Рішення № 21659044, 13.02.2012, Господарський суд м. Києва

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА

01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел. 284-18-98 РІШЕННЯ ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 65/7613.02.12 Господарський суд міста Києва колегією суддів у складі головуючого судді Головіної К.І., суддів Шаптали Є.Ю., Мудрого С.М., при секретарі судового засідання Брик Я.А., розглянувши матеріали справи

за позовною заявою Національного банку України в особі Головного управління Національного банку України по м. Києву та Київській області

до Публічного акціонерного товариства “Банк “Фінанси та кредит”

про стягнення пені за кредитними договорами в сумі 1272576,02 грн.

за участю представників сторін:

від позивача :ОСОБА_1 - представник за довіреністю б/н від 27.11.2011 р.

від відповідача :ОСОБА_2 представник за довіреністю № 1-131110/10576 від 03.11.2011 р.

ОСОБА_3 представник за довіреністю № 1-131110/10577 від 03.11.11 р. ВСТАНОВИВ:

До господарського суду м. Києва звернувся Національний банк України в особі Головного управління Національного банку України по м. Києву та Київській області з позовом до Публічного акціонерного товариства “Банк “Фінанси та кредит” про стягнення пені за кредитними договорами в сумі 1272576,02 грн.

Свої вимоги позивач обґрунтовує неналежним виконанням відповідачем своїх зобов'язань за кредитними договорами від 23.05.2008 року № 18/05-08/СТ, від 15.08.2008 року № 33/08-08/СТ, від 09.10.2008 року № 50/10-08/СТ, від 21.10.2008 року № 48, від 04.11.2008 року № 63, від 30.01.2009 року № 03, укладеними між позивачем та відповідачем, в частині своєчасного повернення відсотків за користування кредитами, у звязку з чим позивач просить стягнути з відповідача пеню за вказаними кредитними договорами у розмірі:

-59 728,54 грн. за прострочення виконання зобов'язань за кредитним договором від 23.05.2008 року № 18/05-08/СТ;

-15 553,94 грн. за прострочення виконання зобов'язань за кредитним договором від 15.08.2008 року № 33/08-08/СТ;

-42 316,33 грн. за прострочення виконання зобов'язань за кредитним договором від 09.10.2008 року № 50/10-08/СТ;

-49 363,27 грн. за прострочення виконання зобов'язань за кредитним договором від 21.10.2008 року № 48;

-497 639,52 грн. за прострочення виконання зобов'язань за кредитним договором від 04.11.2008 року № 63;

-607 974,42 грн. за прострочення виконання зобов'язань за кредитним договором від 30.01.2009 року № 03,

а всього - 1272576,02 грн.

У судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав, просив їх задовольнити у повному обсязі.

Представники відповідача проти позову заперечували, зазначивши, що відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України та положень кредитних договорів умови, за яких позивач набуває права застосувати договірні санкції у вигляді пені, а саме - лише у разі неможливості списання заборгованості за наданим кредитом і процентів за користування ним з кореспондентського рахунку банку через відсутність коштів, - не настали.

Крім того, відповідач вважає, що позовні вимоги про стягнення пені не підлягають задоволенню у звязку зі спливом строку спеціальної позовної давності, передбаченого п. 1 ч. 2 ст. 258, ч.ч. 3, 4 ст. 267 Цивільного кодексу України.

Заслухавши пояснення представника позивача, представників відповідача, дослідивши наявні у справі докази, суд прийшов до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню за таких підстав.

У судовому зсіданні встановлено, що 23.05.2008 року між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір № 18/05-08/СТ (далі кредитний договір № 1), згідно з яким відповідачу було надано кредит у сумі 399000000 грн. на строк з 23.05.2008 року по 06.05.2009 року з оплатою 15,5 % річних.

Додатковим договором б/н від 15.05.2009 року до кредитного договору № 1 строк надання кредиту збільшився з 23.05.2008 року по 05.11.2009 року з оплатою 16,5 % річних. Нарахування процентів у розмірі 16,5 % починається з 06.05.2009 року.

Пунктом 1 додаткового договору № 1 від 11.12.2009 року до кредитного договору № 1 передбачено, що позивач надав відповідачу кредит на суму 358 279 311,13 грн. на строк з 23.05.2008 року по 05.11.2009 року зі сплатою процентів у розмірі облікової ставки Національного банку України плюс 0,5 процентного пункту. Надалі у разі зменшення облікової Національного банку України застосовується нова облікова ставка.

