Рішення № 16098861, 07.06.2011, Господарський суд Волинської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"02" червня 2011 р.

Справа № 5004/371/11 за первісним позовом Публічного акціонерного товариства “УкрСиббанк”

до відповідача: Товариства з обмеженою відповідальністю “ОлШе”ЛТД

про стягнення 4898435,57 грн.

та за зустрічним позовом Товариства з обмеженою відповідальністю “ОлШе”ЛТД

до відповідача: Публічного акціонерного товариства “УкрСиббанк”

про визнання недійсним кредитного договору № 11201859000 від 27.08.2007р.

Суддя С.В. Костюк

за участю представників:

від позивача по первісному позову, відповідача по зустрічному: ОСОБА_1., довіреність від 31.12.2010р.,

від відповідача по первісному позову, позивача по зустрічному: н/з

Права та обовязки учаснику судового процесу розяснені відповідно до ст. ст. 20, 22 ГПК України.

Відводу складу суду не заявлено.

Клопотання про фіксацію судового процесу технічними засобами не поступило.

В судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частину рішення, відповідно до вимог ст. 85 ГПК України.

Суть спору: Позивач ПАТ “УкрСиббанк” звернувся з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача ТзОВ “ОлШе”ЛТД 4898435,57 грн. заборгованості по кредитному договору № 11201859000 від 27.08.2007р.

Обґрунтовуючи заявлену вимогу, зазначає, що 27.08.2007р. між АКІБ “УкрСиббанк”(ПАТ “УкрСиббанк”) та ТзОВ “ОлШе”ЛТД був укладений кредитний договір № 11201859000, за умовами якого банк надав позичальнику грошові кошти в сумі 600000 швейцарських франків, що на день укладення кредитного договору еквівалентно по курсу НБУ 2509 869 грн. зі сплатою 8,99% річних (згідно додаткової угоди № 1 від 29.11.2007р.) із строком сплати відсотків з 1 по 25 число кожного місяця наступного за тим, на який нараховані проценти (згідно додаткової угоди №2 від 12.05.2009р.). Станом на 27.01.2011р. заборгованість відповідача становить 4898435,57 грн., з них: 4239369,81 грн. основного боргу, 570096,37 грн. прострочених процентів, 47275,06 грн. пені за порушення термінів повернення кредиту, 36694,33 грн. пені за порушення термінів сплати процентів, 5000 грн. неустойки, нарахованої згідно п. 7.6. договору.

При обгрунтуванні заявленої вимоги посилається на норми цивільного, господарського законодавства та умови кредитного договору.

Відповідач в запереченні на позов від 04.04.2011р. просить припинити провадження у справі про стягнення 4898435,57 грн., вказуючи, що зміст кредитного договору суперечить вимогам чинного законодавства і кредитний договір підлягає визнанню недійсним.

04.04.2011р. відповідачем подано зустрічний позов про визнання недійсним кредитного договору від 27.08.2007р.

Ухвалою господарського суду від 04.04.2011р. зустрічну позовну заяву прийнято для спільного розгляду з первісним позовом 26.04.2011р.

Відповідачем по зустрічному позову подано відзив, в якому зазначено, що зустрічний позов є безпідставним та необгрунтованим. При цьому вказує, що надання банком кредиту в іноземній валюті та повернення такого кредиту здійснюється на підставі генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій, виданої банку Національним банком України і не потребує отримання банком чи позичальником індивідуальної ліцензії на операцію з надання і одержання резидентами кредитів в іноземній валюті та операцію з використання іноземної валюти на території України як засобу платежу або як застави.

В судове засідання 28.04.2011р. представник банку представив довідку про невиконання ТзОВ „ОлШе” ЛТД пунктів 4.3. кредитних договорів від 26.02.2007р. та від 27.08.2007р.

Відповідач по первісному позову в судове засідання не зявився, про розгляд справи був повідомлений належним чином, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення № 4500400506318.

З наданих сторонами матеріалів, пояснень представника позивача по первісному позову, вбачається наступне.

