Рішення № 20093258, 12.12.2011, Приморський районний суд м. Одеси

№2/1522/10167/11

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 грудня 2011 року Приморський районний суд м. Одеси у складі:

головуючого судді Свяченій Ю.Б.

при секретарі Росолик О.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Одесі цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ІМЕКСБАНК»в особі філії АТ "ІМЕКСБАНК" у м. Одеса до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

ПАТ «ІМЕКСБАНК»в особі філії АТ "ІМЕКСБАНК" в м. Одеса звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, в якому просить стягнути з відповідача на його користь суму заборгованості по кредиту та нарахованим відсоткам у розмірі 5 948,19 (пять тисяч девятсот сорок вісім) доларів США 19 центів у гривнях за офіційним курсом НБУ 47 407,07 (сорок сім тисяч чотириста сім) гривень 07 коп., заборгованість за несанкціонованим овердрафтом та нарахованим відсоткам за користування ним 1 257,76, грн.., пеню за не своєчасне виконання зобовязань 481,96 (чотириста вісімдесят один) долар СШ 96 центів у гривнях за офіційним курсом НБУ 3 841,22 грн. та суму судових витрат у розмірі 645,06 (шість сот сорок пять) гривень 06 копійок. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що між Акціонерним комерційним банком «ІМЕКСБАНК»та ОСОБА_1. були укладені Договори про випуск картки EC/MC/CIRRUS/MAESTRO та обслуговування рахунку для фізичної особи №97408 від 11.12.2007р. та №98284 від 17.12.2007р., а також Договір про надання та обслуговування кредитної лінії №1/98284 від 22.02.2008р., за умовами яких Відповідач отримав кредит на поточні потреби в сумі 5000 (п'ять тисяч) доларів США 00 центів, терміном по 18 лютого 2009 року включно, зі сплатою 18% (Вісімнадцяти відсотків) річних. та не санкціонований овердрафт в сумі 724,97(сімсот двадцять чотири) гривні 97 копійок зі сплатою 37% (тридцять сім відсотків) річних

Відповідач зобовязався у встановлені кредитним договором строки повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами. Однак, по цей час, відповідач не виконав належним чином свої зобовязання за Кредитним договором , щодо повернення наданого йому кредиту.

В подальшому у звязку із вимогами Закону України «Про акціонерні товариства»було здійснено зміну найменування банку, згідно якої правонаступником усіх прав та обовязків Акціонерного комерційного банку «ІМЕКСБАНК»є ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ІМЕКСБАНК».

Предстаник позивача надав до суду заяву згідно якої просив суд винести заочне рішення, без його участі у судовому засіданні, позовні вимоги підтримує.

Відповідачка у судове засідання не зявивилася, про причини неявки суд не повідомляла, про час та місце розгляду справи повідомлялась належним чином.

Відповідно до ст. 224 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки або якщо зазначені ним причини визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Тобто через неявку відповідачки за даною цивільною справою, враховуючи письмову заяву представника позивача з цього приводу, суд вважає за можливе розглядати справу в заочному порядку.

Дослідивши матеріали справи у їх сукупності, повно і всебічно зясувавши обставини справи, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ПАТ «ІМЕКСБАНК»в особі філії АТ "ІМЕКСБАНК" у м. Одеса підлягають задоволенню у повному обсязі з наступних підстав.

Судом встановлено, що 22 лютого 2008 року між ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ "ІМЕКСБАНК" та ОСОБА_1 був укладений Договір №1/98284 про надання та обслуговування кредитної лінії (надалі - "Кредитний договір") відповідно до якого банк зобов`язався надати клієнту ОСОБА_1 кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії в розмірі 5 000 доларів США., на картковому рахунку 26256000096855 відкритому відповідно до Договору про випуск картки EC/MC/CIRRUS/MAESTRO та обслуговування рахунку для фізичної особи №98284 від 17.12.2007р.

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору кредитна лінія використовується для розрахунків по платіжній карті в сумі, що перевищує позитивний залишок на картковому рахунку. Отримання кредиту окремими частинами або в повній сумі проводиться позичальником самостійно шляхом використання платіжної картки.

