Рішення № 34193712, 18.10.2013, Вільхівський районний суд міста Луганська (до 25.04.2025 - Артемівський районний суд м. Луганська)

18.10.2013

Справа № 1203/10599/2012

Провадження № 2/434/366/2013

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

11 жовтня 2013 року м. Луганськ

Артемівський районний суд міста Луганська у складі:

головуючого судді Реки А.С.,

при секретарі - Малько А.О.,

за часті представника позивача за первісним позовом - ОСОБА_1,

відповідача за первісним позовом - ОСОБА_2,

представника відповідача за первісним позовом - ОСОБА_3,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Луганську цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Акцент - Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитно - заставним договором,

зустрічним позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Акцент - Банк» про захист прав споживача та розірвання кредитно заставного договору, -

Встановив:

У вересні 2011 р. Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «Акцент - Банк» (далі - Банк), від імені якого діє представник за довіреністю, предявило дійний позов. Посилаючись на неналежне виконання взятих на себе зобовязань за кредитно - заставним договором № ABZ9AN100034255 від 23.07.2008 р., просить стягнути з ОСОБА_2, заборгованість, яка станом на 17.08.2011р. склала 23773, 47 доларів США, що за курсом 7,971500 відповідно до службового розпорядження НБУ складає 189 510, 22 грн., зокрема: заборгованість за кредитом 9919,51 доларів США, що за курсом 7,971500 відповідно до службового розпорядження НБУ складає 79073, 37 грн.; пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором 12692,02 доларів США, що за курсом 7,971500 відповідно до службового розпорядження НБУ складає 101174,43 грн.; штраф (фіксована частина) 31,37 доларів США, що за курсом 7,971500 відповідно до службового розпорядження НБУ складає 250,00 грн.; штраф (відсоткова складова) 1130, 58 доларів США, що за курсом 7,971500 відповідно до службового розпорядження НБУ складає 9012, 42 грн. і судові витрати.

Заочним рішенням від 11.11.2011 р. позовні вимоги ПАТ КБ «Акцент - Банк» задоволені у повному обсязі.

Ухвалою суду від 09.11.2012 р. заочне рішення від 11.11.2011 р. скасовано та справу призначено до судового розгляду.

В судовому засіданні представник позивача за первісним позовом ОСОБА_1 пояснила, що відповідно до кредитно заставного договору № ABZ9AN100034255 від 23.07.2008 року, Банк надав ОСОБА_2 кредит в загальній сумі 21525,11 доларів США строком до 22.07.2015 року зі сплатою відсотків за користування кредитом у строки та в порядку, встановленими кредитним договором. Згідно із зазначеним договором ОСОБА_2 зобов'язалась повернути кредит, а також сплачувати проценти та комісійну винагороду відповідно до умов договору. В забезпечення виконання зобов'язань з повернення кредиту, відповідач передала Банку у заставу автомобіль SMA7151MAPLE C52+, 2007 року випуску, VIN код (№ кузова) LJU7724S015428, № двигуна MR479QA*708344446*, реєстраційний номер BB 6685 BH. У звязку з неможливістю ОСОБА_2 виконувати зобовязання за договором, зазначений автомобіль був переданий нею для здійснення реалізації. Реалізація була здійснена на підставі довіреності, відповідно до якої ОСОБА_2 уповноважила третіх осіб на продаж вказаного транспортного засобу, на умовах і за ціну, яку вони визначили на власний розсуд. Таким чином, 16.04.2009 року предмет застави, а саме автомобіль SMA7151MAPLE C52+, 2007 року випуску, VIN код (№ кузова) LJU7724S015428, № двигуна MR479QA*708344446*, реєстраційний номер BB 6685 BH був реалізований за 6973,23 доларів США, при цьому вказана сума була зарахована в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором. Між тим, розмір заборгованості за кредитним договором значно перевищує отриману суму коштів від реалізації заставного майна, у звязку з чим розмір заборгованості ОСОБА_2 перед банком за договором станом на 17.08.2011р. складає 23773, 47 доларів США, що за курсом 7,971500 відповідно до службового розпорядження НБУ складає 189 510, 22 грн.

