Рішення № 34052013, 09.10.2013, Господарський суд Львівської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09.10.2013 р. Справа № 914/3459/13

Господарський суд Львівської області у складі судді Р.Матвіїва, при секретарі судового засідання М.Скірі, розглянув справу

за позовом: Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк», м. Дніпропетровськ;

до відповідача: Фізичної особи-підприємця Олійника Ігора Володимировича, м. Старий Яричів, Львівська область;

про: стягнення 23 618 грн. 40 коп.

У судовому засіданні взяли участь представники:

позивача: не з'явився;

відповідача: не з'явився.

Обставини розгляду справи: Ухвалою господарського суду від 10.09.2013 року порушено провадження у справі за позовом Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» до Фізичної особи-підприємця Олійника Ігора Володимировича про стягнення 23 618 грн. 40 коп. Розгляд справи призначено на 09.10.2013 року.

У судове засідання 09.10.2013 року сторони явки представників не забезпечили. Про час і місце розгляду справи сторони повідомлені належним чином, що підтверджується наявними в матеріалах справи повідомленнями про вручення поштового відправлення.

Відповідно до п. 3.9.2 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 N 18 «Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції» у випадку нез'явлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору.

Згідно зі ст. 75 Господарського процесуального кодексу України, якщо відзив на позовну заяву і витребувані господарським судом документи не подано, справу може бути розглянуто за наявними в ній матеріалами.

У судовому засіданні 09.10.2013 року судом оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Суть спору. Публічне акціонерне товариство «Акцент-Банк» (надалі по тексту рішення - позивач) звернулося до суду з позовом до Фізичної особи-підприємця Олійника Ігоря Володимировича (надалі по тексту рішення - відповідач, клієнт) про стягнення 23 618 грн. 40 коп.

03.10.2011 року відповідачем було підписано заяву про відкриття поточного рахунку (надалі по тексту рішення - заява). Згідно з заявою відповідач приєднався до «Умов і правил банківських послуг», Тарифів Банку, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування № б/н від 03.10.2011 року, і взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору. Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт.

Позивач свої зобов'язання за договором виконав, надавши кредитний ліміт відповідачу. Проте відповідач своїх обов'язків не виконав.

Станом на 04.07.2013 року заборгованість відповідача за договором у зв'язку з порушеннями зобов'язань з обслуговування кредитних лімітів становить 10 400 грн. заборгованості за кредитом, 7 910 грн. 14 коп. заборгованість по процентах за користування кредитом, 3 436 грн. 26 коп. пеня за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором та 1 872 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом.

Відповідач у судове засідання не з'явився, відзиву на позовну заяву чи доказів спростування заборгованості не подав, інших клопотань не заявляв.

У процесі розгляду справи суд встановив наступне: 03.10.2011 року відповідач підписав заяву про відкриття поточного рахунку, копія якої знаходиться в матеріалах справи. Згідно з заявою відповідач уклав договір банківського обслуговування № б/н від 03.10.2011 року (надалі по тексту рішення - договір) і взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору.

Згідно з договором відповідачу було встановлено кредитний ліміт у розмірі 10 400 грн. на поточний рахунок 26001010002262, в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт-банк, sms-повідомлення або інших), що визначено і врегульовано «Умовами та правилами надання банківських послуг» (надалі по тексту рішення - Умови).

Відповідно до п. 3.11.1.1 Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта.

Відповідно до п. 3.11.1.3 Умов кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

Згідно з п. 3.11.1.8 Умов проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до «Умов та правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк або в будь-якій іншій формі.)

Із матеріалів справи встановлено, що позивач свої зобов'язання виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт у розмірі 10 400 грн., що підтверджується випискою по рахунку за 05.01.2012 року по 04.07.2013 року та довідкою про розміри встановлених кредитних лімітів.

Згідно з умовами договору, зокрема з п. 3.11.2.2.5, відповідач зобов'язався повернути кредит у строки, визначені Умовами, але своїх обов'язків не виконав, грошові кошти згідно з договором не повернув. Відповідно станом на 04.07.2013 року за договором виникла прострочена заборгованість.

Претензією від 14.06.2013 року, копія якої разом з доказами її надіслання клієнту знаходиться в матеріалах справи, позивач повідомляв відповідача про порушення умов договору та наявність заборгованості і просив негайно погасити прострочену заборгованість. Відповідач належним чином на претензію не відреагував, борг не погасив.

