кредитним договором № 6292226 від 03.04.2008 у сумі 80 516,50 дол. США (Вісімдесят тисяч п'ятсот шістнадцять доларів США 50 центів) та 4000 грн. ( чотири тисячі грн.), у тому числі: заборгованість за сумою кредиту - 47 606,35 дол. США (Сорок сім тисяч шістсот шість доларів США 35 центів); заборгованість за процентами за користування кредитом за період з 03.12.2008 по 31.03.2014 - 32 910,15 дол.США (Тридцять дві тисячі дев'ятсот десять доларів США 15 центів); пеня - 3000 грн. ( три тисячі грн); штраф за невиконання умов страхування - 1000 грн. ( одна тисяча грн.).

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, місце проживання: 69097, АДРЕСА_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», код ЄДРПОУ 14282829, місце знаходження: 83001, м. Донецьк, вул. Університетська, буд.2-а, витрати по сплаті судового збору в сумі 3 219,00 грн. (Три тисячі двісті дев'ятнадцять гривень 00 копійок).

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Запорізької області протягом десяти днів з дня його проголошення.

Суддя: О.М. Курбатова