Рішення № 29696469, 01.03.2013, Шевченківський районний суд м. Запоріжжя

Справа № 336\265\13-Ц

Провадження № 2\336\811\2013

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 березня 2013 року м. Запоріжжя

Шевченківський районний суд м. Запоріжжя у складі:

головуючого судді Кляшторного В.С.,

при секретарі Жибаловій К.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Запоріжжі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Публічне акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В уточненій позовній заяви зазначається, що між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «Кредит-Дніпро», правонаступником якого є ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (надалі - Позивач, Банк, Кредитор або ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО») та ОСОБА_2 (надалі - Відповідач, Позичальник або ОСОБА_2) було укладено Договір №26255908639901 від 18.10.2006 р. про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки (надалі Договір 1), до якого додаються Анкета-заява, Правила користування пластиковою карткою, Тарифи на обслуговування банківських карт в Банку.

Згідно п.1.1. Договору 1, Банк видає Позичальнику міжнародну дебетову платіжну пластикову картку VIZA Electron.

На вказаній вище картці 11.12.2006 р. було встановлено грошовий ліміт на суму 260,00 грн. 11.07.2008 р. грошовий ліміт на картці було збільшено до 750, 00 грн.

Відповідно до п.2.5 Договору 1, розмір і відсоткова ставка санкціонованого овердрафту встановлюється Тарифами на обслуговування банківських карт в Банку.

Згідно п. 3.7. Тарифів на обслуговування банківських карт в Банку, плата за користування санкціонованим овердрафтом встановлюється в розмірі 24 відсотки річних, за користування несанкціонованим овердрафтом встановлюється в розмірі 48 відсотки річних.

Пунктом 2.5. Договору 1 встановлено, що заборгованість по санкціонованому овердрафту клієнт повинен погасити протягом 35 календарних днів, для чого, останній зобов'язується забезпечити наявність необхідної суми грошових коштів на своєму рахунку. Списання грошових коштів на погашення заборгованості за санкціонованим овердрафтом здійснюється Банком в автоматичному режимі при наявності відповідної грошової суми на рахунку клієнта. Строк для погашення заборгованості за санкціонованим овердрафтом встановлюється в 35 днів.

Згідно п. 2.1. Договору 1, клієнт поповнює рахунок шляхом внесення готівкових коштів через касу Банку, перерахування грошових коштів з рахунків інших клієнтів, а також за рахунок інших осіб в порядку, встановленому чинним законодавством.

З позовної заяви вбачається, що заборгованість за Договором №26255908639301 від 18.10.2006 р. складає 5 769,63 грн. та складається з розміру отриманого овердрафту та нарахованих відсотків.

Згідно п. 3.2.5. Договору №26255908639301 від 18.10.2006 р. про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки, клієнт зобов'язується виконувати свої зобов'язання перед Банком по погашенню овердрафта і відсотків за користування овердрафтом, відповідно до п.п.2.5-2.7 вказаного Договору.

Відповідно до п. 2.7 Договору, клієнт зобов'язаний забезпечити необхідну суму на Рахунку для щомісячного погашення кредиту та відсотків за його використання. У разі відсутності чи недостатності грошових коштів на рахунку клієнта, на недостатню суму збільшується заборгованість клієнта перед Банком за овердрафтом, яку клієнт зобов'язаний погасити відповідно до п.2.5. та п. 2.6 Договору.

Згідно Тарифам по оформленню и обслуговуванню гривневих пластикових карток, розмір відсотків за користування овердрафтом становить 48 відсотків річних.

Отже, викладене означає, що у випадку непогашення відсотків за користування овердрафтом за певний місяць, сума боргу збільшується на розмір нарахованих, але не сплачених відсотків. Вказана сума є базою для нарахування відсотків за наступний період і т.д.

Оскільки, боржник своїх зобов'язань за Кредитним договором та Договором №26255908639301 від 18.10.2006 р. про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки не виконав - не повернув отримані кредитні кошти, а також не забезпечив на картковому рахунку суми, необхідні для погашення кредиту та процентів за його користування, відповідно, заборгованість Відповідача за овердрафтом перед Банком зросла.

