Рішення № 29224913, 06.02.2013, Білоцерківський міськрайонний суд Київської області

Справа № 1003/18972/12

2/357/392/13

Категорія 26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 лютого 2013 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого судді - Бондаренко О. В. ,

при секретарі - Коляда С. М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні залі суду № 4 цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», про визнання права та стягнення грошових коштів -

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з даним позовом 29.08.2012 року, мотивуючи тим, що 28.04.2010 р. між ним Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» було укладено Договір № 2630/40/3531 банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США. На виконання умов якого позивач 28.04.2010 р. вніс в касу банку вклад готівковими коштами в розмірі 122 995,00 доларів США, що підтверджується банківською випискою №10001008 від 28.04.2010 року. В кінці серпня 2010 року позивач звернувся до Відповідача за виплатою вкладу та нарахованих на нього процентів, однак, належні йому кошти виплачені не були. У подальшому Відповідач заперечив існування між ними договірних відносин, посилаючись на ведення слідства у кримінальній справі, відносно деяких посадових осіб Білоцерківського відділення Відповідача. 07.07.2011 року позивач письмово звернувся до Відповідача та отримав письмову відповідь від 13.07.2011 р. вих.№11-564121 про відсутність між ними договірних відносин. Позивач просив суд визнати за ним права вкладника за Договором банківського вкладу «зростаючий» у доларах США № 2630/40/3531 від 28.04.2010 року. Стягнути з ПАТ «Дельта Банк» на користь суму вкладу за Договором банківського вкладу «зростаючий» у доларах США № 2630/40/3531 від 28.04.2010 року в розмірі 122 995,00 доларів США та нараховані на вклад проценти у розмірі 3 325,91 доларів США. Стягнути з ПАТ «Дельта Банк» пеню у розмірі 10 096, 83 грн., та три відсотки річних у розмірі 34 688.83грн.

07.09.2012 року представник позивача надала до суду заяву про збільшення позовних вимог, у якій позивач також посилається на те, що крім вищевказаного Договору банківського вкладу № 2630/40/3531 від 28.04.2010 року ним були укладені ще три договори банківського вкладу: Договір банківського вкладу від 21.05.2010 р. № 2630/40/5409 «Зростаючий» у доларах США, на виконання умов якого вніс в касу банку вклад готівковими коштами в розмірі 71 842,00 доларів США, що підтверджується банківською випискою №28017449 від 21.05.2010 року, Договір банківського вкладу від 21.05.2010 р. № 2630/40/5416 «Зростаючий» у доларах США, на виконання умов якого вніс в касу банку вклад готівковими коштами в розмірі 13 750,00 доларів США, що підтверджується банківською випискою №28017476 від 21.05.2010 року, Договір банківського вкладу від 26.05.2010 р. № 2630/40/5472 банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США на виконання умов якого вніс в касу банку вклад готівковими коштами в розмірі 134 120,00 доларів США, що підтверджується банківською випискою №28061017 від 26.05.2010 року. На письмове звернення позивача від 07.07.2011 року він отримав відповідь №11-564121 від 13.07.2011 року про відсутність між ним та Банком взаємовідносин з приводу Договорів банківського вкладу (Депозиту) №2630/40/3531 від 28.04.2010 р., №2630/40/5409 від 21.05.2010 р., №2630/40/5416 від 21.05.2010 р., №2630/40/5472 від 26.05.2010 року. Просить визнати за позивачем права вкладника за Договором банківського вкладу «зростаючий» у доларах США № 2630/40/3531 від 28.04.2010 року, Договором банківського вкладу «зростаючий» у доларах США №2630/40/5409 від 21.05.2010 р., Договором банківського вкладу «зростаючий» у доларах США №2630/40/5416 від 21.05.2010 р. та Договором банківського вкладу «зростаючий» у доларах США №2630/40/5472 від 26.05.2010 року. Стягнути з ПАТ «Дельта Банк» на користь позивача суму вкладів за Договорами банківського вкладу «зростаючий» у доларах США №2630/40/3531 від 28.04.2010 р., №2630/40/5409 від 21.05.2010 р., №2630/40/5416 від 21.05.2010 р., №2630/40/5472 від 26.05.2010 р. та нараховані на вклади проценти в загальній сумі 351 974,15 дол. США. Стягнути з ПАТ «Дельта Банк» пеню у розмірі 28 133,29 грн. та три відсотки річних у розмірі 96 655,21 грн.

