Рішення № 38277080, 14.04.2014, Господарський суд Луганської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ 91016, м. Луганськ, пл. Героїв ВВВ, 3а. Тел./факс 55-17-32, inbox@lg.arbitr.gov.ua ___________________________ ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

14 квітня 2014 року Справа № 913/474/14

Провадження № 6/913/474/14

За позовом Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" в особі Луганської обласної дирекції, ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» м. Луганськ

до відповідача Фізичної особи - підприємця ОСОБА_3, м. Сєвєродонецьк Луганської області

про стягнення 35 587 грн. 49 коп.

Суддя Василенко Т.А.

Секретар судового засідання Бородіна А.А.

У засіданні брали участь:

від позивача - Васильченко О.П., довіреність № 72/12/12-Н від 17.01.2012;

від відповідача - представник не прибув.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ: позивачем заявлено вимогу про стягнення з відповідача заборгованості за договором № 011/0035/91402 про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної карти від 21.08.2012 та Додатковим договором № 1 від 21.08.2012 в сумі 35 587 грн. 49 коп., в тому числі: заборгованість за дозволеним овердрафтом в сумі 30 000 грн. 00 коп., заборгованість за недозволеним овердрафтом в сумі 5 587 грн. 49 коп.

Позивачем надані додаткові письмові пояснення до позовної заяви від 04.04.2014 з відповідними додатками, які судом прийняті до розгляду та долучені до матеріалів справи.

Відповідач відзив на позовну заяву суду не надав, явку повноважного та компетентного представника у судові засідання тричі не забезпечив, хоча належним чином був повідомлений про час та місце їх проведення за адресою: м. Сєвєродонецьк, Луганської області, вул. Гагаріна, 46/28. В той же час, ухвали суду були повернуті органом поштового зв'язку із поміткою «за закінченням терміну зберігання».

При цьому, відповідно до пункту 2.6.15 Інструкції з діловодства в господарських судах України, затвердженої наказом Державної судової адміністрації України від 20.02.2013 № 28 на звороті у лівому нижньому куті оригіналу процесуального документа, який виготовляється судом та залишається у справі, проставляється відповідний штамп суду з відміткою про відправлення документа, що містить вихідний реєстраційний номер, загальну кількість відправлених примірників документа, дату відправлення, підпис працівника, який її здійснив, та може містити відмітку про отримання копії процесуального документа уповноваженим представником адресата.

Так, вказана відмітка підтверджує належне відправлення копій процесуального документа сторонам та іншим учасникам судового процесу.

Водночас до повноважень господарських судів не віднесено з'ясування фактичного місцезнаходження юридичних осіб або місця проживання фізичних осіб - учасників судового процесу на час вчинення тих чи інших процесуальних дій. Тому відповідні процесуальні документи надсилаються господарським судом згідно з поштовими реквізитами учасників судового процесу, наявними в матеріалах справи. Про це Вищим господарським судом України зазначалося і в інформаційних листах від 02.06.2006 № 01-8/1228 "Про деякі питання практики застосування норм Господарського процесуального кодексу України, порушені у доповідних записках про роботу господарських судів у 2005 році" (пункт 4), від 14.08.2007 №01-8/675 "Про деякі питання практики застосування норм Господарського процесуального кодексу України, порушені у доповідних записках про роботу господарських судів у першому півріччі 2007 року" (пункт 15), від 18.03.2008 № 01-8/164 "Про деякі питання практики застосування норм Господарського процесуального кодексу України, порушені у доповідних записках про роботу господарських судів у 2007 році" (пункт 23).

Як вказано в п. 3.9.2 Постанови Пленуму ВГСУ № 18 від 26.12.2011, у випадку нез'явлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них, справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору. Господарський суд з урахуванням обставин конкретної справи може відхилити доводи учасника судового процесу щодо відкладення розгляду справи у зв'язку з відсутністю його представника (з причин, пов'язаних з відпусткою, хворобою, службовим відрядженням, участю в іншому судовому засіданні і т. п.). Таким чином, саме суд визначає можливо чи ні розглядати справу за умови відсутності представників сторін.

В даному випадку, суд не вбачає перешкод для розгляду справи і відсутність представника відповідача не є перешкодою для розгляду справи по суті.

Так, відповідач мав можливість скористатися своїм правом на участь у судових засіданнях та правом надавати відповідні пояснення або заперечення.

З огляду на вказане, справа розглядається відповідно до ст. 75 ГПК України за наявними в ній матеріалами.

Відповідно до ст. 75 Господарського процесуального кодексу України якщо відзив на позовну заяву і витребувані господарським судом документи не подано, справу може бути розглянуто за наявними в ній матеріалами.

Розглянувши матеріали справи, суд

ВСТАНОВИВ:

Відповідно до договору про відкриття та ведення поточного рахунку №011/0035/91402 від 21.08.202012 та додаткового договору № 1 від 21.08.2012 позивачем відповідачу був наданий кредит у вигляді кредитної лінії до поточного рахунку №260534497, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів, відкритому відповідно до договору банківського рахунку в розмірі 30 000,00 грн. зі строком повернення до 21 серпня 2014 року зі сплатою 30 % річних. Відповідач, в свою чергу, зобов'язався належним чином використати та повернути банку отримані кредитні кошти, сплатити проценти за користування кредитом та здійснити інші платежі, передбачені договором.

