Рішення № 39779123, 13.06.2014, Дніпровський районний суд м. Дніпродзержинська

Справа № 209/1417/14-ц

Провадження № 2/209/954/14

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"13" червня 2014 р. Дніпровський районний суд м. Дніпродзержинська у складі:

головуючого Гнєзділова В.Є.

при секретарі Бойко Н.Є.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк» Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором надання банківських послуг, -

ВСТАНОВИВ:

ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. На обґрунтування своїх позовних вимог зазначає, що ОСОБА_1 відповідно укладеного договору б/н від 27 листопада 2006 року отримала кредит у розмірі 250,00грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.3.2,3.3 умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3 умов та правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою складає між ним та банком договір, підтверджується підписом у заяві. При укладанні договору сторони керувалися ч.1 ст.634 ЦК України. Відповідно до п.9.12 умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформувала іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично легується на такий же термін. Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат. ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме видав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідно до п.6.6 умов надання банківських послуг - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах передбачених цим договором. Відповідно до п. 6.6 умов надання банківських послуг - у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. Відповідно до п.8.6 умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500грн.+5% від суми позову. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Таким чином у порушення договору та діючого законодавства, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав. Згідно законодавства України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. У зв'язку з зазначеним порушенням зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 31 січня 2014 року має заборгованість - 15623,64 грн., яка складається з наступного: - 3996,62 грн. - заборгованість за кредитом; - 11627,02грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; від цієї суми заборгованості віднімається сума у розмірі 5386,44 грн., яка була задоволена судовим наказом Дніпровського районного суду м. Дніпродзержинська, дніпропетровської області від 01 вересня 2008 року з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ КБ «Приватбанк», різниця становить 10237,20грн.; а також штрафи відповідно до п.8.6 умов та правил надання банківських послуг: - 500,00 - штраф (фіксована частина), - 511,86 - штраф (процентна складова), отже заборгованість до стягнення становить 11249,06 грн. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ КБ «Приватбанк». Просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «Приватбанк»: заборгованість у розмірі 11249,06 грн. за кредитним договором № б/н від 27 листопада 2006 року та судові витрати по справі.

Представник позивача, ПАТ КБ «Приватбанк», в судове засідання з'явився, позовні вимоги підтримав, просить позов задовольнити в повному обсязі.

Відповідач, ОСОБА_1., в судове засідання з'явилася, позовні вимоги не визнала в повному обсязі, пояснивши, що у 2007 році перестала погашати заборгованість, іншу картку не отримувала. Просить суд застосувати строк позовної давності.

Судом досліджені докази по справі:

- досліджені письмові докази по справі шляхом оголошення їх у судовому засіданні;

Вивчивши письмові докази, вивчивши матеріали справи, з'ясувавши обставини справи та дослідивши їх доказами, суд вважає, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно ст. 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або наступної події, з якою пов'язано його початок.

Згідно ст. 256 ЦК України, позовна давність - це строк у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Згідно ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється т тривалістю у три роки

Згідно ст. 258 ЦК України, для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог:1) про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Згідно ст. 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня коли особа довідалась, або могла довідатися про порушення свого права аб про особу, яка його порушила.

Згідно ст. 267 ЦК України, сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Згідно ст. 10 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно зі ст.57 ЦПК України, докази встановлюються на підставі...пояснень сторін, …, показань свідків, письмових доказів, речових доказів.

Згідно ст. 60 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

У судовому засіданні встановлені судом обставини та визначені до них правовідносини.

ОСОБА_1 відповідно укладеного договору б/н від 27 листопада 2006 року отримала кредит у розмірі 250,00грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.3.2,3.3 умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3 умов та правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою складає між ним та банком договір, підтверджується підписом у заяві. При укладанні договору сторони керувалися ч.1 ст.634 ЦК України. Відповідно до п.9.12 умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформувала іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично легується на такий же термін. Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат. ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме видав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідно до п.6.6 умов надання банківських послуг - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах передбачених цим договором. Відповідно до п. 6.6 умов надання банківських послуг - у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. Відповідно до п.8.6 умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500грн.+5% від суми позову. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Таким чином у порушення договору та діючого законодавства, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав. Згідно законодавства України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. У зв'язку з зазначеним порушенням зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 31 січня 2014 року має заборгованість - 15623,64 грн., яка складається з наступного: - 3996,62 грн. - заборгованість за кредитом; - 11627,02грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; від цієї суми заборгованості віднімається сума у розмірі 5386,44 грн., яка була задоволена судовим наказом Дніпровського районного суду м. Дніпродзержинська, дніпропетровської області від 01 вересня 2008 року з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ КБ «Приватбанк», різниця становить 10237,20грн.; а також штрафи відповідно до п.8.6 умов та правил надання банківських послуг: - 500,00 - штраф (фіксована частина), - 511,86 - штраф (процентна складова), отже заборгованість до стягнення становить 11249,06 грн. Відповідачем було заявлено про застосування при вирішенні спору положень ЦК України щодо строків позовної давності.