В судове засідання позивач ОСОБА_1 не з'явився про день та час розгляду справи повідомлений належним чином.

Представник позивача за довіреністю ОСОБА_2 у судовому засіданні позовні вимоги підтримала з викладених у позові підстав.

Представник відповідача за довіреністю Винник О.П. позов не визнав, надав до суду письмові заперечення та пояснення по справі, посилаючись на те, що договори банківського вкладу є нікчемними, так як не додержана письмова форма банківського вкладу. Крім того, вважає, що надані позивачем «виписки» про внесення готівки на депозитні рахунки не можуть вважатися доказами підтвердження внесення коштів на поповнення депозитного рахунку, оскільки такий документ не встановлений банківською дисципліною, а клієнту відповідно до п. 8 глави 2 розділу 3 Інструкції НБУ №337 видається квитанція, яка є другим примірником прибуткового касового документу та є саме тим документом, що підтверджує внесення готівки клієнтом через касу банку.

Заслухавши представника позивача, представника відповідача, дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 28.04.2010 між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» в особі заступника начальника Білоцерківського відділення ПАТ «Дельта Банк» Шевченко О.М., яка діяла на підставі довіреності від 01.12.2008 року укладено Договір № 2630/40/3531 банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США. На виконання умов якого позивач 28.04.2010 р. вніс в касу банку вклад готівковими коштами в розмірі 122 995,00 доларів США.

Крім того, 21.05.2010 між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» в особі заступника начальника Білоцерківського відділення ПАТ «Дельта Банк» Шевченко О.М., яка діяла на підставі довіреності від 01.12.2008 року укладено Договір банківського вкладу № 2630/40/5409 «Зростаючий» у доларах США, на виконання умов якого вніс в касу банку вклад готівковими коштами в розмірі 71 842,00 доларів США.

21.05.2010 між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» в особі заступника начальника Білоцерківського відділення ПАТ «Дельта Банк» Шевченко О.М., яка діяла на підставі довіреності від 01.12.2008 року укладено Договір банківського вкладу від 21.05.2010 р. № 2630/40/5416 банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США на виконання умов якого вніс в касу банку вклад готівковими коштами в розмірі 13 750,00 доларів США.

26.05.2010 між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» в особі заступника начальника Білоцерківського відділення ПАТ «Дельта Банк» Шевченко О.М., яка діяла на підставі довіреності від 01.12.2008 року укладено договір банківського в вкладу № 2630/40/5472 банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США на виконання умов якого вніс в касу банку вклад готівковими коштами в розмірі 134 120,00 доларів США.

Відповідно до пунктів 1.1-1.4 вказаних Договорів, Вкладник передає Банку грошові кошти в розмірі та на строк, що визначені цим Договором, а Банк приймає Вклад, сплачує за ним проценти та повертає Вклад у встановленому цими Договорами порядку. Вклад залучається на строк з моменту зарахування Вкладу на рахунок, зазначений у п.2.1 цих Договорів. Процентна ставка на суму Вкладу становить 9 процентів річних.

Відповідно до п.2.1 Договору № 2630/40/3531 від 28.04.2010 Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1.

Відповідно до п.2.1 Договору № 2630/40/5409 від 21.05.2010 Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1.

Відповідно до п.2.1 Договору № 2630/40/5416 від 21.05.2010 Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1

Відповідно до п.2.1 Договору № 2630/40/5472 від 26.05.2010 Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1

Вищевказані Договори банківського вкладу є ідентичними, вони укладені між одними і тими ж сторонами, і по них відкритий один спільний вкладний (депозитний рахунок) за НОМЕР_1.

