Рішення № 20446398, 08.11.2011, Маньківський районний суд Черкаської області

Справа №2/2312/198/11

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М          У К Р А Ї Н И

08 листопада 2011 рокуМаньківський районний суд, Черкаської області

в складі: головуючого-судді -ОСОБА_1

при секретарі -ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Маньківка справу за позовом ПАТ "Універсал Банк" до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості, суд

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до відповідача з позовом про стягнення заборгованості.

На підставу своїх вимог спирається на те, що 01.02.2008 року між Публічним акціонерним товариством "Універсал Банк", який є пра вонаступником ВАТ «Універсал Банк»та фізичною особою - резидентом України, яким є - ОСОБА_3 , було укладено кредитний дого вір № ВL 1749 від 01.02.2008 року .

Відповідно до п. 1.1 вищевказаного договору, позивач надає відповідачу кредит у сумі 24 000 швейцарських франків, для поточних потреб та сплати комі сійної винагороди за надання кредиту строком на 84 місяці - з 01.02.2008 року до 01.02.2015 року, а відповідач зобов'язується погасити кредит, сплатити за його користування проценти в сумі, строки та на умовах, що передбачені вищевказаним договором. Позивач свої зобов'язання за договором виконав, надавши відповідачеві кредит у сумі 24 000, що підтверджується випискою з особового рахунку відповідача. У порушення умов договору, відповідач свої зобов'язання належним чином не виконав, в ре зультаті чого має заборгованість за кредитом - 183 786,41 грн., по процентах - 77 907,97 грн.. Відповідно до пункту 1.3.2 договору, у випадку прострочення терміну сплати щомісячного платежу, встановлюється підвищена процентна ставка у розмірі 36 % річних, починаючи з першого дня виникнення прострочення. На момент звернення з заявою заборгованість за кредитом по підвищених відсотках складає 16 964,60 грн. Відповідно до п.п. 3.1.2.,6.1. договору, позивач має право вимагати від відповідача достро ково погасити кредит до настання остаточного строку/терміну погашення, а відповідач зобов'язується на письмову вимогу позивача достроково погасити кредит в повному обсязі та сплатити нараховані проценти за користування кредитом, нараховану неустойку та інші платежі й нарахування за догово ром, що підлягають сплаті відповідачем на користь позивача не пізніше, у випадку : - порушення відповідачем термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань за догово ром. Згідно п. 6.2. договору, у випадку зміни фактичного місця знаходження відповідачам без по переднього повідомлення про це позивача чи інших навмисних дій відповідача, у зв'язку з чим пи сьмова вимога позивача не отримана відповідачем, строк виконання зобов'язання у такому випадку починається через 14 календарних днів з дати відправлення позивачем вказаної вимоги відповідачу. Згідно п. 6.1. договору після направлення повідомлення позивача про визнання терміну пове рнення кредиту таким, що настав, сукупна заборгованість відповідача, в тому числі непогашений зали шок кредиту та нараховані проценти, комісійні, неустойки та інші нарахування, вважаються простроче ними та підлягають поверненню у терміни вказані в такому повідомленні позивача. У такому випадку позивач може на власний розсуд відступити право на одержання сум, що належать до сплати, третім особам, з повідомленням їм особистих даних відповідача. Відповідне повідомлення позивача було отримане відповідачем 26.06.2009 року, проте жодних дій, спрямованих на погашення заборгованості відповідач не вчинив. Таким чином, зважаючи на невиконання відповідачем зобов'язання стосовно повернення кре диту, позивач вправі вимагати стягнення з відповідача непогашений залишок кредиту та нараховані проценти, комісійні, неустойки та інші нарахування, передбачені договором. Розмір загальної суми за боргованості відповідача перед позивачем на момент подання даної заяви становить 278 658 грн. 98 коп. Згідно п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини. Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов'язанням є правовідношення, в яких одна сто рона (відповідач) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати май но, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від відповідача виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, вста новлених статтею 11 цього Кодексу. Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або односто роння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов'язан ня має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, що і змусило позивача звернутись з відповідним позовом до суду.

