Вирок № 29815393, 07.03.2013, Надвірнянський районний суд Івано-Франківської області

В И Р О К

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Справа № 0911/2852/2012

07 березня 2013 року м. Надвірна

Надвірнянський районний суд Івано-Франківської області

в складі: головуючого судді- Грещука Р.П.

секретаря - Левкуна Д.Д.

за участю : прокурора - Дем'яника В.В.,

підсудного-ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Надвірні справу в якій обвинувачується

ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_6,уродженець с.Ягодівка, Рогатинського району, Івано-Франківської області, зареєстрований в АДРЕСА_1, житель в АДРЕСА_2, українець, громадянин України, з вищою освітою, працює на тимчасових заробітках, не одружений, на утриманні немає нікого, не судимий, громадянин України, у вчиненні злочинів, передбачених ч.4 ст.358, ч.4 ст.190 КК України,-

ВСТАНОВИВ:

Підсудний ОСОБА_2 вчинив умисні дії, які виразились у використанні завідомо підробленого документа.

Крім того, умисні дії, які виразились в шахрайстві - заволодінні чужим майном шляхом обману, вчиненим у особливо великих розмірах.

Злочини ним вчинено при наступних обставинах:

У червні місяці 2007 року ОСОБА_2 звернувся у відділення банку «Банк «Фінанси та Кредит», що знаходиться в м. Надвірна по вул. Шевченка 1, а, з проханням оформити кредит для купівлі автомобіля, де отримав перелік документів необхідних для оформлення кредиту.

14.06.2007 року, в м. Надвірна, Івано-Франківської області, по вул. Шевченка, 1, А, ОСОБА_2, діючи умисно, маючи на меті заволодіти шляхом обману грошовими коштами банку в кредит, та в подальшому їх не повертати, подав у відділення банку «Банк «Фінанси та Кредит» довідку про доходи від 05.06.2007р. із "Івано-Франківського національного технічного університету нафти і газу", що містить ознаки підроблення, чим приховав свою кредитоспроможність і отримав гроші в сумі 24 494 доларів США, що відповідно до курсу НБУ на день укладення кредиту становило 123 694,7 грн., що у шістсот разів перевищує неоподатковуваний мінімум доходів громадян на момент вчинення злочину.

Під час написання заяви на отримання кредиту 14.06.2007 ОСОБА_2 вказав, що працює в "Івано-Франківському національному технічному університеті нафти і газу", на посаді викладача. Також під час написання заяви ОСОБА_2 було повідомлено про кримінальну відповідальність за подачу неправдивої чи недостовірної інформації.

20.06.2007 року між ОСОБА_2 та керівництвом Надвірнянського відділення №17 банком «Банк «Фінанси та Кредит» ТОВ філією «Івано-Франківське регіональне управління» було укладено кредитний договір № 1183 pv 17-07, згідно якого банк надав ОСОБА_2 кредитні кошти у сумі 24 494 доларів США, що по курсу НБУ на день укладення кредиту становило 123 694,7 грн. для придбання автомобіля.

Придбавши транспортний засіб марки «VOLKSWAGEN GOLF» 2007 року випуску д.н.з. НОМЕР_1, являючись власником даного автомобіля, згідно свідоцтва про реєстрацію

НОМЕР_2 від 20.06.2007р. ОСОБА_2 надав у заставу вказаний транспортний засіб. Усвідомлюючи факт отримання автомобіля ОСОБА_2 відчужив його і на даний час місцезнаходження транспортного засобу не відоме.

Із січня 2010 року ОСОБА_2 ухиляється від виконання зобов'язань по кредитному договору № 1183 pv -07, не сплачуючи ні відсотки, ні тіло кредиту, у зв'язку із чим утворилася заборгованість перед

банком станом на 12.07.2012 року за основним боргом 15069,96 доларів США, що еквівалентом відповідно до курсу НБУ становить 120 454,19 грн.