Так відповідно до п. 2.2 вищевказаних Договорів банківського вкладу, внесення Вкладника на рахунок здійснюється Вкладником шляхом перерахування його суми з власного рахунку або внесенням готівкою через касу Банку. В п. 2.3 вказаних Договорів банківського вкладу зазначено, що Вкладник вносить готівкові кошти в розмірі, визначеному в п.1.2 цього Договору, на Рахунок в день підписання цього Договору, а у разі безготівкового перерахування з власного рахунку, що відкритий в іншому банку, - у день зарахування таких коштів на Рахунок. В п.3.1 вищевказаних Договорів банківського вкладу зазначено, що проценти на Вклад нараховуються від дня, наступного за днем внесення Вкладу на Рахунок, до дня, який передує його поверненню Вкладнику або списанню з Рахунку з інших підстав. Нарахування процентів на вклад здійснюється за фактичну кількість днів у періоді (7) в останній робочий день цього періоду. П. 3.2 Договорів банківського вкладу передбачає, що нараховані проценти за Вкладом виплачуються Вкладнику або уповноваженому представнику Вкладника одночасно з поверненням суми Вкладу по закінченні строку розміщення Вкладу, або в день продовження дії цього Договору чи в будь-який інший робочий день після продовження дії цього Договору шляхом виплати готівкою з каси Банку відповідно до вимог законодавства України. Нараховані Банком проценти суму вкладу не збільшують. Відповідно до п.3.3 Договорів банківського вкладу, Вклад виплачується Вкладнику або уповноваженому представнику Вкладника по закінченню строку розміщення Вкладу за цим Договором шляхом виплати готівкою з каси Банку відповідно до вимог законодавства України або на підставі відповідної письмової заяви Вкладника шляхом зарахування на поточний, картковий чи інший вкладний (депозитний) рахунок Вкладника, відкритий в Банку. У п.3.4 Договорів банківського вкладу вказано, що у разі, якщо Вкладник за цим Договором не витребує суму Вкладу шляхом надання письмової заяви до закінчення операційного дня відповідного відділення Банку останнього дня строку, встановленого п.1.3 цього Договору, дія цього Договору вважається продовженою за згодою вкладника на той же самий строк на тих же умовах (окрім розміру Процентної ставки). У разі, якщо Вкладник не витребує суму вкладу зі спливом строку, автоматично встановленого при продовженні дії цього Договору, дія цього Договору кожен наступний раз вважається продовженою за згодою Вкладника на той же самий строк на тих же самих умовах (окрім розміру Процентної ставки), проте загальний термін залучення Вкладу за цим Договором не може складати більше 12 (дванадцяти) періодів продовження строку дії цього Договору. Процентна ставка у разі кожного такого продовження дії Договору збільшується на 0,5 (нуль цілих п"ять десятих) процента річних. Збільшена таким чином Процентна ставка в кожному періоді нараховується на суму Вкладу від дня, наступного за днем такого продовження дії цього Договору. Що підтверджується матеріалами справи ( а.с.184-195) та показами сторін.

В судовому засіданні було встановлено, що на виконання умов Договору № 2630/40/3531 банківського вкладу «Зростаючий» позивач 28.04.2010 р. вніс в касу банку вклад готівковими коштами в розмірі 122 995,00 доларів США, що підтверджується банківською випискою №10001008 від 28.04.2010 року.( а.с.184)

На виконання умов Договору № 2630/40/5409 «Зростаючий» позивач вніс в касу банку вклад готівковими коштами в розмірі 71 842,00 доларів США, що підтверджується банківською випискою №28017449 від 21.05.2010 року.( а.с.186).

На виконання умов Договору № 2630/40/5416 «Зростаючий» у доларах США, позивач вніс в касу банку вклад готівковими коштами в розмірі 13 750,00 доларів США, що підтверджується банківською випискою №28017476 від 21.05.2010 року. ( а.с.185).

На виконання умов Договору №2630/40/5472 позивач вніс в касу банку вклад готівковими коштами в розмірі 134 120,00доларів США, що підтверджується банківською випискою №28061017 від 26.05.2010 року.( 187).

