Рішення № 36542596, 06.11.2013, Гайворонський районний суд Кіровоградської області

Гайворонський районний суд Кіровоградської області

м.Гайворон, вул.Воровського, 3 Кіровоградської області, 26300

_____________________________

385/1398/13-ц

2/385/470/13

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06.11.2013 року Гайворонський районний суд Кіровоградської області в складі:

головуючого судді Сліпенка Р. Ю.,

при секретарі Казмірчук П.Б.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Гайворонського районного суду Кіровоградської області справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та зустрічною позовною заявою ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» про визнання кредитного договору удаваним правочином визнання недійсним умови договору, -

ВСТАНОВИВ:

17.04.2013 року до Гайворонського районного суду Кіровоградської області надійшла позовна заява, від Публічного акціонерного товариства акціонерний банк Укргазбанк до ОСОБА_1 яку позивач мотивує тим, що 25 квітня 2008 року між сторонами було укладено кредитний договір № 92602 М АНА 61215 К 1.

Згідно пункту 1.1. кредитного договору Банк надав Позичальнику кредит, в сумі 21 600,00 (дванадцять одна тисяча шістсот) доларів США. Кредит надається на строк з

25 квітня 2008р. по 24 квітня 2015р. або по день визначений в п. 3.3.10 цього Договору, із сплатою процентів за користування кредитом, виходячи із 12,5% річних.

Кредит надавався на придбання автомобіля, марки HONDA, модель CIVIC, тип ОСОБА_2, 2008 року випуску.

Згідно кредитного договору визначено, що Банк зобовязується відкрити Позичальнику позичковий рахунок № 220330161215.840 і рахунок для погашення заборгованості № 373960161215.840 та видати Позичальнику кредит конання Банком своїх зобовязань за вказаним кредитним договором, та отримання ОСОБА_1 суми в розмірі 21 600,00 доларів США підтверджується: меморіальним валютним ордером №TR.24589.4.3643 від 25.04.2008р..

В забезпечення виконання зобовязань за вказаним Кредитним договором між ОСОБА_1 та Банком був укладений Договір застави від 25 квітня 2008 року, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, 25 квітня 2008 року за реєстраційним номером 3677.

За вказаним Договором застави Позичальник передав, а Банк прийняв у заставу автомобіль марки HONDA, модель CIVIC, тип ОСОБА_2, 2008 року випуску, номер шасі (кузова, рами) VIN NLAFD75708W060190 NLAFD75708W060190, колір СІРИЙ, реєстраційний номер НОМЕР_1.

Вказаний автомобіль належить Позичальнику на праві власності, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію транспортного засобу серії IIA 007805, виданого РВ ДДАІ МВС України, 19 квітня 2008 р.

Згідно пункту 2.3. Договору застави предмет застави оцінено Сторонами в 136 350,00 (сто тридцять шість тисяч триста пятдесят) гривень 00 копійок.

Відповідно до підпунктів 3.3.11.-3.3.13. Кредитного договору передбачено, що одночасно з укладенням цього договору Позичальник зобовязується надати Банку укладений договір страхування майна яке береться в заставу (іпотеку), а також надати банку докази сплати страхових платежів, що підтверджують дію договору страхування на строк не менший, ніж на наступний рік.

Вчиняти всі необхідні дії для дійсності договору страхування, яке береться в заставу (іпотеку), визначеного у п. 2.1. цього договору, зокрема вчасно сплачувати всі чергові страхові платежі, сплата яких забезпечувала б дію договору страхування на строк не менший, ніж той, в межах якого Позичальник виконає всі зобовязання за цим Кредитним договором, а будь-яка чергова сплата платежів продовжувала б дію Договору страхування не менш, ніж на наступний рік.

Не пізніше, ніж за 3 календарних дні до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначеного договором страхування, сплачувати такі чергові страхові платежі та не пізніше, ніж за 1 календарний день до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначеного договором страхування, надавати до банку докази таких сплат.

