Рішення № 25517054, 20.06.2012, Жовківський районний суд Львівської області

Справа № 2-230/11

Провадження № 2/1308/37/2012

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 червня 2012 року Жовківський районний суд Львіської області у складі :

головуючого судді Кобзар В. М.,

при секретарі Мачіха Г.В.

представника позивача Павляк А.В.

представника позивача Васів Ю.М.

представника позивача Репак В.В.

представника відповідача ОСОБА_4

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Жовква Львівської області в залі суду цивільну справу за позовом ПАТ "Дельта Банк" до ОСОБА_5, ОСОБА_6 про стягнення боргу за кредитним договором та за зустрічним позовом ОСОБА_5, ОСОБА_6 про зобов"язання ПАТ "Укрсиббанк" щодо належного виконання умов Договору про надання споживчого кредиту , -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся в суд з позовом до відповідачів про стягнення заборгованості за договорами про надання споживчого кредиту в сумі 1 483 884 грн. 54 коп., мотивуючи позовні вимоги тим, що між АТ «УкрСиббанк», що є правонаступником АКІБ "УкрСиббанк" (Позивачем) та ОСОБА_5 (Відповідачем-1), були укладені наступні договори:

- договір про надання споживчого кредиту № 11204078000 від 30.08.2007 року (надалі Кредитний договір-1), на споживчі потреби. Згідно кредитного договору Відповідач - 1 отримав кредит в розмірі 170 000,00 (сто сімдесят тисяч) доларів США 00 центів, що на момент підписання даного договору становило в гривневому еквіваленті 858 500,00 (вісімсот п'ятдесят вісім тисяч п'ятсот) гривень 00 копійок, під 12,40 % річних;

- договір про надання споживчого кредиту № 11315838000 від 21.03.2008 року (надалі Кредитний договір-2), на споживчі потреби. Згідно кредитного договору Відповідач - 1 отримав кредит в розмірі 32 350,00 (тридцять дві тисячі триста п'ятдесят) доларів США 00 центів, що на момент підписання даного договору становило в гривневому еквіваленті 163 367,50 (сто шістдесят три тисячі триста шістдесят сім) гривень 50 копійок, під 13,90 % річних.

Факт отримання Відповідачем - 1 кредитних коштів підтверджується заявами на видачу готівки № 33 від 21.03.2ОО8 року та № 30 від 30.08.2007 року.

Відповідно до Кредитного договору - 1 погашення повинно відбуватися в терміни та розмірах, що встановленні графіком погашення кредиту (Додаток № 1 до Кредитного договору), але в будь - якому випадку не пізніше 30.08.2014 року. Згідно Додаткової угоди № 2 від 30.01.2009 року до Кредитного договору - 1 змінено схему погашення кредиту на ануїтет, коли строкові проценти та строкова сума основного боргу підлягає сплаті у розмірі 1690,00 (одна тисяча шістсот дев'яносто) доларів США 00 центів - щомісячно в день сплати ануїтетного платежу - 25 числа кожного календарного місяця строку кредитування, протягом якого Відповідач - 1 зобов'язаний сплатити банку ануїтетний платіж. При цьому згідно Додаткової угоди № 1 від 30.01.2009 року до Кредитного договору - 1 змінено термін повернення кредиту до 30.08.2024 року.

Також, відповідно до Кредитного договору - 2 погашення повинно відбуватися в терміни та розмірах, що встановленні графіком погашення кредиту (Додаток № 1 до Кредитного договору), але в будь - якому випадку не пізніше 20.03.2015 року. Згідно Додаткової угоди № 2 від 30.01.2009 року до Кредитного договору - 2 змінено схему погашення кредиту на ануїтет, коли строкові проценти та строкова сума основного боргу підлягає сплаті у розмірі 380,00 (триста вісімдесят) доларів США 00 центів - щомісячно в день сплати ануїтетного платежу - 21 числа кожного календарного місяця строку кредитування, протягом якого Відповідач - 1 зобов'язаний сплатити банку ануїтетний платіж. При цьому згідно Додаткової угоди № 1 від 30.01.2009 року до Кредитного договору - 2 змінено термін повернення кредиту до 20.03.2025 року.

