Рішення № 36787982, 21.01.2014, Господарський суд Черкаської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 45-24-38, inbox@ck.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 січня 2014 року Справа № 925/2103/13

Господарський суд Черкаської області в складі головуючого - судді Курченко Н.М., при секретарі - Лавріненко С.І., за участю представника позивача - Толюпа О.В. за довіреністю, розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Черкаси справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк (ПАТ КБ) "ПриватБанк" до фізичної особи - підприємця (ФОП) Шмагайла Олександра Миколайовича, с.Руська Поляна Черкаського району про стягнення 47067,12 грн., -

ВСТАНОВИВ:

Подано позовну заяву, у якій ПАТ КБ "ПриватБанк" (далі - позивач) просить стягнути з ФОП Шмагайла О.М. (далі - відповідач) заборгованість за договором поточного рахунку №б/н від 04.01.2012 року в сумі 47067,12 грн., у тому числі: 42000,00 грн. борг по кредиту, 3414,52 грн. борг по процентах за користування кредитом, 806,60 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором та 846,00 грн. комісії за користування кредитом.

Позовні вимоги мотивовані тим, що на підставі заяви відповідача про відкриття поточного рахунку від 04.01.2012 між сторонами укладений Договір банківського обслуговування, згідно з яким Банком (позивач) наданий Клієнту (відповідач) кредитний ліміт на поточний і картковий рахунок для поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта в межах кредитного ліміту. 04.01.2012 позивач надав відповідачу кредит у межах кредитного ліміту 18000,00 грн., який був збільшений до 47000,00 грн. Відповідач порушував умови договору та порядок проведення розрахунків за отримані кредитні кошти, внаслідок чого утворилась заборгованість по договору; за неналежне виконання умов договору до відповідача застосовані договірні штрафні санкції у виді пені.

Відповідач не подав письмовий відзив на позовну заяву, представника у судове засідання не направив.

До початку судового засідання відповідач подав заяву від 16.01.2014, у якій вказав, що не має змоги з'явитись у судове засідання у зв'язку із відрядженням, тому просить розглядати справу без його участі.

Клопотання відповідача про розгляд справи без його участі задоволено судом. Неявка у судове засідання представника відповідача, явка якого не визнавалась обов'язковою, та неподання відповідачем письмового відзиву на позовну заяву не перешкоджають розгляду справи.

Згідно ст.75 ГПК України справу розглянуто за наявними в ній матеріалами.

У судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги з підстав, викладених у позовній заяві, просив їх задовольнити повністю, вказав, що на дату розгляду справи заборгованість не зменшилась.

Згідно ст. 85 ГПК України у судовому засіданні оголошені вступна та резолютивна частини рішення.

Дослідивши докази, наявні у матеріалах справи, заслухавши пояснення представника позивача, судом встановлені наступні обставини.

04 січня 2012 року фізичною особою-підприємцем Шмагайлом Олександром Миколайовичем (клієнт, відповідач у справі) подана Заява про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів і відбитку печатки, на підставі якої Шмагайлу О.М. був відкритий у ПАТ КБ "Приватбанк" (банк, позивач у справі) поточний рахунок №26004060790357 та картковий рахунок №26055060777857 в національній валюті.

Згідно змісту Заяви, відповідач погодився з Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, які разом із його Заявою та карткою зі зразками підписів і відбитку печатки складають Договір банківського обслуговування.

У Заяві зазначено, що своїм підписом клієнт погоджується і зобов'язується виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах Приватбанку - Договорі банківського обслуговування в цілому. Відносини між банком і клієнтом можуть вирішуватись як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього Договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження щодо банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку (http://www.privatbank.ua, http://client-bank.privatbank.ua, або інший інтернет - SMS-ресурс, зазначений банком).

Згідно п.3.18.1.1 Умов та Правил надання банківських послуг, які затверджені наказом Голови правління ПАТ КБ "Приватбанк" від 28.01.11 р. №СП-2011-85 (далі - Умови) кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту.

У п. 3.18.1.3 Умов зазначено, що кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо повернення кредиту, сплати процентів та винагороди.

У розділі 3.18.4 Умов затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка) (п.3.18.4.1).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (далі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості (п.3.18.4.1.1).

При не обнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню (п.3.18.4.1.2).

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань (п.3.18.4.1.3).

Під "непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня (п.3.18.4.1.4).

Клієнт сплачує Банку винагороду за використання Ліміту 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг. Клієнт доручає Банку здійснювати списання винагороди зі своїх рахунків (п.3.18.4.4).

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати (п.3.18.4.9).

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими (п.3.18.4.10).

При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченого п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у процентах річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні (п.3.18.5.1).

Нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.18.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3 Умов, здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом (п.3.18.5.4).

Пунктом 3.18.6.1 Умов зазначено, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт - банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитного Ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

Свої зобов'язання за договором Позивач виконав у повному обсязі, надавши відповідачу 04 січня 2012 року кредитний ліміт у розмірі 18000,00 грн., 27 листопада 2012 року - у розмірі 36000,00 грн., 04 лютого 2013 року - у розмірі 45000,00 грн. та 04 березня 2013 року - у розмірі 47000,00 грн., що підтверджується довідкою про розмір встановлених кредитних лімітів від 27.11.2013 року №08.7.0.0.0/131127144157. Відповідач свої зобов'язання за вказаним договором не виконав належним чином, у встановлені строки кредит не повернув.