Відповідно до пункту 4.2. Договору застави за невиконання чи неналежне виконання пп. 3.3.1. 3.3.8. дійсного договору Заставодавець сплачує на користь Заставодержателя штраф у розмірі 5% від заставної вартості предмета застави згідно пункту 2.3. дійсного Договору.

25 квітня 2008 року між ЗАТ «Страхова компанія «Українська страхова група» та ОСОБА_1 було укладено Договір страхування предмету застави. Згідно п. 3.8. договору страхування строк його дії: з 26 травня 2008 р. по 25 травня 2009 р. Таким чином, як вказує позивач, термін дії Договору страхування предмету застави закінчився 25 травня 2009 року, та доказів щодо укладення договору страхування на наступний період Банком не отримано.

На підставі вищевикладеного позивач за первинним позовом просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором № 92602 М АНА 61215 К1 від 25 квітня 2008 року в розмірі 26 570,49 доларів США та 150 294,81гривень; стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (код ЄДРПОУ 23697280) штраф за невиконання договору застави від 25 квітня 2008 року в розмірі 6 817,50 гривен та судові витрати по справі.

06.11.2013 року позивач за первинним позовом подала до суду заяву про збільшення розміру позовних вимог та просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором № 92602 М АНА 61215 К1 від 25 квітня 2008 року в розмірі 28 26,08 доларів США та 188 356,40 гривень; з яких 18120.10 доларів США прострочена заборгованість по кредиту 10145,98 доларів США прострочена заборгованість по процентах, 132474,62 гривні пеня за несвоєчасне погашення кредиту та 55881,78 гривень заборгованість по пені за несвоєчасну сплату процентів та просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» штраф за невиконання договору застави від 25 квітня 2008 року в розмірі 6 817,50 гривен та судові витрати по справі.

31.07.2013 року ОСОБА_1 звернувся до суду з зустрічним позовом до Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» про визнання кредитного договору удаваним правочином, визнання недійсним умови договору. В зустрічному позові ОСОБА_1 просить визнати кредитний договір укладений між сторонами удаваним правочином, вважати кредитний договір таким, що укладений в національній валюті України, визнати пункт 3.3.4 Кредитного договору недійсним з моменту укладання та визнати незаконним нарахування штрафних санкцій та пені. Позивач за зустрічним позовом позов мотивує тим, що він не був ознайомлений з умовами договору тому не знав на яких умовах йому надавався кредит.

Представник позивача за первинним позовом в судовому засіданні, підтвердила обставини, викладені у позовній заяві та просила задовольнити їх у повному обсязі в зустрічній позовній заяві просить відмовити.

Представник відповідача за в судовому засіданні позовну заяву визнав частково, заперечив щодо позову та просить позовну заяву задовольнити частково а саме вважає що задоволенню підлягає тіло кредитув сумі - 17 520,00 (сімнадцять тисяч пятсот двадцять 00) доларів США, що за курсом НБУ (7,993 грн./І дол. США) 140 037,36 (сто сорок тисяч тридцять сім 36 коп.) гривень. Сума процентів за користування кредитом - 7 095,60 (сім тисяч девяносто пять 60 центів) доларів США, що за курсом НБУ (7,993 грн./І дол. США) 56 715,13 (пятдесят шість сімсот пятнадцять 13 коп.) гривень. Сума нарахованої пені за строком позовної давності в один рік, - 19 468,10 (девятнадцять тисяч чотириста шістдесят вісім 10 коп.) гривень, штрафу за невиконання чи неналежне виконання пп.3.3.1-3.3.8 договору в сумі 6 817,50(шість тисяч вісімсот сімнадцять 50 коп.) гривень, а всього стягнути на користь позивача 223038 (двісті двадцять три тисячі тридцять вісім) гривень 09 копійок та судовий збір пропорційно задоволених позовних вимог.

