Рішення № 14400728, 21.03.2011, Господарський суд Дніпропетровської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

21.03.11р.Справа № 5005/638/2011 За позовом Публічного акціонерного товариства "Акціонерний комерційний банк "Новий" (м. Дніпропетровськ)

до Акціонерного товариства закритого типу "Страхова компанія "Діско" (м.Дніпропетровськ)

про стягнення заборгованості за Генеральним договором добровільного страхування кредитів № 115 від 19.02.2008р. у загальному розмірі 81 500,75 грн.

Суддя Дубінін І.Ю.

Представники:

Від позивача: Заяц К.О. - нач. відділу (дов. № 22-д від 12.05.10р.)

від відповідача: Щербак О.Ф. - директор з юр. питань (дов. № 01 від 10.01.11р.)

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство "Акціонерний комерційний банк "Новий" (далі-позивач) звернулося до господарського суду із позовом доАкціонерного товариства закритого типу "Страхова компанія "Діско" (далі-відповідач) про стягнення заборгованості за Генеральним договором добровільного страхування кредитів № 115 від 19.02.2008р. у загальному розмірі 81 500,75 грн.

Сума позову складається з суми основного боргу.

Позовні вимоги обґрунтовані наступним.

19.02.2008р. між відповідачем, як страховиком, та позивачем, як страхувальником, було укладено генеральний договір добровільного страхування кредитів № 115, предметом страхування якого є майнові інтереси страхувальника, пов'язані з ризиком виникнення матеріальних збитків , внаслідок повного або часткового неповернення позичальником споживчого кредиту, відсотків, нарахованих за користування кредитом на умовах страхувальника та щомісячної комісії.

Згідно п.п. 1.4, 1.6. вказаного договору, страховик взяв на себе зобов'язання при настанні страхового випадку виплатити страхувальнику страхове відшкодування в межах страхової суми за кожним кредитним договором. Страховий тариф визначається по кожному кредитному договору та по кожній кредитній угоді, яка включена до реєстру виданих кредитів (Додаток № 1 до договору страхування) та обраховується за весь час дії кредитного договору. При умі кредиту до 5 000,00 грн. включно - розмір страхового тарифу становить 4% на рік. При сумі кредиту від 5 000,00 грн. - 10 000,00 грн. - розмір страхового тарифу становить 4,5% на рік.

Відповідно до п. 1.2. договору страхування, страховим випадком є: непогашення (несплата) позичальником чергових (щомісячних) платежів за кредитним договором, відсотків за його користуванням та щомісячної комісії більше 2-х місяців підряд згідно графіку щомісячного погашення кредиту відповідно до умов кредитного договору; неповне погашення позичальником кредиту, відсотків та щомісячної комісії по ньому після закінчення строку дії кредитного договору.

Згідно п. 3.5. договору страхування, страховик зобов'язався після отримання всіх необхідних документів від страхувальника про страховий випадок, зокрема, виплатити страхувальнику страхове відшкодування в 3-денний термін після складання страхового акту (за винятком вихідних та святкових днів).

За договорами про встановлення кредитного ліміту на рахунок платіжної картки, укладених між позивачем та наступними позичальниками: ОСОБА_1 ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 ОСОБА_5, ОСОБА_6 ОСОБА_7, ОСОБА_8 ОСОБА_10 позичальниками були порушені зобов'язання перед кредитором, у зв'язку з чим по кожному договору відповідачу були подані заяви про настання страхового випадку, а також складені акти прийому-передачі кредитної справи відповідачу.

07.05.2010р. на адресу відповідача була направлено вимогу про погашення заборгованості у розмірі 61 933,00 грн.

21.05.2010 р. відповідач виплатив позивачу частково суму страхового відшкодування у розмірі 1 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 405 від 21.05.2010 р.

17.06.2010 р. на адресу відповідача була направлено вимогу про погашення заборгованості у розмірі 60 933,00 грн. з пропозицією укласти додатковий договір, який буде містити графік погашення заборгованості у сумі 60 933,00 грн.

01.07.2010 р. було укладено додатковий договір № 1 про зміну умов Генерального договору добровільного страхування кредитів № 115 від 19.02.2008р., який передбачав графік погашення заборгованості. Останню суму заборгованості відповідач повинен був погасити до 30.11.2010 р.

