Рішення № 141250977, 26.10.2026, Погребищенський районний суд Вінницької області

Справа № 143/650/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26.10.2026 року м. Погребище

Погребищенський районний суд Вінницької області в складі:

головуючої судді Тітової Т. Л. ,

за участю секретаря Колесникової К. Ю.,

розглянувши у порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін в приміщенні суду в місті Погребище Вінницького району Вінницької області цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

У червні 2026 року ТОВ «Укр кредит фінанс», через свого представника Садового К. В., засобами системи «Електронний суд» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 19.02.2025 № 1512-2939 в розмірі 14 417 грн 70 коп., з яких: 3 000 грн заборгованість за кредитом, 9 467 грн 70 коп. заборгованість за нарахованими процентами, 1 500 грн заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України, 450 грн заборгованість за комісією, та судових витрат в розмірі 2 662 грн 40 коп.

Позов мотивований тим, що 19.02.2025 ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua) уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1512-2939, який разом з правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений.

На виконання вимог договору кредитодавцем позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А0407 для підписання кредитного договору від 19.02.2025 № 1512-2939, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів.

Також представник позивача зазначив, що відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит для задоволення особистих потреб у розмірі 2 300 грн; строк кредитування 365 днів; базовий період 21 день; комісія за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту; промо-ставка становить 0,90% за кожен день користування кредитом протягом перших 21 календарного дня першого базового періоду; знижена процентна ставка 1,00% в день; стандартна процентна ставка: - 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Додатковою угодою від 20.02.2025 № 1 до договору про відкриття кредитної лінії від 19.02.2025 № 1512-2939 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 700 грн.

Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов`язань відповідно до умов укладеного кредитного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти, відповідачка не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Відповідачка всупереч умовам кредитного договору належним чином не виконала своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 27.03.2026 за нею утворилась заборгованість в розмірі 14 417 грн 70 коп., з яких: 3 000 грн заборгованість за кредитом, 9 467 грн 70 коп. заборгованість за нарахованими процентами, 1 500 грн заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України, 450 грн заборгованість за комісією.

Відповідно до умов договору, у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачкою своїх зобов`язань за кредитним договором позивач просив суд стягнути з неї кредитну заборгованість, а також понесені судові витрати у справі.

Ухвалою судді від 02.06.2026 відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Відповідачка, у встановлений ухвалою про відкриття провадження строк, відзив на позовну заяву не подала.

Згідно з вимогами ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку позовного провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Оскільки учасники справи заперечень щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін не висловили, суд, з урахуванням положень ч. 5 ст. 279 ЦПК України розглянув справу на підставі наявних у ній матеріалів.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, та всебічно перевіривши обставини справи з урахуванням норм матеріального права, що підлягають застосуванню до спірних правовідносин, дійшов таких висновків.

Судом встановлено, що 19.02.2025 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa» № 1512-2939.

Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи за допомогою вебсайту ТОВ «Укр кредит фінанс» (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

Відповідно до п.п. 2.1, 2.2 п. 2 договору кредитодавець відкрив для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені договором, у порядку, передбаченому договором.

Згідно з п.п. 2.3 п. 2 договору мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.

Відповідно до п.п. 3.1 п. 3 договору договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з п.п. 3.10 п. 3 договору укладаючи договір, кредитодавець та позичальник визнають усі документи (в тому числі договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентним за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені в простій формі. Підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами договору та правил.

Відповідно до п.п. 4.1, 4.2 п. 4 договору загальний розмір кредиту (сума кредиту): 2 300 грн. Дата надання/видачі кредиту: 19.02.2025.

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом фіксована. Процентні ставки за користування кредитом, зазначені у пункті 4.10 договору, застосовуються у відповідні періоди дії договору і не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника. Тип комісії одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) (п.п. 4.7 п. 4 договору).

Згідно з п.п. 4.14. п. 4 договору строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику, становить 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 18.02.2026.

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 3 858,50 процентів (п.п. 4.15 п. 4 договору).

Відповідно до п.п. 4.16 п. 4 договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 10 003 грн 21 коп. та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом та комісійну винагороду.

Згідно з п.п. 4.17 п. 4 договору денна процентна ставка на дату укладення договору складає 0,918%.

Відповідно до п.п. 4.18 п. 4 договору загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення договору складають: 7 703 грн 21 коп. та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту, а також комісійну винагороду.

Згідно із п.п 8.3 п. 8 договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування, визначеного п. 4.14 договору.

Відповідно до п.п. 8.4 п. 8 договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом, кредитодавець має право розірвати цей договір за своєї ініціативою, проінформувавши про це позичальника письмово за 30 (тридцять) календарних днів.

У п.п. 12.1. п. 12 договору визначено, що цей договір та правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з правилами на вебсайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Відповідно до додаткової угоди від 20.02.2025 № 1 до договору про відкриття кредитної лінії від 19.02.2025 № 1512-2939 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 700 грн.

