Рішення № 26311044, 13.09.2012, Господарський суд Чернівецької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"13" вересня 2012 р. Справа № 5027/404/2012.

За позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк»

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1

про стягнення заборгованості -59920,17 грн.Суддя І.В.Марущак

Представники:

Від позивача -Українець О.П., довіреність від 01.11.2010 р.

Від відповідача -не з'явився

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк»звернулося з позовом до приватного підприємця ОСОБА_1 в якому просить стягнути з відповідача заборгованість згідно Договору банківського обслуговування від 03.03.2011 р., по якому надано кредит в розмірі 59920,17 грн., з яких 44794,85 грн. -заборгованість за тіломкредиту, 8007,97 грн. -заборгованість із сплати відсотків, 1612,60 грн. -заборгованість по комісії, 2004,75 грн. -пені, 3500,00 грн. - штрафу.

Свої позовні вимоги, викладені в позовній заяві, позивач обґрунтовує фактом неналежного виконання відповідачем своїх зобов'язань за договором банківського обслуговування від 03.03.2011 р.

Провадження у справі порушено ухвалою від 03.07.2012 р., справу до розгляду в судовому засіданні призначено на 24.07.2012 р. Ухвалою господарського суду від 24.07.2012 р. розгляд справи в судовому засіданні відкладено на 13.08.2012 р. Ухвалою господарського суду від 13.08.2012 р. строк вирішення спору продовжено поза межами двох місяців та відкладено розгляд справи на 13.09.2012 р., відповідача зобов'язано надати відзив на позов та докази в його обгрунтування, копію свідоцтва про державну реєстрацію.

На призначений судом день розгляду справи 13.09.2012 року представник позивача позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Представник відповідача в судове засідання не з'явився, про причини своєї неявки суд не повідомив, витребувані судом документи не надав.

Розглянувши матеріали справи, встановивши фактичні обставини справи, дослідивши та оцінивши надані докази в сукупності, проаналізувавши законодавство, що регулює спірні правовідносини між сторонами, суд встановив наступне.

Так, 03.03.2011 р. між закритим акціонерним товариством комерційним банком «Приватбанк»та відповідачем підписано заяву про відкриття поточного рахунку та картка зі зразками підписів і відбитком печатки.

Згідно заяви відповідач приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг», таприфів банку, які разом із Заявою складають договір банківського обслуговування від 03.03.2011 р. та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору.

Згідно пункту 1.1. статуту позивача публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» є правонаступником всіх прав та зобов'язань закритого акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк»

Відповідно до умов договору відповідачу було надано кредитний ліміт, на поточний рахунок НОМЕР_2, у розмірі 50000,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитним лімітом у відповідності до умов обслуговування кредитних лімітів на рахунках корпоративних клієнтів.

Відповідно до п. 3.18.1.1. Умов - кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банка та Клієнта.

Відповідно до п. 3.18.1.3. Умов - кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

Відповідно до 3.18.1.8 Умов - Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг»(або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки»або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - «Угода»),

Відповідно до п. 3.18.1.6. Умов зазначено, що Ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг у разізниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, смс - повідомлення або інших).

Відповідачкою останній раз знято із карткового рахунку кошти в рамках кредиту, а саме 28.11 2011 р. у сумі 49389,78 грн., що підтверджується випискою із рахунку.

У відповідності до п. 3.18.4.10. Умов: «Обязательства исполняются в следующей последовательносты: средства полученные от Клиента, а также от иных уполномоченых органов/лиц, для погашения задолжности, прежде всего направляются для размещения зарат/убытков согласно п.п. 3.18.2.2.16, 3.18.2.3.15, далее для погашения неустойки согласно раздела 5 настоящего раздела «Условий и правил предоставления банковских услуг», далее -просроченного вознаграждения, далее -вознаграждения, далее -просроченных процентов, далее -процентов, далее -просроченногокредита, далее -кредита. Окончательное погашение задолжности выполняется не позднее даты, указанной в п. 3.18.1.8. При неуплате вознаграждения, процентов в соответствующие им даты уплаты, они считаются просроченными. В случае расчета расходов Банка в соотвеоствии с п.п. 3.1.2.2.16, 3.18.2.3.15 по согласованию сторон возможно изменение сроков погашения кредита».

За період з 01.12.2011 р. по 19.12.2011 р. відповідчем погашена заборгованість в загальній сумі 7320,19 грн., з яких 4594,93 грн. заборгованість за тілом кредиту, в зв'язку з чим, заборгованість за тілом кредиту складає 44794,85 грн.

