Рішення № 32299068, 25.06.2013, Апеляційний суд міста Києва

АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД МІСТА КИЄВА

Апеляційне провадження №22-ц/796/7922/13 Головуючий в 1 інстанції - Антонова Н.В.

Доповідач - Желепа О.В.

РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25 червня 2013 року колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Апеляційного суду м. Києва в складі:

головуючого Желепи О.В.

суддів Рейнарт І.М., Рубан С.М.

при секретарі Кацідим В.О.

за участю представника позивача: Опалько М.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на рішення Голосіївського районного суду м. Києва від 18 березня 2013 року в справі за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

Заслухавши доповідь судді Желепи О.В., пояснення осіб, що з'явилися в судове засідання, перевіривши матеріали справи, обговоривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів,-

ВСТАНОВИЛА:

Позивач звернувся в Голосіївський районний суд м. Києва з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості по кредитному договору.

Свої позовні вимоги обґрунтував тим, що 20.03.2008 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Комерційний Банк» Дельта», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № 001-09972-200308, відповідно до умов якого ОСОБА_2 отримала кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної Кредитної лінії, що передбачена п.1.3 кредитного Договору. Ліміт Кредитної лінії розраховується Банком самостійно. Відповідно до п. 2.1 моментом надання банком держателю кредиту є день здійснення операції за допомогою картки або день утримання платежів за умови відсутності на рахунку власних коштів держателя. Також зазначив, що взяті на себе зобов'язання за договором відповідач не виконав і станом на дату подання позову має прострочену заборгованість.

Відповідач, подавши суду відповідну заяву, визнав позов частково, а саме: в частині стягнення заборгованості в розмірі 2520,00 грн.

Рішенням Голосіївського районного суду м. Києва від 18.03.2013 року позов Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки м. Києва, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, проживаючої за адресою АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», МФО 380236, код ЄДРПОУ 34047020, м. Київ, вул. Щорса 36-б - заборгованість за кредитним договором в сумі 2520 (дві тисячі п'ятсот двадцять) гривень 00 копійок.

В задоволенні решти позовних вимог - відмовлено.

Стягнуто з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки м. Києва, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, проживаючої за адресою АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», МФО 380236, код ЄДРПОУ 34047020, м. Київ, вул. Щорса 36-б судовий збір у розмірі 214 (двісті чотирнадцять) гривень 60 копійок.

Не погодившись з таким рішенням суду, представник ПАТ «Дельта Банк» подав апеляційну скаргу, в якій просить його змінити та задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

В скарзі вказував на те, що рішення є незаконним, необґрунтованим, ухвалене з порушенням норм матеріального та процесуального права, суд першої інстанції безпідставно відмовив в позові в частині позовних вимог , так як у відповідності до розрахунку заборгованості за кредитним договором №001-09972-200308 станом на 10.09.2012 р. заборгованість за кредитним договором складала 3900,00 грн. Оскільки пеня за кредитним договором не стягується, то сума без пені складає 3635,0 грн. Саме така ціна позову і була вказана в позовній заяві. Про те, суд першої інстанції не врахував даний розрахунок і прийшов до неправомірного висновку про те, що станом на 10.09.2012 року за відповідачем рахується заборгованість на загальну суму 2520,00 грн., з яких заборгованість по тілу кредиту 1045,10 грн.

В апеляційному суді представник позивача доводи скарги підтримав.

Відповідачка до апеляційного суду не з'явилась, про розгляд справи повідомлена, що підтверджено зворотнім поштовим повідомленням.

Розглянувши справу в межах доводів апеляційної скарги, перевіривши законність та обґрунтованість рішення, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином

відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 611 ЦК України в разі порушення зобов'язання настають правові наслідки встановлені договором, або законом.

Судом встановлено, що 20.03.2008 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Комерційний Банк» Дельта», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір № 001-09972-200308. У відповідності до договору, держатель картки зобов'язаний щомісяця в строки, визначені правилами, здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за овердрафтом, яка виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або овердрафтом за попередній звітний місяць, та рею суму пені, яка нарахована за попередній звітній місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або овердрафтом.

Відповідач станом на 05.11.2012 року порушив умови кредитного договору і має прострочену заборгованість.

Як вбачається з матеріалів справи, а саме договору на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки № 001-09972-200308, за умовами якого банк відкриває держателю картковий рахунок НОМЕР_2 в національній валюті України - гривні, оформляє та надає в користування держателю картку платіжної системи Visa International та/або Дельта, а також ПІН-код до картки; здійснює обслуговування держателя на умовах, викладених в тарифному пакеті Visa Швидкі гроші, що міститься в додатку № 1 до договору та згідно з умовами цього Договору, Умовами надання картки і Правил.

Відповідно до пункту 1.3 договору банк надає держателю кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної кредитної лінії на загальну суму 30000 грн. та на день укладання договору встановлює ліміт кредитної лінії на рахунку в сумі 2000 грн.

Кошти кредитної лінії та власні кошти держателя використовуються для розрахунків за товари чи послуги, що придбаваються держателем у суб'єктів господарювання, та зняття готівки, виконання держателем своїх зобов'язань перед банком за цим договором, та вчинення інших операцій передбачених договором (п. 1.5 договору).

Розділом 2 договору встановлено порядок надання та користування кредиту і овердрафту.

Так, відповідно до пункту 2.1 договору, моментом надання банком держателю кредиту є день здійснення операції за допомогою картки або день утримання платежів, передбачених Тарифами, за умови відсутності на рахунку власних коштів держателя.