27.08.2007р. між АКІБ «УкрСиббанк»(правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк», п.1.1. Статуту) та ТзОВ “ОлШе”ЛТД було укладено кредитний договір за № 11201859000, відповідно до п. 1.1 якого банк зобовязався надати позичальнику, а позичальник зобовязався прийняти та належним чином використовувати і повернути банку кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 600 000 швейцарських франків у порядку і на умовах, визначених цим договором. Вказана сума кредиту дорівнює еквіваленту 2509 869 грн. за курсом Національного банку України на день укладення цього договору.

Надання кредиту здійснюється у термін до 27.08.2007р. (п.1.2.1 договору).

Згідно п. 1.3.1 за користування кредитними коштами з 27.08.2007р. по 27.11.2007р. встановлена процентна ставка у розмірі 8,99 % річних, а за користування кредитними коштами після 27.08.2007р. процентна ставка встановлюється у розмірі 9,99 % річних, за користування кредитними коштами понад встановлений строк 13,49% (п. 1.3.2).

На виконання кредитного договору від 27.08.2007р. банк надав позичальнику кошти в сумі 600 000 швейцарських франків (а.с. 20).

Відповідач зобов'язувався належним чином виконувати умови кредитного договору, в т.ч. своєчасно погашати кредит згідно графіку логашення кредиту, згідно якого щомісячна сума погашення повинна становити не менше як 4545,45 швейц. франків.

Згідно умов п.1. Додаткової угоди № 1 від 29.11.2007р до кредитного договору за використання кредитних коштів процентна ставка встановлюється у розмірі 8,99 % річних. Строк сплати відсотків - з 01 по 25 число (включно) кожного місяця наступного за тим, за який були нараховані банком такі проценти (додаток №1 до Додаткової угоди №2 від 12.05.2009р. до кредитного договору).

Відповідно до п.7.1. кредитного договору за порушення термінів погашення будь-яких своїх зобов'язань, передбачених цим договором, зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, боржнику нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквівалент) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума заборгованості виражена у іноземній валюті.

Пунктом 7.6. кредитного договору передбачено, що відповідно до вимог чинного законодавства України, зокрема, ст.611 ЦК України, позичальник зобов'язаний сплатити банку неустойку за порушення своїх зобов'язань (в тому числі, й за порушення термінів виконання зобов'язань), встановлених пп. 4.З., 4.4., 4.5, 4.7. цього договору. Розмір зазначеної в цьому пункті договору неустойки встановлюється рівним 5000 гривень.

У відповідності до умов п.5.5. кредитного договору у випадку порушення позичальником умов договору в т.ч. порушення термінів сплати кредиту або термінів сплати процентів строком більше ніж на 5 (п'ять) календарних днів, банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів, комісій у порядку встановленому розділом 11 цього договору.

За розрахунком позивача станом на 27.01.2011р. заборгованість відповідача становить 4898435,57 грн., з них: 4239369,81 грн. основного боргу, 570096,37 грн. прострочених процентів, 47275,06 грн. пені за порушення термінів повернення кредиту, 36694,33 грн. пені за порушення термінів сплати процентів, 5000 грн. неустойки, нарахованої згідно п. 7.6. договору.

ТзОВ “ОлШе”ЛТД звернувся з позовом про визнання недійсним кредитного договору № 11201859000 від 27.08.2007р. з підстав невідповідності чинному законодавству України згідно ст. 215, ч. 1 ст. 203 Цивільного кодексу України. При цьому зазначає, що надання кредиту в іноземній валюті без індивідуальної ліцензії суперечить вимогам чинного законодавства.

Відповідно до ч. 3 ст. 533 ЦК України використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.

Згідно ч. 2 ст. 198 ГК України грошові зобов'язання можуть бути виражені в іноземній валюті лише у випадках, якщо суб'єкти господарювання мають право проводити розрахунки між собою в іноземній валюті відповідно до законодавства. Виконання зобов'язань, виражених в іноземній валюті, здійснюється відповідно до закону.

