Рішення № 38682196, 06.05.2014, Полтавський районний суд Полтавської області

Справа № 545/339/14-ц

2/545/479/14

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"06" травня 2014 р. Полтавський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді Кіндяк І.С.,

з участю секретаря Бутирін О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Полтава цивільну справу за позовом Публічного Акціонерного Товариства "Універсал Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до Полтавського районного суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що відповідно до укладеного кредитного договору № CL 29653 від 28.03.2008р., ОСОБА_1 - відповідач, 28.03.2008р. отримав кредит у розмірі 1300 дол. США, зі сплатою відсотків за користування кредитом.

Проте позичальник свої договірні зобов'язання не виконав, в результаті чого виникла заборгованість станом на 26.04.2013 року на загальну суму 4400, 97 дол. США, що згідно курсу НБУ на 26.04.2013р. становить 35496,67 грн. і є підставою для примусового повернення кредитних коштів.

Просили стягнути з відповідача - ОСОБА_1 на користь Публічного Акціонерного Товариства "Універсал Банк" заборгованість за кредитним договором № CL 29653 від 28.03.2008р. в сумі 4400, 97 дол. США, що згідно курсу НБУ на 26.04.2013р. становить 35496,67 грн. та судовий збір в сумі 354, 97 грн.

В судове засідання представник позивача не з'явився, попередньо надавши до суду заяву в якій позов підтримав повністю та просив стягнувати суму боргу по курсу НБУ на день прийняття рішення , також розглянути справу без його участі на підставі наявних у ній доказів, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідач в судове засідання не з'явився, попередньо надавши заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги визнав в частині стягнення з нього залишку суми кредиту та 24% річних, в іншій частині позов не визнав.

Відповідно до ч.4 ст.130 ЦПК України, при визнанні відповідачем позову ухвалюється судове рішення в порядку, встановленому ст.174 цього Кодексу. Згідно ч.4 ст.174 ЦПК України, у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч. 1 ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу.

Судом встановлено і підтверджується матеріалами, що 28.03.2008 року між Відкритим акціонерним товариством "Універсал Банк" та фізичною особою - резидентом України, - ОСОБА_1, було укладено кредитний договір № СL 29653 (а.с. 8-13).

Згідно п.1.1. Статуту Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» , Публічне акціонерне товариство «Універсал Банк», є правонаступником усіх прав та обов'язків Банка, тип якого у відповідності до рішення Загальних зборів акціонерів ВАТ «Універсал Банк» було змінено на публічне акціонерне товариство та який було перейменовано на Публічне акціонерне товариство «Універсал Банк» (а.с.24) .

Відповідно до п. 1.1 та Додатку № 1, Додатку № 2 Кредитного Договору, Позивач надає Відповідачу кредит у сумі 1 300 дол. США, а Відповідач зобов'язується погасити кредит, сплатити за його користування проценти в сумі, строки та на умовах, що передбачені Договором, Додатком № 1 та Додатком № 2 Кредитного договору (а.с. 8-13, 14, 15).

Позивач свої зобов'язання за Кредитним договором виконав, надавши Відповідачеві кредит у сумі 1 300 дол. США, що підтверджується випискою з особового рахунку Відповідача (а.с. 21).

Згідно до п. 1.1, 2.2. Договору, Додатку № 1 до Кредитного договору, проценти нараховуються на щомісячній основі на суму несплаченого щоденного залишку кредиту, а саме 24% річних.

Відповідно до п. 2.3. Договору, Додатку № 1 до Кредитного договору, за користування кредитом понад встановлений строк (прострочення терміну сплати щомісячного платежу, встановлюється підвищена процентна ставка у розмірі 72% річних, («підвищена процентна ставка»).

Пунктом 5.1. Кредитного договору, Додатку № 2 до Договору передбачено,що погашення основної суми кредиту та сплата процентів здійснюється у формі щомісячних ануїтет них платежів у строки та сумах, встановлені для сплати таких ануїтетних платежів «щомісячний платіж»).