Заслухавши доводи та заперечення представників сторін по справі, дослідивши письмові матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково, виходячи з наступних підстав.

Судом встановлено, що 25.04.2008року між Відкритим акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк» (правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк») та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 92602 М АНА 61215 К 1. Згідно якого Банк надав Позичальнику кредит, в сумі 21 600,00 (дванадцять одна тисяча шістсот) доларів США. На строк з 25 квітня 2008р. по 24 квітня 2015р. або по день визначений в п. 3.3.10 цього Договору, із сплатою процентів за користування кредитом, виходячи із 12,5% річних.

Кредит надавався на придбання автомобіля, марки HONDA, модель CIVIC, тип ОСОБА_2, 2008 року випуску.

Факт виконання Банком своїх зобовязань за вказаним кредитним договором, та отримання ОСОБА_1 суми в розмірі 21 600,00 доларів США підтверджується: меморіальним валютним ордером №TR.24589.4.3643 від 25.04.2008р..

В забезпечення виконання зобовязань за вказаним Кредитним договором між ОСОБА_1 та Банком був укладений Договір застави від 25 квітня 2008 року, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, ОСОБА_3, 25 квітня 2008 року за реєстраційним номером 3677 (надалі Договір застави).

За вказаним Договором застави Позичальник передав, а Банк прийняв у заставу автомобіль марки HONDA, модель CIVIC, тип ОСОБА_2, 2008 року випуску, номер шасі (кузова, рами) VIN NLAFD75708W060190 NLAFD75708W060190, колір СІРИЙ, реєстраційний номер НОМЕР_1 який належить Позичальнику на праві власності, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію транспортного засобу серії IIA 007805, виданого РВ ДДАІ МВС України, 19 квітня 2008 р.

Відповідно до підпунктів 3.3.11. -3.3.13. Кредитного договору передбачено, що одночасно з укладенням цього договору Позичальник зобовязується надати Банку укладений договір страхування майна яке береться в заставу (іпотеку) вказаного в п.2.1 цього договору, від ризиків зазначених у п.3.2.5. цього договору, а також надати банку докази сплати страхових платежів, що підтверджують дію договору страхування на строк не менший, ніж на наступний рік.

Вчиняти всі необхідні дії для дійсності договору страхування, яке береться в заставу (іпотеку), визначеного у п. 2.1. цього договору, зокрема вчасно сплачувати всі чергові страхові платежі, сплата яких забезпечувала б дію договору страхування на строк не менший, ніж той, в межах якого Позичальник виконає всі зобовязання за цим Кредитним договором, а будь-яка чергова сплата платежів продовжувала б дію Договору страхування не менш, ніж на наступний рік.

Відповідно до пункту 4.2. Договору застави за невиконання чи неналежне виконання пп. 3.3.1. 3.3.8. дійсного договору Заставодавець сплачує на користь Заставодержателя штраф у розмірі 5% від заставної вартості предмета застави згідно пункту 2.3. дійсного Договору.

25 квітня 2008 року між ЗАТ «Страхова компанія «Українська страхова група» та ОСОБА_1 було укладено Договір страхування предмету застави. Згідно п. 3.8. договору страхування строк його дії: з 26 травня 2008 р. по

25 травня 2009 р.

Відносини між сторонами, що є предметом спору, врегульовуються Цивільним кодексом України.

Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статей 1048, 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

У відповідності зі статтею 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що Договір є обовязковим для виконання сторонами.

Частиною 1 статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 610 Цивільного кодексу України визначено, що порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України Яякщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Як вбачається з матеріалів справи, відповідачем ОСОБА_1 порушено умови зазначеного кредитного договору в частині своєчасного повернення кредиту та процентів за користування кредитом, у звязку на думку позивача за первинним позовом станом на 25.02.2013 року загальний розмір заборгованості перед позивачем, згідно розрахунку заборгованості позивача становить: 26 570,49 доларів США та 143 477,31 гривень, з яких:

- 18 120,10 доларів США заборгованість по кредиту прострочена,

- 8 450,39 доларів США заборгованість по процентах прострочена,

- 102 297,53 гривень пеня за несвоєчасне погашення кредиту в межах строку позовної давності,

- 41 179,78 гривень заборгованість по пені за несвоєчасну сплату процентів.

