Рішення № 32860762, 20.06.2013, Лановецький районний суд Тернопільської області

Справа № 602/523/13-ц

Провадження № 2/602/151/2013

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"20" червня 2013 р. Лановецький районний суд Тернопільської області

в складі: головуючого Радосюка А. В.

при секретарі Костюк О. М.,

з участю відповідача ОСОБА_1, представника відповідача - адвоката ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Ланівці цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

До суду звернулося Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №001-19033-190308 від 19.03.2008 року. Свої вимоги позивач мотивує тим, що, згідно даного кредитного договору ОСОБА_1 було відкрито картковий рахунок НОМЕР_3 в національній валюті України та надано кредит шляхом відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії, однак ОСОБА_1 всупереч вимогам зазначеного кредитного договору та Правил здійснення операцій за картковими рахунками своєчасно не повернув позичених коштів, в результаті чого виникла заборгованість по кредиту у загальному розмірі 3320,09 грн.. В добровільному порядку ОСОБА_1 повернути кошти відмовляється, а тому позивач просить стягнути з відповідача 3320 гривні 09 копійок заборгованості за кредитним договором, а також судові витрати понесені ним.

В судове засідання представник позивача Іванюк Т. М. не з'явилася, хоча про день, час і місце розгляду справи була повідомлена належним чином, однак на адресу суду від неї надійшло клопотання про розгляд справи у її відсутності, позов підтримує з мотивів, викладених в позовній заяві. Разом з тим, будучи присутньою на попередніх судових засіданнях представник позивача Іванюк Т. М., в тому числі, пояснила, що позивачем при зверненні до суду не було пропущено строк позовної давності, оскільки кожна наступна кредитна лінія надається після спливу строку попередньої та не потребує підписання додаткових угод. Крім того, представник позивача пояснила, що в березні 2010 року з рахунку відповідача відбулося договірне списання грошових коштів в сумі 50,70 грн., які були нараховані йому в якості відсотків за користування кредитною лінією, в зв'язку з чим банком було частково відновлено свої порушені права і тому право вимоги до відповідача в банку появилося з кінця квітня 2010 року, коли на рахунку відповідача не залишилося коштів, які б можна було списувати в рахунок заборгованості. Враховуючи те, що позовна зава на адресу суду була надіслана 30 квітня 2013 року, тобто в межах трирічного строку позовної давності, тому позивачем даний строк пропущено не було. Крім того, до березня 2010 року позивач міг вільно користуватися кредитною карткою і знімати з неї грошові кошти.

Відповідач ОСОБА_1 та представник відповідача - адвокат ОСОБА_2 в судовому засіданні позовні вимоги не визнали і пояснили, що строком виконання зобов'язань, які виникають на підставі вказаного кредитного договору є 19 березня 2009 року, оскільки кредитування рахунку в межах кредитної лінії здійснюється протягом 364 календарних днів та строк дії картки складає 12 місяців, а тому позивачем пропущено строк позовної давності, що є підставою для відмови в позові. Також, відповідачем було здійснено останнє зняття готівки 01 жовтня 2008 року та проплачено останній платіж 18 вересня 2009 року і з того часу вказаною кредитною лінією він не користувався і до дня звернення до суду позивач про наявну заборгованість до нього претензій не пред'являв. Враховуючи те, що у спорах щодо споживчого кредитування забороняється вимагати повернення споживчого кредиту, строк давності якого минув, позивач та його представник просили суд в задоволенні позову відмовити.

Суд, вислухавши пояснення сторін, перевіривши матеріали справи, дослідивши докази по справі, встановив наступні обставини.

19 березня 2008 року між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «Комерційний банк «Дельта» було укладено кредитний договір №001-19033-190308 (а.с.5-6).

Відповідно до п.1.2. Статуту Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», затвердженого рішенням загальних зборів учасників банку від 15.09.2009 року, даний банк є правонаступником Товариства з обмеженою відповідальністю «Комерційний банк «Дельта» (а.с.13).

Згідно п. 1.2, п. 1.3 кредитного договору №001-19033-190308 від 19.03.2008 року ПАТ «Дельта Банк» відкрило відповідачу картковий рахунок НОМЕР_3 в національній валюті України та надало кредит шляхом відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії на загальну суму 30000 грн. і на день укладення цього договору встановило ліміт кредитної лінії на рахунку в сумі 3000,00 грн., що стверджується копією кредитного договору №001-19033-190308 від 19.03.2008 року (а.с.5-6), анкетою позичальника від 19.03.2008 року (а.с.8) та анкетою клієнта-фізичної особи від 19.03.2008 року (а.с.9).