Допитаний в судовому засіданні в якості підсудного ОСОБА_2 винним себе в пред'явленому обвинуваченні визнав частково і суду пояснив, що у 2007 році він звернувся у банк «Фінанси та кредит», що знаходиться в м. Надвірна по вулиці Шевченка, до керуючого відділенням банку ОСОБА_3, який є його знайомим та з яким вони проживали в одному селі, з проханням оформити кредит для придбання автомобіля, оскільки в наявності в нього не було всієї суми, необхідної для купівлі автомобіля «VOLKSWAGEN GOLF». ОСОБА_3 погодився, взяв у нього копію паспорта та ідентифікаційного коду, а також сказав, що для отримання кредиту необхідна довідка про доходи.

В червні 2007 року в м.Івано-Франківську біля автосалону він познайомився з хлопцем, який йому повідомив, що зможе виготовити за 300 дол.США довідку про доходи, яка необхідна для придбання кредиту. На дану пропозицію він погодився і вже на наступний день отримав довідку про доходи, яка була видана Івано-Франківським технічним університетом нафти і газу.

В подальшому, дану довідку він подав у банк «Фінанси та Кредит» отримав кредит, після чого в салоні взяв автомобіль «VOLKSWAGEN GOLF»,5.

Зазначає, що придбав фіктивну довідку про те, що він працює викладачем ІФТУНГ тільки тому, що офіційно ніде не працював, однак дуже хотів купити автомобіль.

Крім того ОСОБА_2 зазначив, що протягом року він сплачував кошти на погашення кредиту, в значно більших сумах ніж було вказано в кредитному договорі, тому в подальшому, коли в нього слалося скрутне матеріальне становище, вважав, що має якийсь час на відстрочку по сплаті кредиту.

Також повідомив, що на автомобілі, який він взяв у кредит, він в м.Київ попав у ДТП, в результаті чого вказаний автомобіль було пошкоджено. Тому він залишився автомобіль на ремонті в м. Київ, а сам поїхав закордон на роботу, щоб заробити кошти необхідні для ремонту пошкоджених у ДТП автомобілів. Однак, приїхавши на Україну він зв'язатися з особами, яким залишив ремонтувати автомобіль не може, про місцезнаходження та долю автомобіля йому невідомо.

Вину в тому, що подав в банк підроблену довідку про доходи визнає повністю. Стверджує, що наміру не сплачувати за кредит у нього не було.

Цивільний позов пред'явлений до нього ПАТ «Банк »Фінанси та Кредит» визнає частково, а саме в сумі отриманого ним кредиту-24495 дол.США, що в гривневому еквіваленті на день укладення кредиту становило 123694,7 грн.за мінусом внесених ним платежів по оплаті заборгованості, згідно кредитного договору за №1183 pv 17-07р.

У вчиненому розкаюється та просить суд його суворо не карати.

Допитана в судовому засіданні як представник цивільного позивача- ОСОБА_7 суду пояснила, що на даний час вона працює на посаді юрисконсульта філії «Прикарпатське регіональне управління» АТ «Банк «Фінанси та Кредит». Згідно довіреності має право представляти інтереси банку під час проведення досудового слідства та розгляду справи в суді.

Їй відомо, що 20.06.2007 року між Банком «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_2 укладено договір №1183 pv 17-07 на підставі якого банк надав йому кредит в сумі 24,494 доларів США. Однак ОСОБА_2 не сплачує за кредитним договором, в результаті чого утворилася заборгованість в сумі 508 229,15 грн.

Просить суд карати підсудного несуворо. Цивільний позов ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» -задоволити в повному обсязі.

Свідок ОСОБА_4 суду пояснив, що з січня 2007 року працює на посаді кредитного інспектора Надвірнянського відділення АТ «Банк «Фінанси та кредит», згідно посадової інструкції на нього покладено обов'язки оформлення депозитів, оформлення кредитів.

В червні 2007 року в банк звернувся ОСОБА_2 житель АДРЕСА_3 з проханням отримати кредит в сумі 24 494,00 доларів США для придбання автомобіля.

Стверджує, що консультацію та роз'яснення, щодо умов кредитування та надання переліку документів для оформлення кредиту, надавав ОСОБА_2 особисто. Зокрема, що згідно умов кредитування йому необхідно знайти майнового поручителя, оскільки на момент оформлення кредиту він не досягнув віку 25-ти років. Через деякий час ОСОБА_2 зібравши перелік документів прийшов в банк з майновим поручителем ОСОБА_5, для оформлення банківських документів щодо отримання кредиту.