Представник позивача в судовому засіданні підтримав позовні вимоги повністю.

Представник відповідача в судовому засіданні позовні вимоги не визнав повністю та просив суд відмовити позивачу у задоволенні його позовних вимог.

Суд, вивчивши матеріали справи, встановив наступні правовідносини: 01.02.2008 року між Публічним акціонерним товариством "Універсал Банк", який є пра вонаступником ВАТ «Універсал Банк»та фізичною особою - резидентом України, яким є - ОСОБА_3 , було укладено кредитний дого вір № ВL 1749 від 01.02.2008 року (а.с.70-77) .Відповідно до п. 1.1 даного договору, позивач надає відповідачу кредит у сумі 24 000 швейцарських франків, для поточних потреб та сплати комі сійної винагороди за надання кредиту строком на 84 місяці - з 01.02.2008 року до 01.02.2015 року, а відповідач зобов'язується погасити кредит, сплатити за його користування проценти в сумі, строки та на умовах, що передбачені даним договором. Позивач виконав свої зобовязання по даному договору перед відповідачем шляхом надання йому кредиту на зазначену у договорі суму. Факт виконання позивачем своїх зобов'язань перед відповідачем підтверджується заявою на видачу готівки № 009В501080320006 від 01.02.2008 року за підписом відповідача (а.с.13) та випискою з особового рахунку відповідача за період з 01.01.2007 року по 16.02.2011 року (а.с.19), згідно якого вбачається факт поступлення 01.02.2008 року кредитних коштів у сумі відповідно до договору кредиту на рахунок відповідача. Відповідач свої зобов'язання належним чином не виконав, в ре зультаті чого має заборгованість за кредитом - 183 786,41 грн. , по відсотках - 77 907,97 грн. , що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором (а.с.18).

У відповідності до п.1.3.3 договору кредиту позичальник згідно з умовами цього договору сплачує банку винагороду за надання кредиту у розмірі 2,49% від кредиту. Зазначена винагорода повинна бути сплачена не пізніше дати фактичного надання кредиту, у валюті кредиту і дана винагорода повинна бути сплачена шляхом договірного списання банком коштів з поточного рахунку позичальника відкритого у банку, що і було зроблено позиачем відповідно до умов договору.

Відповідно до п.п. 3.1.2.,6.1. договору кредиту , позивач має право вимагати від відповідача достро ково погасити кредит до настання остаточного строку погашення, а відповідач зобов'язується на письмову вимогу позивача достроково погасити кредит в повному обсязі та сплатити нараховані проценти за користування кредитом, нараховану неустойку та інші платежі й нарахування за догово ром, що підлягають сплаті відповідачем на користь позивача у випадку : - порушення відповідачем термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань за догово ром, що фактично і було зроблено позивачем.

Позивач згідно вимоги від 19.06.2009 року № 041-098 (а.с.21) на виконання умов договору кредиту повідомив відповідача про необхідність сплати кредитних коштів достроково у зв'язку з тривалим невиконанням відповідачем взятих на себе зобовязань, відповідно до умов договору кредиту протягом тридцяти днів. Факт вручення даної вимоги відповідачу підтверджується копіями поштових повідомлень (а.с.22), згідно яких вбачається, що поштове відправлення було напрвлено за місцем реєстрації відповідача: смт. Буки, вул. Нова 10,Маньківський район, Черкаської області та за місцем фактичного проживання: ІНФОРМАЦІЯ_1. Адреса реєстрації вбачається із ксерокопії паспорта відповідача (а.с.16.17), наданого відповідачем банкіській установі під час оформлення договору кредиту, а адреса фактичного проживання вказана самим відповідачем під час оформлення заявки на видачу готівки(а.с.13).

Згідно п. 6.1. договору кредиту після направлення повідомлення позивача про визнання терміну пове рнення кредиту таким, що настав, сукупна заборгованість відповідача, в тому числі непогашений зали шок кредиту та нараховані проценти, комісійні, неустойки та інші нарахування, вважаються простроче ними та підлягають поверненню у терміни вказані в такому повідомленні позивача. Відповідне повідомлення позивача було отримане відповідачем 26.06.2009 року та 15.07.2009 року, проте жодних дій, спрямованих на погашення заборгованості відповідач не вчинив. Таким чином, зважаючи на невиконання відповідачем зобов'язання стосовно повернення кре диту, позивач вправі вимагати стягнення з відповідача непогашений залишок кредиту та нараховані проценти, комісійні, неустойки та інші нарахування, передбачені договором.

