Рішення № 20492149, 07.10.2011, Галицький районний суд Івано-Франківської області

Галицький районний суд ІваноФранківської області

77100, ІваноФранківська область, м. Галич, вул. Караїмська, 10, тел. 2-30 07, 21371, e-mail: inbox@gl.if.court.gov.u

Справа № 2-126/11

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 жовтня 2011 року м. Галич

Суддя Галицького районного суду Івано-Франківської області Юсип І.М.

секретарів Воробчак Н.В.,Мартищук С.П.

Цимбалістої О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Галичі справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк»до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в :

14.01.2011 року ПАТ акціонерний банк «Укргазбанк»звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором і просить постановити рішення за яким стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість по кредиту в загальній сумі 24 751,30 доларів США, що за офіційним курсом НБУ складає 200 568,81 грн. та судові витрати по справі.

29.03.2011 року ОСОБА_2 звернувся до суду із зустрічним позовом до ПАТ акціонерного банку «Укргазбанк»про захист прав споживачів та визнання правочинів недійсними.

Свої зустрічні позовні вимоги мотивує тим,що що між ним і позивачем був укладений кредитний договір зі строком погашення до 16.06.2028 року. Для забезпечення кредиту було укладено договір іпотеки. Кредит був виданий в іноземній валюті, а відповідно до законодавства України законним платіжним засобом, обовязковим до приймання на всій території України, є грошова одиниця України гривня, а іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку встановлених законом. На вчинення банками банківських операцій в іноземній валюті необхідно отримати банківську ліцензію та письмові докази. Для здійснення таких операцій по наданню кредитних коштів у іноземній валюті у позивача не було, а відтак він не мав права видавати кредит в іноземній валюті, тому цей кредитний договір слід визнати недійсним та договір іпотеки. Просив в первісному позові відмовити, а його зустрічний позов задовольнити з викладених в ньому підстав.

Ухвалою суду від 30.03.2011 р. позови об'єднані в одне провадження.

10.05.2011 р. відповідач-позивач ОСОБА_2 доповнив та уточнив свої позовні вимоги де просив залучити до участі в справі в якості третьої особи,яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору приватного нотаріуса Івано-Франківського міського нотаріального округу ОСОБА_3 та задоволити зустрічний позов, а саме:

- визнати недійсним кредитний договір № 09-ІФ/08-47,укладений між ним та ПАТ АБ «Укргазбанк»18.06.2008 р.;

- визнати недійсним договір іпотеки від 18.06.2008 р.,зареєстрований в реєстрі № 2978 приватним нотаріусом;

- виключити з Державного реєстру іпотек запис ( обтяження),об'єктом обтяження якого є однокімнатна квартира АДРЕСА_1;

- виключити з Єдиного реєстру заборон відчуження об'єктів нерухомого майна запис (обтяження) вищевказаної квартири.

- в позові Банку відмовити та стягнути в його користь судові витрати.

В судовому засіданні представник позивача-відповідача позовні вимоги підтримав і пояснив, що згідно укладеного договору від 18.06.2008 року за №09-ІФ/08-47 банк надав відповідачу не відновлювану відкличну кредитну лінію з лімітом 25 000,00 доларів США для задоволення споживчих потреб на строк з 18.06.2008 року по 16.06.2028 року із сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 13,8% річних. Згідно п.п.3.3.1., 3.3.3.-3.3.4. кредитного договору, позичальник зобовязався сплачувати заборгованість по кредиту у передбачені цим договором строки. Відповідно до кредиту повернення суми кредиту повинно було здійснюватися щомісячно з 1-го по 10-те число місяця, починаючи з місяця наступного за місяцем отримання кредиту, в розмірі відповідно до графіку на рахунок, який був відкритий для погашення кредиту. Крім того, згідно умов договору відповідач зобовязався сплачувати проценти за користування кредитними коштами один раз на місяць, не пізніше 10-го числа наступного місяця виходячи з процентної ставки.

Умови договору відповідачем не виконувалися належним чином, що привело до того що утворилася заборгованість. Погасити заборгованість в добровільному порядку відповідач ніяк не реагував. Згідно п.3.2.2., 3.3.4. кредитного договору, у разі виникнення простроченої заборгованості за кредитною лінією сплачується проценти за користування кредитом, а відтак позивач вправі вимагати дострокового повернення кредиту зі сплатою процентів, пені та штрафів. Так, станом на 27.12.2010 року кредитна заборгованість становить - 23 424,12 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 27.12.2010 року складає 197057,47 грн., заборгованість по процентах 1327,18 доларів США та заборгованість по пені за несвоєчасне погашення кредиту та сплати процентів 3511,34 грн. Оскільки дані зобов'язання не виконуються, позивач змушений був звернутися з позовом в суд. Просить задовольнити позовні вимоги, одночасно просить стягнути з відповідача судові витрати по справі.