Таким чином в судовому засіданні було встановлено, що позивач повністю виконав умови вищевказаних Договорів банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США за № 2630/40/3531 від 28.04.2010 року, та №№ 2630/40/5409, 2630/40/5416 від 21.05.2010 року та № 2630/40/5472 від 26.05.2010 року.

Строк дії Договору банківського вкладу №2630/40/3531 від 28.04.2010 закінчився 5 травня 2010 року включно.

Строк дії Договорів банківських вкладів № 2630/40/5409, № 2630/40/5416, від 21.05.2010 закінчився 28 травня 2010 року включно, строк дії Договору № 2630/40/5472 від 26.06.2010 року закінчився 2 червня 2010 року включно.

07.07.2011 року позивач звернувся до Банку із заявою про виплату коштів та нарахованих відсотків за Договором банківського вкладу №2630/40/3531 від 28.04.2010 року, №2630/40/5409, №2630/40/5416 від 21.05.2010 року, №2630/40/5472 від 26.05.2010 року. На вказану заяву ПАТ "Дельта Банк" повідомив позивачу, що станом на 13.07.2011 року між позивачем та відповідачем не існує взаємовідносин з приводу вищевказаних Договорів банківського вкладу. Також у відповіді відповідач вказав на те, що Банк звернувся з необхідною заявою до правоохоронних органів, відповідно до якої 30.06.2011 року прокуратурою міста Білої Церкви було порушено кримінальну справу та розпочато слідство.

При вирішенні спору суд виходить з наступного.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст. 1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Згідно з ч. 1 ст. 1059 ЦК України, договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Відповідно до п. 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516, та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 29.12.2003 року за №1256/8577, передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Відповідно до п. 8 глави 2 розділу ІІІ Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої Постановою Правління Національного банку України від 14.08.2003 року №337, та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 05.09.2003 року за №768/8089, в редакції, яка була чинною на момент укладення спірних договорів банківських вкладів від 28.04.2010 року, 21.05.2010 року, вказано, що після завершення приймання готівки клієнту видається квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку, який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, засвідчений електронним підписом САБ.

З огляду на вищевказані положення ст. 1059 ЦК України, п. 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516, та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 29.12.2003 року за №1256/8577, п. 8 глави 2 розділу ІІІ Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої Постановою Правління Національного банку України 14.08.2003 року №337, та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 05.09.2003 року за №768/8089, письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. При цьому квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.

Відповідно до п. 7 Листа Національного банку України від 18.08.2004 року за №18-111/ 3249-8378 «Про деякі питання застосування Цивільного кодексу України в банківській діяльності» банки у своїй діяльності при укладенні договорів банківського вкладу мають керуватися нормами Цивільного кодексу України та Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516 виходячи з того, що перелік документів, якими підтверджується письмова форма банківського вкладу, не є вичерпним. Тому банки можуть випускати ощадні книжки при здійсненні вкладних (депозитних) операцій із фізичними особами або випускати інші документи, визначені Цивільним кодексом України, Положенням та звичаями ділового обороту. Такими документами, що підтверджують письмову форму договору, зокрема можуть бути виписки по рахунках, прибуткові та видаткові ордери тощо. Проте при застосуванні документів, які визнані звичаями ділового обороту, слід враховувати вимогу ст. 7 Цивільного кодексу України стосовно того, що звичай, що суперечить договору або актам цивільного законодавства, у цивільних відносинах не застосовується.

Відповідно до п. 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України №254 від 18.06. 2003 року, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 08.07.2003 р. № 559 / 7880, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій чи електронній формі) із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.

З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що вищевказані банківські виписки за №10001008 від 28.04.2010 року, №28017449 від 21.05.2010 року, №28017476 від 21.05.2010 року, №28061017 від 26.05.2010 року є належними і допустимими доказами по справі та є підтвердженням того, що позивач вніс відповідачу готівкою кошти на виконання вищевказаних Договорів банківського вкладу.

