Рішення № 38956983, 26.05.2014, Енергодарський міський суд Запорізької області

Справа № 316/635/14-ц

Провадження № 2/316/411/14

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"26" травня 2014 р.Місцевий Енергодарський міський суд Запорізької області у складі:

головуючого: Ткаченко І.М.,

при секретарі: Лохматова Г.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Енергодар справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Надра» в особі Відділення ПАТ КБ «Надра» Запорізького регіонального управління до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

ПАТ КБ «Надра» звернулося до суду з позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Свої вимоги обґрунтовують тим, що 22.09.2008 року між Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» в особі відділення ПАТ КБ «Надра» Запорізького РУ та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 21/2008/2376 Фжр, відповідно до умов якого Банк надав у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості та платності грошові кошти у сумі 58929,50 доларів США на придбання житла. Кредит позичальнику надано строком на 240 місяців та кінцевий термін повернення кредиту 11.09.2028 року. Відсотки за користування кредитом розраховуються банком на підставі відсоткової ставки у розмірі 15% відсотків річних. Позичальник зобовязується щомісячно сплачувати мінімально необхідний платіж у розмірі 785,98 доларів США.

Згідно п. 5.2 кредитного договору, у разі порушення позичальником строку сплати мінімально необхідних платежів по кредиту, позичальник сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України, що діяла на час виникнення заборгованості,від несвоєчасної сплаченої суми за кожен день прострочення.

Відповідно до п. 5.3 кредитного договору, у випадку порушення виконання зобовязань сплатити банку штрафні санкції, визначені в договорі.

В якості забезпечення виконання зобовязань щодо погашення кредиту, позичальник уклав з банком договір іпотеки квартири, яка розташована на першому поверсі за адресою: АДРЕСА_1, загальною площею 44,0 метрів квадратних, яка складається з 2 жилих кімнат.

Для забезпечення повернення кредитних коштів позичальника на користь банку, 22.09.2008 року ОСОБА_3 уклав з банком договір поруки № 21/2008/2376 Фжр, за яким поручитель безвідривно та безспірно зобовязався відповідати перед банком за належне виконання позичальником взятих на себе зобовязань.

Також для забезпечення повернення кредитних коштів позичальника на користь банку, 22.09.2008 року ОСОБА_2 уклала з банком договір поруки № 21/2008/2376 Фжр, за яким поручитель безвідривно та безспірно зобовязався відповідати перед банком за належне виконання позичальником взятих на себе зобовязань.

У звязку з зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором № 21/2008/2376 Фжр від 22.09.2008 року, станом на 21.02.2014 року виникла заборгованість у розмірі 127067,83 долара США, що в еквіваленті по курсу НБУ складає 1123025,48 грн., яка складається з наступного:

- заборгованість по кредиту в сумі 58137,72 долара США, що в еквіваленті складає 513821,17 грн.;

- заборгованість за відсотками в сумі 45332,19 долара США, що в еквіваленті складає 400645,90 грн.;

- заборгованість за пенею в сумі 5919,07 долара США, що в еквіваленті складає 52312,74 грн.;

- заборгованість за нарахованими штрафами згідно п. 4.3.2 кредитного договору в сумі 17678,85 долара США, що в еквіваленті складає 156245,67 грн.

Посилаючись на статті ЦК України та на умови кредитного договору, позивач просить суд:

-стягнути солідарно з відповідачів ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 заборгованість за кредитним договором № 21/2008/2376 Фжр від 22.09.2008 року в сумі 1123025,48 грн.;

- стягнути з відповідачів понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 3654 грн.

У судове засідання представник позивача за довіреністю ОСОБА_4 не зявився, та надав заяву про розгляд справи у його відсутність, пояснення до заперечень, де виклав свою думку, позовні вимоги підтримує у повному обсязі та просить їх задовольнити (а.с.161).

У судове засідання відповідачі ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 не зявилися, надали заперечення проти позову, просять розглянути справу у їх відсутності та відмовити в задоволенні позову.

Представник відповідача ОСОБА_5 у судове засідання не зявилася, позовні вимоги не визнає, та просить розглянути справу у її відсутності.

Дослідивши докази по справі, суд вважає, що позов обґрунтований та підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Згідно вимог ч. 3 ст. 10 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно ст. 57 ЦПК України, доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються на підставі пояснень сторін, третіх осіб, їхніх представників, допитаних як свідків, показань свідків, письмових доказів, речових доказів.