Зустрічний позов поданий ОСОБА_2 не визнає, вважає його безпідставним та

просить відмовити повністю, оскільки порушення з боку позичальника були з перших місяців, щодо повернення кредиту та сплати відсотків. ОСОБА_2 при підписанні кредитного договору погодився з його умовами та обрав валюту кредиту долар США.

Відповідач-позивач ОСОБА_2 в судове засідання не з'явився,хоча про день, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, причини неявки суд не повідомив і заяви про розгляд справи у його відсутності суду не подавав.

Представник третьої особи на стороні відповідача в судове засідання не прибув, причини неявки суд не повідомив. Причини неявки до суду не повідомляв,заяви про розгляд справи у його відсутність суду не подав.

Заслухавши доводи представника позивача-відповідача, перевіривши та вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги первісного позову слід задовольнити, а в зустрічному позові слід відмовити.

Згідно ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Судом встановлено, що сторони уклали кредитний договір за №09-ІФ/08-47 від 18.06.2008 року, згідно з яким позивач надав відповідачу не відновлювану відкличну кредитну лінію з лімітом 25 000,00 доларів США для задоволення споживчих потреб на строк з 18.06.2008 року по 16.06.2028 року із сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 13,8% річних (а.с.5-8, 9-10). Протягом дії кредитного договору відповідач не виконував його вимоги, внаслідок чого на час предявлення позову відповідач, ОСОБА_2 має загальну заборгованість, яка становить 24 751,30 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 27.12.2010 року складає 200 568,81 грн., з них: - заборгованість по кредиту 23 424,12 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 27.12.2010 року складає 197057,47 грн., - заборгованість по процентах 1327,18 доларів США та заборгованість по пені за несвоєчасне погашення кредиту та сплати процентів 3511,34 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором (а.с.11-13).

Тобто сторони у відповідності до вимог ст.ст. 1046-1048, 1054 ЦК України перебувають у договірних стосунках з приводу надання та отримання кредиту і відповідач не виконав умов кредитного договору і тому відповідно до вимог ст. 610 ЦК України вважається таким, що порушив зобов'язання, що у свою чергу згідно ст.ст. 549, 550 ЦК України, виникає право на неустойку. Представлений позивачем розрахунок заборгованості і пені проведений на підставі умов договору.

За змістом ст.ст. 1050 ч.2, 1054 ч.2 ЦК України наслідками порушення Відповідачем зобов'язань, щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Позивача достроково вимагати повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів.

Крім цього відповідач зобов'язаний сплатити суму кредиту та відсотки за користування кредитом на підставі умов договору та ст. 1050 ЦК України. Представлений позивачем розрахунок заборгованості і пені проведений на підставі умов договору.

Тобто доводи позивача є обґрунтованими.

Не підлягають до задоволення зустрічні позовні вимоги ОСОБА_2

Згідно з ч.1 ст. 192 ЦК України законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня.

Як видно із змісту зустрічної позовної заяви предметом зустрічних позовних вимог є і вимога про визнання недійсним договору кредиту, договору іпотеки з тих підстав,що надання та одержання кредиту здійснено в іноземній валюті. Однак з таким твердженням не можна погодитись, виходячи з наступного.

Відповідно до ст.192 ЦК України іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках, і в порядку встановлених законом.

У відповідності до вимог ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти ( кредит) позичальникові у розмірах та умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Операції з валютними цінностями банки мають право здійснювати на підставі письмового дозволу на здійснення операцій з валютними цінностями відповідно до Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю.( надалі Декрет).

Ст. 5 Декрету передбачено, що Національний банк України надає індивідуальні та генеральні ліцензії на здійснення валютних операцій, які підпадають під режим ліцензування згідно з цим Декретом, Генеральні ліцензії видаються комерційним банкам та іншим фінансовим установам України, національному оператору поштового зв'язку на здійснення валютних операцій, що не потребують індивідуальної ліцензії, на весь період дії режиму валютного регулювання.