04 листопада 2013 року позивач направив відповідачу претензію, у якій вказав на наявність простроченої заборгованості в загальній сумі 46558,82 грн., у тому числі: 42000,00 грн. простроченої заборгованості за тілом кредиту, 3022,52 грн. простроченої заборгованості за відсотками, 690,30 грн. заборгованості з пені та 846,00 грн. заборгованості з комісії за користування кредитом, та просив негайно погасити прострочену заборгованість у повному обсязі.

Відповідач на претензію не відповів, заборгованість не сплатив.

У зв'язку з зазначеним порушенням зобов'язань за Договором банківського обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку станом на 11 листопада 2013 року у відповідача виникла заборгованість перед Банком в сумі 47067,12 грн., у тому числі: 42000,00 грн. борг по кредиту, 3414,52 грн. борг по процентах за користування кредитом, 806,60 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором та 846,00 грн. комісії за користування кредитом, що підтверджується випискою про рух коштів по рахунку відповідача та розрахунком заборгованості. Розрахунок заборгованості перевірено судом, він зроблений вірно.

Згідно пояснень представника позивача у судовому засіданні, станом на дату розгляду справи заборгованість відповідачем не сплачена.

Оцінюючи докази у справі в їх сукупності, суд вважає позовні вимоги підлягаючими задоволенню, з огляду на наступне.

Предметом спору у справі є стягнення грошових сум заборгованості за кредитом, наданим в межах договору банківського обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку.

Договір, на підставі якого виникли зобов'язання сторін та заявлені позовні вимоги, за правовою природою являється договором банківського рахунку.

Згідно ст.1066 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Статтею 1067 ЦК України встановлено, що договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Згідно ст.1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

З матеріалів справи вбачається, що за заявою відповідача, 04 січня 2012 року позивач відкрив відповідачу поточний банківський рахунок з початковим кредитним лімітом у розмірі 18000,00 грн., який 04 березня 2013 року збільшений до 47000,00 грн. Відповідачем використаний кредитний ліміт у розмірі 42000,00 грн., однак в порушення Умов він не повернутий у встановлений строк, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Згідно зі статтями 193, 202 ГК України та статтями 525, 526, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства; одностороння відмова від зобов'язання не допускається, якщо інше не передбачено договором або законом. Згідно ст. 202 ГК України, статті 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідач ухиляється від виконання зобов'язань по укладеному ним з Банком договору.

Згідно до ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Відповідач не скористався своїм правом подати письмовий відзив на позовну заяву та не спростував доводів позивача щодо наявності заборгованості.

Враховуючи викладені норми законодавства, умови Договору та вищенаведені докази у справі, суд вважає доведеним право позивача на стягнення з відповідача 42000,00 грн. боргу з оплати тіла кредиту, 3414,52 грн. боргу з оплати процентів, 846,00 грн. комісії.

Стосовно застосування відповідальності за порушення виконання грошових зобов'язань, суд виходить з наступного.

Згідно з 2 ст. 193 ГК України кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

З вищенаведених обставин справи вбачається, що відповідач не вжив заходів для своєчасного погашення кредиту та процентів, порушив строки їх сплати, отже згідно ст.ст.218, 230 ГК України позивач вправі застосувати, передбачені договором санкції за прострочення виконання грошових зобов'язань.

Згідно з ч. 4 ст.231 ГК України у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

У Договорі сторони встановили, що у клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у процентах річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні (п.3.18.5.1). Нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.18.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3 Умов, здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом

Відповідно до ст. 1 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.

У статі 3 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" встановлено, що розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Таким чином, граничний розмір пені, який не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ, визначений спеціальним законом, положення якого не встановлюють обмежень щодо визначення сторонами в договорі розміру пені, а передбачають обмеження розміру пені, що підлягає стягненню (сплаті).

Пеня в сумі 806,60 грн. нарахована позивачем з врахуванням положень Договору та норм чинного законодавства. Розрахунок пені судом перевірено, він зроблений вірно.

Враховуючи встановлені фактичні обставини справи, оцінюючи докази у справі в їх сукупності, керуючись нормами законодавства, які регулюють спірні правовідносини, суд вважає доведеним право позивача на стягнення з відповідача заборгованості по Договору обслуговування кредитних лімітів, що утворилась станом на 11 листопада 2013 року, в загальній сумі 47067,12 грн., у тому числі: 42000,00 грн. боргу з оплати тіла кредиту, 3414,52 грн. боргу з оплати процентів, 806,60 грн. договірної пені, 846,00 грн. комісії, отже позовні вимоги є обґрунтованими і підлягають задоволенню.

Згідно ст. 49 ГПК України з відповідача на користь позивача також підлягають стягненню судові витрати, понесені позивачем при поданні позові, у виді сплати судового збору в сумі 1720,50 грн.

Керуючись ст.ст. 49, 82-85 ГПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з фізичної особи - підприємця Шмагайла Олександра Миколайовича (Черкаська область, Черкаський район, с.Руська Поляна, вул. Комарова, 16, реєстраційний номер облікової картки фізичної особи - платника податків 2621309835) на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" (м.Дніпропетровськ, вул.Набережна Перемоги, 50, ідентифікаційний код 14360570) - 42000,00 грн. боргу з оплати тіла кредиту, 3414,52 грн. боргу з оплати процентів, 806,60 грн. договірної пені, 846,00 грн. комісії та 1720,50 грн. судового збору.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного господарського суду через господарський суд Черкаської області протягом 10 днів з дня складення повного рішення.

Повне рішення складено 24 січня 2014 року.

СУДДЯ Н.М. Курченко