Законодавчими актами, що встановлюють право банку здійснювати операції в іноземній валюті, є: ЗУ “Про банки і банківську діяльність”, Декрет КМУ “Про систему валютного регулювання і валютного контролю”, ЗУ “Про Національний банк України”. Зазначені нормативні акти визначають, що банк має право здійснювати свою діяльність на підставі виданої НБУ ліцензії.

28.10.1991р. Національним банком України зареєстровано Банківську ліцензію за № 75, в додатку до ліцензії від 15.06.2000р. вказано перелік банківських операцій, які має право здійснювати Акціонерний комерційний банк “УкрСиббанк”

24.12.2001р. Нацбанком видано Дозвіл № 75-2 на право здійснення операцій визначених п. 1-4 ч. 2 та ч. 4 ст. 47 ЗУ “Про банки і банківську діяльність”згідно з додатком.

В додатку до дозволу № 75-2 від 19.11.2002р. вказано перелік операцій, які має право здійснювати АКІБ “УкрСиббанк”, в даному переліку, зокрема, вказані операції з валютними цінностями.

Відповідно до ч. 3 ст. 14 ГК України ліцензія - це документ державного зразка, який засвідчує право суб'єкта господарювання на провадження зазначеного в ньому виду господарської діяльності за умови виконання ліцензійних умов. Відносини, пов'язані з ліцензуванням певних видів господарської діяльності, регулюються законом. Законом України “Про банки і банківську діяльність” визначено, що Банк має право здійснювати банківську діяльність тільки після отримання банківської ліцензії, банківська ліцензія надається Національним банком України (ст. 19). Відповідно до ст. 47 ЗУ “Про банки і банківську діяльність” на підставі банківської ліцензії банки мають право здійснювати операції з розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик. Згідно з ч. 1 ст.49 цього Закону розміщення залучених коштів від свого імені визнається кредитною операцією. Відповідно до ст.2 ЗУ “Про банки і банківську діяльність” коштами є гроші у національній або іноземній валюті чи їх еквівалент. Таким чином, відповідно до положень ЗУ “Про банки і банківську діяльність” банк на підставі банківської ліцензії має право здійснювати кредитування в іноземній валюті.

Згідно ч. ч. 1, 2.4 ст.5 Декрету КМУ “Про систему валютного регулювання і валютного контролю” від 19.02.1993р. № 15-93 Національний банк України видає індивідуальні та генеральні ліцензії на здійснення валютних операцій, які підпадають під режим ліцензування згідно з цим Декретом. Генеральні ліцензії видаються комерційним банкам та іншим фінансовим установам України, національному оператору поштового зв'язку на здійснення валютних операцій, що не потребують індивідуальної ліцензії, на весь період дії режиму валютного регулювання), Індивідуальні ліцензії видаються резидентам і нерезидентам на здійснення разової валютної операції на період, необхідний для здійснення такої операції.

Відповідно до п. 2 ст. 6 названого Декрету уповноважені банки та інші фінансові установи, що одержали ліцензію Національного банку України від свого імені купують і продають іноземну валюту на міжбанківському валютному ринку України за дорученнями і за рахунок резидентів і нерезидентів; мають право від свого імені і за свій рахунок купувати іноземну валюту готівкою у фізичних осіб резидентів і нерезидентів, а також продавати її фізичним особам резидентам.

Згідно п. 5.3 Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, затв. постановою Правління НБУ від 17 липня 2001 р. № 275, письмовий дозвіл на здійснення операцій з валютними цінностями є генеральною ліцензією на здійснення валютних операцій згідно з Декретом Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання і валютного контролю" від 19.02.93 за N 15-93. Відповідно до п. 2.3 зазначеного Положення за умови отримання письмового дозволу Національного банку банки мають право здійснювати операції з валютними цінностями по залученню та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України.

Отже виходячи з того, що АКІБ “УкрСиббанк” отримав банківську ліцензію та дозвіл Національного банку на здійснення операцій з валютними цінностями, він має право на постійній основі здійснювати операції, щодо розміщення іноземної валюти.

