Рішення № 31020383, 22.04.2013, Господарський суд Одеської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

_______________________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"22" квітня 2013 р.Справа № 5017/3798/2012

За позовом: Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк"

До відповідача: Фізична особа-підприємець ОСОБА_1

Про стягнення

Головуючий суддя Рога Н.В.

Суддя Демешин О.А.

Суддя Літвінов С.В.

Представники:

Від позивача: Яковлев О.С. - згідно довіреності від 14.05.2012р.

Від відповідача: ОСОБА_3 - згідно довіреності № 7 від 16.01.2013р.,

ОСОБА_4 - згідно довіреності № 37 від 23.01.2013р.

СУТЬ СПОРУ: Позивач - Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" (далі - ПАТ "Дельта Банк"), звернувся до господарського суду Одеської області з позовною заявою до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (далі - підприємець ОСОБА_1.) про стягнення заборгованості за кредитним договором № 22-01/КВ-08-АПЗ від 07.07.2008р. у розмірі 1 175 493 грн. 74 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом - 96 000 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 767 328 грн.; пені за несвоєчасне повернення кредиту - 7329,33 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 58 583 грн. 33 коп.; заборгованості за відсотками - 41 037,82 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 328 015 грн. 30 коп.; пені за несвоєчасне повернення процентів - 2698,25 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 21 567 грн. 11 коп.

Представник позивача позовну заяву підтримує, наполягає на її задоволенні.

Відповідач проти позову заперечує, з мотивів викладених у відзиві на позовну заяву.

Розпорядженням голови господарського суду Одеської області від 12.03.2013р. призначено колегіальний розгляд справи № 5017/3798/2012 у складі суддів: Рога Н.В. (головуючий суддя), Демешин О.А., Літвінов С.В. Ухвалою господарського суду Одеської області від 12 березня 2013р. справу № 5017/3798/2012 прийнято до колегіального розгляду.

Розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, суд встановив:

07 липня 2008р. між Товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" (Банк) та підприємцем ОСОБА_1 (Позичальник) був укладений Генеральний Договір № 22-08 про здійснення кредитування та проведення інших активних банківських операцій (далі - Генеральний Договір), згідно якого Банк здійснює кредитування Позичальника та проводить інші Кредитні операції у строки, порядку та розмірі, встановленому цим Генеральним договором та Договорами кредиту, укладеними в його межах.

Того ж дня між Товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" (Банк) та підприємцем ОСОБА_1 (Позичальник) був укладений Кредитний договір № 22-01/КВ-08-АПЗ на відкриття відновлювальної мультивалютної кредитної лінії (далі - Кредитний договір), згідно якого Банк відкриває Позичальнику відновлювальну відкличну мультивалютну кредитну лінію та в її межах надає кредитні кошти (далі - Кредит) на наступних умовах:

Ліміт кредитування, валюта ліміту кредитування150 000 дол. США, що змінюється відповідно до Графіка зменшення ліміту кредитування, наведеного у Додатку № 1 до цього ДоговоруВалюти кредиту:Долар США, Євро, ГривняСтрок кредитної лінії з "07" липня 2008р. по "06" липня 2011р. включноПроцентна ставка: У дол. США15,0 % процентів річнихУ Гривні11,5 % процентів річнихУ Євро14,0 % процентів річнихМета використання коштівПроведення ремонтних робіт

Комісія за підготовку та оформлення Договору - 360 грн., в т.ч. ПДВ 60 грн. Комісія за відкриття кредитної лінії у розмірі - 1 % відсоток від ліміту кредитування, без ПДВ, щоденна комісія за управління кредитною лінією у розмірі - 0,029 % відсотків щодня від фактичної заборгованості за кредитом в гривні; Сплата комісії проводиться у національній валюті України за офіційним курсом НБУ на день сплати.