Зазначив, що ОСОБА_2 банку було особисто надано документи: паспорт громадянина України, ідентифікаційний код, довідку про доходи (в оригіналі), крім того останній особисто заповняв заяву-анкету від 14.06.2007 року на отримання кредиту, вписуючи свої дані. Під час надання вищевказаних документів та заповнення заяви були присутні крім нього та ОСОБА_2 ще, керуючий відділення банку ОСОБА_3, поручитель ОСОБА_5 та його мати ОСОБА_6

В подальшому весь пакет документів, було направлено у «Прикарпатський РУ» АТ Банку «Фінанси та Кредит» м. Івано-Франківськ, для погодження надання кредиту ОСОБА_2

Через деякий час вказане погодження про надання дозволу на отримання кредиту ОСОБА_2,

надійшло, і, відповідно, 20.06.2007року було оформлено кредитний договір та договір застави.

Свідок ОСОБА_6 суду пояснила, що у 2007 році її син- ОСОБА_5 був зареєстрований як приватний підприємець та надавав послуги із перевезення пасажирів та вантажів.

В 2007 році до них додому прийшов односельчанин ОСОБА_2 і попросив, щоб син виступив поручителем по кредиту для купівлі автомобіля, при цьому запевнив, що ніяких проблем із погашенням кредиту не виникне. На прохання ОСОБА_2 вона та син погодилися.

Через деякий час вони разом з ОСОБА_2 поїхали в м. Надвірна в банк «Фінанси та Кредит» для оформлення кредитного договору, відповідно до якого її син виступив ОСОБА_2 поручителем.

Зазначає, що ОСОБА_2 надав усі документи, необхідні для оформлення кредиту, в тому числі і довідку про доходи, однак якою організацією довідка видана пригадати не може.

Стверджує, що ОСОБА_2 перестав виплачувати кошти по погашенні кредиту, в зв'язку з чим до її сина почали звертатися працівники відповідних служб з вимогою повернути кошти.

Вона також неодноразово зверталася до ОСОБА_2 з проханням сплачувати кредит, однак він належним чином не реагував і суму боргу не сплачував.

Також їй відомо, що ОСОБА_2 брав кредит на придбання автомобіля, місцезнаходження якого їй не відомо.

З оголошених в судовому засіданні показань свідка ОСОБА_5, вбачається, що в 2007 році, на прохання ОСОБА_2, з дозволу своєї матері- ОСОБА_6, він погодився виступити поручителем знайомому та односельчанину ОСОБА_2 для отримання ним кредиту на придбання автомобіля.

В відділенні банку «Фінанси та кредит», що в м.Надвірна він підписав всі документи необхідні для того, щоб бути поручителем по кредитному договору.

Зазначає, що всі документи для поручительства підготовляла його мати та особисто ознайомлювалася із ними. В подальшому він бачив ОСОБА_2 за кермом нового автомобіля.

З оголошених в судовому засіданні показань свідка ОСОБА_3 встановлено, що з березня 2006 року він працював на посаді начальника Надвірнянського відділення АТ Банк «Фінанси та кредит», згідно посадової інструкції на нього покладено обов'язки контролювати роботу працівників відділення, заключати договори.

В червні 2007 року в банк звернувся житель АДРЕСА_3 ОСОБА_2 з проханням отримати кредит в сумі 24 494,00 доларів США, з метою придбання автомобіля. Консультацію та роз'яснення, щодо умов кредитування та надання переліку документів для оформлення кредиту ОСОБА_2 надавав кредитний інспектор відділення банку ОСОБА_4

Зазначає, що згідно умов кредитування ОСОБА_2, необхідно було знайти майнового поручителя, оскільки на момент оформлення кредиту він не досягнув віку 25 років.

Через деякий час ОСОБА_2, зібравши потрібні документи, прийшов в банк з майновими поручителями ОСОБА_5 та його матір'ю ОСОБА_6, надав відповідні довідки на підставі яких оформлено ряд банківських документів.

