Рішення № 21888523, 02.03.2012, Господарський суд Дніпропетровської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

02.03.12р.Справа № 16/5005/17678/2011

За позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк", м. Дніпропетровськ

до відповідача-1: Товариства з обмеженою відповідальністю "Українське Фінансове Агентство "Верус", м. Дніпропетровськ;

відповідача-2: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Кременчук Полтавської області

про стягнення 11 781 грн. 11 коп.

Суддя ЗАГИНАЙКО Т.В.

Представники:

від позивача: ОСОБА_2 - юрисконсульт, дов. від 29.06.2010р. №2834-О;

від відповідача-1: не з'явився, про час і місце судового засідання був повідомлений належним чином;

від відповідача-2: не з'явився, про час і місце судового засідання був повідомлений належним чином.

СУТЬ СПОРУ:

Позивач просить стягнути солідарно з відповідачів-1, 2 11 781 грн. 11 коп., що складає: 9 823 грн. 05 коп. - заборгованості із простроченого кредиту, наданого на підставі заяви від 20.12.2010р. про відкриття поточного рахунку та відповідно до "Умов та правил надання банківських послуг", 183 грн. 36 коп. - простроченої заборгованості із сплати відсотків, 59 грн. 70 коп. - пені та 1 715 грн. 00 коп. - штрафу.

Відповідачі-1,2 відзивів на позов та інших витребуваних господарським судом документів не надали, їх представники у судове засідання не зявились, про час і місце судового засідання були повідомлені належним чином.

Оригінали документів, оглянуті у судовому засіданні, відповідають копіям, залученим до матеріалів справи.

Клопотання про застосування засобів технічної фіксації судового процесу представником позивача заявлено не було.

У судовому засіданні було оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Дослідивши матеріали справи, вислухавши пояснення представника позивача господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

- 20.12.2010р. відповідач-2 звернувся до позивача з заявою про відкриття поточного рахунки та картки із зразками підписів і відбитка печатки, в якій просив відкрити поточний рахунок НОМЕР_2 та картковий рахунок НОМЕР_3 (а.с.34);

- згідно з вказаною заявою банк за наявності вільних грошових ресурсів здійснює обслуговування кредитного ліміту клієнта за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, про розмір якого банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного звязку банку та клієнта; порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, що розміщенні в мережі Інтернет на сайті www.privatbank, які разом із цією анкетою (заявою) складають договір банківського обслуговування; сторони приєднуються і зобовязуються виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах Приватбанку - Договорі банківського обслуговування в цілому ;

- відповідно до пункту 3.18.1.1. Умов та Правил надання банківських послуг кредитний ліміт на поточний рахунок (надалі - кредит) надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта, у межах кредитного ліміту (надалі - ліміт); техніко-економічного обґрунтування кредиту фінансування поточної діяльності; про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлення засоби електронного звязку банку та клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms-повідомлення чи інших); банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишку засобів на поточному рахунку клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, шляхом дебатування поточного рахунку; при цьому утворюється дебетове сальдо; кредит надається у обмін на зобовязання клієнта щодо поверненню кредиту, сплати процентів та винагороди (пункт 3.18.1.3. Умов та Правил надання банківських послуг);

- як вбачається з матеріалів справи та не спростовано відповідачем позивачем було встановлено відповідачу кредитній ліміт у розмірі 14300 грн. 00 коп.;

- згідно з пунктом 3.18.1.8 Умов та Правил надання банківських послуг проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до „Умов та правил надання банківських послуг” (або у формі „Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки” або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/ Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформації, або в будь-які іншій формі); відповідно до статей 212, 651 Господарського кодексу України у випадку порушення клієнтом якого-небудь із зобовязань по кредиту, банк на свій розсуд, починаючи з 91-ого дня порушення якого-небудь з зобовязань має право встановити інший строк повернення кредиту; при цьому банк направляє клієнту повідомлення з зазначенням дати строку повернення кредиту на свій вибір або в письмовій формі, або за допомогою засобів електронного звязку банка і клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms- повідомлення чи інших); при непогашення заборгованості у строк, вказаний в повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, вказаної в повідомленні, вважається простроченою;

- у пункті 3.8.1.11 Умов та Правил надання банківських послуг періодом безперервного користування є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку; період безперервного користування „кредитним лімітом на поточному рахунку” не більше 35 днів; початком періоду безперервного користування кредитом вважається перший день, починаючи з якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку клієнта при закриті банківського дня; зменшення або збільшення заборгованості по кредиту в цей період не впливають на зміну дати початку періоду безперервного користування кредиту; датою закінчення періоду безперервного користування кредитом вважається день, по закінченню якого на поточному рахунку зафіксовано нульове дебетове сальдо; зменшення або збільшення заборгованості по кредиту в період безперервного користування кредитом; датою закінчення періоду безперервного користування вважається день, по закінчення якого на поточному рахунку зафіксовано нульове дебетове сальдо;