У Додатку № 1 до Кредитного договору № 22-01/КВ-08-АПЗ від 07.07.2008р.визначений графік зменшення ліміту кредитування (повернення заборгованості за Кредитом):

Період користування кредитомЗаборгованість за Кредитом до кінцевої дати часткового повернення Кредиту (ліміт кредитування), у Дол. СШАМінімальний розмір повернення Кредиту на кінцеву дату періоду (сума зменшення ліміту кредитування), у Дол. США Заборгованість за Кредитом після часткового повернення Кредиту на кінцеву дату періоду (ліміт кредитування після зменшення), у Дол. США7 липня 2008р.31 липня 2009р.150 0006 000144 0001 серпня 2009р.31 серпня 2009р.144 0006 000138 0001 вересня 2009р.30 вересня 2009р.138 0006 000132 0001 жовтня 2009р. 31 жовтня 2009р.132 0006 000126 0001 листопада 2009р.30 листопада 2009р. 126 0006 000 120 000 1 грудня 2009р.31 грудня 2009р.120 0006 000114 0001 січня 2010р. 31 січня 2010р. 114 0006 000108 0001 лютого 2010р. 28 лютого 2010р.108 0006 000102 0001 березня 2010р.31 березня 2010р.102 0006 00096 0001 квітня 2010р. 30 квітня 2010р.96 0006 00090 0001 травня 2010р. 31 травня 2010р.90 0006 00084 0001 червня 2010р.30 червня 2010р.84 0006 00078 0001 липня 2010р. 31 липня 2010р.78 0006 00072 0001 серпня 2010р. 31 серпня 2010р.72 0006 00066 0001 вересня 2010р.30 вересня 2010р.66 0006 00060 0001 жовтня 2010р.31 жовтня 2010р.60 0006 00054 0001 листопада 2010р. 30 листопада 2010р.54 0006 00048 0001 грудня 2010р.31 грудня2010р.48 0006 00042 0001 січня 2011р.31 січня 2011р.42 0006 00036 0001 лютого 2011р. 28 лютого 2011р. 36 0006 00030 0001 березня 2011р.31 березня 2011р.30 0006 00024 0001 квітня 2011р.30 квітня 2011р.24 0006 00018 0001 травня 2011р.31 травня 2011р.18 0006 00012 0001 червня 2011р.30 червня 2011р.12 0006 0006 0001 липня 2011р.06 липня 2011р.6 0006 0000Всього 150 000

04 вересня 2009р. між Товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" (Банк) та Підприємцем ОСОБА_1 (Позичальник) був укладений Договір про внесення змін та доповнень № 22-01/1 до Кредитного договору № 22-01/КВ-08-АПЗ на відкриття відновлювальної мультивалютної кредитної лінії від 07.07.2008р., яким виклали у новій редакції п. 6.1.16. Кредитного договору, а саме - "До 07 січня 2010р. надати в Банк підтверджуючи документи, щодо оформлення документів на право користування або право власності на земельну ділянку, на якій розташований об'єкт нерухомості, який переданий в іпотеку".

Відповідно до п. 3.3. Кредитного договору виконання Позичальником зобов'язань за цим Договором забезпечується також всім належним Позичальнику майном та коштами, на які може бути звернено стягнення в порядку, встановленому чинним законодавством України, у випадку, якщо заставленого майна недостатньо для повного погашення заборгованості Позичальника.

Керуючись положеннями ст. 92 та ст. 95 Закону України "Про банки та банківську діяльність" № 2121-ІІІ від 07.12.2000р. та глави 14 розділу VІ Постанови Правління Національного банку України № 369 "Про затвердження Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства від 28.08.2001р., з урахуванням вимог п. 6.13. Порядку відчуження майна (активів) ТОВ "Укрпромбанк", переданого в забезпечення Національного банку України за кредитами рефінансування та стабілізаційними кредитами, з одночасним передаванням його зобов'язань за цими кредитами, погодженого Постановою Правління Національного банку України № 200 від 15.04.2010р., а також з огляду на прийняття Конкурсною комісією рішення про визнання Дельта Банку переможцем Конкурсу з передачі Актів та Кредитних зобов'язань Укрпромбанку (Протокол від 21.05.2010р.) та погодження цього рішення Правлінням Національного банку України (Постанова № 265/БТ від 08.06.2010р.), 30 червня 2010р. між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (далі - "Дельта Банк"), Товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" (далі - "Укрпромбанк") та Національним банком України (далі - Національний банк) був укладений Договір про передачу Активів та Кредитних зобов'язань "Укрпромбанку" на користь "Дельта Банку" (далі - Договір про передачу активів).