Моментом (днем) надання кредиту вважається день першої оплати з позичкового рахунку №2202508896002 Позичальника (п.2.2. кредитного договору). Моментом (днем) повернення кредиту вважається день зарахування на відповідні рахунки банку: суми кредиту, нарахованих відсотків, можливої неустойки та інших санкцій, визначених цим Договором, якщо інше не випливає з умов цього Договору (п.2.3. Кредитного договору).

За користування Кредитом встановлюється процентна ставка в розмірі 18 % річних від суми заборгованості (п.1.2. Кредитного договору). Строк дії кредитної лінії встановлюється до 18 лютого 2009 року (п. 1.3. Кредитного договору).

Згідно п. 2.4 Кредитного договору повернення кредиту та відсотків за користування ним здійснюється за рахунок готівкових чи безготівкових надходжень на відкритий позичальнику картковий рахунок, але не пізніше 08-00 години останнього дня дії кредитної лінії, зазначеного в п.1.3. Кредитного договору.

Відповідно до п.п. 1.4, 4.1. Кредитного договору в разі прострочення Позичальником строків сплати відсотків та/або заборгованості за Кредитною лінією Банк має право застосувати до Позичальника санкцій у вигляді підвищення відсоткової ставки згідно Тарифів (Додаток 1 до Кредитного договору) і яки становлять 36% річних.

Протягом терміну дії Кредитного договору Позичальник користувався кредитними коштами, використовуючи надану платіжну картку та сплачувала належні відсотки за користування кредитом. Але у встановлені Кредитним договором строки, а саме 18.02.2009 року не повернув кредит та починаючи з лютого 2009 року перестав сплачувати відсотки за користування кредитом, що підтверджується виписками по рахунку.

Тобто, умови погашення кредиту, передбачені Кредитним договором, позичальником не було виконано, чим порушено пп. 1.3., 2.4., 2.5, 3.3.5., 3.3.6. вищевказаного Договору, що підтверджується Виписками по рахунку.

Банк неодноразово звертався до Відповідача з усними та письмовими вимогами (вих. № 1415 від 21.04.2010 р.) про погашення кредиту та відсотків за користування ним. Однак вимоги банку щодо погашення заборгованості перед банком до цього часу Позичальником не виконані.

Таким чином заборгованість Відповідача перед банком за кредитним договором згідно розрахунку складає 5 948,19 дол. США, а саме :

-Заборгованість по сплаті основної суми кредиту -3 126,57 дол. США

-Нараховані та непогашені відсотки за користування кредитом 2 821,62 дол. США

Згідно п.4.4 Кредитного договору за не своєчасну сплату сум Кредиту та/або процентів за користування кредитом Банк має нарахувати Позичальнику пеню, яка обчислюється від суми простроченого платежу, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період прострочення, за кожен день прострочення платежу.

Банком нарахована пеня за не своєчасно повернуту суму кредиту за період з 12.08.2010 по 12.08.2011р. в сумі 481,96 дол. США

11 грудня 2007 року між Акціонерним комерційним банком "ІМЕКСБАНК" (надалі Банк, Позивач) та відповідачем ОСОБА_1(надалі Держатель, ОСОБА_1 Відповідач, Клієнт, Позичальник) був укладений Договір про випуск картки EC/MC/CIRRUS/MAESTRO та обслуговування рахунку для фізичної особи №97408 (надалі "Картковий договір"). Відповідно до зазначеного договору Держателю ОСОБА_1 було відкрито банком та видано платіжну картку типу EC/MC Gold, а також банк прийняв на себе зобов`язання з розрахунково-касового обслуговування карткового рахунку № 26253000096201 відповідно до переліку, визначеному в Тарифному пакету ( Додаток №2 до Карткового договору).

На підставі Карткового договору держатель має право використовувати картку як засіб безготівкових розрахунків для оплати товарів та послуг в підприємствах торгівлі та сервісу, які приймають картку даного виду до сплати. Держатель самостійно регулює ліміт витрат по картці шляхом внесення коштів на КР (картковий рахунок) готівковим чи безготівковим шляхом, що передбачено п.2.8.Карткового договору.