За період з 01.07.2010 р. по 18.01.2011 р. сума страхового відшкодування збільшилася за рахунок нарахованих та несплачених процентів позичальниками та штрафних санкцій за несвоєчасне виконання взятих позичальниками на себе зобов'язань. Згідно розрахунків заборгованості по вищеназваним кредитним договорам станом на 18.01.2011 р. загальна сума заборгованості, яка підлягає поверненню складає 81 500,75 грн.

Вказану суму страхового відшкодування відповідач позивачу не сплатив, чим порушив термін сплати, встановлений в додатковому договорі № 1 від 01.07.2001 р. про зміну умов Генерального договору добровільного страхування кредитів № 115 від 19.02.2008 р., а також положення ст. 20 Закону "Про страхування", що є причиною звернення позивача із позовом до суду.

Відповідач у своєму відзиві на позов зазначає наступне.

Загальна сума заборгованості страхового відшкодування станом на 18.01.2011р., заявлена позивачем, складається з сум кредитної заборгованості позичальників перед позивачем із застосуванням 36% річних за користування кредитними коштами, 43% річних за перевищення кредитного ліміту на суму перевищення та пені за користування кредитними коштами у розмірі подвійної облікової ставки НБУ на час обчислення пені і розрахована відповідно до умов кредитних договорів з позичальниками.

Проведені розрахунки суперечать положенням Генерального договору добровільного страхування кредитів № 115 від 19.02.2008 року, зокрема:

- пункту 1.4., відповідно до якого страховик на підставі договору бере на себе зобов'язання при настанні страхового випадку виплатити страхувальнику страхове відшкодування в межах страхової суми за кожним кредитним договором;

- пункту 3.4., відповідно до якого у розмір страхового відшкодування не входять штрафні санкції та підвищенні відсотки за прострочення;

- пункту 6.1. про відповідальність сторін Генерального договору добровільного страхування кредитів № 115 від 19.02.2008 року, відповідно до якого страховик сплачує страхувальнику в грошовій формі страхове відшкодування та виключно пеню у розмірі нарахованих відсотків за кожний день прострочення;

- пункту 6.2. розділу 6 про відповідальність сторін Генерального договору добровільного страхування кредитів №115 від 19.02.2008 року, відповідно до якого відповідальність страховика за конкретним кредитним договором припиняється, зокрема, у разі погашення позичальником самостійно кредиту та відсотків за його користування у сумі, встановленій умовами кредитного договору.

Проведені позивачем розрахунки суперечать "Правилам добровільного страхування кредитів" АСК "ДІСКО" від 15.05.2007 року, зокрема пункту 6.2., відповідно до якого зобов'язання страховика не поширюються на суми штрафів та/або пені, які позичальник має сплатити страхувальнику, згідно з умовами кредитного договору; якими мають керуватися сторони, що зазначено у п.1.1 Генерального договору добровільного страхування кредитів №115 від 19.02.2008 року.

Крім того, на думку відповідача, вказана позовна заява в частині відповідальності страхової компанії, суперечить вимогам чинного законодавства.

Так, ст. 9 Закону України "Про страхування", у відповідній частині визначає, що страхове відшкодування не може перевищувати розміру прямого збитку, якого зазнав страхувальник.

Закон України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" у статті 3 також однозначно визначає, що розмір пені, передбачений між платниками та одержувачами грошових коштів щодо відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Згідно до вимог ст. ст. 258, 261 Цивільного кодексу України позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені). Перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Отже, надані позивачем позовна заява та розрахунки заборгованості відповідача по кожному конкретному страховому випадку свідчать, що проведенні розрахунки не ґрунтуються на умовах Генерального договору добровільного страхування кредитів №115 від 19.02.2008 року та суперечать вимогам вказаного вище чинного законодавства.

Відповідно до заяви від 01.10.2008р. про настання страхового випадку та акту прийому-передачі кредитної справи страховику про невиконання позичальником зобов'язань за кредитним договором №25508/05 від 09.01.2008р. про надання ОСОБА_1 права користування кредитним лімітом в сумі 5 000,00 грн. терміном на 1 рік з 09.01.2008р. по 07.01.2009р. Відповідно до цієї ж заяви страхувальника, заборгованість позичальника складала 4 400,03 грн.; страхове відшкодування за договором 4 400,03 грн. Отже, розмір страхового відшкодування в цілому складає 5 188,12 гри., у тому числі 788,09 грн. пені за несвоєчасну виплату страхового відшкодування станом з 17.01.2010р. на 17.01.2011р.