У зв'язку з чим у ОСОБА_2 виникла заборгованість за овердрафтом за період з 29.12.2009 р. по 28.12.2012 р., тобто за три роки до дня подання позову до суду, у сумі 4 410, 14 грн. (заборгованість станом на 24.12.2012 р. - заборгованість станом на 27.11.2009р.: 5 769, 63 грн. -1 359,49 грн.).

Крім того, між ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПР» та ОСОБА_2 було укладено Договір про надання та використання картки з пільговим періодом кредитування НОМЕР_2 від 27.10.2007 р. (надалі - Договір 2), який складається з Анкети-заяви, Правил надання та використання кредитних карток ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» з пільговим періодом кредитування, Тарифів на обслуговування банківських карт в Банку.

Згідно п.12 Анкети-заяви, ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» надав Відповідачу кредитну картку з кредитним лімітом 4 910,00 грн.

Доступ до вказаних кредитних коштів було отримано Відповідачем, що підтверджується розрахунком заборгованості та корінцем про отримання пластикової картки.

Процентна ставка за користування кредитним лімітом встановлена в розмірі 24 відсотки річних (п.12 Анкети-заяви).

Згідно п.5.2 Правил надання та використання кредитних карток ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» із пільговим періодом кредитування, Відповідач зобов'язався щомісячно не пізніше платіжної дати погасити готівкою через касу Банку суму обов'язкового платежу або забезпечити на рахунку для погашення кошти в розмірі не менше суми обов'язкового платежу.

Однак, Відповідач своїх зобов'язань за Договором 2 належним чином не виконав, а саме порушив строк погашення заборгованості за кредитом та нарахованими відсотками.

Згідно п.5.2 Правил надання та використання кредитних карток ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» із пільговим періодом кредитування, Відповідач зобов'язався щомісячно не пізніше платіжної дати погасити готівкою через касу Банку суму обов'язкового платежу або забезпечити на рахунку для погашення кошти в розмірі не менше суми обов'язкового платежу.

Відповідно до п.3.14 Тарифів на обслуговування банківських карт в Банку, розмір обов'язкового щомісячного мінімального платежу внесеного клієнтом в рахунок погашення заборгованості за Договором про надання та використання картки з пільговим періодом кредитування НОМЕР_2 від 27.10.2007 р. становить 7 % від залишку заборгованості (відсотки та комісія за зняття готівкових коштів в платіж включено).

Вказаний пункт Договору означає, що кожного місяця клієнт зобов'язаний погашати не менше 7% заборгованості від загальної суми заборгованості за кредитом. У разі відсутності такого погашення, сума заборгованості у розмірі 7% від загальної суми заборгованості за кредитом вважається такою, що прострочена.

Поточна заборгованість - це розмір обов'язкового щомісячного платежу, строк за якими ще не настав.

З розрахунку заборгованості вбачається, що поточна заборгованість за тілом кредиту, яка становить 2 271, 56 грн., підлягає стягненню в повному обсязі, оскільки, строк виконання зобов'язань за поточною заборгованість «тіла кредиту» ще не настав, а тому, до неї і не може бути застосовано ст. 261 ЦК України.

Щодо стягнення простроченої суми заборгованості за «тілом кредиту» зазначаю, що стягненню підлягає сума заборгованості за період з 16.01.2010 р. по 28.12.2012 р., тобто за три роки до дня подання позову до суду. А тому, сума простроченої заборгованості за «тілом кредиту», яка підлягає стягненню становить 697,14 грн. (прострочена заборгованість станом на - прострочена заборгованість станом на 16.12.2009 р.: 2 200,77 грн. - 1 503,63 грн.).

Загальна сума несплаченої частки «тіла кредиту» становить 2 968,70 грн. (поточна заборгованість + прострочена сума заборгованості: 2 271, 56 грн. + 697,14 грн. ).

