Рішення № 25898343, 05.09.2012, Господарський суд Дніпропетровської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

05.09.12р. Справа № 30/5005/6224/2012

За позовом: публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", м. Київ

До відповідача: фізичної особи - підприємця ОСОБА_1, м. Нікополь Дніпропетровської області

Про: стягнення 205 124,79 грн.

Суддя: Євстигнеєва Н.М.

Представники:

Від позивача: Дидюк П.В., довіреність від 21.03.2011 року, представник

Від відповідача: не з'явився

С У Т Ь С П О Р У:

Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" звернулося до господарського суду з позовом, яким просить стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 заборгованість по кредиту, а саме: заборгованість за кредитом у розмірі 31 576 грн., заборгованість по відсоткам у розмірі 7 502,66 грн., пеню за несвоєчасне повернення кредиту у розмірі 137 616,24 грн., пеню за несвоєчасне повернення відсотків у розмірі 28 429,89 грн.; судовий збір покласти на відповідача.

Позовні вимоги мотивовані неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору №К-2100063 від 24.11.2010 року в частині своєчасного повернення кредиту, сплати відсотків за користування кредитом та пені за несвоєчасне погашення кредиту та відсотків за користування кредитом.

Представник відповідача у судове засідання не з'явився, про день, час, місце розгляду справи повідомлявся належним чином, що підтверджується матеріалами справи.

Відзиву на позов фізична особа - підприємець ОСОБА_1 до суду не надав, тому справа розглядається за наявними в ній матеріалами (ст. 75 Господарського процесуального кодексу України).

Розгляд справи був відкладений з 08.08.2012 року на 05.09.2012 року.

В судовому засіданні 05.09.2012 року оголошені вступна та резолютивна частини рішення.

При розгляді справи судом досліджені письмові докази, що містяться в матеріалах справи.

Заслухавши доводи представника позивача, дослідивши матеріали справи, господарський суд, -

В С Т А Н О В И В:

24 листопада 2010 року між публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (кредитор) та фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 (позичальник) був укладений кредитний договір №К-2100063, відповідно до п.1.1 якого кредитор надає позичальнику у тимчасове користування на умовах повернення, строковості, платності, забезпеченості та цільового характеру використання грошові кошти у сумі 50 000 грн. зі сплатою плати за користування грошовими коштами в розмірі 25% річних, з кінцевим терміном повернення до 24.05.2012 року (надалі -кредит), на умовах визначених цим договором. Кредит надається позичальнику на поповнення обігових коштів (п.1.2 договору).

Цей договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами і діє до повного виконання ними взятих на себе зобов'язань (п.11.5 договору).

Відповідно до п.2.1 договору видача кредиту на цілі, визначені п.1.2 цього договору, проводиться шляхом перерахування грошових коштів на поточний рахунок позичальника НОМЕР_2 з позичкового рахунку, відкритого у кредитора, та після оформлення застави згідно п.1.4 договору. Моментом (днем) надання кредиту вважається день видачі готівкових коштів з позичкового рахунку позичальника в сумі кредиту (п.2.2 договору).

24.11.2010 року фізична особа - підприємець ОСОБА_1 звернувся до кредитора із заявою про видачу кредиту в сумі 50 000 грн. (а.с. 13).

На виконання кредитного договору №К-2100063 від 24.11.2010 року, на підставі розпорядження від 25.11.2010 року, публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" перерахувало фізичній особі - підприємцю ОСОБА_1 кредит в сумі 50 000 грн., що підтверджується банківською випискою від 25.11.2010 року (а.с. 37).

Відповідно до п.1.3 договору погашення кредиту здійснюється щомісячно до 10 числа кожного місяця включно, в сумі 2 632 грн., починаючи з грудня 2010 року та з кінцевим терміном погашення заборгованості за кредитом до 24.05.2012 року (включно) на умовах, визначених цим договором. Останній платіж в рахунок погашення кредиту сплачується в розмірі фактичного залишку заборгованості за кредитом. В місяці, на який припадає закінчення терміну користування кредитом, зазначений у п.1.1 договору, платіж повинен бути сплачений позичальником не пізніше кінцевого терміну повернення кредиту.