В забезпечення виконання зобов'язань за Кредитними договорами між Позивачем та Відповідачем - 1 було укладено договори іпотеки. По Кредитному договору - 1 - договір іпотеки посвідчений 30.08.2007 року приватним нотаріусом Головач О.Р., Жовківського районного нотаріального округу, за реєстровим № 859, зі змінами від 05.02.2009 року та по Кредитному договору - 2 - договір іпотеки посвідчений 21.03.2008 року приватним нотаріусом Головач О.Р., Жовківського районного нотаріального округу, за реєстровим № 393, зі змінами від 05.02.2009 року. Предметом іпотеки виступало нерухоме майно, а саме:

- земельна ділянка, загальною площею 970 кв.м., кадастровий номер 4622785700:01:011:0068, з цільовим призначенням обслуговування житлового будинку і господарських будівель, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1;

- житловий будинок загальною площею 419 кв.м., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1.

Передане в іпотеку майно належить Відповідачу - 1 на праві приватної власності. Разом з тим, між Позивачем та Відповідачем - 2 були укладені договори поруки за № 136443 від 30.08.2007 року зі змінами від 30.01.2009 року та № 188276 від 21.03.2008 року зі змінами від 30.01.2009 року. За даними договорами Відповідач - 2 несе солідарну відповідальність з Відповідачем - 1 по зобов'язанням останнього.

Строки погашення ануїтетних платежів по Кредитних договорах визначаються графіком платежів, визначення сукупної вартості кредиту (додатки № 1) до Кредитних договорів.

Всупереч нормам Цивільного законодавства та умов Кредитних договорів Відповідач -1 свої зобов'язання перед банком щодо повернення кредиту та нарахованих відсотків, відповідно до графіків погашення кредитів не дотримується, тим самим порушуючи істотні умови Кредитних договорів.

Так, Відповідач - 1, постійно, починаючи з 25.06.2009 р. по Кредитному договору - 1, та починаючи з 22.06.2009 р. по Кредитному договорі -2 і до сьогодні, порушує взяті на себе зобов'язання.

Згідно п.4.3 Розділу 4 Кредитних договорів, відповідно до вимог ст.611 Цивільного кодексу України Позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф (неустойку), в сумі 500,00 гривень за порушення своїх зобов'язань в тому числі і за порушення термінів виконання зобов'язань.

Також, у відповідності до п.8.1 Розділу 8 Кредитних договорів, у випадку порушення Відповідачем будь-яких зобов'язань по Кредитних договорах, зокрема термінів повернення кредиту, Відповідач - 1 сплачує Позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого розраховується за офіційним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені. Пеня нараховується за кожен день прострочення платежу, включаючи день погашення заборгованості, і розраховується за методом факт/360. Позивач має право застосувати нарахування такої пені на 32 календарний день з дня виникнення прострочки.

Згідно п. 4.1 Розділу 4 Кредитних договорів Позивач, у випадку порушення Відповідачем - 1 будь-яких основних зобов'язань Кредитних договорів, в т.ч. термінів сплати ануїтетних платежів, більше ніж на один місяць, має право вимагати від Позичальника дострокового повернення кредиту та сплати коштів за кредит, змінивши при цьому термін повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення в порядку, визначеному в Розділі 6 Кредитних договорів, у разі порушення Відповідачем умов кредитних договорів.

Згідно статті 7 Закону України «Про іпотеку»за рахунок предмета іпотеки Іпотекодержатель має право задовольнити свою вимогу за основним зобов'язанням у повному обсязі або в частині, встановленій іпотечним договором, що визначена на момент фактичного задоволення, включаючи сплату процентів, неустойки, основної суми боргу та будь-якого збільшення цієї суми, яке було прямо передбачене умовами договору, що обумовлює основне зобов'язання, в т.ч. відшкодування збитків, завданих прострочкою виконання та необхідні витрати на утримання заставленого майна, а також витрати на здійснення забезпеченої іпотекою/заставою вимоги. У відповідності до ст.ст. 12, 33 ЗУ «Про іпотеку»у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов'язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки.