Відповідно до заяви від 01.10.2008р. про настання страхового випадку та акту прийому-передачі кредитної справи страховику про невиконання позичальником зобов'язань за кредитним договором №38408/05 від 10.01.2008 р. про надання ОСОБА_2 права користування кредитним лімітом в сумі 5 000,00 грн. терміном на 1 рік з 10.01.2008 р. по 08.01.2009 р. Відповідно до цієї ж заяви страхувальника, заборгованість позичальника складала 2 267,33 грн.: страхове відшкодування за договором 2267,33 грн.. Отже, розмір страхового відшкодування в цілому складає 2 673,43 грн., у тому числі 406,10 грн. пені за несвоєчасну виплату страхового відшкодування станом з 17.01.2010р. на 17.01.2011р.

Відповідно до заяви від 15.01.2009р. про настання страхового випадку та акту прийому-передачі кредитної справи страховику про невиконання позичальником зобов'язань за кредитним договором №158608/05 від 30.01.2008 р. про надання ОСОБА_3 права користування кредитним лімітом в сумі 5 000,00 грн. терміном на 1 рік з 30.01.2008 р. по 28.01.2009 р. Відповідно до цієї ж заяви страхувальника, заборгованість позичальника складала 1 906,57 грн.; страхове відшкодування за договором 1 906,57 грн. Отже, розмір страхового відшкодування в цілому складає 2 248,05 грн., у тому числі 341,48 грн. пені за несвоєчасну виплату страхового відшкодування станом з 17.01.2010р. на 17.01.2011р.

Відповідно до заяви від 23.10.2008р. про настання страхового випадку та акту прийому-передачі кредитної справи страховику про невиконання позичальником зобов'язань за кредитним договором №323808/05 від 27.02.2008 р. про надання ОСОБА_4 права користування кредитним лімітом в сумі 5 000,00 грн. терміном на 1 рік з 27.02.2008 р. по 25.02.2009 р. Відповідно до цієї ж заяви страхувальника, заборгованість позичальника складала 6 031,32 грн.; страхове відшкодування за договором 5 972,64 грн. Отже, розмір страхового відшкодування в цілому складає 7 049,47 грн., у тому числі 1 076,83 грн. пені за несвоєчасну виплату страхового відшкодування станом з 17.01.2010р. на 17.01.2011р.

Відповідно до заяви від 24.12.2008р. про настання страхового випадку та акту прийому-передачі кредитної справи страховику про невиконання позичальником зобов'язань за кредитним договором №377108/05 від 07.03.2008 р. про надання ОСОБА_5 права користування кредитним лімітом в сумі 5 000,00 грн. терміном на 1 рік з 07.03.2008 р. по 05.03.2009 р. Відповідно до цієї ж заяви страхувальника, заборгованість позичальника складала 6 523,22 грн.; страхове відшкодування за договором 5 962,67 грн. Отже, розмір страхового відшкодування в цілому складає 7 030,64 грн., у тому числі 1 067,97 грн. пені за несвоєчасну виплату страхового відшкодування станом з 17.01.2010р. на 17.01.2011р.

Відповідно до заяви від 25.11.2008р. про настання страхового випадку та акту прийому-передачі кредитної справи страховику про невиконання позичальником зобов'язань за кредитним договором №2950308/05 від 21.07.2008 р. про надання ОСОБА_6 права користування кредитним лімітом в сумі 5 000,00 грн. терміном на 1 рік з 21.07.2008 р. по 19.07.2009 р. Відповідно до цієї ж заяви страхувальника, заборгованість позичальника складала 5 559,05 грн., страхове відшкодування за договором 5 347,15 грн. Отже, розмір страхового відшкодування в цілому складає 6 304,88 грн., у тому числі 957,73 грн. пені за несвоєчасну виплату страхового відшкодування станом з 17.01.2010р. на 17.01.2011р.

