Рішення № 28265629, 18.12.2012, Господарський суд м. Севастополя

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МІСТА СЕВАСТОПОЛЯ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 грудня 2012 року справа № 5020-1352/2012

Господарський суд міста Севастополя у складі судді Юріної О.М., розглянувши позовну заяву

Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк»

(вул. Набережна Перемоги, б.50, м. Дніпропетровськ, 49094)

в особі Севастопольської філії Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк»

(пр. Генерала Острякова, б.15, м. Севастополь, 99029)

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1

(АДРЕСА_1)

про стягнення 56 443,92 грн.,

за участю представників сторін:

позивача -Кравченко Н.В., довіреність №2968-О від 13.09.2012;

відповідача -не з'явився.

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" (далі -ПАТ КБ "Приватбанк", Позивач) в особі Севастопольської філії Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (далі -СФ ПАТ КБ "Приватбанк") звернулось до господарського суду міста Севастополя із позовом до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (далі -ОСОБА_1, Відповідач) про стягнення заборгованості за користування кредитним лімітом за договором б/н від 01.03.2011 у розмірі 56 443,92 грн., з яких: 37 200,00 грн. -заборгованість за кредитом, 12 055,72 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом, 3 348,00 грн. -заборгованість з комісії за користування кредитом, 3 840,20 грн. -пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.

Позовні вимоги, з посиланням на норми статей 526, 527, 530, 610 Цивільного кодексу України (далі -ЦК України) та статтю 193 Господарського кодексу України (далі -ГК України) обґрунтовані невиконанням Відповідачем прийнятих на себе зобов'язань за Договором банківського обслуговування від 01.03.2011, який складається з заяви про відкриття поточного рахунку та Умов і Правил надання банківських послуг, Тарифів Банку.

Відповідач в судове засідання 18.12.2012 не з'явився, явку уповноваженого представника не забезпечив, про дату час та місце судового засідання повідомлений належним чином (рекомендованою кореспонденцією) та завчасно (повернення поштового відправлення від 17.12.2012 з відміткою причини повернення: «за закінченням терміну зберігання»/а.с.40-43/).

У абзаці третьому пункту 3.9.1 постанови пленуму Вищого господарського суду України «Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції»№18 від 26.12.2011 передбачено, що у разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою, і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.

Абзацом другим пункту 3.1 постанови пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 №18 «Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції»передбачено, що місцезнаходження юридичної особи або місце проживання фізичної особи - підприємця визначається на підставі відомостей, внесених до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців (стаття 17 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців").

У позовній заяві /а.с.3-8/ зазначена наступна адреса місцезнаходження Відповідача: АДРЕСА_1, що відповідає місцезнаходженню фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, вказаному у спеціальному витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, отриманому судом за електронним запитом за №15284507 від 04.12.2012 /а.с.38/.

Стаття 22 Господарського процесуального кодексу України зобов'язує сторони добросовісно користуватися належними їм процесуальними правами. Оскільки явка в судове засідання представників сторін -це право, а не обов'язок, справа може розглядатись без їх участі, якщо нез'явлення цих представників не перешкоджає вирішенню спору.

Згідно з пунктом 3.9.2 постанови пленуму Вищого господарського суду України «Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції»№18 від 26.12.2011 у випадку нез'явлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору.

Оскільки явка учасників процесу обов'язковою не визнавалась, а матеріали справи достатньо характеризують спірні правовідносини, підстави для відкладення розгляду справи відсутні.

З урахуванням вищевикладеного, суд визнав за можливе розглянути справу за наявними в ній матеріалами у порядку статті 75 Господарського процесуального кодексу України, у відсутність представника Відповідача.

У судовому засіданні 18.12.2012 представник Позивача позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив позов задовольнити.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши надані докази, заслухавши пояснення представника Позивача, суд -

ВСТАНОВИВ:

01.03.2011 між ПАТ КБ "Приватбанк" в особі СФ ПАТ КБ "Приватбанк" (далі -Банк) та ФОП ОСОБА_1 (далі -Клієнт) підписана заява про відкриття поточного рахунку зі зразками підписів і відбитка печатки, згідно з якою Позивач відкрив Відповідачу поточний рахунок НОМЕР_3 та картковий рахунок НОМЕР_2, відповідно до умов якої Банк при наявності вільних грошових ресурсів здійснює обслуговування кредитного ліміту клієнта за рахунок кредитних коштів в рамках ліміту, про розмір якого Банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта. Порядок встановлення, змінення ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки, користування кредитним лімітом регламентується Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом з цією анкетою (заявою) складають Договір банківського обслуговування (далі -Договір).