Індивідуальні ліцензії видаються резидентам і нерезидентам на здійснення разової валютної операції на період, необхідний для здійснення такої операції. Відповідно до п. п.»в»,»г»,ч.4 ст.5 Декрету індивідуальні ліцензії потребують,в тому числі,операції щодо:

надання і одержання резидентами кредитів в іноземній валюті,якщо терміни і суми таких кредитів перевищують встановлені законодавством межі;

використання іноземної валюти на території України як засобу платежу або як застави.

Водночас, відповідно до п.1.5 Положення про порядок видачі Національним банком України індивідуальних ліцензій на використання іноземної валюти на території України як засобу платежу без ліцензії дозволяється якщо ініціатором або утримувачем за валютною операцією є уповноважений банк (ця норма стосується лише тих операцій уповноваженого банку,на здійснення яких Національний банк видав йому банківську ліцензію та письмовий дозвіл на здійснення операцій з валютними цінностями).

Матеріали справи свідчать про наявність у позивача банківської ліцензії № 123 ,123-3 з додатками виданої НБУ на здійснення операцій, визначених п.п. 1-4 ч.2 та ч.4 ст. 47 Закону України «Про банки та банківську діяльність».

Окремими нормативно-правовими актами Національного банку України встановлені вимоги щодо оцінки ризиків за операціями в іноземній валюті,зокрема:

інструкцією про порядок регулювання діяльності банків в Україні,затвердженою Постановою Правління НБУ від 28.08.2011 р. № 368,передбачена вимога покриття капіталом валютного кредитного ризику;

положенням про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків,затвердженим постановою Правління НБУ від 06.07.2000 р. № 279,встановлено підвищені коефіцієнти резервування за кредитними операціями в іноземній валюті.

З викладеного вбачається, що уповноважені банки на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу на здійснення операцій з валютними цінностями мають право здійснювати операції з надання кредитів в іноземній валюті.

Ст.638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним,якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору,умови,що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови,щодо яких за заявою хоча однієї із сторін має бути досягнуто угоди.

Судом встановлено, що оспорюваним кредитним договором визначені всі умови,а саме: сума кредиту, детальний розпис загальної вартості кредиту для споживача, дата видачі кредиту,право дострокового повернення кредиту,інші умови. Договір укладено у письмовій формі, між сторонами досягнуто усіх питань,передбачених законом та пов'язаних з його виконанням,вказаний договір належним чином виконаний банком,оскільки позичальник отримав кредит. Як видно із заяви позичальника-фізичної особи на тримання кредиту ( а.с.107) що сам ОСОБА_2 просив видати йому кредит в іноземній валюті.

Поряд з тим при укладанні кредитного договору від 18.06.2008 р. в іноземній валюті та беручи на себе певні зобов'язання,ОСОБА_2 повинен був чітко усвідомлювати,що курс національної валюти по відношенню до долара США не є незмінним та враховувати підвищений валютний ризик та таким кредитом. Ризик підвищення курсу долару США до гривні несе позичальник.

При таких обставинах суд не вбачає підстав для визнання кредитного договору та договору іпотеки недійсним та задоволення позовних вимог ОСОБА_2 Позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк»»підлягають до задоволення.

Окрім того з відповідача слід стягнути понесені позивачем витрати по сплаті судового збору та витрат з інформаційно-технічного забезпечення розгляду цивільних справ.

На підставі вищевикладеного, ст.ст. 549-552, 610-612, 1046-1050, 1054 ЦК України та керуючись ст.ст. 88, 209, 213-215, 223 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк»задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованості за кредитним договором в розмірі : 186 491 грн.13 коп.-заборгованість по кредиту, 10 566 грн.13 заборгованість по процентах; 3 511 грн.34 коп.-заборгованість по пені за несвоєчасне погашення кредиту, а всього 200 568 (двісті тисяч пятсот шістдесят вісім) гривень 81 коп., які перерахувати на рахунок № 2909030 у АБ «Укргазбанк», МФО 320478, код ЄДРПОУ 23697280.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» судові витрати в розмірі 1820,00 грн., які перерахувати на рахунок №64992006 у АБ «Укргазбанк», МФО 320478, код ЄДРПОУ 23697280.

В зустрічному позові ОСОБА_2 відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Івано-Франківської області через суд першої інстанції шляхом подачі в 10-ти денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги, з подачею її копії в порядку ч.5 ст.295 ЦПК України.

Головуючий