Відповідно до заяви від 03.12.2008р. про настання страхового випадку та акту прийому-передачі кредитної справи страховику про невиконання позичальником зобов'язань за кредитним договором №3131708/05 від 18.08.2008 р. про надання ОСОБА_7 права користування кредитним лімітом в сумі 5 000,00 грн. терміном на 1 рік з 18.08.2008 р. по 16.08.2009 р. Відповідно до цієї ж заяви страхувальника, заборгованість позичальника складала 4 942,44 грн.; страхове відшкодування за договором 4 942,44 грн. Отже, розмір страхового відшкодування в цілому складає 5 827,68 грн., у тому числі 885,24 грн. пені за несвоєчасну виплату страхового відшкодування станом з 17.01.2010 на 17.01.2011.

Відповідно до заяви від 14.01.2009р. про настання страхового випадку та акту прийому-передачі кредитної справи страховику про невиконання позичальником зобов'язань за кредитним договором №3154208/05 від 14.01.2009 р. про надання ОСОБА_8 права користування кредитним лімітом в сумі 5 000,00 грн. терміном на 1 рік з 20.08.2008 р. по 18.08.2009 р. Відповідно до цієї ж заяви страхувальника, заборгованість позичальника складала 4 473,77 грн.; страхове відшкодування за договором 4 473,77 грн. Отже, розмір страхового відшкодування в цілому складає 5 275,07 грн., у тому числі 801,30 грн. пені за несвоєчасну виплату страхового відшкодування станом з 17.01.2010 на 17.01.2011р.

Відповідно до заяви від 17.11.2008р. про настання страхового випадку та акту прийому-передачі кредитної справи страховику про невиконання позичальником зобов'язань за кредитним договором №3219408/05 від 02.09.2008 р. про надання ОСОБА_10 права користування кредитним лімітом в сумі 5 000,00 грн. терміном на 1 рік з 02.09.2008 р. по 31.08.2009 р. Відповідно до цієї ж заяви страхувальника, заборгованість позичальника складала 5 409,15 грн.; страхове відшкодування за договором 5 346,90 грн. Отже, розмір страхового відшкодування складає 6 304,58 грн., у тому числі 957,68 грн. пені за несвоєчасну виплату страхового відшкодування станом з 17.01.2010р. на 17.01.2011р.

21.05.2010 відповідач виплатив позивачу частково суму страхового відшкодування у розмірі 1 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 405 від 21.05.2010р. Отже, розмір страхового відшкодування в цілому складає 5 304,58 грн.

Таким чином, страхове відшкодування за кредитними договорами позичальників складає 39 619,50 грн. та пеня за несвоєчасну виплату страхового відшкодування у сумі 7 282,41 грн., а всього 46 901,91 грн.

Дослідивши матеріали справи, вислухавши доводи представників позивача та відповідача, оцінивши докази в їх сукупності, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

19.02.2008р. між відповідачем, як страховиком, та позивачем, як страхувальником, було укладено генеральний договір добровільного страхування кредитів № 115 (далі-договір страхування), предметом страхування якого є майнові інтереси страхувальника, пов'язані з ризиком виникнення матеріальних збитків , внаслідок повного або часткового неповернення позичальником споживчого кредиту, відсотків, нарахованих за користування кредитом на умовах страхувальника та щомісячної комісії.

Згідно п.п. 1.4, 1.6. вказаного договору, страховик взяв на себе зобов'язання при настанні страхового випадку виплатити страхувальнику страхове відшкодування в межах страхової суми за кожним кредитним договором. Страховий тариф визначається по кожному кредитному договору та по кожній кредитній угоді, яка включена до реєстру виданих кредитів (Додаток № 1 до договору страхування) та обраховується за весь час дії кредитного договору. При умі кредиту до 5 000,00 грн. включно - розмір страхового тарифу становить 4% на рік. При сумі кредиту від 5 000,00 грн. - 10 000,00 грн. - розмір страхового тарифу становить 4,5% на рік.

Відповідно до п. 1.2. договору страхування, страховим випадком є: непогашення (несплата) позичальником чергових (щомісячних) платежів за кредитним договором, відсотків за його користуванням та щомісячної комісії більше 2-х місяців підряд згідно графіку щомісячного погашення кредиту відповідно до умов кредитного договору; неповне погашення позичальником кредиту, відсотків та щомісячної комісії по ньому після закінчення строку дії кредитного договору.