Посилання представника відповідача на те, що відповідач не отримував даних коштів в розмірі, які зазначені в позовних вимогах позивача, підтвердження в судовому засіданні не знайшло, оскільки із матеріалів справи вбачається, що відповідач мав намір отримати кредит в даній установі банку, про що свідчить його анкета-заявка на отримання кредиту від 17.12.2007 року за підписом відповідача (а.с.14-15), і втілив свій намір шляхом укладення з позивачем кредитного договору № ВL 1749 від 01.02.2008 року і відповідно до заяви на видачу готівки № 009В501080320006 від 01.02.2008 року за підписом вілповідача (а.с.13) та випискою з особового рахунку відпоідача за період з 01.01.2007 року по 16.02.2011 року (а.с.19), 01.02.2008 року отримав кредитні кошти на рахунок у сумі відповідно до договору кредиту. Факт укладення договору кредиту і існування між сторонами певних договірних зобов'язань підтверджується і розрахунком заборгованості (а.с.18), з якого вбачаються факти сплати відповідачем тривалий час регулярних щомісячних платежів за період з 01.02.2008 року по 31.12.2008 рік.

Посилання представника відповідача, проте, що позивач не повідомив про підняття відсоткової ставки (з 18% до 21,5%) відповідно до умов договору кредиту, спростовується наданою в судовому засіданні представником позивача копією повідомлення про вручення рекомендованого поштового відправлення від 09.07 2008 року за адресою: АДРЕСА_1.

Посилання представника відповідача, на те, що відповідач за адресою: АДРЕСА_2 не проживає і не проживав, спростовується копією заявки на видачу готівки (а.с.13), згідно якої вбачається, що саме дану адресу відповідач при оформленні кредиту вказав як місце фактичного проживання. Згідно п. 6.2. договору кредиту, у випадку зміни фактичного місця знаходження відповідачем без по переднього повідомлення про це позивача чи інших навмисних дій відповідача, у зв'язку з чим пи сьмова вимога позивача не отримана відповідачем, строк виконання зобов'язання у такому випадку починається через 14 календарних днів з дати відправлення позивачем вказаної вимоги відповідачу.

Крім того із матеріалів справи, а саме розрахунку заборгованості (а.с.18) вбачається, що відповідач після підняття відсоткової ставки (з 18% до 21,5%) продовжував сплачувати щомісячні платежі вже в новому розмірі, визнаючи цим самим фактичну правомірність даного збільшення відсоткової ставки, яке було зроблено позивачем відповідно до умов договору кредиту і фактично погоджуючись з таким підвищенням. Доказів того, що відповідач на момент підняття відсоткової ставки з даним підняттям не погоджувався представником відповідача суду надано не було.

Разом з тим суд погоджується з представником відповідача стосовно застосування строку позовної давності відносно стягнення штрафних санкцій та пені з відповідача у відповідності до письмової заяви представника відповідача, оскільки у відповідності до ст. 258 ЦК України до вимог про стягнення неустойки( пені, штрафу) застосовується позовна давність в один рік. Згідно з ч.5 ст.261 ЦК України за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. У даному кредитному договорі передбачено, що його виконання здійснюється відповідно до графіків погашення кредиту, то початком перебігу строку позовної давності є день, коли боржник повинен був сплатити черговий платіж, проте не сплатив його. Крім того у разі пропущення річного строку неустойка (штраф,пеня) може бути обрахована за останній рік невиконання основного зобов'язання, в межах строку позовної давності. Дія даного договору кредиту становить період з 01.02.2008 року по 01.02.2015 року. Позивач зігідно позовних вимог зазначив, що відповідно до п. 1.3.2 договору кредиту (а.с.70-77), у випадку прострочення терміну сплати щомісячного платежу, встановлюється підвищена процентна ставка у розмірі 36 % річних (після підвищення відсотків 43%), починаючи з першого дня виникнення прострочення. На момент звернення з заявою заборгованість за кредитом по підвищених відсотках складає 16 964,60 грн , проте у зв'язку з застосуванням строку позовної давності строком один рік заборгованість по підвищеним процентах складає 3041,10 грн. у відповідності до розрахунку заборгованості (а.с.18), що відповідає десяти розрахованим до оплати платежам по підвищеним відсоткам відповідно до розрахунку заборгованості, оскільки даний розрахунок був зроблений станом на 15.02.2011 року, а позивач звернувся з відповідним позовом до суду 28.04.2011 року.