Пунктом 1 додаткового договору № 3 від 02.02.2010 року до кредитного договору № 1 передбачено, що позивач надав відповідачу кредит на суму 343 816 151,98 грн. на строк з 23.05.2008 по 06.02.2010 року зі сплатою процентів у розмірі облікової ставки Національного банку України плюс 0,5 процентного пункту.

Пунктом 1 додаткового договору № 4 від 07.04.2010 року до кредитного договору № 1 передбачено, що позивач надав відповідачу кредит на суму 343 816 151,98 грн. на строк з 23.05.2008 по 18.03.2011 року зі сплатою процентів у розмірі облікової ставки Національного банку України плюс 0,5 процентного пункту.

Сплата процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно в передостанній робочий день місяця за період з першого по останнє число поточного місяця та разом з поверненням кредиту (п. 1.3 ст. 1 кредитного договору № 1 ).

Також між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір від 15.08.2008 року № 33/08-08/СТ (далі кредитний договір № 2), відповідно до якого відповідачу було надано кредит у сумі 245 000 000,00 грн. на строк з 15.08.2008 року по 29.07.2009 року з оплатою 15,5 % річних.

Пунктом 1 додаткового договору № 2 від 14.12.2009 року до кредитного договору № 2 передбачено, що позивач надав відповідачу кредит на суму 245 000 000,00 грн. на строк з 15.08.2008 року по 29.07.2009 року зі сплатою процентів у розмірі облікової ставки Національного банку України плюс 0,5 процентного пункту. Надалі у разі зменшення облікової ставки Національного банку України застосовується нова облікова ставка.

Пунктом 1 додаткового договору № 3 від 12.02.2010 року до кредитного договору № 2 передбачено, що позивач надав відповідачу кредит на суму 245 000 000,00 грн. на строк з 15.08.2008 по 11.02.2011 року зі сплатою процентів у розмірі облікової ставки Національного гінку України плюс 0,5 процентного пункту.

Пунктом 1 додаткового договору № 4 від 07.04.2010 року до кредитного договору № 2 передбачено, що позивач надав відповідачу кредит на суму 245 000 000,00 грн. на строк з 15.08.2008 по 03.12.2012 року зі сплатою процентів у розмірі облікової ставки Національного банку України плюс 0,5 процентного пункту.

Сплата процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно в останній робочий день місяця за період з першого по останнє число поточного місяця та разом з поверненням кредиту (п. 1.3 ст. 1 кредитного договору № 2).

Також між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір від 09.10.2008 року № 50/10-08/СТ (далі кредитний договір № 3), відповідно до якого відповідачу було надано кредит у сумі 220 000 000,00 грн. на строк з 09.10.2008 року по 02.10.2009 року з оплатою 16 % річних.

Пунктом 1 додаткового договору № 3 від 11.02.2010 року до кредитного договору № 3 передбачено, що позивач надав відповідачу кредит на суму 220 000 000,00 грн. на строк з 09.10.2008 року по 07.02.2011 року зі сплатою процентів у розмірі облікової ставки Національного банку України плюс 0,5 процентного пункту.

Пунктом 1 додаткового договору № 4 від 07.04.2010 до кредитного договору № 3 передбачено, що позивач надав відповідачу кредит на суму 220 000 000,00 грн. на строк з 09.10.2008 року по 19.08.2011 року зі сплатою процентів у розмірі облікової ставки Національного банку України плюс 0,5 процентного пункту.

Сплата процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно в передостанній робочий день місяця за період з першого по останнє число поточного місяця та разом з поверненням кредиту (п. 1.3 ст. 1 кредитного договору № 3).

Також між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір від 21.10.2008 року № 48 (далі кредитний договір № 4), відповідно до якого відповідачу було надано кредит у сумі 275 000 000,00 грн. на строк з 21.10.2008 року по 20.10.2009 року з оплатою 15 % річних. Базова кількість днів для нарахування роцентів 365.

Пунктом 1 додаткового договору № 2 від 28.01.2010 року до кредитного договору № 4 передбачено, що позивач надав відповідачу редит на суму 275 000 000,00 грн. на строк з 21.10.2008 року по 20.01.2015 року зі сплатою процентів у розмірі облікової ставки Національного банку України плюс 0,5 процентного пункту. Надалі у разі зменшення облікової ставки Національного банку України застосовувати нову облікову ставку.