Згідно ч. 1 ст. 58 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Згідно ст. 60 ЦПК України, кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Судом встановлено, що 22.09.2008 року між Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» в особі відділення ПАТ КБ «Надра» Запорізького РУ та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 21/2008/2376 Фжр, відповідно до умов якого Банк надав у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості та платності грошові кошти у сумі 58929,50 доларів США на придбання житла. Кредит позичальнику надано строком на 240 місяців та кінцевий термін повернення кредиту 11.09.2028 року. Відсотки за користування кредитом розраховуються банком на підставі відсоткової ставки у розмірі 15% відсотків річних. Позичальник зобовязався щомісячно сплачувати мінімально необхідний платіж у розмірі 785,98 доларів США.

Для забезпечення повернення кредитних коштів позичальника на користь банку, 22.09.2008 року ОСОБА_2 уклала з банком договір поруки № 21/2008/2376 Фжр, за яким поручитель безвідривно та безспірно зобовязався відповідати перед банком за належне виконання позичальником взятих на себе зобовязань.

Для забезпечення повернення кредитних коштів позичальника на користь банку, 22.09.2008 року ОСОБА_3 уклав з банком договір поруки № 21/2008/2376 Фжр, за яким поручитель безвідривно та безспірно зобовязався відповідати перед банком за належне виконання позичальником взятих на себе зобовязань.

Розглядаючи позовні вимоги в частині стягнення

- заборгованість по кредиту в сумі 58137,72 долара США, що в еквіваленті складає 513821,17 грн.;

- заборгованість за відсотками в сумі 45332,19 долара США, що в еквіваленті складає 400645,90 грн.;

суд вважає, що в цій частині позовні вимоги в повному обсязі підтверджуються наданими доказами, та співпадають з вимогами законодавства, а тому підлягають задоволенню в повному обсязі.

Так, відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з ростроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.

Відповідно до ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України, зобовязання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимогам закону.

Таким чином, суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача ОСОБА_1, заборгованості за кредитом, заборгованості за відсотками підлягають задоволенню в повному обсязі.

Крім того, розглядаючи позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитним договором з поручителів ОСОБА_2 та ОСОБА_3, суд виходить з наступного.

Для забезпечення повернення кредитних коштів позичальника на користь банку, 22.09.2008 року ОСОБА_3 та ОСОБА_2 уклали з банком договори поруки № 21/2008/2376 Фжр, за яким поручителі безвідривно та безспірно зобовязалися відповідати перед банком за належне виконання позичальником взятих на себе зобовязань.

Відповідно до п.2.1 договору поруки № 21/2008/2376 Фжр від 22.09.2008 року, кредитор набуває право вимагати від поручителя виконання зобовязання, що витікає із кредитного договору при умові, що в установлений кредитним договором строк виконання позичальником зобовязання в цілому чи в будь якій його частині не будуть виконані, а також при умові обовязкового направлення поручителю повідомлення з вимогою виконати зобовязання позичальника в цілому (або в тій чи іншій його частині).

Відповідно до п.2.4 договору поруки зазначено, що повідомлення, які направляються кредитором поручителю, повинно бути здійснено у письмовій формі і буде вважатись поданим належним чином, якщо воно надіслано рекомендованим чи цінним листом (за адресою, що вказана в договорі) чи надано особисто поручителю.

Так предявленням вимоги до поручителя є як направлення/вручення йому вимоги про погашення боргу (залежно від умов договору), так і предявлення до нього позову. При цьому в разі предявлення вимоги до поручителя кредитор може звернутися до суду протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобовязання.

Відповідно до ч.4 ст. 559 ЦК України, порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобовязання не предявить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобовязання не встановлений або встановлений моментом предявлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не предявить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки.

Так, у своїх пояснення до заперечень та доданих до них документів, позивач надав копії претензій та повідомлення про відправлення поручителям, які були направлені та отримані останніми 06.10 2009 року (а.с.162-167). Таким чином, позивач виконав своє право, та предявив претензію до поручителів, що до виконання ними своїх обовязків. З цього часу у позивача виникло право звернення до суду з позовом до останніх, однак у встановлений законом строк позивач не звернувся, у звязку з чим суд вважає, що дія договору поруки припинилася, та в цій частині у задоволенні позову до поручителів ОСОБА_2 та ОСОБА_3 повинно бути відмовлено.

Розглядаючи позовні вимоги в частині стягнення суми 52312,74 грн. нарахована пеня за прострочення повернення кредиту, суд прийшов до наступних висновків.