Розпис сукупної вартості кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань позичальника наведено в листі-повідомленні, що є невід'ємною частиною даного договору. Сукупна вартість кредиту за цим договором зазначена у реальній процентній ставці та в абсолютному значенні подорожчання кредиту (у грошовому виразі). Розмір реальної процентної ставки дисконтує всі майбутні грошові платежі позичальника за кредитом до чистої суми виданого кредиту і з урахуванням сплати процентів за користування кредитом, плати за надання кредиту та за обслуговування кредитної заборгованості, та інших плат, передбачених цим договором складає 28,20% на рік. Абсолютне подорожчання кредиту підсумовує всі платежі позичальника на користь кредитора та на користь третіх осіб і з урахуванням процентної ставки за користування кредитом, плати за надання кредиту та за обслуговування кредитної заборгованості, та інших плат, передбачених цим договором складає 9 598,39 грн. (п.1.5 договору).

Моментом (днем) повернення кредиту вважається день зарахування на відповідні рахунки кредитора: суми кредиту та можливих штрафних санкцій, визначених цим договором, якщо інше не випливає з умов цього договору (п.2.3 договору).

Відповідно до п.2.6 договору погашення заборгованості позичальника за кредитом здійснюється в наступній черговості:

- прострочена заборгованість за нарахованими процентами;

- прострочена заборгованість за кредитом;

- строкова заборгованість за нарахованими процентами;

- строкова заборгованість за кредитом;

- пені та штрафи.

В останню чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов'язані з пред'явленням вимоги за цим договором і зверненням стягнення на засоби забезпечення виконання зобов'язань позичальником за договором, вказаному в п.1.4 цього договору, а також відшкодуванням збитків, завданих порушенням позичальником своїх зобов'язань за цим договором.

Фізична особа - підприємець ОСОБА_1 здійснив часткову оплату заборгованості по кредитному договору №К-2100063 від 24.11.2010 року, що підтверджується банківськими виписками, наданими позивачем.

Причиною спору є невиконання фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 прийнятих на себе зобов'язань по кредитному договору №К-2100063 від 24.11.2010 року в частині повернення суми кредиту, відсотків за користування кредитом, пені за прострочення платежів.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (стаття 1054 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ст. 526 Цивільного Кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено законом або договором (ст. 525 Цивільного Кодексу України).

Якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (ст.530 Цивільного кодексу України).

Позивач просить стягнути заборгованість по кредиту в сумі 31 576 грн.

З огляду на приписи п.1.1, п.1.3 договору, строк повернення кредитних коштів є таким, що настав.

Відповідно до п.3.1 договору позичальник сплачує кредитору проценти за користування кредитом виходячи із розміру процентної ставки, встановленої п.1.1 договору або зміненої відповідно до п.п. 3.5-3.7 цього договору.

Нарахування та сплата процентів за користування кредитом здійснюється за фактичну кількість днів користування кредитом в періоді (28-29-30-31/365) на непогашену суму кредиту (залишок заборгованості за кредитом), починаючи з дати видачі кредиту до дати його повернення. При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення кредиту (п.3.2 договору).

Сторони домовились, що розмір відсотків за користування кредитними коштами складає 25% річних (п.1.1 договору), а у разі прострочення кінцевого терміну повернення кредиту, процента ставка за цим договором збільшується на 20 одиниць та починає застосовуватись з наступного дня після закінчення терміну погашення кредиту (п.1.1.2 договору).

За користування кредитними коштами позивач нарахував та просить стягнути з відповідача заборгованість зі сплати відсотків в розмірі 7 502,66 грн.: за період з 01.06.2011 року по 24.05.2012 року нараховану в розмірі 25% річних, за період з 25.05.2012 року по 09.07.2012 року нараховану в розмірі 45% річних.

Доказів сплати заборгованості по кредиту в сумі 31 576 грн. та сплати відсотків за користування кредитом в сумі 7 502,66 грн. відповідач до суду не надав, доводи позивача, наведені в обґрунтування позову, не спростував.

За викладеного, є правомірними та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по кредиту в сумі 31 576 грн. та сплати відсотків за користування кредитом в сумі 7 502,66 грн.

Згідно ч.1 ст. 199 Господарського кодексу України виконання господарських зобов'язань забезпечується заходами захисту прав та відповідальності учасників господарських відносин, передбаченими цим Кодексом та іншими законами. До відносин щодо забезпечення виконання зобов'язань учасників господарських відносин застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України.

Порушенням зобов'язання, відповідно до ст.610 Цивільного кодексу України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Виконання зобов'язання (основного зобов'язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом (ст.548 Цивільного кодексу України). Виконання зобов'язань може забезпечуватись згідно договору неустойкою (штрафом, пенею). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ст. 549 Цивільного кодексу України).

Відповідно до п.9.1 договору за прострочку повернення кредитних коштів та/або сплати процентів позичальник сплачує пеню із розрахунку 3% від простроченої суми за кожен день прострочення. Вказана пеня сплачується у випадку порушення позичальником строків платежів, передбачених п.п.1.1, 1.3, 2.3, 2.5, 3.3, 3.8 цього договору, а також будь-яких інших строків платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє позичальника від зобов'язання сплатити проценти за весь час фактичного користування кредитом.