Пунктом 1 додаткового договору № 3 від 23.03.2011 року до кредитного договору № 4 передбачено, що позивач надав відповідачу кредит на суму 275 000 000,00 грн. на строк з 21.10.2008 року по 20.01.2015 року зі сплатою процентів у розмірі облікової ставки Національного банку України плюс 0,5 процентного пункту.

Сплата процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно в передостанній робочий день місяця за період з першого по останнє число поточного місяця та разом з поверненням кредиту (п. 1.4 ст. 1 кредитного договору № 4).

Також між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір від 04.11.2008 року № 63 (далі кредитний договір № 5), відповідно до якого відповідачу було надано кредит у сумі 1 500 000 000,00 грн. на строк з 04.11.2008 року по 30.10.2009 року з оплатою 15 % річних.

Пунктом 1 додаткового договору № 3 від 11.12.2009 року до кредитного договору № 5 передбачено, що позивач надав відповідачу кредит на суму 1 500 000 000,00 грн. на строк з 04.11.2008 року по 19.09.2014 року зі сплатою процентів у розмірі облікової ставки Національного банку України плюс 0,5 процентного пункту.

Сплата процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно в передостанній робочий день місяця за період з першого по останнє число поточного місяця та разом з поверненням кредиту (п. 1.4 ст. 1 кредитного договору № 5).

За кредитним договором № 5 за порушенням відповідачем строків сплати процентів за період з 31.07.2009 року по 21.09.2009 року позивачем нараховано пеню у розмірі 497 639,52 грн.

Також між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір від 30.01.2009 року № 03 (далі кредитний договір № 6), відповідно до якого відповідачу було надано кредит у сумі 700 000 000,00 грн. на строк з 30.01.2009 року по 22.12.2009 року з оплатою 18 % річних.

Пунктом 1 додаткового договору № 2 від 24.04.2009 року до кредитного договору № 6 передбачено, що позивач надав відповідачу кредит на суму 3 200 000 000,00 грн. на строк по 23.12.2009 року за ставкою 16,5 % річних.

Пунктом 1 додаткового договору № 3 від 12.08.2009 року до кредитного договору № 6 передбачено, що позивач надав відповідачу кредит на суму 4 700 000 000,00 грн. на строк з 30.01.2009 року по 23.12.2009 року за ставкою 10,75 % річних.

Пунктом 1 додаткового договору № 5 від 09.12.2009 року до кредитного договору № 6 передбачено, що позивач надав відповідачу кредит на суму 4 700 000 000,00 грн. на строк з 30.01.2009 року по 23.12.2009 року зі сплатою процентів у розмірі облікової ставки Національного банку України плюс 0,5 процентного пункту. Надалі у разі зменшення облікової ставки Національного банку України застосовується нова облікова ставка.

Пунктом 1 додаткового договору № 6 від 21.02.2010 року до кредитного договору № 6 передбачено, що позивач надав відповідачу кредит на суму 4 700 000 000,00 грн. на строк з 30.01.2009 року по 27.07.2015 року зі сплатою процентів у розмірі облікової ставки Національного банку України плюс 0,5 процентного пункту.

Пунктом 1 додаткового договору № 8 від 02.09.2010 року до кредитного договору № 6 передбачено, що позивач надав відповідачу кредит на суму 4 700 000 000,00 грн. на строк з 30.01.2009 року по 20.07.2015 року зі сплатою процентів у розмірі облікової ставки Національного банку України плюс 0,5 процентного пункту.

Сплата процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно в передостанній робочий день місяця за період з першого по останнє число поточного місяця та разом з поверненням кредиту (п. 1.4 ст. 1 кредитного договору № 6).

Зазначені вище обставини, встановлені судом, підтверджуються матеріалами справи та визнаються сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства (ст. 526 ЦК України, ст. 193 ГК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 230 Господарського кодексу України штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі зрушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або еналежного виконання господарського зобов'язання.

У разі порушення зобов'язання, тобто невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), .-настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки (п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України, ст. 216 ГК України).

Судом встановлено, що за кредитним договором № 1 за порушення відповідачем строків сплати процентів за період з 31.07.2009 року по 03.09.2009 року позивачем нараховано пеню у розмірі 59 728,54 грн.

За кредитним договором № 2 за порушення відповідачем строків сплати процентів за період з 31.07.2009 року по 10.09.2009 рок позивачем нараховано пеню у розмірі 15 553,94 грн.