Відповідно до ст. 551 ЦК України, розмір неустойки (штраф,пеня) може бути зменшений за рішенням суду,якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності обставин, які мають істотне значення.

Стягнення пені в розмірі, зазначеному позивачем, може значно погіршити майновий стан відповідача, а також враховуючи те, що на його утриманні знаходиться троє неповнолітніх дітей, що підтверджується наданими копіями свідоцтв про народження (а.с.88,89).

Зменшення розміру пені не погіршить інтереси позивача, оскільки пеня є фінансовою санкцією, а не платою за користування грошима.

Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобовязання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Виходячи з загальних положень цивільного законодавства про відповідальність та про забезпечення виконання зобовязання санкція у вигляді пені спрямована на забезпечення виконання боржником своїх зобовязань по поверненню позики. Розмір санкції в грошовому виразі має бути не більш, а ніж достатнім для розумного задоволення потреб потерпілої особи і не повинен призводити до її збагачення.

Враховуючи зазначені обставини, керуючись засадами розумності, виваженості і справедливості, суд вважає за потрібне зменшити розмір пені до достатньої суми, яка забезпечить задоволення інтересів кредитора, і водночас не порушить баланс між інтересами кредитора та боржника.

Відповідно до п. 27 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 року № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», істотними обставинами в розумінні ч. 3 ст. 551 ЦК України можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобовязання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобовязанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу.

Розглядаючи позовні вимоги в частині стягнення суми 156245,67 грн. штрафи, які були нараховані відповідно до п. 5.3 кредитного договору за відсутність документів, що підтверджують фінансовий стан, не перестрахування майна та життя позичальника, суд прийшов до наступних висновків.

Відповідно до п. 4.2.5, п.4.3.10 кредитного договору № 21/2008/2376 Фжр від 22.09.2008 року, документи щодо поточного фінансового стану позичальника, надається останнім лише за вимогою Банку. Тобто кредитним договором не передбачено обовязок відповідача надавати позивачу без його вимоги зазначені документи. Позивачем не було надано до суду доказів вимоги у відповідача документів, що підтверджують його фінансовий стан, а за власної ініціативи у відповідача не вбачається обовязку надавати такі документи, таким чином, в цій частині позовних вимог повинно бути відмовлено у звязку з недоведеністю вимог.

Також п. 4.3.14 кредитного договору на позичальника покладено обовязок здійснення страхування нерухомого майна, яке вказано в п. 2.1 договору, та самого позичальника від нещасних випадків. Проте далі в цьому пункті кредитного договору передбачено, що страхування здійснюється шляхом укладення щорічно до 22 вересня відповідних договорів страхування зі страховими компаніями, визначеними Банками.

Відповідно до п. 8.3 кредитного договору, усі повідомлення за цим договором будуть вважатись зробленими належним чином у випадку, якщо вони здійсненні в письмовій формі та надіслані рекомендованим листом, курєром або вручені особисто для позичальника за адресою, вказаною в п.9 цього договору.

Виходячи з вищенаведеного, суд не вбачає з боку відповідачів порушень умов кредитного договору, що є підставами для стягнення штрафу, оскільки позивачем не надано до суду жодного доказу про те, що відповідачу направлялась та вручалась вимога щодо про сповіщення відповідача про вибрану Банком страхову компанію, що вказує на відсутність провини з боку відповідача.

Керуючись ст.ст. 15,16,526,530,554,1048,10491054 ЦК України, ст.ст. 3,10,11,214,215 ЦПК України,-

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Надра» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, який проживає за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Надра» в особі Відділення ПАТ КБ «Надра» Запорізького регіонального управління, юридична адреса: 69035, м. Запоріжжя, вул. Сталеварів, будинок 27 (р/р № 29096201496013, МФО 380764, ЄДРПОУ 20025456) суму боргу, а саме заборгованість за кредитом в сумі 513821,17 грн., заборгованість за відсотками в сумі 400645,90 грн., заборгованість за пенею в сумі 26520 грн.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, який проживає за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Надра» в особі Відділення ПАТ КБ «Надра» Запорізького регіонального управління, юридична адреса: 69035, м. Запоріжжя, вул. Сталеварів, будинок 27 (р/р № 29096201496013, МФО 380764, ЄДРПОУ 20025456) судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 3654 грн.

В решті позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Запорізької області протягом десяти днів з дня проголошення рішення. Для осіб відсутніх у судовому засіданні в той же строк, з моменту отримання копії рішення.

Суддя:І. М. Ткаченко