Умовами (п. 3.11.4) визначено порядок розрахунків, згідно з яким за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує банку проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка). За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат наступного 20-го до 25-го місяця, розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. При необнуленні дебетового сальдо в одну з дат наступного 20-го до 25-го місяця протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 24 % річних, починаючи з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню.

Дані факти матеріалами справи підтверджується, сторонами не заперечувались та документарно не спростовувались.

Дослідивши представлені суду докази, суд вважає позовні вимоги підставними, обґрунтованими та такими, що підлягають до задоволення частково з огляду на наступне. Сторони уклали договір банківського обслуговування, що стало підставою виникнення договірних зобов'язань згідно з положеннями п.1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України.

Частина 1 ст. 509 Цивільного кодексу України зазначає, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 525 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом. Згідно з ч. 7 наведеної статті не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1055 Цивільного кодексу України кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до 3.11.1.16 Умов, при укладенні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до «Умов та правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом «першого» підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Враховуючи наведене, між сторонами виникли взаємні права та обов'язки. Як встановлено судом вище, відповідач порушив умови договору, а саме не сплатив необхідні кошти для погашення заборгованості.

Як зазначено в «Умовах і правилах надання банківських послуг» (п. 3.11.4.1.3), у випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними.

При порушенні клієнтом будь-якого грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого грошового зобов'язання і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами, клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Під непогашенням кредиту розуміється не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня (п. 3.11.4.1.4).

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом (п. 3.11.4.9 Умов).

Відповідно до п. 3.11.5.1 Умов при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, термінів повернення кредиту, винагороди клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. Згідно з п. 3.11.5.4 Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушень зобов'язань, передбаченої п. п. 3.11.5.1, 3.11.5.2, 3.11.5.3, здійснюється протягом трьох років із дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконане клієнтом. Дане положення не суперечить нормам законодавства, оскільки п. 6 ст. 232 Господарського кодексу України передбачено, що нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 Цивільного кодексу України).

Згідно з п. 3.11.2.3.4 Умов, банк має право при порушенні клієнтом будь-якого її зобов'язань, передбачених Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом у повному обсязі.

Виходячи з наведених положень, станом на 04.07.2013 року позивач нарахував відповідачу заборгованість, яка складається з 10 400 грн. заборгованості за кредитом, 7 910 грн. 14 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 3 436 грн. 26 коп. пені за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором, 1 872 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом.

Відповідно до здійсненого судом перерахунку суми заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом та заборгованості по комісії за користування кредитом нараховані правомірно і правильно, а тому підлягають стягненню у вказаному розмірі. Пеня за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором підлягає стягненню в розмірі 2 649 грн. 95 коп.

Враховуючи наведене, суд вважає за доцільне захистити порушене право позивача, задовольняючи позовні вимоги частково.

Відповідно до ст. 33 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу.

Відповідно до ст. 34 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Відповідно до ст. 43 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом.

Відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України судовий збір покладається на відповідача пропорційно задоволеним вимогам.

Керуючись ст. ст. 33, 34, 43, 49, 82-85, 116 Господарського процесуального кодексу України, суд -

в и р і ш и в :

Позов задоволити частково.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Олійника Ігора Володимировича (80463, Львівська обл., Кам'янка-Бузький район, с. Старий Яричів, код 3008112333) на користь Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» (49074, м. Дніпропетровськ, вул. Батумська, буд. 11, код ЄДРПОУ 14360080) 10 400 грн. заборгованості за кредитом, 7 910 грн. 14 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 2 649 грн. 95 коп. пені за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором, 1 872 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом та 1668 грн. 89 коп. у рахунок відшкодування сплаченого судового збору.

У задоволенні позовної вимоги в частині стягнення 786 грн. 31 коп. пені відмовити.

Наказ видати після набрання судовим рішенням законної сили, в порядку статті 116 Господарського процесуального кодексу України.

Рішення набирає законної сили відповідно до статті 85 Господарського процесуального кодексу України, може бути оскаржене до Львівського апеляційного господарського суду в порядку і строки, передбачені ст. ст. 91 - 93 Господарського процесуального кодексу України.

Повне рішення складене та підписане 11.10.2013 року.

Суддя Р.Матвіїв