Рішення № 30339403, 25.02.2013, Заводський районний суд м. Запоріжжя

Заводський районний суд м. Запоріжжя

Справа № 2-1581/11

Провадження №: 2/332/1/2013

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 лютого 2013 р.

Заводський районний суд м.Запоріжжя в складі

судді: Марченко Н.В.

при секретарі: Фурдак В. И.

Розглянувши відкритому судовому засіданні в м. Запоріжжя цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» про повернення коштів.

УСТАНОВИВ

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» про повернення коштів з тих підстав, що між Товариством з обмеженою відповідальністю Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» (далі за текстом - Відповідач), правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА», в особі начальника Запорізького відділення №2 ТОВ КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» Кабаченко Ю.С. та Позивачем був укладений договір банківського вкладу №13681 (вклад «Говерла») від 02.04.2009 (далі за текстом -Договір). Відповідно до п.1.1. Договору, Банк (Відповідач) прийняв від Вкладника (Позивача грошові кошти в сумі 7700,00 ЄВРО строком на 370 днів, що починаються з наступного дня після внесення (надходження) грошових коштів на депозитний рахунок (Дата внесення) по 07.04.2010

(Дата повернення) на умовах та в порядку, визначених цим Договором. Дата укладання цього Договору є датою внесення (надходження) грошових коштів на депозитний рахунок.

Факт внесення Позивачем коштів на депозит згідно Договору підтверджується квитанцією №1153 від 02.04.2009, відповідно до якої на депозитний рахунок було внесено 7700,00 ЄВРО(Еквівалент у гривнях 78535,53 грн.)

Згідно п.1.2. Договору, процентна ставка за вкладом складає 15,50 процентів річних. Процентна ставка залишається незмінною протягом строку вкладу, зазначеного в п.1.1. цього Договору, крім випадків дострокового розірвання цього Договору з ініціативи Вкладника і Позивача).

13.04.2010, у зв'язку із настанням «Дати повернення», Позивач пред'явив Відповідачу заяву про видачу суми вкладу в розмірі 7700,00 ЄВРО та нарахованих процентів. Вищевказана заява була зареєстрована Відповідачем за вх. №16-в/13/235 від 13.04.2010.

Проте, 27.04.2010 Позивачем було отримано лист Відповідача за вих. №16-в/14/200, яким повідомлено про те, що згідно даним обліку банка депозитний договір №13681 від 02.04.2009 достроково розірваний 02.07.2009, при цьому залишок на рахунку складає 0,00 грн. До вищевказаного листа було додано відомість по депозитному договору, відповідно до якої поточний залишок також складає 0,00 грн.

Проте, Позивач з метою дострокового розірвання Договору до Відповідача не звертався і вклад достроково не отримував, у зв'язку із чим вимагав надати йому документи про дострокове розірвання Договору, а також відповідні квитанції, що підтверджують видачу вкладу. З усної відповіді співробітників Відповідача, Позивач дізнався, що всі оригінали цих документів було вилучено у зв'язку із розслідуванням кримінальної справи №1431002. Як пізніше стало відомо Позивачу, кримінальна справа №1431002 була порушена 04.02.2010 за ст.191 ч.2 Кримінального кодексу України за фактом розкрадання грошових коштів посадовими особами банку «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» шляхом зловживання службовим становищем, та знаходиться у провадженні слідчого СВ Жовтневого РВ ЗМУ ГУМВС України в Запорізькій області Калиниченка Дмитра Юрійовича.

В межах вищевказаної кримінальної справи Позивача було допитано у якості свідка. Крім цього, в межах кримінальної справи №1431002 слідчим були відібрані зразки підпису Позивача та призначена почеркознавча експертиза, за висновками якої було встановлено, що на документах про дострокове розірвання Договору підпис Позивача був підроблений.