За кредитним договором № 3 за порушення відповідачем строків сплати процентів за період з 31.07.2009 року по 10.09.2009 рок позивачем нараховано пеню у розмірі 42 316,33 грн.

За кредитним договором № 4 за порушення відповідачем строків сплати процентів за період з 01.07.2009 року по 30.09.2009 року позивачем нараховано пеню у розмірі 49 363,27 грн.

За кредитним договором № 5 за порушення відповідачем строків сплати процентів за період з 31.07.2009 року по 21.09.2009 року позивачем нараховано пеню у розмірі 497 639,52 грн.

За кредитним договором № 6 за порушення відповідачем строків сплати процентів за період з 30.09.2009 року по 22.10.2009 року позивачем нараховано пеню у розмірі 607 974,42 грн.

Наявність заборгованості по вказаним штрафним санкціям (пені) у відповідача підтверджується наданими суду розрахунками, виписками з рахунку Національного банку України від 07.07.2011 року, від 12.07.2011 року.

З матеріалів справи вбачається, що Головним управлінням Національного банку України по м. Києву і Київській області неодноразово надсилались до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит»вимоги щодо сплати нарахованої пені, про що свідчать листи від 08.06.2011 року № 06-115/9813, від 06.06.2011 року № 06-117/9547, від 13.12.2010 року № 06-108/26472.

Разом з тим, відповідач заперечує проти стягнення з нього штрафних санкцій за вищевказаними кредитними договорами, посилаючись на те, що пеня нараховується лише у разі неможливості стягнення заборгованості та процентів повністю або частково з кореспондентського рахунку банку. Відповідно до виписки з кореспондентського рахунку ПАТ “Банк “Фінанси та кредит” за період з 31.07.2009 року по 22.10.2009 року залишок коштів на рахунку у цей період був достатнім для списання позивачем заборгованості за відсотками.

Згідно із п. 1.38 Закону України “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні” списання договірне це списання банком з рахунка клієнта коштів без подання клієнтом платіжного доручення, що здійснюється банком у порядку, передбаченому в договорі, укладеному між ним і клієнтом.

Відповідно до статті 73 Закону України «Про Національний банк України»Національний банк має переважне і безумовне право задовольняти будь-яку основану на здійсненому рефінансуванні банку вимогу, оформлену у встановленому законом порядку, за якою настав строк погашення.

Переважне і безумовне право здійснюється у разі, якщо це передбачено угодою, реалізується Національним банком шляхом списання у безспірному порядку заборгованості з банківських рахунків і продажу інших активів, що перебувають у заставі як забезпечення вимог Національного банку, та задоволення вимог за рахунок чистого доходу від їх продажу.

Так, пунктом 2.2.4. кредитних договорів №№ 1, 2, 3, 4, 5, 6 передбачено право позивача у разі неможливості списання заборгованості за наданим кредитом і користування ним з кореспондентського рахунку позичальника через відсутність коштів віднести заборгованість на рахунки обліку простроченої заборгованості за кредитом та прострочених нарахованих доходів і нарахувати пеню в розмірі 0,5 % від суми заборгованості за кожний день невиконання зобовязань, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла на період прострочення виконання зобовязання.

Пунктом 2.3.3 кредитних договорів №№ 1, 2, 3, 4, 5, 6 передбачено, що у разі неможливості списання з кореспондентського рахунку коштів, що становлять вимоги кредитора, позичальник зобовязується сплатити пеню у розмірі 0,5 процента від суми заборгованості за кожен день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період прострочення виконання зобовязання.

Таким чином, згідно умов кредитних договорів Національному банку України надано право щодо безспірного списання лише заборгованості за кредитом та процентами за користування ним. При цьому, сума штрафної санкції, а саме - пені за несвоєчасне повернення кредиту або сплати процентів сплачується позичальником, а не списується позивачем з рахунку позивача у безспірному порядку.

При цьому суд враховує, той факт, що неможливість списання заборгованості в безспірному порядку Національним банком України була обумовлена скрутним фінансовим становищем відповідача та загрозою його стабільній діяльності, про що свідчить наявна у справі Програма фінансового оздоровлення банку, звіт про її виконання, що передбачають збереження рівня коштів на кореспондентському рахунку банку.

Щодо застосування строку позовної давності, про що просить відповідач, суд зазначає, що відповідно до статті 258 Цивільного кодексу України до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується спеціальна позовна давність в один рік.