Відповідно до п. 4.1. Договору про передачу активів в порядку, в обсязі та на умовах, визначених цим Договором, "Укрпромбанк" цим передає (відступає) "Дельта Банку" Права Вимоги за Кредитами та Забезпечувальними Договорами, що забезпечують виконання Кредитних зобов'язань перед Національним Банком, внаслідок чого "Дельта Банк" замінює "Укрпромбанк" як кредитора (стає новим кредитором) у зазначених зобов'язаннях. Відповідно до положень ст. 516 Цивільного кодексу України, відступлення "Укрпромбанком" Прав Вимоги за Кредитними та Забезпечувальними Договорами до "Дельта Банку" не вимагає отримання згоди Боржників. Права Вимоги оцінено за справедливою вартістю на підставі Договору № 20/04, укладеного між "Укрпромбанком" та ТОВ "Експертно-оціночна компанія" 20 квітня 2010 року, та Договору на проведення рецензування, укладеного між "Укрпромбанком" та ТОВ "Будфінанс-Консалт" 12 травня 2010 року.

Згідно п. 4.2. Договору про передачу активів внаслідок передачі "Укрпромбанком" "Дельта Банку" Прав Вимоги до Боржників, "Дельта Банку" переходить (відступається) право вимагати (замість "Укрпромбанку") від Боржників повного, належного та реального виконання обов'язків за Кредитними та Забезпечувальними Договорами.

Згідно розділу 4 Кредитного договору повернення кредиту Позичальником здійснюється шляхом перерахування коштів із своїх поточних рахунків на відповідні позичкові рахунки у валютах фактичної заборгованості за Кредитом, згідно з Графіком зменшення ліміту кредитування (Додаток №1 до цього Договору), а у випадку якщо такий не був укладений - не пізніше останнього дня строку кредитної лінії, передбаченого п. 1.1. цього Договору. У випадку порушення Позичальником встановлених цим пунктом Договору строків повернення Кредиту, сума несплаченої в строк заборгованості за Кредитом вважається простроченою та переноситься Банком на рахунки для обліку простроченої заборгованості Позичальника за Кредитом. Проценти за користування Кредитом нараховуються у валюті Кредиту за період з дня надання Кредиту до дня його повернення на суму фактичної заборгованості за Кредитом, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році - при нарахуванні процентів у дол.. США, Євро, передбачених у п. 1.1. Договору, та виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році - при нарахуванні процентів у гривнях. Нарахування та сплата процентів за користування Кредитом здійснюється у валюті Кредиту. Щоденна комісія за управління кредитною лінією нараховується за період з дня надання кредиту до дня його повернення на суму фактичної заборгованості за кредитом виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році. Сплата Позичальником процентів здійснюється щомісячно в строк з 28-го числа по останній робочий день поточного місяця, включно. У разі несвоєчасного повернення заборгованості по Кредиту, Позичальник сплачує у строки, передбачені п. 4.4. цього ж Договору, проценти з розрахунку 25% - гривня, 19% - євро, 20% - дол.. США процентів річних, що нараховуються на суму простроченої заборгованості з дати її виникнення до дати її повного погашення.

Відповідно до п. 8.1. Кредитного договору у випадку порушення строків (термінів) повернення Кредиту та/або сплати нарахованих процентів за користування ним та/або комісій Позичальник сплачує Банк пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період прострочення, від невчасно сплаченого платежу за кожен день прострочення.

З метою досудового врегулювання спору позивач надіслав на адресу відповідача Претензію № 02.1-6185 від 26.11.2012р., згідно якої пропонує розглянути Претензію в строки передбачені Господарським кодексом України та сплатити заборгованість у сумі 1 175 493 грн. 74 коп., пеню, комісії, штрафні санкції та проценти, які будуть нараховані на дату погашення заборгованості відповідно до умов Договору кредиту. Зазначена Претензія залишена відповідачем без відповіді та задоволення.

Позивач по справі вважає, що підприємець ОСОБА_1 неналежним чином виконує умови Кредитного договору, адже має заборгованість по кредиту станом на 14.09.2012р. у сумі 96 000 дол. США, що в гривневому еквіваленті (станом на 14.09.2012р. по курсу НБУ 1 дол. США = 7,9930) складає 767 328 грн. У зв'язку із неналежним виконанням умов Кредитного договору відповідачу нараховано пеню за несвоєчасне повернення кредиту у сумі 7 329,33 дол. США, що в гривневому еквіваленті (станом на 14.09.2012р. по курсу НБУ 1 дол. США = 7,9930) складає 58 583 грн. 33 коп., прострочену заборгованість за нарахованими відсотками у сумі 41 037,82 дол. США, що в гривневому еквіваленті (станом на 14.09.2012р. по курсу НБУ 1 дол. США = 7,9930) складає 328 015 грн. 30 коп., пеню за несвоєчасне повернення процентів у сумі 2 698,25 дол. США, що в гривневому еквіваленті (станом на 14.09.2012р. по курсу НБУ 1 дол. США = 7,9930) складає 21 567 грн. 11 коп.