Після, пакет документів для отримання кредиту було направлено у «Прикарпатський РУ АТ» Банку «Фінанси та Кредит» м. Івано-Франківська, для погодження питання щодо надання кредиту ОСОБА_2

Через деякий час з банку м. Івано-Франківська прийшов дозвіл на отримання кредиту ОСОБА_2, тому 20.06.2007 року ОСОБА_2 знову прибув в банк та оформив кредитний договір та договір застави.

З часу отримання кредиту ОСОБА_2 щомісячно до січня місяця 2010 року виконував всі умови кредитного договору, однак після вказаної дати взагалі не погашає кредит та інші платежі згідно кредитного договору.

Вина підсудного ОСОБА_2 у вчиненні злочинів також доведена:

-заявою філії «Прикарпатське РУ АТ «Банк «Фінанси та Кредит» від 06.06.2012 року, з якої видно, що ОСОБА_2 шляхом шахрайства отримав кредит, який не погасив, чим спричинив банку значні збитки (а.с. 12-13);

- протоколом виїмки від 03.07.2012 про проведення виїмки кредитної справи ОСОБА_2 №1183 pv 17-07 від 20.06.2012 філії «Прикарпатське РУ АТ «Банк «Фінанси та Кредит», який підтверджує факт отримання кредитних коштів на підставі фіктивної довідки про доходи (а.с.55-56 );

-речовим доказами - документами кредитної справи ОСОБА_2 №1183 pv 17-07 від 20.06.2012, які оглянуті згідно протоколу огляду від 05.07.2012 року, якими доводиться злочинний умисел підсудного отримати кредитні кошти шляхом шахрайства (а.с.46 );

Таким чином, оцінюючи в сукупності здобуті докази, суд прийшов до висновку про доведеність винності підсудного ОСОБА_2 у вчиненні злочинів.

Дії підсудного ОСОБА_2 слід кваліфікувати за ч.4 ст.358, ч.4 190 КК України, оскільки він вчинив умисні дії, які виразились у використанні завідомо підробленого документа.

Крім того, умисні дії, які виразились в шахрайстві - заволодінні чужим майном шляхом обману, вчинене у особливо великих розмірах.

Суд не бере до уваги показання підсудного ОСОБА_2 в тій частині, що він не мав наміру шахрайським шляхом заволодіти грошовими коштами банку та не повертати їх, оскільки дані показання не заслуговують на увагу і дані ним з метою уникнути відповідальності за скоєне.

Дані твердження ОСОБА_2 повністю спростовані в судовому засіданні поясненнями допитаного в судовому засіданні представника цивільного позивача ОСОБА_7, свідків ОСОБА_4, ОСОБА_6, які є логічними та послідовними та не викликають сумніву у їх правдивості.

При призначенні покарання підсудному ОСОБА_2 суд врахував ступінь тяжкості вчиненого ним злочину, особу винного та обставини, що пом'якшують покарання: те, що підсудний вперше притягується до кримінальної відповідальності, думку представника цивільного позивача, щодо призначення ОСОБА_2 несуворого покарання, часткове відшкодування цивільного позову банку.

По місцю проживання підсудний ОСОБА_2 характеризуються позитивно.

Враховуючи всі обставини справи, суд прийшов до висновку, що підсудному ОСОБА_2 слід призначити покарання необхідне і достатнє для його виправлення та попередження нових злочинів.

Беручи до уваги обставини справи, дані про особу підсудного ОСОБА_2, суд вважає, що йому слід призначити покарання необхідне і достатнє для його виправлення та попередження нових злочинів і що його виправлення можливе тільки в умовах ізоляції від суспільства, однак , враховуючи наявність декількох обставин, що пом'якшують покарання та істотно знижують ступінь тяжкості вчиненого злочину, особу винного, є доцільність застосувати ст.69 КК України та призначити ОСОБА_2 основне покарання за ст.190 ч.4 КК України нижче від найнижчої межі, встановленої в санкції статті Особливої частини цього Кодексу.

За статтею 358 ч.4 КК України, з огляду на всі обставини вчинення злочину, ОСОБА_2 необхідно призначити покарання у вигляді обмеження волі.

Крім того, суд вважає, що підсудному ОСОБА_2, відповідно до ст.59 КК України, потрібно також призначити додаткове покарання у вигляді конфіскації всього належного йому на праві власності майна.