Стаття 261 Цивільного кодексу України визначає, що перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

За зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Відповідно до частини першої статті 264 Цивільного кодексу України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку.

Після переривання перебіг позовної давності починається заново.

Як вже зазначалось, нарахування пені за вищевказаними кредитними договорами відбулось за період з 31.07.2009 року по 22.10.2009 року, тобто строк позовної давності спливав у липні жовтні 2010 році.

Разом з тим, в матеріалах справи міститься клопотання відповідача про продовження терміну користування кредитними коштами, що свідчить про визнання відповідачем наявної заборгованості по пені. Також з відповідей ПАТ “Банк “Фінанси та кредит” на вимоги Національного банку України про сплату заборгованості вбачається, що відповідач погоджується сплатити штрафні санкції.

За таких обставин суд вважає, що в даному випадку перебіг позовної давності розпочався заново.

На підставі викладеного, керуючись ст. 44, ч. 5 ст. 49, ст.ст. 75, 82 - 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Національного банку України в особі Головного управління Національного банку України по м. Києву та Київській області до Публічного акціонерного товариства “Банк “Фінанси та кредит” про стягнення пені за кредитними договорами задовольнити.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства “Банк “Фінанси та кредит” (вул. Артема, 60, м. Київ, 04050, код ЄДРПОУ 09807856) на користь Національного банку України (Контрактова площа, 2-б, м. Київ, 04070, код ЄДРПОУ 09321020) 59728 (пятдесят девять тисяч сімсот двадцять вісім) грн. 54 коп. пені за прострочення виконання зобов'язань за кредитним договором від 23.05.2008 року № 18/05-08/СТ.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства “Банк “Фінанси та кредит” (вул. Артема, 60, м. Київ, 04050, код ЄДРПОУ 09807856) на користь Національного банку України (Контрактова площа, 2-б, м. Київ, 04070, код ЄДРПОУ 09321020) 15553 (п'ятнадцять тисяч пятсот пятдесят три) грн. 94 коп. пені за прострочення виконання зобов'язань за кредитним договором від 15.08.2008 року № 33/08-08/СТ;

Стягнути з Публічного акціонерного товариства “Банк “Фінанси та кредит” (вул. Артема, 60, м. Київ, 04050, код ЄДРПОУ 09807856) на користь Національного банку України (Контрактова площа, 2-б, м. Київ, 04070, код ЄДРПОУ 09321020) 42316 (сорок дві тисячі триста шістнадцять) грн. 33 коп. пені за прострочення виконання зобов'язань за кредитним договором від 09.10.2008 року № 50/10-08/СТ.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства “Банк “Фінанси та кредит” (вул. Артема, 60, м. Київ, 04050, код ЄДРПОУ 09807856) на користь Національного банку України (Контрактова площа, 2-б, м. Київ, 04070, код ЄДРПОУ 09321020) 49363 (сорок девять тисяч триста шістдесят три) грн. 27 коп. пені за прострочення виконання зобов'язань за кредитним договором від 21.10.2008 року № 48.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства “Банк “Фінанси та кредит” (вул. Артема, 60, м. Київ, 04050, код ЄДРПОУ 09807856) на користь Національного банку України (Контрактова площа, 2-б, м. Київ, 04070, код ЄДРПОУ 09321020) 497639 (чотириста девяносто сім тисяч шістсот тридцять девять) грн. 52 коп. пені за прострочення виконання зобов'язань за кредитним договором від 04.11.2008 року № 63.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства “Банк “Фінанси та кредит” (вул. Артема, 60, м. Київ, 04050, код ЄДРПОУ 09807856) на користь Національного банку України (Контрактова площа, 2-б, м. Київ, 04070, код ЄДРПОУ 09321020) 607974 (шістсот сім тисяч девятсот сімдесят чотири) грн. 42 коп. пені за прострочення виконання зобов'язань за кредитним договором від 30.01.2009 року № 03.

Рішення ухвалено в нарадчій кімнаті та проголошено його вступну та резолютивну частини в судовому засіданні 13 лютого 2012 року

Повний текст рішення підписаний 14.02.2012 року.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Київського апеляційного господарського суду через господарський суд міста Києва шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня підписання повного тексту рішення.

Головуючий суддя К.І. Головіна

Судді Є.Ю. Шаптала

С.М. Мудрий