Рішення № 24206418, 15.05.2012, Господарський суд Черкаської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 травня 2012 року Справа № 09/5026/506/2012

Господарський суд Черкаської області в складі головуючого - судді Курченко Н.М., при секретарі - Лавріненко С.І., за участю представника позивача - ОСОБА_1, за довіреністю, розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Черкаси справу за позовом публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" м.Дніпропетровськ до фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 м.Черкаси про стягнення 42712,00 грн., -

ВСТАНОВИВ:

Подано позовну заяву, у якій позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором банківського рахунку № б/н від 09.03.2011 року в сумі 42725,31 грн., що складається з 31570,00 грн. (тіло кредиту та відсотки), 11155,31 грн. (пеня, комісія та штрафи).

Позовні вимоги мотивовані тим, що на виконання умов договору банківського рахунку позивачем наданий відповідачу кредитний ліміт на поточний рахунок для поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта в межах кредитного ліміту. Відповідачем порушено умови договору та порядок проведення розрахунків за отримані кредитні кошти, внаслідок чого утворилась заборгованість по договору; за неналежне виконання умов договору до відповідача застосовані штрафні санкції.

Відповідач письмовий відзив на позовну заяву не подала, представника у судове засідання не направила. Ухвали суду про призначення справи до розгляду та відкладення розгляду справи, направлені відповідачу за адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, повернуті поштою з довідкою: "За закінченням терміну зберігання".

До повноважень господарських судів не віднесено встановлення фактичного місцезнаходження учасників судового процесу на час вчинення тих чи інших процесуальних дій. Згідно ст.64 ГПК України ухвала про відкриття провадження у справі надсилається за адресою місцезнаходження (місця проживання) сторін, що зазначена в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців. У разі відсутності сторін за такою адресою, вважається, що ухвала про порушення провадження у справі вручена їм належним чином.

Розгляд справи неодноразово відкладався, про що судом повідомлялись сторони.

Отже судом належним чином виконаний обов'язок щодо повідомлення відповідача про дату та час судового засідання.

25 квітня 2012 року позивачем подана заява про уточнення позовних вимог, у якій він просить стягнути з відповідача 42725,31 грн., у тому числі: 27500,00 грн. - заборгованість за кредитом, 4070,00 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 1435,31 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 1000,00 грн. штраф (фіксована частина), 1375,00 грн. штраф (відсоток від встановленого ліміту), 1850,00 грн. штраф за ненадання фінансової інформації, 5000,00 грн. штраф за ненадання інформації про цільове використання кредитних коштів. Також поданий розрахунок штрафів та довідка про збільшення кредитного ліміту.

11 травня 2012 року позивачем подана заява про уточнення позовних вимог, у якій він просить стягнути з відповідача 42712,00 грн., у тому числі: 27500,00 грн. заборгованість за кредитом, 4070,00 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 495,00 грн. заборгованість з комісії, 1422,00 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 1000,00 грн. штраф (фіксована частина), 1375,00 грн. штраф (відсоток від встановленого ліміту), 1850,00 грн. штраф за ненадання фінансової інформації, 5000,00 грн. штраф за ненадання інформації про цільове використання кредитних коштів.

Заява позивача про уточнення позовних вимог оцінена судом, як заява про зменшення позовних вимог, та прийнята до розгляду.

У судовому засіданні представник позивача підтримав уточнені позовні вимоги та просив їх задовольнити.

Згідно ст. 85 ГПК України у судовому засіданні оголошені вступна та резолютивна частини рішення.

Дослідивши докази, наявні у матеріалах справи, заслухавши пояснення представника позивача, судом встановлені наступні обставини.

23 грудня 2010 року фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 (клієнт, відповідач у справі) подана Заява про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів і відбитка печатки, відповідно до якої ОСОБА_2 був відкритий у ПАТ КБ "Приватбанк" (банк, позивач у справі) поточний рахунок №26003060346111 у гривнях.

У Заяві зазначено, що своїм підписом клієнт погоджується і зобов'язується виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах Приватбанку - Договорі банківського обслуговування в цілому. Відносини між банком і клієнтом можуть вирішуватись як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього Договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження щодо банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку (http://www.privatbank.ua, http://client-bank.privatbank.ua, або інший інтернет - SMS-ресурс, визначений банком).

Відповідно до п. 2.1.3. Умов та Правил надання банківських послуг банк бере на себе зобов'язання: здійснювати для Клієнта операції, які передбачені для рахунків цього виду законом, банківськими правилами та цим Договором.

Відповідно до п.3.18.1.1 Умов та Правил надання банківських послуг, які затверджені наказом Голови правління ПАТ КБ "Приватбанк" від 28.01.11 р. №СП-2011-85 (далі-Умови) кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту.

В п. 3.18.1.3 Умов зазначено, що кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо повернення кредиту, сплати процентів та винагороди.

У розділі 3.18.4 Умов затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (далі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Клієнт сплачує Банку винагороду за використання Ліміту 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг. Клієнт доручає Банку здійснювати списання винагороди зі своїх рахунків.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченого п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у процентах річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.18.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3 Умов, здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Пунктом 3.18.6.1. Умов зазначено, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної Ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

Відповідно до п.3.18.5.8 Умов при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань більш ніж на 30 днів, що призвело до звернення Банку в судові органи, Клієнт сплачує Банку штраф, який розраховується за формулою: 1000 грн. + 5% від суми встановленого ліміту.

