Рішення № 27777393, 17.10.2012, Якимівський районний суд Запорізької області

Якимівський районний суд Запорізької області

Номер провадження 2/0828/177/2012

Справа № 0828/811/2012

"17" жовтня 2012 р. Якимівський районний суд Запорізької області

в складі:

головуючого - судді Куценко О.О.

при секретарі - Павленко Н.В.

за участю представника позивача : Криворотенко Ю.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт. Якимівка цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором та звернення стягнення на предмет іпотеки,

в с т а н о в и в:

Представник публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» Криворотенко Ю.Ю. звернувся в суд з позовом до ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В позові зазначено, що 08 вересня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством акціонерний банк „Укргазбанк", правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк», та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № 414/08/6. Згідно умов п.1.1. кредитного договору, Банком надано позичальнику кредит в сумі 30000,00 (тридцять тисяч) доларів США на строк з 08 вересня 2008 року по 07 вересня 2021 року зі сплатою процентів за користування кредитом, виходячи із 14,4 % річних. Відповідно до умов і кредитного договору Банком було відкрито Позичальнику позичковий рахунок № 22039619412.840 та видано Позичальнику кредит відповідно до п.1.1. кредитного договору, в день укладення кредитного договору. Виконання зобов'язань за кредитним договором забезпечені іпотекою та порукою фізичних осіб. Згідно з умовами п. 3.3.3. кредитного договору позичальник зобов'язується здійснювати повернення суми кредиту щомісячно з 1-го по 10-те число кожного місяця, починаючи з місяця наступного за місяцем отримання кредиту, в розмірі не менше 1/156 від суми отриманого кредиту, що становить 192,31 долари США. В порушення взятих на себе зобов'язань позичальник, починаючи з 12 травня 2009 року, перестав належним чином (в обсягах та в терміни, які передбачені кредитним договором) сплачувати заборгованість за кредитом, внаслідок чого, виникла заборгованість - прострочений кредит. Станом на 30 червня 2011 року розмір вказаної заборгованості - прострочений кредит дорівнює 2134,93 (дві тисячі сто тридцять чотири долари США 93 центи, що в гривневому еквіваленті становить 17022,86 грн.). Крім того, станом на 30 червня 2011 року, поточна заборгованість по кредиту - строковий кредит становить 23653,77 (двадцять три тисячі шістсот п'ятдесят три долари США 77 центів, що в гривневому еквіваленті становить 188603,34 грн.).

Відповідно до п. 3.3.4. кредитного договору, Позичальник зобов'язується сплачувати проценти за користування кредитом щомісячно, один раз на місяць не пізніше 10-го число місяця наступного за місяцем користування кредитом. Згідно з п. 3.1.10. кредитного договору, на залишок простроченої заборгованості за кредитом проценти нараховуються, виходячи із 15,4 % річних починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості. В порушення взятих на себе зобов'язань Позичальник, починаючи з 11 червня 2009 року, перестав належним чином (в обсягах та в терміни, які передбачені п. 3.3.4. кредитного договору) сплачувати проценти за користування кредитними коштами, внаслідок чого, з урахуванням п. 3.1.10. кредитного договору, виникла заборгованість - прострочені проценти, яка станом на 30 червня 2011 року становить 1964,48 (одна тисяча дев'ятсот шістдесят чотири долари 48 центів, що в гривневому еквіваленті становить 15663,78 грн.) строкові проценти - 0,00 доларів США. У зв'язку з тим, що Позичальник не повертає кредит, не сплачує проценти за користування кредитом, відповідно до умов п. 5.3. кредитного договору - за порушення строків повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, позичальник зобов'язаний сплатити Банку пеню в розмірі 0,1 % від суми невиконаного зобов'язання за кожен день прострочення платежу від дня виникнення такої прострочи до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності. Строк позовної давності встановлено п. 5.8. кредитного договору в три роки, в тому числі вимоги по поверненню процентів за користування кредитом та суму заборгованості по кредиту з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, пені за несвоєчасну сплату процентів та кредиту, штрафів та всіх видатків понесених Банком під час виконання умов кредитного договору.

Станом на 30.06.2011 року, сума нарахованої пені становить: пеня, нарахована у зв'язку з несвоєчасним поверненням кредиту, в сумі 4712,54 грн. (чотири тисячі сімсот дванадцять гривень 54 копійки); пеня, нарахована у зв'язку із несплатою процентів в сумі 2653,55грн.(дві тисячі шістсот п'ятдесят три гривні 55 копійок).

Разом заборгованість за кредитним договором становить 27753,18 (двадцять сім тисяч сімсот п'ятдесят три долари США 18 центів, що в гривневому еквіваленті становить 228314,84 гривні).

Так, за умовами п. 2.1. договору іпотеки та п. 2.1. кредитного договору в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, 08 вересня 2011 року між банком, ОСОБА_2, ОСОБА_4 та ОСОБА_3 було укладено договір іпотеки № 414/08/6/1 з без оформлення заставної, посвідчений нотаріально, реєстровий номер 2552, предметом іпотеки є двокімнатна квартира загальною площею 56,5 кв.м., житловою площею 29,7 кв.м., розташована за адресою: АДРЕСА_1., що належить на підставі свідоцтва про право власності на житло від 30 жовтня 2000 року та витягу з реєстру прав власності № 19951676 від 20 серпня 2008 року, що належить відповідачам на праві приватної власності по 1/3 частці.

Згідно приписів п.п. 3.1.5., 3.1.6. договору іпотеки, у випадку одноразової чи неодноразових прострочок Позичальником, сплати процентів за користування кредитними коштами, неповернення кредиту Банку або порушення інших умов кредитного договору, Банк має право одержати задоволення своїх вимог шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки. Також, відповідно до п. 2.1. та п. 3.2.8. кредитного договору, у разі невиконання Позичальником зобов'язань, Банк має право відшкодувати заборгованість шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки відповідно до договору іпотеки.

В забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором між банком та поручителем ОСОБА_3 було укладено Договір поруки № 414/08/6/1П від 08 вересня 2008 року, згідно з п.1.2. якого поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за порушенні виконання зобов'язань за кредитним договором.

Відповідно до п.2.2. договору поруки № 414/08/6/1П, укладеним 08 вересня 2008 року між банком та ОСОБА_3, поручитель зобов'язаний в разі отримання письмової вимоги кредитора в 2-денний строк перерахувати суму заборгованості Позичальника за кредитним договором на рахунки, зазначені в кредитному договорі, на яких обліковується заборгованість позичальника. Однак вимоги банку з 14 червня 2011 року не виконано, що надає право банку звернутись до суду з метою примусового стягнення заборгованості.

В зв'язку з вищевикладеним представник позивача просить суд стягнути солідарно з ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором, а саме: прострочений кредит - 2134,93 (дві тисячі сто тридцять чотири долари США 93 центи, що в гривневому еквіваленті становить 17022,86 грн.); строковий кредит 23653,77 (двадцять три тисячі шістсот п'ятдесят три долари США 77 центів, що в гривневому еквіваленті становить 188603,34 грн.); прострочені проценти 1964,48 (одна тисяча дев'ятсот шістдесят чотири долари 48 центів, що в гривневому еквіваленті становить 15663,78 грн.); пеня нарахована у зв'язку з несвоєчасним поверненням кредиту в сумі 4712,54 грн., пеня нарахована у зв'язку з несплатою процентів в сумі 2653,55 грн. Разом заборгованість за кредитним договором становить 27753,18 (двадцять сім тисяч сімсот п'ятдесят три долари США 18 центів, що в гривневому еквіваленті становить 228314,84 грн.) У рахунок погашення заборгованості за кредитним договором - звернути стягнення на предмет іпотеки - двокімнатну квартиру загальною площею 56,5 кв.м., житловою площею 29,7 кв.м., що розташована за адресою АДРЕСА_1 що належить на підставі свідоцтва про право власності на житло від 30 жовтня 2000 року та витягу з реєстру прав власності № 19951676 від 20 серпня 2008 року, що належать відповідачам на праві приватної власності по 1/3 частці.

В судовому засіданні представник позивача - ОСОБА_1 уточнила позовні вимоги просила стягнути солідарно з ОСОБА_2, ІПН: НОМЕР_1, яка проживає по АДРЕСА_1, ОСОБА_3 ІПН: НОМЕР_2, проживаючого по АДРЕСА_1, ОСОБА_4, ІПН: НОМЕР_3, проживаючої по АДРЕСА_2 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк», юридична адреса 03087, м. Київ вул. Єрванська буд. 1 код ЄДРПОУ 23697280, МФО 320478, кор. рахунок 32008186401 в Операційному управлінні НБУ м. Київ заборгованість за кредитним договором №414/08/6 від 08 вересня 2008 року, а саме: строковий кредит 20 769 (двадцять тисяч сімсот шістдесят дев'ять) долари США 12 центів, що в гривневому еквіваленті за офіційним курсом НБУ станом на 26 вересня 2012 року становить 166 007 (сто шістдесят шість тисяч сім) грн. 58 коп.); прострочений кредит - 5019 (п'ять тисяч дев'ятнадцять) долари США 58 центів, що в гривневому еквіваленті за офіційним курсом НБУ станом на 26 вересня 2012 року становить 40 121 (сорок тисяч сто двадцять одна) грн. 50 коп.); прострочені проценти за користування кредитом 2 674 (дві тисячі шістсот сімдесят чотири) долари США 67 центів, що в гривневому еквіваленті за офіційним курсом НБУ станом на 26 вересня 2012 року становить 21 378 (двадцять одна тисяча триста сімдесят вісім) грн. 64 коп.); пеня нарахована у зв'язку з несвоєчасним поверненням кредиту в сумі 13 952 (тринадцять тисяч дев'ятсот п'ятдесят дві) грн. 51 коп., пеня нарахована у зв'язку з несплатою процентів в сумі 12043 (дванадцять тисяч сорок три) грн. 53 коп., а всього 253 188 (двісті п'ятдесят три тисячі сто вісімдесят вісім) грн. 37 коп. У рахунок погашення заборгованості за кредитним договором - звернути стягнення на предмет іпотеки - двокімнатну квартиру загальною площею 56,5 кв.м., житловою площею 29,7 кв.м., що розташована за адресою АДРЕСА_1, що належить на підставі свідоцтва про право власності на житло від 30 жовтня 2000 року та витягу з реєстру прав власності № 19951676 від 20 серпня 2008 року, що належать відповідачам на праві приватної власності по 1/3 частці.

Відповідач - ОСОБА_3 в судове засідання не з'явився, викликалися належним чином, надав заяву про розгляд справи за його відсутності

Відповідач ОСОБА_2 в судовому засіданні позов не визнала пояснила, що заборгованість по кредиту виникла у зв'язку із зміною курсу валют, оскільки її заробіток став менший чим сума розходів. Вважає, що банк повинен був зробити реструктуризацію боргу. Так на цей час курс долару США самий високий, вважає що банк повинен рахувати курс на день видачі кредиту. Просить суд врахувати ново виявлені обставини, а саме прийняття ЗУ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо врегулювання відносин між кредиторами та споживачами фінансових послуг» від 22 вересня 2011 року.

Відповідач ОСОБА_4 в судове засідання не з'явилася, викликалися належним чином, надала заяву про розгляд справи за її відсутності у зв'язку з неможливістю явки в судове засідання.

Суд, вислухавши пояснення осіб які беруть участь у справі, дослідивши письмові докази вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з таких підстав.

Так, відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Ст. 1049, 1054 ЦК передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути кредитору надані грошові кошти (кредит) та сплатити проценти у строки та на умовах, встановлених договором.

Згідно ст. 554 ЦК України, боржник і поручителі відповідають перед кредитором як солідарні боржники в тому ж обсязі що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків.

Згідно з ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, при триманням, завдатком.

Відповідно до ч. 1 ст. 575 ЦК України Іпотекою є застава нерухомого майна, що залишається у володінні заставодавця або третьої особи.

Встановлено, що 08 вересня 2008 року між позивачем та відповідачем ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № 414/08/6, відповідно до якого позивач надав відповідачу кредит у розмірі 30000 доларів США на строк з 08 вересня 2008 року по 07 вересня 2021 року зі сплатою процентів за користування кредитом, 14,4 % річних. ОСОБА_2 згідно п. 3.3.3. вказаного кредитного договору була зобов'язана здійснювати повернення кредиту суми кредиту щомісячно з 1 по 10 число кожного місяця, в розмірі не менше 1/156 від суми отриманого кредиту, що становить 192,31 долари США. Однак ОСОБА_2 перестала належним чином сплачувати заборгованість за кредитом, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитним договором, а саме: прострочений кредит - 2134,93 (дві тисячі сто тридцять чотири долари США 93 центи, що в гривневому еквіваленті становить 17022,86 грн.); строковий кредит 23653,77 (двадцять три тисячі шістсот п'ятдесят три долари США 77 центів, що в гривневому еквіваленті становить 188603,34 грн.); прострочені проценти 1964,48 (одна тисяча дев'ятсот шістдесят чотири долари 48 центів, що в гривневому еквіваленті становить 15663,78 грн.); пеня нарахована у зв'язку з несвоєчасним поверненням кредиту в сумі 4712,54 грн., пеня нарахована у зв'язку з несплатою процентів в сумі 2653,55 грн. Разом заборгованість за кредитним договором становить 27753,18 (двадцять сім тисяч сімсот п'ятдесят три долари США 18 центів, що в гривневому еквіваленті становить 228314,84 грн.) Крім того, зобов'язання за вказаним договором забезпечено порукою. Договором поруки, укладеним 08 вересня 2008 року з поручителями ОСОБА_3, ОСОБА_4 в забезпечення виконання зобов'язань за кредитними договором. Крім того, за умовами п. 2.1. договору іпотеки та п. 2.1. кредитного договору в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, 08 вересня 2011 року між банком, ОСОБА_2, ОСОБА_4 та ОСОБА_3 було укладено договір іпотеки № 414/08/6/1з без оформлення заставної, посвідчений нотаріально, реєстровий номер 2552, предметом іпотеки є двокімнатна квартира загальною площею 56,5 кв.м., житловою площею 29,7 кв.м., розташована за адресою: АДРЕСА_1., що належить на підставі свідоцтва про право власності на житло від 30 жовтня 2000 року та витягу з реєстру прав власності № 19951676 від 20 серпня 2008 року, що належить відповідачам на праві приватної власності по 1/3 частці.

Суд вважає необґрунтованими посилання відповідача ОСОБА_2 на положення ЗУ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо врегулювання відносин між кредиторами та споживачами фінансових послуг» від 22 вересня 2011 року, оскільки відповідно до п. 2 розділу 2 зазначеного Закону його дія не поширюється на кредитні договори, укладені до набрання ним чинності.

За таких обставин суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитним договором є законними та обгрунтованими, та підлягають повному задоволенню.

В частині звернення стягнення на предмет іпотеки (у рахунок погашення заборгованості за кредитним договором) - двокімнатну квартиру загальною площею 56,5 кв.м., житловою площею 29,7 кв.м., що розташована за адресою АДРЕСА_1, що належить на підставі свідоцтва про право власності на житло від 30 жовтня 2000 року , відповідачам на праві приватної власності по 1/3 частці, суд вважає, що зазначені вимоги задоволенню не підлягають.

Згідно зі статтею 14 ЦК України цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Відповідно до частини 1 статті 33 Закону України "Про іпотеку" у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов'язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки. Частиною 1 статті 35 цього Закону передбачено, що в разі порушення основного зобов'язання та(або) умов іпотечного договору іпотекодержатель надсилає іпотекодавцю та боржнику, якщо він є відмінним від іпотекодавця, письмову вимогу про усунення порушення. В цьому документі зазначається стислий зміст порушених зобов'язань, вимога про виконання порушеного зобов'язання у не менш ніж тридцятиденний строк та попередження про звернення стягнення на предмет іпотеки у разі невиконання цієї вимоги. Якщо протягом встановленого строку вимога іпотекодержателя залишається без задоволення, іпотекодержатель вправі розпочати звернення стягнення на предмет іпотеки відповідно до цього Закону.

Разом з цим позивачем не надано відповідних доказів, на підтвердження вручення вказаної вимоги відповідачу ОСОБА_2, також не надано доказів, щодо направлення та вручення зазначеної вимоги відповідачам ОСОБА_3 та ОСОБА_4

Крім того, згідно до ст. 39 Закону України «Про іпотеку» у разі задоволення судом позову про звернення стягнення на предмет іпотеки у рішенні суду зазначаються: 1) загальний розмір вимог та всі його складові, що підлягають сплаті іпотекодержателю з вартості предмета іпотеки; 2) опис нерухомого майна за рахунок якого підлягають задоволенню вимоги іпотекодержателя; 3) заходи щодо забезпечення збереження предмета іпотеки або передачі його в управління на період до його реалізації, якщо такі необхідні; 4) спосіб реалізації предмета іпотеки шляхом проведення прилюдних торгів або застосування процедури продажу шляхом надання права іпотекодержателю на продаж предмета іпотеки; 5) пріоритет та розмір вимог інших кредиторів, які підлягають задоволенню з вартості предмета іпотеки; 6) початкова ціна предмета іпотеки для його подальшої реалізації.

В позові публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» зазначені відомості відсутні.

За таких обставин вимоги в частині звернення стягнення на предмет іпотеки (у рахунок погашення заборгованості за кредитним договором) не не підлягають задоволенню.

Згідно до ст. 88 ЦПК України з відповідачів на користь позивача підлягають стягненню в солідарному порядку понесені судові витрати в розмірі 1820 (одна тисяча вісімсот двадцять) грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.33, 39,40 Закону України «Про іпотеку», ст. ст. 526, 527, 530, 533,611,629, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 10,60,212-215 ЦПК України,

в и р і ш и в :

Позовну заяву публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором та звернення стягнення на предмет іпотеки - задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_2, ІПН: НОМЕР_1, яка проживає по АДРЕСА_1, ОСОБА_3 ІПН: НОМЕР_2, проживаючого по АДРЕСА_1, ОСОБА_4, ІПН: НОМЕР_3, проживаючої по АДРЕСА_2 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк», юридична адреса 03087, м. Київ вул. Єрванська буд. 1 код ЄДРПОУ 23697280, МФО 320478, кор. рахунок 32008186401 в Операційному управлінні НБУ м. Київ заборгованість за кредитним договором №414/08/6 від 08 вересня 2008 року, а саме: строковий кредит 20 769 (двадцять тисяч сімсот шістдесят дев'ять) долари США 12 центів, що в гривневому еквіваленті за офіційним курсом НБУ станом на 26 вересня 2012 року становить 166 007 (сто шістдесят шість тисяч сім) грн. 58 коп.); прострочений кредит - 5019 (п'ять тисяч дев'ятнадцять) долари США 58 центів, що в гривневому еквіваленті за офіційним курсом НБУ станом на 26 вересня 2012 року становить 40 121 (сорок тисяч сто двадцять одна) грн. 50 коп.); прострочені проценти за користування кредитом 2 674 (дві тисячі шістсот сімдесят чотири) долари США 67 центів, що в гривневому еквіваленті за офіційним курсом НБУ станом на 26 вересня 2012 року становить 21 378 (двадцять одна тисяча триста сімдесят вісім) грн. 64 коп.); пеня нарахована у зв'язку з несвоєчасним поверненням кредиту в сумі 13 952 (тринадцять тисяч дев'ятсот п'ятдесят дві) грн. 51 коп., пеня нарахована у зв'язку з несплатою процентів в сумі 12043 (дванадцять тисяч сорок три) грн. 53 коп., а всього 253 188 (двісті п'ятдесят три тисячі сто вісімдесят вісім) грн. 37 коп.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_2, ІПН: НОМЕР_1, яка проживає по АДРЕСА_1, ОСОБА_3 ІПН: НОМЕР_2, проживаючого по АДРЕСА_1, ОСОБА_4, ІПН: НОМЕР_3, проживаючої по АДРЕСА_2 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк», юридична адреса 03087, м. Київ вул.. Єрванська буд. 1 код ЄДРПОУ 23697280, МФО 320478, кор. рахунок 32008186401 в Операційному управлінні НБУ м. Київ понесені судові витрати в розмірі 1820 (одна тисяча вісімсот двадцять) грн.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Запорізької області через Якимівський районний суд протягом 10 днів з дня проголошення цього рішення.

Суддя:О. О. Куценко