Рішення № 34076288, 30.09.2013, Яготинський районний суд Київської області

Яготинський районний суд Київської області

Справа № 382/662/13-ц

Провадження № 2/382/313/13

РІШЕННЯ

Іменем України

30 вересня 2013 року Яготинський районний суд

Київської області у складі:

головуючого судді Литвин Л.І.

при секретарі Ковряк О.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Яготин справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Правекс Банк", м. Київ вул. Кловський узвіз, 9/2 до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до Яготинського районного суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в котрій зазначено, що 30 серпня 2007 року між Акціонерним комерційним банком "Правекс-Банк" (у зв"язку зі зміною найменування юридичної особи з 23.09.2009 року Публічне акціонерне товариство "Правекс Банк") та відповідачем було укладено кредитний договір № 191-001/07Ф, відповідно до п.п.1.1, 1.2,5.1 якого банк надав відповідачу кредитну лінію в національній валюті для споживчих цілей, на загальну суму 353500 гривень, терміном з 20 серпня 2007 року до 20 серпня 2017 року із розрахунку 15,99 відсотків річних за час фактичного користування кредитом, а відповідач зобов'язувався повернути отриманий кредит, сплатити відсотки за користування коштами і виконати свої зобов'язання згідно з Договором у повному обсязі. Відповідно до умов Договору, викладених в п.п.4.1,4.2,4.3, 4.4 відповідач зобовязувався погашати заборгованість за кредитом шляхом внесення відповідно до графіку зменшення ліміту кредитування щомісяця до « 10» числа наступного місяця. Відсотки за користування кредитом підлягають сплаті відповідачем щомісяця у термін до 10 числа наступного за місяцем нарахування відсотків, а також на момент припинення дії Договору, зазначеного у п. 1.2 Договору. Згідно з п.1.3 у кожному випадку невиконання (неналежного виконання) відповідачем своїх зобов"язань за Договором (відносно строків сплати відсотків і повернення кредиту та/або сплати відсотків та/або повернення кредиту не в повному обсязі), розмір процентної ставки збільшується на 3 (три) відсотки річних, починаючи від розміру, встановленого в п.1.2 Договору. У випадку порушення відповідачем своїх зобов"язань за договором розмір відсоткової ставки збільшується з урахуванням збільшення відсоткових ставок, зроблених раніше, відповідно до умов даного пункту Договору. Новий розмір відсоткової ставки встановлюється від дня, наступного за днем, в який відповідач повинен був виконати свої зобов"язання, однак не виконав їх або виконав не в повному обсязі. Згідно з п.1.6 Договору, у кожному випадку невиконання (або неналежного виконання) відповідачем своїх зобов"язань за п. 6.1.14 договору в частині щорічного укладення договорів страхування нерухомого майна, відповідач доручає позивачу укладати договори страхування нерухомого майна зі страховою компанією та на умовах, визначених Позивачем, а також здійснювати сплату страхових платежів у строки, в розмірі та на умовах, передбачених відповідними договорами страхування, укладення яких здійснюється на підставі та з урахуванням вимог п.6.1.14, за рахунок кредитних коштів, надання яких здійснюється позивачем в рамках Договору. Відповідно до п.9.1 Договору, за порушення строків погашення заборгованості за кредитом або внесення відсотків за користування кредитом відповідач сплачує пеню за кожен день прострочення в розмірі подвійної відсоткової ставки, зазначеної в п. 1.3 Договору, що діяла в період прострочення, від суми заборгованості за весь період прострочення. В п.п.7.1.4,7.1,8.1,8.1,1,8.2 Договору зазначено, що позивач має право вимагати дострокового погашення заборгованості за кредитом, сплати належних відсотків і передбачених даним договором неустойок, а також відшкодування збитків, заподіяних банку внаслідок невиконання або неналежного виконання відповідачем договору, порушення термінів платежів, установлених договором, а відповідач зобов"язаний повернути позивачу суму заборгованості, що залишилася, за кредитом, сплатити належні відсотки і неустойки, а також відшкодувати заподіяні позивачу збитки при ушкодженні квартири. 3 березня 2008 року між позивачем та відповідачем було підписано договір про внесення змін та доповнень до договору про відкриття кредитної лінії № 191-001/07Ф від 30 серпня 2007 року, відповідно до умов якого кредит надається позичальникові строком з 30 серпня 2007 року до 03 березня 2008 із сплатою 15,99 відсотків річних, а з 03 березня 2008 року до 30 серпня 2017 року -17,49 відсотків річних. Відповідно до п. п. 1.1, 1.2, 5.1 вказаного договору позивач надав відповідачу кредитну лінію в національній валюті для споживчих цілей, на загальну суму 750 000 гривень. 30 серпня 2007 року між банком та відповідачем було укладено договір іпотеки № 191-001/07Ф. За Договором Іпотеки, для забезпечення виконання зобов'язань відповідача, останній передав в іпотеку належне йому на праві власності нерухоме майно: нежиле приміщення бригадного будинку площею 775, 40 кв.м. та підвал площею 55,20 кв.м., що знаходиться за адресою вул. Мічуріна, 65 в м. Яготині Київської області. Відповідно до п.1.3 Договору іпотеки, передане в іпотеку нерухоме майно є власністю відповідача на підставі витягу про реєстрацію майна, виданого Яготинським бюро технічної інвентаризації № 15120815 від 05.07.2007 року в книзі № 4, номер запису 71, реєстраційний номер 19443309. Згідно п.3.1.1 Договору іпотеки у банку виникає право задоволення своїх вимог за основним зобов"язанням, шляхом звернення стягнення на нерухоме майно, що передане в іпотеку, при порушенні відповідачем умов основного зобов"язання щодо строків погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів за користування грошовими коштами, відшкодування неустойки, штрафів, пені та іншої заборгованості, а також при порушенні умов даного договору. Кредитний договір, договір іпотеки та договір поруки оформлені згідно вимог законодавства, скріплені підписами працівника ПАТ КБ "Правекс Банк" та печатками з однієї сторони і підписами відповідача, що є безперечним підтвердженням досягнення згоди з усіх істотних умов договорів та їх укладення. В порушення умов договорів відповідач свої зобов'язання належним чином не виконав, в результаті чого має заборгованість за кредитом, яка станом на 03 грудня 2012 року складає 1001716 грн. 46 коп., в тому числі: 600000 грн- непогашений кредит, 46 322, 24 грн.- пеня за невчасну сплату кредиту, 287 041,08 грн.-непогашені відсотки за користування кредитом, 68353,14 грн.-несплачена пеня за несвоєчасне погашення відсотків. Враховуючи вищевикладене, просив стягнути з відповідача вищевказану заборгованість та судові витрати у розмірі 3441 грн.