Згідно п. 3.5. договору страхування, страховик зобов'язався після отримання всіх необхідних документів від страхувальника про страховий випадок, зокрема, виплатити страхувальнику страхове відшкодування в 3-денний термін після складання страхового акту (за винятком вихідних та святкових днів).

09.01.2008р. між позивачем, як кредитором, та ОСОБА_1 як позичальником, було укладено договір № 25508/05 про встановлення кредитного ліміту на рахунок платіжної картки, відповідно до умов якого кредитор встановив позичальнику кредитний ліміт по картковий рахунок позичальника № 2300000504, відкритий позичальнику на підставі договору про обслуговування рахунку платіжної картки фізичної особи № 2238607/П2 від 09.01.2008р. та надав позичальнику право користування кредитним лімітом на умовах договору. Кредитний ліміт на споживчі потреби було встановлено в сумі 5 000,00 грн. на строк 1 рік з 09.01.2008р. по 07.01.2009р.

Ризик несплати кредитної заборгованості вказаною особою був застрахований позивачем у відповідача, згідно Договору страхування, що підтверджується додатком № 1 до вказаного договору, реєстром № 1 від 25.02.2008 р. кредитних договорів, укладених у термін з 01.01.2008 р. по 31.01.2008 р. та платіжним дорученням № 425 від 27.02.08 р. про сплату страхового платежу.

Позичальник свої зобов'язання перед кредитором не виконав, у зв'язку з чим 01.10.2008 р. була подана заява про настання страхового випадку відповідачу.

01.10.2008 р. складено акт прийому-передачі кредитної справи відповідачу.

10.01.2008р. між позивачем, як кредитором, та ОСОБА_2, як позичальником, було укладено договір № 38408/05 про встановлення кредитного ліміту на рахунок платіжної картки, відповідно до умов якого кредитор встановив позичальнику кредитний ліміт по картковий рахунок позичальника № 2300000449, відкритий позичальнику на підставі договору про обслуговування рахунку платіжної картки фізичної особи № 37508/П2 від 10.01.2008р. та надав позичальнику право користування кредитним лімітом на умовах договору. Кредитний ліміт на споживчі потреби було встановлено в сумі 5 000,00 грн. на строк 1 рік з 10.01.2008р. по 08.01.2009р.

Ризик несплати кредитної заборгованості вказаною особою був застрахований позивачем у відповідача, згідно Договору страхування, що підтверджується додатком № 1 до вказаного договору, реєстром № 1 від 25.02.2008 р. кредитних договорів, укладених у термін з 01.01.2008 р. по 31.01.2008 р. та платіжним дорученням № 425 від 27.02.08 р. про сплату страхового платежу.

Позичальник свої зобов'язання перед кредитором не виконав, у зв'язку з чим 01.12.2008 р. була подана заява про настання страхового випадку відповідачу.

01.12.2008р. складено акт прийому-передачі кредитної справи відповідачу.

30.01.2008р. між позивачем, як кредитором, та ОСОБА_3, як позичальником, було укладено договір № 158608/05 про встановлення кредитного ліміту на рахунок платіжної картки, відповідно до умов якого кредитор встановив позичальнику кредитний ліміт по картковий рахунок позичальника № 2300000512, відкритий позичальнику на підставі договору про обслуговування рахунку платіжної картки фізичної особи № 155308/П2 від 30.01.2008р. та надав позичальнику право користування кредитним лімітом на умовах договору. Кредитний ліміт на споживчі потреби було встановлено в сумі 5 000,00 грн. на строк 1 рік з 30.01.2008р. по 28.01.2009р.

Ризик несплати кредитної заборгованості вказаною особою був застрахований позивачем у відповідача, згідно Договору страхування, що підтверджується додатком № 1 до вказаного договору, реєстром № 1 від 25.02.2008 р. кредитних договорів, укладених у термін з 01.01.2008 р. по 31.01.2008 р. та платіжним дорученням № 425 від 27.02.08 р. про сплату страхового платежу.

Позичальник свої зобов'язання перед кредитором не виконав, у зв'язку з чим 15.01.2009 р. була подана заява про настання страхового випадку відповідачу.

15.01.2009 р. складено акт прийому-передачі кредитної справи відповідачу.