За порушення строків повернення кредиту позивач нарахував та просить стягнути з відповідача пеню за період з 09.01.2012 року по 09.07.2012 року в розмірі 3% в сумі 137 616,24 грн.

За порушення строків сплати відсотків за користування кредитом позивач нарахував та просить стягнути з відповідача пеню за період з 09.01.2012 року по 09.07.2012 року в розмірі 3% в сумі 28 429,89 грн.

Відповідно до частини 6 статті 231 Господарського кодексу України штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Згідно з частиною 2 статті 343 Господарського кодексу України платник грошових коштів сплачує на користь одержувача цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін, але не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Відповідно до ст. 1 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін. Розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня (ст. 3 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань").

Таким чином, договірні правовідносини між платниками і одержувачами грошових коштів щодо відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань врегульовано Законом України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань".

Отже, яким би способом не визначався в договорі розмір пені, він не може перевищувати той розмір, який установлено законом як граничний, тобто за прострочення платежу за договором може бути стягнуто лише пеню, сума якої не перевищує ту, що обчислено на підставі подвійної облікової ставки Національного банку України.

Наведене узгоджується з позицією Верховного Суду України, яка викладена у постанові від 07.11.2011 року у справі №5002-2/5109-2010, що є обов'язковим для застосування господарським судом відповідно до ст. 11128 Господарського процесуального кодексу України.

За викладеного позовні вимоги про стягнення пені за період з 09.01.2012 року по 09.07.2012 року підлягають задоволенню частково:

за порушення строків повернення кредиту в сумі 1 900,37 грн., згідно наступного розрахунку:

- за період з 09.01.2012 року по 10.01.2012 року в сумі 13,38 грн.,

- за період з 11.01.2012 року по 12.02.2012 року в сумі 257,48 грн.,

- за період з 13.02.2012 року по 11.03.2012 року в сумі 249,68 грн.,

- за період з 12.03.2012 року по 22.03.2012 року в сумі 110,35 грн.,

- за період з 23.03.2012 року по 10.04.2012 року в сумі 184,46 грн.,

- за період з 11.04.2012 року по 10.05.2012 року в сумі 323,61 грн.,

- за період з 11.05.2012 року по 24.05.2012 року в сумі 166,12 грн.,

- за період з 25.05.2012 року по 09.07.2012 року в сумі 595,29 грн.

за порушення строків сплати відсотків за користування кредитом в сумі 392,96 грн., згідно наступного розрахунку:

- за період з 09.01.2012 року по 10.01.2012 року в сумі 3,37 грн.,

- за період з 11.01.2012 року по 06.02.2012 року в сумі 53,19 грн.,

- за період з 06.02.2012 року по 10.02.2012 року в сумі 7,74 грн.,

- за період з 10.02.2012 року по 12.02.2012 року в сумі 4,44 грн.,

- за період з 13.02.2012 року по 10.03.2012 року в сумі 48,53 грн.,

- за період з 11.03.2012 року по 01.04.2012 року в сумі 44,72 грн.,

- за період з 02.04.2012 року по 10.04.2012 року в сумі 16,13 грн.,

- за період з 11.04.2012 року по 10.05.2012 року в сумі 62 грн.,

- за період з 11.05.2012 року по 31.05.2012 року в сумі 48,99 грн.,

- за період з 31.05.2012 року по 19.06.2012 року в сумі 50,49 грн.,

- за період з 20.06.2012 року по 30.06.2012 року в сумі 26,98 грн.,

- за період з 01.07.2012 року по 09.07.2012 року в сумі 26,38 грн.

Розрахунок пені виконаний за допомогою програмного забезпечення "Законодавство".

За викладеного позовні вимоги підлягають задоволенню частково, в сумі 41 371,99 грн. (31 576 грн. -заборгованість по кредиту + 7 502,66 грн. -заборгованість по сплаті відсотків + 1 900,37 грн. -пеня за прострочення погашення кредиту + 392,96 грн. -пеня за прострочення сплати відсотків за користування кредитом).