Надання кредитних коштів проводилося згідно вимог п. 3 додаткового договору шляхом здійснення платежів з рахунку позичальника у разі відсутності (недостатності) на ньому грошових коштів у межах ліміту кредитної лінії. З моменту здійснення таких платежів кредитор вважається таким, що надав позичальнику кредит на суму здійснення кредитором платежів.

Відповідно до п. 5.2 додаткового договору, позичальник зобов'язаний до 10 числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення договору) датою розрахунку процентних платежів, зараховувати на картковий рахунок щомісячний обов'язків платіж в сумі не менше 15 відсотків від залишку заборгованості за кредитом на день, наступний за датою розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми встановленої відповідним тарифним планом, або в сумі залишку заборгованості, якщо вона менше за зазначену фіксовану суму.

Проте відповідачем умови договору виконувалися неналежним чином, у зв'язку з чим станом на 16.01.2014 виникла заборгованість за кредитом в сумі 35 587 грн. 49 коп., в тому числі: за дозволеним овердрафтом - 30 000 грн. 00 коп., за недозволеним овердрафтом - 5 587 грн. 49 коп.

Відповідач в добровільному порядку суму заборгованості не оплатив, у зв'язку з чим позивач звернувся до суду із даним позовом, який обґрунтовує посиланням на норми цивільного та господарського законодавства, в тому числі ст. ст. 1048, 1050 ЦК України.

Відповідач відзив на позовну заяву не надав, вимоги не оспорив.

Оцінивши матеріали справи, подані докази та доводи представника позивача у їх сукупності, суд прийшов до наступного.

Згідно ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

21.08.2012 між ПАТ Райффайзен Банк Аваль» в особі головного економіста Сєвєродонецького відділення Луганської обласної дирекції Федорчук С.П. та фізичною особою - підприємцем ОСОБА_3 був укладений договір № 011/0036/91402 про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки.

В той же час, 21.08.2012 між сторонами у справі був підписаний Додатковий договір №1 до договору № 011/0035/91402 про відкриття та ведення поточного рахунку (надалі - додатковий договір).

Відповідно до п. 1.1. Кредитного Договору та Додаткового договору, банк, на підставі Заяви на відкриття рахунку відкриває на ім'я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись з використанням спеціального платіжного засобу (платіжної картки) № НОМЕР_1, МФО 304007, ЄДРПОУ НОМЕР_2 у національній валюті (далі - КР/Рахунок) в розмірі 30 000 грн. 00 коп., випускає та надає Клієнту, а також здійснює обслуговування Рахунку відповідно до вимог чинного законодавства України, правил платіжних систем, правил ведення поточних карткових рахунків фізичних осіб - підприємців та користування платіжними картками АТ «Райффайзен Банк Аваль» та тарифів Банку (копія заяви Відповідача на відкриття рахунку та копія розписки про отримання платіжної картки додаються).

При цьому, сторони визначили, що під поняттям «картковий рахунок» вони розуміють поточний рахунок позичальника, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжної картки.

Згідно п. 1.2 додаткового договору строк дії кредиту - з дня підписання договору страхування у відповідно до умов п. 4 договору, по 21.08.2014 року включено. Тривалість кредиту - 24 місяці.

Відповідно до п. 1.4 додаткового договору кредит надається для фінансування господарської діяльності позичальника.

Відповідно до п. 2.1 додаткового договору протягом всього строку фактичного користування кредитом позичальник зобов'язаний сплачувати щомісячно кредитору проценти, розмір яких розраховується на основі процентної ставки в розмірі 30 % річних.

Факт отримання та користування кредитними коштами підтверджено наданою позивачем випискою щодо руху коштів по рахунку відповідача № НОМЕР_1.

Так, правовідносини між сторонами свідчать про те, що фактично між Банком та Позичальником укладено договір овердрафту, який є особливою формою кредитування, під час якої позичальникові надається можливість витратити суму, яка перевищує наявні кошти у нього на рахунку.

Відповідно до Інструкції «Про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку комерційних банків України» овердрафт - це особлива форма короткострокового кредиту, що надається надійному клієнту понад його залишок на поточному рахунку в цьому банку в межах заздалегідь обумовленої суми шляхом дебетування його рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Овердрафт фактично є поновлюваною кредитною лінією, за якою позичальник може протягом терміну дії договору використовувати необмежену кількість разів грошові кошти в межах ліміту і за умови своєчасного погашення. Як правило, грошові кошти в сумі потрібної знімаються з пластикової карти позичальника при надходженні заробітної плати або іншого доходу. Спочатку йде відновлення ліміту овердрафту, сплата відсотків, а залишок перераховується на рахунок клієнта. Банками встановлюється строк від 30 до 50 днів, протягом якого можуть бути списані гроші з рахунку позичальника, у разі відсутності доходу клієнт зобов'язаний погасити заборгованість через внесення коштів з інших джерел.