Позивач повністю виконав свої зобовязання перед відповідачем за договором.

Відповідно до п. 3.18.1.17. договору: «При перечеслении Клиентом с текущего счета средств за счет кредитного лимита на любые счета либо пластиковые карты, держателями которого является сам владелец текущего счета либо любые связанные с ним физические лица, с сумы каждого из переведенных в счет кредитного лимита перечислений взимается комиссионное вознограждение в размере 3% от сумы перечислений. Клиент поручает Банку списывать суммы такого комисионного вознограждения, подлежащие к уплате Банку, со своего счета».

Умовами та павилами надання банківських послуг затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом.

Відповідно до розділу Умов 3.18.4., яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі- "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48 (сорок вісім)% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Під «непогашенням кредиту»мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.18.2.3.4. Умов - Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого «Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

18.05.2012р. позивачем було направлено відповідачу претензію за № 16.0.0.1/978 від 18.05.2012 р. про погашення заборгованості за Договором. Претензія була отримана відповідачем 23.05.2012 р., що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення №5800204925482.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов"язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 526 Цивільного кодексу України, встановлено, що зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Ст. 193 Господарського кодексу України також передбачено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання -відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Відповідач зобов'язання по сплаті зазначеного кредиту та відсотків за користування по ньому належним чином не здійснював, в результаті чого виникла заборгованість перед позичальником.

Будь-яких доказів на спростування позовних вимог чи про сплату коштів за невиконання вказаного умов та привил надання банківських послуг, відповідач до суду не подав.

Відповідачкою 44794,85 грн. заборгованості за кредитом не погашено.

Дослідивши розрахунок позовних вимог суд дійшов висновку, що позивачем відповідно до умов договору нараховано відсотки за користування кредитом у сумі 8007,97 грн. та заборгованість по комісії 1612,60 грн.

Заборгованість по відсоткам за користування кредитом в сумі 8007,97 грн. та заборгованість по комісії 1612,60 грн. є обгрунтованою та підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. 611 Цивільного кодексу України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Позивач просить стягнути з відповідача пеню у сумі 792,21 грн.

Відповідно до 3.18.5.1 Умов - При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п., п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п., п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченого п., п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Відповідно до п.6 статті 232 Господарського кодексу України, - нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано. Відповідно до 3.18.5.4 Умов - нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.18.0.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3, здійснюється протягом 3 (Трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Пунктом 3.18.6.1. Умов зазначено, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг»(або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки»або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та / або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної Ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

Окрім того, відповідно до п. 3.18.5.8. Умов - при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань за кредитом, більш ніж на 30 днів, що спричинило за собою звернення Банку в судові органи, Клієнт сплачує Банку штраф, який розраховується за такою формулою: 1 000,00 гривень + 5% від суми встановленого у п. 3.18.1.6 ліміту

Дослідивши розрахунок позовних вимог наданий до позовної заяви суд зазначає, що позивачем правомірно нараховано пеню в сумі 2004,75 грн. та 3500,00 грн. - штрафу.

Оскільки відповідачем було порушено порядок погашення боргу за договором від 03.03.2011 р., станом на 14 травня 2012 року заборгованість відповідача складає: 59920,17 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту -44794,85 грн., заборгованість із сплати відсотків -8007,97 грн., заборгованість по комісії 1612,60 грн., заборгованість по пені -2004,75 грн., 3500,00 грн. - штрафу.

Судові витрати у зв'язку задоволенням позовних вимог належить стягнути з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 1, 12, 49, 78, 82, 84, 116 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

В И Р І Ш И В :

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з приватного підприємця ОСОБА_3, (АДРЕСА_1, ІПН: НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк»(49094, м. Дніпропертовськ, вул. Набережна Перемоги, 50, рахунок №2909289003111 для погашення заборгованості та рахунок № 64993919400001 для відшкодування судових витрат МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570) 44794,85 грн. заборгованість за тілом кредиту, 8007,97 грн. заборгованість із сплати відсотків, 1612,60 грн. заборгованість по комісії, 2004,75 грн. пені, 3500,00 грн. штрафу, 1609,50 грн. судового збору.

3. З набранням судовим рішенням законної сили видати наказ.

За згодою представника позивача в судовому засіданні 13.09.2012 р. оголошено вступну та резолютивну частини рішення. Оформлене у відповідності до вимог ст. 84 Господарського процесуального кодексу України рішення підписане 20.08.2012 року.

Суддя І.В. Марущак