Свої зобов'язання за договором Позивач виконав в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитний ліміт у розмірі 27500 грн., що підтверджується роздруківками руху коштів по поточному рахунку №2600306034611, однак, в установлені Умовами строки відповідач отриманий кредит не повернув.

Таким чином, відповідно до вимог п.3.18.5.8 Умов Відповідачу нараховані штрафи у розмірі 2 375 грн. = 1 000 грн. + 27 500 грн. Х 5% = 1 000 грн. + 1 375 грн.

Відповідно до п.3.18.5.2. Умов при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених п.п. 3.18.2.2.9, 3.18.2.2.10 Умов Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення штраф у розмірі 2% від суми отриманого кредиту. Сплата штрафу здійснюється в гривні.

Згідно п.3.18.2.2.9 Клієнт зобов'язаний надавати Банку в письмовій формі не пізніше останнього числа місяця, наступного за звітним кварталом, фінансову інформацію (баланс, звіт про фінансові результати, звіт про рух грошових коштів, звіт про власний капітал, примітки до звітів в обсязі, передбаченому законодавством для відповідних звітних періодів для відповідних суб'єктів господарської діяльності, а також сумарні надходження на всі належні Клієнту рахунки за три останні місяці, в розрізі кожного місяця), а також іншу інформацію на вимогу Банку, в т.ч. про належне Клієнту на праві власності або повного господарського відання майно.

Відповідно до п. 3.18.2.2.10 Умов Клієнт зобов'язаний щомісяця, в термін до 10-го числа, в будь-якій формі за вибором Клієнта, інформувати Банк про цільове використання кредитних коштів:

В порушення зазначених норм закону та умов договору Відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав.

У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань договором обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку приватним підприємцем ОСОБА_2 станом на 15 лютого 2012 року у неї виникла заборгованість перед Банком в сумі 42712,00 грн., у тому числі: 27500,00 грн. заборгованість за кредитом, 4070,00 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 495,00 грн. заборгованість з комісії, 1422,00 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 1000,00 грн. штраф (фіксована частина), 1375,00 грн. штраф (відсоток від встановленого ліміту), 1850,00 грн. штраф за ненадання фінансової інформації, 5000,00 грн. штраф за ненадання інформації про цільове використання кредитних коштів. Розрахунок заборгованості перевірено судом, він зроблений вірно.

21 лютого 2012 року відповідачу було направлено повідомлення, у якому банк вимагав у термін до 25 лютого 2012 року погасити всю суму заборгованості у повному обсязі, повернути кредит, сплатити відсотки за фактичний термін його користування, неустойку та повністю виконати інші зобов'язання по договору.

Вимога залишена відповідачем без відповіді та належного реагування.

Оцінюючи докази у справі в їх сукупності, суд вважає позовні вимоги підлягаючими задоволенню, з огляду на наступне.

Предметом спору у справі є стягнення з відповідача заборгованості за кредитом, наданим в межах договору банківського рахунку.

Згідно ст.1066 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Статтею 1067 ЦК України встановлено, що договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Відповідно до ст.1068 ЦК України банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом. Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом. Клієнт зобов'язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором

З матеріалів справи вбачається, що за заявкою відповідача позивач відкрив поточний банківський рахунок та виконував розпорядження клієнта про перерахування відповідних сум з рахунка, зараховував на рахунок клієнта кошти, які надходили від інших осіб.

Відповідно до ст.1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

На поточний рахунок позивача 09 березня 2011 року був встановлений кредитний ліміт 10000,00 грн., а з 25 червня 2011 року кредитний ліміт було збільшено до 27500,00 грн. Збільшення кредитного ліміту прийнято Клієнтом (відповідач у справі).

Так, згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідачем повністю використаний кредитний ліміт у розмірі 27500,00 грн., однак в порушення Умов він не був повернутий у встановлений строк, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Згідно статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно зі статтями 193, 202 Господарського кодексу України та статтями 525, 526, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства; одностороння відмова від зобов'язання не допускається, якщо інше не передбачено договором або законом. Відповідно до статті 202 Господарського кодексу України, статті 599 Цивільного кодексу України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідач ухиляється від виконання зобов'язань по укладеному ним з Банком договору.

Враховуючи встановлені фактичні обставини справи, оцінюючи докази у справі в їх сукупності, та керуючись нормами законодавства, які регулюють спірні правовідносини, суд вважає доведеним право позивача на стягнення з відповідача 42712,00 грн., у тому числі: 27500,00 грн. заборгованість за кредитом, 4070,00 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 495,00 грн. заборгованість з комісії, 1422,00 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 1000,00 грн. штраф (фіксована частина), 1375,00 грн. штраф (відсоток від встановленого ліміту), 1850,00 грн. штраф за ненадання фінансової інформації, 5000,00 грн. штраф за ненадання інформації про цільове використання кредитних коштів, тому позовні вимоги є обґрунтованими і підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 49 ГПК України з відповідача на користь позивача також підлягають стягненню судові витрати зі сплати судового збору в сумі 1609,50 грн.

Керуючись ст.ст. 49, 82-85 ГПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (м.Дніпропетровськ, вул.Набережна Перемоги, 50, ідентифікаційний код 14360570) - 27500,00 грн. борг по кредиту, 4070,00 грн. борг по процентах, 495,00 грн. комісії, 1422,00 грн. пені, 9225,00 грн. штрафів та 1609,50 грн. судового збору.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного господарського суду через господарський суд Черкаської області протягом 10 днів з дня складення повного рішення.

Повне рішення складено 21 травня 2012 року.

СУДДЯ Н.М. Курченко