Розрізняють два види овердрафту дозволений і недозволений. Перший випадок відноситься до стандартного кредиту - овердрафту, за яким укладено договір. Коли ж клієнт перевищує витрати над встановленим лімітом, то виникає недозволений овердрафт.

Відповідно до п. 2.3. Додаткового договору № 1 від 21.08.2012 р. нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по Кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє пільговий період, за строк фактичного користування Кредитом, щомісяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного місяця (дата розрахунку процентних платежів), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році.

При розрахунку процентів враховується перший день фактичного використання Позичальником кредитних коштів, останній день строку користування Кредитом не враховується.

Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а наступні періоди - з дня наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів, по дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно.

Відповідно до п. 1.3 Договору № 011/0035/91402 про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки, від 21.08.2012 р. та п. 2.1. Додаткового договору № 1 від 21.08.2012 р. встановлено, що протягом всього строку фактичного користування Кредитом Позичальник зобов'язався сплачувати проценти за користування кредитними коштами щомісяця не пізніше 10 (десятого) числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладання цього договору)датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15 відсотків від залишку заборгованості за Кредитом на день розрахунку процентних платежів але не менше фіксованої суми, встановленої відповідними тарифами Кредитора або суми залишку заборгованості, якщо вона менша за зазначену фіксовану суму. При цьому, залишок заборгованості, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового платежу включає, використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та неустойок за всіма видами заборгованості та не включає суму не внесенного Позичальником щомісячного обов'язкового платежу попередніх періодів.

В разі недостатності на Рахунку коштів, належних до сплати Позичальником Кредитору за цим договором в термін виконання зобов'язань Позичальника за цим Договором, Позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань за цим Договором.

Пунктом 5.3. Додаткового договору Сторони погодили, що у разі наявності простроченої заборгованості Позичальника перед Кредитором, Позичальник зобов'язується зарахувати на Рахунок щомісячний обов'язковий платіж, розрахований у поточному періоді, сума якого збільшена на суму невнесених Позичальником щомісячних обов'язкових платежів попередніх періодів та на суму непогашеного недозволеного овердрафту поточного періоду.

Невиконання чи неналежне виконання позичальником своїх зобов'язань за договором овердрафту, згідно з п.п. 8.1. цього договору є підставою для вимоги дострокового повернення кредитних коштів, включаючи повернення суми Кредиту, сплату процентів, комісій, неустойок та інших платежів відповідно до умов цього Договору.

За наданими доказами вбачається, що відповідач 05 вересня 2012 р. фактично одержав 29 967, 00 грн. кредиту з карткового рахунку, та, починаючи з червня 2013 року, не сплачує проценти за користування кредитом, страхові платежі, комісії, у зв'язку з чим станом на 16.01.2014 утворилась заборгованість в сумі 35 587 грн. 49 коп., з яких заборгованість за дозволеним овердрафтом складає 30 000 грн. 00 коп., заборгованість за недозволеним овердрафтом складає 5 587 грн. 49 коп.

З метою отримання вказаної суми АТ «Райффайзен Банк Аваль» направив відповідачу вимогу від 29.11.2013 про дострокове виконання грошових зобов'язань та повернення заборгованості, яка виникла внаслідок невиконання ним умов договору овердрафту щодо сплати процентів за користування кредитом.

Відповідачем вказана вимога не виконана.

Наведені вище правовідносини узгоджуються з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, якою передбачено, що за кредит ним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фі ксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України, ст. 193 Господарського кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших правових актів, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідач доказів належного виконання умов кредитного договору не надав, доказів оплати заборгованості за кредитом та процентами суду також не представив.

Наслідки порушення договору позичальником передбачені ч. 2 ст. 1050, ч. 2 ст. 1054 ЦК України, відповідно до яких, якщо договором передбачений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частки позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, які належать йому згідно ст. 1048 ЦК України.

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Дострокове повернення позичальником всієї заборгованості за Кредитним договором є способом цивільно-правової відповідальності боржника, яка передбачена ст. 1050 ЦК України.

В даному випадку відповідачем доказів належного виконання умов кредитного договору та сплати заборгованості не надано, у зв'язку з чим позов слід задовольнити в повному обсязі.

Відповідно до ст. 49 ГПК України судові витрати слід покласти на відповідача у справі.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 44, 49, 75, 82, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_3, АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_2, на користь:

- Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль», м Київ, вул. Лєскова, буд. 9, код 14305909, в особі Луганської обласної дирекції ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», м. Луганськ, вул. Совєтськая, буд. 61, код 24197094, заборгованість за дозволеним овердрафтом в сумі 30 000 грн. 00 коп., заборгованість за недозволеним овердрафтом в сумі 5 587 грн. 49 коп., витрати зі сплати судового збору в сумі 1 827 грн. 00 коп.

Видати наказ позивачу після набрання рішенням законної сили.

Відповідно до ст. 85 Господарського процесуального кодексу України рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.

Відповідно до ст. 92 Господарського процесуального кодексу України рішення може бути оскаржено до апеляційної інстанції протягом десятиденного строку.

Дата виготовлення повного тексту та підписання рішення - 17.04.2014.

Суддя Т.А. Василенко