Відповідно до Розділу 6 Кредитних договорів та ст. 525, 611 Цивільного кодексу України у випадку порушення Відповідачами основного зобов'язання та/або умов договору забезпечення Банк 19.10.2009 року направив на адреси Відповідачів вимоги за вих. № 137-023/5875 від 19.10.2009 року про усунення порушень та у відповідності до Кредитних договорів дострокове повернення кредиту і у випадку не усунення Позичальником порушень протягом 31 -го календарного дня з дати одержання вищевказаної вимоги від Банку. Термін повернення кредиту вважається таким, що настав на 32-й календарний день з дати одержання Позичальником вимоги про дострокове повернення кредиту від Банку.

Разом з тим, Позивач має право вимагати виконання зобов'язань за кредитними договорами від фінансового поручителя - Відповідача - 2, оскільки, згідно ст. ст. 553, 554 Цивільного кодексу України та п.1.1., п.1.4. Договорів поруки, Поручитель - Відповідач - 2 несе солідарну відповідальність перед Банком по невиконаним або неналежно виконаним зобов'язанням Позичальника - Відповідача - 1, що виникли з кредитних договорів. Відповідно до п.1.3 Договорів поруки Поручитель - Відповідач - 2 відповідає перед Кредитором - Позивачем у тому ж обсязі, що і Позичальник - Відповідач - 1, зокрема за повернення кредиту, процентів, комісій, штрафних санкції (штрафу та/або пені), а також відшкодовує можливі збитки, понесені Банком.

Станом на 26.02.2010 року загальний борг Відповідача перед АТ «УкрСиббанк»за Кредитними договорами становив: 1 483 884,54 (один мільйон чотириста вісімдесят три тисячі вісімсот вісімдесят чотири гривні 54 копійки), а саме: за Кредитним договором № 11204078000 (Кредитний договір - 1) становить - 1 239 562,42 грн. (один мільйон двісті тридцять дев'ять тисяч п'ятсот шістдесят дві гривні 42 копійки), а за Кредитним Договором № 11315838000 (Кредитний договір - 2) становить -244 322,12 грн. (двісті сорок чотири тисячі триста двадцять дві гривні 12 копійок).

Позивач просить позов задоволити, ухвалити рішення, яким стягнути солідарно з ОСОБА_5 (Відповідача - 1) та ОСОБА_6 (Відповідача - 2) на свою користь заборгованість по Кредитним договорам, укладеним між позивачем та відповідачем ОСОБА_5 від 30.08.2007 року і 21.03.2008 року, а також стягнути із відповідачів сплачені ним судові витрати, а саме: державне мито і послуги за інформаційно-технічне забезпечення судового розгляду справи.

08 грудня 2011 року між ПАТ «УкрСиббанк»та АТ «Дельта Банк»укладено Договір купівлі-продажу прав вимог за кредитами на користь Дельта Банку, посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Шевченко Д.Г., зареєстрованого в реєстрі за № 2949, 2950, відповідно до якого ПАТ «УкрСиббанк»відступив, а АТ «Дельта Банк»набув права вимоги до боржників по кредитних договорах, в тому числі за кредитними договорами №.11204078000 від 30.08.2007р., №11315838000 від 21.03.2008 р, укладеними між ОСОБА_5 та ПАТ «Укрсиббанком», договором іпотеки від 30.08.2007 року, укладеного між ОСОБА_5 та ПАТ «Укрсиббанком»та договором поруки від 30.08.2007 року, укладеного між ОСОБА_6 та ПАТ «Укрсиббанком».

10.04.2012 року ПАТ «УкрСиббанк»до суду подано клопотання щодо заміни Позивача по справі у зв'язку із укладенням 08.12.2011 року останнім договору про відступлення права вимоги, відповідно до якого змінено кредитора по кредитних договорах, що є предметом розгляду даної справи, а саме: замість ПАТ «УкрСиббанк»залучити до участі у справі правонаступника ПАТ «Дельта Банк».