Відповідач за первісним позовом ОСОБА_2 та її представник ОСОБА_3 позов не визнали, в обґрунтування заперечень вказували на те, що в липні 2008 року ОСОБА_2 з метою придбання у кредит автомобіля звернулась до ЛФ КБ «Приват - Банк». 23.07.2008 року між нею та ПАТ КБ «Акцент - Банк», яке є дочірнім підприємством ПАТ КБ «Приват - Банк» укладено кредитно заставний договір № ABZ9AN100034255. За вказаним договором Банк зобовязався надати їй кредит у розмірі 15884,19 доларів США, а вона в свою чергу зобовязалась прийняти, належним чином використати та повернути кредит і сплатити відсотки за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов договору. Для забезпечення повного і своєчасного виконання зобовязань за вказаним договором ОСОБА_2 передала у заставу придбаний автомобіль SMA7151MAPLE C52+, 2007 року випуску, VIN код (№ кузова) LJU7724S015428, № двигуна MR479QA*708344446*, реєстраційний номер BB 6685 BH. На виконання умов договору та згідно графіку погашення кредиту, який є невід'ємною частиною кредитного договору, нею було здійснено, в рахунок погашення кредиту, 5 платежів на загальну суму 1497, 20 доларів США і пені в сумі 23,18 грн. У звязку з неплатоспроможністю та відповідно до умов договору, 30.01.2009 року вона звернулась до ПАТ КБ «Приватбанк» з заявою про прийняття на реалізацію предмету застави, про що був складений відповідний акт про прийняття передачу вказаного майна Банком. Посилаються на те, що Банк в порушення суттєвих умов договору не повідомив про стан та місцезнаходження предмета застави, на виконання п.12.2.1 не повідомив про настання події дефолту, тобто значного зростання курсу долара США до гривні України, усувається від виконання умов договору, чим порушує її законні права та інтереси. Вважають звернення ПАТ КБ «Акцент - Банк» із позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором необґрунтованим, оскільки нею в рахунок погашення боргу був переданий предмет застави для здійснення його подальшої реалізації.

ОСОБА_2 предявила зустрічний позов до Банку, в якому просить розірвати кредитно - заставний договір, посилаючись на невиконання Банком умов договору.

Ухвалою суду від 20.12.2012 року зазначені позови об'єднані в одне провадження.

Представник позивач за первісним позовом зустрічний позов не визнав в повному обсязі, посилаючись на необґрунтованість заявлених вимог.

Суд, вислухавши пояснення сторін, дослідивши надані докази в їх сукупності, приходить до наступного.

Судом встановлено і цього не заперечують сторони, що 23.07.2008р. між ОСОБА_2 та ПАТ КБ «Акцент - Банк» укладено кредитно - заставний договір № ABZ9AN100034255, предметом якого є кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 21525,11 доларів США, строком до 22.07.2015 р. на наступні цілі: 14632,03 доларів США для придбання автомобіля; 805, 84 доларів США для оплати страхових платежів за договором на перший рік дії кредиту; 7,36 доларів США для реєстрації предмета застави в Державному реєстрі; 438, 96 доларів США для оплати винагороди за надання фінансового інструменту, що сплачується в момент видачі кредиту. Крім того, у відповідності до п.3.4. договору ОСОБА_2 була відкрита кредитна лінія в розмірі 5640, 91 доларів США для сплати чергових страхових платежів (а.с. 7-14).

У забезпечення виконання зобовязань з повернення кредиту, ОСОБА_2 передала ПАТ КБ «Акцент - Банк» у заставу автомобіль SMA7151MAPLE C52+, 2007 року випуску, VIN код (№ кузова) LJU7724S015428, № двигуна MR479QA*708344446*, реєстраційний номер BB 6685 BH.

Таким чином між сторонами склалися правовідносини щодо договору кредиту, забезпеченого заставою, які регулюються положеннями укладеного між сторонами договору, нормами ЦК України та іншими законами, що регулюють спірні правовідносини.

Виконуючи умови договору, Банк належним чином виконав свої обовязки, надавши обумовлені кредитним договором кошти у розмірі 15884,19 доларів США і відкривши ОСОБА_2 кредитну лінію у розмірі 5640, 91 доларів США для сплати чергових страхових платежів, а ОСОБА_2 в свою чергу, у відповідності до Графіку погашення кредиту здійснила наступні платежі в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором: 20.08.2008 року 350, 00 доларів США; 19.09.2008 року 350 доларів США; 20.10.2008 року 347, 20 доларів США; 20.11.2008 року 350,00 доларів США; 29.12.2008 року 100,00 доларів США; 29.12.2008 року 23,18 грн. в рахунок погашення пені за кредитним договором (а.с.104 -105).

Відповідно до статей 1054, 10561 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

30.01.2009 року ОСОБА_2 звернулась до позивача із заявою про прийняття на реалізацію предмету застави, а саме - автомобіля SMA7151MAPLE C52+, 2007 року випуску, VIN код (№ кузова) LJU7724S015428, № двигуна MR479QA*708344446*, реєстраційний номер BB 6685 BH, за результатами розгляду якої був складений акт приймання передачі вказаного майна (а.с.106).