Відповідно до п. 5.3. Кредитного договору. Відповідач зобов'язується щомісячно в Дату сплати щомісячних платежів здійснювати погашення щомісячних платежів, шляхом зарахування включно до такої дати коштів на поточний рахунок відповідача, вказаний у п. 3.1. Договору.

Згідно до п. 6.6. Кредитного договору. Позивач має право вимагати від Відповідача достроково погасити кредит до настання остаточного строку/терміну погашення, а Відповідач зобов'язується на письмову вимогу Позивача достроково погасити кредит в повному обсязі та сплатити нараховані проценти за користування кредитом, нараховану неустойку та інші платежі й нарахування, що підлягають сплаті відповідачем на користь Позивача, але не пізніше ніж 30 (тридцять) календарних днів з дати одержання такої вимоги Позивача, в одному із наступних випадків:

- затримка сплати частини кредиту та/або процентів за його користування (принаймні за один місяць);

- сума поточної заборгованості відповідача перевищує суму непогашеного кредиту більше ніж на 10% (десять);

- несплата Відповідачем більше ніж одного щомісячного платежу, що перевищує 5(п'ять)% суми кредиту;

- іншого істотного порушення умов цього договору.

Позивач, відповідно до п. 9.2. Кредитного договору, може визнати термін повернення кредиту таким, що настав, у разі погіршення кредитоздатності та/або платоспроможності Відповідача, а також право та дієздатність відповідача, таких як банкрутство, ув'язнення або утримання піж арештом.

Відповідно до п. 12.4 Кредитного договору, укладаючи Договір, відповідач усвідомлює свої дії, якими може керувати, та не перебуває під впливом помилки, обману, примусу або погрози.

Згідно до п. 12.5. Кредитного договору, Договір набирає чинності з моменту підписання його обома сторонами та діє до повного виконання зобов'язань Відповідача згідно Кредитного договору.

В порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач ОСОБА_1 свої зобов'язання не виконав, а саме не здійснював погашення заборгованості за кредитом у встановленому Договором порядку та строки.

В зв'язку з невиконанням зобов'язань за кредитним договором № CL 29653 від 28.03.2008р. у відповідача, станом на 26.04.2013р. мав заборгованість на загальну суму заборгованість в розмірі - 4 440 (чотири тисячі чотириста сорок дол. США 97 центів, що згідно курсу НБУ, станом на 26.04.2013 року, становить, 35 496 (тридцять п'ять тисяч чотириста дев'яносто шість) гривень 67 копійок, в тому числі:

- прострочена заборгованість по кредиту - 919,95 дол. США 97 центів, що згідно курсу НБУ, станом на 26.04.2013 року, становить,7 353,16 грн.;

- відсотки - 147,42 дол. США 97 центів, що згідно курсу НБУ, станом на 26.04.2013 року, становить, 1 178,33 грн.;

- підвищені відсотки - 3 373,60 дол. США, що згідно курсу НБУ, станом на 26.04.2013 року, становить, 26 965,18 грн.(а.с. 19).

Відповідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 536 ЦК України, встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України, встановлено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно з ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до п.3 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Враховуючи зазначене, суд вважає відмовити позивачу в частині стягнення суми підвищених відсотків з відповідача, виходячи з наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 651 ЦК України зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 652 ЦК України у разі істотної зміни обставин, якими сторони керувалися при укладенні договору, договір може бути змінений або розірваний за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті зобов'язання.

Відповідно до п. 4 ст. 11 Закону України "Про захист прав споживачів" у договорі про надання споживчого кредиту може зазначатися, що відсоткова ставка за кредитом може змінюватися залежно від зміни облікової ставки Національного банку України або в інших випадках. Про зміну відсоткової ставки за споживчим кредитом споживач повідомляється кредитодавцем протягом семи календарних днів з дати її зміни. Без такого повідомлення будь яка зміна відсоткової ставки є недійсною.