За таких обставин, позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором у розмірі 1 175 493 грн. 74 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом - 96 000 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 767 328 грн.; пені за несвоєчасне повернення кредиту - 7329,33 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 58 583 грн. 33 коп.; заборгованості за відсотками - 41 037,82 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 328 015 грн. 30 коп.; пені за несвоєчасне повернення процентів - 2698,25 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 21 567 грн. 11 коп.

В обґрунтування позову позивач посилається на ст. 530 Цивільного кодексу України, яка передбачає, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Крім того, позивач зазначає, що зобов'язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог актів чинного законодавства, одностороння відмова від зобов'язання та одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідач проти позову заперечує, посилаючись на те, що йому було невідомо про зміну кредитора у зобов'язаннях до моменту відкриття провадження по справі, а також на те, що ТОВ "Укрпромбанк", АТ "Дельта Банк" та Національний банк України не мали права підписувати Договір про передачу активів та кредитних зобов'язань від 30.06.2010р., так як Постанова Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації ТОВ "Український промисловий банк" винесена 21 січня 2010р., то на думку відповідача, банк з цієї дати втратив право укладати угоди, пов'язані з відчуженням свого майна, у тому числі здійснювати і здійснювати відступлення права вимоги до своїх боржників третім особам.

Крім того, відповідач зазначає, що позивач не довів факт надання кредиту Підприємцю ОСОБА_1 та не довів суму заборгованості за Кредитним договором. В кредитному договорі встановлений чіткий порядок надання кредитних коштів Позичальникові (розділ 2 Кредитного договору) - шляхом зарахування з позичкового на поточний рахунок Позичальника. Відповідач зазначає, що позивачем не надано жодного доказу, того що ТОВ "Український промисловий банк" виконав вимоги п. 2.3. Кредитного договору та відкрив поточний рахунок. Копія розпорядження бухгалтерії № 497 від 07.07.2008р., на думку відповідача, не може бути належним доказом надання кредитних коштів, у зв'язку з тим, що воно не узгоджується з вимогами Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність".

Згідно ч. 1 ст. 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність" підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Отже, на думку відповідача, розпорядження бухгалтерії не свідчить та не підтверджує операцію щодо перерахування кредитних коштів, крім того розпорядження не є первинним бухгалтерським документом, а також не є зведеною бухгалтерською документацією.

Також, відповідач вважає, що позивач порушив умови Договору про передачу активів та безпідставно нарахував відсотки.

Пунктом 4.8 Договору про передачу актів встановлено порядок повідомлення боржників про передачу "Укпромбанком" "Дельта Банку" прав вимоги. Зокрема п. 4.8.1. Договору передбачено, що "Дельта Банк" та "Укрпромбанк" зобов'язані письмово повідомити Боржників про передачу "Укрпромбанком" "Дельта Банку" відповідних Прав Вимоги шляхом направлення їм спільного повідомлення за формою, узгодженою "Дельта Банком" та "Укрпромбанком" в усіх істотних аспектах впродовж 5 (п'яти) робочих днів з дати укладання цього Договору. Відповідно до п. 4.8.2. Договору повідомлення, вказані в п. 4.8.1. цього Договору, направляються рекомендованими листами з повідомленням про вручення або цінними листами з описом вкладення. Направлення вказаних повідомлень здійснюється за рахунок "Дельта Банку".

Відповідач зазначає, що позивач не надав до суду жодного доказу щодо направлення повідомлення про заміну кредитора у зобов'язанні, а також заперечує факт отримання повідомлення про заміну кредитора у зобов'язанні.

Відповідно до п. п. 26, 27 ч. 2 Правил надання послуг поштового зв'язку, затверджених Постановою Кабінету Міністрів України від 05.03.2009 № 270 реєстроване поштове відправлення - поштове відправлення, яке приймається для пересилання з видачею розрахункового документа, пересилається з приписуванням до супровідних документів та вручається одержувачу під розписку; рекомендоване поштове відправлення - реєстрований лист, поштова картка, бандероль, секограма, дрібний пакет, мішок "М", які приймаються для пересилання без оцінки відправником вартості його вкладення.

Згідно ч. 1 п. 92 цих Правил підлягають доставці додому: рекомендовані поштові картки, листи, секограми, рекомендовані повідомлення про вручення поштових відправлень, поштових переказів.