Зі змісту вищевказаного акту вбачається, що 30.01.2009 року ОСОБА_2 передала і доручила Банку передати на реалізацію вказаний транспортний засіб за ринковою ціною і зарахувати отримані від реалізації кошти в рахунок погашення заборгованості в разі невиконання нею зобовязань за кредитним договором перед Банком до 01.03.2009 року (а.с.106).

Згідно повідомлення від 30.01.2009 року Банк надав свою згоду на оформлення ОСОБА_2 довіреності працівникам Банку, а саме: ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8 на право управління і розпорядження зазначеним вище транспортним засобом (а.с.107).

ОСОБА_2 уповноважила ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8 користуватися та розпоряджатися (продати, обміняти, передати в оренду, позичку, заставляти в забезпечення власних зобовязань тощо) належним їй на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії ВВС № 100875, виданого ВРЕР ДАІ м.Луганська від 17.07.2008 року, автомобілем SMA7151MAPLE C52+, 2007 року випуску, VIN код (№ кузова) LJU7724S015428, № двигуна MR479QA*708344446*, реєстраційний номер BB 6685 BH, про що 30.01.2009 року приватним нотаріусом Луганського міського нотаріального округу Луганської області ОСОБА_9 посвідчена відповідна довіреність (а.с.161).

Повідомленням вимогою від 20.10.2009 року, вих.№ Р16000010010/8256, ОСОБА_2 було повідомлено, що 16.04.2009 року заставлене майно було реалізоване Банком за 6973,23 доларів США. Також в зазначеному листі, ОСОБА_2 було повідомлено про заборгованість за кредитним договором і надано строк для добровільного погашення боргу до 20.11.2009 року (а.с.132 - 133).

Грошові кошти від реалізації заставного майна були направлені на погашення заборгованості за кредитним договором, а саме: 5541, 73 доларів США на прострочене тіло кредиту; 814, 30 доларів США на погашення відсотків; 461, 16 доларів США на погашення пені; 156, 04 доларів США на погашення комісії, що вбачається з розрахунку заборгованості (а.с.5).

Згідно п.п.13.2, 13.7 договору у разі продажу предмета застави всі суми, виручені в результаті такої реалізації, використовуються, в першу чергу для відшкодування всіх витрат (в т.ч. витрат на юридичні послуги), яких Банк зазнав у звязку зі зверненням стягнення на предмет застави. Будь які кошти, що залишаються після відшкодування вказаних витрат, зараховуються для погашення інших забезпечених вимог. У разі, якщо таких сум недостатньо для повної сплати всіх забезпечених вимог, непогашена частина забезпечних вимог становить заборгованість позичальника перед Банком.У такому разі Банк має право одержати суму, якої не вистачає для повного задоволення своїх вимог, з іншого майна позичальника, у перше чергу перед іншими кредиторами.

Відповідно до ч.4 ст. 591 ЦК України, якщо сума одержана від реалізації предмета застави, не покриває вимоги заставодержателя, він має право отримати суму, якої не вистачає, з іншого майна боржника в порядку черговості відповідно до статті 112 ЦК України, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 24 Закону України «Про заставу» передбачено, що у випадках, коли суми, вирученої від продажу предмета застави недостатньо для повного задоволення вимог заставодержателя, він має право, якщо інше не передбачено договором чи законом, одержати суму якої не вистачає для повного задоволення вимоги, з іншого майна боржника в порядку черговості, передбаченої законодавством України.

Реалізація автомобілю відповідно до умов договору, за відсутності реального виконання боржником свого зобов'язання, не свідчить про припинення договірних правовідносин сторін й не звільняє боржника від відповідальності за невиконання ним грошового зобов'язання та не позбавляє кредитора права на отримання процентів за користування кредитом і пені, передбачених договором за несвоєчасну сплату кредиту.

Станом на 17.08.2011 р. заборгованість ОСОБА_2 за кредитним договором склала 23773, 47 доларів США, що за курсом 7,971500 відповідно до службового розпорядження НБУ складає 189 510, 22 грн., зокрема: заборгованість за кредитом 9919,51 доларів США, що за курсом 7,971500 відповідно до службового розпорядження НБУ складає 79073, 37 грн.; пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором 12692,02 доларів США, що за курсом 7,971500 відповідно до службового розпорядження НБУ складає 101174,43 грн.; штраф (фіксована частина) 31,37 доларів США, що за курсом 7,971500 відповідно до службового розпорядження НБУ складає 250,00 грн.; штраф (відсоткова складова) 1130, 58 доларів США, що за курсом 7,971500 відповідно до службового розпорядження НБУ складає 9012, 42 грн.

Згідно норм ст.ст. 525, 526 ЦК України за кредитним договором банк зобовязується надати грошові кошти у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки. Зобов'язання повинне виконуватися належним чином відповідно до умов договору і вимог ЦК України. Одностороння відмова від зобовязання не допускається.