27.02.2008р. між позивачем, як кредитором, та ОСОБА_4 як позичальником, укладено договір № 323808/05 про встановлення кредитного ліміту на рахунок платіжної картки, відповідно до умов якого кредитор встановив позичальнику кредитний ліміт по картковий рахунок позичальника № 2300000553, відкритий позичальнику на підставі договору про обслуговування рахунку платіжної картки фізичної особи № 323608/П2 від 27.02.2008р. та надав позичальнику право користування кредитним лімітом на умовах договору. Кредитний ліміт на споживчі потреби було встановлено в сумі 5 000,00 грн. на строк 1 рік з 27.02.2008р. по 25.02.2009р.

Ризик несплати кредитної заборгованості вказаною особою був застрахований позивачем у відповідача, згідно Договору страхування, що підтверджується додатком № 1 до вказаного договору, реєстром № 2 від 03.03.2008 р. кредитних договорів, укладених у термін з 01.02.2008 р. по 29.02.2008 р. та платіжним дорученням № 516 від 12.03.08 р. про сплату страхового платежу.

Позичальник свої зобов'язання перед кредитором не виконав, у зв'язку з чим 23.10.2008 р. була подана заява про настання страхового випадку відповідачу.

23.10.2008 р. складено акт прийому-передачі кредитної справи відповідачу.

07.03.2008р. між позивачем, як кредитором, та ОСОБА_5, як позичальником, укладено договір № 377108/05 про встановлення кредитного ліміту на рахунок платіжної картки, відповідно до умов якого кредитор встановив позичальнику кредитний ліміт по картковий рахунок позичальника № 2300000562, відкритий позичальнику на підставі договору про обслуговування рахунку платіжної картки фізичної особи № 377008/П2 від 07.03.2008р. та надав позичальнику право користування кредитним лімітом на умовах договору. Кредитний ліміт на споживчі потреби було встановлено в сумі 5 000,00 грн. на строк 1 рік з 07.03.2008р. по 05.03.2009р.

Ризик несплати кредитної заборгованості вказаною особою був застрахований позивачем у відповідача, згідно Договору страхування, що підтверджується додатком № 1 до вказаного договору, реєстром № 3 від 01.04.2008 р. кредитних договорів, укладених у термін з 01.03.2008 р. по 31.03.2008 р. та платіжним дорученням № 744 від 07.04.08 р. про сплату страхового платежу.

Позичальник свої зобов'язання перед кредитором не виконав, у зв'язку з чим 24.12.2008 р. була подана заява про настання страхового випадку відповідачу.

24.12.2008 р. складено акт прийому-передачі кредитної справи відповідачу.

21.07.2008р. між позивачем, як кредитором, та ОСОБА_6 як позичальником, укладено договір № 2950308/05 про встановлення кредитного ліміту на рахунок платіжної картки, відповідно до умов якого кредитор встановив позичальнику кредитний ліміт по картковий рахунок позичальника № 2300000605, відкритий позичальнику на підставі договору про обслуговування рахунку платіжної картки фізичної особи № 2942808/П2 від 17.07.2008р. та надав позичальнику право користування кредитним лімітом на умовах договору. Кредитний ліміт на споживчі потреби було встановлено в сумі 5 000,00 грн. на строк 1 рік з 21.07.2008р. по 19.07.2009р.

Ризик несплати кредитної заборгованості вказаною особою був застрахований позивачем у відповідача, згідно Договору страхування, що підтверджується додатком № 1 до вказаного договору, реєстром № 7 від 01.08.2008 р. кредитних договорів, укладених у термін з 01.07.2008 р. по 31.07.2008 р. та платіжним дорученням № 1531 від 07.08.08 р. про сплату страхового платежу.

Позичальник свої зобов'язання перед кредитором не виконав, у зв'язку з чим 25.11.2008 р. була подана заява про настання страхового випадку відповідачу.

25.11.2008 р. складено акт прийому-передачі кредитної справи відповідачу.