Виходячи з викладеного, боржник вважається належним чином повідомлений про зміну кредитора у зобов'язанні в тому разі, коли банком не лише направлено на адресу такого боржника лист про зміну умов Кредитного договору, а й доведено факт його вручення адресатові під розписку.

Відповідач також зазначив, що згідно ч. 2 ст. 516 Цивільного кодексу України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ч. 2 ст. 517 Цивільного кодексу України боржник має право не виконувати свого обов'язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши представників сторін, суд дійшов наступних висновків:

Відповідно до ст. 15 Цивільного кодексу України кожна особа має право на захист свого цивільного права в разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України однією із підстав виникнення цивільних прав та обов'язків є договір, а в силу вимог ч. 1 ст. 629 цього Кодексу договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 цієї статті передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Вимогами ч. 1 ст. 1046 Цивільного кодексу України встановлено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суми позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

В силу вимог ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Водночас вимогами ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Як вбачається з матеріалів справи, 07 липня 2008р. між Товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" (Банк) та підприємцем ОСОБА_1 (Позичальник) був укладений Генеральний Договір № 22-08 про здійснення кредитування та проведення інших активних банківських операцій (далі - Генеральний Договір), згідно якого Банк здійснює кредитування Позичальника та проводить інші Кредитні операції у строки, порядку та розмірі, встановленому цим Генеральним договором та Договорами кредиту, укладеними в його межах.

Того ж дня між Товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" (Банк) та підприємцем ОСОБА_1 (Позичальник) був укладений Кредитний договір № 22-01/КВ-08-АПЗ на відкриття відновлювальної мультивалютної кредитної лінії (далі - Кредитний договір), згідно якого Банк відкриває Позичальнику відновлювальну відкличну мультивалютну кредитну лінію та в її межах надає кредитні кошти (далі - Кредит) на умовах, зазначених у Договорі.

04 вересня 2009р. між Товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" (Банк) та підприємцем ОСОБА_1 (Позичальник) був укладений Договір про внесення змін та доповнень № 22-01/1 до Кредитного договору № 22-01/КВ-08-АПЗ на відкриття відновлювальної мультиваолютної кредитної лінії від 07.07.2008р., яким виклали у новій редакції п. 6.1.16. Кредитного договору, а саме - "До 07 січня 2010р. надати в Банк підтверджуючи документи, щодо оформлення документів на право користування або право власності на земельну ділянку на якій розташований об'єкт нерухомості, який переданий в іпотеку".

Відповідно до п. 3.3. Кредитного договору виконання Позичальником зобов'язань за цим Договором забезпечується також всім належним Позичальнику майном та коштами, на які може бути звернено стягнення в порядку, встановленому чинним законодавством України, у випадку, якщо заставленого майна недостатньо для повного погашення заборгованості Позичальника.

Керуючись положеннями ст. 92 та ст. 95 Закону України "Про банки та банківську діяльність" № 2121-ІІІ від 07.12.2000р. та глави 14 розділу VІ Постанови Правління Національного банку України № 369 "Про затвердження Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства від 28.08.2001р., з урахуванням вимог п. 6.13. Порядку відчуження майна (активів) ТОВ "Укрпромбанк", переданого в забезпечення Національного банку України за кредитами рефінансування та стабілізаційними кредитами, з одночасним передаванням його зобов'язань за цими кредитами, погодженого Постановою Правління Національного банку України № 200 від 15.04.2010р., а також з огляду на прийняття Конкурсною комісією рішення про визнання "Дельта Банку" переможцем Конкурсу з передачі Актів та Кредитних зобов'язань "Укрпромбанку" (Протокол від 21.05.2010р.) та погодження цього рішення Правлінням Національного банку України (Постанова № 265/БТ від 08.06.2010р.), 30 червня 2010р. між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (далі - "Дельта Банк"), Товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" (далі - "Укрпромбанк") та Національним банком України (далі - Національний банк) був укладений Договір про передачу Активів та Кредитних зобов'язань "Укрпромбанку" на користь "Дельта Банку" (далі - Договір про передачу активів).

