Рішення № 18001593, 21.06.2011, Ковельський міськрайонний суд Волинської області

Справа №: 2/0306/827/11

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Ковель 21.06.2011

Ковельський міськрайонний Волинської області суд під головуванням

судді Панасюка С.Л.

за участю секретаря Віндюк Н.І.

представника

позивача ОСОБА_1

відповідачів ОСОБА_2

ОСОБА_3

ОСОБА_4

представника

відповідача ОСОБА_5

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Ковелі справу за позовами Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»до ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення боргу за кредитними договорами, ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»про визнання кредитного договору недійсним,

в с т а н о в и в :

Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк»звернулось до суду з позовом до ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення боргу за кредитними договорами.

ОСОБА_2 звернулась до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»про визнання кредитного договору недійсним.

Вимоги банку обґрунтовані тим, що на підставі договору про надання споживчого кредиту № 11228136000 від 03 жовтня 2007 року отримала кредит у розмірі 36500,00 доларів США зі сплатою процентів у розмірі 13,9 відсотка річних з кінцевим терміном повернення 03 жовтня 2017 року. Кредитний договір забезпечений договором поруки № 11228136000/1 від 03 жовтня 2007 року, укладеним позивачем з ОСОБА_3, та договором поруки № 11228136000/2 від 03 жовтня 2007 року, укладеним позивачем з ОСОБА_4 згідно яких останні відповідають перед банком разом з ОСОБА_2 як солідарні боржники. Крім цього, на підставі договору про надання споживчого кредиту № 11358452000 від 11 червня 2008 року отримала кредит у розмірі 36000,00 доларів США зі сплатою процентів у розмірі 13,5 відсотка річних з кінцевим терміном повернення 11 червня 2029 року. Кредитний договір забезпечений договором поруки № 11358452000/1 від 11 червня 2008 року, укладеним позивачем з ОСОБА_3, згідно якого останній відповідає перед банком разом з ОСОБА_2 як солідарний боржник. Відповідач ОСОБА_2, порушивши умови кожного з договорів, допустила заборгованість по платежах за кредити. Позивач, скориставшись правом вимагати дострокового виконання зобов'язань за кожним з договорів, просить стягнути з відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 солідарно заборгованість за кредитом № 11228136000 від 03 жовтня 2007 року за станом на 19 травня 2011 року у сумі 347210 грн. 29 коп., що за курсом станом на 19 травня 2011 року еквівалентно 43518,24 доларів США , та стягнути з відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_3, солідарно заборгованість за кредитом № 11358452000 від 11 червня 2008 року за станом на 19 травня 2011 року у сумі 382102 грн. 16 коп., що за курсом станом на 19 травня 2011 року еквівалентно 47891,48 доларів США, а також судові витрати.

Відповідачі позов не визнали і заперечили його тим, що позивач невірно визначив суму заборгованості.

Вимоги ОСОБА_2 обґрунтовані тим, що Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк», порушивши закон, уклало з нею кредитний договір № 11228136000 від 03 жовтня 2007 року у іноземній валюті, не маючи на те індивідуальної ліцензії.

Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк»позов не визнало, заперечивши його тим, що мало право надати ОСОБА_2 кредит у іноземній валюті.

Позов Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»слід задовольнити повністю.

В позові ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»слід відмовити.

Згідно ч.1 ст.60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу.

Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч.1, ч.2, ч.3 ст.554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк»подало докази, які підтверджують існування між сторонами договірних відносин, докази невиконання умов кредитного договору ОСОБА_2 Відповідачі згадані обставини не заперечили.

Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк»має право визнати термін повернення кредиту таким, що настав, згідно умов договору (п. 3.1.2 договору про надання споживчого кредиту № 11228136000 від 03 жовтня 2007 року, п. 5.5 про надання споживчого кредиту № 11358452000 від 11 червня 2008 року).

Відповідачі не довели, що таке право не виникло.

Заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 11228136000 від 03 жовтня 2007 року станом на 19 травня 2011 року складає 347210 грн. 29 коп., що за курсом станом на 19 травня 2011 року еквівалентно 43518,24 доларів США. Вказана сума складається з заборгованості за кредитом в сумі 256437,93 грн. (32141,12 доларів США), заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками в сумі 81226 грн. (10180,61 доларів США), пені за порушення термінів сплати кредиту в сумі 839,83 грн. (105,26 доларів США), пені за порушення термінів сплати процентів в сумі 8706,53 грн. (1091,25 доларів США).

Заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 11358452000 від 11 червня 2008 року станом на 19 травня 2011 року складає 382102 грн. 16 коп., що за курсом станом на 19 травня 2011 року еквівалентно 47891,48 доларів США. Вказана сума складається з заборгованості за кредитом в сумі 285484,93 грн. (35781,78 доларів США), заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками в сумі 87257,58 грн. (10936,59 доларів США), пені за порушення термінів сплати кредиту в сумі 307,72 грн. (38,57 доларів США), пені за порушення термінів сплати процентів в сумі 9051,93 грн. (1134,54 доларів США).

Договірні зобовязання порушені ОСОБА_2, а тому є підстави для нарахування та стягнення з неї та поручителів пені, передбаченої договорами (п.4.1 договору про надання споживчого кредиту № 11228136000 від 03 жовтня 2007 року, п. 8.1 договору про надання споживчого кредиту № 11358452000 від 11 червня 2008 року).

Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк»подало детальний розрахунок суми заборгованості за кредитним договором. Відповідачі не подали доказів, які б спростовували правильність та обґрунтованість цього розрахунку.

Таким чином, Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк»довело ті обставини, на які воно посилалося як на підставу своїх вимог.

Статтею 99 Конституції України встановлено, що грошовою одиницею України є гривня. При цьому Основний закон держави не встановлює якихось обмежень щодо можливості використання в Україні грошових одиниць іноземних держав.

Відповідно до ст. 192 ЦК України іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом. Тобто відповідно до законодавства, гривня має статус універсального платіжного засобу, який без обмежень приймається на всій території України, однак у той же час обіг іноземної валюти обумовлений вимогами спеціального законодавства України.

Основним законодавчим актом, який регулює правовідносини у сфері валютного регулювання і валютного контролю є Декрет Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю»(далі Декрет КМУ).

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

При цьому згідно зі ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" кошти - це гроші у національній або іноземній валюті чи їх еквівалент. Статті 47 та 49 цього Закону визначають операції банків із розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик як кредитні операції, незалежно від виду валюти, яка використовується. Вказані операції здійснюються на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу.

Відповідно до ст. 5 Декрету КМУ операції з валютними цінностями здійснюються на підставі генеральних та індивідуальних ліцензій Національного банку України. Операції з валютними цінностями банки мають право здійснювати на підставі генеральної ліцензії на здійснення операцій з валютними цінностями відповідно до п. 2 ст. 5 цього ж Декрету.

Відповідно до п.2.3. Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, що затверджене Постановою Правління НБУ № 275 від 17.07.2001 (зареєстровано в Міністерстві юстиції України від 21 серпня 2001 р. за № 730/5921) за наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу Національного банку банки мають право здійснювати операції з валютними цінностями, серед яких:

- неторговельні операції з валютними цінностями;

- операції з готівковою іноземною валютою (купівля, продаж, обмін), що здійснюються в пунктах обміну іноземної валюти, які працюють на підставі укладених банками агентських договорів з юридичними особами-резидентами;

- ведення рахунків клієнтів (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;

- залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;

- залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;

- інші операції з валютними цінностями на валютному ринку України.

З вищенаведеного вбачається, що уповноважені банки на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу на здійснення операцій з валютними цінностями мають право здійснювати операції з надання кредитів в іноземній валюті.

Щодо вимог підпункту "в" п. 4 ст. 5 Декрету КМУ, який передбачає наявність індивідуальної ліцензії на надання і одержання резидентами кредитів в іноземній валюті, якщо терміни і суми таких кредитів перевищують встановлені законодавством межі, то на сьогодні законодавець не визначив межі термінів і сум надання або одержання кредитів в іноземній валюті. Відповідно до п. 1.5 Положення про порядок видачі НБУ індивідуальних ліцензій на використання іноземної валюти на території України як засобу платежу, затвердженого постановою Правління НБУ від 14 жовтня 2004 р. № 483, використання іноземної валюти як засобу платежу без індивідуальної ліцензії дозволяється, якщо ініціатором або отримувачем за валютною операцією є уповноважений банк (ця норма стосується лише тих операцій уповноваженого банку на здійснення яких Національний банк видав банківську ліцензію та письмовий дозвіл на здійснення операції з валютними цінностями).

Таким чином, за відсутності нормативних умов для застосування індивідуального ліцензування щодо вказаних операцій, єдиною правовою підставою для здійснення банками кредитування в іноземній валюті згідно з вимогами статті 5 Декрету КМУ є наявність у банку генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій, отриманої у встановленому порядку. Оскільки у Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»така ліцензія та письмовий дозвіл Національного банку України є, здійснення ним кредитних операцій у валюті не суперечить вимогам чинного законодавства України.

Тому, в позові ОСОБА_2 про визнання недійсним кредитного договору слід відмовити.

Керуючись ст.ст.10, 11, 60, 61, 209, 213, 214, 215, 223, 224, 233 ЦПК України, на підставі ст.1054, ч.2 ст.1050, ч.1, ч.2, ч.3 ст.554, ст.526, ч.1 ст.530, ст.192 ЦК України, ст.5 Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю», суд

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»задовольнити повністю.

Стягнути з відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 солідарно в користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»(МФО 351005, код ЄДРПОУ 09807750, рахунок №29092000003204) заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 11228136000 від 03 жовтня 2007 року станом на 19 травня 2011 року у сумі 347210 (триста сорок сім тисяч двісті десять) грн. 29 коп., що за курсом станом на 19 травня 2011 року еквівалентно 43518,24 доларів США.

Стягнути з відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_3 солідарно в користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»(МФО 351005, код ЄДРПОУ 09807750, рахунок №29092000003204) заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 11358452000 від 11 червня 2008 року станом на 19 травня 2011 року у сумі 382102 (триста вісімдесят дві тисячі сто дві) грн. 16 коп., що за курсом станом на 19 травня 2011 року еквівалентно 47891,48 доларів США.

Стягнути з відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 в користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»(МФО 351005, код ЄДРПОУ 09807750, рахунок №29092000003204) понесені судові витрати у сумі 1820 (одна тисяча вісімсот двадцять) грн. 00 коп., в рівних долях з кожного.

В позові ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»про визнання кредитного договору недійсним відмовити повністю.

Рішення суду може бути оскаржене до апеляційного суду Волинської області через Ковельський міськрайонний суд протягом десяти днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення рішення, - протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано.

Головуючий:С. Л. Панасюк