18.08.2008р. між позивачем, як кредитором, та ОСОБА_7, як позичальником, укладено договір № 3131708/05 про встановлення кредитного ліміту на рахунок платіжної картки, відповідно до умов якого кредитор встановив позичальнику кредитний ліміт по картковий рахунок позичальника № 2300000422, відкритий позичальнику на підставі договору про обслуговування рахунку платіжної картки фізичної особи № 2190707/П2 від 24.12.2007р. та надав позичальнику право користування кредитним лімітом на умовах договору. Кредитний ліміт на споживчі потреби було встановлено в сумі 5 000,00 грн. на строк 1 рік з 18.08.2008р. по 16.08.2009р.

Ризик несплати кредитної заборгованості вказаною особою був застрахований позивачем у відповідача, згідно Договору страхування, що підтверджується додатком № 1 до вказаного договору, реєстром № 8 від 01.09.2008 р. кредитних договорів, укладених у термін з 01.08.2008 р. по 31.08.2008 р. та платіжним дорученням № 1841 від 23.09.08 р. про сплату страхового платежу.

Позичальник свої зобов'язання перед кредитором не виконав, у зв'язку з чим 03.12.2008 р. була подана заява про настання страхового випадку відповідачу.

03.12.2008 р. складено акт прийому-передачі кредитної справи відповідачу.

20.08.2008р. між позивачем, як кредитором, та ОСОБА_8 як позичальником, укладено договір № 3154208/05 про встановлення кредитного ліміту на рахунок платіжної картки, відповідно до умов якого кредитор встановив позичальнику кредитний ліміт по картковий рахунок позичальника № 2300000519, відкритий позичальнику на підставі договору про обслуговування рахунку платіжної картки фізичної особи № 3152008/П2 від 20.08.2008р. та надав позичальнику право користування кредитним лімітом на умовах договору. Кредитний ліміт на споживчі потреби було встановлено в сумі 5 000,00 грн. на строк 1 рік з 20.08.2008р. по 18.08.2009р.

Ризик несплати кредитної заборгованості вказаною особою був застрахований позивачем у відповідача, згідно Договору страхування, що підтверджується додатком № 1 до вказаного договору, реєстром № 8 від 01.09.2008 р. кредитних договорів, укладених у термін з 01.08.2008 р. по 31.08.2008 р. та платіжним дорученням № 1841 від 23.09.08 р. про сплату страхового платежу.

Позичальник свої зобов'язання перед кредитором не виконав, у зв'язку з чим 14.01.2009 р. була подана заява про настання страхового випадку відповідачу.

14.01.2009 р. складено акт прийому-передачі кредитної справи відповідачу.

02.09.2008р. між позивачем, як кредитором, та ОСОБА_10, як позичальником, укладено договір № 3219408/05 про встановлення кредитного ліміту на рахунок платіжної картки, відповідно до умов якого кредитор встановив позичальнику кредитний ліміт по картковий рахунок позичальника № 2300000520, відкритий позичальнику на підставі договору про обслуговування рахунку платіжної картки фізичної особи № 3197508/П2 від 28.08.2008р. та надав позичальнику право користування кредитним лімітом на умовах договору. Кредитний ліміт на споживчі потреби було встановлено в сумі 5 000,00 грн. на строк 1 рік з 02.09.2008р. по 31.08.2009р.

Ризик несплати кредитної заборгованості вказаною особою був застрахований позивачем у відповідача, згідно Договору страхування, що підтверджується додатком № 1 до вказаного договору, реєстром № 9 від 01.10.2008 р. кредитних договорів, укладених у термін з 01.09.2008 р. по 31.09.2008 р. та платіжним дорученням № 2053 від 14.10.08 р. про сплату страхового платежу.

Позичальник свої зобов'язання перед кредитором не виконав, у зв'язку з чим 17.11.2008 р. була подана заява про настання страхового випадку відповідачу.

17.11.2008 р. складено акт прийому-передачі кредитної справи відповідачу.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (ст. 1048 Цивільного кодексу України).

Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ст. 1049 Цивільного кодексу України).

07.05.2010р. на адресу відповідача була направлено вимогу про погашення заборгованості у розмірі 61 933,00 грн.

21.05.2010 р. відповідач виплатив позивачу частково суму страхового відшкодування у розмірі 1 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 405 від 21.05.2010 р.

17.06.2010 р. на адресу відповідача була направлено вимогу про погашення заборгованості у розмірі 60 933,00 грн. з пропозицією укласти додатковий договір, який буде містити графік погашення заборгованості у сумі 60 933,00 грн.