Крім того суд вважає, що вищевказані банківські виписки містять усі реквізити, які перелічені у п. 8 глави 2 розділу ІІІ Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої Постановою Правління Національного банку України від 14.08.2003 року №337, та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 05.09.2003 року за №768/8089, в редакції, яка була чинною на момент укладення спірних Договорів банківського вкладу від 28.04.2010, 21.05.2010 та 26.05.2010 року. Відповідно до п. 2.1 Положення про порядок здійснення банками України вкладених (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516, та за реєстрованого в Міністерстві юстиції України 29.12.2003 року за №1256/8577, грошові кошти в національній та іноземній валюті або банківські метали, залучені від юридичних і фізичних осіб, обліковуються банками на відповідних рахунках, відкриття яких здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу ( депозиту ) або договору банківського рахунку та інших документів відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті.

При цьому ч. 3 ст. 1058, ч. 2 ст. 1068 ЦК України встановлюють, що банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом.

Враховуючи вищевикладені положення, суд вважає, що відкриття відповідних рахунків та обліковування на них грошових коштів в національній та іноземній валюті, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту), є обов'язком банку, відповідно до якого банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа.

Відповідно до ч. 2 ст. 1059 ЦК України, у разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним.

Виходячи зі змісту ч.1 ст. 1059 ЦК України, п. 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516, та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 29.12.2003 року за №1256/8577, п. 8 глави 2 розділу ІІІ Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої Постановою Правління Національного банку України 14.08.2003 року №337, та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 05.09.2003 року за №768/8089, письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту, які, у свою чергу, є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.

При цьому відкриття банківських рахунків та обліковування на них грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту), є обов'язком банку відповідно до ч. 3 ст. 1058 ЦК України, ч. 2 ст. 1068 ЦК України та п. 2.1 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516, та за реєстрованого в Міністерстві юстиції України 29.12.2003 року за №1256/8577.

З врахуванням вищевикладеного, суд приходить до висновку, що між позивачем ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк» виникли договірні правовідносини за Договорами: №2630/40/3531 від 28.04.2010 банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США;№ 2630/40/5409 та №2630/40/5416 від 21.05.2010 року банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США та № 2630/40/5472 від 26.05.2010 року банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США.

Суд вважає, що вищевказані Договори банківського вкладу та банківські виписки №№ №10001008 від 28.04.2010 року., №28017449 від 21.05.2010 року, №28017476 від 21.05.2010 року, №28061017 від 26.05.2010 року відповідають вимогам чинного законодавства України, так як мають просту письмову форму й містять усі умови, необхідні для договорів даного виду: розмір вкладу, розмір відсотків за користування вкладом, порядок їх нарахування, термін дії договору. Договори були підписані від імені банку повноважною особою - заступником начальника Білоцерківського відділення ПАТ «Дельта Банк» Шевченко О.М., яка діяла на підставі довіреності від 01.12.2008 року, а також на вказаних договорах міститься печатка Білоцерківського відділення ПАТ «Дельта Банк», що не заперечується відповідачем.

Відповідно до п. 4.2.1, 4.2.2 вищевказаних Договорів банківського вкладу, Банк зобов'язаний: нарахувати та сплатити Вкладнику проценти за вкладом згідно з умовами, визначеними цим Договором; повернути суму Вкладу та суму нарахованих процентів у порядку, передбаченому цим Договором.

Відповідно до п. 4.3.1 Договорів банківського вкладу, Вкладник має право: отримати суму Вкладу та суму нарахованих процентів, відповідно до умов цього Договору.

Судом встановлено, що відповідачем були порушені вимоги п. 4.2 та п. 4.3 Договорів банківського вкладу і відповідачем позивачу не було повернуто суми вкладів за Договорами банківського вкладу "Зростаючий" у доларах США від 23.06.2011 року: № 2630/40/3531 від 28.04.2010 року в розмірі 122 995,00 доларів США, № 2630/40/5409 від 21.05.2010 р в розмірі 71 842,00 доларів США; № 2630/40/5416 від 21.05.2010 р. в розмірі 13 750,00 доларів США; № 2630/40/5472 від 26.05.2010 року в розмірі 134 120,00 доларів США.