Відповідно до п. 4.1. Договору про передачу активів в порядку, в обсязі та на умовах, визначених цим Договором, "Укрпромбанк" цим передає (відступає) "Дельта Банку" Права Вимоги за Кредитами та Забезпечувальними Договорами, що забезпечують виконання Кредитних зобов'язань перед Національним Банком, внаслідок чого "Дельта Банк" замінює "Укрпромбанк" як кредитора (стає новим кредитором) у зазначених зобов'язаннях. Відповідно до положень ст. 516 Цивільного кодексу України, відступлення "Укрпромбанком" Прав Вимоги за Кредитними та Забезпечувальними Договорами до "Дельта Банку" не вимагає отримання згоди Боржників. Права Вимоги оцінено за справедливою вартістю на підставі Договору № 20/04, укладеного між "Укрпромбанком" та ТОВ "Експертно-оціночна компанія" 20 квітня 2010 року, та Договору на проведення рецензування, укладеного між "Укрпромбанком" та ТОВ "Будфінанс-Консалт" 12 травня 2010 року.

Згідно п. 4.2. Договору про передачу активів внаслідок передачі "Укрпромбанком" "Дельта Банку" Прав Вимоги до Боржників, "Дельта Банку" переходить (відступається) право вимагати (замість "Укрпромбанку") від Боржників повного, належного та реального виконання обов'язків за Кредитними та Забезпечувальними Договорами.

Відповідно до ст. 512 Цивільного кодексу України Кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); правонаступництва; виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); виконання обов'язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов'язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Згідно ст. 514 Цивільного кодексу України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 516 Цивільного кодексу України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Згідно розділу 4 Кредитного договору повернення кредиту Позичальником здійснюється шляхом перерахування коштів із своїх поточних рахунків на відповідні позичкові рахунки у валютах фактичної заборгованості за Кредитом, згідно з Графіком зменшення ліміту кредитування (Додаток №1 до цього Договору), а у випадку якщо такий не був укладений - не пізніше останнього дня строку кредитної лінії, передбаченого п. 1.1. цього Договору. У випадку порушення Позичальником встановлених цим пунктом Договору строків повернення Кредиту, сума несплаченої в строк заборгованості за Кредитом вважається простроченою та переноситься Банком на рахунки для обліку простроченої заборгованості Позичальника за Кредитом. Проценти за користування Кредитом нараховуються у валюті Кредиту за період з дня надання Кредиту до дня його повернення на суму фактичної заборгованості за Кредитом, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році - при нарахуванні процентів у дол.. США, Євро, передбачених у п. 1.1. Договору, та виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році - при нарахуванні процентів у гривнях. Нарахування та сплата процентів за користування Кредитом здійснюється у валюті Кредиту. Щоденна комісія за управління кредитною лінією нараховується за період з дня надання кредиту до дня його повернення на суму фактичної заборгованості за кредитом виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році. Сплата Позичальником процентів здійснюється щомісячно в строк з 28-го числа по останній робочий день поточного місяця, включно. У разі несвоєчасного повернення заборгованості по Кредиту, Позичальник сплачує у строки, передбачені п. 4.4. цього ж Договору, проценти з розрахунку 25% - гривня, 19% - євро, 20% - дол.. США процентів річних, що нараховуються на суму простроченої заборгованості з дати її виникнення до дати її повного погашення.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. В силу вимог ч. 1 ст. 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно з ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Із матеріалів справи випливає, що позивач належним чином виконав свої зобов'язання за Кредитним договором № 22-01/КВ-08-АПЗ на відкриття відновлювальної мультивалютної кредитної лінії від 07.07.2008р., а саме: надав відповідачу кредит у порядку і на умовах, визначених цим Договором, а відповідач, в свою чергу, не повернув позивачу кредит у встановлений договором строк. Сума заборгованості по кредиту становить - 96 000 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 767 328 грн.; сума пені за несвоєчасне повернення кредиту - 7329,33 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 58 583 грн. 33 коп.; сума заборгованості за відсотками - 41 037,82 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 328 015 грн. 30 коп.; сума пені за несвоєчасне повернення процентів - 2698,25 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 21 567 грн. 11 коп.

Відповідно до ч. 1 ст. 230 Господарського кодексу України штрафними санкціями в цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання зобов'язання. Водночас вимогами п. 3 ч. 1 ст. 611 Цивільного кодексу України також передбачено, що одним із наслідків порушення зобов'язання є сплата неустойки, зокрема, пені, а в силу вимог ч. 2 ст. 551 Цивільного кодексу України, якщо предметом неустойки (пені) є грошова сума, її розмір встановлюються договором або актом цивільного законодавства.