Також позивачем було заявлено вимогу про стягнення відсотків за користування кредитними коштами. При цьому в позові представник позивача зазначив, що стягненню підлягає сума заборгованості за період з 30.12.2009 р. по 28.12.2012 р., тобто за три роки до дня подання позову до суду. А тому, сума відсотків за користування кредитними коштами, що підлягає стягненню становить 5 745,21 грн. (загальна заборгованість за відсотками станом на 24.12.2013 р. - заборгованість за відсотками станом на 16.12.2009 р.: 7 657,10 грн. - 1 911, 89 грн.)

Таким чином, внаслідок невиконання Відповідачем умов Договору про надання та використання картки з пільговим періодом кредитування НОМЕР_2 від 27.10.2007 р., з урахуванням застосування строків позовної давності, його заборгованість перед Позивачем за вказаним Договором станом на 26.12.2012 року становить 10 213, 71 грн., в тому числі:

- сума несплаченої частки кредиту - 2 968,70 грн.;

- сума несплаченних відсотків за користування кредитними коштами - 5 745,21 грн.;

- сума інфляційної заборгованості за користування кредитом - 318,00 грн.;

- 3% річних за несвоєчасну сплату кредиту (п. 2 ст. 625 ЦК України) - 179,03 грн.;

- сума інфляціїйної заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом - 582,41 грн.;

- 3% річних за несвоєчасну сплату нарахованих відсотків за користування кредитом (п.2 ст.625 ЦК України) - 420,36 грн.

У зв'язку з зазначеними обставинами позивач змушений звернутися з позовом до суду, в якому просить суд стягнути з відповідача на користь банку суму заборгованості за договором № 26255908639901 від 18.10.2006 р. про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки та Договором про надання та використання картки з пільговим періодом кредитування НОМЕР_2 від 27.10.2007 р. в розмірі 14 623, 85 грн. та судові витрати.

В судовому засіданні представник позивача підтвердив зазначені в позові обставини, наполягав на задоволенні позову.

Відповідач в судовому засіданні позов визнав, проти задоволення уточненого позову не заперечував.

Вислухавши пояснення сторін, вивчивши матеріали справи, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позову виходячи з наступного.

Судом встановлено, що між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «Кредит-Дніпро», правонаступником якого є ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (надалі - Позивач, Банк, Кредитор або ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО») та ОСОБА_2 (надалі - Відповідач, Позичальник або ОСОБА_2) було укладено Договір №26255908639901 від 18.10.2006 р. про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки (надалі Договір 1), до якого додаються Анкета-заява, Правила користування пластиковою карткою, Тарифи на обслуговування банківських карт в Банку.

Оскільки, боржник своїх зобов'язань за Кредитним договором та Договором №26255908639301 від 18.10.2006 р. про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки не виконав - не повернув отримані кредитні кошти, а також не забезпечив на картковому рахунку суми, необхідні для погашення кредиту та процентів за його користування, відповідно, заборгованість Відповідача за овердрафтом перед Банком зросла.

У зв'язку з чим, у ОСОБА_2 виникла заборгованість за овердрафтом за період з 29.12.2009 р. по 28.12.2012 р., тобто за три роки до дня подання позову до суду, у сумі 4 410, 14 грн. (заборгованість станом на 24.12.2012 р. - заборгованість станом на 27.11.2009р.: 5 769, 63 грн. -1 359,49 грн.).

Крім того, між ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПР» та ОСОБА_2 було укладено Договір про надання та використання картки з пільговим періодом кредитування НОМЕР_2 від 27.10.2007 р. (надалі - Договір 2), який складається з Анкети-заяви, Правил надання та використання кредитних карток ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» з пільговим періодом кредитування, Тарифів на обслуговування банківських карт в Банку.

