Рішення № 32657047, 22.07.2013, Господарський суд Рівненської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД РІВНЕНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

33013, м. Рівне, вул. Набережна, 26А

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"22" липня 2013 р. Справа № 918/833/13

Суддя Романюк Р.В. розглянувши матеріали справи

за позовом Публічного акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК"

до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1

про стягнення 34 459,42 грн.

В засіданні приймали участь представники:

від позивача: Нестерук В.Ю. (довіреність від 04.01.2013 року).

від відповідача: не з'явився.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ: Публічне акціонерне товариство "АКЦЕНТ-БАНК" звернулося до господарського суду Рівненської області з позовом до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 про стягнення 34 459 грн. 42 коп., в тому числі 18 700 грн. 00 коп. заборгованість за кредитом, 9 676 грн. 83 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом, 3 726 грн. 39 коп. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором та 2 356 грн. 20 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом.

Ухвалою господарського суду Рівненської області від 05.06.2013 року (суддя Мамченко Ю.А.) порушено провадження у справі № 918/833/13 та призначено справу до розгляду на 02.07.2013 року.

12.06.2013 року розпорядженням в.о. керівника апарату господарського суду Рівненської області № 01-07/195/2013 "Щодо призначення повторного автоматичного розподілу справ" справу № 918/833/13 за позовом Публічного акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 про стягнення 34 459,42 грн., відповідно до положень про автоматизовану систему документообігу суду передано на розгляд судді Романюку Р.В., в зв'язку з обранням судді Мамченко Ю.А. суддею Рівненського апеляційного господарського суду.

Ухвалою господарського суду Рівненської області від 14.06.2013 року розгляд справи призначено на 10.07.2013 року.

Ухвалою суду від 10.07.2013 року, в зв'язку з нез'явленням у судове засідання представника відповідача, розгляд справи відкладено на 22 липня 2013 року.

У судовому засіданні 22.07.2013 року представник позивача позовні вимоги підтримав, з підстав зазначених у позовній заяві.

У судові засідання 10 липня 2013 року та 22 липня 2013 року представник відповідача не з'явився, вимог ухвал суду від 05.06.2013 року, 14.06.2013 року та від 10.07.2013 року не виконав, відзиву на позов не подав. Проте, до господарського суду повернулися конверти, в яких відповідачу за адресою: 34153, Рівненська область, Дубровицький район, с. Осова, відповідно, були направлені ухвали, з довідкою відділення підприємства зв'язку: "за зазначеною адресою не проживає" (а.с.68-70, 72-74).

З Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців станом на 22.07.2013 року (а.с.78) вбачається, що місцезнаходження відповідача - Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1: 34153, Рівненська область, Дубровицький район, с. Осова.

Відповідно до пункту 3.9.1 постанови Пленуму Вищого господарського суду України № 18 від 26 грудня 2011 року "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції", в разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.

За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу, без участі представника відповідача за наявними у справі матеріалами - в порядку ст. 75 ГПК України.

Дослідивши зібрані у справі докази, заслухавши пояснення представника позивача, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд

ВСТАНОВИВ:

Відповідно до ст. 509 Цивільного кодексу України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Однією із підстав виникнення цивільних прав і обов'язків є договори та інші правочини (ст. 11 ЦК України).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ст. 1054 ЦК України).

Як встановлено в ході судового розгляду справи, 21 листопада 2011 року між Публічним акціонерним товариством "АКЦЕНТ-БАНК" та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 було підписано Заяву про відкриття поточного рахунку (далі - Заява) (а.с. 34).

Згідно заяви відповідач погодився із Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови), у тому числі з Умовами та Правилами обслуговування за Розрахунковими картками (що розміщені на сайті банку http://www.а-bank.com.ua, http://client-bank.privatbank.ua), тарифами банку, які разом із цією заявою та карткою зі зразками підписів і відбитка печатки складають Договір банківського обслуговування від 21.11.2011 року та прийняв на себе зобов'язання виконувати умови договору (далі-Договір).

Відповідно до умов Договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта, що визначено і врегульовано Умовами.

Згідно п. 3.11.1.1 Умов - кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта.

Пунктом 3.11.1.3 Умов сторони погодили, що кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

Ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Підписавши угоду, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших) (п. 3.11.1.6 Умов).

Відповідно до п. 3.11.1.8 Умов проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або у будь-якій іншій формі - "Угода").