Держатель сплачує банку проценти за користування кредитною лінією та/або овердрафтом за ставками, які зазначені в Тарифах. Проценти за користування кредитною лінією та/або овердрафтом нараховуються банком в валюті рахунку щомісячно, - в останній робочий день поточного місяця, за період з дати останнього нарахування, тобто з дати, що слідує за останнім робочим днем попереднього місяця, по останній робочий день поточного місяця, включаючи його. Нарахування процентів на використану кредитну лінію та/або овердрафт по рахунку здійснюється на суму використаних коштів станом на кінець кожного дня за фактичну кількість днів користування кредитною лінією та/або овердрафтом у періоді нарахування з використанням методу: фактична кількість днів у місяці (28-30-31) та фактична кількість днів у році (365-366 днів). При нарахуванні процентів не враховується день виникнення та враховується день повернення заборгованості за кредитною лінією та/або овердрафтом по рахунку (пункти 2.3 та 2.4 договору).

Відповідно до пункту 3.6 договору держатель картки зобов'язаний щомісяця в строки, визначені Правилами здійснення операцій за картковими рахунками, здійснювати погашення заборгованості у вигляді обов'язкового мінімального платежу (ОМП), складові якого зазначаються у Тарифах. Обов'язковими складовими ОМП є частка погашення заборгованості, овердрафт та прострочена заборгованість попередніх періодів. В залежності від умов Тарифів до складу ОМП можуть включатись інші платежі.

Пунктом 1.3. Тарифів передбачено, що плата за обслуговування кредитного ліміту становить 3,5% від суми кредитного ліміту та у разі наявності використаного кредиту станом на день нарахування.

У разі порушення держателем строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією та/або овердрафтом, держатель сплачує банку пеню в розмірі, в строки та порядку, які визначені Правилами та Тарифами (пункт 3.7 договору).

Пунктом 3.8 договору передбачено, що при надходженні на рахунок коштів та наявності непогашеної кредитної заборгованості по рахунку, вони направляються на погашення заборгованості держателя в наступній черговості: (1) по погашенню овердрафту, (2) по погашенню плати за прострочену заборгованість (пеню), (3) по сплаті прострочених процентів, які нараховані за користування кредитною лінією та/або овердрафтом, (4) по погашенню простроченої заборгованості за кредитною лінією, (5) по сплаті поточних процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або овердрафтом, (6) по погашенню поточної заборгованості за кредитною лінією, (7) по сплаті платежів за розрахункове касове обслуговування, яке здійснюється банком за рахунком відповідно до умов, що передбачені Правилами, Тарифами та цим договором, (8) решта коштів зараховується на рахунок. При цьому, в першу чергу погашається прострочена заборгованість за цим договором, а потім поточна.

Таким чином, при находжені на рахунок коштів та наявності непогашеної кредитної заборгованості по рахунку договором встановлена черговість погашення вимог за грошовим зобов'язанням.

Відповідно до умов п. 5.4 договору сторони домовилися, що нарахування та стягнення Банком неустойки (пені), яка зазначена у цьому Договорі, є правом, а не зобов'язанням банку.

У зв'язку із неналежним виконанням боржником свого обов'язку за кредитним договором у відповідача виникла заборгованість перед банком, яка відповідно до розрахунку, станом на 10.09.2012 року становить 3 900,00 грн., оскільки пеню за Кредитним договором відповідно до п. 5.4 Договору позивач не просив стягнути, то сума без пені складає 3635 грн. 10 коп., що і є предметом заявлених позовних вимог.

Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції виходив з того, що за відповідачем рахується заборгованість на загальну суму 2520,00 грн., з яких заборгованість по тілу кредиту 1045,10 грн.

Ці обставини, які суд вважав встановленими є недоведеними та спростовуються, наданим позивачем розрахунком, відповідно до якого заборгованість становить 3635 грн. 10 коп., де 1 045,10 - не повернуте тіло кредиту+2 590,00-плата за обслуговування кредитного ліміту 3,50% в місяць в разі наявності заборгованості, що передбачено п.1.3 тарифів, які є додатком до договору та підписані позивачем (а.с. 7) .

На спростування зазначеного розрахунку відповідачем будь-яких документів чи заперечень суду не надано. Тобто, суд першої інстанції помилково виходив з того, що сума заборгованості складає суму 2520,00 грн.

З огляду на викладені обставини, рішення районного суду підлягає зміні шляхом збільшення стягнутої суми заборгованості по кредитному договору № 001-09972-200308 від 20.03.2008 року відповідно до розрахунку наведеного в позовній заяві, а саме до 3635 грн. 10 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 303, 307, 309, 313, 314, 316, 317, 319 ЦПК України, колегія суддів, -

ВИРІШИЛА:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» - задовольнити.

Рішення Голосіївського районного суду м. Києва від 18 березня 2013 року - змінити виклавши його резолютивну частину в наступній редакції:

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки м. Києва, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, проживаючої за адресою АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», МФО 380236, код ЄДРПОУ 34047020, м. Київ, вул. Щорса 36-б - заборгованість за кредитним договором в сумі 3635 (три тисячі шістсот тридцять п'ять) гривень 10 копійок.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки м. Києва, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, проживаючої за адресою АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», МФО 380236, код ЄДРПОУ 34047020, м. Київ, вул. Щорса 36-б судовий збір у розмірі 214 (двісті чотирнадцять) гривень 60 копійок.

Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення, однак може бути оскаржене до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом 20-ти днів з дня набрання ним законної сили.

Головуючий : Судді: