Рішення № 26794447, 19.09.2012, Сімферопольский районний суд Автономної Республіки Крим

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 118/4446/12

19.09.2012 рокум. Сімферополь

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Сімферополі цивільну справу за позовом Філії «Кримське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В

Філія «Кримське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» звернулася до Сімферопольського районного суду Автономної Республіки Крим з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги мотивовані тим, що 3 липня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит», та відповідачем ОСОБА_1 строком до 30 квітня 2010 року був укладений договір про відкриття кредитної лінії №22/08/ІІІ-164 на суму 11 904 гривень зі сплатою процентів відповідно до п. 4.1 договору. В силу п. 3.4 договору про відкриття відновленої кредитної лінії позивач має право вимагати дострокового повернення кредитних ресурсів, сплати нарахованих відсотків по ним, неустойки відповідно до умов договору у випадку коли відповідач у період дії даного договору порушував якісь умови, повязані з порядком погашення заборгованості по кредиту та процентам. Відповідач свої зобовязання за договором про відкриття відновленої кредитної лінії виконував неналежно, неодноразово допускав прострочення по внесенню щомісячних платежів та процентів. Окрім цьому за п.п. 5.4, 5.5. договору № 046-Р/00090 від 24 червня 2008 року про відкриття карткового рахунку, надання та використання платіжної карти при виникненні несанкціонованого овердрафта відповідач зобовязаний сплатити банку нараховані на суму заборгованості проценти в розмірі, встановленому тарифами банку. У випадку непогашення несанкціонованого овердрафту в зазначений термін відповідач додатково виплачує банку проценти відповідно до тарифів банку. Згідно з п. 6.1.4 договору банк зобовязується повідомляти держателів карток про зміну реквізитів банку для зарахування коштів на картрахунок, про зміну тарифів банку, а також про зміну порядку обслуговування картрахунків через всеукраїнські засоби масової інформації або поштою, чи особисто (на свій вибір). На виконання зазначеного пункту договору банк у газеті «Урядовий курєр» № 232 (4630) від 13 грудня 2011 року опублікував оголошення про зміну тарифів по платіжним картках, що стосується плати за користування несанкціонованим овердрафтом. Станом на 1 травня 2012 року за договором про відкриття відновлювальної кредитної лінії № 22/08/ІІІ-164 від 3 липня 2008 року у відповідача склалася заборгованість у розмірі 11 424 гривні 88 копійок (кредит), 1 708 гривень 78 копійок (нараховані відсотки по заборгованості), 17 869 гривень 45 копійок (нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій) заборгованості), 147 017 гривень 73 копійки (пеня), а усього на суму 178 020 гривень 84 копійки. Систематичне не внесення у повному обємі платежів, несплата відсотків, а також одностороння відмова від виконання зобовязань є істотним порушенням умов

договору, так як позивач позбавляється доходів, на які він розраховував при укладенні договору, що дає йому підстави достроково стягнути заборгованість за договором про відкриття відновленої кредитної лінії. На підставі викладеного просять стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Філії «Кримське регіональне управління» заборгованість за договором про відкриття відновленої кредитної лінії № 22/08/ІІІ-164 від 3 липня 2008 року на загальну суму 178 020 гривень 84 копійки та судові витрати.

У судове засідання представник позивача не зявилася. Про день, час та місце розгляду справи сповіщалася належним чином, надала суду заяву про розгляд справи у її відсутності, а також заяву про уточнення позовних вимог, у якій просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Філії «Кримське регіональне управління» заборгованість у розмірі 39 463 гривні 49 копійок, що складаються із заборгованості за кредитним договором у розмірі 11 424 гривень 88 копійок, нарахованих процентів по заборгованості - 1 708 гривень 78 копійок, нарахованих процентів по простроченій несанкціонованій заборгованості - 17 869 гривень 45 копійок, пені - 8 480 гривень 38 копійок, а також судові витрати.

Відповідачка до суду не зявилася. Про день, час та місце розгляду справи сповіщалася належним чином, надала суду заяву про розгляд справи у її відсутності.

У попередньому судовому засіданні заявлені позовні вимоги визнала частково, лише на суму заборгованості по кредиту у розмірі 11 424 гривень 88 копійок та нарахованих процентів по заборгованості у розмірі 1 708 гривень 78 копійок.

Суд вважає можливим розглянути справи у відсутності не зявившихся сторін на підставі наданих доказів.

Перевіривши матеріали справи, суд вважає, що уточнені позовні вимоги повністю підлягають задоволенню в силу наступних підстав.

Так, судом встановлено, що 24 червня 2008 року між Відкритим акціонерним товариство «Банк «Фінанси та Кредит», яке за рішенням загальних зборів акціонерів від 2 вересня 2009 року та відповідно до Статуту, погодженим з Національним банком України 28 вересня 2009 року, перейменовано у Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит», та ОСОБА_1 був укладений договір № 046-Р/000900 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки, а 3 липня 2008 року додаткова угода на відкриття карткового рахунку та надання міжнародної платіжної картки Visa Electron № 4476 0701 0018 2823, а також здійснення всіх операції по картрахунку.

При цьому за п. 5 зазначеного договору ОСОБА_1 взяла на себе зобовязання не допускати виникнення несанкціонованого овердрафту і нести відповідальність за його виникнення. У випадках несанкціонованого овердрафту, вона зобовязувалася погасити заборгованість, що виникла і відновити не знижувальний залишок у термін до 10 числа місяця, наступного за звітним.

Якщо в зазначений термін заборгованість не погашається банк має право поставити в електронний або міжнародний стоп-лист картку і призупинити обслуговування картрахунку до повного погашення клієнтом несанкціонованого овердрафта, а також має право на відшкодування клієнтом усіх витрат банку за проведені ним операції по блокуванню картки. При виникненні несанкціонованого овердрафту клієнт зобовязаний сплатити банку нараховані на суму заборгованості проценти в розмірі, встановленому тарифами банку. У випадку непогашення несанкціонованого овердрафту в зазначені терміни, клієнт додатково сплачує банку проценти за несвоєчасне погашення несанкціонованого овердрафту, відповідно до тарифів банку.

За п. 2 договору № 046-Р/000900 несанкціонований овердрафт визначений як перевищення суми операції, здійсненої за допомогою платіжної картки, встановленого видаткового ліміту, який визначається як сума коштів, що знаходяться на картрахунку

клієнту, зменшена на розмір не знижувального залишку і сум заблокованих, але не списаних коштів.

В силу п. п. 6.1.4 договору банк зобовязаний повідомляти держателів карток про зміну реквізитів банку для зарахування коштів на картрахунок, про зміну тарифів банку, а також про зміну порядку обслуговування картрахунків через всеукраїнські засоби масової інформації або поштою, або особисто (на свій вибір).

Як вбачається з тарифів комісійної винагороди Відкритого акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» по операціям емісії і обслуговування платіжних карток на базі магнітної смуги для фізичних осіб за користування несанкціонованим овердрафтом по картковому рахунку в національній валюті визначена процентна ставка - 40 % річних, які нараховуються та списуються з карткового рахунку щомісячно з розрахунку фактичної кількості днів користування.

13 грудня 2011 року у газеті «Урядовий курєр» № 232 (4630) Публічним акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» було опубліковане оголошення про те, що з 4 січня 2012 року банк змінює тарифи по платіжним карткам. Зміни стосуються плати, яку нараховує банк за користування несанкціонованим овердрафтом та плати за розрахунковими операціями з платіжними картками.

3 липня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» і ОСОБА_1 був укладений договір № 22/08/Ш-164 про відкриття відновленої кредитної лінії, відповідно до п. 2.1 якого банк надав ОСОБА_1 в тимчасове користування на умовах забезпеченості, зворотності, строковості та платності кредитні ресурси шляхом відкриття на картковий рахунок, на якому враховуються операції, що здійснюються з використанням Картки Visa Electron № 4476 0701 0018 2823, відновлювальної кредитної лінії з розміром кредитного ліміту в сумі 12 000 гривень, зі сплатою процентів за користування кредитними ресурсами у розмірі процентних ставок, передбачених пунктами 4.1, 4.1.1, 4.1.2 договору, а ОСОБА_1 в свою чергу зобовязалася повністю повернути отримані в рахунок відновленої кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 30 квітня 2010 року і сплатити проценти за користування ними в розмірі та у строки, встановлені цим договором.

Згідно з п. 3.2 договору № 22/08/Ш-164 про відкриття відновленої кредитної лінії за відсутності позитивного залишку коштів по картрахунку позичальника в достатньому для сплати заборгованості розмірі на 30 квітня 2010 року позичальник зобовязується в зазначений термін внести суму заборгованості по кредитних ресурсах та процентах за їх користування готівковими грошовими коштами в касу банку або безготівковим перерахуванням на картрахунок позичальника.

Термін дії відновлювальної кредитної лінії продовжується на умовах і в порядку, передбачених п. 2.2 цього договору, яким визначено, що строк дії відновлювальної кредитної лінії може бути продовжений сторонами на кожні наступні 22 місяці, якщо не пізніше, ніж за 30 днів до моменту закінчення строку дії відновлювальної кредитної лінії жодна зі сторін не заявить письмово про його припинення. При цьому сторони підписують відповідну додаткову угоду до цього договору.

За п. 3.4 зазначено договору банк має право припинити видачу кредитних коштів за цим договором з блокуванням картрахунку позичальника, відмовити позичальникові в продовженні строку дії цього договору, а також вимагати від позичальника дострокового повернення в повному обсязі кредитних коштів, виданих в рамках відновленої кредитної лінії, та виконання усіх зобовязань за цим договором, зокрема, у разі, якщо позичальник несвоєчасно або не в повному обсязі проводив зарахування грошових коштів на погашення заборгованості по кредиту або процентам у відповідності до п.п. 3.2, 4.3., 4.4 договору; на вимогу банку не сплатив в передбачених цим договором випадках неустойку (штраф, пеню).

В силу п. 4.1 договору № 22/08/Ш-164 про відкриття відновленої кредитної лінії позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними ресурсами у валюті кредиту за процентними ставками: у розмірі 22 % річних - в період, починаючи з 23 дня після здійснення кожної операції по картрахунку з використанням картки і кредитних коштів в рамках відновленої кредитної лінії, і до моменту повного погашення виданих позичальникові кредитних коштів; у розмірі 22 % річних - при знятті з карткового рахунку готівкових грошових коштів в банкоматах або пунктах видачі готівкових коштів банку або інших банків, як на території України, так і за її межами, а також при проведенні інших операцій відповідно до договору про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки.

За п. 4.3 договору позичальник сплачує проценти щомісячно, в день нарахування процентів. У зазначений термін сплачуються проценти, нараховані за користування кредитними коштами в період з попереднього по поточний день нарахування процентів. Сплата процентів проводиться в день нарахування процентів шляхом списання банком без окремого розпорядження позичальника відповідної суми грошових коштів з картрахунку позичальника, у тому числі і за рахунок встановленого цим договором кредитного ліміту.

У випадку, якщо в результаті списання банка буде перевищений розмір встановленого кредитного ліміту, позичальник зобовязується до 15 числа місяця, наступного за поточним погасити заборгованість шляхом внесення на картрахунок позичальника коштів в безготівковій або готівковій формі. При невиконанні вказаного зобовязання наступають наслідки, передбачені п. 6.1 договору.

В силу п. 6.1 договору за прострочення повернення кредитних ресурсів та/або сплати процентів, позичальник сплачує банку пеню з розрахунку 1% від простроченої суми за кожен день прострочення.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 параграфу 1 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються

договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

В силу ст. ст. 546, 548 ЦК України виконання зобовязання (основного зобовязання) може забезпечуватися, зокрема, неустойкою (штрафом, пенею), порукою, якщо це встановлено договором або законом.

Ст. 549 ЦК України визначено, що пенею є неустойка, яка обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

За загальними правилами, визначеними ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Порушенням зобов'язання згідно зі ст. ст. 610, 611 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені

договором або законом, зокрема: сплата неустойки. За ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Надіслані Публічним акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» листи від 11 листопада 2008 року № 510, від 10 січня 2011 року № 10 про необхідність виконати зобовязання за договором № 22/08/Ш-164 від 3 липня 2008 року про відкриття відновленої кредитної лінії, договором № 046-Р/000900 від 24 червня 2008 року про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки та додаткової угоди від 3 липня 2008 року ОСОБА_1 були залишені без уваги, існуюча заборгованість у добровільному порядку погашена не була.

Як вбачається з розрахунку за договором № 22/08/Ш-164 від 3 липня 2008 року про відкриття відновленої кредитної лінії, договором № 046-Р/000900 від 24 червня 2008 року про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки та додаткової угоди від 3 липня 2008 року, станом на 1 травня 2012 року Публічним акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_1 нарахована заборгованість на загальну суму 39 463 гривні 49 копійок, яка складається із заборгованості по кредиту у розмірі 11 424 гривень 88 копійок, нарахованих процентів по заборгованості - 1 708 гривень 78 копійок, нарахованих процентів по простроченій несанкціонованій заборгованості - 17 869 гривень 45 копійок, пені - 8 480 гривень 38 копійок.

Таким чином, беручи до уваги становлені факти та відповідні їм правовідносини, а також оцінюючи надані докази, суд вважає, що з відповідача ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Філії «Кримське регіональне управління» належить стягнути заборгованість за договором № 22/08/Ш-164 від 3 липня 2008 року про відкриття відновленої кредитної лінії, договором № 046-Р/000900 від 24 червня 2008 року про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки та додаткової угоди від 3 липня 2008 року у розмірі 39 463 гривні 49 копійок, які складаються із заборгованості по кредиту у розмірі 11 424 гривень 88 копійок, нарахованих процентів по кредиту - 1 708 гривень 78 копійок, нарахованих процентів по простроченій несанкціонованій заборгованості - 17 869 гривень 45 копійок, пені - 8 480 гривень 38 копійок.

На підставі ч. 1 ст. 88 ЦПК України з відповідача ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Філії «Кримське регіональне управління» підлягає стягненню судовий збір у розмірі 394 гривень 63 копійок.

Керуючись ст. ст. 525, 526, 530, 546, 548, 549, 610, 611, 1046, 1048 - 1050, 1054, 1056-1 ЦК Україні, ст. ст. 10, 11, 60, 88, 209, 212 - 215, 218 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В

Позовні вимоги Філії «Кримське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором повністю задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Філії «Кримське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» (МФО 384889, ОКПО 26537861, рахунок № 290992621) за договором № 22/08/Ш-164 від 3 липня 2008 року про відкриття відновленої кредитної лінії, договором № 046-Р/000900 від 24 червня 2008 року про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки та додаткової угоди від 3 липня 2008 року заборгованість по кредиту у розмірі по кредиту у розмірі 11 424 гривень 88 копійок, нараховані проценти по кредиту - 1 708 гривень 78 копійок, нараховані проценти по простроченій несанкціонованій заборгованості - 17 869 гривень 45 копійок, пеню - 8 480 гривень 38

копійок, а усього 39 463 гривні 49 копійок (тридцять девять тисяч чотириста шістдесят три гривні сорок девять копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Філії «Кримське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» судовий збір у розмірі 394 гривень 63 копійок (триста девяносто чотири гривні шістдесят три копійки).

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Автономної Республіки Крим через Сімферопольський районний суд Автономної Республіки Крим протягом десяти днів з дня його проголошення, а особою, у відсутності якої воно була постановлено, - протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Повний текст рішення виготовлено та підписано 24 вересня 2012 року.

Суддя