- відповідно до частини 1 статті 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором;

- згідно наданого розрахунку у звязку з неповерненням кредитних коштів за відповідачем утворилася заборгованість у розмірі 9823 грн. 05 коп., про що свідчить банківською випискою по рахунку відповідача (а.с. 66);

- відповідно до частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України;

- у пунктах 3.18.4.1, 3.18.4.1.1. та 3.18.4.1.3. Умов та Правил надання банківських послуг встановлено, що за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційна процентна ставка); порядок розрахунку процентів: за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати анулювання дебетового сальдо в одну з дат до наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі „період, в який дебетове сальдо підлягає анулюванню”), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою у розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості; при не анулюванні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає анулюванню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягає анулюванню, клієнт сплачує банку за користування кредитом проценти у розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягає анулюванню; у випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало анулюванню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало анулюванню, кредит вважається простроченим, а грошові зобовязання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними; у випадку порушення клієнтом будь-якого з грошового зобовязання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості; у разі порушення будь-якого з грошових зобовязань та при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умов та Правил надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,1315% від суми непогашеної заборгованості за кожний день прострочення; сплата пені здійснюється з дня наступного за датою порушення зобовязань;

- розрахунок відсотків за користування кредитом здійснюється щодня, починаючи з дати утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількістю днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році; розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту, на суму залишку заборгованості по кредиту; день повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається; нарахування процентів здійснюється в дату сплати (пункт 3.18.4.9 Умов та Правил надання банківських послуг);

- як вбачається відповідач за користування кредитними коштами повинен був сплатити відсотки, які згідно розрахунку становлять 183 грн. 36 коп. (з 01.06.2011р. по 02.12.2011р.);

- відповідно до пункту 3.18.2.3.4 Умов та Правил надання банківських послуг банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобовязань, передбаченого „Умовами”, змінити умови кредитування вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобовязань за кредитом в повному обсязі;

- як вбачається позивачем відповідачу-2 було спрямовано повідомлення від 02.12.2011р. вих.№БНО-20-1 з вимогою сплати протягом 5-ти календарних днів з дня отримання цього повідомлення 10066 грн. 11 коп., що підтверджується описом від 07.12.2011р. вкладення до цінного листа без повідомлення про вручення і фіскальним чеком „Укрпошта” від 07.12.2011р. №6184 (а.с. 70), а також претензію від 08.12.2011р. вих.№БНО-20-2 з вимогою негайно погасити прострочену заборгованість в повному обсязі, що підтверджується описом від 12.12.2011р. вкладення до цінного листа без повідомлення про вручення (а.с. 72) та списком згрупованих поштових відправлень (а.с. 77);

- відповідно до частини 1 статті 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін);

- отже, строк повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування кредитними коштами вважається таким, що настав;

- на момент розгляду справи доказів погашення заборгованості по кредиту та по відсоткам за користування кредитними коштами перед позивачем відповідачем-2 не надано;

- згідно статті 526 Цивільного кодексу України зобовязання повинні виконуватися належним чином відповідно до вимог договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться;

- частинами 1 та 2 статті 193 Господарського кодексу України передбачено, що субєкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобовязання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору; не допускається одностороння відмова від виконання зобовязань; кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобовязання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу; порушення зобовязань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором;

- згідно статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання);

- статтею 611 Цивільного кодексу України встановлено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки;

- відповідно до частин 1, 3 статті 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання; пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання;

- згідно із частиною 1 статті 230 Господарського кодексу України штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобовязаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобовязання;

- відповідно до пункту 3.18.5.1 Умов та Правил надання банківських послуг у випадку порушення клієнтом будь-якого із зобовязань із сплати відсотків за користування кредитом, передбачених пунктами 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, строків повернення кредиту, передбачених пунктами 3.18.1.8., 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченої пунктами 3.18.2.2.5, 3.18.4.4., 3.18.4.5, 3.18.4.6 клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (в % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу; а у разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, вказаному в пункті 3.18.4.1.3 від суми заборгованості за кожний день прострочення; сплата пені здійснюється у гривні; у випадку якщо кредит надається в іноземній валюті, пеня сплачується у гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати; нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобовязання, передбаченого пунктами 3.18.0.5.1, 3.18.5.2, 3.18.5.3, здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобовязання мало бути виконане клієнтом (пункт 3.18.5.4 Умов та Правил надання банківських послуг);

- отже, пеня згідно наданого розрахунку становить 59 грн. 70 коп. (з 01.09.2011р. по 02.12.2011р.);

Щодо вимог про стягнення з відповідача штрафу у сумі 1 715 грн. 00 коп., то суд не вбачає підстав для такого стягнення, оскільки:

- при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань по кредиту, більш ніж на 30 днів, що потягло за собою звернення банку у судові органи, клієнт виплачує банку штраф, розрахований за наступною формулою: 1000 грн. 00 коп. + 5% від суми встановленого у пункті 3.18.1.6 ліміту (пункт 3.18.5.8 Умов та Правил надання банківських послуг);

- відповідно до частини 1 статті 216 Господарського кодексу України учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором;

- частинами 1, 2 статті 217 Господарського кодексу України встановлено, що господарськими санкціями визнаються заходи впливу на правопорушника у сфері господарювання, в результаті застосування яких для нього настають несприятливі економічні та/або правові наслідки; у сфері господарювання застосовуються такі види господарських санкцій: відшкодування збитків; штрафні санкції; оперативно-господарські санкції;

- штрафними санкціями у цьому кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф пеня), яку учасник господарських відносин зобовязаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежне виконання господарського зобовязання (частина 1 статті 230 Господарського кодексу України);

- отже, штраф та пеня є штрафними санкціями і відносяться до господарських санкцій, тобто до одного виду юридичної відповідальності;

- відповідно до частини 1 статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення;

- тому неможливо застосувати до відповідача-2 одночасно такі господарські санкції, як штраф і пеню за одне і те саме правопорушення, а саме несвоєчасне повернення кредитних коштів, у тому числі і при зверненні позивача з позовом до суду.

З матеріалів справи також вбачається, що:

- 04.11.2011р. між відповідачем-1 - Товариством з обмеженою відповідальністю "Українське фінансове агентство "Верус" (поручителем) та позивачем - "ПриватБанк" (кредитором) було укладено договір поруки №13/11/11 (надалі Договір поруки), відповідно до пунктів 1 та 2 якого його предметом є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (код ІПН: НОМЕР_1) (надалі боржник) всіх своїх зобовязань за Договором банківського обслуговування від 20.12.2010р. (надалі Договір банківського вкладу), згідно якого кредитор надав боржнику кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_2; поручитель відповідає перед кредитором за виконання обовязків за договором банківського обслуговування в тому ж розмірі ж, що і боржник включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагороди, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків, зазначених в договорі банківського обслуговування;

- цей договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і діє до повного виконання зобовязань за договором банківського обслуговування (пункт 8 Договору поруки); сторони прийшли згоди, що строк, в межах якого сторони можуть звернутись до суду з вимогою про захист свого порушеного права або законного інтересу за цим договором, встановлюється протягом 5 років (пункт 9 Договору поруки );

- відповідно до пункту 4 Договору боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники;

- згідно з пунктом 5 Договору поруки у випадку невиконання боржниками будь-якого обовязку, передбаченого пунктом 1 цього Договору, кредитор направляє на адресу поручителя письмову вимогу із зазначенням невиконаного(их) обовязку(ів);

- у пункті 6 Договору поруки сторони погодили, що поручитель зобовязаний визнати обовязок(ки), зазначений(ні) в письмовій вимозі впродовж 5 календарних днів з моменту отримання вимоги, зазначеної в пункті 5 цього договору; у випадку невиконання поручителем обовязків боржника за договором банківського обслуговування впродовж 5 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги кредитора, зазначеної в пункті 5 цього договору, поручитель сплачує на користь кредитора пеню в розмірі 1% від суми заборгованості, яка вказана в зазначені письмовій вимозі, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, за кожний день прострочення; сплата пені не звільняє поручителя від виконання зобовязань за цим договором (пункт 7 Договору поруки);

- як вбачається позивачем відповідачу-1 було спрямовано вимогу від 08.12.2011р. вих.№БНО-20-П про сплату на користь позивача 10066 грн. 11 коп., що підтверджується описом від 12.12.2011р. вкладення до цінного листа без повідомлення про вручення (а.с. 76), списком згрупованих поштових відправлень (а.с. 77) та чеком „Укрпошта” від 12.12.2011р. №6836 (а.с. 78);

- згідно з частиною 1 статті 553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обовязку; поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобовязання боржником;

- статтею 554 Цивільного кодексу встановлено, що у разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя; поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки; особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

З урахуванням викладеного позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

Згідно із статтею 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати у справі слід покласти на відповідача-2.

Керуючись статтями 49, 82-85, 116 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути солідарно з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (39625, АДРЕСА_1; ідентифікаційний номер НОМЕР_1) та Товариства з обмеженою відповідальністю "Українське фінансове агентство "Верус" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 32; ідентифікаційний код 34562954) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50; ідентифікаційний код 14360570) 9823 грн. 05 коп. заборгованості по кредиту, 183 грн. 36 коп. заборгованості по сплаті відсотків та 59 грн. 70 коп. пені.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (39625, АДРЕСА_1; ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50; ідентифікаційний код 14360570) 1411 грн. 50 коп. судового збору.

В решті позову відмовити.

Видати накази.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його підписання.

СУДДЯ Т.В. ЗАГИНАЙКО

Дата підписання рішення,

оформленого відповідно до статті 84 ГПК України,

“07” березня 2012р.