Як вбачається з Заяви про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів та відбитка печатки, Клієнт, підписавши цю заяву, погоджується з Умовами та Правилами надання банківських послуг, у тому числі з умовами та правилами обслуговування по розрахунковим картам (розташованих на сайті банку www.privatbank.ua та http://client-bank.privatbank.ua), Тарифами банку, які разом з цією заявою та карткою зі зразками підпису та відбитку печатки складають Договір. Своїм підписом клієнт приєднується та зобов'язується виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах ПриватБанку - Договорі в цілому. Відносини між Банком та Клієнтом можуть вирішуватись як шляхом підписання окремих угод або додаткових угод до Договору, так і шляхом обміну інформацією відносно банківського обслуговування з клієнтом через web-сайти банку www.privatbank.ua та http://client-bank.privatbank.ua чи інший Інтернет SMS-ресурс, зазначений Банком.

Згідно з Розділом 1 Правил, розміщених на web-сайті банку http://www.privatbank.ua, ці правила є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключення послуг Банку.

Розділом 3.18 Договору передбачені умови обслуговування кредитних лімітів на поточних рахунках корпоративних клієнтів.

Згідно з пунктом 3.18.1.1 Договору кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Банк здійснює обслуговування ліміту Клієнта, що полягає в проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Кредитний ліміт відповідно до пункту 3.18.1.5 Договору є сумою грошових коштів, в межах якої Банк здійснює оплату розрахункових документів Клієнта понад залишку грошових коштів на його поточному рахунку.

Згідно з пунктом 3.18.1.8 Договору проведення платежів Клієнта в порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться Банком на протязі одного року с моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" або в формі "Заяви про відкриття поточного рахунку і картки зі зразками підписів та відбитка печатки", або в формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або в формі обміну інформацією, або в будь-якій іншій формі. При порушенні Клієнтом будь-якого із обов'язків, передбачених "Умовами і правилами надання банківських послуг", Банк на власний розсуд має право змінити умови кредитування, встановити інший строк повернення кредиту. При належному використанні Клієнтом обов'язків, передбачених "Умовами і правилами надання банківських послуг", проведення платежів Клієнта в порядку обслуговування Ліміту може бути продовжено Банком на той же строк.

Відповідно до умов пункту 3.18.1.11 Договору період безперервного користування кредитним лімітом - не більше 35 днів. Початком періоду безперервного користування кредитом вважається перший день, починаючи з якого безперервно здійснюється дебетове сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня. Датою закінчення періоду безперервного користування кредитом вважається день, по закінченню якого на поточному рахунку зафіксовано нульове дебетове сальдо.

Пунктом 3.18.1.12 Договору за користування кредитним лімітом встановлюється діфференцірована процентна ставка, яка залежить від строку здійснення непогашеного залишку по кредиту.

Відповідно до пунктів 3.18.2.2.2, 3.18.2.2.3 та 3.18.2.2.5 Договору Клієнт зобов'язується проводити погашення кредитного ліміту не пізніше строку закінчення періоду безперервного користування кредитним лімітом, сплатити відсотки за весь час фактичного користування кредитом та повністю повернути кредит в строки, передбачені Правилами.

З матеріалів справи вбачається, що Відповідачу був встановлений кредитний ліміт на поточний рахунок в розмірі 37 200,00 грн. зі сплатою 24% річних на суму залишку по кредиту. Проведення платежів Відповідачем в порядку обслуговування кредитного ліміту здійснюється протягом одного року з моменту підписання Договору.

Згідно з пунктами 3.18.4.1.1, 3.18.4.1.2 та 3.18.4.1.3 Договору нарахування відсотків проводиться наступним чином.

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. При необнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню. У разі непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Згідно з пунктом 3.18.4.4 Договору Клієнт сплачує Банку винагороду за використання Ліміту (щомісячна комісія) відповідно до пунктів 3.18.1.6, 3.18.2.3.2 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, у порядку, передбаченому Умовами та Правилами надання банківських послуг. Клієнт доручає Банку здійснювати списання винагороди зі своїх рахунків. Сплата винагороди здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, винагорода сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати.

Як вбачається з матеріалів справи, зазначеним кредитним лімітом Відповідач користувався з 03.03.2011, проте належним чином свої зобов'язання за Договором не виконував, кредит в порядку та відповідних розмірах, зазначених вище, не погашав, у зв'язку з чим з 27.02.2012 кредит вважається простроченим в сумі 37 200,00 грн.