Як вбачається із наданої Відповідачем відомості по депозитному договору, протягом всього строку дії Договору Позивачу повинно було бути нараховано процентів на суму вкладу в розмірі 294,29 ЄВРО. За таких підстав, в «Дату повернення», вкладу, тобто 07.04.2010, Позивач мав би отримати грошові кошти на загальну суму 7994,29 ЄВРО.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Проте, станом на 08.04.2011, Відповідач не повернув Позивачу суму вкладу та нараховані, проценти за весь розрахунковий період в загальному розмірі 7994,29 ЄВРО, чим грубо порушив умови Договору та вимоги законодавства.

За таких підстав, Відповідач прострочив виконання грошового зобов'язання за Договором на 365 днів.

Відповідно ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Офіційний курс гривні України до ЄВРО, встановлений Національним банком України станом на 07.04.2010, складав 10,616330 гривень за 1,00 ЄВРО. Таким чином, загальна сума вкладу та нарахованих процентів за Договором розмірі 7994,29 ЄВРО при переводі у гривню складає 84870,02 грн. = (7994,29 ЄВРО х 10,616330 гривень за 1,00 ЄВРО).

Позивачем здійснено розрахунок штрафних санкцій (3% річних та індексу інфляції) за невиконання Відповідачем грошових зобов'язань за Договором, який додається до цього позову.

Відповідно до вищевказаного розрахунку, загальна сума нарахованих штрафних санкцій складає 9081,07 грн., з яких:

- 2546,10 грн. - сума 3% річних за прострочення виконання грошового зобов'язання;

- 6534,97 грн. - сума індексу інфляції за прострочення виконання грошового зобов'язання.

З урахуванням вищевикладеного, загальна сума грошових коштів, яка підлягає стягненню з Відповідача на користь Позивача (ціна позову) складає 93951,09 грн., в тому числі:

- 84870,02 грн. - сума вкладу та нарахованих процентів за Договором (основна сума боргу);

- 9081,07 грн. - сума штрафних санкцій (3% річних та індексу інфляції) за невиконання Відповідачем грошових зобов'язань за Договором.

В судовому засіданні представник позивача підтримав заявлений позов , просить його задовольнити з підстав зазначених в позові.

Представник відповідача враховуючи наявність вироку Орджонікідзевського районного суду м.Запоріжжя від 11.01.13 відносно посадових осіб КБ «Фінансова ініціатива» позов визнала.

Вислухавши сторони, дослідивши докази по справі, суд вважає позов таким , що підлягає задоволенню з наступних підстав.

між Товариством з обмеженою відповідальністю Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» (далі за текстом - Відповідач), правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА», в особі начальника Запорізького відділення №2 ТОВ КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» Кабаченко Ю.С. та Позивачем був укладений договір банківського вкладу №13681 (вклад «Говерла») від 02.04.2009 (далі за текстом -Договір). Відповідно до п.1.1. Договору, Банк (Відповідач) прийняв від Вкладника (Позивача грошові кошти в сумі 7700,00 ЄВРО строком на 370 днів, що починаються з наступного дня після внесення (надходження) грошових коштів на депозитний рахунок (Дата внесення) по 07.04.2010

(Дата повернення) на умовах та в порядку, визначених цим Договором. Дата укладання цього Договору є датою внесення (надходження) грошових коштів на депозитний рахунок.

Факт внесення Позивачем коштів на депозит згідно Договору підтверджується квитанцією №1153 від 02.04.2009, відповідно до якої на депозитний рахунок було внесено 7700,00 ЄВРО(Еквівалент у гривнях 78535,53 грн.)

Згідно п.1.2. Договору, процентна ставка за вкладом складає 15,50 процентів річних. Процентна ставка залишається незмінною протягом строку вкладу, зазначеного в п.1.1. цього Договору, крім випадків дострокового розірвання цього Договору з ініціативи Вкладника і Позивача).

13.04.2010, у зв'язку із настанням «Дати повернення», Позивач пред'явив Відповідачу заяву про видачу суми вкладу в розмірі 7700,00 ЄВРО та нарахованих процентів. Вищевказана заява була зареєстрована Відповідачем за вх. №16-в/13/235 від 13.04.2010.