Протягом терміну дії Карткового договору клієнтом за допомогою картки здійснювались розрахунки в торгівельно-сервісній сети, отримувалась готівка в банкоматах, а банк здійснював відповідне розрахунково-касове обслуговування цих операцій.

До прав Банку, відповідно до п.3.6. Карткового договору, належить право дебетувати КР клієнта на суму всіх операцій, що здійснювались з використанням картки за платіжними повідомленнями банков-еквайров, здійснювати списання комісійної винагороди, нарахованих процентів за користування дозволеним та несанкціонованим овердрафтами, штрафних санкцій, інших платежів, які стали наслідком або виникли в зв`язку із використанням Картки, а також направляти всі кошти, що надходять на КР, на погашення заборгованості та сплату строкових платежів у певній послідовності, встановленій договором.

В безакцептному порядку відповідно до п.4.10. банк зобов`язаний дебетувати КР (картковий рахунок):

- на суми в гривнях, еквівалентні сумам здійснених операцій в національній валюті на України та сумам по рахунках, пред`явлених до оплати банками та організаціями за кордоном через асоціацію EUROPAY International/VISA International (при цьому валюта операції по картці конвертується асоціацією EUROPAY International/VISA International в долари США за власним курсом, які Банк конвертує в гривні за своїм комерційним курсом продажу плюс один відсоток) у випадку ведення КР в гривні;

- на суми в доларах США, еквівалентні сумам здійснених операцій в національній валюті на Україні та сумам по рахунках, пред`явлених до оплати банками та організаціями за кордоном через асоціацію EUROPAY International/VISA International (при цьому валюта операції по картці конвертується асоціацією EUROPAY International/VISA International в долари США за власним курсом) у випадку ведення КР в доларах США;

- на суму комісійних в розмірі 1% від суми операцій, якщо валюта операції не співпадає з валютою рахунку;

- на суми комісій та сервісних платежів, передбачених тарифами.

Протягом терміну 13-15 серпня 2009 року Відповідач користувався платіжною карткою закордоном та в Україні в межах залишку котів на рахунку. Після технологічної обробки банком трансакцій, яки виконуються з затримкою, у клієнта на рахунку виник не санкціонований овердрафт. Так Держателем було здійснено 2 операції у валюті, що відрізняються від валюти карткового рахунку на суму 7 847,55 грн. та 2 операції по отриманню готівки через банкомат інших банків на суму 700 грн. У зв'язку з цим виник несанкціонований овердрафт в сумі 724,97 грн.

Несанкціонований овердрафт це сума коштів, на яку клієнт перевищив витратний ліміт по ПР (поточний рахунок), як то зазначено у Визначеннях термінів Правил користування платіжною карткою Додаток № 2 до Положення про порядок емісії та обслуговування банківських платіжних карток МПС Master Card в АТ "ІМЕКСБАНК" (який є Додатком 3 до Карткового договору.)

Тобто позивачем в період з 13.08.2009р по 15.08.2009 року при користуванні платіжної карткою, в зв'язку з різницею валют картки та проведених операцій а також, технічної затримки обробки банками трансакцій, були використані кошти понад наявних власних коштів. Отже при здійсненні Відповідачем зазначених вище Валютних операцій за допомогою платіжної картки, ним були використані не лише власні грошові кошти, що містилися на його рахунку, а також кошти банку які становлять не санкціонований овердрафт в сумі 724,97 грн.

Відповідно до п. 6.18. Карткового договору держатель зобов`язаний безумовно сплачувати суми всіх операцій, нарахованих процентів за дозволений та несанкціонований овердрафт, комісійних винагород, штрафних санкцій та інших платежів, які стали наслідком або виникли в зв`язку з використанням основної або додаткової (их) карток, а також суми збитків, що понесені Банком внаслідок використання основної або додаткової (их) карток, направляти всі кошти, що надходять на картковий рахунок, на погашення заборгованості по дозволеному та несанкціонованому овердрафтам.