Сплата відповідачем неустойки, зокрема пені у випадку порушення строків повернення кредиту, а також у випадку порушення строків сплати відсотків за користування кредитом передбачена умовами п. 8.1. Кредитного договору. Сума нарахованої пені за несвоєчасне повернення кредиту - 7329,33 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 58 583 грн. 33 коп., а також сума пені за несвоєчасне повернення процентів - 2698,25 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 21 567 грн. 11 коп.

Твердження відповідача щодо того, що йому не було відомо про зміну кредитора у зобов'язаннях до моменту відкриття провадження по даній справі є безпідставними, так як АТ "Дельта Банк" у серпня 2011 року звернувся до господарського суду Одеської області з позовною заявою до підприємця ОСОБА_1, ВАТ "Укрхліббуд" про стягнення заборгованості за кредитним договором № 22-01/КВ-08-АПЗ від 07.07.2008р. у сумі 990 079 грн. 43 коп. Ухвалою господарського суду Одеської області від 17 серпня 2011р. було порушено провадження у справі № 35/17-3232-2011. У зв'язку із домовленістю АТ "Дельта Банк" та Підприємцем ОСОБА_1 щодо реструктуризації боргу за кредитним договором № 22-01/КВ-08-АПЗ від 07.07.2008р., представник АТ "Дельта Банк" 28.10.2011р. подав заяву про залишення позовної заяви без розгляду. Ухвалою господарського суду Одеської області від 31.10.2011р. позовну заяву по справі № 35/17-3232-2011 залишено без розгляду.

Щодо законності Договору про передачу активів та кредитних зобов'язань від 30.06.2010 року, укладеного між ТОВ "Укрпромбанк", АТ "Дельта Банк" та Національним банком України то, оспорювання Договору про передачу активів та кредитних зобов'язань від 30.06.2010 року не є предметом спору в даному судовому провадженні, також на даний час даний договір не розірваний та не скасований ані в договірному або судовому порядку, ані іншим шляхом, тобто Договір про передачу активів та кредитних зобов'язань від 30.06.2010 року, укладений між ТОВ "Укрпромбанк", АТ "Дельта Банк" та Національним банком України чинний на даний момент.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 21 січня 2010 року № 19, відкликана банківська ліцензії та ініційована процедура ліквідації Товариства з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк". Вказана постанова прийнята у відповідності до ч. 2. ст. 73 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (в редакції, чинній на момент вчинення правочину), якою передбачено, що Національний банк України як спеціально уповноважений орган, що здійснює нагляд за діяльністю комерційних банків, має право відкликати ліцензію проблемного банку та ініціювати процедуру його ліквідації у разі виявлення ознак неплатоспроможності банку. Цією ж постановою були припинені повноваження всіх органів управління Товариства з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк", включаючи правління, ради банку і загальних зборів банку та призначено ліквідатора банку - службовця Національного банку України Раєвського Костянтина Євгенійовича. З дня призначення ліквідатора до нього перейшли всі права керівника та органів управління Товариства з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк". Повноваження Раєвського Костянтина Євгенійовича як ліквідатора ґрунтуються на Законі України "Про банки і банківську діяльність" (в редакції, чинній на момент вчинення правочину). Зокрема, що стосується укладення ліквідатором від імені банку договорів про передачу активів в рахунок погашення боргу, то така можливість, передбачена ст. 92, ст.. 95 та ст.. 96 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (в редакції, чинній на момент вчинення правочину), якими встановлено, що ліквідатор з дня свого призначення виконує функції з управління та розпорядження майном банку; має право відчужувати активи та/або зобов'язання банку; виконує повноваження органів управління банку; вживає заходів, які на його думку, дадуть можливість отримати максимальну виручку від продажу активів у найкоротший строк. Ліквідатор приймає рішення про отримання та відчуження активів та /або зобов'язань без повідомлення та отримання згоди акціонерів, боржників, кредиторів (вкладників) банку.

Твердження відповідача, що АТ "Дельта Банк" не довів факт надання кредиту Підприємцю ОСОБА_1 та не довів суму заборгованості за Кредитним договором є хибним, з над супних підстав: по-перше, відповідач не заперечував проти суми заборгованості за Кредитним договором, при судовому розгляді по справі № 35/17-3232-2011, по-друге відповідач не заперечував щодо суми заборгованості, коли збирала документи на реструктуризацію заборгованості за Кредитним Договором. Крім того, до матеріалів справи наданий меморіальний ордер № 20838 від 07.07.2008р., який підтверджує факт перерахування коштів з позичкового рахунку Банка на поточний рахунок позичальника.