Відповідно ст.610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Таким чином, відносини, які виникли між сторонами в рамках виконання кредитного договору не припинилися у зв'язку з передачею автомобіля відповідачем для його реалізації для погашення кредитних зобов'язань останнього, а продовжуються до моменту належного виконання умов зазначеного кредитного договору. Тому позов ПАТ КБ «Акцент - Банк» є обґрунтованим і підлягає задоволенню.

Разом з тим, суд зазначає, що відповідно до ч.1 ст.99 Конституції України грошовою одиницею України є гривня.

Згідно положенням ч.2 статті 192 ЦК України іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.

Відповідно до вимог ч.3 ст.533 ЦК України використання іноземної валюти, а також платіжних документів у іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.

Законодавчими актами, що встановлюють право банку здійснювати операції в іноземній валюті, є Закон України «Про банки і банківську діяльність» та Декрет Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю».

Таким чином, положення ч.2 ст.192, ч.3 ст.533 ЦК України, Декрету КМУ «Про систему валютного регулювання та валютного контролю» можуть бути застосовані тільки при вирішенні питання про стягнення основної заборгованості за кредитом та стягнення відсотків за користування валютним кредитом, та не підлягають застосуванню при вирішенні питання про стягнення пені та штрафу.

У відповідності із ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передат кредиторов у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

За таких обставин, з урахуванням вищезазначеного, суд вважає, що пеня та штраф, які мають бути стягнуті з відповідача за первісним позовом підлягають визначенню у гривні.

Зустрічний позов ОСОБА_2 про розірвання договору кредиту є необґрунтованим з урахуванням наступного.

Частиною 2 статті 651 ЦК України передбачено, що договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом

Істотним є таке порушення стороною договору, коли внаслідок завданої цим шкоди друга сторона значною мірою позбавляється того, на що вона розраховувала при укладенні договору.

В силу ст. 60 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених, ст.61 цього кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Судом встановлено, що Банк надав обумовлені кредитним договором кошти у розмірі 15884,19 доларів США, і відкрив ОСОБА_2 кредитну лінію у розмірі 5640, 91 доларів США. У подальшому Банк прийняв від ОСОБА_2 заставне майно для здійснення реалізації, після чого зарахував отримані від реалізації кошти в рахунок погашення заборгованості за кредитно - заставним договором, про що повідомив останню, таким чином виконавши свої зобовязання у повному обсязі.

З урахуванням викладеного, ОСОБА_2 не доведені посилання щодо невиконання Банком умов кредитно заставного договору, тому у суду відсутні підстави для задоволення зустрічного позову.

Згідно ст.88 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

На підставі викладеного та керуючись ст. 24 Закону України «Про заставу», ст.ст. 192, 525, 526, 533, 549, 591, 610, 651, 1054 ЦК України, ст.ст. 10, 11, 60, 88, 212-215 ЦПК України, суд, -

Вирішив:

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Акцент - Банк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, що зареєстрована за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Акцент - Банк» (код ЄДРПОУ 14360570, рахунок № 29092829003111, МФО 305299) заборгованість за кредитно - заставним договором № ABZ9AN100034255 від 23 липня 2008 року, що станом на 17.08.2011р. склала 23773 (двадцять три тисячі сімсот сімдесят три) долари США 47 центів, що за курсом 7,971500 відповідно до службового розпорядження НБУ складає 189 510 (сто вісімдесят девять тисяч пятсот десять) грн. 22 коп., та яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 9919 (девять тисяч девятсот девятнадцять) доларів США 51 цент, що за курсом 7,971500 відповідно до службового розпорядження НБУ складає 79073 (сімдесят девять тисяч сімдесят три) грн. 37 коп.; пені за несвоєчасність виконання зобовязань за договором у розмірі 101174 (сто одна тисяча сто сімдесят чотири) грн. 43 коп.; штрафу (фіксована частина) у розмірі 250 (двісті пятдесят) грн.; штрафу (відсоткова складова) у розмірі 9012 (девять тисяч дванадцять) грн. 42 коп.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, що зареєстрована за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Акцент - Банк» (код ЄДРПОУ 14360570, рахунок № 64993919400001, МФО 305299) судові витрати - судовий збір в розмірі 1700 (тисяча сімсот) грн.00 коп. і витрати на ІТЗСР в сумі 120,00грн., а всього - 1820 (одна тисяча вісімсот двадцять) грн.

У задоволені зустрічного позову ОСОБА_2 відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строк на його оскарження.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Луганської області шляхом подання через Артемівський районний суду м. Луганська у десятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Повний текст рішення складено та підписано 15 жовтня 2013 року.

Суддя А.С. Река