Крім того, відповідачем ОСОБА_1 не надано банку доказів укладення договору страхування заставного майна на подальший строк, у звязку з чим станом на 25.02.2013 року відповідач має сплатити штраф за невиконання умов Договору застави в розмірі 6 817,50 гривень.

Суд вважає, що позивачем за первинним позовом невірно зроблено розрахунки а саме; завищено суму тіла кредиту та невірно нараховано пеню, на думку суду та як вбачається з розрахунків доданих до матеріалів справи за період з 25.04.2008 по 25.02.2013р., відповідно 58 місяців, Останній раз відповідач ОСОБА_1 сплачував за кредитним договором 19.08.2009р. 331,95 грн, Станом на період 01.09.2009р.-19.09.2009р. сума заборгованості по кредиту склала 17520,00(сімнадцять тисяч пятсот двадцять 00 центів) доларів США тіло кредиту. Відповідно до п. 1.1. Договору, сплата процентів за користування кредитом становить 12,5% річних. У разі виникнення простроченої заборгованості за кредитом сплачувати проценти за користування кредитом виходячи з процентної ставки, встановленої п. 3.1.10 цього договору, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості за кредитом та пеню у розмірі 0,1% від суми простроченої заборгованості за кожен день прострочення» На залишок простроченої заборгованості за кредитом нараховувати проценти виходячи із процентної ставки 13,5% річних, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості. Таким чином, процентна ставка за користування кредитом, починаючи з 01.09.2009р. дати виникнення простроченої заборгованості становить 13,5% річних. Відповідно сума сплати процентів за користування кредитом повинна становити 7 095,60 (сім тисяч девяносто пять 60 центів) доларів США: 17 520,00 х 13,5% х 3 = 7 095,60 де: 17 520,00 тіло кредиту; 13,5% - річних процентів за користування кредитом; 3 роки позовної давності згідно. Суд вважає, що Сума простроченої заборгованості повинна становити 25615,60 (двадцять п»ять тисяч двісті сімдесят пять 00 центів) доларів США, де сума повинна складається з - 17520,00 доларів США та 7 095,60 доларів США, відповідно: 17520,00 доларів США - заборгованість, по тілу кредиту, відповідно до п. 5.8 Договору, зі сплати самого тіла кредиту та 7 095,60(сім тисяч девяносто пять 60 центів)доларів США - сума сплати процентів за користування кредитом, виходячи з процентної ставки 13,5% річних.

Строк позовної давності по пені, відповідно до ч.2 ст. 258 ЦК України, повинен нараховуватись та становити один рік 365 днів а не як зазначає позивач за первинним позовом 3 роки.

У відповідності до ст. 1 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових відносин» № 543/96-ВР від 22.11.1996 (далі-Закон), платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.

Згідно зі ст. 3 Закону, розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.Однак, як зазначено в преамбулі, цей Закон регулює договірні правовідносини між: платниками та одержувачами грошових коштів щодо відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань, суб'єктами яких є підприємства, установи та організації незалежно від форм власності та господарювання, а також фізичні особи суб'єкти підприємницької діяльності.