Внаслідок невиконання Відповідачем умов Договору про надання та використання картки з пільговим періодом кредитування НОМЕР_2 від 27.10.2007 р., з урахуванням застосування строків позовної давності, його заборгованість перед Позивачем за вказаним Договором станом на 26.12.2012 року становить 10 213, 71 грн., в тому числі:

- сума несплаченої частки кредиту - 2 968,70 грн.;

- сума несплаченних відсотків за користування кредитними коштами - 5 745,21 грн.;

- сума інфляційної заборгованості за користування кредитом - 318,00 грн.;

- 3% річних за несвоєчасну сплату кредиту (п. 2 ст. 625 ЦК України) - 179,03 грн.;

- сума інфляціїйної заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом - 582,41 грн.;

- 3% річних за несвоєчасну сплату нарахованих відсотків за користування кредитом (п.2 ст.625 ЦК України) - 420,36 грн.

Враховуючи вищевикладене, у Відповідача виникла заборгованість перед Позивачем за вищезазначеними Договорами на загальну суму 14 623, 85 грн., яка підлягає стягненню.

Відповідно до ч. 2 ст. 124 Конституції України юрисдикція судів поширюється на всі правовідносини, що виникають у державі.

Згідно ст. 3 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Статтею 10 ЦПК України, передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставі своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 11 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Особа, яка бере участь у справі, розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Відповідно до змісту ст. 57 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно ст. 58 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування.

Статтею 60 ЦПК України передбачено, що кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст. 61 цього Кодексу.

У відповідності до ст. 61 ЦПК України обставини, визнані сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі не підлягають доказуванню; обставини, встановлені судовим рішенням у цивільній, господарській або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини.

Згідно ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Відповідно до ч. 1 ст. 212, ч. 2 ст. 632 ЦК України, договір укладений сторонами, має умови, які повинні виконуватися. відповідач за первісним позовом, зі свого боку погодився з такими умовами договору, підписавши кредитний договір особисто.

У відповідності до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. ст. 526, 530 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Частинами 1, 2 статті 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання, а також те, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків, належних йому.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Таким чином, відповідач не виконує свої зобов'язання за договором належним чином, тому, станом на 26 грудня 2012 року загальна заборгованість відповідача перед ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО»становить 14 623, 85 гривень.

З урахуванням викладеного, приймаючи до уваги обґрунтованість позовної заяви ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Обговорюючи питання про судові витрати, суд вважає за необхідне на підставі ст. 88 ЦПК України стягнути з відповідача на користь позивача суму сплаченого при подачі позову судового збору в розмірі 214,60 гривень, що підтверджується квитанцією.

На підставі викладеного та керуючись ст.. 3, 10, 11, 57, 58, 60, 61, 80, 88, 209, 212-215 ЦПК України, ст.. ст.. 212, 509, 526, 530, 549, 625, 632, 1050, 1054 ЦК України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, іден.номер - НОМЕР_1, паспорт НОМЕР_3, виданий Шевченківським РВ УМВС України в Запорізькій області 12 травня 1998 року, зареєстрований та мешкає за адресою: м. Запоріжжя, вул.. Куйбишева, буд. 308 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (49000, м. Дніпропетровськ, вул. Леніна, 17, код ЄДРПОУ 14352406) заборгованість за Договором №26255908639901 від 18.10.2006 р. про обслуговування міжнародної дебетової пластикової картки та Договором про надання та використання картки з пільговим періодом кредитування НОМЕР_2 від 27.10.2007 р. в розмірі 14 623, 85 грн.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, іден.номер - НОМЕР_1, паспорт НОМЕР_3, виданий Шевченківським РВ УМВС України в Запорізькій області 12 травня 1998 року, зареєстрований та мешкає за адресою: м. Запоріжжя, вул.. Куйбишева, буд. 308 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (49000, м. Дніпропетровськ, вул. Леніна, 17, код ЄДРПОУ 14352406) оплачений судовий збір в розмірі 214, 60 грн.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Запорізької області шляхом подання апеляційної скарги через Шевченківський районний суд м. Запоріжжя протягом десяти днів після проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: В.С. Кляшторний