Зазначений документ є первинним бухгалтерським документом, що підтверджується нормами Законом України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні".

Статтею 1 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" визначено, що первинний документ - це документ, який містить відомості про господарську операцію та підтверджує її здійснення.

Частинами 1, 2 ст. 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" встановлено, що підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені на паперових або машинних носіях і повинні мати такі обов'язкові реквізити: - назву документа (форми); - дату і місце складання; - назву підприємства, від імені якого складено документ; - зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; - посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; - особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

Крім того, розпорядження бухгалтерії є документами, які в повному об'ємі відповідають приписам Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" щодо визначення первинного бухгалтерського документу та цілком ідентифікує операцію, передбачає її докладний опис й містить вичерпну інформацію про неї, а саме: - тип операції; - номер та дату договору; - конкретні строки операції згідно з договором; - дані про контрагента; - зміст операції; - відповідальних виконавців.

Отже, всі необхідні документи на підтвердження видачі кредиту Відповідачу за Кредитним договором були надані позивачем.

Стосовно твердження відповідача щодо того, що АТ "Дельта Банк" порушив умови Договору про передачу активів та безпідставно нараховував відсотки, на думку суду також є хибним, так як відповідно до п. 4.8.1. Договору про передачу активів передбачено, що "Дельта Банк" та "Укрпромбанк" зобов'язані письмово повідомити Боржників про передачу "Укрпромбанком" "Дельта Банку" відповідних Прав Вимоги шляхом направлення їм спільного повідомлення за формою, узгодженою "Дельта Банком" та "Укрпромбанком" в усіх істотних аспектах впродовж 5 (п'яти) робочих днів з дати укладання цього Договору. Таке повідомлення з зазначенням повної інформації про факт відступлення та про АТ "Дельта Банк" як нового кредитора було направлено на адресу Позичальника, - фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, відразу ж після укладення договору про передачу активів - 14 липня 2010 року. Вказане повідомлення цілком відповідає вимогам, які закріпленні як в Договорі про передачу активів, так і в ст. 516 Цивільного кодексу України, а тому, і Позичальник з моменту його отримання вважається належним чином повідомленим про заміну кредитора в їх зобов'язаннях.

Відповідно до ст.. 1082 Цивільного кодексу України боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Відповідно до ст. 33 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Статтею 32 Господарського процесуального кодексу України визначено, що доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких господарський суд у визначеному законом порядку встановлює наявність чи відсутність обставин, на яких ґрунтуються вимоги і заперечення сторін, а також інші обставини, які мають значення для правильного вирішення господарського спору.

Згідно зі ст. 43 Господарського процесуального кодексу України господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом.

Згідно ст. 16 Цивільного кодексу України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути: визнання права; визнання правочину недійсним; припинення дії, яка порушує право; відновлення становища, яке існувало до порушення; примусове виконання обов'язку в натурі; зміна правовідношення; припинення правовідношення; відшкодування збитків та інші способи відшкодування майнової шкоди; відшкодування моральної (немайнової) шкоди; визнання незаконними рішення, дій чи бездіяльності органу державної влади, органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Враховуючи вищевикладене та оцінюючи надані докази в сукупності, господарський суд вважає, що позовні вимоги Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" цілком обґрунтовані, відповідають вимогам чинного законодавства та фактичним обставинам справи, у зв'язку з чим підлягають задоволенню.

Судові витрати по сплаті судового збору покласти на відповідача відповідно до ст.ст. 44, 49 ГПК України.

Керуючись ст.ст. 44, 49, 82-85 ГПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позовну заяву Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" - задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (67661, АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" (юридична адреса: 01133, м. Київ, вул.. Щорса, 36-б; фактична адреса: 04080, м. Київ, вул.. Фрунзе, 39, п/р 373910011 в АТ "Дельта Банк", МФО 380236, код ЄДРПОУ 34047020) заборгованість за кредитом у сумі 96 000 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 767 328 грн.; пеню за несвоєчасне повернення кредиту у сумі 7329,33 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 58 583 грн. 33 коп.; заборгованість за відсотками у сумі 41 037,82 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 328 015 грн. 30 коп.; пеню за несвоєчасне повернення процентів у сумі 2698,25 дол. США, що у гривневому еквіваленті складає 21 567 грн. 11 коп., витрати по сплаті судового збору у сумі 23 509 грн. 88 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 29 квітня 2013р.

Головуючий суддя Рога Н. В.

Суддя Демешин О.А.

Суддя Літвінов С.В.