Загальна сума заборгованості за неповернутими вкладами за вищевказаними Договорами банківського вкладу становить 351 974,15 дол. США.

Крім того, відповідачем не сплачені проценти за вищевказаними Договорами банківського вкладу. При цьому суд погоджується з розрахунком несплачених процентів, який зроблений позивачем і бере його до уваги. Зокрема за Договором 2630/40/3531 від 28.04.2010 заборгованість за процентами за період з 29.04.2010 року по 21.07.2010 року становить 3 325,91 доларів США. За Договором № 2630/40/5409 від 21.05.2010 заборгованість за процентами за період з 22.05.2010 по 13.08.2010 року становить 1 942 доларів США. За Договором № 2630/40/5416 від 21.05.2010 року заборгованість за процентами з 22.05.2010 року по 13.08.2010 року складає 371, 80 дол. США. За Договором № 2630/40/5472 від 26.05.2010 року заборгованість за процентами з 27.05.2010 року по 18.08.2010 року складає 3 626,74 дол. США.

Загальна заборгованість за процентами за вищевказаними Договорами банківського вкладу складає 9 267, 74 доларів США.

Відповідно до п. 5.3 Договорів банківського вкладу вказано, у разі порушення Банком термінів перерахування коштів за цим Договором, Банк сплачує пеню з розрахунку облікової ставки Національного банку України, що діяла в такий період за кожний день прострочення, що не може перевищувати одного відсотка від простроченої суми.

Згідно до наданого позивачем розрахунку пені, передбаченої п.5.3 Договорів банківського вкладу в розмірі 1 відсотка від простроченої суми, пеня за Договорами банківського вкладу "Зростаючий" у доларах США №2630/40/3531 від 28.04.2010 р. складає 10 096,83 грн., за договором №2630/40/5409 від 21.05.2010 р. складає 5 897,61 коп., за договором №2630/40/5416 від 21.05.2010 року складає 1 218, 75 грн., за договором №2630/40/5472 від 26.05.2010 року складає 11 010, 10 грн. Всього пеня за вищевказаними Договорами банківського вкладу складає 28 133,29 грн. Суд погоджується з розрахунком пені зробленим позивачем, оскільки вказаний розрахунок проведений відповідно до вимог чинного законодавства України.

Відповідно до п.5.1 Договорів банківського вкладу, за невиконання та/або неналежне виконання умов цього Договору Сторони несуть відповідальність відповідно до чинного законодавства України.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Три проценти річних від простроченої суми за Договорами банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США відповідно до наданого позивачем розрахунку, який суд приймає до уваги, складають: за Договором №2630/40/3531 від 28.04.2010 року 34 688, 84 грн.; №2630/40/5409 від 21.05.2010 року 20 261,93 грн.; №2630/40/5416 від 21.05.2010 року - 3 877, 97 грн.; №2630/40/5472 від 26.05.2010 року - 37 826 грн. 47 коп.

Загальна сума трьох процентів річних від простроченої суми за вищевказаними Договорами банківського вкладу складає 96 655,21 грн.

З огляду на викладене, за позивачем необхідно визнати за права вкладника за вищевказаними Договорами банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США.

Суд не приймає до уваги заперечення представника відповідача про те, що вищевказані Договори банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США є нікчемними, так як недодержана письмова форма договору банківського вкладу, та про те, що позивачем не надано суду документів, які б підтверджували внесення грошових коштів відповідачу, оскільки ці заперечення спростовуються вищевикладеними доказами.

Суд також не приймає до уваги заперечення по позову представника відповідача про те, що договір банківського вкладу є публічним та типовим договором, а позивачем надані примірники договорів банківського вкладу від 23.06.2011 року, які мають численні та суттєві відмінності від встановленої та діючої на той час у Банку форми договору банківського вкладу (депозиту) такого виду вкладу, а тому надані позивачем договори банківського вкладу не відносяться до затверджених Банком форм договорів банківського вкладу, на умовах яких Банк публічно пропонував та пропонує фізичним особам здійснювати розміщення депозитних вкладів, а отже, як наслідок, не є договорами банківського вкладу (депозиту), запропонованими Банком для укладання з фізичною особою та являються неукладеними зі сторони Банку, оскільки ці заперечення спростовуються вищевикладеними у рішенні доказами та суперечать положенням викладеним у ст. 633 ЦК України та п.п. 1.3, 1.9, 2.6 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516.