У відповідності до п.3.6 кредитного договору №001-19033-190308 від 19.03.2008 року, Держатель картки зобов'язаний щомісяця в строки, визначені Правилами, здійснювати погашення заборгованості у вигляді Обов'язкового мінімального платежу (ОМП), складові якого зазначаються у Тарифах. Обов'язковими складовими ОМП є частка погашення заборгованості, Овердрафт та прострочена заборгованість попередніх періодів. В залежності від умов Тарифів до складу ОМП можуть включатися інші платежі.

Згідно п.3.7 кредитного договору №001-19033-190308 від 19.03.2008 року у разі порушення Держателем строків сплати заборгованості за Кредитною лінією та/або Овердрафтом та процентів за користування Кредитною лінією та/або Овердрафтом, Держатель сплачує Банку пеню в розмірі, в строки та порядку, які визначені Правилами та Тарифами.

Тарифами на обслуговування платіжних карток Тарифний пакет «Visa Класичний» визначено, що процент за користування кредитною лінією ставить 29,90% річних (тариф 1.1.1); частка обов'язкового погашення тіла кредиту становить 7 % від суми використаних коштів станом на день розрахунку; обов'язковий мінімальний платіж складається із частки обов'язкового погашення тіла кредиту, нарахованих процентів за кредит (тариф 1.1.1), плати за обслуговування (тариф 1.2 та 1.3), овердрафту, процентів за овердрафт (тариф 1.1.3), плати за прострочення заборгованості (тариф 3.1) та суми заборгованості минулих періодів; штраф за прострочену заборгованість обов'язкового мінімального платежу становит 0,01% але не менше та/або не більше 50 грн. за кожен факт прострочення (тариф 3.1) (а.с.7).

Згідно ст. 509 ЦК України зобов'язання виникають з підстав, перерахованих в ст.11 ЦК України.

Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Уклавши з ПАТ «Дельта Банк»» кредитний договір №001-19033-190308 від 19.03.2008 року та отримавши грошові кошти на умовах повернення, строковості та платності ОСОБА_1 систематично порушував свої договірні зобов'язання, в результаті чого станом на 16.11.2012 року заборгованість по кредитному договору становить 3545, 09 грн., в тому числі заборгованість по тілу кредиту - 3320,09 грн. та заборгованість по пені - 225,00 грн., що знаходить своє підтвердження розрахунком ціни позову по кредитному договору №001-19033-190308 (а.с.12).

Згідно п.5.4. кредитного договору №001-19033-190308 від 19.03.2008 року позивачем при формуванні ціни позову не було враховано розмір нарахованої неустойки (пені), що становить 225,00 грн., в результаті чого ціна позову складає 3320, 09 грн., в тому числі заборгованість по тілу кредиту - 3320,09 грн..

В судовому засіданні відповідач та його представник заявили клопотання про застосування до даних правовідносин строку позовної давності.

Згідно з ч.ч. 1, 4 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.

Відповідно до положень ст.256 ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права.

Згідно ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки, а згідно із ч. 1 ст. 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Відповідно до положень ч.ч. 3, 4 ст. 267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

У відповідності до п.1.4 кредитного договору №001-19033-190308 від 19.03.2008 року кредитування рахунку у межах кредитної лінії здійснюється протягом 364 календарних днів. Кожна наступна кредитна лінія надається після спливу строку надання попередньої, на умовах, погоджених Сторонам у цьому Договорі, та не потребує підписання додаткових угод.

Згідно п.5.12 кредитного договору №001-19033-190308 від 19.03.2008 року Банк в односторонньому порядку в будь-який час має право заблокувати надану картку та/або відмовити у відкритті Кредитної лінії у разі невиконання та/або неналежного виконання Держателем умов цього Договору.

Відповідно до Анкети позичальника від 19 березня 2008 року строк дії кредитної картки встановлюється на термін 12 місяців (а.с.8).

Згідно ксерокопії кредитної картки VISA, наданої відповідачем в судовому засіданні, строк дії даної кредитної картки закінчується 04.2010 року.

Як пояснила в судовому засіданні представник позивача Іванюк Т. М. відповідач міг користуватися вказаною кредитною карточкою, її дія автоматично продовжувалася після закінчення терміну на наступні 12 місяців. В 2010 році банком застосовувався п.3.4 кредитного договору і відбувалося договірне списання грошових коштів з рахунку, а саме останнє списання коштів відбулося за період з 01.03.2010 року по 31.03.2010 року, чим було відновлено порушені права банку і про наступне порушення свого права банк взнав лише в кінці квітня 2010 року - на початку травня 2010 року, оскільки у зв'язку із договірним списанням відсотки та комісія були погашені та подальше списання стало неможливим.

Згідно п.3.4 кредитного договору №001-19033-190308 від 19.03.2008 року Держатель доручає банку здійснювати з рахунку договірне списання грошових коштів, які складають суми заборгованості (суми кредитів, нарахованих процентів, комісій, плат, штрафних санкцій тощо), які виникають за цим Договором та/або Кредитними договорами, укладеними між сторонами; складають плату за надані Банком послуги з розрахунково-касового обслуговування в розмірі та строки, передбачені Правилами та Тарифами.

