Рішення № 32012923, 19.06.2013, Бердянський міськрайонний суд Запорізької області

Справа № 310/3240/13-ц

РІШЕННЯ

Іменем України

19 червня 2013 року Бердянський міськрайонний суд

Запорізької області

в складі: головуючого судді - Крамаренко А.І.

при секретарі - Корнієнко Н.І.

за участю: відповідача - ОСОБА_1

розглянув у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, зустрічним позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про визнання договору на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки недійсним,

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» звернулось до суду з позовом, посилаючись на те, що 29.10.2007 року між банком та ОСОБА_1 був укладений договір №004-07989-291007, за яким останньому був наданий кредит шляхом відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії з лімітом, який розраховується банком самостійно.

У відповідності до договору відповідач був зобов'язаний щомісяця в строки, визначені правилами, здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за овердрафтом, яка виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або овердрафтом за попередній звітний місяць, та всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією та/або овердрафтом.

Однак, відповідач не виконує вимоги кредитного договору щодо повернення кредиту, у зв'язку з чим виникла заборгованість по кредиту станом на 22.02.2013 року в сумі 4159 грн. 47 коп., яку банк просить стягнути.

ОСОБА_1 подав до суду зустрічний позов, в якому просив визнати договір №004-07989-291007 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки від 20.10.2007 року, укладений між ним та ТОВ «Комерційний банк «Дельта», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк», недійсним внаслідок визнання умов договору та тарифів на обслуговування платіжних карток несправедливими. В обґрунтування позову зазначив, що банк надав йому кредитну лінію на загальну суму 30000 грн. із встановленим лімітом на суму 3000 грн., за що він повинен погашати кредит відповідно до тарифів банку, з якими він був ознайомлений під розпис. Але жоден банківський працівник не надав йому інформацію щодо умов кредитування, зрозумілої для його сприйняття. Він, як споживач, не мав ані достатньої інформації про фінансові послуги, які йому надавав банк, ані необхідних знань, щоб їх розуміти. Він не міг оцінити ризиків і можливі наслідки набуття додаткових фінансових зобов'язань. Вважає, що умови договору та тарифи банку на обслуговування є несправедливими, оскільки суперечать принципу добросовісності і їх наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на його шкоду, як споживача. Так, за час користування кредитною карткою ним було знято коштів на суму 5291 грн., а банку сплачено 10707 грн.

Представник ПАТ «Дельта Банк» в судове засідання не з'явився, просив розглядати справу у його відсутність.

ОСОБА_1 підтримав зустрічний позов, в задоволенні позову ПАТ «Дельта Банк» просив відмовити.

Заслухавши відповідача, дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного.

Статтею ст. 15 ЦК України встановлено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Відповідно до ч.1 ст. 11 ЦПК України суд розглядає справу в межах заявлених вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Згідно ч.2 ст. 11 ЦПК України особа яка бере участь у справі, розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Укладання між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» (на час укладання договору Товариство з обмеженою відповідальністю «Комерційний банк «Дельта») та ОСОБА_1 кредитного договору №004-07989-291007 від 20.10.2007 року підтверджується матеріалами справи, і сторонами не спростовується.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Сума заборгованості за кредитним договором №004-07989-291007 від 20.10.2007 року станом на 22.02.2013 року складає 4159 грн. 47 коп. (у тому числі тіло кредиту 2427 грн. 23 коп., заборгованість за відсотками 716 грн. 26 коп., заборгованість за комісіями 1015 грн., 98 коп.) і підтверджується розрахунком позивача.

На підставі викладеного суд приходить до висновку, що відповідач не виконав взятого на себе за договором зобов'язання, і позов в частині стягнення суми заборгованості підлягає задоволенню в повному обсязі.

Відмовляючи в задоволенні зустрічного позову, суд звертає увагу на наступне.

ОСОБА_1 вважає, що укладений договір суперечить вимогам ч. 5 ст. 11, ст. 19 Закону України «Про захист прав споживачів» - умови укладеного між сторонами договору, по відношенню до нього є несправедливими, оскільки всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача.

Так, відповідно до ч. 5 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» до договорів із споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими: 1) для надання кредиту необхідно передати як забезпечення повну суму або частину суми кредиту чи використати її повністю або частково для покладення на депозит, або викупу цінних паперів, або інших фінансових інструментів, крім випадків, коли споживач одержує за таким депозитом, такими цінними паперами чи іншими фінансовими інструментами таку ж або більшу відсоткову ставку, як і ставка за його кредитом; 2) споживач зобов'язаний під час укладення договору укласти інший договір з кредитодавцем або третьою особою, визначеною кредитодавцем, крім випадків, коли укладення такого договору вимагається законодавством та/або коли витрати за таким договором прямо передбачені у складі сукупної вартості кредиту для споживача; 3) передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки; 4) встановлюються дискримінаційні стосовно споживача правила зміни відсоткової ставки.

За змістом ч. 1, 2, 4 ст. 18 вказаного Закону продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача. Перелік несправедливих умов у договорах із споживачами не є вичерпним.

Однак доказів на підтвердження своїх позовних вимог ОСОБА_1 не надано.

Навпаки, з договором на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки від 29.10.2007 року ОСОБА_1 ознайомлювався, погоджувався з його умовами та отримав копію даного договору (п. 5.11. Договору).

Також ОСОБА_1 під розпис був ознайомлений з тарифами банку на обслуговування платіжних карток.

Доводи ОСОБА_1 щодо відсутності у нього достатньої інформації про фінансові послуги, які йому надавав банк, та необхідних знань щоб їх зрозуміти суд вважає неспроможними.

Також не можуть бути прийняті судом посилання ОСОБА_1 на розмір отриманих та сплачених ним грошових сум за час виконання кредитного договору, оскільки відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова має право на отримання від позичальника процентів за користування кредитними коштами, в розмірі передбаченом договором.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України судові витрати, сплачені ПАТ «Дельта Банк» при звернені до суду, підлягають стягненню на його користь з ОСОБА_1

Керуючись ст. ст. 11, 15, 57-61, 88, 212 - 215 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (ЄДРПОУ 34047020) заборгованість за кредитним договором в сумі 4159 грн. 47 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (ЄДРПОУ 34047020) судові витрати в сумі 229 грн. 40 коп.

В задоволенні позову ОСОБА_1 відмовити.

Рішення може бути оскаржено через суд першої інстанції до апеляційного суду Запорізької області.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя А.І. Крамаренко