В судовому засіданні представник позивача вточнив позовні вимоги та просив стягнути заборгованість за тілом кредиту в розмірі 197500 грн.

Відповідач та його представник заперечували проти позову, обгрунтовуючи це тим, що позивачем не наведено жодного розрахунку, з якого можна було б визначити точну суму заборгованості, в зв"язку з чим заявлений розмір боргу є значно завищеним і складає не 600000 грн, а 197500 грн.. Окрім цього, відповідач належним чином виконував свої зобовязання за кредитним договором протягом 5 років, починаючи з моменту відкриття кредитної лінії, однак в 2010 році він звернувся до позивача за отриманням кредитних коштів згідно договору, але отримав відмову та його було усно повідомлено про закриття кредитної лінії. Жодних інших письмових чи усних повідомлень відповідач не отримував. Так як відповідач не отримав коштів без будь-якого попереднього письмового повідомлення, то ці обставини негативно вплинули на його бізнес, погіршили його майновий стан та він в свою чергу став неспроможний погашати кредит своєчасно. В подальшому відповідач вносив на рахунок Позивача кошти для оплати заборгованості за кредитним договором, проте позивачем дані кошти використовувались для обслуговування умов кредиту, а не на погашення заборгованості за тілом кредиту, що є порушенням укладеного кредитного договору. В звязку з цим, представник відповідача просив повністю відмовити у задоволенні позовних вимог щодо стягнення відсотків за користування кредитом в період з 01 травня 2010 року по 02 грудня 2012 року, пені за заборгованість по сплаті кредиту в період з 11 липня 2010 року по 11 березня 2012 року, стягнення пені за невчасну сплату відсотків за період з 11 червня 2010 року по 11 березня 2012 року та відмовити у задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості по кредиту в частині наведеної позивачем суми в 402500 грн.

Перевіривши матеріали справи, заслухавши пояснення сторін, покази свідка, дослідивши докази, суд вважає, що позов підлягає до задоволення частково.

З показів свідка ОСОБА_2 вбачається, що він є колишнім працівником банку позивача, працював у відділі кредитування та йому достовірно відомо, що з жовтня 2008 року по 2010 рік діяло розпорядження керівництва банку про тимчасове припинення кредитування по відкритим кредитним лініям, в зв"язку з чим було припинено кредитування відповідача.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов"язанням є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов"язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов"язку.

В силу ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог-відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобовязань або одностороння зміна його умов не допускається.

Згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов"язання. Проценти на неустойку не нараховуються. Кредитор не має права на неустойку в разі, якщо боржник не відповідає за порушення зобов"язання (стаття 617 цього Кодексу).

В силу ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов"язання, на вимогу кредитора зобов"язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

В силу ч.1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов"язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов"язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Пункт 27 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого Суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ № 5 від 30.03.2012 року роз"яснює, що положення частини третьої статті 551 ЦК України про зменшення розміру неустойки може бути застосовано судом лише за заявою відповідача до відсотків, які нараховуються як неустойка, і не може бути застосовано до сум, які нараховуються згідно з частиною другою статті 625 ЦК, які мають іншу правову природу. При цьому проценти, які підлягають сплаті згідно з- положеннями статей 1054,1056-1 ЦК, у такому порядку не підлягають зменшенню через неспівмірність із розміром основного боргу, оскільки вони є платою за користування грошима і підлягають сплаті боржником за правилами основного грошового боргу. Істотними обставинами в розумінні частини третьої статтті 551 ЦК можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов"язання боржником: майновий стан сторін, які беруть участь у зобов"язанні, не лише майнові, але й інші інтереси сторні, що заслуговують на увагу (наприклад відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов"язання). Положення статті 616 ЦК передбачають право суду за певних умов зменшити розмір збитків та неустойки, які стягуються з боржника. Зазначене стосується цивільно-правової відповідальності боржника, а не сплати ним основного грошового боргу за кредитним договором, що суд на підставі вказаної норми закону змінити не може.

З договору про відкриття кредитної лінії № 191-001/07ф та додатку до нього, укладеного 30 серпня 2017 року між АКБ «Правекс-Банк» та ОСОБА_1 (а.с. 6-18) вбачається, що предметом договору згідно п.п.1.1, 1.2 є надання відповідачу кредитної лінії в національній валюті для споживчих цілей, на загальну суму 353500 гривень, терміном з 30 серпня 2007 року до 30 серпня 2017 року із розрахунку 15,99 відсотків річних за час фактичного користування кредитом, а відповідач зобов'язався згідно п. 6.1.2 своєчасно повернути кредит та виплачувати відсотки за користування кредитом. Відповідно до п.п.4.1,4.2,4.3, 4.4 відповідач зобовязувався погашати заборгованість за кредитом шляхом внесення відповідно до графіку зменшення ліміту кредитування щомісяця до « 10» числа наступного місяця. Відсотки за користування кредитом підлягають сплаті відповідачем щомісяця у термін до 10 числа наступного за місяцем нарахування відсотків, а також на момент припинення дії Договору, зазначеного у п. 1.2 Договору.

З графіку щомісячних платежів (а.с. 20-22) вбачається, що щомісячні платежі повинні сплачуватись до 10 числа кожного місяця включно. Графік погашення заборгованості розрахований при умовах часткового погашення кредиту 1 числа кожного місяця, починаючи з другого року дії договору про відкриття кредитної лінії.В іншому випадку сума нарахованих процентів, вказаних в графіку, може змінюватись.

З договору про внесення змін та доповнень до договору про відкриття кредитної лінії № 191-001/07Ф від 30 серпня 2007 року (а.с. 23-26) вбачається, що 03 березня 2008 року між АК "Правекс-Банк" та відповідачем укладено договір про внесення змін та доповнень, згідно п.2 якого кредит надається позивачальнику строком з 30 серпня 2007 року до 3 березня 2008 року зі сплатою 15,99 % річних, з 3 березня 2008 року до 30 серпня 2017 року, зі сплатою 17,49 % річних. Згідно п.1.5.2 договору, про припинення надання кредиту в зв"язку з настанням вищевказаних обставин банк повідомляє позичальника в письмовій формі. У випадку якщо частина грошових коштів вже видана позичальнику, то вона підлягає поверненню в порядку та на умовах, передбачених даним договором. Пунктом 9.1 договору передбачено, що за порушення строків повернення кредиту та/або погашення чергової частини кредиту, згідно графіку ліміту кредитування або внесенння процентів за користування кредитом позичальник сплачує банку пеню за кожен день прострочення у розмірі подвійної процентної ставки, вказаної в п.1.2 договору, від суми заборгованості за весь період прострочення.

З розрахунку загальної заборгованості за договором №191-001/07Ф в станом на 3 грудня 2012 року (а.с.50-51) вбачається, що заборгованість по тілу кредиту становить 197500 грн., а розмір відсотків за користуванння кредитом, пені нарахований помилково, виходячи із суми заборгованості по тілу кредиту, що становить 600000 грн.

З статуту ПАТ КБ «Правекс-Банк» (а.с.53-69) вбачається, що АКБ «Правекс-Банк» перейменовано на ПАТ «Правекс-Банк».

З квитанцій (а.с.93-133) вбачається, що ОСОБА_1 своєчасно виконував по квітень місяць 2010 року свої зобов"язанння за договором, не мав заборгованості.

Таким чином, в судовому засіданні встановлено, 30 серпня 2007 року між Акціонерним комерційним банком "Правекс-Банк" (у зв"язку зі зміною найменування юридичної особи з 23.09.2009 року Публічне акціонерне товариство "Правекс Банк" та відповідачем було укладено кредитний договір № 191-001/07Ф, відповідно до п.п.1.1, 1.2,5.1 якого банк надав відповідачу кредитну лінію в національній валюті для споживчих цілей, на загальну суму 353500 гривень, терміном з 20 серпня 2007 року до 20 серпня 2017 року із розрахунку 15,99 відсотків річних за час фактичного користування кредитом, а відповідач зобов'язався повернути отриманий кредит, сплатити відсотки за користування коштами і виконати свої зобов'язання згідно з Договором у повному обсязі. Відповідно до п.п.4.1,4.2,4.3, 4.4 договору відповідач зобовязувався погашати заборгованість за кредитом шляхом внесення відповідно до графіку зменшення ліміту кредитування щомісяця до « 10» числа наступного місяця. Відсотки за користування кредитом підлягають сплаті відповідачем щомісяця у термін до 10 числа наступного за місяцем нарахування відсотків, а також на момент припинення дії Договору, зазначеного у п. 1.2 Договору. Згідно з п.1.3 у кожному випадку невиконання (неналежного виконання) відповідачем своїх зобов"язань за Договором (відносно строків сплати відсотків і повернення кредиту та/або сплати відсотків та/або повернення кредиту не в повному обсязі), розмір процентної ставки збільшується на 3 (три) відсотки річних, починаючи від розміру, встановленого в п.1.2 Договору. У випадку порушення невиконання відповідачем своїх зобов"язань за договором розмір відсоткової ставки збільшується з урахуванням збільшення відсоткових ставок, зроблених раніше, відповідно до умов даного пункту Договору. Новий розмір відсоткової ставки встановлюється від дня, наступного за днем, в який відповідач повинен був виконати свої зобов"язання, однак не виконав їх або виконав не вповному обсязі. Згідно з п.1.6 Договору, у кожному випадку невиконання (або неналежного виконання) відповідачем своїх зобов"язань за п. 6.1.14 Договору в частині щорічного укладення договорів страхування нерухомого майна, відповідач доручає позивачу укладати договори страхування нерухомого майна зі страховою компанією та на умовах, визначених Позивачем, а також здійснювати сплату страхових платежів у строки, в розмірі та на умовах, передбачених відповідними договорами страхування, укалдення яких здійснюється на підставі та з урахуванням вимог п.6.1.14, за рахунок кредитних коштів, надання яких здійснюється позивачем в рамках Договору. Відповідно до п.9.1 Договору, за порушення строків погашення заборгованості за кредитом або внесення відсотків за користування кредитом відповідач сплачує пеню за кожен день прострочення в розмірі подвійної відсоткової ставки, зазначеної в п. 1.3 Договору, що діяла в період прострочення, від суми заборгованості за весь період прострочення. В п.п.7.1.4,7.1,8.1,8.1.1,8.2 Договору зазначено, що позивач має право вимагати дострокового погашення заборгованості за кредитом, сплати належних відсотків і передбачених даним договором неустойок, а також відшкодування збитків, заподіяних банку внаслідок невиконання або неналежного виконання відповідачем договору, порушення термінів платежів, установлених договором, а відповідач зобов"язаний повернути позивачу суму заборгованості, що залишилася, за кредитом, сплатити належні відсотки і неустойки, а також відшкодувати заподіяні позивачу збитки при ушкодженні квартири. Згідно п.1.5.2 договору, про припинення надання кредиту в зв"язку з настанням вищевказаних обставин банк повідомляє позичальника в письмовій формі. У випадку якщо частина грошових коштів вже видана позичальнику, то вона підлягає поверненню в порядку та на умовах, передбачених даним договором. 3 березня 2008 року між позивачем та відповідачем було укладено договір про внесення змін та доповнень до договору про відкриття кредитної лінії № 191-001/07Ф від 30 серпня 2007 року, відповідно до умов якого кредит надається позичальникові строком з 30 серпня 2007 року до 03 березня 2008 із сплатою 15,99 відсотків річних, а з 03 березня 2008 року до 30 серпня 2017 року -17,49 відсотків річних. Відповідно до п. п. 1.1. 1.2. 5.1 вказаного договору позивач надав відповідачу кредитну лінію в національній валюті для споживчих цілей, на загальну суму 750 000 гривень. 30 серпня 2007 року між банком та відповідачем було укладено договір іпотеки № 191-001/07Ф.