Проте, 27.04.2010 Позивачем було отримано лист Відповідача за вих. №16-в/14/200, яким повідомлено про те, що згідно даним обліку банка депозитний договір №13681 від 02.04.2009 достроково розірваний 02.07.2009, при цьому залишок на рахунку складає 0,00 грн. До вищевказаного листа було додано відомість по депозитному договору, відповідно до якої поточний залишок також складає 0,00 грн.

Проте, Позивач з метою дострокового розірвання Договору до Відповідача не звертався і вклад достроково не отримував, у зв'язку із чим вимагав надати йому документи про дострокове розірвання Договору, а також відповідні квитанції, що підтверджують видачу вкладу. З усної відповіді співробітників Відповідача, Позивач дізнався, що всі оригінали цих документів було вилучено у зв'язку із розслідуванням кримінальної справи №1431002. Як пізніше стало відомо Позивачу, кримінальна справа №1431002 була порушена 04.02.2010 за ст.191 ч.2 Кримінального кодексу України за фактом розкрадання грошових коштів посадовими особами банку «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» шляхом зловживання службовим становищем, та знаходиться у провадженні слідчого СВ Жовтневого РВ ЗМУ ГУМВС України в Запорізькій області Калиниченка Дмитра Юрійовича.

В межах вищевказаної кримінальної справи Позивача було допитано у якості свідка. Крім цього, в межах кримінальної справи №1431002 слідчим були відібрані зразки підпису Позивача та призначена почеркознавча експертиза, за висновками якої було встановлено, що на документах про дострокове розірвання Договору підпис Позивача був підроблений.

Як вбачається із наданої Відповідачем відомості по депозитному договору, протягом всього строку дії Договору Позивачу повинно було бути нараховано процентів на суму вкладу в розмірі 294,29 ЄВРО. За таких підстав, в «Дату повернення», вкладу, тобто 07.04.2010, Позивач мав би отримати грошові кошти на загальну суму 7994,29 ЄВРО.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Проте, станом на 08.04.2011, Відповідач не повернув Позивачу суму вкладу та нараховані, проценти за весь розрахунковий період в загальному розмірі 7994,29 ЄВРО, чим грубо порушив умови Договору та вимоги законодавства.

За таких підстав, Відповідач прострочив виконання грошового зобов'язання за Договором на 365 днів.

Відповідно ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Офіційний курс гривні України до ЄВРО, встановлений Національним банком України станом на 07.04.2010, складав 10,616330 гривень за 1,00 ЄВРО. Таким чином, загальна сума вкладу та нарахованих процентів за Договором розмірі 7994,29 ЄВРО при переводі у гривню складає 84870,02 грн. = (7994,29 ЄВРО х 10,616330 гривень за 1,00 ЄВРО).

Позивачем здійснено розрахунок штрафних санкцій (3% річних та індексу інфляції) за невиконання Відповідачем грошових зобов'язань за Договором, який додається до цього позову.

Відповідно до вищевказаного розрахунку, загальна сума нарахованих штрафних санкцій складає 9081,07 грн., з яких:

- 2546,10 грн. - сума 3% річних за прострочення виконання грошового зобов'язання;

- 6534,97 грн. - сума індексу інфляції за прострочення виконання грошового зобов'язання.

З урахуванням вищевикладеного, загальна сума грошових коштів, яка підлягає стягненню з Відповідача на користь Позивача (ціна позову) складає 93951,09 грн., в тому числі:

- 84870,02 грн. - сума вкладу та нарахованих процентів за Договором (основна сума боргу);

- 9081,07 грн. - сума штрафних санкцій (3% річних та індексу інфляції) за невиконання Відповідачем грошових зобов'язань за Договором.

Керуючись ст..ст. 208,209,212-215 ЦПК України,

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» (03150, м. Київ, вул. Щорса, буд.7/9, ІПН 332998726546, Код ЄДРПОУ 33299878) на користь ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ІПННОМЕР_1) грошові кошти в загальному розмірі 93951,09 грн.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» судовий збір на користь держави в сумі 939,51 грн.

Суддя: Н.В.Марченко