Національний банк України у листі від 07.12.2009р. № 13-210/7871-22612, з посиланням на норми Декрету КМУ “Про систему валютного регулювання і валютного контролю” зазначив, що здійснення резидентами операцій по отриманню та наданню кредитів в іноземній валюті не потребує індивідуальної ліцензії Національного банку України.

Аналіз положень ст.47 та ст.49 ЗУ “Про банки і банківську діяльність”, та ст. 5 Декрету Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання і валютного контролю" дозволяє зробити висновок, що наявність у банку генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій та відповідного Дозволу є достатньою підставою для здійснення Банком операцій з валютними цінностями, в тому числі операцій з використання іноземної валюти як засобу платежу.

Враховуючи те, що сторонами кредитного договору досягнуто всіх істотних умов договору, кредит в іноземній валюті (швейцарські франки) надано позичальнику ТзОВ “ОлШе”ЛТД Банком, у відповідності до положень ст. 47 Закону України “Про банки і банківську діяльність”, ст. 5 Декрету Кабінету Міністрів України “Про систему валютного регулювання та валютного контролю”, п. 1.3 Положення про порядок та умови торгівлі іноземною валютою та Положення про порядок видачі банками банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, листа Національного банку від 07.12.2009р. № 13-210/7871-22612 в якому зазначено, що здійснення резидентами операцій по отриманню та наданню кредитів в іноземній валюті не потребує індивідуальної ліцензії Нацбанку та враховуючи те, що у АКІБ “УкрСиббанк” наявний дозвіл № 75-2 від 21.12.2001р., яким надано право здійснювати операції з валютними цінностями, товариство частково погасило суму кредиту чим фактично схвалило кредитний договір в іноземній валюті, а тому вимога позивача по зустрічному позову про визнання недійсним кредитного договору № 11201859000 від 27.08.2007р. на підставі ч. 1 ст. 203, ст. 215 Цивільного кодексу України, як такого, що суперечить вимогам чинного законодавства є безпідставною і задоволенню не підлягає.

Щодо вимоги банку по первісному позову, то суд дійшов висновку, що зазначена вимога є обґрунтованою і підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

В силу загальних положень ст.193 Господарського кодексу України, ст.526 Цивільного кодексу України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Матеріалами справи підтверджена заборгованість відповідача в сумі 4898435,57 грн., з них: 4239369,81 грн. основний борг, 570096,37 грн. прострочені проценти, 47275,06 грн. пеня за порушення термінів повернення кредиту, 36694,33 грн. пеня за порушення термінів сплати процентів, 5000 грн. неустойка, нарахована згідно п. 7.6. договору.

Враховуючи те, що судом задоволено первісний позов, заборгованість по кредитному договору від 27.08.2007р. в сумі 4898435,57 грн. стягнута з відповідача - ТзОВ “ОлШе”ЛТД, то відповідно до ст. 49 ГПК України покласти на нього судові витрати по первісному позову.

Керуючись ст. 193 Господарського кодексу України, ст. ст. 526, 554, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 32, 33, 43, 44, 49, ст.ст. 82 85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

в и р і ш и в:

1. В задоволенні зустрічного позову відмовити.

2. Первісний позов задоволити повністю.

3. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю “ОлШе”ЛТД (Волинська область, Ковельський район, с. Воля Ковельська, вул. Центральна, 54, код ЄДРПОУ 13356796, п/р 26006064979200 в АТ «УкрСиббанк», МФО 351005) в користь Публічного акціонерного товариства “УкрСиббанк” (43025, м. Луцьк, вул. Б. Хмельницького, 10, п/р № 29090000000113, код ЄДРПОУ 09807750) 4898435,57 грн., з них: 4239369,81 грн. основного боргу, 570096,37 грн. прострочених процентів, 47275,06 грн. пені за порушення термінів повернення кредиту, 36694,33 грн. пені за порушення термінів сплати процентів, 5000 грн. неустойки, а також 25 500 грн. витрат по оплаті державного мита та 236 грн. витрат на ІТЗ судового процесу.

4. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом відповідно до ч. 5 ст. 85 ГПК України.

Суддя С. В. Костюк

Повний текст рішення

складено та підписано

07.06.11