Відповідно до п.6 Додатку №2 до Карткового договору відсотків за користування недозволеним овердрафтом клієнт сплачує 37% в гривнях .

Станом на 12.08.2011 року нараховані банком та несплачені відсотки за користування недозволеним овердрафтом ОСОБА_1 складають 111,75 грн., що підтверджується розрахунком банку.

З вересня 2009 року банк неодноразово звертався до ОСОБА_1 з усними та письмовими вимогами (вих. № 1413 від 21.04.2010 р.) про погашення нею несанкціонованого овердрафту та відсотків за користування несанкціонованим овердрафтом. Однак вимоги банку щодо погашення заборгованості перед банком до цього часу ОСОБА_1 не виконані. Заборгованість ОСОБА_1 перед АТ "ІМЕКСБАНК" станом на 12.08.2011 року становить 724,97 грн. - заборгованість за несанкціонованим овердрафтом та 532,79 грн. нараховані та несплачені відсотки.

Висновок суду підтверджується поясненнями представника позивача та матеріалами справи.

Згідно зі ст.526 ЦК України, зобовязання має виконуватись належним чином та у встановлений строк згідно із законом, договором. Згідно зі ст.611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки. Згідно з ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обовязковим для виконання сторонами.

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч.1 ст.1056 1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

За розрахунком позивача заборгованість відповідача за кредитом, несанкціонованим овердрафтом відсотками та штрафними санкціями, перед позивачем складає за кредитом: 3 126,57 доларів США, за відсотками: 2 821,62 доларів США; за штрафними санкціями: 481,96 доларів США.; за несанкціонованим (недозволеним) овердрафтом: 724,97 грн.: за відсотками за користування несанкціонованим (недозволеним) овердрафтом : 532,79 грн.

Крім того, згідно ст.88 ЦПК України, відповідач має сплатити на користь позивача судові витрати у сумі 645,06 грн..

У звязку з тим, що кредит надавався відповідачу в іноземній валюті, та згідно умов кредитного договору погашення також має бути проведено в іноземній валюті, стягненню підлягає сума в доларах США.

Згідно зі ст. 533 ЦК України зобов'язання має бути виконане у гривнях, якщо ж у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом.

Після всебічного, повного дослідження й оцінки наявних матеріалів та обставин справи суд дійшов висновку щодо необхідності задоволення позовних вимог, вважає їх обґрунтованими і доведеними позивачем та такими, що знайшли своє підтвердження у судовому засіданні.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.10, 11, 60, 88, 169, 209, 212-215, 218, 223-228 ЦПК України, ст.ст. 15, 16, 525-527, 530, 533, 549, 554, 611, 612, 624, 625, 1046-1050, 1054, 1055 ЦК України суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ІМЕКСБАНК»в особі філії АТ "ІМЕКСБАНК" у м. Одеса до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, паспорт серія НОМЕР_2, виданий Приморським РВ ОМУ УМВС України в Одеській області 04.04.2007р., що була зареєстрований та фактично проживає за адресою: АДРЕСА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ІМЕКСБАНК»м.Одеса, п-р. Гагаріна, 12-А, ідентифікаційний код 20971504, корр/рах в НБУ 320021013001, МФО 328384 суму заборгованості за кредитом у розмірі: 6 430,15 (шість тисяч чотириста тридцять) доларів США 15 центів у гривнях за офіційним курсом української гривні до долару США на день здійснення платежів Позивачу та суму заборгованості за не несанкціонованим (недозволеним) овердрафтом 1 257,76 (одна тисяча двісті пятдесят сім) гривень 76 копійок

Стягнути з ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, паспорт серія НОМЕР_2, виданий Приморським РВ ОМУ УМВС України в Одеській області 04.04.2007р., що була зареєстрований та фактично проживає за адресою: АДРЕСА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ІМЕКСБАНК»м.Одеса, п-р. Гагаріна, 12-А, ідентифікаційний код 20971504, корр/рах в НБУ 320021013001, МФО 328384 суму судових витрат у розмірі: 645,06 (шістсот сорок пять) гривень 06 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Ю.Б.Свячена