Суд не бере до уваги посилання представника позивача , що відповідно до договору кредиту пеня не нараховувалася як і інші штрафні санкції, а лише застосовувалися підвищенні відсотки за користуванням кредитом понад встановлені цим договором терміни погашення або строк кредитування, якщо буде мати місце прострочення. У відповідності до ст. 549 ЦК України під неустойкою (штрафом, пенею) розуміють грошову суму або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання., а оскільки з умов договору випливає, що підвищенна процентна ставка застосовується як наслідок порушення зобов'язання як фактично і пеня відповідно до ст. 549 ЦК України, тому суд вважає, враховуючи характер та умови даних платежів, застосовану позивачем підвищенну процентну ставку як санкцією за не виконання зобов'язань по договору, тобто неустойкою (штрафом, пенею)

Відповідно до ст. 57 ЦПК України доказами по справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обгрунтовують вимоги і заперечння сторін. Відповідно до ст. 60 ЦПК Украни кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб виникає спір. Проте у відповідності до ст. 61 ЦПК України обставини, визнані сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі, не підлягають доказуванню, що свідчить про те, що факт підписання даного договору, заявки на видачу готівки, анкети-заяви на видачу кредиту саме відовідачем доказуванню не підлягають, оскільки в судовому засіданні ні представник позивача ні представник відповідача не стверджували, що дані підписи відповідачу не належать, що свідчить про визнання факту укладення договору кредиту.

Крім того факт наявності між сторонами фінансових зобов'язань підтверджується і фактичною відсутністю будь-яких претензій відповідача до позивача протягом тривалого часу сплати щомісячних платежів для погашення кредиту згідно даного договору.

У відповідності до ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно ст. 509 ЦК України передбачено, що зобов'язанням є правовідношення, в яких одна сто рона (відповідач) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від відповідача виконання його обов'язку. Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або односто роння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов'язан ня має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Отже оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний звязок доказів у їх сукупності, суд приходить до висновку, що розмір загальної суми за боргованості відповідача перед позивачем на момент звернення позивача до суду з даною позовною заявою становить 264 735 грн. 48 коп., яка і підлягає до стягнення з відповідача, а позов позивача до часткового задоволення.

Крім того у відповідності до ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума судових витрат .

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 10, 57-61, 88, 213, 215 ЦПК України ст. ст. 11, 256, 258, 261, 509, 510, 526, 527, 530, 549, 623-625, 629, 1054, 1055 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В :

          Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь ПАТ "Універсал Банк"п/р № 29098000202458, МФО 322001, код ЄДРПОУ 21133352 заборгованість по кредитному договору № ВL 1749 від 01.02.2008 року в сумі –264 735 грн. 48 коп.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь ПАТ "Універсал Банк" п/р № 29098000202458, МФО 322001, код ЄДРПОУ 21133352 - державне мито в сумі –1700 грн. 00 коп.

          Стягнути з ОСОБА_3 на користь ПАТ "Універсал Банк" п/р № 29098000202458, МФО 322001, код ЄДРПОУ 21133352 - витрати за інформаційно-технічне забезпечення в сумі –120 грн. 00 коп.

          В решті позову - відмовити.

На рішення може бути подано апеляційну скаргу до апеляційного суду Черкаської області через Маньківський районний суд на протязі десяти днів.

Суддя                                                             І.Д.Калієвський