Відповідач порушив взяті на себе зобов"язання по договору, в зв"язку з чим в нього станом на 3.12.2012 року виникла заборгованість за тілом кредиту в розмірі 197500 грн. Враховуючи, що в 2010, 2011 роках було 365 днів, у 2012 році-366 днів, то при процентній ставці, що після змін у 2008 році становила 18,5 %-розмір нарахованих процентів за 1 день у 2010,2011 році складає 100,1 грн., відповідно за 31 день в місяці-3103,18 грн., за 30 днів в місяці-3003, 18 грн. З розрахунку, наданому банком видно, що заборгованість по процентам (а.с.50) нарахована з 1.05.2010 року. Таким чином, з врахуванням кількості днів в місяці, заборгованість за 2010,2011 рік по процентам за користування кредитом 197500 грн. становить: 12 місяців (31день)х3103,18= 37238,16 грн, 7 місяців (30 днів) х3003,08= 21021,56 грн., 1 місяць (28 днів)х100,1 грн= 2802,88 грн., а всього 61062,6 грн. За 2012 рік: проценти за 1 день прострочення становлять: 197500х18,5%:366= 99,83 грн. В місяць з кількістю 30 днів- 2994,88 грн, в місяць з кількістю 31 день- 3094,7 грн, за 29 днів-2895,04 грн., за 2 дні-199,66 грн. Таким чином, з врахуванням, що у 2012 році було 6 місяців з кількістю днів- 31, 4 місяці по 30 днів, один місяць 29 днів, то розмір заборгованості по процентах за користування кредитом за 2012 рік становить: (4х2994,88=11979,52 грн)+(6х3094,7=18568,2)+2895,04 грн.+199,66 грн., а всього 33642,42 грн. Сума загальної заборгованості по процентам станом на 3.12.2012 року становить 94705, 02 грн. Приймаючи до уваги, що позивач не виконав ухвал суду щодо подання доказів в підтвердження чи спростування існування розпорядження банку про тимчасове припинення кредитування, а з показів свідка, яким у суду немає підстав не вірити витікає, що банк в односторонньому порядку без письмових попереджень припинив кредитування відповідача, також враховуючи ступінь виконання боржником зобов"язання, суд вважає, що заборгованість частково виникла з вини самого позивача, в результаті невиконання ним умов договору, а тому в силу ст.551 ЦК України в частині вимог щодо стягнення пені позивачеві необхідно відмовити.

Керуючись ст.ст. 10,60,209,212, 213-215, 218 ЦПК України, ст.ст. 509,526,530,550,625, ч.1 ст. 638,ст. 1050, ч.1ст. 1054 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Правекс Банк" м. Київ вул. Кловський узвіз, 9/2 до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Правекс Банк" м. Київ вул. Кловський узвіз, 9/2 п/р № 290981202011 в ПАТ комерційний банк "Правекс Банк" у м. Києві, МФО 321983, код ЄДРПОУ 14360920 197 500 (сто дев"яносто сім тисяч п"ятсот) гривень заборгованості за кредитом станом на 3 грудня 2012 року, 94 705 (дев"яносто чотири тисячі сімсот п"ять ) гривень 02 коп. заборгованості за відсотками станом на 3 грудня 2012 року, 2922 (дві тисячі дев"ятсот двадцять дві гривні) 05 копійок судового збору, а в задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Київської області через Яготинський районний суд шляхом подання до суду апеляційної скарги протягом 10 днів з дня його проголошення.

Суддя Литвин Л.І.