Також,10.04.2012 року ПАТ «Дельта Банк»подано до суду заяву про залучення АТ «Дельта Банк»до участі у даній справі в якості позивача та, за зустрічним позовом, відповідача-правонаступника.

Відповідачі по справі позов не визнають в повному обсязі, вважають, що позивачем неналежно виконано умови Договорів про надання споживчого кредиту та подали зустрічний позов для об'єднання в одне провадження з первісним позовом та спільного розгляду позовних вимог. Свої дії аргументують наступним.

Відповідачі по первинному позові вважають, що з огляду на факт звернення до суду із позовом про стягнення заборгованості по вказаних кредитних договорах, ПАТ "УкрСиббанк" порушило вимоги укладених кредитних угод, в тому числі права та охоронюваного законом інтересу фізичних осіб, що є підставою для звернення до суду.

Згідно зі ст. 530 ЦК України, зобов'язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. З огляду на внесення змін в частині дати повернення кредитних коштів, сторонами було погоджено строк виконання кредитних зобов'язань до 30.08.2024 р. включно по Договору -1, згідно Додаткової угоди № 1 від 30.01.2009 р., та по Договору -2 згідно Додаткової угоди №1 30.01.2009 р. Також зазначили, що відмова в односторонньому порядку від виконання зобов'язань згідно вказаних кредитних угод не допускається. Таким чином вважають, що строки повернення кредитних коштів є такими, що не минули, відповідно будь-якого права на звернення до суду з вимогою про дострокове повернення кредитних коштів не виникало. Просять прийняти зустрічний позов та постановити рішення, яким зобов'язати ПАТ «УкрСиббанк»щодо належного виконання умов вищезгаданих Договорів про надання споживчого кредиту в частині зміни умов кредитних договорів та реструктуризації згідно додаткових угод до цих договорів.

Крім того, ОСОБА_6 (Відповідачем -2 по первинному позову) 19.04.2012 року подано заперечення на позовну заяву, в якому зазначено, що строку дії Договорів про надання споживчих кредитів не передбачено, та що поруку щодо неї слід вважати припиненою.

Стосовно безпосередньо позовних вимог позивачів згідно зустрічного позову та обставин, якими вони обґрунтовуються, то АТ «Дельта Банк»не визнає зазначені вимоги, оскільки вважає їх безпідставними та такими, що не відповідають фактичним обставинам справи та чинним нормам матеріального права.

Зібрані по справі докази, оцінені судом належним чином кожен окремо на їх достовірність та допустимість, а також їх достатність та взаємний зв'язок у сукупності, встановлені судом обставини свідчать про те, що у суду є всі підстави для задоволення позовних вимог ПАТ «УкрСиббанк», переданих правонаступнику ПАТ «Дельта Банк», а в зустрічному позові ОСОБА_5 та ОСОБА_6 -для відмовлення за безпідставністю позовних вимог з наступних підстав.

Згідно ст. 612 ЦК України - боржник вважається таким, що прострочив зобов'язання, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором. Термін повернення кредиту вважається таким, що настав, а кредит - обов'язковим до повернення в порядку встановленому Розділом 6 зазначених Кредитних договорів.

Відповідно до п.п. 3.4.3 п.3 та п.4 Кредитних договорів, а також ст.1050 ЦК України в разі порушення умов кредитного договору банк має право на дострокове повернення кредиту, сплати відсотків та можливої неустойки, і достроково стягнути суму заборгованості за кредитом, нарахованих відсотків і штрафних санкцій, направивши відповідну письмову вимогу позичальнику.

Згідно зі ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов'язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Згідно ст.530 ЦКУ зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 536 Цивільного кодексу України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно із ст.1050 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику в такій же сумі, в строк та в порядку встановленому договором, якщо позикодавець не повернув суму позики, то відповідно до ст.625 ЦК України зобов'язаний нести відповідальність за порушення зобов'язання за прострочення платежу та сплатити неустойку відповідно до ст.ст.549-552 ЦК України, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення.

Згідно ст.ст.553, 554 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов»язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов»язання боржником. У разі порушення боржником зобов»язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що й боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки.