У відповідно до наявного в матеріалах справи розрахунку ціни позову за кредитним договором №001-19033-190308 останнє зняття готівки відповідачем було здійснене 01 жовтня 2008 року, а останній платіж проплачено 18 вересня 2009 року. Крім того, як вбачається з даного розрахунку банком у відповідності до п.3.4 вказаного кредитного договору було списано за рахунок кредитного ліміту в період з 01.03.2010 року по 31.03.2010 року 50,70 грн. для погашення простроченої заборгованості за відсотками. Також, відповідно до даного розрахунку ціни позову термін сплати заборгованості, згідно Правил здійснення операцій за картковими рахунками, становить до 15 числа кожного місяця (а.с.12).

Позовна заява позивачем датована 28.03.2013 року, судовий збір оплачено 09.04.2013 року згідно платіжного доручення №22472378 (а.с.1), а позовна заява разом із доданими документами направлена до суду поштою 30.04.2013 року, що стверджується відтиском на поштовому конверті (а.с.16).

Таким чином, суд приходить до висновку, що рух коштів по картковому рахунку відповідача відбувався в березні 2010 року, чим було відновлено порушені права банку, про порушення свого права банк взнав в травні 2010 року, тобто після непогашення відповідачем заборгованості за квітень 2010 року, а до суду звернувся 30 квітня 2013 року, тобто в межах строку позовної давності.

Суд не приймає до уваги твердження відповідача та його представника про те, що строком виконання зобов'язань, які виникають на підставі вказаного кредитного договору є 19 березня 2009 року, так як кредитування рахунку в межах кредитної лінії здійснюється протягом 364 календарних днів та строк дії картки складає 12 місяців, оскільки згідно умов кредитного договору кожна наступна кредитна лінія надається після спливу строку надання попередньої, на умовах, погоджених Сторонам у цьому Договорі, та не потребує підписання додаткових угод.

Крім того, суд критично оцінює твердження відповідача та його представника про те, що позивачем пропущено строк позовної давності, так як ним було здійснено останнє зняття готівки 01 жовтня 2008 року та проплачено останній платіж 18 вересня 2009 року і з того часу вказаною кредитною лінією він не користувався, оскільки дане твердження спростовується розрахунком ціни позову по кредитному договору №001-19033-190308 (а.с.12), з якого вбачається, що рух коштів на картковому рахунку відповідача відбувався в березня 2010 року, а саме договірне списання коштів в рахунок погашення заборгованості по нарахованих відсотках.

Крім того, як вбачається з пояснень представника позивача, даних нею в судовому засіданні, відповідач міг користуватися вказаною кредитною карточкою, її дія автоматично продовжувалася після закінчення терміну на наступні 12 місяців. В 2010 році банком застосовувався п.3.4 кредитного договору і відбувалося договірне списання грошових коштів з рахунку, а саме останнє списання коштів відбулося за період з 01.03.2010 року по 31.03.2010 року, чим було відновлено порушені права банку і про наступне порушення свого права банк взнав лише в кінці квітня 2010 року - на початку травня 2010 року, оскільки у зв'язку із договірним списанням відсотки та комісія були погашені та подальше списання стало неможливим.

Доказів протилежного відповідачем та його представником в судовому засіданні не надано.

Таким чином, враховуючи все вищенаведене, суд приходить до висновку про необхідність стягнення з ОСОБА_1 в користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» 3320 гривень 09 копійок заборгованості за кредитним договором.

Згідно ст. 88 ЦПК України, суд, також вважає за необхідне стягнути з ОСОБА_1 в користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» 229 гривень 40 копійок сплаченого судового збору. При цьому суд бере до уваги платіжне доручення №22472378 від 09.04.2013 року (а.с. 1) про сплату судового збору.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 10, 60, 88, 209, 212-215, 224, 232, 292 ЦПК України, ст.ст. 11, 256, 257, 261, 267, 509, 525, 526, 527, 530, 611, 1046, 1048, 1049, 1052, 1054, 1055 ЦК України, кредитним договором №001-19033-190308 від 19.03.2008 року, суд,-

в и р і ш и в:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, в користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (р/р 26255902309557, МФО 380236, код ЄДРПОУ 34047020) 3320 (три тисячі триста двадцять) гривень 09 копійок заборгованості за кредитним договором №001-19033-190308 від 19.03.2008 року, в тому числі 3320,09 грн. заборгованості по тілу кредиту.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, в користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (р/р НОМЕР_2, МФО 380236, код ЄДРПОУ 34047020) 229 гривень 40 копійок сплаченого судового збору.

Дане рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Тернопільської області через Лановецький районний суд шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом десяти днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, протягом 10 днів з дня отримання копії рішення.

Дане рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя: А. В. Радосюк