Згідно п. 3.11.1.16 Умов при укладанні договорів і угод чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або у будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до п. 3.11.4.1.1 Умов за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулювання дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (далі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнулюванню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Згідно п. 3.11.4.1.2 Умов при необнулюванні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулюванню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулюванню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 24 % річних, починаючи з останньої дати періоду в яку дебетове сальдо підлягало обнулюванню.

Пунктом 3.11.4.1.3 Умов сторони погодили, що у випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулюванню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулюванню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Як свідчить виписка по вищевказаному рахунку відповідача, за період з 24.11.2011 р. по 14.03.2013 р., свої зобов'язання за договором позивач виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кошти, в межах кредитного ліміту - 18 700 грн. (а.с. 58).

Однак, відповідач прийняті зобов'язання за Договором не виконував, кредит в порядку та сумах, зазначених в договорі, не погашав, у зв'язку із чим у нього виникла заборгованість, яка станом на 14.03.2013 р. складає 34 459, 42 грн., з яких заборгованість за кредитом - 18 700,00 грн.; за відсотками - 9 676,83 грн., з комісії - 2356,20 грн., пені - 3726,39 грн. (а.с. 57).

03.03.2013 року позивачем на адресу відповідача була надіслана претензія за № 11121А32РS00F з вимогою погасити заборгованість, яка залишена відповідачем без відповіді та задоволення (а.с.60).

Відповідно до ст. 193 ГК України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

За приписами ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ч.ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахуванням грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Як вбачається із зібраних у справі доказів та встановлено під час судового розгляду справи, відповідач отримані кошти в сумі 18 700 грн. позивачу не повернув.

Крім того, відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

З огляду на умови Договору строк повернення відсотків за користування кредитними коштами є таким, що настав. Відповідач на день прийняття рішення, доказів щодо повернення кредитних коштів та відсотків за їх користування суду не надав, доводів позивача щодо наявності боргу та його розміру не спростував.

Відповідно до п. 3.11.4.1.3 Умов у разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,1315 % від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Плата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

За приписами п. 3.11.5.1 Умов при порушенні клієнтом будь яких зобов'язань з оплати процентів за користування кредитом, передбачених п.п. 3.11.2.2.2., 3.11.4.1, 3.11.4.2, 3.11.4.3, строків повернення кредиту, передбачених п.п. 3.11.1.8, 3.11.2.2.3, 3.11.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п. 3.11.2.2.5, 3.11.4.4., 3.11.4.5, 3.11.4.6 клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня (в % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.11.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 2 ст. 193 ГК України порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Пунктами 2, 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, зміна умов зобов'язання, сплата неустойки.

В силу ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися, зокрема неустойкою (штрафом, пенею), якою, з огляду на положення ст. 549 ЦК України, є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. При цьому, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ч. 6 ст. 231 ГК України штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Подані позивачем розрахунки нарахованих процентів, комісії та пені перевірено судом в частині періоду та порядку їх нарахування і визнано їх арифметично вірними та такими, що відповідають умовам договору та вимогам чинного законодавства.

За таких обставин позовні вимоги про стягнення з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" 18 700 грн. 00 коп. заборгованості за кредитом, 9 676 грн. 83 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 3 726 грн. 39 коп. пені за несвоєчасне виконання зобов'язань, 2 356 грн. 20 коп. заборгованості по комісії за користуванням кредитом є правомірними, а відтак підлягають задоволенню з покладенням судових витрат на відповідача у справі.

З огляду на зазначене, керуючись статтями 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 (34153, Рівненська обл., Дубровицький район, с. Осова, код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" (49074, м. Дніпропетровськ, вул. Батумська, буд. 11, код 14360080) 18 700 (вісімнадцять тисяч сімсот) грн. 00 коп. заборгованості за кредитом, 9 676 (дев'ять тисяч шістсот сімдесят шість) грн. 83 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 3 726 (три тисячі сімсот двадцять шість) грн. 39 коп. пені за несвоєчасне виконання зобов'язань, 2 356 (дві тисячі триста п'ятдесят шість) грн. 20 коп. заборгованості по комісії за користуванням кредитом та 1 720 (одна тисяча сімсот двадцять) грн. 50 коп. витрат по сплаті судового збору.

3. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено "29" липня 2013 року.

Суддя Романюк Р.В.