Згідно зі ст.543 ЦК України, у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов'язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, доки їхній обов'язок не буде виконаний у повному обсязі. Солідарний боржник немає права висувати проти вимоги кредитора заперечення , що ґрунтуються на таких відносинах решти солідарних боржників з кредитором, у яких цей боржник не бере участі. Виконання солідарного обов'язку у повному обсязі одним із боржників припиняє обов'язок решти солідарних боржників перед кредитором.

Враховуючи вищенаведене, у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

Також, згідно ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

За таких обставин суд дійшов до висновку, що позовні вимоги ПАТ «УкрСиббанк», передані правонаступнику ПАТ «Дельта Банк», є підставними і підлягають до задоволення.

Керуючись ст. ст. 10, 57, 60, 88, 208, 209 ч. 3, 212-215 ЦПК України, суд,

В И Р І ШИ В :

Позов ПАТ "Дельта Банк" до ОСОБА_5, ОСОБА_6 про стягнення боргу за кредитним договором задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_1, і/н НОМЕР_1 ,проживає: АДРЕСА_1 та ОСОБА_6, ІНФОРМАЦІЯ_3,і/н НОМЕР_2 , проживає: АДРЕСА_1 на користь ПАТ "Дельта Банк" ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 34047020, ІПН 340470226557, Св-во пл.ПДВ № 100249294 м.Київ, вул.Щорса, 36-Б, борг в розмірі 1 483 884,54 ( один мільйон чотириста вісімдесят три тисячі вісімсот вісімдесят чотири гривні 54 копійки), з яких:

-по Кредитному договорі № 11204078000 від 30.08.2007 року, в розмірі 154 252,14 (сто п'ятдесят чотири тисячі двісті п'ятдесят два долари США 14 центів), що згідно курсу НБУ становить - 1 232 474,60 (один мільйон двісті тридцять дві тисячі чотириста сорок сім гривень 60 копійок), пеня та штрафні санкції - 7 087,82 (сім тисяч вісімдесят сім гривень 82 копійки).

-по Кредитному договорі № 11315838000 від 21.03.2008 року, в розмірі 30 414,26 (тридцять тисяч чотириста чотирнадцять доларів США 26 центів), що згідно курсу НБУ становить - 243 009,94 (двісті сорок три тисячі дев'ять гривень 94 копійки), пеня та штрафні санкції - 1 312,18 (одна тисяча триста дванадцять гривень 18 копійок).

Стягнути солідарно з ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_1, і/н НОМЕР_1 ,проживає: АДРЕСА_1 та ОСОБА_6, ІНФОРМАЦІЯ_3,і/н НОМЕР_2 , проживає: АДРЕСА_1 на користь ПАТ "Дельта Банк" ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 34047020, ІПН 340470226557, Св-во пл.ПДВ № 100249294 м.Київ, вул.Щорса, 36-Б , судові витрати , державне мито в розмірі 1700,00 ( одна тисяча сімсот) гривень та послуги за інформаційно-технічне забезпечення в розмірі 120,00 ( сто двадцять) гривень, сплачені при поданні позовної заяви.

В зустрічному позові ОСОБА_5 , ОСОБА_6 про зобов"язання ПАТ "Укрсиббанк" (правонаступником якого є ПАТ "Дельта Банк") щодо належного виконання умов Договору про надання споживчого кредиту № 11204078000 від 30.08.2007р. в частині зміни умов кредитного договору та реструктуризації згідно Додаткової угоди №1 від 30.01.2009р.та зобов"язання ПАТ "Укрсиббанк" (правонаступником якого є ПАТ "Дельта Банк") щодо належного виконання умов Договору про надання споживчого кредиту № 11315838000 від 21.03.2008р.. в частині зміни умов кредитного договору та реструктуризації згідно Додаткової угоди №1 від 30.01.2009р та стягнення судових витрат - відмовити за безпідставністю позовних вимог.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня проголошення рішення. Особи які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення рішення суду, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Апеляційна скарга подається апеляційному суду через Жовківський районний суд Львівської області.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення виготовлено в нарадчій кімнаті в одному примірнику.

Суддя Кобзар В. М.