Укладаючи кредитний договір №К-2100063 від 24.11.2010 року сторони домовилися, що у разі неможливості вирішення спірних питань шляхом переговорів, всі спори, розбіжності та вимоги, які виникають при виконанні цього договору чи у зв'язку з ним або випливають з нього вирішуються Постійно діючим Третейським судом при Асоціації українських банків у наступному порядку: справа розглядається одноособово Кисельовим Максимом Євгеновичем -третейським суддею Постійно діючого Третейського суду при Асоціації українських банків за адресою: 02002, м. Київ, вул. М. Раскової,15; у випадку неможливості розгляду спору вказаним третейським суддею спір розглядається третейським суддею Ярошевцем Василем Миколайовичем або Твердохлібом Олегом Станіславовичем у порядку черговості, вказаному у цьому пункті договору; у разі, якщо спір не може бути розглянутий визначеними у даному пункті суддями, суддя призначається головою Постійно діючого Третейського суду при Асоціації українських банків відповідно до чинного Регламенту (п.10.1 договору).

Між тим, звернення позивача з позовом до господарського суду за наявності третейського застереження в договорі не суперечить положенням Закону України "Про третейські суди" та Господарського процесуального кодексу України.

Згідно ст.12 Закону України "Про третейські суди", третейська угода може бути укладена у вигляді третейського застереження в договорі, контракті або у вигляді окремої письмової угоди.

Третейська угода має містити відомості про найменування сторін та їх місцезнаходження, предмет спору, місце і дату укладання угоди.

Можливість звернення до третейського суду для вирішення спору - це право, а не обов'язок сторін.

Згідно ч. 2 ст. 5 Закону України "Про третейські суди" спір може бути переданий на вирішення третейського суду до прийняття компетентним судом рішення у спорі між тими ж сторонами, з того ж предмета і з тих самих підстав.

Як вбачається з цієї норми закону, наявність в договорі третейського застереження не може позбавити сторону права звертатися до компетентного суду до моменту звертання до третейського суду, а лише висловлює можливість звертання до третейського суду як альтернативний варіант вирішення спору.

Це підтверджує і ч. 3 ст. 1 Господарського процесуального кодексу України, де встановлено, що угода про відмову від права на звернення до господарського суду є недійсною.

Відповідно до ст. 12 Господарського процесуального кодексу України, підвідомчий господарським судам спір може бути передано сторонами на вирішення третейського суду.

Господарський суд, до якого подано позов з питання, що є предметом третейської угоди, припиняє провадження у справі, якщо є заперечення однієї з сторін щодо вирішення спору у господарському суді і судом не буде визнано, що третейська угода є недійсною, втратила чинність або не може бути виконана.

Якщо угоду про передачу спору на вирішення третейського суду укладено до порушення провадження у справі, то, у разі коли відповідач не заперечує проти розгляду справи саме господарським судом, спір підлягає вирішенню останнім (п.4.2.3 постанови пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 року №18 "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції").

Зі змісту частини другої статті 124 Конституції України щодо поширення юрисдикції судів на всі правовідносини, що виникають у державі, випливає, що кожен із суб'єктів правовідносин у разі виникнення спору може звернутися до суду за його вирішенням. Суб'єктами таких правовідносин можуть бути громадяни, іноземці, особи без громадянства, юридичні особи та інші суб'єкти цих правовідносин.

Обрання певного засобу правового захисту є правом, а не обов'язком особи, яка добровільно, виходячи з власних інтересів, його використовує.

Статтею 15 Цивільного кодексу України передбачено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання та на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. Право кожної особи на звернення до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу закріплено ст. 16 Цивільного кодексу України.

Практика Європейського суду з прав людини свідчить, що звернення фізичних та юридичних осіб до третейського суду є правомірним, якщо відмова від послуг державного суду відбулася за вільним волевиявленням сторін спору (Рішення у справі "Девір проти Бельгії" від 27 лютого 1980 року).

З огляду на вищевикладене, враховуючи відсутність заперечень відповідача проти розгляду спору у справі господарським судом, даний спір підлягає розгляду господарським судом Дніпропетровської області.

Відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України судовий збір покладається на відповідача пропорційно розміру задоволених вимог в сумі 827,44 грн.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 1, 33, 34, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд Дніпропетровської області, -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" (юридична адреса: 01133, м. Київ, вул. Щорса, 36-Б; поштова адреса: 01015, м. Київ, вул. Фрунзе, 39, код ЄДРПОУ 34047020) заборгованість за кредитом у розмірі 31 576 грн., заборгованість по відсоткам у розмірі 7 502,66 грн., пеню за несвоєчасне повернення кредиту у розмірі 1 900,37 грн., пеню за несвоєчасне повернення відсотків у розмірі 392,96 грн., судовий збір в розмірі 827,44 грн., про що видати наказ.

В решті позовних вимог відмовити.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Суддя Н.М.Євстигнеєва

Повне рішення складено - 05.09.2012 року