Таким чином, стосовно фізичних осіб, які не є суб'єктами підприємницької діяльності, порушується принцип рівності, оскільки розмір їхньої цивільної відповідальності у вигляді пені фактично є необмеженим в порівнянні з іншими суб'єктами цивільних правовідносин.В зв'язку з вищевикладеним, пеня, що стягується за прострочення зобовязань за кредитним договором, і яка значно перевищує розмір збитків, не повинна визначатися та стягуватися Банком на власний розсуд, і тому її розмір не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня.В межах строку позовної давності по стягненню пені (в період з 29 березня 2012 року по 29 березня 2013 року) діяли наступні облікові ставки НБУ: Розмір пені за один день прострочення платежу розраховано по формулі: розмір подвійної облікової ставки: кількість днів у році 15% / 365 днів = 0,041% за один день.Таким чином, на даний момент законодавство обмежує пеню розміром 0,041% за кожен день прострочення.Отже, встановлення пені в розмірі, що в 2,44 рази (0,1% : 0,041 % = 2,439 рази) перевищує подвійну облікову ставку НБУ а тому задоволенню не підлягаєЗгідно частини 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.Суд вважає що в зустрічній позовній заяві необхідно відмовити в звязку з не доведеністю, оскільки твердження позивача про те, що він не був ознайомлений з умовами договору спростовується підписом ОСОБА_1 в заяві позичальника фізичної особи на отримання кредиту, згідно якої банк надав ОСОБА_1 в письмовій формі та в повному обємі інформацію передбачену п. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (арк спр. № 218). Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 92602 М АНА 61215 К1від 25квітня 2008 року підлягає задоволенню частково , тому відповідач повинен повернути позивачу заборгованість за кредитним договором в розмірі 223038,09 гривень з яких, тіло кредиту - 17 520,00 (сімнадцять тисяч пятсот двадцять 00) доларів США, що за курсом НБУ (7,993 грн./І дол. США) 140 037,36 (сто сорок тисяч тридцять сім 36 коп.) гривень. Суму процентів за користування кредитом - 7 095,60 (сім тисяч девяносто пять 60 центів) доларів США, що за курсом НБУ (7,993 грн./І дол. США) 56 715,13 (пятдесят шість сімсот пятнадцять 13 коп.) гривень. Суму нарахованої пені за строком позовної давності в один рік, - 19 468,10 (девятнадцять тисяч чотириста шістдесят вісім 10 коп.) гривень штрафу за невиконання чи неналежне виконання пп.3.3.1-3.3.8 договору в сумі 6 817,50(шість тисяч вісімсот сімнадцять 50 коп.) гривень.

Відповідно до статті 88 ЦПК України суд присуджує з відповідача ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» понесені судові витрати по сплаті судового збору пропорційно до задоволених позовних вимого в сумі 2230 гривень 09 копійок.

Суд, керуючись ст.ст. 3, 88, 258, 610, 611, 1046, 1048, 1050, 1054 ЦК України, ст. 88, 213-215 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково. В зустрічній позовній заяві ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» про визнання кредитного договору удаваним правочином, визнання недійсними умов договору відмовити в повному обсязі. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість по кредиту, а саме тіло кредиту - 17 520,00 (сімнадцять тисяч пятсот двадцять 00) доларів США, що за курсом НБУ (7,993 грн./І дол. США) 140 037,36 (сто сорок тисяч тридцять сім 36 коп.) гривень. Суму процентів за користування кредитом - 7 095,60 (сім тисяч девяносто пять 60 центів) доларів США, що за курсом НБУ (7,993 грн./І дол. США) 56 715,13 (пятдесят шість сімсот пятнадцять 13 коп.) гривень. Суму нарахованої пені за строком позовної давності в один рік, - 19 468,10 (девятнадцять тисяч чотириста шістдесят вісім 10 коп.) гривень штрафу за невиконання чи неналежне виконання пп.3.3.1-3.3.8 договору в сумі 6 817,50(шість тисяч вісімсот сімнадцять 50 коп.) гривень, а всього стягнути на користь позивача 223038 (двісті двадцять три тисячі тридцять вісім) гривень 09 копійок. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» 2230 (дві тисячі двісті тридцять) гривень 09 копійок судових витрат по справі. Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Кіровоградської області через Гайворонський районний суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Суддя: Р. Ю. Сліпенко

Дата документу 06.11.2013