Крім того, Відповідачу було нараховано 24% річних на суму залишку непогашеної поточної заборгованості за період з 28.04.2011 по 02.02.2012. Оскільки тіло кредиту вважається простроченим, а грошові зобов'язання по погашенню заборгованості порушеними, згідно з пунктом 3.18.4.1.3 Договору Клієнт повинен сплачувати Банку проценти у розмірі 48% річних від залишку простроченої заборгованості за період з 27.02.2012 по 12.09.2012.

Таким чином, у Відповідача перед Позивачем виникла заборгованість за процентами за користування кредитом у розмірі 12 055,72 грн. та заборгованість за комісією за користування кредитом у сумі 3 348,00 грн.

10.09.2012 Позивачем на адресу ФОП ОСОБА_1 була направлена претензія за вих. №S00E від 07.09.2012 з вимогою сплатити заборгованість за Договором /а.с.33-35/, проте заборгованість Відповідачем оплачена не була.

Зазначені обставини стали підставою для звернення Позивача до суду із зазначеним позовом.

Судом встановлено, що за своєю правовою природою та ознаками укладений між сторонами Договір є договором кредиту.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно положень частини третьої статті 346 ГК України встановлено, що кредити надаються банком під відсоток. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків, передбачених законом.

Частиною першою статті 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За приписами частини першої статті 193 Господарського кодексу України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Аналогічні положення містяться у статтях 525, 526 Цивільного кодексу України.

Згідно зі статтею 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 610 Цивільного кодексу України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Перевіривши розрахунки заборгованості за кредитом та за процентами, надані Позивачем /а.с.17-18/, суд дійшов висновку, що вони відповідають умовам Договору, вимогам чинного законодавства та фактичним обставинам справи.

Відповідач не надав суду доказів погашення заборгованості за кредитом у розмірі 37 200,00 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом у розмірі 12 055,72 грн., а також заборгованості з комісії за користування кредитом за Договором у розмірі 3 348,00 грн., тоді як відповідно до статей 33, 34 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу.

З урахуванням викладеного, суд вважає, що вимоги Позивача щодо стягнення з ФОП ОСОБА_1 заборгованості у розмірі 52 603,72 грн., а саме: 37 200,00 грн. -заборгованість за кредитом, 12 055,72 грн. -заборгованість за процентами за користування кредитом, 3 348,00 грн. - заборгованість з комісії за користування кредитом, є обґрунтованими і підлягають задоволенню в повному обсязі.

Крім того, у зв'язку з порушенням умов Договору Позивач просить також стягнути з Відповідача пеню у розмірі 3 840,20 грн.

Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до статті 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки.

Частиною третьою статті 549 Цивільного кодексу України встановлено, що пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до пункту 3.18.5.1 Правил при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань зі сплати відсотків за користування кредитом, термінів повернення кредиту, винагороди (комісії) Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3 Правил, від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється в гривні. У разі якщо кредит надавався в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати.

Згідно з пунктом 3.18.5.4 Правил, нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених пунктами 3.18.0.5.1, 3.18.5.2, 3.18.5.3 Правил, здійснюється протягом 3-х років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Відповідно до пункту 3.18.5.7 Правил, строки позовної давності на вимогу про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів встановлюється сторонами тривалістю 5 років.

Перевіривши розрахунок пені, складений Позивачем /а.с.17-18/, суд визнав його вірним, тому вимоги про стягнення з ФОП ОСОБА_1 пені у розмірі 3 840,20 грн. підлягають задоволенню.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню повністю, в сумі 56 443,92 грн., з яких: 37 200,00 грн. -заборгованість за кредитом, 12 055,72 грн. -заборгованість за процентами за користування кредитом, 3 348,00 грн. -заборгованість з комісії за користування кредитом, 3 840,20 грн. -пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за Договором.

Витрати Позивача по сплаті судового збору відповідно до статті 49 Господарського процесуального кодексу України при задоволенні позову покладаються на відповідача.

Керуючись статтями 49, 75, 82-85, 115, 116 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, відомості про розрахункові рахунки відсутні) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк»(вул. Набережна Перемоги, б.50, м. Дніпропетровськ, 49094, ідентифікаційний код 14360570, відомості про розрахункові рахунки відсутні) заборгованість у розмірі 56 443,92 грн. (п'ятдесят шість тисяч чотириста сорок три грн. 92 коп.), у тому числі: основний борг -52 603,72 грн., пеня -3 840,20 грн., а також витрати по сплаті судового збору у розмірі 1609,50 грн. (одна тисяча шістсот дев'ять грн. 50 коп.).

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 24.12.2012.

Суддя підпис О.М. Юріна