Отримання відповідачкою кредитних коштів у загальному розмірі 3 000 грн підтверджено:

- договором про відкриття кредитної лінії від 19.02.2025 № 1512-2939, який підписаний відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А0407;

- правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa» та паспортом споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), які підписані відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором;

- додатковою угодою від 20.02.2025 до договору про відкриття кредитної лінії від 19.02.2025 № 1512-2939, за умовами якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 700 грн;

- таблицями обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором від 19.02.2025 № 1512-2939 (графік платежів за договором) відповідно до методики Національного Банку України;

- довідками про успішне перерахування суми кредиту № 1512-2939 від 19.02.2025 ОСОБА_1 за підписом генерального директора ТОВ «ФК «Контрактовий дім» Віталія Мазуренка, згідно з якими видача коштів у загальному розмірі 3 000 грн здійснювалося за допомогою системи «ЕasyРay» на платіжну картку № НОМЕР_1 ;

- довідкою про перерахування коштів від ТОВ «Укр кредит фінанс» через систему платежів «ЕasyРay», згідно якої 19.02.2025 та 20.02.2025 за договором від 19.02.2025 № 1512-2939 було здійснено платежі на платіжну картку № НОМЕР_2 на загальну суму 3 000 грн;

- розрахунком заборгованості за договором № 1512-2939 від 19.02.2025, відповідно до якого станом на 27.03.2026 загальна заборгованість позичальника ОСОБА_1 за вказаним договором становить 14 417 грн 70 коп. та складається з: 3 000 грн основного боргу, 9 467 грн 70 коп. залишку відсотків, 1 500 грн залишку відсотків за ст. 625 ЦК України, 450 грн залишку комісії.

Згідно з ч. 1 ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи в межах заявлених вимог на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених законом випадках.

За змістом статей 81, 82 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, на які посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, установлених законом. Обставини, визнані учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо їх достовірності або добровільності визнання.

Спірні правовідносини регулюються положеннями ЦК України, законів України «Про споживче кредитування», «Про електронну комерцію», «Про фінансові послуги та фінансові компанії».

Відповідно до статей 205, 207 ЦК України правочин може вчинятися в усній або письмовій (електронній) формі. Правочин вважається вчиненим у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, та підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628, 638 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, зміст якої становлять погоджені сторонами умови та умови, обов`язкові відповідно до законодавства. Договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди щодо всіх його істотних умов.

Відповідно до ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-комунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно зі ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Порядок укладення електронних договорів визначено Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до статей 3, 11 зазначеного Закону електронний договір є домовленістю сторін, оформленою в електронній формі, та укладається шляхом направлення пропозиції його укласти (оферти) однією стороною і прийняття такої пропозиції (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію, відповіді про її прийняття в порядку, передбаченому ч. 6 ст. 11 цього Закону.

Згідно з ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями та підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.

Статтею 12 зазначеного Закону передбачено можливість підписання електронного правочину, зокрема, електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Аналогічні правові висновки щодо укладення кредитних договорів в електронній формі викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18 та від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19.

Як установлено судом, 19.02.2025 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 1512-2939 в електронній формі через інформаційно-комунікаційну систему позивача із застосуванням електронного підпису відповідачки одноразовим ідентифікатором А0407.

Згідно з випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань основним видом діяльності ТОВ «Укр кредит фінанс» є інші види кредитування (код КВЕД 64.92).

Досліджені судом докази підтверджують дотримання сторонами передбаченого законом порядку укладення кредитного договору в електронній формі та погодження його істотних умов.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобо`язується надати грошові кошти позичальникові в розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник повернути кредит і сплатити проценти.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позику у строк та в порядку, встановлених договором.

За змістом статей 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням визначених умов. Боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо не виконав його у строк, установлений договором або законом.

Судом установлено, що позивач виконав свої зобов`язання за кредитним договором, надавши відповідачці кредитні кошти, однак остання у визначений договором строк їх не повернула та не сплатила проценти за користування кредитом, унаслідок чого станом на 27.03.2026 утворилася заборгованість.

Оцінивши надані докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр кредит фінанс» у частині стягнення заборгованості за основною сумою кредиту та нарахованими процентами є обґрунтованими й підлягають задоволенню в повному обсязі.

Щодо позовних вимог про стягнення комісії у розмірі 450 грн суд зазначає таке.

Правомірність установлення та стягнення комісії за договором споживчого кредиту підлягає оцінці відповідно до положень Закону України «Про споживче кредитування» з урахуванням характеру послуг, за які передбачена відповідна плата.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі № 363/1834/17 викладено правовий висновок щодо недопустимості стягнення плати за дії банку, які не є самостійною послугою, замовленою позичальником.

Водночас сам факт передбачення комісії умовами кредитного договору не є безумовною підставою для її стягнення. Вирішуючи відповідну вимогу, суд має встановити правову природу комісії та відповідність її нарахування вимогам законодавства, чинного на момент укладення договору.

Ураховуючи, що спірна комісія встановлена за дії, які кредитодавець здійснює у власних інтересах і які не становлять самостійної послуги для позичальника, суд дійшов висновку про відсутність правових підстав для її стягнення.

Відтак позовні вимоги про стягнення з відповідачки комісії у розмірі 450 грн є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за процентами річних, нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України, у розмірі 1 500 грн суд зазначає таке.

Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженим Законом України від 24.02.2022 № 2102-ІХ, в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб, дію якого в подальшому неодноразово продовжено. Станом на день розгляду справи воєнний стан в Україні не припинено та не скасовано.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, передбачені відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Отже, з огляду на наведені положення законодавства відповідач звільняється від відповідальності, передбаченої ст. 625 ЦК України, за прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитним договором у період дії воєнного стану. Відтак позовні вимоги про стягнення процентів річних у розмірі 1 500 грн, нарахованих на підставі зазначеної норми, задоволенню не підлягають.

Оскільки позовні вимоги задоволено частково, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2 316 грн 30 коп. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись статтями 2-7, 10, 133, 141, 258, 259, 263-265, 279, 351, 352, 354 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованість за кредитним договором від 19.02.2025 № 1512-2939 у розмірі 12 467 (дванадцять тисяч чотириста шістдесят сім) грн 70 коп., з яких 3 000 грн заборгованість за кредитом, 9 467 грн 70 коп. заборгованість за нарахованими процентами.

У задоволенні решти вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» судовий збір в сумі 2 316 (дві тисячі триста шістнадцять) грн 30 коп.

Сторони у справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: б-р Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення суду.

Повне судове рішення складено 30.10.2026.

Суддя