Відповідно до вступної частини постанови Націнального банку України N 168 від 10.05.2007 р. "Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту" правила прийняті з метою захисту прав споживачів під час укладання договорів про надання споживчих кредитів, запобігання завданню споживачам моральної чи матеріальної шкоди через надання свідомо недостовірної чи неповної інформації.

Пунктом 3.5 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту встановлено, що банки мають право ініціювати зміну процентної ставки за кредитом лише в разі настання події, не залежної від волі сторін договору, яка має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів банку. Банки не мають права змінювати процентну ставку за кредитом у зв'язку з волевиявленням однієї із сторін (зміні кредитної політики банку).

Таким чином, зміна процентної ставки відповідно до ст. 652 ЦК України та вимог Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту можлива лише при істотній зміні обставин, якими сторони керувалися при укладенні договору.

Встановлено, що за розрахунком від 26.04.2013р. позивачем було нараховано відповідачу підвищені проценти за період з 25.09.2008р. по 26.04.2013р. у розмірі 3373,60 дол. США з розрахунку 72 % річних, , а також 90 % річних, які взагалі в умовах договору відсутні, що є порушенням права ОСОБА_1 як споживача.

Згідно кредитного договору було встановлено первісну процентну ставку 24 % річних, відповідно до якої сума перерахованих відсотків до стягнення становить - 1125,53 дол. США. (3373.60 / 3 = 1125.53)

Отже встановлено, що основа сума боргу по кредиту - 919.95 дол. США і відсоткам з розрахунку 24% річних на 26.04.2013р. - 1125.53 дол. США, всього становить 2045, 48 дол. США. (919.95 + 1125.53 = 2045,48 )

Враховуючи , що відповідач визнав вимоги в частині стягнення залишку кредиту і процентів за первісною ставкою 24 % річних до стягнення підлягає сума - 2045, 48 дол. США по курсу НБУ на дату ухвалення рішення суду, що становить 11,469576 за дол. США.

Враховуючи вищевикладене суд прийшов до висновку, що позивач правомірно вимагає з відповідача повернення суми кредиту, а також сплату процентів 24% річних у примусовому порядку, посилаючись на кредитний договір та норми чинного законодавства України, таким чином позовні вимоги обґрунтовані та підлягають частковому задоволенню.

Судові витрати по справі на підставі ст. 88 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 217, 526, 530, 611, 634 ЦК України, п. 24 ПП ВСУ «Про застосування норм цивільного процесуального законодавства при розгляді справ у суді першої інстанції» від 12.06.2009 року , ст.ст. 10, 11, 60, 88, 209, 212 -215, 218, 224-226 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в :

Позов Публічного Акціонерного Товариства "Універсал Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1, паспорт серії НОМЕР_2 виданий Київським РВ ПМУ УМВС України у Полтавській області, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» (вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ, 04114, п/р № 29093000203333 в ПАТ «Універсал Банк» у м. Києві, МФО 322001, код ЄДРПОУ 21133352) заборгованість по кредиту у сумі:

- всього 2045, 48 дол. США, що згідно курсу НБУ, станом на 06.05.2014 року, становить, 23 460.79 грн. , в тому числі:

- прострочена заборгованість по кредиту - 919,95 дол. США, що згідно курсу НБУ, станом на 06.05.2014 року, становить, 10551.44 грн.;

- відсотки - 1125,53 дол. США, що згідно курсу НБУ, станом на 06.05.2014 року, становить, 12909.35грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного Акціонерного Товариства "Універсал Банк" судовий збір у розмірі 243.60 грн.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Полтавської області через Полтавський районний суд протягом 10 днів з моменту проголошення шляхом подачі апеляційної скарги.

Суддя Полтавського районного суду І.С. Кіндяк