Цивільний позов ПАТ «Банк» Фінанси та Кредит» в особі філії «Прикарпатського регіонального управління ПАТ «Банк» «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_2 підлягає до часткового задоволення, оскільки підсудним, згідно квитанцій, які долучені до матеріалів справи, добровільно оплачено в рахунок погашення заборгованості по кредиту - 14411грн.28 коп.

З підсудного ОСОБА_2 на користь ПАТ «Банк» Фінанси та Кредит» в особі філії «Прикарпатського регіонального управління ПАТ «Банк» «Фінанси та Кредит» підлягають стягненню 106042 грн.91 коп. заборгованості по тілу кредиту, згідно кредитного договору №1183 pv 17-07 від 20.06.2007 року.

В решті вимог позову слід відмовити, так як питання нарахування інших платежів (пені, відсотків, комісії) по вказаному кредитному договорі є предметом розгляду суду в порядку цивільного судочинства.

Речові докази по справі - кредитну справу №1183 pv 17-07 від 20.06.2007 року позичальника ОСОБА_2 -слід повернути ПАТ «Банк» Фінанси та Кредит» в особі філії «Прикарпатського регіонального управління ПАТ «Банк» «Фінанси та Кредит», м.Івано-Франківськ, вул.Галицька, 85.

Керуючись ст.ст. 323, 324,327 КПК України, суд, -

З А С У Д И В :

ОСОБА_2 визнати винним у вчиненні злочинів, передбачених ст.ст. 190 ч.4, 358 ч.4 КК України та призначити йому покарання:

-за ст.190 ч.4 КК України- із застосуванням ст.69 КК України - 2 роки позбавлення волі з конфіскацією всього майна;

- за ст. 358 ч.4 КК України- один рік обмеження волі;

На підставі ст. 70 КК України ОСОБА_2 призначити остаточне покарання шляхом поглинання менш суворого більш суворим - 2 роки позбавлення волі з конфіскацією всього майна.

Цивільний позов ПАТ «Банк» Фінанси та Кредит» в особі філії «Прикарпатського регіонального управління ПАТ «Банк» «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_2- задоволити частково.

Стягнути з засудженого ОСОБА_2 на користь ПАТ «Банк» Фінанси та Кредит» в особі філії «Прикарпатського регіонального управління ПАТ «Банк» «Фінанси та Кредит» 106042 грн.91 коп. заборгованості по тілу кредиту, згідно кредитного договору №1183 pv 17-07 від 20.06.2007 року.

В решті вимог позову ПАТ «Банк» Фінанси та Кредит» в особі філії «Прикарпатського регіонального управління ПАТ «Банк» «Фінанси та Кредит» - відмовити.

Речові докази по справі - кредитну справу №1183 pv 17-07 від 20.06.2007 року позичальника ОСОБА_2 - повернути ПАТ «Банк» Фінанси та Кредит» в особі філії «Прикарпатського регіонального управління ПАТ «Банк» «Фінанси та Кредит», м.Івано-Франківськ, вул.Галицька, 85.

Запобіжний захід засудженому ОСОБА_2 до вступу вироку в законну силу змінити з грошової застави на тримання під вартою, взявши його під варту з зали суду.

Строк відбуття покарання засудженому ОСОБА_2 рахувати з часу взяття його під варту з 11 год.30 хв. 07.03.2013р.

Після вступу вироку в законну силу заставу в сумі 17000 грн., яка оплачена згідно квитанції №284_000_1/337 від 17.07.2012 року (дата валютування 18.07.2012 року) на реквізити одержувача коштів- УДК в Івано-Франківській області, р/рахунок 37316005000355, ЗКПО- 26289647, МФО-836014 - звернути на погашення заборгованості за кредитним договором №1183 pv 17-07 від 20.06.2007року- р/р 29091040342001, МФО 336235, код 3042026145, призначення платежу «Погашення заборгованості по кредитному договору №1183 pv 17-07 від 20.06.2007року, позичальник ОСОБА_2.».

Вирок може бути оскаржений до Апеляційного суду Івано-Франківської області протягом 15 днів з часу його проголошення шляхом подачі апеляції через Надвірнянський районний суд.

Суддя Грещук Р.П.