Представник відповідача в судовому засіданні просив звернути увагу на судову практику при розгляді цієї справи, посилаючись на те, що судом розглядались аналогічна справа за позовом ОСОБА_6 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» при розгляді якої було встановлено що договори банківського вкладу є нікчемними, до письмових заперечень додано також інші рішення щодо розгляду аналогічних справ в яких зазначено, що «заяви про переказ готівки» не є належними доказами про внесення коштів на рахунки банку.

З доданих до пояснень матеріалів вбачаться, що рішення Білоцерківського міськорайонного суду від 10.07.2012 року було скасовано рішенням апеляційного суду Київської області від 25.10.2012 року, з доданих рішень вбачається що по даним справам було надано як доказ «заяви про переказ готівки» , а при розгляді даної справи додано «виписки по рахунку», крім того, суд розглядає кожну конкретну справу в межах заявлених вимог та доданих доказів, тому приймати до уваги при розгляді даної справи надану до заперечень та пояснень представником відповідача практику є недоцільним.

Даючи оцінку встановленим обставинам та зібраним по справі доказам в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення та визнає за ОСОБА_1 права вкладника за договорами банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США №2630/40/3531 від 28.04.2010 року; №2630/40/5409 від 21.05.2010 року; №2630/40/5416 від 21.05.2010 року; №2630/40/5472 від 26.05.2010 року та стягує з Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на користь ОСОБА_1 заборгованість за договорами банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США №2630/40/3531 від 28.04.2010 року; №2630/40/5409 від 21.05.2010 року; №2630/40/5416 від 21.05.2010 року; №2630/40/5472 від 26.05.2010 року в сумі 351 974,15 дол. США, пеню у розмірі 28 133,29 грн. та три відсотки річних у розмірі 96 655, 21 грн.

Відповідно до ст..88 ЦПК України та ЗУ «Про судовий збір» з відповідача в дохід держави стягується судовий збір в розмірі 3 219 грн.

Керуючись ст.ст. 526,625,629,633,1058,1059,1068,1172 ЦК України, Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516, та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 29.12.2003 року за №1256/8577, Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої Постановою Правління Національного банку України від 14.08.2003 року №337, та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 05.09.2003 року за №768/8089, Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України №254 від 18.06.2003 року, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 08.07.2003 р. за N 559/7880, ст.ст. 10, 11, 60, 88, 212-215, 218 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В :

Позов ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про визнання права та стягнення грошових коштів задовольнити.

Визнати за ОСОБА_1 права вкладника за договорами банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США №2630/40/3531 від 28.04.2010 року; №2630/40/5409 від 21.05.2010 року; №2630/40/5416 від 21.05.2010 року; №2630/40/5472 від 26.05.2010 року.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на користь ОСОБА_1 заборгованість за договорами банківського вкладу «Зростаючий» у доларах США №2630/40/3531 від 28.04.2010 року; №2630/40/5409 від 21.05.2010 року; №2630/40/5416 від 21.05.2010 року; №2630/40/5472 від 26.05.2010 року в сумі 351 974,15 дол. США( триста п'ятдесят одна тисяча дев'ятсот сімдесят чотири долари 15 центів), пеню у розмірі 28 133,29 грн. ( двадцять вісім тисяч сто тридцять три грн.. 29 коп.) та три відсотки річних у розмірі 96 655, 21 грн. ( дев'яносто шість тисяч шістсот п'ятдесят п'ять грн..21 коп.)

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» в дохід держави судовий збір в розмірі 3 219 грн. ( три тисячі двісті дев'ятнадцять грн..)

Рішення суду може бути оскаржене до Апеляційного суду Київської області через Білоцерківський міськрайонний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення.

Суддя О. В. Бондаренко