01.07.2010 р. було укладено додатковий договір № 1 про зміну умов Генерального договору добровільного страхування кредитів № 115 від 19.02.2008р., який передбачав графік погашення заборгованості. Останню суму заборгованості відповідач повинен був погасити до 30.11.2010 р.

Крім того, відповідно до п. 1.2. договору страхування, страховим випадком є: непогашення (несплата) позичальником чергових (щомісячних) платежів за кредитним договором, відсотків за його користуванням та щомісячної комісії більше 2-х місяців підряд згідно графіку щомісячного погашення кредиту відповідно до умов кредитного договору; неповне погашення позичальником кредиту, відсотків та щомісячної комісії по ньому після закінчення строку дії кредитного договору.

Згідно п. 3.5. договору страхування, страховик зобов'язався після отримання всіх необхідних документів від страхувальника про страховий випадок, зокрема, виплатити страхувальнику страхове відшкодування в 3-денний термін після складання страхового акту (за винятком вихідних та святкових днів).

Відповідно до ст. 20 Закону України "Про страхування", страховик зобов'язаний протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати або страхового відшкодування страхувальнику, при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату або виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк.

Вищевказані зобов'язання відповідачем були порушені, суми страхового відшкодування у визначені в додатковому договорі № 1 від 01.07.2001 р. про зміну умов Генерального договору добровільного страхування кредитів № 115 від 19.02.2008 р. строки відповідач не сплатив.

Матеріалами справи підтверджується, що внаслідок вищевказаного порушення у відповідача утворилась заборгованість по несплаті страхового відшкодування по наступним позичальникам у відповідних сумах:

ОСОБА_1 - 6 128,22 грн.;

ОСОБА_10 - 8 725,19 грн.;

ОСОБА_4 - 7 753,04 грн.;

ОСОБА_5 - 7 798,72 грн.;

ОСОБА_6. - 8 537,37 грн.;

ОСОБА_7. - 7 579,55 грн.;

ОСОБА_8. - 5 477,12 грн.;

ОСОБА_2. - 2 910,74 грн., всього 54 909,95 грн.

Позовні вимоги в сумі 24 376,12 грн. є необґрунтованими та не підтвердженими відповідними доказами. Крім того, позивачем долучено до матеріалів справи довідку про заборгованість по кредитним договорам позичальників, з якої вбачається наявність загальної суми заборгованість у розмірі 57 124,63 грн.

Розбіжність у сумах (матеріалами справи встановлена заборгованість в сумі 54 909,95 грн., а позивач у довідці визначив 57 124,63 грн. боргу) викликана тим, що позивачем заявлене до стягнення страхове відшкодування по позичальнику ОСОБА_3, в той час, як згідно довідки про заборгованість по кредитним договорам позичальників станом на 11.03.2011р. кредит ОСОБА_3 є погашеним у повному обсязі.

В той час, як відповідно до п. 6.2. договору страхування, відповідальність страховика за конкретним кредитним договором припиняється у разі погашення позичальником самостійно кредиту та відсотків за його використання у сумі, встановленій умовами кредитного договору.

Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги щодо стягнення страхового відшкодування по кредиту позичальника Ільківої Наталії Андріївни є необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню.

Викладене є підставою для часткового задоволення позову. Судові витрати слід покласти на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 1048, 1049, 1054 Цивільного кодексу України, Законом України "Про страхування", ст. ст. 44, 49, 80, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з Акціонерного товариства закритого типу "Страхова компанія "Діско" (49000, м. Дніпропетровськ, вул. К. Лібнехта, 4-Д; код ЄДРПОУ 13470552) на користь Публічного акціонерного товариства "Акціонерний комерційний банк "Новий" (49000, м.Дніпропетровськ, пр. К.Маркса, 93; код ЄДРПОУ 19361982) - 54 909 грн. 95 коп. страхового відшкодування, 549 грн. 10 коп. витрат по сплаті державного мита, 159 грн. 00 коп. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

В решті позову відмовити.

Видати наказ після набрання судовим рішенням законної сили.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його підписання і може бути оскарженим протягом цього строку до Дніпропетровського апеляційного господарського суду.

СуддяІ.Ю. Дубінін Повне рішення складено 24.03.11р.