Суд вважає невстановленим наявність фактів, якими обґрунтовуються вимоги позивача з таких мотивів.

Згідно зі ст. 57 ЦПК України докази встановлюються на підставі...пояснень сторін, показань свідків, письмових доказів...

Як встановлено в судовому засіданні, укладений між позивачем, ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір б/н від 27 листопада 2006 року, згідно якогоо остання отримала кредит у розмірі 250грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою складає між ним та банком договір, підтверджується підписом у заяві. Відповідно до п.9.12 умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформувала іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично легується на такий же термін. Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат. ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме видав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідно до п.6.6 умов надання банківських послуг - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах передбачених цим договором. Відповідно до п. 6.6 умов надання банківських послуг - у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. Відповідно до п.8.6 умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500грн.+5% від суми позову. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Таким чином у зв'язку з зазначеним порушенням зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 31 січня 2014 року має заборгованість - 15623,64 грн., від цієї суми заборгованості віднімається сума у розмірі 5386,44 грн., яка була задоволена судовим наказом Дніпровського районного суду м. Дніпродзержинська, Дніпропетровської області від 01 вересня 2008 року з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ КБ «Приватбанк», різниця становить 10237,20грн.; а також штрафи відповідно до п.8.6 умов та правил надання банківських послуг: - 500,00 - штраф (фіксована частина), - 511,86 - штраф (процентна складова), отже заборгованість до стягнення становить 11249,06 грн. Щодо заперечень відповідача стосовно спливу строку позовної давності, суд вважає що вони можуть бути взяті до уваги у зв'язку з тим, що згідно розрахунку заборгованості за вищевказаним договором вбачається, що відповідач не здійснював щомісячних платежів з наступного місяця, що слідує за місяцем, в якому нею отримана сума позики. Тож про порушення своїх праву на повернення суми кредиту позивач дізнався в день коли через 12 місяців з часу видачі картки позивачу, внаслідок ненадходження платежів на картку не мав змоги списати кошти в рахунок комісії за обслуговування такого картрахунку. Тож і картрахунок, згідно п.9.6 Умов та правил надання банківських послуг, як фінансовий елемент обліку операцій за платіжною карткою не функціонував. Так, згідно зі ст. 530,631 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. У зв'язку з ненадходженням коштів на картрахунок відкритий відповідачу позивач не міг здійснити свої права за кредитним договором на повернення боргу шляхом зарахування договірних платежів. Тому сама пролонгація строку договору при тому, що картрахунок фактично не функціонував, свідчить про існування події з якої починається перебіг строку позовної давності. Не закриття банком неактивного рахунку (згідно п.9.6 Умов та правил надання банківських послуг) не може вважатися, як не настання події з якої почався перебіг строку позовної давності. Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

За правовою позицією, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 19 березня 2014 року(справа № 6- 14 цс 14) визначено, що відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Дана постанова Верховного Суду України відповідно до ст.360-7 ЦПК України є обов'язковою для виконання і розширеному тлумаченню не підлягає.

Тобто, банк мав право на пред'явлення позову до суду яке протягом трьох років (загального строку позовної давності) не було реалізовано. У цей строк відповідачем будь-яких платежів, які б свідчили про визнання ним боргу, не проводилось, домовленості між сторонами про реструктуризацію заборгованості не досягнуто. Заява сторони про застосування строку позовної давності є гарантованим правом, що спрямовано на захист власного майнового інтересу, а при відсутності підстав для поновлення строку позовної давності є підставою для відмови у задоволенні позову.

Позивачем при подачі позову до суду сплачено судовий збір в сумі 243 грн 60 коп, який за правилами ст. 88 ЦПК України відшкодуванню не підлягає.

Встановлені судом факти і обставини справи підтверджуються письмовими доказами по справі:

- копією судового наказу від 01 вересня 2008 року, розрахунку заборгованості за договором б/н від 27 листопада 2006 року /а.с.3-6/, згідно якого підтверджується сума заборгованості;

- копією заяви та умов та правил надання банківських послуг /а.с.7-11/, згідно якого підтверджується факт укладання договору між сторонами на вказаних у ньому умовах;

- копією паспорту ОСОБА_1 /а.с.12/, згідно якої підтверджується особа відповідача та місце реєстрації;

- копією довідки з ЄДРПОУ, свідоцтва про державну реєстрацію, статуту /а.с.13-16/, згідно яких підтверджується повноваження юридичної особи - позивача на здійснення банківських операцій.

- копією довіреності від 25 жовтня 2012 року /а.с.14/,згідно якої підтверджуються повноваження представника позивача;

На підставі ст. 258, 525, 526,530,532, 553, 554, 623, 624, 625, 629,1046 - 1056 ЦК України, , керуючись ст. .8,10, 59,60, 209, 213-215, 218 ЦПК України , суд ,-

ВИРІШИВ :

У задоволенні позову Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити повністю за пропуском строку позовної давності.

Рішення може бути оскаржене через суд першої інстанції протягом десяти днів з дня проголошення рішення .

Суддя Дніпровського районного суду

м. Дніпродзержинска В.Є. Гнєзділов